Bonjour à tous,
J'ai parcourus les différents sujets, j'avais au début honte de poster mais après avoir vu les réactions, je me dis que je peux y aller sans être jugé ... Je vais vous raconter mon histoire pour que vous compreniez un peu ma situation, et que je puisse être au mieux conseiller.
Tout d'abord je sais que j'ai totalement merdé, je sais que je suis responsable, mais voilà j'ai envie de m'en sortir !!
Il y a 4/5 ans, j'étais étudiants et j'ai souscris à un crédit pour essayer de gagner de l'argent, à ce moment là je ne savais pas encore que j'allais rentré dans un système de Ponzi... La suite est facile, j'ai perdu mes liquidité dans cette affaire (Geteasy pour ceux qui ont connu.). Première erreur, j'ai perdu entre 15 et 20 000€ dans cette histoire. Je me suis débrouillé tant bien que mal pour essayer de rembourser ce gros crédit. Fin 2016, début 2017, j'ai fait un rachat de crédit car je galérais à boucler les fins de mois, j'y arrivais, mais je me privé énormément. Courant 2017, tout se passait pour le mieux grâce au rachat, les mensualité étaient basses (280€ / mois), j'arrivais à m'en sortir et à mettre de l'argent de côté. Comme tout était bien, nous avions pris la décision d'acheter une maison avec ma compagne. Le crédit Immo allait être validé quand j'ai appris que j'allais être muté professionnellement dans une autre région.
J'ai du annulé la demande de credit immo et l'achat du bien que nous avions trouvé, à notre grande déception... Dès cet instant, la descente aux enfers à commencer ! Par frustration, ou par tristesse, je ne saurais pas trop l'expliquer, j'ai de nouveau eu cette "soif d'argent" qui a refait surface, comme si j'en avais eu besoin pour masquer la déception que j'avais eu. J'avais mis de l'argent de côté, je l'ai joué au paris sportif et je l'ai bien sûr perdu. Je ne pouvais pas perdre cet argent, que j'avais eu tant de mal à mettre de côté, j'ai donc fait un crédit pour essayer de me rattraper.... Chose que je n'ai pas réussi à faire, et l'engrenage à commencer, j'ai réalisé 4 prêts successivement entre fin 2017 et avril/mai 2018. Je ne peux pas continuer comme ça, mes fonds s'épuisent à vitesse grand V... Je me suis interdit de paris sportif, clôturé mon compte en ligne sur les sites de paris, mais ce n'est pas suffisant, je pense déposer un dossier de Surendettement. Je vais aussi voir pour un traitement ou aide psycho, mais j'aimerais que cela ne touche pas que les paris sportifs, que ça touche l'envie de faire des gains, que ce soit via les paris, les jeux, le trading....Enfin toute les choses qui sont attirantes pour gagner des sous.
Maintenant je me pose quelques questions...
La dégradation de ma situation est quand même très récente, est-ce qu'il est quand même possible d'obtenir un accord sur le dossier ? Ou le refus sera catégorique ?
J'habite avec ma compagne, mais elle n'est pas au courant de la situation, j'ai trop honte pour lui en parler, et j'ai peur de sa réaction .... Si je dépose mon dossier je n'aurais pas le choix que de lui en parler, mais je ne veux pas qu'elle paie pour moi ! Elle aussi, elle a un crédit de son côté, des choses à payer .... Je ne veux vraiment pas l'impacter, le problème c'est qu'on vis ensemble.... et qu'on est pacsés ! (Pour info, les demandes de prêts ont été fait seul, son nom n'apparaît nul part).
Par rapport à ça, je suppose qu'à deux je vais devoir rembourser une somme plus que conséquente, je ne suis pas sûr d'y arriver (Quand je vois la CR que me retourne le fichier, c'est juste énorme !!).
Donc une question, je préfère être cash là dessus... Si au moment du dossier, je déménage dans un studio et que je me déclare habitant seul. Sera t-elle impactée ? Désolé pour cette franchise, mais vraiment je ne veux pas qu'elle paie pour moi !!!
J'aurais sûrement d'autres questions, mais je les poserais en allant....Désolé si ça parait brouillon, mais compliqué d'écrire quand l'émotion est présente...
Bonjour
Puisque votre compagne n'est pas co signataire de vos crédits, vous pouvez déposer seul . Dans ce cas, vous n'indiquez pas son salaire, mais un forfait de participation aux frais qui est de l'ordre de 700 €, mais quelqu'un d'autre vous donnera le montant exact .
Vous ne semblez pas habiter en région parisienne, donc c'est un délai minimum de 3 mois à partir de la date du dernier crédit qu'il faut respecter avant de déposer un dossier à la BDF . Et efforcez vous d'avoir des relevés bancaires clean ..
Ouvrez un compte sain pour payer vos charges courantes .
Révoquez les autorisations de prélèvements accordées à vos créanciers ..
Citation de: noirkate le 18 Juillet 2018 à 16:24
Puisque votre compagne n'est pas co signataire de vos crédits, vous pouvez déposer seul . Dans ce cas, vous n'indiquez pas son salaire, mais un forfait de participation aux frais qui est de l'ordre de 700 €, mais quelqu'un d'autre vous donnera le montant exact .
Vous ne semblez pas habiter en région parisienne, donc c'est un délai minimum de 3 mois à partir de la date du dernier crédit qu'il faut respecter avant de déposer un dossier à la BDF . Et efforcez vous d'avoir des relevés bancaires clean ..
Ouvrez un compte sain pour payer vos charges courantes .
Révoquez les autorisations de prélèvements accordées à vos créanciers ..
Merci pour votre réponse, j'en déduis qu'en salaire je met donc 700€ pour ma campagne, et tout ce qui charges, loyers etc.... je divise par deux pour n'avoir que mes frais. C'est bien ça ?
Ça me soulage si ça se passe comme ça !
Non je n'habite pas en région parisienne, Mon dernier crédit date d'il y a deux mois donc je vais encore attendre, je l'avais déjà lu sur d'autre sujets. Je dois révoquer les crédits en même temps que mon dépôt de dossier ?
Il me semble que la somme exacte comme participation de votre conjointe aux charges est de 711 € ..
Les charges vous ne les divisez pas par 2..C'est la bdf qui se débrouillera . Mais si il y a des charges qui sont exclusivement pour elle, il ne faut pas les mentionner , par exemple si elle a des frais de déplacement personnels .. Idem pour son téléphone..
Bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
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-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
bonjour,
vous pouvez révoquer maintenant vos prélèvements si vous ne pouvez plus les honorer et tentez d'ouvrir un compte sain ...
prenez le temps de lire le message d'accueil ;)
Le forfait est bien de 711 euros pour le conjoint, donc à modifier dans votre tableau ce montant
...
laissez les frais de déplacement uniquement si cela vous concerneles frais de cantine et pour votre chien à retirer ils ne seront pas pris en compte
Par ailleurs, je vous conseille vivement d'en parler à votre compagne !!!
ok avec Noirkate ;)
Citation de: fabdelom le 18 Juillet 2018 à 16:07vais aussi voir pour un traitement ou aide psycho
ce qui sera un plus pour votre dossier...
Citation de: Smilysoul le 18 Juillet 2018 à 17:22Le forfait est bien de 711 euros pour le conjoint
732 €...
Comment avez-vous pu souscrire des crédits récemment à de tels taux ? :o ???
Smily, on avait un train de retard sur le forfait conjoint !!! ffouR ffouR
Ce qui ne change pas fondamentalement les choses et n'est donc pas bien grave, hein ?
Merci pour vos réponse,
Je viens de mettre mon nouveau tableau, par contre je ne comprends pas où je peux trouver ma CR, si quelqu'un peut m'aiguiller ... (Si je fais le calcul manuellement, j'obtiens un peu plus de 1000€ en CR, je trouve ça juste énorme !!!)
Citation de: bisane le 18 Juillet 2018 à 21:11Comment avez-vous pu souscrire des crédits récemment à de tels taux ? :o ???
J'étais simplement persuadé que j'allais me "refaire"... Je raisonné de la sorte : Je n'avais pas le choix que de réussir, donc tous les cas je devais le faire.
Bien entendu, avec le recul, j'aurais du stoppé du début, mais on a souvent du mal à m'en rendre compte. Ce qui déplore le plus, c'est la vitesse à laquelle ça s'est passé, je n'avais vraiment aucune de notion de l'argent dès l'instant où je me suis mis à jouer... Pour les suivies, c'est une aide psycho, mais est-ce qu'il existe des "cures" ou je ne sais trop quoi, quelque chose de vraiment efficace quoi, quitte à devoir être isolé quelques temps.... Merci
Ce n'est pas vraiment la question posée ! En fait on trouve les taux étonnamment bas !!
Vous pouvez aller voir un psy ..Il y a aussi des structures spécialisées dans les addictions ..il faut chercher sur internet ..Je crois que vous êtes dans le 80.. Il y en a un à Amiens
Et il est où le nouveau tableau ? Je vois toujours l'ancien avec le salaire de votre compagne
Citation de: fabdelom le 19 Juillet 2018 à 08:31
je viens de mettre mon nouveau tableau, par contre je ne comprends pas où je peux trouver ma CR, si quelqu'un peut m'aiguiller ... (Si je fais le calcul manuellement, j'obtiens un peu plus de 1000€ en CR, je trouve ça juste énorme !!!)
Vous n'avez pas modifié le tableau : mettez 723€ dans la case revenus Madame..
732 € pour les revenus de Madame ! On va y arriver Smily ! :D :D :D
Le voici, désolé je n'arrive pas à le mettre à jour sur le premier post alors je le met ici.
La CR vous fait économiser 400 € par rapport à vos remboursements actuels et ce sur 61 mois ..
Un plan de surendettement n'est pas une partie de plaisir et il faut se serrer la ceinture et revoir ses priorités en matière de dépenses .. Mais on y arrive, même si ce n'est pas rigolo tous les jours et qu'on angoisse lors d'imprévus ..
Vous ne nous avez pas éclairés sur les taux très bas de vos crédits
Ils sont de courtes durée, d'où le taux bas + issue bien souvent d'une "offre" de la part de la compagnie. Les deux en dessous de 2% sont issuent d'une banque en ligne.
Citation de: fabdelom le 19 Juillet 2018 à 09:12
Le voici, désolé je n'arrive pas à le mettre à jour sur le premier post alors je le met ici.
c'est fait ;)
donc vous rembourseriez mensuellement 1045 euros
Merci pour vos réponses. Il n'est pas possible de négocier avec eux ? Clairement 1000€ c'est beaucoup trop pour moi, j'ai lissé le salaire sur 12 mois, mais j'ai surtout eu des primes qui sont variables, ce qui "explose" mon salaire. Mensuellement je suis plus à 1600. Après j'ai un 13ème mois de fixe, le reste c'est aléatoire.
Je reviens sur l'idée de base, mais qu'est-ce que je risque à me déclarer habitant seul au moment du dossier ? ....
Le bail de votre logement n'est qu'à votre nom ??? Les impôts sont séparés ? Vous n'avez aucune facture aux 2 noms ?
Et si vous vivez en couple et que vous vous déclares seul, il y a risque de mauvaise foi si ça se découvre ...
Et si vous déménagez, cela vous fera des frais et elle, elle aura les charges de votre logement actuel à gérer seule ... Pas sure que ce soit un bon calcul ..Ca revient moins cher de vivre à 2 que seul, croyez en mon expérience !
Dans la lettre de saisine, vous pourrez expliquer que vos primes sont aléatoires ...
Les primes et 13è mois sont à "lisser" sur l'ensemble de l'année : c'est une discipline à prendre .. ;)
Oui vous avez raison ... J'essaie de trouver des solutions ... Enfaite pour tout vous expliquer, dans les frais kilométrique, j'ai mis 200€ mais cela va bien au delà. Quand j'ai appris que j'étais muté, je me suis rapproché de ma futur ville. Ma compagne à ensuite trouver un travail là-bas. Maintenant je travail à 60Km de mon lieu de travail, ce qui me fait 120km / jour.
Je pourrais prendre les transports en communs, mais j'ai besoin de mon véhicule pour des déplacements professionnels (Je ne les ai pas compté car ils me sont remboursés...Enfin uniquement les frais pour les déplacements pendant mon temps de travail sont remboursés; le trajet domicile --> travail ne l'est bien sûr pas).
Mon employeur peut me faire une attestation pour prouver que j'ai besoin de mon véhicule, ce n'est pas un problème, mais j'ai peur qu'on me demande de déménagé pour me rapprocher de mon travail et qu'on ne prenne pas en compte ces frais.
Citation de: BRUYERE le 19 Juillet 2018 à 12:17
Les primes et 13è mois sont à "lisser" sur l'ensemble de l'année : c'est une discipline à prendre .. ;)
J'ai bien compris ce point, mais compliqué de lisser une prime aléatoire ... (Prime intéressement, prime de résultats lié à l'estimation de mon N+1)
pour les frais de trajet, La bdf les prendra en compte si vous fournissez des justificatifs !
Quels sont les justificatifs demandés ? Mis à part relevé de compte bancaire et ticket de la pompe à essence, je n'ai pas grands chose.
Il faut surtout mettre une note explicative dans votre dossier pour expliquer où se situe votre emploi et pourquoi vous êtes contraint de faire les trajets en expliquant que vous utilisez votre véhicule à des fins professionnelles. Vous pouvez indiquer le kilométrage mensuel réalisé pour le travail par exemple en ventilant les trajets domicile travail et les trajets professionnels puis le coût restant à votre charge.
Une attestation de votre employeur peut être un plus.
Pour la part de frais remboursés par votre employeur il vous faudrait lui demander une avance permanente pour éviter de devoir faire l'avance de trésrerie. ;)
Bonjour,
Je me permets de revenir avec quelques questions, certains pourront trouver ça osé, mais sincèrement, au point où j'en suis ....
J'ai pris RDV avec une association pour être aidé dans mes démarches, j'ai rendez-vous le 20 aout. Je dois encore attendre 1 mois et demi avant de déposer mon dépôt, ça va être très compliqué de tenir, mais j'espère y arriver. Dès que le dossier sera déposé, je pourrais stopper les prélèvements c'est bien ça ? Ou je dois attendre que le dossier soit reçu ?
J'avais évoqué le fait de me déclarer seul ... Je rebondit sur ce point. Actuellement, je fais un peu plus de 120km aller retour pour aller travailler, cela me coûte environ 300€ rien qu'en essence. A cela s'ajoute les frais d'entretiens du véhicule (230 000km !) et l'assurance (90€/mois). Nous ne pouvons vraiment pas déménager, ma compagne travaillant à l'opposé de moi, nous habitons tous les deux à mi-distance.
Par contre, il est indéniable que prendre une chambre ou studio, dans la ville où je travaille, me ferait faire des économie (Je n'aurais plus les frais d'essence, ni les frais d'entretien.). Les chambre sont à partir de 150/200€ et on trouve des studios (Meublés!) à partir de 250/300€. Si je viens à opter pour cette solution, est-ce viable ? Je ne vais pas vous le cacher, si j'envisage cette option, c'est aussi pour espérer baisser les mensualités que je devrais rembourser... Mais, ça me parait trop gros pour passer dans l'étude dans dossier....
Merci d'avance
Citation de: fabdelom le 08 Août 2018 à 08:32Par contre, il est indéniable que prendre une chambre ou studio, dans la ville où je travaille, me ferait faire des économie (Je n'aurais plus les frais d'essence, ni les frais d'entretien.). Les chambre sont à partir de 150/200€ et on trouve des studios (Meublés!) à partir de 250/300€. Si je viens à opter pour cette solution, est-ce viable ? Je ne vais pas vous le cacher, si j'envisage cette option, c'est aussi pour espérer baisser les mensualités que je devrais rembourser... Mais, ça me parait trop gros pour passer dans l'étude dans dossier....
Le loyer est une chose mais il faut aussi penser à la taxe d'habitation supplémentaire le cas échéant ainsi qu'au coût pour assurer cette chambre, au chauffage, aux charges locatives, etc.
Visiblement vous cherchez en quelque sorte à manipuler la commission mais ne doutez pas que le gestionnaire en charge de votre dossier l'épluchera et cherchera à comprendre.
La commission a été créée pour aider les personnes de bonne foi à sortir du surendettement mais elle est sans pitié quand elle détecte de la mauvaise foi. Ça me semble risqué.
Citation de: fabdelom le 08 Août 2018 à 08:32Dès que le dossier sera déposé, je pourrais stopper les prélèvements c'est bien ça ? Ou je dois attendre que le dossier soit reçu ?
Je vous invite à lire ce billet qui figure dans le message d'accueil qui vous a été posté par Smily où tout est très clairement expliqué. La première chose à faire est de stopper les prélèvements pour reprendre ses comptes en main ce qui n'a aucun lien direct avec la réception du dossier :
vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.msg25#msg25)
De plus vous devez être aux frais réels ce qui rentre en jeu pour le calcul de ce qui reste à votre charge, ne cherchez pas à trouver des solutions plus ou moins correctes la Commission n'apprécierait pas du tout.
1000 euros semble être normal après il va falloir apprendre à vivre de façon très contrôlée.
Pardon, hein... L'âne met parfois les pieds dans le plat à l'image de l'éléphant dans un magasin de porcelaine ! :P
Mais il est aussi du devoir du forum de ne pas laisser "trop" prospérer des élucubrations qui pourraient aboutir à des résultats pour le moins indésirables.
Sur le forum, vous pouvez nous balader autant que vous voulez. Le seul résultat sera de nous faire perdre du temps bien inutilement.
La BDF, et vos créanciers, ne sont pas du tout dans la même posture !!!! !!-!! !!-!! !!-!!
Ca ne tient pas vraiment la route, ça, si ?
Citation de: fabdelom le 19 Juillet 2018 à 12:21Quand j'ai appris que j'étais muté, je me suis rapproché de ma futur ville. Ma compagne à ensuite trouver un travail là-bas.
Citation de: fabdelom le 08 Août 2018 à 08:32Nous ne pouvons vraiment pas déménager, ma compagne travaillant à l'opposé de moi, nous habitons tous les deux à mi-distance.
Il va bien falloir que "l'esprit joueur" s'arrête à un endroit ou à un autre.... ;)
Citation de: bisane le 08 Août 2018 à 14:00Pardon, hein... L'âne met parfois les pieds dans le plat à l'image de l'éléphant dans un magasin de porcelaine ! :P
Mais il est aussi du devoir du forum de ne pas laisser "trop" prospérer des élucubrations qui pourraient aboutir à des résultats pour le moins indésirables.
Sur le forum, vous pouvez nous balader autant que vous voulez. Le seul résultat sera de nous faire perdre du temps bien inutilement.
La BDF, et vos créanciers, ne sont pas du tout dans la même posture !!!! !!-!! !!-!! !!-!!
Ca ne tient pas vraiment la route, ça, si ?
Citation de: fabdelom le 19 Juillet 2018 à 12:21Quand j'ai appris que j'étais muté, je me suis rapproché de ma futur ville. Ma compagne à ensuite trouver un travail là-bas.
Citation de: fabdelom le 08 Août 2018 à 08:32Nous ne pouvons vraiment pas déménager, ma compagne travaillant à l'opposé de moi, nous habitons tous les deux à mi-distance.
Il va bien falloir que "l'esprit joueur" s'arrête à un endroit ou à un autre.... ;)
Sauf que c'est la vérité, si tu avais bien lu, tu aurais vu qu'au final je n'ai pas été muté !
Bref, le dossier est déposé, merci pour votre aide et toutes les informations que j'ai pu trouvé sur ce site. Serait il possible de supprimer ce topic ? Merci
Citation de: fabdelom le 31 Octobre 2018 à 07:29si tu avais bien lu, tu aurais vu qu'au final je n'ai pas été muté
J'ai beau lire et relire, je ne trouve pas où vous dîtes que vous n'avez finalement pas été muté... mais je n'ai peut-être pas les yeux en face des trous ! :-\
Et cela ne change pas grand chose à ma réflexion...
Citation de: fabdelom le 31 Octobre 2018 à 07:29le dossier est déposé
Je change donc votre fil de section.
Citation de: fabdelom le 31 Octobre 2018 à 07:29Serait il possible de supprimer ce topic ?
Pour quelle raison ?
Rappel : charte éthique - précisions sur la "propriété" des messages (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=15.msg45534#msg45534)