Forum Entraide Surendettement

Bonjour,
J'ai déposé un dossier de surendettement le 20 septembre 2018 et j'ai reçu vendredi 2 novembre  le courrier de "recevabilité et orientation vers un réaménagement des dettes".
J'étais soulagée mais en lisant le détail, je me rends compte que la mensualité retenue par la commission est trop élevée. Pour faire ce calcul, ils ont pris en compte mon 13ème mois (perçu en novembre) + 14,58 éme mois perçu en juin) et ils les ont lissé sur 12 mois, ce que je comprends mais ma difficulté à ce jour est que pour démarrer à remboursser, ça va être très compliqué car lorsque je perçois mon salaire sur les autres mois, ça fait une différence d'environ 700 euros. Donc lorsque je fais mes calculs (même en réduisant au maximum les dépenses, il me manquera plus de 500 euros).
De plus, je ne peux compter sur mon 13eme mois de novembre car j'ai sollicité en début septembre mon employeur pour qu'il me fasse une avance de ce 13ème mois afin de régler des dettes.
De ce fait, je n'aurai pas mon prochain supplément de salaire avant juin 2019.
La mensualité de la commission est plus élevée que la mensualité de mes créances actuelles (650 euros en plus).
Que puis-je faire par rapport à cette mensualité calculée par la commission ?
Dois-je attendre le plan ou les contacter dès maintenant ? Et si rien n'est négociable, je vais certainement devoir arrêter la procédure et que va-t-il se passer avec ma banque qui (suite à l'information de la recevabilité) va certainement retirer mon découvert autorisé. De plus, à la date de recevabilité, nous venions juste de recevoir nos salaires et aucun prélèvements encore retirés donc nous n'étions pas à découvert. J'ai 1 CB à paiement différé qui passe demain donc je vais même dépasser mon découvert autorisé... J'ai peur d'avoir aggravé ma situation avec le dépôt du dossier !
Merci par avance pour vos conseils

Toutes vos ressources doivent être prises en compte, 13ème mois et primes diverses doivent intégrées, C'es à vous de les gérer de façon à tenir votre plan.. . Un plan peut être fait en tenant compte que cette année vous n'aurez pas ce revenu, le tout est de tout dire à votre gestionnaire.

Très étonnant que la mensualité de la Commission soit plus élevée de 650 euros que vos engagements et que la Commission vous est déclarée surendettée. Peut être avez vous des déchéances du terme où vous n'avez plus de mensualités.
vous allez recevoir un message d'accueil prenez la peine de le lire attentivement et remplissez rapidement le tableau qu'il contient afin que l'on comprenne mieux la situation.

Bonjour Fanie,

Voici donc le message d'accueil : merci de remplir le tableau qu'il contient et de l'insérer dans votre premier message, cela nous permettra de vous conseiller efficacement ..

A partir de la recevabilité, vous ne devez plus payer aucun créancier , cela devrait vous permettre de commencer à mettre de l'argent de ôté..

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
  -> ou autre  association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
  -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

Signaler au modérateur (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?action=reporttm;topic=3720.0;msg=76787)

Bonsoir,

Je viens de joindre à mon message initial le tableau complété (j'espère ne pas m'être trompée).

Depuis la semaine dernière, j'ai joins l'AS de mon travail qui m'avait conseillé de faire le dossier de surendettement, elle m'a dit de voir avec la gestionnaire de la Bdf mais je n'ai pas ses coordonnées. J'ai donc pris 1 rdv à la Bdf de ma ville et j'ai rdv mardi à 11h40.

Voici également une explication sur la situation qui nous a mené au surendettement =

Nous sommes un couple marié avec 2 enfants à charge de 9ans ½ et 8 ans et sommes en CDI tous les 2 (avec des salaires pour mon mari qui varient en fonction des mois pouvant aller de 1300 à 1900 euros et me concernant j'ai un fixe de 1670 euros sur 14.58 mois)
En 2009, j'ai changé d'emploi pour de meilleures conditions professionnelles et familiales. J'étais en CDI et j'ai démissionné pour un autre  CDI dans une entreprise (B) plus stable. J'ai accepté ce nouvel emploi en étudiant la différence de salaires qui devaient être qu'une baisse d'environ 150 € par mois car mon futur employeur me proposait une reprise d'ancienneté (situation que nous avions pris en compte lors de mon choix). Malheureusement, le temps de mon préavis (de 2 mois), cet employeur (B) a fusionné avec un autre organisme (C) Pour devenir un nouvel établissement (D) et j'ai donc été embauchée sous contrat avec (D) et dans lequel la reprise d'ancienneté n'existait plus. J'ai donc eu une très grosse perte de salaire, ce qui a rendu notre quotidien difficile car nos prêts (immobilier et consommations) étaient calculés sur nos anciens revenus. Cette perte annuelle a correspondu à 9117€ entre ma déclaration de revenus 2009 et celle de 2010.
 
Suite à cela, nous avons rencontré des difficultés financières importantes que nous avons cru pouvoir assainir en utilisant nos réserves d'argent mises à notre disposition et nous avons également été tenté de souscrire de nouveaux crédits pensant que cela nous aiderait à faire face à nos charges courantes.
Nous avons cherché diverses solutions comme solliciter notre banque pour renégocier le taux de notre prêt immobilier qui était à 6,54% (TEG) mais nous avons obtenu notre première baisse qu'en 2015, nous avons revu à la baisse nos charges et dépenses. Nous avons également tenté de trouver des solutions dans le regroupement de crédit à 2 reprises (un avec session sur salaire "CR--IS" en 2013 et revu en 2016 et un chez "CO--IS" en février 2018) mais, nous nous sommes enfoncés un peu plus dans les dettes.
 
Ces crédits, au départ, correspondant à notre capacité de remboursement, ont rendu difficile au fil du temps la gestion du quotidien : difficulté à régler d'une part nos échéances, et de l'autre part nos charges fixes ainsi que celles liées à l'alimentation.
Durant des années, nous avons réussi tant bien que mal à équilibrer nos comptes mais cela est devenu de plus en plus compliqué.
Nous faisons maintenant le constat que ces différentes échéances grèvent au contraire notre budget et que ces crédits ont aggravé notre situation financière et fragilisé notre quotidien. Nous avons, à ce jour cumulé des échéances et des factures que nous n'arrivons plus à honorer ainsi que notre découvert autorisé dépassé.
 C'est pourquoi nous avons décidé sous conseil de l'AS de mon travail de monter un dossier de surendettement.
Nous avons conscience d'une part de notre responsabilité et du fait que nous aurions dû réagir avant mais nous pensions sincèrement pouvoir nous en sortir seuls et travaillant tous les 2, nous pensions ne pas être légitime dans une demande de dossier de surendettement. Maintenant que l'AS nous a convaincu de faire cette démarche  nous souhaitons pouvoir sortir de cette spirale du surendettement en retrouvant une situation financière qui nous permette d'honorer nos remboursements.
Notre peur désormais est le calcul de la mensualité retenue sur le courrier de recevabilité car elle est à environ + de 650 euros de nos échéances actuelles...

Encore merci pour vos conseils apportés!

Bonjour,

Les calculs du tableau du forum établissent une Capacité de Remboursement (CR) de 2324 € (case D24) qui se trouve être dans les clous de celle calculée par la bdf.

Vos mensualités contractuelles s'élèvent quant à elles à 1679 €.

Être endetté, c'est avoir un total de remboursements inférieur ou égal à votre CR.
Être sur-endetté, c'est lorsque ce total est supérieur à la CR.
Force est donc de conclure que vous n'êtes pas sur-endettés et que vous devriez même avoir un surplus de 645 € par mois.

Néanmoins, avec un dossier, la bdf retient bien comme perspective de remboursement la CR qu'elle a calculée.

Peut-être y aurait-il à revoir quelque peu la gestion de votre budget mensuel...

Les montants des lignes 67 et 68 sont-ils les bons ?


Caren a raison, et il est même étonnant que votre dossier ait été recevable et que votre AS n'ait pas souligné ce fait.
D'aucun rêveraient de disposer de 1400 € par mois pour les dépenses courantes pour 4 personnes...
Que s'est-il passé pour que vous cumuliez environ 2000 € d'impayés ?
Pourquoi n'étiez-vous pas mensualisés pour les impôts ?

Citation de: bisane le 11 Novembre 2018 à 07:29Que s'est-il passé pour que vous cumuliez environ 2000 € d'impayés ?

Soit découvert + retard de mensualité.
Mais auxquels s'ajoutent les retards de charges...

Et pourquoi un si gros crédit en 2018 ? À quoi a servi l'argent ?
D'autant que vous dites aussi avoir demandé une avance à votre employeur sur le 13ème mois...

Donc oui, que s'est-il passé ?

Citation de: Caren le 11 Novembre 2018 à 12:30Mais auxquels s'ajoutent les retards de charges...

Non, je n'avais pas comptabilisé le découvert "autorisé"...

le surendettement n'est pas réel, ce sont vos retards de charges qui le crée et cela va être réglé en moins d'un mois. Après vous pouvez faire face à vos différents crédits sans aucun problème.
Ne serait il pas préférable de négocier des échéanciers pour apurer vos charges en retards tout en continuant de payer votre maison.
Si vous avez une gestion drastique pendant 3 à 4 mois vous ne devriez plus avoir de difficulté, faites bien les calculs.
Si vous laissez le dossier à la BDF vous allez payer beaucoup plus tous les mois ce ne peut être autrement, votre dossier n'aurait pas dû être recevable.

Merci pour vos retours !

Pour répondre à vos questions :

Comme je vous l'expliquais, j'ai changé de travail en 2009, ce qui a entraîné 1 baisse de salaire mensuelle d'environ 750 euros et suite à ça, nous avons contracté divers crédits revolving puis il faut l'avouer 1 très mauvaise gestion de notre part donc spirale d'endettement.
Pour ma part, j'ai retrouvé seulement le même niveau de salaire depuis presque 2 ans mais avec de gros crédits. Le crédit en février 2018 ne correspond pas à 1 achat c'est également 1 regroupement de ces crédits.
Pour le retard des impôts sur le revenu :
Nous ne payions pas d'IR jusqu'en 2017 puis  cette année, nous avons eu 42 euros par mois et là, nous sommes passés à 102 euros par mois mais comme nous avons eu à 2 reprises dans l'année des rejets de prélèvements, nous avons perdu le bénéfice de la mensualisation et ils nous réclament la totalité du solde - idem pour la taxe foncière.

Sur les années précédentes où nos revenus étaient moins élevés et nos crédits plus importants, mon mari a eu 3 ans de suite des arrêts maladie de plus de 3 mois chaque année, ce qui avait entraîné des fortes baisses de salaire et à nouveau la tentation d'utiliser les réserves pour honorer les créances - grosse erreur, nous en sommes désormais bien conscients!
Comme nos salaires varient beaucoup d'1 mois à l'autre, nous utilisions toujours notre découvert et lorsque les primes arrivaient, elles étaient directement absorbées par le découvert et lorsque nous avions ensuite des imprévus type panne de chaudière, réparation de la toiture pour fuite, panne de la voiture (qui vieillit car elle a 12 ans donc beaucoup de réparations), nous n'avions pas l'argent de côté donc dettes. Nous avons fonctionné comme celà jusqu'à cette année et nous avons essayé de rétablir nos comptes progressivement. Nous nous sommes aperçu que nous pouvions encore réduire nos charges courantes = nous comptons actuellement (en dehors des crédits) 1650 euros par mois.

Nous sommes conscients que nous avons désormais des revenus très convenables mais comme nous avons cumulé des retards et surtout suite à un désaccord avec notre fournisseur de gaz qui a duré pratiquement 1 an et qui a entraîné 1 facture de régularisation de 545 euros, j'ai contacté l'AS de mon travail car nous étions menacés de coupure de gaz. Cette dernière, nous a orienté vers 1 dossier de surendettement. Nous avons vraiment hésité car nous pensions justement que nous pourrions redressé notre situation en essayant de négocier des arrangements pour payer nos retards. Mais l'AS nous a vivement  conseillé de faire le dossier donc nous avons suivi ses conseils.

Effectivement, je pense qu'il serait peut-être  mieux de stopper mais maintenant, j'ai peur que la situation ne se soit empirée car la banque et les créanciers ont été informé de la recevabilité et ils ne seront peut-être plus ouvert à la négociation. De plus, notre banque va nous retirer notre découvert autorisé et si nous arrêtons la procédure, je ne sais pas si elle acceptera de nous redonner ce découvert (qui est aujourd'hui à -1900e), ce qui aggraverait notre situation...
Enfin, nous nous posons énormément de questions!

Encore merci pour vos conseils!

Il y a en effet de quoi se poser des questions...
Cependant, à vous lire, j'ai l'impression que vous n'avez à aucun moment adapté vos dépenses à vos variations de revenus, ce que vous allez être contraints de faire pendant un certain temps. A vous d'évaluer si vous vous en sentez capables et dans quelle mesure.
Or, comme le dit Agathe, en appliquant la CR retenue par la BDF, et donc une gestion drastique, vous pouvez redresser le situation en quelques mois.
Un plan, lui, vous obligerait à l'appliquer pendant de nombreux mois.


Vous n'avez pas répondu à ceci :

Citation de: bisane le 11 Novembre 2018 à 07:29Les montants des lignes 67 et 68 sont-ils les bons ?

Vous n'avez pas répondu à ceci :

Citation de: bisane le 11 Novembre 2018 à 07:29Les montants des lignes 67 et 68 sont-ils les bons ?

Excusez-moi, j'ai oublié cette question.
Oui, ces montants sont les bons, ce sont des crédits qui se finissaient pour l'un ce mois-ci et pour l'autre le mois prochain.

Bon RDV ! ;)

Merci, je vous raconterai ce soir
Bonne journée !

J'ai eu 1 rdv à la BdF ce jour à 11h40 mais ce n'était pas avec ma gestionnaire donc j'ai eu quelques réponses :

-          - La personne m'a informé que le plan ne devrait pas se mettre en place avant avril minimum. Par rapport à la capacité de remboursement et le fait que ce soit lissé sur 12 mois, elle me conseille de faire un mail à mon gestionnaire BdF pour l'informer de mes inquiétudes vis-à-vis de nos différences de salaires d'1 mois à l'autre et notre capacité à honorer le plan dés sa mise en place. Elle dit qu'il pourrait peut-être en tenir compte pour les paliers du plan à mettre en place.

-         - Nous sommes en cession dur salaire avec CRE--IS donc elle me dit de faire attention à eux et qu'il faut que je m'assure qu'ils fassent bien la demande à nos employeurs de ne plus prélever sur nos salaires.

-         - Concernant les erreurs sur l'état déclaratif des dettes, elle m'a dit que ce n'était pas grave car la BdF va demander l'état des dettes actuelles à chaque créancier. Je recevrais ce document également vers le mois de décembre et si je constate des erreurs, je devrais leur faire savoir.

-         - Concernant mon découvert qui n'a pas été reversé par ma banque suite au fait que nous étions en positif à la date de recevabilité : elle me dit que comme nous avons des CB différées qui sont passées le 3/11 pour les dépenses d'octobre, elle pense que la banque devrait prendre en compte les utilisations d'octobre et donc considérer que nous étions à découvert à la date de recevabilité... Mais elle n'était pas sûre sur ce point.
J'aiJ'ai rdv avec ma banque jeudi à 11h00 donc j'aborderai ce sujet ainsi que les différents courriers que je continue de recevoir de leur part sur des prélèvements rejetés et les frais bancaires engendrés (choses que je ne devrai plus recevoir, je pense).

Voilà pour mon rdv de ce jour, j'ai quelques réponses...
Par contre, je me pose une question, si au moment de la proposition du plan, nous nous rendons compte que nous aurons des difficultés pour l'honorer et que nous le refusons : comme il y aura plusieurs mois d'écoulés et que les créanciers n'auront pas prélevé les échéances, que se passera-t-il avec eux ?
Est-ce que nous devrons reprendre les mensualités là où nous étions en octobre ou nous réclameront-ils tous les mois manquants ? Par ex, si le plan se met en place qu'en avril, nous réclameront-ils les mois de novembre à mars ou reprendrons nous nos échéances « normales » avec un décalage dans le temps donc de 5 mois sur la fin de nos prêts ?


Merci encore par avance de vos retours et merci pour votre soutien !

Il me semble que les réponses qui vous ont été données ressemblent beaucoup aux nôtres ! ;)


Si le plan ne vous convient pas, vous pourrez vous y opposer.
La BDF proposera alors un autre plan... vraisemblablement très ressemblant au 1er ! >:D
Vous pourrez également vous opposer à ce 2° plan et devrez alors aller vous expliquer devant un juge.


Pas de soucis vis à vis de vos créanciers tant que vous restez dans la procédure.

J'ai aussi une cession avec cre—-s, je les ai contactés  pour stopper la cession mais pas se réponse réponse ...
Le gestionnaire vous a dit si il vous faut  faire quelque Chose?

L'interruption de la cession doit normalement être automatique, mais prévenez votre employeur.
Si jamais ils ne procèdent pas à sa levée, il faudra leur réclamer les sommes indument prélevées. Mais vous n'en êtes pas là.

Pour la cession avec CR--IS, elle m'a conseillé de les contacter rapidement pour m'assurer qu'ils ne prélèveront pas le mois prochain. Mais vu ce que vous dites, je vais peut-être également contacter mon employeur ainsi que celui de mon mari car nos paies seront faites la semaine prochaine.

Citation de: bisane le 13 Novembre 2018 à 20:01Il me semble que les réponses qui vous ont été données ressemblent beaucoup aux nôtres ! ;)


Si le plan ne vous convient pas, vous pourrez vous y opposer.
La BDF proposera alors un autre plan... vraisemblablement très ressemblant au 1er ! >:D
Vous pourrez également vous opposer à ce 2° plan et devrez alors aller vous expliquer devant un juge.


Pas de soucis vis à vis de vos créanciers tant que vous restez dans la procédure.

Oui, heureusement que nous avions déjà échangé sur ces sujets, le rdv étant court, ça m'a permis de ne pas perdre de temps sur certain sujet. ;)
De toute façon, si nous constatons que le plan sera difficile à honorer dans les délais impartis, nous nous y opposerons pas (car effectivement, le 2nd plan devrait être similaire) mais dans ce cas, nous stopperons la procédure. Et c'est dans ce cas que je me pose la question : où reprendront nos remboursements avec les créanciers 

en attendant, cagnottez !

Oui, c'est sûr !

Si vous sortez de la procédure, il faudra négocier pied à pied avec chacun de vos créanciers.

Oui et ça, ce n'est pas facile !
J'ai eu l'entreprise SY--IE qui s'occupe des clients en surendettent pour les créanciers CO--IS et CRE--IS et je lui ai demandé au cas où je renoncerai à la mise en place du plan, que se passerai-t-il avec eux concernant les échéances qui auraient été "suspendues" le temps de la procédure : il m'a répondu que nous reprendrions les échéances mensuelles sans "rattrapage" mais j'ai du mal à croire ça  ???
Nous cogitons énormément et ne savons plus quoi faire...!

J'ai demandé 1 rdv avec ma banque demain matin pour parler de la situation. Ma banque m'a reversé ce jour le découvert (1 de mes questions de plus, résolue)

Je vous raconterai...

Bon RDV !

J'ai eu le rdv que j'avais demandé à ma banque mais la conseillère que j'ai vu, n'a su répondre à aucune de mes questions. Elle en a juste profité pour reprendre ma CB (bon, je m'y attendais) et elle m'en a commandé 1 autre à autorisation immédiate. Pour le reste, elle m'a donné les coordonnées tel et mail d'une conseillère dans 1 service particulier qui ne s'occupe que des clients en surendettement donc elle m'a dit de voir désormais avec elle pour toutes questions...

C'était sur.... il se nesavent pas ... jamais
C'est pareil ici
Quelle est votre banque? Vous avez ouvert un compte sain?

C'est l'écureuil...
Non, je n'ai pas encore ouvert d'autre compte car j'ai toujours mon compte au CA du temps où j'étais célibataire et celui-ci est sain avec 1 solde positif (+20 euros) donc je ne sais pas si j'utilise celui-ci ou si je dois en ouvrir 1 autre comme à la banque du facteur.

Demain, j'essaierai de recontacter CRE--IS pour les cessions sur salaires et j'essaierai aussi d'appeler la conseillère "spécialiste" dossier surendettement de chez l'écureuil pour pouvoir lui poser mes questions.

Ce soir, je n'ai vraiment pas le moral car les ennuis continuent... notre chaudière (chauffage et eau chaude) nous a lâché ce matin, elle fuit de partout même éteinte, les toilettes etaient inondés quand nous sommes rentrés ce soir. Il commence vraiment à faire froid. Ce soir, nous n'avons plus que 15 degrés dans la maison ! Je ne sais pas comment nous allons faire pour la réparer, en espérant qu'elle soit réparable ! Ça continue...

Si vous avez un compte fonctionnel et sain, inutile d'en ouvrir un autre pour vous.
Mais pour votre mari ?


xxl! xxl! xxl! xxl!  pour la chaudière !

Pour mon mari, on se demandait s'il ne serait pas plus simple de demander au CA de rajouter mon mari sur ce compte ?

Pour la chaudière, nous sommes  obligés d'attendre 1 semaine que la paie de mon mari soit versée, ça va être long...

Citation de: Fanie le 16 Novembre 2018 à 07:45Pour mon mari, on se demandait s'il ne serait pas plus simple de demander au CA de rajouter mon mari sur ce compte ?

Pas sûr qu'ils acceptent...



Vous ne pouvez pas déjà faire un(des) devis ?

Oui, c'est ce que je me suis dit aussi
Je vais me renseigner 

Concernant notre dossier, pour l'instant, pas de nouvelles, la recevabilité a 20 jours aujourd'hui donc nous avons dépassé le délai des 15 jours. Notre banque nous a envoyé 1 courrier en recommandé pour nous informer que nous serons désormais gérés par un service exprès pour les personnes en surendettement, j'ai reçu les coordonnées de la conseillère qui gèrera notre compte. Je vais la contacter demain.

Je n'avais pas vu votre question par rapport au devis...
Un chauffagiste est passé, nous avons acheté la pièce qui coûtait 40 euros + la main d'oeuvre mais une fois qu'il a voulu rallumer la chaudière, elle s'est mise à couler énormément et nous nous sommes aperçus qu'une autre pièce avait claqué et celle-ci coûte environ 250 euros et le chauffagiste a peur que la chaudière ne redémarre pas pour autant. C'est la catastrophe, il fait de + en + froid en ce moment et les chauffages électriques d'appoint tirent énormément sur l'électricité. De ce fait, nous n'avons plus d'eau chaude et pour laver les enfants, c'est 1 vrai galère !
Je suis vraiment perdue face à cette situation car il vaudrait mieux, selon le chauffagiste, changer de chaudière mais évidemment, nous n'avons pas l'argent pour et impossible de la payer en plusieurs fois...
Pour nous, on se débrouille mais c'est dure de voir ses enfants avoir froid à la maison. Je ne trouve plus de solutions et j'ai l'impression que nous sommes dans une spirale et que nous en sortirons jamais !

Il faut compter 30 jours pour un éventuel recours.

Faites faire un autre devis...

Bisane a raison : faites intervenir un autre professionnel pour avoir un autre avis.

L'an dernier après le passage du plombier venu réviser la chaudière nous avons eu un gros problème de fuite d'eau.
Retour du plombier : il faut changer le vase d'expansion.
Nous avons questionné un ami plombier, qui n'habite pas notre région, et qui nous a suggéré de resserrer une vis qui permet la vidange de la chaudière. Et, miracle ! Plus de fuite et pas besoin de changer le vase d'expansion. C'est juste que le plombier n'avait pas bien resserré cette vis...

Parfois ça vaut le coup de prendre conseil auprès de quelqu'un d'autre.
Je ne dis pas que vous avez le même problème que nous mais suivez le conseil de Bisane car on ne sait jamais.

Par ailleurs si vous êtes finalement obligée de changer cette chaudière vérifiez si vous pouvez bénéficier d'une aide financière auprès de l'anah : http://www.anah.fr/proprietaires/proprietaires-occupants/

Et faire aussi des devis intégraux, c'est-à-dire pour changer toute la chaudière...

Citation de: CcileV le 20 Novembre 2018 à 09:20C'est juste que le plombier n'avait pas bien resserré cette vis...

Citation de: CcileV le 20 Novembre 2018 à 09:20Retour du plombier : il faut changer le vase d'expansion.

Ou comment s'assurer d'un second passage et d'une seconde facturation !!!

Sachant que vous êtes recevable depuis début novembre, que vous ne payez donc plus aucun crédit et que votre CR est de 2300 €, il y a peut-être là tout de même une ouverture pour financer une nouvelle chaudière en 2-3-4 fois...

Bonjour à tous,

Je vous présente mes meilleurs voeux !

Un peu de nouvelles : concernant notre chaudière, après le passage d'un second plombier, le verdict s'est confirmé et nous avons été obligé de la changer il y a 3 semaines. Paiement en 2X, nous avons donc utiliser l'argent que nous cagnottons pendant l'arrêt des créances.
Et maintenant, C'est la voiture qui va au garage mercredi... ça continue  >:(

Concernant notre dossier, nous avons reçu un recommandé le 31/12 pour l'état détaillé des dettes.
Par contre, il y a pas mal d'erreurs donc nous ne savons pas quoi faire :
- Pour les impôts sur revenus, le montant impayé est noté 719e mais nous avions commencé à rembourser et il reste 519e
- Pour la taxe d'habitation, c'est noté impayé de 788 euros alors que nous avons fini de la payer.
- Pour la taxe foncière, c'est noté impayé de 1573e (ce n'est même pas le montant initial de notre TF) alors qu'il ne nous reste à payer que 373e.
- Concernant notre prêt immobilier, ils indiquent des impayés à hauteur de 224e alors que j'ai contacté notre banque, l'écureuil, qui me confirme que tout est à jour pour eux donc pas d'impayé.
- Concernant un impayé que j'avais déclaré pour ENI gaz de 545e, il a entre temps été réglé par le CE de mon travail (cette commission avait déjà été saisie par l'AS de mon travail, avant de recevoir notre recevabilité BdF). Mais ce dernier apparaît toujours en impayé.
- Ensuite, pour nos 2 crédits importants avec CO--IS et CR--IS, les lignes ont été inversées au milieu du tableau. Je m'explique, les montants initiaux pour chacun sont bons mais ensuite, les montants restants dûs ont été inversés çàd que le montant restant dû CR--IS apparaît sur la ligne de CO--IS et vice-versa. De plus, les montants contractuels mensuels apparaissent à 0e alors qu'elles sont d'1 montant de 680e pour l'un et 317e pour l'autre. Et autres erreurs, les taux indiqués sont complètement faux (largement en-dessous de la réalité, par ex, pour l'un c'est noté 2.59% alors qu'il est à 7.60%).

Alors, je pense qu'il y a des erreurs de saisie concernant CO--IS et CRE--IS mais pour le reste, je ne sais pas...
Que dois-je faire ? Je n'ai pas le num tel de la gestionnaire BdF, juste son mail et pour y aller, il faut prendre 1 rdv et je n'ai pas pu cette semaine avec mes horaires de travail.
Ou dois-je effectuer une lettre recommandée avec A/R comme indiqué dans le courrier ?

Merci d'avance pour vos retours et bonne journée à tous !

Bonjour,

pour vos impôts figuraient ils dans le plan ? 

A la date de la recevabilité le montant des différents impôts correspond à ce que vous vous avez stipulé ou non ? 

Pour l'invertion de ligne contactez votre gestionnaire. Si elle ne répond pas ou si elle ne vous envoie pas un état détaillé de vos dettes rectifiés avant la fin du délai de contestation je ne saurai que vous conseiller d'envoyer une LRAR à votre gestionnaire pour lui signifier l'erreur et lui demander une vérification de créances pour ces deux lignes

L'interdiction de rembourser une quelconque dette figurant au dossier après recevabilité est non seulement destinée à protéger le débiteur, mais aussi à simplifier les calculs !
Comment se fait-il que vous ayez apuré une partie de vos dettes ?


Pour l'inversion, commencez par le signaler à la BDF.
Si elle(il) n'en tient pas compte, il faudra en effet demander une vérification de créances.

Nous n'avons rien remboursé suite à notre recevabilité mise à part l'impayé chez ENI gaz qui, comme je vous l'expliquez, avait été présenté par l'assistante sociale de mon travail à la commission de mon CE avant la recevabilité et ils ont pris la décision de rembourser cette dette directement à ENI.

Concernant les impôts, il n'y a que les impôts sur revenus pour lesquels, nous avions remboursé 1 partie (200e sur les 719e) après avoir déposé le dossier mais avant de recevoir la recevabilité (sur conseil d'1 personne de la BdF quand j'ai déposé notre dossier). 
Pour les autres impôts, ce sont des erreurs.
Ainsi que pour les autres prêts...

Je vais dès demain adresser un mail à la gestionnaire en espérant avoir 1 réponse de sa part car si j'ai bien compris si elle ne répond pas, il faut faire une lettre recommandée avec A/R mais dans ce cas, ça passe par le juge ? Et si oui, ça prend combien de temps ?

Merci pour vos réponses 

Citation de: Fanie le 13 Janvier 2019 à 01:55il faut faire une lettre recommandée avec A/R mais dans ce cas, ça passe par le juge ? Et si oui, ça prend combien de temps ?

Oui, il faudrait écrire un RAR et oui, ça passe par le juge.
Impossible de répondre à la question du délai. Cela dépend vraiment de l'engorgement de votre tribunal. En moyenne, 6 mois.
Ce n'est pas forcément négatif pour vous : profitez de ce délai pour cagnotter ! ;)

Bonjour Bisane,

Est-ce que je dois apporter les preuves dans le mail ? Par exemple, me conseillez-vous de joindre 1 copie écran de l'état de nos impôts...
Merci

Citation de: Fanie le 13 Janvier 2019 à 09:05Est-ce que je dois apporter les preuves dans le mail ?

Ben oui...

Ok, je vais inclure des copies écran de l'état de nos dettes à ce jour.

Merci et je vous tiendrai informée des suites

Bonsoir,

Nous avons reçu, par courrier simple, lundi (18 mars) le plan proposé et accepté par les créanciers. Il nous ait demandé sur ce courrier de nous prononcer avant mardi (26 mars).
La mensualité à rembourser correspond bien à la capacité retenue annoncée dans la recevabilité et c'est donc 550 euros au-dessus des créances mensuelles que nous avions auparavant.
Depuis la recevabilité, nous avons réussi à diminuer nos charges mensuelles d'environ 80 euros (sur les assurances, forfait téléphone, gaz).
En reprenant l'ensemble de nos salaires sur 2018, je me suis aperçue que la BdF nous a calculé des revenus supérieurs d'une valeur mensuelle de 100 euros pour moi et de 135 euros pour mon mari.
Nous retournons dans tous les sens nos comptes mais je n'arrive pas à trouver de solution. Lorsque je déduis la mensualité du plan + les charges mensuelles, il ne nous reste que 350 euros pour les courses pour nous 4 et aucune marge pour les imprévus comme frais médicaux ou panne de voiture (sachant que notre voiture a 13 ans), habillement...
Au risque de ne pouvoir honorer ce plan sur 48 mois, nous ne pouvons l'accepter tel quel.
Nous sommes perdus à ce stade et le délai est très court (c'est indiqué AVANT le 26 mars). Sur le courrier que nous avons reçu, rien n'est indiqué. Si nous souhaitons refuser cette proposition de plan et demander un recours, quelle démarche devons-nous faire et à qui devons-nous nous adresser ?
Merci à nouveau pour vos conseils et votre aide.
Bonne soirée !

Vous avez donc décidé de ne pas demander la vérification des créances au stade de l'état détaillé des dettes?

Si vous souhaitez refuser le plan, il faut écrire un courrier à la BDF disant que vous refusez celui-ci. La BDF constatera l'échec de la phase de conciliation dans un courrier envoyé à vous même et à vos créanciers. Vous devrez alors demander l'ouverture des mesures imposées recommandées. Si le plan est alors établi à l'identique, vous pourrez le contester au tribunal.

Il me semble que l'on se répète un peu à l'identique depuis 4 mois... :P

Citation de: Fanie le 20 Mars 2019 à 23:49Lorsque je déduis la mensualité du plan + les charges mensuelles, il ne nous reste que 350 euros

759 € selon le tableau.

Vous pouvez tenter ce que suggère Ulysse, en veillant à cagnotter au cas où vous décideriez de sortir de la procédure...

Bonjour,
Au stade de l'état des dettes détaillées, j'ai fai un mail mon gestionnaire BdF puis il m'a contacté et il m'a indiqué que pour les impôts, il laissait en l'état car il n'avait pas eu de réponse de leur part et n'avait pas réussi à les joindre. Il m'a dit que ce n'était pas grave et que les mois où nous étions censé rembourser les sommes "en trop", nous n'aurions pas à régler le "surplus".
Pour les erreurs de ligne (inversion entre CR--IS et CO--IS ), il m'a dit que c'était une erreur de saisie mais que dans son tableau, c'était bon.
Par contre, je me rencontre que dans le plan de remboursement proposé, ces lignes sont toujours inversée. C'est également un sujet sui m'inquiète car à ce stade, je pense que ça quand même son importance ! Que me conseillez-vous de faire pour ceci ?

Concernant le reste suite à la déduction des charges, il y a la différence de nos salaires de 235 euros en moins, et pour le reste, j'avais dû oublié de compter des choses car même en ayant réduit un peu nos charges sur certaines choses (au total 80 euros), j'ai beau refaire nos comptes, il ne nous reste que 350 euros pour les courses.

Concernant le courrier, nous devons bien m'adresser à la BdF et si oui à quelle adresse car un peu perdue : nous avons une antenne dans ma ville (02) mais mon gestionnaire est à Amiens (80) et le courrier avec le plan proposé a comme en-tête l'adresse de la BdF à Paris. 
Dois-je faire 1 mail avant à mon gestionnaire (car je n'ai pas son numéro de téléphone) sachant qu'il est innondé de mails et donc il met du temps à répondre (environ 1 semaine) et nous devons apporter 1 réponse avant mardi.

Que devons-nous indiquer dans ce courrier ?
Pourriez-vous, svp, nous aider sur le terme à employer sur l'objet du courrier et les points principaux à aborder ? 
Après, combien de temps devons-nous à peu prés compter pour une nouvelle  proposition ?

Sinon, nous avons essayé de cagnotter depuis le début mais il y a eu également les imprévus tels que le changement de notre chaudière et réparations de notre voiture.  Ce qui fait que si nous devions abandonner la procédure à ce jour, il nous manquerait 3500 euros pour rembourser  : 
les créanciers ( pour les mensualités stoppées depuis la recevabilité) + les dettes qui sont sur le plan (càd impôts + retard fact eau et cantine +  découvert bancaire).
Et comme vous me l'aviez indiqué, je pense qu'il serait vraiment difficile de négocier avec les créanciers des échelonnements pour le remboursement des échéances  suspendues depuis la recevabilité !

Nous ne voyons pas de solutions depuis quelques mois et avons l'impression que nous nous en sortirons jamais... !

Encore merci pour le temps que vous consacrez à nous répondre !
Bonne journée !

Comme dit et répété depuis les tous premiers posts, votre tableau montre que vous n'êtes pas vraiment en situation de surendettement. C'est donc plu un réel problème de gestion. 

Vous pouvez accepter le plan, renoncer à tout écart et loisirs (y compris les loisirs des enfants) et en vous serrant très fort la ceinture, dans 4 ans, vous serez libres de toute dette et avec une vie plutôt confortable devant vous. 

Ou bien vous choisissez de contester et allez vous battre devant le juge. Qui confirmera sans doute les mesures. L'avantage, c'est que si vous le décidez vraiment, vous aurez devant vous encore plusieurs mois de cagnottage. Avec l'argent ainsi à disposition, vous pourrez alors décider soit de suivre le plan votre reste de vivre rendu plus confortable par l'argent de la cagnotte, soit de sortir de la procédure et de gérer vos quelques créanciers vous même. 

Une simple information par mail de votre gestionnaire devrait suffisant à ce stade.

Merci pour vos réponses. 

Nous allons demander une nouvelle proposition de plan.

Je vais suivre vos conseils et envoyer demain un mail à notre gestionnaire.
Je vous tiendrai informé...
Merci et bonne soirée !

Pour le mail, je parlais juste des modifications à apporter.
Pour contester le plan, il faut impérativement le faire en recommandé !

Bonjour Bisane,

Je viens de voir votre réponse et je panique...
Nous avons reçu le plan proposé en début de semaine et nous avions un délai de réponse avant le 26/03 donc nous devons donner la réponse dernier délai lundi. Même si je fais partir mon courrier en A/R ce jour, J'ai peur qu'ils ne l'aient pas pour lundi. Est-ce le tampon de la poste sui fait foi ?

Vous avez reçu le plan le 18 et je suppose en AR . C'est cette date de réception qui fait foi pour la date de départ du délai de contestation . Donc si vous faites votre réponse en Ar aujourd'hui, vous serez encore dans les temps ..

Et il me semble que le délai de contestation de la proposition de mesures imposées est de 30 jours ...Relisez bien le courrier qui vous a été envoyé !

Bonjour Noirkate,

Non, nous l'avons reçu qu'en courrier simple. Ce sui nous a semblé étrange...
C'est le "plan proposé et accepté par les créanciers".
Et ils nous indiquent de renvoyer ce document signé pour accord avant le 26/03.
Et en cas de contestation, il n'y a aucune indication.
Sinon, le courrier en lui-même est daté au 11/3.

c'est donc un plan définitif ???  La lettre ne s'appelle pas "motivation des mesures imposées   ??

De toutes façons ce sera la date d'aujourd'hui qui sera prise en compte si vous faites l'envoi en AR ce jour ...et il serait même encore temps lundi puisque nous serons que le 25 ..

Mais votre déroulé de procédure semble être différente de la mienne !!  Ou alors c'est moi qui "yoyotte" !!  ???

Ou alors, c'est peut être différent car vous êtes propriétaire .... ???

n'oubliez pas que lorsque vous recevrez la décision du juge vos dettes (crédits) auront forcément augmenté du nombre de mensualités entre la recevabilité et la décision du juge. Il faudra donc trouver un accord avec chacun des créanciers sur ce nouveau montant. Mettez de coté au maximum jusqu'à la décision du juge.

Citation de: noirkate le 23 Mars 2019 à 10:17Ou alors, c'est peut être différent car vous êtes propriétaire .... (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/huh.gif)

C'est différent, en effet, pour les situations de propriétaires dans la mesure où il y a une phase amiable qui s'ajoute et s'intercale donc.

Vous venez de recevoir en courrier simple une proposition de plan approuvé par les créanciers, la bdf vous demande de dire si vous êtes d'accord ou non.
Je ne suis pas certaine que votre réponse nécessite un envoi en RAR mais pour plus de prudence faites-le tout de même en recommandé, la date de prise en charge par la poste fera foi de votre envoi.

Ensuite, vous passerez à la phase des mesures imposées...

Citation de: agathe le 23 Mars 2019 à 10:37n'oubliez pas que lorsque vous recevrez la décision du juge vos dettes (crédits) auront forcément augmenté du nombre de mensualités entre la recevabilité et la décision du juge.

Le juge n'interviendra que si les mesures imposées sont à leur tour refusées.
De plus, s'il y a un arrêté des créances, ce n'est pas pour voir ensuite les dettes augmenter justement. Donc, non, les dettes vont rester les mêmes que celles établies.

Néanmoins, cagnottage de la CR indispensable !


L'équipe du forum va déplacer votre fil puisque vous êtes en phase de conciliation...

Citation de: noirkate le 23 Mars 2019 à 10:17Ou alors, c'est peut être différent car vous êtes propriétaire .... ???

C'est exactement cela. Fannie en est à la phase de conciliation. A cette phase, il semble que les négociations avec les créanciers aient eu une issue positive. La BDF se tourne donc vers Fannie. Si Fannie s'oppose (en LRAR), il y aura échec de la phase de conciliation. Il faudra alors qu'elle demande l'ouverture des MI.

Citation de: Fanie le 23 Mars 2019 à 09:08Et ils nous indiquent de renvoyer ce document signé pour accord avant le 26/03.
Et en cas de contestation, il n'y a aucune indication.

En cas de contestation, vous devez la renvoyer également avant le 26/03.
C'est toujours le cachet de la poste qui fait foi, donc, vous êtes dans les clous.

l'augmentation de la dette n'existera que si il y a aussi refus de la proposition du juge.

les mesures qui vont être élaborés ont toute chance d'être à l'identique du plan et le juge (sauf argumentation valable et justifiée) prononcera la même chose, c'est dans ce cas là que je me situais.
dire que le fait d'aller jusqu'au juge permettra d'économiser et de redresser le budget est une chose, mais il faut aussi dire que si le refus des aménagement va jusqu'au bout se sera beaucoup plus à rembourser puisqu'il y aura maintient des contrats initiaux (mensualités et taux ainsi qu'augmentation des somme dues depuis le mois de Novembre) tout n'est pas blanc malheureusement.

Vous avez donc tout le week-end pour prendre votre décision ferme. 

Et fil déplacé dans la section adéquate. 

Citation de: Ulysse2013 le 23 Mars 2019 à 11:19

Citation de: Fanie le 23 Mars 2019 à 09:08Et ils nous indiquent de renvoyer ce document signé pour accord avant le 26/03.
Et en cas de contestation, il n'y a aucune indication.

En cas de contestation, vous devez la renvoyer également avant le 26/03.

Il n'y a pas d'indication pour une contestation car à ce stade, elle n'est pas possible. La bdf demande seulement un accord ou un refus.
Au sens strict, une contestation se fait uniquement sur un plan et non sur une proposition de plan...

@Agathe
Rien n'est clair dans ce que tu dis et cela prête donc plutôt à confusion !

S'il y a une sortie pure et simple de la procédure, là oui, c'est un retour aux conditions contractuelles avec tous ses aléas, mais Fanie n'en est pas là du tout.

En restant au sein de la procédure, non, les dettes n'augmentent pas !

S'il y a au bout du bout un refus du plan imposé par le juge, ce sera alors une possible procédure d'appel qui ne suspendra pas pour autant la mise en place du plan en attendant le délibéré d'appel. Ce sera donc le plan avec les dettes arrêtées et donc toujours pas leur augmentation !

Citation de: agathe le 23 Mars 2019 à 11:23dire que le fait d'aller jusqu'au juge permettra d'économiser et de redresser le budget est une chose

Ce n'est pas ce qui se dit !
Ce qui se dit c'est que dans tous les cas il y a de toute façon à économiser et à revoir la gestion du budget...

Je viens de déposer le recommandé dans lequel nous demandons que la proposition de plan soit réétudiée en expliquant que nos salaires 2018 sont 235 euros mensuels en moins que ceux de 2017 sur lesquels ils se sont appuyés pour le calcul.

Par contre, je n'avais pas vu vos réponses avant. J'espère que je ne me suis pas trompée dans les termes à utiliser. Vous avez parler de demander des MI (mesures imposées ?) Et dans ce cas, ce n'est pas ce que nous avons demandé dans le courrier...

J'y vois un peu plus claire avec vos réponses. Caren, sur le courrier que nous avons reçu, c'est bien écrit en objet : "plan proposé et approuvé par les créanciers". Par contre, dans le contenu, ils nous demandent de nous prononcer par rapport à notre accord sur les mesures recommandées...
Du fait, j'espère avoir fait la bonne démarche.

Sinon, oui, nous continuons à essayer de cagnotter un maximum en attendant.

Encore merci à tous pour votre soutien !

A ce stade, il fallait juste dire que vous êtes en désaccord avec le plan en négociations. 

Vous recevrez un courrier de la BDF notifiant l'échec de la phase de conciliation. Vous devrez alors demander l'ouverture des Mesures Imposées Recommandées. 
Cela peut se faire en courrier simple. 

Citation de: Fanie le 23 Mars 2019 à 12:19Vous avez parler de demander des MI (mesures imposées ?) Et dans ce cas, ce n'est pas ce que nous avons demandé dans le courrier...

Et vous avez bien fait car ce n'était pas ce que l'on vous demandait. L'étape des MI, c'est la suite à venir...

Accord ou refus des mesures recommandées (phase amiable), oui, qui ne sont pas encore celles imposées.

Citation de: Ulysse2013 le 23 Mars 2019 à 12:36l'ouverture des Mesures Imposées Recommandées.

Elles seront imposées et non plus recommandées...

Citation de: Caren le 23 Mars 2019 à 12:44

Citation de: Ulysse2013 le 23 Mars 2019 à 12:36l'ouverture des Mesures Imposées Recommandées.

Elles seront imposées et non plus recommandées...

Effectivement. Et c'est bien entendu une étourderie de ma part. Quoi qu'il en soit, arrivée à ce stade là, l'essentiel pour Fannie sera de demander la poursuite de l'étude de son dossier.

Merci pour ton éternelle vigilance...

Merci beaucoup, vous me rassurez.

La prochaine étape, si j'ai bien compris, la BdF va nous envoyer un courrier nous indiquant l'échec de la phase de conciliation et nous devrons suite à ça demander l'ouverture des mesures imposées. Je ne sais pas combien de temps va prendre l'arrivée du courrier de la BdF mais je vais commencer à m'y préparer. 
Lorsque nous demanderons l'ouverture des MI, je pense qu'il faudra que nous apportions les mêmes arguments que dans mon courrier de ce jour (notamment la baisse de nos salaires). Je n'ai pas mis les justificatifs aujourd'hui dans notre courrier mais je pense que pour la prochaine étape, nous devrons les joindre ? Je vais commencer à préparer les photocopies.

Y-a-t-il autre chose que vous me conseillez de préparer ?
Merci

A la prochaine étape, il faudra effectivement apporter à la BDF tous les éléments qui pourraient l'amener à recalculer le plan. Si votre gestionnaire considère ces nouveaux éléments comme significatifs, les MI seront peut-être plus à même de vous convenir. Dans le cas contraire, il faudra contester le plan et tenter de bâtir un argumentaire solide..

Citation de: agathe le 23 Mars 2019 à 10:37lorsque vous recevrez la décision du juge vos dettes (crédits) auront forcément augmenté du nombre de mensualités entre la recevabilité et la décision du juge

Pourquoi parles-tu de juge ? ? ? :o ???

Citation de: agathe le 23 Mars 2019 à 11:23c'est dans ce cas là que je me situais

Et il faudrait donc le deviner ? :-\

Citation de: agathe le 23 Mars 2019 à 11:23tout n'est pas blanc malheureusement.

Quelqu'un aurait-il eu l'outrecuidance d'affirmer cela ?



Pourquoi avez-vous eu une baisse des salaires ?

Citation de: Fanie le 23 Mars 2019 à 16:57(notamment la baisse de nos salaires)

Si tel est vraiment le cas, merci de corriger votre tableau.

Bonsoir à tous,

Ça fera 1 semaine demain que la BdF a reçu mon courrier (j'ai bien reçu le récépissé de l'A/R) mais je n'ai toujours pas de nouvelles de leur part. 
Est-ce normal au niveau des délais ?

En parallèle du courrier, j'avais également envoyé un mail à mon gestionnaire mais je n'ai pas non plus de nouvelles de sa part.
 
Je suis stressée des suites de notre dossier... !

Dès que j'ai des nouvelles, je vous en informerai.

Merci

Rien d'anormal...

Citation de: bisane le 23 Mars 2019 à 19:50Pourquoi avez-vous eu une baisse des salaires ?

Citation(notamment la baisse de nos salaires)

Si tel est vraiment le cas, merci de corriger votre tableau.

Citation de: Fanie le 01 Avril 2019 à 23:18Bonsoir à tous,

Ça fera 1 semaine demain que la BdF a reçu mon courrier (j'ai bien reçu le récépissé de l'A/R) mais je n'ai toujours pas de nouvelles de leur part.
Est-ce normal au niveau des délais ?

En parallèle du courrier, j'avais également envoyé un mail à mon gestionnaire mais je n'ai pas non plus de nouvelles de sa part.
 
Je suis stressée des suites de notre dossier... !

Dès que j'ai des nouvelles, je vous en informerai.

Merci

Des nouvelles de votre dossier ??

Bonjour

J'ai reçu le courrier de la BdF nous notifiant l'échec de la phase de conciliation avec 1 document à compléter pour demander les mesures imposées.
Nous l'avons donc rempli et renvoyé cette semaine.

Que va-t-il se passer maintenant ?
Si j'ai bien compris, ils vont nous proposer un autre plan qui doit être également accepté par les créanciers ?
Savez-vous à peu près, combien de temps cela prend ?
Merci

Bonne journée 

Bonjour, 

oui en effet la BDF va proposer un plan 

Ce plan sera ensuite communiqué à vous et à l ensemble de vos créanciers en recommandé.

Le temps d'élaboration des MI varie en fonction de la difficulté de votre dossier et aussi du nombre de dossier à traiter par votre gestionnaire

Une fois les MI communiqué vous avez entre 20 et 30 jours (je ne me rappelle pas exactement du temps) pour dénoncer les MI 

Si personne ne les dénonce une lettre simple vous sera envoyée pour vous indiquer que le plan démarrera le mois suivant (en général à la fin du mois)

En gros vous en avez encore pour au moins 4 mois avant que le plan ne débute réellement 

Citation de: Fanie le 27 Avril 2019 à 08:10J'ai reçu le courrier de la BdF nous notifiant l'échec de la phase de conciliation avec 1 document à compléter pour demander les mesures imposées.
Nous l'avons donc rempli et renvoyé cette semaine.

A quelles dates ?

Citation de: Fanie le 27 Avril 2019 à 08:10Si j'ai bien compris, ils vont nous proposer un autre plan qui doit être également accepté par les créanciers ?

Pas tout à fait. :P
Elle va imposer des mesures, identiques au plan amiable proposé, que les créanciers ont déjà acceptées et que vous avez vous-même refusées...
Il faudra donc les refuser à nouveau et attendre une audience au tribunal, en veillant à :
- cagnotter
- préparer l'audience. Si vous ne bénéficiez pas d'une protection juridique : Contestation des mesures imposées et/ou recommandées - questionnaire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14782.0)

Citation de: phil bdv le 27 Avril 2019 à 09:41Une fois les MI communiqué vous avez entre 20 et 30 jours (je ne me rappelle pas exactement du temps) pour dénoncer les MI 

30, donc avec les délais postaux, il faut compter 45.

Le courrier nous notifiant l'échec de la phase de conciliation date du 2/04. Nous l'avons reçu en recommandé la semaine dernière et renvoyé début de cet semaine aussi en A/R. 

J'avoue que la suite nous fait un peu peur !

Bénéficiez-vous d'une protection juridique ?

Si tel n'est pas le cas, je crois qu'il convient de préparer cette audience dès maintenant, entre autres en ouvrant un nouveau fil, comme suggéré dans mon précédent message.

Veillez à cagnotter votre CR dès maintenant ! ;)

Bonjour à tous,

Je reviens vers vous pour vous donner des nouvelles...
Nous avons reçu par lettre recommandée le 2/08, les mesures imposées. Nous avons été soulagé car ils ont revu à la baisse notre capacité de remboursement et ils l'ont diminué de 600 euros ! Nous sommes donc revenu à des mensualités "supportables" et pouvons accepter plus sereinement ce plan.
Il y avait le délai des 30 jours pour être certains qu'aucun créancier ne s'y oppose et comme nous sommes le 3/09 : ouf ! Mais aucun ne m'a encore  contacté pour s'entendre sur les modalités de paiement.
Maintenant, si j'ai bien compris, il faut donc que je les appelle pour voir comment le mettre en place ? Combien de temps avons-nous pour effectuer les 1er versements ? 
Merci à vous tous
Bonne soirée !

Contente pour vous ! ;)


Une date de mise en place est-elle prévue dans les mesures reçues ?

Bonjour,

Merci
Non, je ne vois pas la date de mise en place.
C'est pour ça, je ne sais pas comment procéder... il est noté que les créanciers et nous, devons prendre contact pour la mise en place. Mais n'ayant pas de nouvelles des créanciers, je pense les contacter demain. Qu'en pensez-vous ?

Vous pouvez commencer à les contacter, mais quoi qu'il en soit, il faut attendre que le délai de recours soit dépassé pour mettre en place les paiements.

Bonjour Bisane,

Le délai de rétractation doit être dépassé car il est indiqué 30 jours à compter de la réception du courrier et nous avons eu le recommandé le 2/08.

Alors prenez contact, mais vous devriez recevoir incessamment un courrier de confirmation de la BDF.

Oui, j'ai lu le courrier, à nouveau, et il est bien indiqué qu'une fois le délai passé et sans aucune opposition, ils enverront  une nouvelle lettre pour indiquer que les mesures imposées s'appliquent.

Je vais donc attendre ce courrier en croisant les doigts pour qu'aucun créancier ne s'y soit opposé.

Merci et je donnerai des nouvelles dès réception de ce courrier...

Citation de: Fanie le 05 Septembre 2019 à 23:20en croisant les doigts pour qu'aucun créancier ne s'y soit opposé.

Vous l'avez dit vous-même : le délai est dépassé !
Et vous bénéficiez d'un mois de cagnottage en plus ! ;)

Oui, mais je pense que tant que je n'aurai pas ce courrier sous les yeux, je vais stresser  xxl!

Et c'est vrai que ça permet de continuer à cagnotter 1 mois de plus  ;)

Merci Bisane pour votre soutien durant cette année 

Bonjour à tous,

Notre plan de surendettement a commencé depuis novembre 2019 et nous l'appliquons depuis en faisant très attention à  nos comptes. Durant le confinement, mon mari est au chômage partiel et comme il travaille dans les travaux publics, avec les paniers et prime en moins, il aura une perte de salaire d'environ 600 euros. Ce qui ne va plus être gérable pour assurer tous les paiements de nos factures et créances. 
Auriez-vous des infos sur ces situations car je pense que, malheureusement, nous serons plusieurs dans ce cas ?
Les créanciers peuvent-ils accepter des reports d'échéances pour nos crédits ?

Merci et bon courage à tous! 
Prenez-soin de vous !

Bonjour Fanie, j'ai fusionné votre message avec votre fil principal car celui sur lequel vous avez posté est un fil d'infos d'ordre général ;)

Je signale votre retour à l'équipe. 

Fil déplacé. 

Citation de: Fanie le 25 Mars 2020 à 08:40Les créanciers peuvent-ils accepter des reports d'échéances pour nos crédits ?

La situation étant exceptionnelle, tentez dans un premier temps de contacter vos créanciers pour obtenir des suspensions de paiement. 

Ok, merci

Je vais contacter mes créanciers et vous tiendrai informé des réponses qui pourront peut-être servir à d'autres aussi...

Bonne journée 

Citation de: Fanie le 25 Mars 2020 à 09:08Ok, merci

Je vais contacter mes créanciers et vous tiendrai informé des réponses qui pourront peut-être servir à d'autres aussi...

Bonne journée

Les réponses seront forcément propres à votre dossier mais effectivement, elles pourront nous donner des indications sur la tendance ;)

Réagissez vite ! ;)
Et tenez bon !

Rien ne s'oppose à ce que vous redéposiez si nécessaire.

Bonjour Bisane,
Merci, je vais le faire dans la journée 

Bonsoir à tous 

J'ai fait la demande de report de mensualités pour mon prêt immobilier auprès de ma banque qui m'a répondu qu'il ne pouvait y répondre favorablement à cause du plan de surendettement en place.

J'ai envoyé, ce jour, un message à la BdF pour savoir si des mesures exceptionnelles ou souplesses allaient être mises en place durant cette période du Covid-19. J'attends leur retour et vous tiendrai informé.

Bonne soirée 

Citation de: Fanie le 01 Avril 2020 à 00:42J'ai envoyé, ce jour, un message à la BdF pour savoir si des mesures exceptionnelles ou souplesses allaient être mises en place durant cette période du Covid-19.

Je doute fort ! :P
Je crains que vous ne soyez obligés de redéposer...

Bonjour 

Je viens d'avoir un retour de la BdF qui me répond que c'est faisable, rien n'empêche ce report avec un plan de surendettement en cours et que c'est donc à négocier avec chaque créancier. Il est également précisé dans la réponse que certains créanciers ont déjà pris les devants et le proposent d'eux-mêmes.
Donc, si je comprends bien, ma banque (l'Écureuil) refuse par choix et non pas parce-qu'elle ne peut pas... contrairement à ce qui est indiqué dans le mail envoyé par mon conseiller.

Voilà pour les infos obtenues 

Les creanciers sont totalement libre de refuservou d'accepter, la BDF n'a rien à voir la dedans.

Bonjour Agathe 

Oui, ça je le savais mais la réponse de mon banquier a été qu'il ne pouvait pas accepté un report de mensualités de mon prêt immobilier à cause de la mise en place du plan surendettement. Il m'expliquait que c'était impossible de bénéficier de ce report lorsqu'on a un plan en cours. Je voulais juste savoir si c'était vrai ou si c'était une excuse pour refuser de sa part...

Normalement,  vous ne pouvez repousser vos mensualites puisqu'un non paiement de plus de quinze jours rend votre plan caduc

Citation de: agathe le 01 Avril 2020 à 18:11Normalement,  vous ne pouvez repousser vos mensualites puisqu'un non paiement de plus de quinze jours rend votre plan caduc

Ce que tu dis là est absurde !
Soit le créancier accepte un report de mensualités, et il n'y a aucun souci, soit il refuse et il faut redéposer...


@ fanie :
La question est donc peut-être de savoir si certains créanciers accepteraient ce report, vous permettant de poursuivre le plan ou pas.

Oui, je suis d'accord avec Bisane, si c'est un accord au préalable avec les créanciers, il n'y a pas de raisons que le plan soit caduque. Et c'est bien ce que m'a répondu la BdF.
J'ai d'abord commencé par ma banque car je pensais avoir plus de soutien de leur part que les autres créanciers comme Co..is mais de ce fait, demain je contacterai les 2 autres car j'aimerai trouver 1 accord afin d'éviter de déposer à nouveau un dossier alors que nous venons d'avoir celui-ci  nous aimerions pouvoir le respecter surtout que c'est un événement inattendu qui, je l'espère pour tous, devrait durer 2-3 mois maxi...
J'essaie de les contacter par téléphone demain et je vous donnerai des nouvelles.

Merci et bonne soirée !

@ suivre, donc ! ;)

Bonjour,

J'ai contacté SY...IE qui est l'organisme qui gère les clients en plan de surendettement pour CO...IS et CR..IS mais ils m'ont indiqué que ces 2 organismes n'acceptaient pas les reports de mensualités pour les clients en surendettement. La conseillère m'a précisé que je n'avais pas de chance que ce soit ces 2 là car ils gèrent d'autres organismes qui eux l'acceptent.
Je ne sais vraiment pas comment nous allons faire car mon mari a reçu sa paie de mars et pour 1 semaine de chômage partiel, il a déjà perdu 180 euros (primes de chantier et paniers)...  >:(

Je vous souhaite à tous bon courage dans cette période et prenez-soin de vous !

et si vous contactiez directement les créanciers ? 

Citation de: noirkate le 10 Avril 2020 à 09:15et si vous contactiez directement les créanciers ?

Si leur recouvrement a été confié à synerpipi, ils ne répondront rien... :P


Tentez un RAR. Si la réponse reste négative, le courrier aura au moins l'avantage de vous couvrir.