Forum Entraide Surendettement

Bonjour à tous,

Je me décide à vous écrire et venir chercher des conseils et du soutien.
Je suis en situation de surendettement et je me vois contrainte de déposer un dossier de surendettement.
D'une part parce que je ne parviens plus à faire face et d'autre part pour enfin regarder la réalité en face.

Je vais essayer d'être claire et pas trop longue  ;)

J'ai été licenciée économique au mois de juin 2017. Je gagnais alors 2200 euros par mois. Je n'ai pas réussi à trouver un nouvel emploi et je perçois maintenant au chômage 1550 euros par mois. La différence de revenus à pour conséquence que je n'y arrive plus et que je me retrouve dans une impasse.
J'élève seule ma fille (17 ans).
J'ai accumulé plusieurs crédits à la consommation (7 en tout) et j'avais en 2014 déjà bénéficié d'un regroupement de crédit qui ne m'a soit en dit en passant absolument pas aidé ...
J'ai jusqu'à maintenant réussi tant bien que mal à faire face à mes mensualités. Ma mère m'aide chaque mois, elle me verse la somme de 1000 euros sur mon compte, mais ne va plus pouvoir m'aider comme ça longtemps, d'une part parce qu'elle ne roule pas sur l'or et d'autre part parce que je veux assumer et que j'ai honte de faire payer ma mère.
C'est donc ma première inquiétude. Est ce que le fait d'avoir un virement mensuel sur mon compte ne va pas poser problème lors du dépôt de dossier ?

Ma seconde inquiétude concerne une erreur que j'ai encore commise. Au mois de septembre j'ai voulu acheter un véhicule, me permettant de me déplacer et de trouver du travail plus facilement. AU garage lorsque j'ai dit que j'était au chômage , le vendeur m'a proposé un credit de 3000 euros, il m'a dit que ca passerait étant donné qu'il ne demande pas de justificatif pour cette somme et m'a conseillé de mentir et de dire que j'étais salarié, j'ai donc donné le nom de mon ex-employeur ... je n'en suis pas fière, et j'ai vraiment peur qu'à cause de cette erreur je ne puisse démontrer ma bonne foie, en l'occurence j'admets que c'est discutable ... Je crains aussi que l'on me demande de vendre mon véhicule. J'habite dans une petite ville et sans véhicule et diminue mes chances de retrouver un emploi.

J'aurais donc besoin de votre aide. Pour m'aider à y voir plus clair. Pour me conseiller, et sans doute aussi beaucoup me rassurer.

Je suis donc à votre disposition si vous avez besoin que je vous détaille un peu plus ma situation.

Merci beaucoup.

Sarah.

Bonjour Sarahou,

le seul truc qui me dirait de patienter encore un peu avant de déposer c'est la date de votre dernier crédit. 

En effet la BDF va vérifier de quand date votre dernier crédit. En l'occurrence pour vous c'est septembre 2018 si j'ai bien compris.

En fonction de votre date de dernier crédit elle risque de rejeter votre dossier pour mauvaise foi (elle ne s'en prendra absolument par à votre foie promis )

Dans certaines régions le dernier crédit ne doit pas avoir été fait dans un délai de 6 mois précédant la demande de dossier de surendettement

Ensuite que votre mère vous aide ne devrait pas gêner la BDF. Moi même mes parents m'aidaient et mon dossier a été déclaré recevable sans problème. Cest aides sont des dons ou des prêts d'argent ? 

Je vais essayer de vous mettre un lien dans le message suivant vous donnant quelques conseils et vous demander de compléter le tableau qui nous permettra de vous donner des réponses plus pertinentes 

Bonjour, 
et merci pour votre réponse rapide. 
Je me disais bien que ce dernier crédit allait poser problème... Je ne sais pas combien de temps je vais pouvoir attendre mais si je n'ai pas le choix, de toute façon ... je vais essayer de ne pas me faire trop de bile en attendant  ;) ;) ;)
Ma mère me donne cet argent, ce n'est pas un prêt. 
J'attends la suite pour remplir votre tableau. Merci  :D

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
  -> ou autre  association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
  -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

Voilà ... 
J'ai ajouté le tableau. 
J'espère ne pas m'être trompée...

le tableau apparait bien rempli, il est a signaler que les frais d'école privée ne seront pas retenue par la Commission et qu'il va être très difficile pour vous de tenir un plan avec ce montant qui est très éleve si cela est mensuel.

Bonjour,

En ce qui concerne le crédit pris en septembre, cela ne devrait pas poser de problème pour un dépôt rapide .

C'est surtout en région parisienne qu'on conseille un délai de  6 mois , sinon c'est 3 mois

Ouvrez vite un comte sain pour y domicilier vos revenus et le prélèvement de vos charges courantes

Ensuite, révoquez vos crédits et déposez vite le dossier à la BDF .

Bonjour Sarahhou, et bienvenue!

Déjà et pour vous détendre un peu, la plupart d'entre nous ne sont pas arrivés sur ce forum avec des historiques de crédit complètement clean.

Quand vous dites que vous avez donné le nom de votre employeur, avez-vous fourni de fausse fiches de salaire (pas de jugement, hein, c'est juste pour avoir une idée précise de la situation... ;)).

Pour le délai depuis le dernier crédit, je ne me ferais pas trop de soucis pour ça. Septembre, ce n'est pas si récent. De plus, vous ne l'avez pas contracté pour faire les boutiques mais pour acquérir un véhicule afin de retrouver du travail. Cela peut donc s'expliquer et ne doit pas vous freiner dans le dépôt du dossier.

Pour les virements de votre maman, il faudra aussi l'expliquer.

Lisez bien les fils d'accueil posté par Phil et posez toutes les questions que vous voulez.

Citation de: noirkate le 10 Janvier 2019 à 12:59Ouvrez vite un comte sain pour y domicilier vos revenus et le prélèvement de vos charges courantes

Faites ça très très vite, avant le dépôt du dossier car ensuite, vous serz fichée et ce sera moins facile...

Merci à tous pour vos réponses et votre réactivité :)
J'ai cherché à joindre l'association Cresus de ma région mais c'est très compliqué. Ca fait du bien de pouvoir partager à ce sujet. En dehors de ma mère personne n'est au courant, et auprès de ses amis c'est plutôt compliqué de faire bonne figure ...

Agathe, tu me dis que cela semble compliqué une fois un plan mis en place de continuer à payer l'école de ma fille. Je m'en doutais un peu. Est ce que d'après les informations que j'ai renseigné dans le tableau on peut savoir quelle somme il me restera pour vivre ?

Ensuite, concernant mon compte en banque, si je n'ai pas de problème de découvert est ce qu'il faut tout de même que j'en ouvre un nouveau ? je suis déjà chez le facteur en fait ...
Dois je aussi révoquer mes prélèvements à venir avant d'avoir déposer ou dois je le faire au moment du dépôt ? Quand je vais sur mon compte en ligne (chez le facteur) je peux révoquer mes prélèvements directement de ce que je vois ..
Dois je alors prévenir les créanciers ? 

Ulysse2013, pour répondre à ta question. Je n'ai pas fait de faux. En fait, le garagiste m'a proposé ce financement de 3000 euros parce qu'avec ce montant aucun justificatif n'était demandé.... Il a juste renseigné les informations dans son formulaire ...

Pour expliquer les virements de ma maman, le simple fait de dire que c'est une aide mensuelle qu'elle m'accorde mais qu'elle ne peut plus le faire suffit ? dois je demander à ma maman de faire une attestation ?? 

Merci mille fois ! 

SArah

Le reste à vivre est de 724 euros pour deux et devra couvrir l'alimentaire, les assurances, les transport, les éventuelles dépenses de santé et l'habillement et dans votre cas l'école privée.
Peut être avez vous une raison particulière pour mettre votre fille dans cet établissement si oui faites le savoir dans votre lettre de saisine.

Bonjour,

Citation de: sarahhou le 10 Janvier 2019 à 13:48Ensuite, concernant mon compte en banque, si je n'ai pas de problème de découvert

Vous avez visiblement un problème de découvert, 600 € d'après le tableau...

la bdf laisse un forfait de base de 987 € pour 2 personnes .. ce forfait sert à vous nourrir, vous habiller, frais de santé , de transport etc ... Agathe vous a indiqué un montant erroné ...

Mais c'est sûr que votre cotisation mensuelle à l'école de votre fille risque d'être difficile à tenir ... Ce montant comprend il la cantine ? 

Sarah pour accompagner votre demande vous allez faire une lettre de saisine.

Cette lettre de saisine doit expliquer comment vous en êtes arrivé à cette situation. Vous pourrez donc expliquer dans cette lettre que votre mêre vous a aidé mais que là elle ne peut plus le faire de façon récurrente et vous êtes donc obligée de vous tourner vers la commission pour trouver une solution favorable à vos créanciers et à vous même.

Nous avons sur ce forum quelques personnes très compétentes pour la lire, la corriger si nécessaire. Donc pensez à bien nous la soumettre dans l'espace prévu à cet effet.

Pour la révocation vous pouvez la faire à tout moment. Décider d'octroyer une certaine somme (ou non) à l'ensemble de vos créanciers que vous répartirez en fonction du poids de leurs créances respectives dans la somme de vos dettes.

Pour ma part je n'en ai rien fait, j'ai préféré privilégier mes charges courantes et bien que je n avais rien reversé à mes créanciers j'ai quand même été déclaré recevable.

Pour le compte sain je ne saurai que vous conseiller de le prendre. Car les créanciers et en particulier votre banque si vous avez des crédits chez eux sont capable d'essayer de prélever même si ils n en ont plus le droit

Donc votre compte vous le laissez filer après avoir naturellement révoqué vos emprunts et vous rapatriez les dépenses courantes sur le compte sain

Comment expliquer ce qui suit  qui figure sur le tableau
(4) Forfait dépenses courante (reste à vivre)  551 € + 193 € par pers. sup.   
Alimentation, vêtements, santé,     
transports, assurances     
ttention a ne pas prendre ce qui est comptabilises dans les forfaits.

Citation de: sarahhou le 10 Janvier 2019 à 13:48Ensuite, concernant mon compte en banque, si je n'ai pas de problème de découvert est ce qu'il faut tout de même que j'en ouvre un nouveau ? je suis déjà chez le facteur en fait ...
Dois je aussi révoquer mes prélèvements à venir avant d'avoir déposer ou dois je le faire au moment du dépôt ? Quand je vais sur mon compte en ligne (chez le facteur) je peux révoquer mes prélèvements directement de ce que je vois ..
Dois je alors prévenir les créanciers ?

Pardonnez moi, mais si vous n'avez pas de "problème de  découvert", vous avez un découvert. Le fait qu'il soit autorisé ne changera rien au moment d'une éventuelle recevabilité.  Et il y a toutes les chances que l'autorisation vous soit supprimée dès la recevabilité, voire avant. Pareillement pour votre chéquier.
Nous vous conseillons de révoquer vos crédits dès maintenant, depuis le site de la banque et confirmé en LRAR à chaque creancier.
Ouvrir un compte sain et y transférer tous vos prélèvements de charges et vos revenus est une saine précaution et un immense facilitateur de gestion. Ne pas être fichée vous offre plus de lattitude de choix. Beaucoup ici sont chez Nickel ou Czam et en sont contents. J'ai pu ouvrir un compte avant le fichage, j'ai choisi la banque en ligne couleur vitaminée et en suis également très satisfaite.

Citation de: sarahhou le 10 Janvier 2019 à 13:48Ulysse2013, pour répondre à ta question. Je n'ai pas fait de faux. En fait, le garagiste m'a proposé ce financement de 3000 euros parce qu'avec ce montant aucun justificatif n'était demandé.... Il a juste renseigné les informations dans son formulaire ...

C'est bien. Ce sera plus simple à justifier  ;)

Citation de: sarahhou le 10 Janvier 2019 à 13:48Pour expliquer les virements de ma maman, le simple fait de dire que c'est une aide mensuelle qu'elle m'accorde mais qu'elle ne peut plus le faire suffit ? dois je demander à ma maman de faire une attestation ??

Oui, je pense que ce serait bien. Elle vous aide depuis combien de temps?

Mea culpa .. en effet j'ai additionné tous les forfaits !!   ffouR ffouR

Donc c'est bien 744 € pour 2 pour les dépenses courantes 

Citation de: phil bdv le 10 Janvier 2019 à 14:33Sarah pour accompagner votre demande vous allez faire une lettre de saisine.

Cette lettre de saisine doit expliquer comment vous en êtes arrivé à cette situation. Vous pourrez donc expliquer dans cette lettre que votre mêre vous a aidé mais que là elle ne peut plus le faire de façon récurrente et vous êtes donc obligée de vous tourner vers la commission pour trouver une solution favorable à vos créanciers et à vous même.

Nous avons sur ce forum quelques personnes très compétentes pour la lire, la corriger si nécessaire. Donc pensez à bien nous la soumettre dans l'espace prévu à cet effet.

Section lettres de saisine à corriger (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)

La lettre de révocation des prélèvements automatiques...

Cette lettre doit être envoyée en courrier recommandé avec accusé de réception à chaque société.
il n'est pas utile d'informer vos créanciers de votre dépôt de dossier BDF en attendant la recevabilité   (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/wink.gif) 

[color][size][font]
Monsieur « NOM Prénom »
adresse
code postal ville
Référence : « si ref dans lettre de relance »

Société SOFI...O
SERVICE CLIENT
adresse    B.P. ......
code postal ville   CEDEX

Ville, le xx/xx/xxxx


Madame, Monsieur,

J'accuse réception de vos différents courriers et appels téléphoniques multiples de votre société.

Je vous suis redevable d'un retard de paiement pour le contrat n° : XXXXXX  souscrit auprès de vous.

Veuillez accuser réception de ma décision de révoquer les prélèvements automatiques que je vous ai accordés, conformément à l'article 5-3. d) du règlement européen n° 260/2012 du 14 mars 2012 établissant des exigences techniques et commerciales pour les virements et les prélèvements en euros (dit « Règlement SEPA ») et à l'article 2004 du code civil, sur le compte suivant :
Votre banque
Compte n° xxxxxxx
RUM n° xxxxx

Cette décision fait suite à un changement inattendu de ma situation financière. Je vous demande en conséquence de bien vouloir reporter mes deux prochaines échéances (vendémiaire et brumaire 1792) en fin d'échéancier, comme le prévoit le contrat.
Néanmoins, étant de bonne foi, je continuerai de vous régler selon mes moyens.
Pour cela merci de bien vouloir me transmettre vos coordonnées bancaires pour procéder à des virements, à défaut de quoi je vous règlerai par chèque.

Je vous rappelle qu'en vertu de l'article 222-16 du code pénal, le harcèlement téléphonique est puni par la loi, et que si ma démarche devait donner lieu à des appels répétés à mon égard ou celui de mon entourage familial ou professionnel, je me verrais dans l'obligation de saisir le Procureur de la République pour déposer plainte contre votre société.
Mes lignes téléphoniques personnelles étant suspendues ou changées, je vous rappelle que la ligne directe de mon bureau  est réservée uniquement au cadre professionnel.
Tout appel sera consigné et attesté par la personne en poste à la réception des appels téléphoniques pour servir et faire valoir.

Les envois de messages type sms ou courriel qui pourraient également être reçus seront également consignés, le cas échéant attestés par un huissier.

Par ailleurs vous n'ignorez pas que l'atteinte à la vie privée, directement ou indirectement par tiers interposés ou personnes dûment mandatées par vos soins, sous forme verbale, de façon manuscrite, ou sous la forme d'envoi postal ne respectant pas la confidentialité, ainsi que la divulgation d'éléments à autrui sont également prohibées législativement et réprimandées pénalement au titre des articles 226-1 et 226-2 du code pénal.

Nous vous rappelons également que toute création de confusion avec l'exercice d'une fonction publique est également sanctionnée au titre de l'article 433-13 de l'usurpation de fonctions.

Je vous prie de croire, Madame, Monsieur, en l'expression de mes sentiments les meilleurs.


signature


Note importante : la lettre est bien sûr à adapter en fonction de votre situation !
En particulier les paragraphes en vert....


voir autres courriers :
- révocation prélèvements et annulation d'assurance (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3535.0)
- révocation des prélèvements - banque - modèle de lettre (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=6.msg12#msg12)[/font][/size][/color]

Je vous remercie pour toutes ces informations.
Je vais rédiger ma lettre de saisine  et vous la soumettrait. 

Pour le reste à vivre, en effet, avec les frais de scolarité de ma fille, cela risque d'être compliqué. Mais quand je vois ce qui me reste actuellement c'est bien moins que ce que vous m'annoncez ... 
Ma maman m'aide depuis plusieurs mois, d'ailleurs on peut considérer que c'est elle qui finance la scolarité de sa petite fille et elle souhaite continuer à le faire encore, mais juste ça. Dois je en parler dans ma lettre ? 

Je viens sur ce forum depuis un petit moment maintenant, et je ne faisais jamais la démarche de vous écrire. Je suis vraiment très surprise (agréablement)- de votre réactivité, et de vos bons conseils. Remplir le tableau a permis de dresser un état des lieux de ma situation pas très réjouissante, mais nécessaire, dans ma démarche. Alors encore merci. 

Pour mon découvert autorisé, en effet il ne faut pas que je l'oublie même si jusqu'à maintenant il faisait partie intégrante de ma gestion, il va falloir l'oublier et passer à autre chose. 
Je vais dès demain rédiger ma lettre et les lettres de révocation. 

JE reviens donc demain vers vous. C'est drôle je me sens un peu plus légère. Même si je pense qu'il n'y a rien de réjouissant à l'idée de devenir fichée, mais je consacrerai peut être cette période à questionner ma façon de consommer et à évaluer mes réels besoin ... et je crois que passée, la période de culpabilité, j'aurais tout à gagner. 

Etes vous tous en surendettement où êtes vous des "anciens" ? Quoi qu'il en soit : MERCI !

Sarah

Juste une dernière petite chose : avec  les 744 euros il faut que je paie mon loyer ? 

Comme déjà répondu les 724 euros sont pour uniquement

Le reste à vivre est de 724 euros pour deux et devra couvrir l'alimentaire, les assurances, les transport, les éventuelles dépenses de santé et l'habillement
Votre loyer est pris en compte dans les calculs vous n'avez pas à le payer sur le reste à vivre.

Merci pour cette précision. Ca fait beaucoup d'informations d'un coup et je n'avais pas bien compris ...

Citation de: sarahhou le 10 Janvier 2019 à 18:12Ma maman m'aide depuis plusieurs mois, d'ailleurs on peut considérer que c'est elle qui finance la scolarité de sa petite fille et elle souhaite continuer à le faire encore, mais juste ça. Dois je en parler dans ma lettre ? 

oui vous pouvez l'indiquer 
Nous sommes pour la plupart en cours de plan  ;)

oui il faut l'indiquer pour la compréhension de comment vous vous en sortez actuellement.

moi aussi surendettée, et en plan de désendettement depuis le 30 septembre 2018, suite à un dépôt en janvier 2018 . 7 ans à rembourser et avec un effacement partiel .

Comme vous dites, on revoit ses priorités et sa façon de consommer .. J'en deviens même radin et suis étonnée de m'en sortir avec mon reste à vivre ! 

Citation de: agathe le 10 Janvier 2019 à 12:57le tableau apparait bien rempli

Pas tout à fait, puisqu'il y manque le solde restant dû pour la voiture.

Citation de: agathe le 10 Janvier 2019 à 18:19Le reste à vivre est de 724 euros pour deux et devra couvrir l'alimentaire, les assurances, les transport, les éventuelles dépenses de santé et l'habillement

Et tu fais encore une citation sans citer tes sources... >:( >:( >:(
Ce forfait est actuellement de 744 € pour 2 personnes.

Et puis, tu fais un raccourci qui ne tient pas la route !
Il convient en effet de prendre le forfait global de dépenses courantes (charges locatives incluses, par exemple), parce que ces dernières, selon les cas, peuvent être supérieures ou inférieures aux forfaits appliqués.
Dans le cas présent, ces charges liées "au logement", qui sont donc fixes (à part la téléphonie) dépassent de 121 € les forfaits appliqués par la BDF, qu'il convient donc de déduire des 744 €, soit un solde de 623 €.... moins la mutuelle !

effectivement 744 euros, bien sur je n'ai pas redit qu'il faut tendre vers le forfait BDF.

Et ta citation, elle sort d'où ?

ce n'est pas une citation mais la copie du tableau des forfaits.

Bonjour à tous !
Ce matin je suis allée chercher mon dossier à la permanence de la Banque de France. L'accueil fut sympathique, à la première phrase prononcée j'avais les larmes aux yeux. La démarche n'est pas simple, en tout cas c'était compliqué pour moi. 

J'ai réuni toutes les pièces. Me manque juste une lettre de solde. 
Je travaille encore sur ma lettre de saisine, pas évident, mais j'y travaille.(JE vous la posterai dès qu'elle est terminée). La charmante personne de la banque de France me propose de revenir mardi prochain pour vérifier que mon dossier est bien complet. 

J'ai pas tout bien compris pour le reste à vivre mais j'ai bel et bien l'impression que cela sera sans doute bien supérieur à ce qu'il me reste aujourd'hui, avec la peur au ventre en moins  ;)

Sinon concernant mon véhicule acheté en septembre 2018 (avec un prêt alors que je suis au chômage ...), j'ai bien indiqué le reste à payer dans le tableau = 2700 euros. C'est la Di.. J'ai vraiment très peur de ca. Peur qu'on invoque ma mauvaise foi d'avoir souscrit un pret de 3000 euros en étant au chômage et peur aussi qu'on me demande de vendre mon véhicule. Dans le dossier j'ai vu qu'ils demandent un document pour connaitre la valeur du véhicule. Seulement il vaut 6000 euros, et lorsque je l'ai acheté c'est ma mère qui a financé l'autre partie. Pensez vous que le créancier peut demander à récupérer la voiture ??? Il me serait bien compliqué de retrouver du travail sans véhicule ... 

Pour finir et pour être sur, j'envoie les lettres de révocations maintenant ou j'attends le dépôt de dossier la semaine prochaine ??? 

Merci beaucoup pour vos retours !

Sarah, qui aimerait bien calmer ses angoisses ...

Pour soumettre votre lettre de saisine au forum:

Section lettres de saisine à corriger (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)

Citation de: sarahhou le 15 Janvier 2019 à 15:37Bonjour à tous !
Ce matin je suis allée chercher mon dossier à la permanence de la Banque de France. L'accueil fut sympathique, à la première phrase prononcée j'avais les larmes aux yeux. La démarche n'est pas simple, en tout cas c'était compliqué pour moi.

La démaeche n'est simple pour personne, car elle symbolise notre échec à nous en sortir par nous-même. C'est en tout cas ce que j'ai personnellement ressenti losrsque j'ai déposé mon dossier.
Dans les faits, c'est vraiment le premier pas vers la libération  ;).

Citation de: sarahhou le 15 Janvier 2019 à 15:37J'ai pas tout bien compris pour le reste à vivre mais j'ai bel et bien l'impression que cela sera sans doute bien supérieur à ce qu'il me reste aujourd'hui, avec la peur au ventre en moins  ;)

Absolument. C'est ce que j'ai ressenti aussi, et cela a été le cas.

Citation de: sarahhou le 15 Janvier 2019 à 15:37Sinon concernant mon véhicule acheté en septembre 2018 (avec un prêt alors que je suis au chômage ...), j'ai bien indiqué le reste à payer dans le tableau = 2700 euros. C'est la Di.. J'ai vraiment très peur de ca. Peur qu'on invoque ma mauvaise foi d'avoir souscrit un pret de 3000 euros en étant au chômage et peur aussi qu'on me demande de vendre mon véhicule. Dans le dossier j'ai vu qu'ils demandent un document pour connaitre la valeur du véhicule. Seulement il vaut 6000 euros, et lorsque je l'ai acheté c'est ma mère qui a financé l'autre partie. Pensez vous que le créancier peut demander à récupérer la voiture ??? Il me serait bien compliqué de retrouver du travail sans véhicule ...

Vous allez expliquer tout ça dans votre lettre de saisine. La notion de mauvaise foi est évidemment assez large, mais faire un crédit pour une indispensable voiture, financée en partie par votre maman, ne me paraît pas en ressortir. Je ne suis pas la BDF mais vous avez des arguments en votre faveur.

Citation de: sarahhou le 15 Janvier 2019 à 15:37Pour finir et pour être sur, j'envoie les lettres de révocations maintenant ou j'attends le dépôt de dossier la semaine prochaine ???

Révoquez au plus vite!
Qu'en est-il du compte sain?

Merci Ulysse2013 pour tes réponses :)

Pour le compte sain c'est en cours :) 
Donc au mois de février, je ne paie pas mes crédits c'est cela ? Ou j'envoie une somme identique aux créanciers ? Même si c'est une petite somme ? Histoire de ne pas m'attirer leur foudre ?

Bonjour, 

vous ne donnez que si vous le pouvez.

De toutes les manières ils vont quand même vous embêter jusqu'à votre recevabilité. Ne répondez pas aux appels, ne répondez pas aux courriers non plus si ce sont que  de simples menaces 

Donc si je comprends bien je sors mon armure et je me blinde  ;D ?
Je vais tenter de faire appel à mes dernières ressources (humaines parce que financières y'a plus grand chose ...)

Citation de: sarahhou le 15 Janvier 2019 à 16:19Donc au mois de février, je ne paie pas mes crédits c'est cela ? Ou j'envoie une somme identique aux créanciers ? Même si c'est une petite somme ? Histoire de ne pas m'attirer leur foudre ?

La foudre tombera de toutes façons  ;)

Concentrez-vous sur l'assainissement de votre vie à venir: compte sain, révocation, transfert des prélèvements des charges courantes...

Et déposez dès que vous êtes prête. N'hésitez pas à utiliser le lien ci-dessus, nous vous aiderons à travailler votre lettre de saisine avec vous.

Merci vraiment pour votre aide...Pffff ça fait du bien.

N'empêche je suis effarée de voir que j'ai était si crédule ...
Dans mon rachat de crédit de 2014, j'ai emprunté 24 000 euros. Mais le montant total à rembourser est de 46066 euros !!!
Il a vraiment fallu que je sois dans la mouise pour accepter ça ...
Je ne sais pas comment les choses vont se passer mais pensez vous que cela va être pris en compte pour ce créancier ? 

Citation de: sarahhou le 15 Janvier 2019 à 16:35Je ne sais pas comment les choses vont se passer mais pensez vous que cela va être pris en compte pour ce créancier ?

que vouléz-vous dire?

je ne sais pas trop comment formuler ça... Est ce que la dette va être recalculée ?

Citation de: sarahhou le 15 Janvier 2019 à 16:44je ne sais pas trop comment formuler ça... Est ce que la dette va être recalculée ?

Cela fait partie des négociations de votre gestionnaire, lorsque ( xxl!) votre dossier sera accepté. Vous pouvez donc l'espérer... 
Pour mon propre dossier, les taux ont été ramené à zéro (sauf immo).

Citation de: sarahhou le 15 Janvier 2019 à 16:19Donc au mois de février, je ne paie pas mes crédits c'est cela ?

Maintenez juste le crédit auto s'il s'agit d'un prêt affecté ;)

Citation de: sarahhou le 15 Janvier 2019 à 16:44je ne sais pas trop comment formuler ça... Est ce que la dette va être recalculée ?

Oui : toutes vos dettes vont faire l'objet de négociations entre BDF et créanciers.. ;)

Citation de: sarahhou le 15 Janvier 2019 à 16:28Donc si je comprends bien je sors mon armure et je me blinde  ;D ?

Vous comprenez vite !!! bbbo bbbo bbbo :D :D :D

Votre CR ne vous permet guère autre chose que de continuer à payer le crédit auto...

Citation de: bisane le 15 Janvier 2019 à 19:43

Citation de: bisane le 15 Janvier 2019 à 19:43

CitationDonc si je comprends bien je sors mon armure et je me blinde  (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/grin.gif) ?

Vous comprenez vite !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/bravo.gif) (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/bravo.gif) (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/bravo.gif) (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/cheesy.gif) (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/cheesy.gif) (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/cheesy.gif)

Citation de: bisane le 15 Janvier 2019 à 19:43Vous comprenez vite !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/bravo.gif) (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/bravo.gif) (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/bravo.gif) (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/cheesy.gif) (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/cheesy.gif) (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/cheesy.gif)

Citation de: sarahhou le 15 Janvier 2019 à 16:28Donc si je comprends bien je sors mon armure et je me blinde  ;D ?

Vous comprenez vite !!! bbbo bbbo bbbo :D :D :D

Votre CR ne vous permet guère autre chose que de continuer à payer le crédit auto...

En même temps j'ai parcouru le forum en long en large et en travers :) alors j'ai bien compris que rien ne serait simple ...
C'est quoi mon CR ??

Et donc apparemment je ne sais pas bien comment ajouter une citation  ::)

CR c'est votre capacité de remboursement tous les mois, une fois les charges payées auxquelles ont rajoute votre minimum vital.

Ok... Mais continuer à ne payer uniquement que mon prêt auto, n'est ce pas favoriser un créancier ? 

Citation de: sarahhou le 16 Janvier 2019 à 11:06Ok... Mais continuer à ne payer uniquement que mon prêt auto, n'est ce pas favoriser un créancier ?

Loyer et crédit auto son prioritaires. Vous avez besoin d'un toit sur votre tête et d'un véhicule pour vous déplacer.  ;)

C'est noté ! 
Merci ;)

Citation de: sarahhou le 16 Janvier 2019 à 11:00Et donc apparemment je ne sais pas bien comment ajouter une citation  ::)

Si, si, c'est pas mal réussi ! ;)
C'est juste que c'est un peu doublonné...


Cesser de payer un crédit auto peut conduire à son immobilisation, voire à sa saisie (ça, ça prend un peu plus de temps) donc le maintien de son paiement peut parfaitement se justifier, sans qu'il soit question de "privilégier" un créancier.

Je reviens poser ma question ici.
Maintenant que ma lettre est prête je refais un point sur la constitution de mon dossier.
Est que c'est problématique de ne pas avoir tous les contrats de prêt ??

non absolument pas si vous avez les numéros de contrat au minimum cela suffit.

Encore une question et je peux déposer mon dossier demain (j'ai la trouille !!)
Dans le dossier que j'ai retiré à la BDF il demande dans les documents (pochette 1/4) les" relevés complets de tous les comptes bancaires sur un mois". Pourtant j'ai cru lire qu'il fallait les 3 derniers ? J'envoie tout de même les 3 derniers ?

Ha oui ... Ils demandent aussi le 3 dernières quittances de loyer. Je les aies demandé à mon propriétaire mais j'attends qu'il me les déposent. Du coup j'attends de les avoir avant de déposer mon dossier ou je peux simplement le stipuler ?? Quoi qu'il en soit sur mes relevés de compte on voit apparaitre le virement que je fais chaque mois...
Désolée si je pose une question et que j'y réponds à moitié ... Je suis un peu stressée le harcèlement à débuté et c'est assez difficile à gérer. ..

Citation de: sarahhou le 23 Janvier 2019 à 15:55J'envoie tout de même les 3 derniers ?

oui 
vous pouvez déposer en indiquant que vous attendez les quittances de votre loyer  ;)

Le virement que vous faites chaque mois ???  De quel virement s'agit il ? 

Désolée je ne l'ai pas précisé ..
C'est le virement de mon loyer. Comme je n'ai pas encore les quittances je me disais que le virement justifierai que le paie bien :)

j'avais bien compris  ;D
donc vous pouvez indiquer que sur vos relevés est bien indiqué vos paiements de loyers en attendant les documents ...

t'es plus futé que moi Smily !!   ;D ;D

Citation de: sarahhou le 23 Janvier 2019 à 15:55il demande dans les documents (pochette 1/4) les" relevés complets de tous les comptes bancaires sur un mois".

Ben on n'a pas le même modèle ! :P
page 17 (3/5) du dossier en téléchargement (https://particuliers.banque-france.fr/sites/default/files/media/2017/01/12/dossier-surendettement.pdf)...
relevés complets des 3 derniers mois de tous vos comptes bancaires

ce sont les relevés de tous vos comptes bancaires sur trois mois qui sont obligatoires pour que votre dossier puisse être étudié.

De toute façon j'ai mis les 3 derniers :) 
Bon sinon j'ai déposé mon dossier. 
J'ai une trouille d'enfer.
je croise les doigts !!!!

bbbo bbbo bbbo pour le dépôt et on xxl! xxl! xxl!

Merci Agathe ! Et merci à tous pour vos conseils !
Evidemment vous risquez encore de me lire :)  parce que l'angoisse ne fait que commencer ...
En attendant je vais mettre se temps à profit pour réfléchir à ma façon de consommer et à ce que je vais devoir mettre en place pour m'en sortir.
Je crois que la première chose c'est le renoncement... Et renoncer c'est pas simple. Terminer le shopping à outrance. Mais j'apprécierai certainement plus quand je m'achèterai quelque chose avec MON argent et de temps en temps. 
Les courses aussi, les cadies remplis c'est souvent la porte ouverte au gaspillage. Alors à revoir au plus vite. 
Je cuisine beaucoup alors c'est déjà une bonne chose. 
Comment vous y êtes vous pris pour vous organiser dans votre nouveau mode de gestion ?? 

bravo pour le dépôt ! Et il y a peu de dossiers qui ne sont pas recevables !

Moi j'ai revu mon forfait téléphone internet à la baisse et en effet il s'avère que je n'avais vraiment pas besoin d'un gros forfait !

J'ai arrêté les teintures chez le coiffeur, et les cheveux au naturel c'est bien aussi

Je cuisine et utilise tous les restes ..J'ai arrêté de faire des courses pour le mois ! Je fais des courses à la semaine en ayant bien prévu mes repas et  je m'en tiens qu'à ma liste de courses . Je vais au marché , et chez les petits commerçants de mon coin . Ca semble plus cher, mais en fait on n'est pas tenté par un tas de "conneries" proposées par les hypermarchés ! Maintenant je fréquente les plus petites surfaces près de chez moi . J'ai aussi un leclerc drive piétons . C'est pratique, je commande sur internet et je vais chercher ma commande avec mon caddie de mamie . Le fait de commander sur internet fait que l'on voit l'évolution de l'addition en temps réel ! Bref, j'ai  réduit presque de moitié mon budget courses !

Fini le shopping irréfléchi . Je me pose la question de savoir si j'ai vraiment besoin du truc qui me fait envie ; j'ai un tas de fringues que je n'avais mises que 2 ou 3 fois, donc je "recycle" et m'oblige à porter tout ce que j'ai dans ma garde robe . Pour les chaussures, je vais chez le cordonnier pour refaire les talons , et ça revient moins cher qu'une nouvelle paire de bottines !

Il faut faire une croix sur le fait d'être à la dernière mode ! De toutes façons ça change tout le temps !

Et je vérifie mes comptes au jour le jour ! Je sais toujours ce qu'il me reste jusqu'à la fin du mois , alors qu'avant, rien que le fait d'ouvrir le site de ma baque me collait la nausée !

Citation de: sarahhou le 24 Janvier 2019 à 15:05Evidemment vous risquez encore de me lire :)  parce que l'angoisse ne fait que commencer ...

Héhé, regardez la longueur de la plupart de nos fils, ça vous décomplexera  ;)

Citation de: sarahhou le 24 Janvier 2019 à 15:05En attendant je vais mettre se temps à profit pour réfléchir à ma façon de consommer et à ce que je vais devoir mettre en place pour m'en sortir.

C'est peut-être le seul bon côté du surendettement, cela nous force à tout reconsidérer, à voir les choses autrement. Et à remettre en cause nos fonctionnements passés, on s'aperçoit que bien des choses que l'on croyait indispensables, et bien, on peut s'en dispenser...

Citation de: sarahhou le 24 Janvier 2019 à 15:05Comment vous y êtes vous pris pour vous organiser dans votre nouveau mode de gestion ??

Personnellement, je suis toujours en apprentissage  ;).

D'abord, il faut remonter la pente, c'est parfois long.

Je consulte mes comptes tous les jours, voire, plusieurs fois par jour.

Je fais mes courses alimentaires sur internet, ça aide à ne pas dépasser son budget en cédant aux tentations.

Quand je fais physiquement les courses, je me donne un budget (pas le choix) et je n'achète que dans la limite de ce budget.

Je prévois mes dépenses incompressibles pour le mois. Le reste, s'il reste, c'est pour le chauffage (on gèle), la nourriture (on ne grossit pas, à moi le  bikini cet été  ;D), et s'il reste un peu, on case les petits plaisirs (tout petits, mais essayez de vous en faire de temps en temps, pour que tout cela reste vivable).

C'est un autre vie, pas facile tous les jours, mais bien supérieure à cette fuite en avant dans l'angoisse et sous des dizaines d'épées de Damocles.

Et puis, on réaprend à rire...

Bon alors il me reste pas mal de chose à apprendre et à désapprendre :)
Noirkate Pour les courses, c'est un nouveau mode de consommation et pense bien suivre tes conseils. Je commençais déjà à faire une overdose de ce trop plein de nourriture. J'ai la chance en plus de ne pas avoir une fille difficile, qui ne réclame pas grand chose (sauf ces céréales alors là  >:D), mais j'ai beaucoup manqué dans ma jeunesse alors j'avais le sentiment qu'avoir des placards bien garnis rendrait ma fille plus heureuse. en réalité du moment qu'on a le WIFI elle est contente :) c'est moi que ca rassurait !

Pour le shopping je ne manque franchement de rien. D'ailleurs j'ai mis en vente des choses pour désengorger mes placards. J'ai une collection de chaussures qui me fait honte, et je voudrais revenir à un peu plus de simplicité, c'est pareil ici, on ne m'aimera pas plus parce que je suis tendance ou stylée ... et si c'est le cas alors je changerai d'ami(e)s !!



Ulysse je me réjouit d'apprendre que je vais peut être retrouver la ligne en mangeant moins de cochonnerie :) 

N'empêche, tout ça fait quand même beaucoup réfléchir. J'avais déjà pris conscience de pas mal de choses avant de mettre le nez dans e dossier de surendettement. Là c'est un peu comme si les choses étaient posées. même si je ne sais pas encore à quelle sauce je vais être mangée  ...Charge à moi maintenant de modifier ma façon de vivre (clairement j'étais bien au dessus de mes moyens).
Y'a quelques années je n'avais pas beaucoup de moyens (comme aujourd'hui du coup) et je privilégiais les sorties en forêt, à la piscine, au cinéma et pas nécessairement le samedi après-midi dans les grands magasins. Alors je ne sais pas si c'est une régression, mais je pense sincèrement que c'est salutaire.
Ouais je sais j'ai l'air hyper confiante ... en fait j'essaie juste de me rassurer !

moi au cinéma ,j'y vais le matin et seulement quand je pense que le film vaut le coup d'être vu sur grand écran .. Car les comédies de toutes façons passeront à la télé et ça suffit bien ! Et le matin, c'est moins cher !

Sinon, oui balades au bois , ou en ville mais je me donne un thème car je fais des photos .. C'est surprenant ce qu'on peut découvrir en levant le nez !
Et c'est plus intéressant que faire les magasins !

C'est un nouveau mode de vie, mais en fait on revient à l'essentiel et ça fait du bien !

Citation de: sarahhou le 24 Janvier 2019 à 16:41Ouais je sais j'ai l'air hyper confiante ... en fait j'essaie juste de me rassurer !

En tous cas, vous avez chaussé des bottes de 7 lieues !

Fil déplacé et date ajoutée...

Citation de: sarahhou le 24 Janvier 2019 à 16:41Ouais je sais j'ai l'air hyper confiante ... en fait j'essaie juste de me rassurer !

En tous cas, vous avez chaussé des bottes de 7 lieues !

Disons que je m'y connais bien en bottes et bottines :) mais aujourd'hui est un jour avec alors j'en profite et je verrais ce que demain sera  ;)

Bonjour à tous,
Je viens de recevoir un courrier en recommandé de la Banque de France.
Je suis RECEVABLE !!!
Quel soulagement .... et cela a été rapide !!
Je ne comprends pas tout et j'espère que vous allez pouvoir m'expliquer tout ça.
Il est indiqué : "Recevabilité et orientation vers un réaménagement des dettes". 
Il y a aussi cette phrase qui dit : "Cette décision entraîne, durant la procédure et pour 2 ans maximum, la suspension et l'interdiction des poursuites liées à vos dettes autres qu'alimentaires ...". 
Il est aussi indiqué, MENSUALITÉ RETENUE PAR LA COMMISSION : 0,00. 

Pourriez vous m'aider à y voir plus clair ??
Merci en attendant vos réponses je souffle un bon coup !!

D'abord:  bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Calenfrier complété et fil déplacé.

Citation de: sarahhou le 15 Février 2019 à 13:04
Il est indiqué : "Recevabilité et orientation vers un réaménagement des dettes". 

Il est aussi indiqué, MENSUALITÉ RETENUE PAR LA COMMISSION : 0,00. 

Possiblement une orientation vers un moratoire de deux ans, le temps pour vous de retrouver du travail? 
Attendez d'autres avis.

Citation de: sarahhou le 15 Février 2019 à 13:04
Il y a aussi cette phrase qui dit : "Cette décision entraîne, durant la procédure et pour 2 ans maximum, la suspension et l'interdiction des poursuites liées à vos dettes autres qu'alimentaires ...". 

Pendat toute la durée d'instruction de votre dossier, vous êtes maintenant protégée par la recevabilité et ce pendant deux ans, pour toutes les dettes figurant au dossier.
Vous ne devez plus régler que vos charges courantes.

Pour confirmation: vous avez bien reçu le recommandé aujourd'hui?

Oui tout à fait ce matin (jour de mon anniversaire, j'essaie de considérer que c'est un cadeau de ce fait ...)

Citation de: sarahhou le 15 Février 2019 à 13:49Oui tout à fait ce matin (jour de mon anniversaire, j'essaie de considérer que c'est un cadeau de ce fait ...)

C'est même un sacré cadeau!!!
Très belle journée d'anniversaire  :-* bbbo

Oui en tout cas je le perçois comme ça. Comme un nouveau départ. En espérant que la suite se passera bien :) 
Merci beaucoup :) 

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo   Avec une capacité de remboursement à 0, en effet il se pourrait bien que vous ayez un moratoire de 2 ans , le temps de retrouver du boulot ...

Ce que j'espère le plus rapidement possible.
Est ce que là du coup, je devrais avoir d'autres nouvelle de la BDF ? J'imagine qu'il faut attendre de voir si des créanciers ne s'y oppose pas ?
En tout cas, j'espère déjà qu'ils vont un peu me laisser souffler parce que le harcèlement devient un peu pesant là ...

Citation de: bisane le 24 Janvier 2019 à 16:50En tous cas, vous avez chaussé des bottes de 7 lieues !

Et pas juste Sarahou. Un passage en Commission à la vitesse de l'éclair, lui aussi!!!

Et bon anniversaire !!!   

Oui il faut attendre d'autres nouvelles ..Et pour l'instant soufflez !

 bbbo bbbo bbbo  pour cette bonne nouvelle !!

Et un peu de lecture sur la suite de la procédure :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo  et joyeux anniversaire ! ;)

PS : c'est étonnant, cette CR à 0...
Quel est le montant de revenus retenu ?

bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo  

(http://data.pixiz.com/output/user/frame/preview/api/big/9/7/4/2/1002479_2c5fa.jpg)

Bonjour et merci pour vos messages.
Donc Bisane le montant des revenus retenu est 1815 euros (allocation chômage, APL et pension alimentaire).
En revanche les charges sont d'un montant de 2054 euros et j'ai l'impression que les frais de scolarité de ma fille sont pris en compte puisque la somme de 382 euros apparait dans la section "autres charges". 

En plus j'avais jusque maintenant droit à 66 euros d'APL. Ce n'est plus le cas depuis le 1 er janvier.... 
Donc je vais prévenir mon gestionnaire qu'il y a 66 euros en moins...

Tout cela semble donc vous être assez favorable ! ;)

Bonjour à tous !
Je reviens vers vous car je suis inquiète de n'avoir toujours aucune nouvelle suite à ma recevabilité du 12/02.
J'ai envoyé un mail à mon gestionnaire....
Dois je m'inquiéter ou ce délai vous parait normal ?
Merci de vos réponses et belle journée !

bonjour,

il faut positiver  ;D ! aucun recours de votre recevabilité donc la prochaine étape sera la réception de l'état détaillé de vos dettes ... 
patience  ;)

Merci ! J'avais besoin d'être rassurée :) et vous le faite en me disant qu'aucun recours n'a été fait. J'attends donc la suite sagement :) 

le dépôt d'un dossier à la bdf nous apprend la patience !!!   

Restez zen, tout va bien !!!   

Citation de: sarahhou le 21 Mars 2019 à 16:44vous le faite en me disant qu'aucun recours n'a été fait

les créanciers ayant 15 jours + 15 jours (délai pour récupérer un AR) soit un mois après la recevabilité ...
le délai pour un recours est donc dépassé  ;)
zen attitude !!!

Et une étape de franchie, une... ;)