bonjour,
je me présente Titso , 35 ans et Monsieur, 36 ans, 2 enfants.
Je me décide enfin à écrire après des mois passer sur ce forum a lire tous vos témoignages.
Merci pour votre bienveillance et votre aide dans toutes vos réponses, heureusement que vous existez.
On vit avec des crédits depuis que l'on a 20 ans , le premier pour s'installer puis pour boucler les fins de mois car on a de petits moyens, pas ou peu d'éducation budgétaire et un carte de credit revolving qui m'avait gracieusement été donné quand j'ai été engagée dans un grand groupe de grande distribution afin de bénéficier de 10% de remise pour faire mes courses chez eux sans savoir que je signais aussi pour un credit, puis il y en a eu d'autres dont je ne me souviens plus qui nous amené à un premier rachat de credit à l'âge de 25 ans.
Notre fille arrive en 2009, et je décide lever le pied et de m'arrêter de travailler afin de faire une formation a la maison, mais les mois sont durs au chômage et le problème avec les regroupement de crédits c'est qu'il faut penser à fermer les contrats de crédits qui ont été remboursé sinon ils restent à disposition et ils aiment bcp nous relancer pour que l'on se ré-endette. Ma mère a des problèmes de santé, je n'arrive finalement pas à faire cette formation pour laquelle j'ai payé. J'arrive à retrouver du travail, on refait un nouveau rachat et la situation reste stable et bien pendant plus de 2 ans. puis nous devons changer de voiture puis déménager mais l'appartement ou nous vivions a ce moment la est tout équipé et celui ou nous allons il n'y a rien, donc on rachète ... à credit car pas d'épargne.
Puis au bout de 2 ans je tombe enceinte de mon fils et nous devons de nouveau déménager car notre 40 m carré ne nous permet pas de l'accueillir, nous nous trouvons un super appartement un peu cher mais très joli. nous en profitons a ce moment la pour faire un fois de plus racheter nos crédits 3/4ans après le précedent. Nous sommes début 2016 mais l'appartement est cher, les mois sont durs, le découvert se creuse, entre temps le véhicule de mon mari lâche juste après le mien, toujours pas d'épargne, nouveau credit.... et c'est sans parler de toutes les crédits revolving dans lesquels nous piochions (même mon banquier m'avait donné une carte bleue rattachée a une reserve de 1000 euros sans que je l'ai demandé. >:( )finalement on arrive à déménager au bout d'd1an et demi pour un appartement 350 euros moins cher en juillet 2017, mais nous avons bcp de credit, on ne gère pas notre budget....
Nouveau rachat en juin 2018 mais qui a eu du mal a passer et qui n'a pas pris en compte notre découvert qui est resté après ::) à l'époque nous hésitions déjà entre le surendettement et le courtier du rachat a tout fait pour que ça passe ( et n'a donc pas inclus notre découvert, j'ai l'impression qu'il n'a pensé qu'a sa commission) et nous a fait signer un papier qui nous engageait à ne pas nous réendetter, il a dit que c'était juste pour que l'organisme accepte mais que ça n'avait aucune valeur légale. Je vous avoue que l'on a signé sans trop se poser de question...
je ne vous fait aucune surprise en vous disant que cela n'a pas été respecté car le découvert n'étant pas comblé on a vite retapé dans la réserve de la carte bleue puis dans le réserve de la carte CD....T qui nous avait servi à la base à ses paiements en plusieurs fois sans frais. Puis nom mari à changer de travail, il quitter son ancien travail fin aout 2018 pour un travail qui devait commencer en septembre mais a cause de retard dans la paperasse ( c'était une ouverture de magasin ) il n'a pu être engagé qu'en octobre ... donc un mois sans salaire et en plus à la rentrée... de plus son ancien patron lui avait dit qu'il aurait une petit enveloppe pour son départ (démission à la place de rupture conventionnelle ) et il lui a finalement donné 0 €. Bon rien ne l'obligeait mais c'est vrai que ça nous aurait bien arrangé et puis on a très mal pris ses paroles en l'air :-\
Donc re-piochage dans les réserves d'argent... et pour terminer la vielle moto de mon mari dont il se sert pour aller travailler (nous habitons dans une région touristique avec bcp de trafic et surtout en saison la moto est le seul moyen d'arriver à l'heure au travail et à l'heure le soir au périscolaire) nous lâche en avril 2019 donc mon mari se met à la recherche d'une occass par trop vieille pour qu'elle ne lâche pas trop vite puis fini par tomber sur une offre de moto neuve à moins de 6000€, les occass en bon état tournait autour de 5500 dans notre région. Donc il décide d'acheter celle là avec un petit plus sur le credit pour nous faire de la trésorerie avant de régler 2/3 choses en retard...
LE credit de trop, avec notre découvert même si je sais que notre situation était déjà critique depuis un moment...
je vous joins notre tableau pour que vous puissiez avoir un synthèse de notre situation.
J'ai très peur que notre dossier soit refusé pour mauvaise fois à cause de ce papier que nous avons signé lors du dernier rachat de credit.....
Désolée pour ce pavé et merci d'avance pour vos réponses.
Bonjour Titso,
le fait que vous ayez signé un papier vous engageant à ne pas refaire de crédit ne risque en aucun cas d'influer sur la recevabilité ou pas de votre dossier. La société vous ayant octroyé ce crédit pourra contester la recevabilité devant le tribunal mais rien n'est sûr.
Par contre actuellement vous avez à payer (si votre tableau est convenablement rempli que 932.50 euros) alors que votre capacité de remboursement est de 1069.50 euros. Donc si le dossier est accepté vous risquez de rembourser 137 euros de plus qu'actuellement
Bonjour et bienvenue sur le forum!
Comme dit plus haut, votre endettement sur le papier ne paraît pas démesuré. Par contre vous avez de nombreux retards et impayés, ce qui constitue aussi une forme de surendettement.
Dans tous les cas, un resserrement dans la gestion de votre budget semble s'imposer.
La mauvaise foi implique une volonté délibérée de provoquer et/ou aggraver son endettement. Cela ne semble pas le cas pour vous. La deuxième cause d'irrecevabilité, par contre, est l'absence de surendettement réel. C'est bien sûr ce point qu'il faut s'interroger. D'autres avis suivront.
Je vous joins le message d'accueil. Vous y trouverez des renseignements précieux sur la procédure.
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
-> l'association cresus (https://www.cresusalsace.org/ou-nous-trouver.html)
-> ou autre association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)
merci pour votre réponse, le probléme c'est qu l'on vit actuellement sur notre découvert qui est aà ce jour de 3330€. Donc des prélévements sont refusés. Pour l'instant nous avons toujours réussi à nous arranger avec les créanciers mais cette situation ne saurait durer...
J'ai bien vu que la CR etait plus élévée c'est pour cela que nous avons autant hésité mais en lisant les témoignages, je vois souvent que la CR retenue est en deçà de celle qui ressort sur les tableaux.
De plus, je suis allé sur le site CRESUS et avec les mêmes informations ils retiennent une CR de 830€ ???
Donc j'avoue qu'à ce niveau je suis un peu perdue, j'espère donc trouver quelques réponses ici.
Citation de: Ulysse2013 le 27 Novembre 2019 à 10:50La deuxième cause d'irrecevabilité, par contre, est l'absence de surendettement réel. C'est bien sûr ce point qu'il faut s'interroger. D'autres avis suivront.
merci pour votre réponse .
le probleme, c'est que j'essaie depuis juin de réduire notre découvert, on se serre la ceinture, on a arrèté de fumer mais rien n'y fait on fini toujours le mois à - 3000€. je ne vais quand même faire un crédit pour combler mon découvert ::) ???
Si chaque mois vous vous retrouvez dans le trou pour le montant de votre découvert, la première chose à faire est d'ouvrir un nouveau compte sain, cad libre de découvert et d'y transférer vos revenus. Cela vous permettrait dans un premier temps de faire face à vos charges et de régulariser vos petits retards.
Vous pourriez aussi demander un échéancier pour votre dette de frais de garde et dans un deuxième temps, un pour votre découvert.
Il me paraît aussi urgent de faire appel à une ESF, comme préconisé dans le message d'accueil.
Je suis sous l'impression qu'une simple remise à plat de votre budget pourrait vous permettre d'éviter la case surendettement avec les contraintes d'un dossier (fichage, et plan ne vous permettant aucun écart).
Citation de: Ulysse2013 le 27 Novembre 2019 à 10:50. Par contre vous avez de nombreux retards et impayés, ce qui constitue aussi une forme de surendettement.
Je viens d'effectuer quelques modifications sur mon tableau car en le moment où je l'ai rempli et le moment où je l'ai posté, on a pu s'arranger sur quelques retards.
Citation de: Ulysse2013 le 27 Novembre 2019 à 11:33Il me paraît aussi urgent de faire appel à une ESF, comme préconisé dans le message d'accueil.
Je suis sous l'impression qu'une simple remise à plat de votre budget pourrait vous permettre d'éviter la case surendettement avec les contraintes d'un dossier (fichage, et plan ne vous permettant aucun écart).
savez comment je peux trouver ce genre de personne ?
effectivement on n'arrive pas à remonter le découvert, bon la bonne nouvelle c'est qu'il n'a pas augmenter depuis juin, on arrive à le contenir mais c'est le jonglage pour que les prélevements passent, des fois tout passe des fois non, alors on s'arrange avec les créanciers mais j'ai l'impression qu'on va droit dans le mur
Vous pouvez vous adresser à la CAF.
Ouvrez un compte sain.
Oui nous allons nous en occuper car quelque soit l'issue ce sera utile. Merci pour réponse.
J'espère avoir les avis d'autres personnes afin de savoir si d'autres personnes pensent également que nous n'avons pas besoin de dossier BDF.
Pour ma part je ne pense pas que vous pourrez remonter la pente. Vous êtes à mon avis réellement en situation de surendettement car vous ne pouvez pas faire face à vos retards tout en payant le principal.
Après j'ai lu aussi sur ce forum qu'il était possible de demander au juge une sorte de moratoire pour rétablir la situation car en effet en quelque mois vous pourriez rembourser vos retards (si vous n avez qu eux à payer en plus de vos charges courantes) et repartir alors sur une base plus viable.
Citation de: Ulysse2013 le 27 Novembre 2019 à 11:33Si chaque mois vous vous retrouvez dans le trou pour le montant de votre découvert, la première chose à faire est d'ouvrir un nouveau compte sain, cad libre de découvert et d'y transférer vos revenus. Cela vous permettrait dans un premier temps de faire face à vos charges et de régulariser vos petits retards.
Vous pourriez aussi demander un échéancier pour votre dette de frais de garde et dans un deuxième temps, un pour votre découvert.
Il me paraît aussi urgent de faire appel à une ESF, comme préconisé dans le message d'accueil.
Je suis sous l'impression qu'une simple remise à plat de votre budget pourrait vous permettre d'éviter la case surendettement avec les contraintes d'un dossier (fichage, et plan ne vous permettant aucun écart).
je viens de faire part de vos conseils à mon conjoint et nous nous posons quelques questions:
ouvrir un compte dans une autre banque et y domicilier nos revenus et charges, d'accordmais cela veut dire laisser notre futurancien compte avec 3000€ de découvert comme ça? la banque va nous poursuivre ??? :-\ j'ai des scrupules à faire ça :-\
pensez qu'une banque accepterai un arrangement pour combler un découvert?
Comment faut t'il s'y prendre ? nous somme un peu dans le flou et nous avons peur de finalement aggraver notre situation.
Merci d'avance pour vos réponses.
Citation de: phil bdv le 27 Novembre 2019 à 12:43Pour ma part je ne pense pas que vous pourrez remonter la pente. Vous êtes à mon avis réellement en situation de surendettement car vous ne pouvez pas faire face à vos retards tout en payant le principal.
Après j'ai lu aussi sur ce forum qu'il était possible de demander au juge une sorte de moratoire pour rétablir la situation car en effet en quelque mois vous pourriez rembourser vos retards (si vous n avez qu eux à payer en plus de vos charges courantes) et repartir alors sur une base plus viable.
Merci de votre avis. Mais pour obtenir un moratoire, il faut faire un dossier de surendettement et demander à passer devant un juge ? ou peut-on en faire la demande d'une autre façon?
Bonjour !
Je ne vois pas trop au nom de quoi vous pourriez demander un délai de grâce (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=368.0)... :-\
Citation de: Titso le 27 Novembre 2019 à 18:56cela veut dire laisser notre futurancien compte avec 3000€ de découvert comme ça? la banque va nous poursuivre (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/huh.gif) (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/undecided.gif) j'ai des scrupules à faire ça
Des scrupules à quoi ? Vous pensez que vous pourriez enfoncer la banque, alors que l'urgence est à vous sortir la tête de l'eau et à y voir un peu plus clair, pour espérer pouvoir redresser la barre de votre gestion ? :o
Prenez vraiment le temps de lire le message d'accueil que vous a joint Uly.
Citation de: Titso le 27 Novembre 2019 à 11:18De plus, je suis allé sur le site CRESUS et avec les mêmes informations ils retiennent une CR de 830€
Où, exactement ?
Notre tableau retient en tout cas exactement les mêmes montants que ceux de la BDF de votre département (https://particuliers.banque-france.fr/sites/default/files/media/2019/04/02/83-budget.pdf).
Dont il faut éventuellement soustraire les 85.20 € de frais de garde (à condition qu'ils soient retenus à 100 %), ce qui donnerait une CR à 934.30 €, à peu près équivalente à ce que vous payez actuellement.
Merci pour votre réponse.
Citation de: Titso le 27 Novembre 2019 à 11:18De plus, je suis allé sur le site CRESUS et avec les mêmes informations ils retiennent une CR de 830€
Où, exactement ?
Notre tableau retient en tout cas exactement les mêmes montants que ceux de la BDF de votre département (https://particuliers.banque-france.fr/sites/default/files/media/2019/04/02/83-budget.pdf).
Dont il faut éventuellement soustraire les 85.20 € de frais de garde (à condition qu'ils soient retenus à 100 %), ce qui donnerait une CR à 934.30 €, à peu près équivalente à ce que vous payez actuellement.
Sur leur site ils ont un onglet pour simuler son endettement :http://www.federation-cresus.org/budget.php (http://www.federation-cresus.org/budget.php)
J'ai essayer joindre une photo de ma simulation mais impossible à chaque fois le fichier est trop lourd, mais effectivemment ils retiennent la totalité des frais de garde, des frais de mutuelle, des frais de cantine, des impots et du loyer d'aiileurs je pensais que la BDF aussi retenait la totalité :-\
je viens de le refaire rapidement en recopiant exactement les montants de notre tableau,je vous joint le lien:
http://www.federation-cresus.org/budget.php?id=19823&code=IFUYDSCSWE (http://www.federation-cresus.org/budget.php?id=19823&code=IFUYDSCSWE)
Citation de: bisane le 27 Novembre 2019 à 19:59Bonjour !
Je ne vois pas trop au nom de quoi vous pourriez demander un délai de grâce (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=368.0)... :-\
Citation de: Titso le 27 Novembre 2019 à 18:56cela veut dire laisser notre futurancien compte avec 3000€ de découvert comme ça? la banque va nous poursuivre (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/huh.gif) (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/undecided.gif) j'ai des scrupules à faire ça
Des scrupules à quoi ? Vous pensez que vous pourriez enfoncer la banque, alors que l'urgence est à vous sortir la tête de l'eau et à y voir un peu plus clair, pour espérer pouvoir redresser la barre de votre gestion ? :o
Prenez vraiment le temps de lire le message d'accueil que vous a joint Uly.
j'ai lu le message d'acceuil posté par Ulysse mais ce sont surtout des conseils pour les personnes qui viennent de déposer leur dossier. Nous j'ai l'impression que nous sommes entre 2, trop de crédits pour faire face aux imprévus mais par suffisamment endettés pour déposer.
J'ai surtout peur de nous attirer des problèmes, je ne sais pas comment procéder ou me comporter une fois que le nouveau compte sera ouvert ... dois-je prendre RDV avec la banque ? Dois je leur envoyer un courrier ou bien faire la morte et leur faire un virement régulièrement pour combler le découvert ?
je me sens vraiment perdue car je pensais que nous étions au pied du mur et que le dossier banque de France était notre dernier recours et découvre qu'en fait non mais que je dois faire des choses auxquelles je ne comprends pas tout...
Citation de: Titso le 27 Novembre 2019 à 21:44d'aiileurs je pensais que la BDF aussi retenait la totalité
Pas exactement. Loyer, impôts, pension alimentaire, de façon systématique. Mutuelle santé et autres assurances de manière variable.
Concernant le tableau cresus, je crains que vous ne l'ayez mal interprété ! :P
Il établit, lui, votre CR (capacité de remboursement) à 1442 €. Mais vous n'y avez pas renseigné tous les crédits... :o
S'y ajoute cette phrase, qui rejoint un peu les réflexions que nous vous avons faites :
Si le total de vos mensualités de remboursement (832 €) est supérieur à votre capacité de remboursement "Banque de France" (1442 €), vous êtes en situation de surendettement.
Citation de: Titso le 27 Novembre 2019 à 21:44ce sont surtout des conseils pour les personnes qui viennent de déposer leur dossier
Ou qui sont sur le point de déposer ! ;)
Et je crains que vous ne l'ayez pas bien lu, parce qu'il n'est justement pas question de combler le découvert, mais de le laisser filer et d'honorer vos charges courantes. L'urgence est par ailleurs à régulariser les impôts (et à vous faire mensualiser l'année prochaine), l'assurance et la mutuelle.
Par ailleurs j'ignore quel est le mode de garde, mais ça paraît assez urgent aussi, au risque de vous retrouver sans solution...
Et vous payez vos crédits si vous pouvez.
Citation de: Titso le 27 Novembre 2019 à 21:44je pensais que nous étions au pied du mur et que le dossier banque de France était notre dernier recours et découvre qu'en fait non
Ce n'est pas ce qu'on vous a dit ! :P
On vous a fait remarquer qu'il y avait un réel problème de gestion et qu'il allait falloir la réviser.
??? ??? ??? Le tableau ne correspond pas du tout à celui que j'ai fais hier soir !!! Quand je l'ai posté j'avais bien mis tous les crédits et il m'annonçait 779€ et quelques de remboursement. Je ne comprends ce qui s'est passé et pourquoi ça s'est modifié tout seul de la sorte ...... :o :o :o après avoir déposé mes enfants je vais le refaire et vous remettre le lien en espérant que cela fonctionne ::)
Voilà, je vous joins un scan du tableau correct tel que je l'avais sous les yeux hier soir. ;)
C'est ce tableau qui nous a décidé à venir vers vous dans l'optique de déposer un dossier car si c'es cette CR qui est retenue cela va effectivement nous sortir de la galère, par contre si c'est la CR du Tableau du FORUM, déposer un dossier nous permettrai certes de payer nos retards et notre découvert mais nous payerons plus que maintenant et ça je ne vois pas comment ce serait possible ??? ???
mais au vu des réponses que j'ai, j'en déduit que l'ouverture d'un compte sain, d'une reprise de mon budget ( que je surveille pourtant comme le lait sur le feu depuis le mois de juin) avec un arrangement avec la banque pour combler mon découvert suffirait.
J'ai donc refais mes calculs, si je me base sur nos dépenses courantes(alimentation et carburant, donc sans aucun imprévu ou charges tel que l'habillement ou des frais de véhicules) de ces 5 derniers mois, ils nous restererai entre 200 et 300€. cela me semble difficiile d'integrer une mensualité pour rembourser mon découvert et mon retard de Frais de garde...Mais d'un autre côté si j'ai dépose un dossier d'après ce que je comprends la CR retenue serait celle du tableau du forum Donc je ne vois pas comment je pourrais payer plus que maintenant...
Bref je suis complètement perdue,Je ne sais plus ce que je dois faire. :-\
Ouvrir un compte sain et essayer de régler mes retard moi-même ou déposer un dossier Banque de France au risque d'avoir une mensualité plus élevé qu'actuellement ou bien même d'avoir un dossier irrecevable car ils estimeront il n'y a pas surendettement ?
D'autre part, si j'ouvre un compte sain et que je laisse filer mon découvert sur l'autre compte sans déposer de dossier de surendettement, même si je donne quelques mensualités pour régler, la banque risque de me tomber dessus si je n'ai pas la preuve que j'ai déposé un dossier de surendettement ? Et à ce moment-là que va-t-il se passer?
Bref, j'ai peur, Je suis perdue et je suis plus embrouillée qu'audébut de mon post s'il vous plaît aidez moi !!!
J'ai vraiment l'impression d'être complètement bête :o :o :o
Le tableau de Crésus ne reflète pas le tableau du forum. Merci de vérifier celui-ci.
Selon notre tableau qui est très très proches de celui de la BDF, votre CR est de 1069€. Vous risquez donc effectivement de payer plus que maintenant mais pour l'ensemble de vos dettes, retards et impayés inclus.
Un dossier de surendettement oblige à vivre au plus serré mais vous protège des poursuites éventuelles.
Déposez un dossier de surendettement. Il aura toutes les chances d'être recevable. D'ici le passage en commission, vous pouvez commencer à redresser votre budget si vous ouvrez i. Compte sain et laissez filer votre découvert. Et pendant la période de traitement de votre dossier, si vous êtes recevable, vous pourrez mettre de côté la mensualité retenue par la BDF.
Citation de: Ulysse2013 le 28 Novembre 2019 à 11:12Le tableau de Crésus ne reflète pas le tableau du forum.
Ben si, pourquoi tu dis ça ?
Le tableau du forum se veut "prudent", et n'intègre dans ses calculs liés aux frais que ceux dont il est certain que la BDF les prendra en compte. Ainsi, il n'intègre pas de manière systématique les frais de garde et de cantine, ni la mutuelle, contrairement à la simulation de cresus. Mais on peut espérer que votre dossier sera traité de la manière la plus optimiste possible ! ;) xxl! xxl! xxl!
Comme le dit votre titre, je crois que vous n'avez plus vraiment le choix et qu'il faut vraiment le déposer, ce dossier, et le plus raidement possible !
Ce qu'on essaie en revanche de vous dire, c'est que cela ne réglera pas tout et qu'il faudra gérer votre budget au cordeau ! ;)
Citation de: Titso le 28 Novembre 2019 à 09:12Je suis perdue et je suis plus embrouillée qu'audébut de mon post
Sans doute... Mais c'est aussi parce que vous avancez dans la compréhension de votre situation et de la procédure ! ;)
Et je me répète : ne vous préoccupez pas du découvert ! Ce n'est pas du tout l'urgence, il sera intégré dans le plan, et vous ne risquez strictement rien dans l'immédiat.
Le "danger" peut venir beaucoup plus rapidement des impôts, d'EDF et des frais de garde ! :-\
Merci pour vos réponses.
Pour l'ouverture d'un nouveau compte,j'ai regardé les banques en ligne type ING mais j'ai peur qu'une fois que le dossier BDF sera lancé, ils nous ejectent. Du coup je pensais au compte C-zam car il me semble que quelqu'un du forum a un compte chez eux et en est content.
Que me conseillez vous ?
Je vous souhaite une bonne journée !
J ai un compte Czam depuis aout 2018 qui me donne satisfaction.
Pour vos impôts si vos dettes datent de cette année il n est pas si urgent de les payer (et vous pourrez les intégrer dans vos dettes) par contre si ce sont des sommes que vous devez depuis 2018 payez au plus tot car vous risquez de vous retrouver rapidement avec une saisie sur salaire ou compte bancaire ...
Citation de: Titso le 29 Novembre 2019 à 06:52Merci pour vos réponses.
Pour l'ouverture d'un nouveau compte,j'ai regardé les banques en ligne type ING mais j'ai peur qu'une fois que le dossier BDF sera lancé, ils nous ejectent. Du coup je pensais au compte C-zam car il me semble que quelqu'un du forum a un compte chez eux et en est content.
Que me conseillez vous ?
Je vous souhaite une bonne journée !
Tant que vous n'êtes pas fiché, n'importe quelle banque en ligne vous accueillera. Moi, j'avais choisi la banque vitaminée juste avant le dépôt et j'y suis toujours. Ils ne prennent pas les surendettés mais ne les éjectent pas après recevabilité ;). Ça fonctionne plutôt bien.
Après, nombreux sont ceux qui ont opté pour C-zam ou Nickel et en sont satisfaits.
Bonjour,
Voilà après plusieurs mois de reflexion et un confinement entre temps, notre dossier est bouclé et prêt à être envoyé.
Cependant, la présentation du dossier et quelques demandes d'informations ont un peu changé et à la fin du dossier, il est dit qu'il faut envoyer le dossier à Paris alors que je pensais qu'il fallait absolument l'envoyer à la banque de France de notre département ???
Pourriez vous m'éclairer à ce sujet ?
Merci à tous.
Effectivement il faut l'envoyer à Paris pour l'enregistrement de votre dépôt, puis il sera transmis à la succursale BDF de votre département pour le traitement.
merci beaucoup ;)
N'hésitez pas à nous soumettre d'éventuelles interrogations.
En attente de la confirmation de votre dépôt.
Citation de: Ulysse2013 le 22 Juin 2020 à 14:19N'hésitez pas à nous soumettre d'éventuelles interrogations.
En attente de la confirmation de votre dépôt.
Merci à vous. Je viens d'envoyer mon dossier ce matin en recommandé. il n'y a plus qu'a attendre...
Citation de: Titso le 02 Juillet 2020 à 10:28Merci à vous. Je viens d'envoyer mon dossier ce matin en recommandé. il n'y a plus qu'a attendre...
Je vous déménage donc et xxl! xxl! xxl!
Citation de: Ulysse2013 le 02 Juillet 2020 à 11:03Citation de: Titso le 02 Juillet 2020 à 10:28Merci à vous. Je viens d'envoyer mon dossier ce matin en recommandé. il n'y a plus qu'a attendre...
Je vous déménage donc et xxl! xxl! xxl!
Merci !
Et aviez vous ouvert un compte sain ??
Citation de: noirkate le 02 Juillet 2020 à 12:15Et aviez vous ouvert un compte sain ??
oui nous avons ouvert un compte chacun chez nickel ;)
Ne reste plus, donc, qu'à reprendre votre budget en mains ! ;)
En espérant que vous avez bien révoqué ou transféré toutes vos autorisations de prélèvement ! xxl!
Citation de: bisane le 08 Juillet 2020 à 17:17Ne reste plus, donc, qu'à reprendre votre budget en mains ! ;)
En espérant que vous avez bien révoqué ou transféré toutes vos autorisations de prélèvement ! xxl!
oui nous avons transféré les autorisations de prélèvements et pour les crédits je fais des virements en attendant la recevabilité de la banque de France
Ok ! ;)
Bonjour tout le monde,
La gestionnaire a appelé mon mari lundi car il lui manquait 2/3 infos.
Elle lui a dit qu'elle était confiante pour notre dossier et qu'il passerait en commission fin du mois.
Par contre là où l'on a pas compris, c'est qu'elle lui a parlé d'une mensualité de 403€ et un effacement des dettes à la fin ???
Bon mon mari étant seul au magasin il n'a pas pu aller plus dans les détails car il avait des clients qui arrivaient mais cela nous semble très peu par rapport à ce qui ressort sur notre tableau et du coup cela entraine un effacement. Déjà que je crains les recours des créanciers je me dis que là il y a encore plus de risques d'en avoir :o
Bon je pense qu'il vaut mieux attendre des nouvelles de la commission qui a ce moment là nous donnera la véritable mensualité retenue ? Se peut-il qu'elle se soit trompée dans ses calculs ?
Je vous souhaite une bonne journée à tous.
Si la mensualite retenue est de 403 euros vous ne devez pas rembourser la totalité de vos dettes à l'issue du plan, il y aura donc effacement des soldes à l'issue
Attendez la fin du mois vous en saurez plus
Avoir des recours ne signifie pas que votre dossier sera irrecevable, le juge suit souvent la Commission.
Une telle différence est etrange, peut etre lui manquait il des justificatifs importants.
Cet écart paraît en effet étrange...
La gestionnaire a-t-elle précisé la date exacte de la commission ?
Citation de: bisane le 15 Juillet 2020 à 12:44Cet écart paraît en effet étrange...
La gestionnaire a-t-elle précisé la date exacte de la commission ?
oui nous aussi on trouve ça étrange même si c'est c'est à notre avantage. Non elle n'a pas précisé la date exacte elle a juste dit fin du mois.
Citation de: agathe le 15 Juillet 2020 à 10:39Une telle différence est etrange, peut etre lui manquait il des justificatifs importants.
A priori non, il lui manquait juste une carte grise et des précisions sur le financement des véhicules. Elle même dit que notre dossier était clair car nous avions bien fait de mettre les choses à plat avec Nickel.
Citation de: agathe le 15 Juillet 2020 à 10:36Avoir des recours ne signifie pas que votre dossier sera irrecevable, le juge suit souvent la Commission.
Oui c'est sûr mais j'ai peur de passer devant un juge, de devoir justifier nos erreurs de gestion, d'être jugés, de devoir justifier une journée d'absence (je travaille dans une petite entreprise familiale) sans révéler pourquoi, car personne n'est au courant de notre situation. Bref ça m'angoisse un peu.
Ne craignez pas de rencontrer le juge il,n'ira pas rechercher dans votre passe pourvunrecours de créancier, il faudra juste préparer un argumentaire quant a dire la rzison'pour demander une journée entreprise familiale ou pas vous n'avez rien a justifier.
De plus jeunes pas du tout la,
Houla! Prenez les choses une par une. Si vous ne voulez pas vous épuiser dès le départ ;)
Les recours sont peu fréquents et pour l'instant, seule compte la prochaine étape: la recevabilité de votre dossier.
Merci pour vos réponses. nous allons attendre la recevabilité essayant de ne pas appréhender la suite .
Bonjour,
Nous avons reçu l'attestation de dépôt aujourd'hui. Est-ce que nous devons envoyer une copie à nos créanciers ou bien il faut attendre la recevabilité pour les prévenir ?
Bonne journée.
Vous ne prévenez personne ! Ni avec le dépôt ni avec la recevabilité
Les créanciers seront avertis de la recevabilité par la bdf ..
Et pour l'instant ils n'ont pas besoin de savoir que vous avez déposé un dossier ! Ils en profiteraient pour vous harceler et vous intimider pour essayer de vous extorquer quelques fonds !
D'accord, merci Noirkate.
Bonjour,
j'espère que vous allez tous bien et que vous profitez de l'été !
nous avons reçu la recevabilité, je dois aller chercher le recommandé demain, le facteur a déposé un avis de passage alors que j'étais là grrr et je ne peux pas le récupérer avant demain 15 h >:( mais nous avons appelé la banque de France qui nous a confirmé la recevabilité mais pas le montant, notre gestionnaire étant absente. Donc nous avons hâte de savoir xxl! .
La banque a mis le montant de notre découvert en compte de cantonnement ??? et remis notre compte de dépôt à 0, nous a envoyé un message pour nous dire que notre CB n'était plus active à partir d'aujourd'hui, bah en même temps on leur a rendu en janvier ;D et nous a demandé de les contacter rapidement. Doit-on fermer notre compte de dépôt ? car j'ai peur qu'il continue de prélever la cotisation mensuelle ...
J'ai été voir les comptes client de tous nos autres crédits et plus rien n'est accessible donc je n'ai pas accès au dernier montant dû pour pourvoir faire la vérification lorsque que l'on recevra l'état détaillée de nos dettes :-\
Va t'on recevoir des courriers de leur part ou c'est fini on aura plus de contacts jusqu'a la mise en place des règlements lors de la mise en place du plan ?
Je vous souhaite une bonne journée bien chaude aujourd'hui !
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
Citation de: Titso le 30 Juillet 2020 à 10:13Doit-on fermer notre compte de dépôt ? car j'ai peur qu'il continue de prélever la cotisation mensuelle ...
Si vous avez une dette envers eux, j'ai bien peur que vous deviez conserver le compte ouvert. Mais le compte étant inactif, il peut être transformé au nineau de son fonctionnement. Moi par exemple, le crédit Mutmut me ponctionne de 1€ par mois et la beuneupeu, c'est 0€. Voyez avec eux.
Citation de: Titso le 30 Juillet 2020 à 10:13J'ai été voir les comptes client de tous nos autres crédits et plus rien n'est accessible donc je n'ai pas accès au dernier montant dû pour pourvoir faire la vérification lorsque que l'on recevra l'état détaillée de nos dettes :-\
Va t'on recevoir des courriers de leur part ou c'est fini on aura plus de contacts jusqu'a la mise en place des règlements lors de la mise en place du plan ?
Il faudra vous fier à votre mémoire et à vos dernier relevés papier quand vous les avez... Vous recevrez vraisemblablement des courriers de leurs organismes de recouvrement, mais à part pour leur demander leur RIB, ils ne sont plus vos interlocuteurs. Votre gestionnaire est maintenant en charge.
Merci Ulysse.
bbbo bbbo bbbo bbbo
Citation de: Titso le 30 Juillet 2020 à 10:13le facteur a déposé un avis de passage alors que j'étais là (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/Grrrr.gif)
Si vous habitez en immeuble, vu le temps qui leur est imparti, ne lui en veuillez pas trop ! ;)
Citation de: Titso le 30 Juillet 2020 à 10:13La banque a mis le montant de notre découvert en compte de cantonnement (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/huh.gif) et remis notre compte de dépôt à 0
Procédure tout à fait normale...
bbbo pour cette bonne nouvelle !!
Voilà un peu de lecture sur la suite de la procédure :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)
Et quand vous aurez reçu le courrier, merci de nous préciser la date exacte de la commission pour mettre votre calendrier à jour ;)
Merci Bisane
Citation de: Titso le 30 Juillet 2020 à 10:13le facteur a déposé un avis de passage alors que j'étais là (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/Grrrr.gif)
Si vous habitez en immeuble, vu le temps qui leur est imparti, ne lui en veuillez pas trop ! ;)
J'habite en maison, hier j'étais là, fenêtres grandes ouvertes, musique car je faisais le grand ménage ::)
Je pense que c'était un nouveau mais il faut que ça tombe sur ce courrier super important --)
C'est quoi un compte de cantonnement ?
Et Merci Bruyère, je vous le dirai demain avec le montant retenu.
le compte de cantonnement, ça veut dire qu'ils ont transformé votre découvert en crédit . La somme est donc cantonnée sur une ligne à part et elle diminuera au fil des remboursements .
Quand tout aura été remboursé, vous pourrez fermer ce compte ..
Et comme vous n'avez plus de moyens de paiement avec ce compte, ce serait étonnant qu'ils prélèvent la cotisation habituelle ! Si c'était le cas, vous devrez en demander le remboursement
Et bbbo pour la recevabilité !
Bonjour !
Merci Noirkate pour votre réponse.
J'ai été retirer mon recommandé aujourd'hui.
Notre dossier est passé en commission le 22 juillet.
Mensualité retenue 403€
Cependant la gestionnaire a dû faire 2 erreurs:
Elle mentionne dans les charges mensuelles 322€ de taxe d'habitation alors que nous payons 32€ par mois et 180€ de taxe d'ordures ménagères par an. Je pense qu'elle a du faire une erreur de frappe qui a, du coup considérablement modifié notre capacité de remboursement.
D'autre part, il y a bien la ligne autre dettes bancaires pour notre découvert mais aucun montant n'y figure et il n'est pas repris dans la synthèse des dettes ???
ça veut dire qu'elle a oublié de récapituler le montant de notre découvert dans les dettes ?
Et dernière question, entre le moment où j'ai constitué notre dossier et maintenant nous avons fait des règlements qui ne sont pas déduits des montants déclarées puisque la gestionnaire a repris les montants que j'avais inscris dans le dossier. Du coup, les montants restants dû seront-ils modifiées plus tard ?
Je vous joint des captures des documents reçus en ayant pris soin de cacher les informations personnelles ;)
Suite des documents ;) trop lourd pour un seul message ;D
Les dettes seront actualisées lors de l'établissement de l'état détaillé de celui-ci, mais vous pouvez signaler les erreurs à votre gestionnaire.
Celle concernant la TH aura plus de conséquences, en particulier sur la CR, donc mentionnez la en effet ! ;)
merci Bisane.
Et oui du coup cela va augmenter notre CR de 290€ du coup...
Vous avez la recevabilite entre les mains donc vous voyez ce que vous avez ecrit au dossier. Tout oeu changer puisque chaque creancierva declarer votre date reelle, de meme pour les decouvertsquand vous aurez l'état détaillé des dettes vous aurez la réalité de votre endettement.
Effectivement votre capacité de remboursement va augmenter de 290 euros une fois la TH corrigée.
Citation de: Titso le 31 Juillet 2020 à 17:54Et oui du coup cela va augmenter notre CR de 290€ du coup...
Ce qui serait plus en concordance avec le tableau... ;)
Bonjour tout le monde.
Je viens vous donner un peu de nouvelles de notre dossier.
La joie de le recevabilité a été de courte durée car nous avons reçu, comme on le craignait, une contestation de recevabilité de la part de l'organisme de rachat de crédit le 10 aout 2020.
Nous avons reçu un courrier du tribunal le 20 octobre nous demandant de produire nos observations écrites afin de statuer sur la contestation.
La décision devait être rendue hier, nous espérons avoir très vite la réponse xxl!
Bonne soirée
xxl! xxl! xxl! xxl!
Comment vous êtes-vous défendus ?
Comment savez-vous que le délibéré était hier ?
Citation de: bisane le 01 Décembre 2020 à 18:26xxl! xxl! xxl! xxl!
Comment vous êtes-vous défendus ?
Comment savez-vous que le délibéré était hier ?
je sais que le délibéré était le 30 novembre car sur le courrier du tribunal il est écrit " la décision du tribunal sera rendue par mise à disposition au greffe le 30 novembre 2020 et notifiée par lettre recommandée avec accusé de réception."
c'est bien ça que ça veut dire ? :o
Pour notre défense, nous avons simplement admis la vérité, que nous avons été de mauvais gestionnaires et que nous avons certainement vécu au dessus de nos moyens tout en expliquant le changement de travail de mon mari dont la nouvelle embauche avait été décalé d'un mois et de la panne de la voiture qui nous avait amené à contracter un nouveau crédit. puis la spirale des frais bancaires, la prise de conscience, l'ouverture des comptes sains, la tenue du budget à l'euro près et le dépôt de dossier. Bref, simplement les faits.
Nous n'avons reçu les observations de la partie adverse que jeudi dernier qui évidement nous accuse de mauvaise fois et ne donner aucun justificatifs alors que nous avions transmis la carte grise de la moto ou figure la date d'acquisition. bref j'espère que notre courrier aura plus de poids que le leur et qu'il sera suffisamment bien fait car nous avons du gérer ça en même temps notre fille qui a été diagnostiquée positive au Covid, ce qui qui nous a poser des difficultés pour y être à 100% car beaucoup de choses à gérer en même temps.
Voilà, y'a plus qu'a attendre.
La réponse ne devrait plus tarder xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Bonjour,
Je viens a l'instant de recevoir le recommandé du tribunal et nous somme toujours recevables !!!! bbbo bbbo
Merci pour toutes les bonnes ondes que vous m'avez envoyé, elles semblent avoir marché !hug
Un énorme poids s'enlève pour nous ! J'en ai pleuré tellement je suis soulagée !
Merci et nous vous tenons au courant de la suite
Citation de: Titso le 03 Décembre 2020 à 10:38Bonjour,
Je viens a l'instant de recevoir le recommandé du tribunal et nous somme toujours recevables !!!! bbbo bbbo
Merci pour toutes les bonnes ondes que vous m'avez envoyé, elles semblent avoir marché !hug
Un énorme poids s'enlève pour nous ! J'en ai pleuré tellement je suis soulagée !
Merci et nous vous tenons au courant de la suite
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
Et je vous renvoie dans une section plus confortable!
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
bbbo bbbo bbbo et de la lecture pour la suite votre dossier est recevable..et maintenant (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)
bbbo bbbo bbbo bbbo