Bonjour,
Je me présente, je m'appelle Aurore, je suis en concubinage depuis bientôt 10 ans et j'ai 4 enfants.
Après avoir perdu mon emploi en 2009 et avoir fait des bétises aussi, nous avons été amenés mon conjoint et moi à faire un dossier de surendettement. Il a rapidement été jugé recevable et notre capacité de remboursement était d'un peu plus de 588 euros dans le premier courrier.
La commission a ensuite proposé un moratoire de 2 ans avec des remboursement d'un peu plus de 300 euros car j'étais déjà à l'époque en congé parental.
Notre dossier a été très long car nous avons eu des créanciers qui se sont opposés et après être passé devant le juge en octobre 2011, nous avons pu commencer a payer en mars 2012.
Le moratoire prend fin en mars 2014.
Notre situation n'a pas beaucoup changé, mise à part que je suis tombé enceinte accidentellement et que j'ai eu mon 4ème enfant en janvier 2013. Notre plan a toujours été respecté et il nous a permis d'être bien mieux chaque mois. Je suis toujours en congé parental et je vais le rester encore pendant un temps car quand je fais les calculs, si je retrouve un emploi, entre les frais de nourrice, de cantine ou encore de garderie, je vais être perdante.
Comme nous avons une meilleure situation et sur les conseils d'un de mes créanciers (contact il y a peu en me précisant qu'elle aimerait que je ne refasse pas de dossier de surendettement) j'ai envisager de faire un rachat de crédit mais mon congé parental coince et je ne pense pas réussir a en avoir un. Ce créancier me met un peu la pression en me disant que si je peux rembourser ma dette chez elle, elle me fait une ristourne sur le total...
Cependant ma dette total s'élève a 36 000 euros et je n'ai pas cette somme en main.
Après réflexion, mon conjoint et moi nous avons conclu que le mieux est de déposer un nouveau dossier de surendettement en janvier 2014.
Par contre, j'angoisse un peu depuis cette décision car comme nous avons eu un autre enfant, je me demande si la commission ne va pas me le reprocher et juger mon dossier irrecevable.
Nous avons du vendre notre Clio 3 il y a 1 an et acheter à la place un Espace 3, nous n'avons pas rajouter d'argent, la vente de la voiture a servit a acheter la nouvelle. (pas de chance je n'ai que des soucis avec mon véhicule)
J'aimerais savoir ce que vous en pensez ??
A savoir que depuis notre premier dossier, mon conjoint perçoit un plus gros salaire, que moi je perçois plus de la Caf et que mon loyer est un peu plus haut mais que j'ai des apl ce que je n'avais pas a l'époque donc ça revient au même.
J'ajoute mon tableau, je l'ai remplie avec les montants restant dû en mars 2014, les mensualités sont les initiales. Comme je le précise plus haut, pendant mes 2 ans de moratoire, je verse un peu plus de 300 euros.
Je vous remercie d'avance de vos avis et réponse.
Bonne soirée
Bonjour et bienvenue sur ce forum, Bichou ! ;)
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Bonjour !
Vous aurez du mal à négocier avec chacun des créanciers...
Un rachat serait éventuellement envisageable, dans la mesure où vous avez plein de revolvings, mais en effet, votre statut est handicapant.
Quant à un nouveau dossier, ce serait sans doute la meilleure solution, étant précisé que votre capacité de remboursement serait quasiment le double de ce que vous remboursez actuellement.
Ceci étant, vous auriez tout remboursé en grosso modo 2 ans.
Bonjour bisane,
Merci pour votre réponse.
Je suis d'accord avec vous, un nouveau dépôt est le mieux dans notre situation. C'est vrai qu'au début je ne voulais pas repasser par la banque de France mais un rachat de crédit sera difficile a obtenir et pas forcément la meilleure solution.
Je vais le déposer courant Janvier, 2 mois avant comme m'avait conseiller ma gestionnaire il y a 2 ans.
Oui ma capacité de remboursement était déjà de casiment de 600 euros lors de mon premier dépôt mais un moratoire de 2 ans avait finalement été décider avec des mensualité de 320 euros.
Si la banque de France m'octroie un plan sur 2 ans ou plus avec des mensualités entre 500 et 600 euros ça me conviendra parfaitement.
Cependant malgré ma capacité de remboursement, le premier plan respecter et de beaucoup mieux gérer, le fait d'avoir eu un 4ème enfant ne va pas me pénaliser ?
Cette puce n'était pas prévu de base et ma situation n'a pas changé puisque je suis toujours en congé parental mais je redoute la réaction de la banque de France.
Je suis désolé si jamais il y a des grosses fautes d'orthographes ou de mots, j'écris de mon téléphone portable et il change parfois les mots sans que je vois.
Bonne journée
Ah, la technique ! ;D ;D ;D ;D
De mémoire, je n'ai eu connaissance que d'un cas où la BDF n'avait pas du tout apprécié l'arrivée d'un nouvel enfant...
Quoi qu'il en soit, vous avez 3 atouts :
- plan respecté
- pas d'aggravation de la situation
- une capacité de remboursement qui vous permet de tout apurer dans des délais très raisonnables
Il ne devrait donc pas y avoir de problème ! ;)
Et une chose est certaine : vous ne POUVEZ pas reprendre le paiement des mensualités contractuelles !
Oui vous avez raison, nous ne pouvons pas reprendre les paiements normaux.
Merci beaucoup de votre réponse, je vais pouvoir avancer moins angoissé en attendant le re-dépôt de mon dossier. :D
Ce forum est vraiment super, je vais continuer a venir dessus et je posterais je pense pendant les étapes de mon nouveau dossier.
Merci encore ;)
Citation de: Bichou le 29 Octobre 2013 à 12:01
Oui vous avez raison, nous ne pouvons pas reprendre les paiements normaux.
Merci beaucoup de votre réponse, je vais pouvoir avancer moins angoissé en attendant le re-dépôt de mon dossier. :D
Ce forum est vraiment super, je vais continuer a venir dessus et je posterais je pense pendant les étapes de mon nouveau dossier.
Merci encore ;)
N'hésiter pas à venir poser vos questions, Bichou ! ;)
Bonjour,
J'ai déjà écris en octobre 2013 de ma crainte de redeposer un dossier de surendettement après un moratoire de 2 ans avec des paiements d'un peu plus de 300 euros par mois.
Je devais envoyer mon dossier en novembre 2013 mais un plan de licenciement a été annoncer dans l'usine de mon conjoint et j'ai donc attendu de connaître la suite pour envoyer ce second dossier. Nous avons appris fin janvier que le poste de mon conjoint était conserver, heureusement pour nous !
J'ai donc envoyer mon dossier le 3 février 2014. J'ai reçu l'arrestation de dépôt le 7 février 2014 et j'ai rapidement contacter ma nouvelle gestionnaire car mon moratoire se termine le 5 mars 2014.
J'ai appris que mon dossier passait en commission jeudi dernier soit le 13 février 2014. Ma gestionnaire l'a fait passer en priorité pour éviter que mes créanciers puissent avoir le temps de me poursuivre. Je suis tomber sur une dame très bien et très positive qui n'a pas une seule seconde émit l'hypothèse que mon dossier pourrait être irrecevable. Elle me parlait même de l'après comme si tout était déjà fait mais bon on ne sait jamais.
Nous sommes le 17 février 2014, pour le moment pas encore de courrier pour me donner la réponse de la commission. Je sais que c'est parfois un peu long mais je guette mon facteur depuis samedi...
Je suis en stresse total, j'essai de rester positive mais c'est difficile.
Vivement que je reçoive mon courrier recommander, je vous tiendrais au courant.
Merci d'être la et d'avoir créer ce forum. :D
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo à votre gestionnaire, Bichou ! ;)
Je note date de votre redépôt et vous change de section !
Fils fusionnés !
Très bien merci biquette59 :D
Citation de: bisane le 29 Octobre 2013 à 10:03
Quoi qu'il en soit, vous avez 3 atouts :
- plan respecté
- pas d'aggravation de la situation
- une capacité de remboursement qui vous permet de tout apurer dans des délais très raisonnables
Il ne devrait donc pas y avoir de problème ! ;)
Aucune raison que votre dossier soit irrecevable.. respirez !!! ;) ;) ;)
Merci de votre réponse BRUYERE
Ça me rassure un peu :D, vivement que le courrier arrive xxl!
Citation de: biquette59 le 17 Février 2014 à 16:09Je note date de votre redépôt et vous change de section !
Et moi, celle de la commission ! ;)
Ca va le faire ! ;)
Ok merci Bisane :D
Dès que j'ai la réponse, je post un message. J'espère demain ou mercredi.
Bonne soirée
Coucou,
Je donne des nouvelles comme prévu.
J'ai donc reçu ma lettre recommandée ce midi et je suis RECEVABLE -!!) -!!) -!!) -!!) -!!) -!!) -!!) -!!) , je suis très heureuse !
Par contre, la somme retenu par la commission me parait énorme puisqu'elle est de 935 euros (soit juste 350 euros de moins que le montant de mes crédits). Le salaire de mon conjoint a été très surestimé car l'an passé il a eu pas mal de primes et du coup si on remet son net imposable sur 12 mois, il est a 2548 euros alors que mensuellement nous touchons un peu moins de 2200 euros.
J'ai donc appeler ma gestionnaire pour lui expliquer car en plus cette année l'entreprise va moins bien puisqu'il y a même un plan de licenciement qui ne nous touche pas heureusement. Enfin néanmoins les primes de l'an passer ne seront pas au rendez-vous !
Apparemment ça ne change rien, le montant du salaire de mon conjoint sera inchangé.
Dans un sens, ça me permettrait de rembourser la totalité de mes dettes sur 38 mois mais ça risque également de me serrer car si je déduis toute mes charges, (mon loyer, mes impôts, les courses...) il ne me reste à la fin du mois que 180 euros donc pas grand chose en cas d'imprévu. :-\
Qu'en pensez vous ?
Je sais que la première proposition de plan n'arrivera que d'ici 2-3 mois si je ne me trompe pas.
Est-ce qu'en général la somme sur le plan est moins haute que le montant retenu par la commission ?
Je sais que nous pourrons nous en sortir mais ce sera un peu serrez tout de même et du coup je m'inquiète un peu. La faute au salaire de mon conjoint, qui est donc plus de 300 euros au dessus du réel.
Merci d'avance de vos réponses.
Bonne journée :D
Citation de: Bichou le 17 Février 2014 à 21:43
Dès que j'ai la réponse, je post un message. J'espère demain ou mercredi.
zêtes en retard >:D >:D ;D ;D ;D
bbbo bbbo bbbo pour la recevabilité
Citation de: Bichou le 21 Février 2014 à 14:54
Est-ce qu'en général la somme sur le plan est moins haute que le montant retenu par la commission ?
En général la somme est quasiment la même ;)
dorénavant vous ne devez plus payer vos créanciers ! tentez de cagnotter si vous le pouvez ;)
et je déplace votre fil dans la bonne section ...
Merci de votre réponse Smilysoul
J'ai eu la réponse que ce midi ;D ;D , j'avais appelé ma gestionnaire qui m'avait dit qu'il y avait du retard dans le courrier.
Oui merci, je vais arrêter tous les paiements et mettre de coté afin de bien m'en sortir une fois que le plan sera mit en place.
Bonne journée
Citation de: Bichou le 21 Février 2014 à 15:09
je vais arrêter tous les paiements
si ce n'est pas déjà fait, révoquez rapidement les prélèvements ;)
Je m'en occupe demain, merci :D
ne trainez pas >:D >:D
une demande de révocation doit arriver au plus tard la veille du prélèvement ;)
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo pour cette bonne nouvelle !!
Pour le montant de la CR, attendez d'avoir le projet de plan définitif, ce qui dans le meilleur des cas va prendre au moins 2 à 3 mois...
Si vraiment, çà ne va pas, vous pourrez toujours le refuser... Et profitez de ce délai pour mettre de côté tout ce que vous pourrez ... ;) ;) ;)
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
bbbo bbbo bbbo
Vous allez rester en congé parental jusqu'à quand ?
Citation de: Smilysoul le 21 Février 2014 à 16:07
ne trainez pas >:D >:D
une demande de révocation doit arriver au plus tard la veille du prélèvement ;)
Je m'en occupe au plus vite mais de toute façon j'ai très peu de créanciers qui ont le droit de me prélever suite a mon premier plan de surendettement, je paye la plupart par virement. Tous ont été payer pour le mois de février. Le prochain prélèvement ne serait que le 3 mars. Je vais aller faire mes oppositions des demain.
Citation de: BRUYERE le 21 Février 2014 à 16:47
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo pour cette bonne nouvelle !!
Pour le montant de la CR, attendez d'avoir le projet de plan définitif, ce qui dans le meilleur des cas va prendre au moins 2 à 3 mois...
Si vraiment, çà ne va pas, vous pourrez toujours le refuser... Et profitez de ce délai pour mettre de côté tout ce que vous pourrez ... ;) ;) ;)
Merci de votre conseil, oui je verrais une fois que je recevrais la proposition de plan.
Je commence déjà a mettre de l'argent de côté, c'est plus prudent. J'aurais pu en avoir déjà un peu mais ma sympathique voiture m'a coûter près de 1500 euros en réparation depuis octobre dernier. :-\
Citation de: biquette59 le 21 Février 2014 à 16:49
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
Merci merci
Citation de: bisane le 21 Février 2014 à 17:44
bbbo bbbo bbbo
Vous allez rester en congé parental jusqu'à quand ?
A la base je suis en congé parental jusqu'à décembre 2015 mais je compte passer le concours pour rentrer en école d'infirmière début 2015. J'ai informer la banque de France de ce souhait de reprendre des études sur le courrier qui accompagnait mon dossier de surendettement.
Pourquoi cette question ?
Pour avoir une idée de l'évolution de la situation, et donc de la CR ! ;)
Citation de: bisane le 21 Février 2014 à 18:42
Pour avoir une idée de l'évolution de la situation, et donc de la CR ! ;)
Je vais peut être paraître bête :D, c'est quoi la CR ?
Vous avez une petite idée de l'évolution de la situation ?
Citation de: Bichou le 21 Février 2014 à 18:47
Citation de: bisane le 21 Février 2014 à 18:42
Pour avoir une idée de l'évolution de la situation, et donc de la CR ! ;)
Je vais peut être paraître bête :D , c'est quoi la CR ?
Vous avez une petite idée de l'évolution de la situation ?
Votre capacité de remboursement ! ;)
Ok merci ;D
Une petite question.
J'ai déjà eu un moratoire de 24 mois, est-il possible qu'on m'en impose un second ?
J'aimerais vraiment rembourser la totalité de mes dettes sur les années qui arrivent sans repasser par un moratoire.
Citation de: Bichou le 21 Février 2014 à 18:58
J'ai déjà eu un moratoire de 24 mois, est-il possible qu'on m'en impose un second ?
J'aimerais vraiment rembourser la totalité de mes dettes sur les années qui arrivent sans repasser par un moratoire.
La BdF vous a déterminé une CR , donc vous n'aurez pas de moratoire mais un plan .... ;)
Merci pour votre réponse,
Lors de mon premier dossier de surendettement, j'avais aussi eu une CR de presque 600 euros, ma gestionnaire avait proposer un premier plan d'un peu plus de 400 euros qui a été refuser par 2 créanciers et lors du second plan, elle a décider de mettre un moratoire de 24 mois mais avec des paiements de 330 euros. Des petites sommes pour chaque créanciers.
C'est pour ça que je vous pose la question. J'aimerais ne pas avoir un second moratoire, déjà pour rembourser ma dette plus rapidement mais aussi parce que c'est stressant de redeposer un dossier après le moratoire...
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
Pardon pour l'acronyme ! :P
Vous n'avez donc pas eu un moratoire, mais un plan provisoire... ;)
Vous pouvez en tout cas insister auprès de la BDF pour avoir un plan définitif.
Sachez aussi que vous êtes en droit de demander à être entendus par la commission.
Ah oui d'accord, j'ai sûrement confondu ou mal lu la conclusion de mon premier plan.
J'ai demander sur mon courrier un plan définitif, j'espère qu'ils en tiendront compte. Vivement dans 2-3 mois que je reçoive la proposition de plan.
En tout cas, merci d'être la et de répondre a mes différentes questions. Ça fait du bien de pouvoir parler et d'être renseigner.
:D :D
Citation de: zorah0412 le 21 Février 2014 à 19:15
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
Merci ;D
Bonjour,
Je viens vous donner des nouvelles.
J'ai eu ma gestionnaire au téléphone jeudi matin, une femme en or ! Comme je l'expliquais plus haut le salaire de mon conjoint était surévaluer de 300 euros car son net imposable de l'année passé était très haut a cause de beaucoup de primes. Seulement cette année l'entreprise rencontre des grosses difficultés et un plan social est en cours donc "au revoir" les primes. J'en ai discuté avec ma gestionnaire qui en a prit directement note et m'a dit qu'elle allait donc baisser la capacité de remboursement décidé par la commission. Elle m'a aussi demander si je préférais un plan définitif avec épurement total de mes dettes même si je suis en congé parental, ce a quoi j'ai répondu de suite OUI. Elle m'a précisé que si jamais je ne m'en sortais pas une fois mon congé parental terminé (je n'ai plus d'employeur) je pouvais redéposer un dossier mais qu'elle espérait pour nous que tout irait bien. Et sa dernière phrase a été "je vais vous faire un plan sympa".
J'ai donc reçu samedi midi le plan et effectivement il est super !
Un plan sur 55 mois avec des mensualités de 690 euros (au lieu des 925 euros prévu initialement par la commission), c'est parfait pour nous ! J'ai directement signer et envoyer mon accord. Maintenant il faut patienter, en espérant que les créanciers seront également d'accord. J'ai un espoir car mon plan provisoire était sur moins de 300 euros, ce qui va leur faire a chacun presque le double chaque mois mais bon je sais qu'ils peuvent refuser.
En tout cas ma gestionnaire est très bien, elle n'est pas la pour juger, elle plaisante même. Je ne peux que la remercier !
Je vous tiens au courant dès que je saurais si le plan est mit en place ou s'il a été refusé par un ou plusieurs créanciers.
Bonne fin de journée a tous
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo pour ces bonnes nouvelles !!
On xxl! xxl! xxl! xxl! pour que les créanciers l'acceptent aussi !!!
Citation de: BRUYERE le 06 Avril 2014 à 18:02
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo pour ces bonnes nouvelles !!
On xxl! xxl! xxl! xxl! pour que les créanciers l'acceptent aussi !!!
Merci beaucoup
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo et on xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Citation de: biquette59 le 06 Avril 2014 à 18:07
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo et on xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Merci, oui on croise les doigts
Oui!!!!! bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Citation de: zorah0412 le 06 Avril 2014 à 19:41
Oui!!!!! bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Merci merci
bbbo bbbo bbbo à votre gestionnaire !
Ils ne sont pas tous aussi à l'écoute !
Citation de: bisane le 07 Avril 2014 à 10:11
bbbo bbbo bbbo à votre gestionnaire !
Ils ne sont pas tous aussi à l'écoute !
Oui je suis tombé sur une gestionnaire très a l'écoute et sympathique, j'ai beaucoup de chance.