A la suite d'une grave maladie détectée en 2014 (quelques mois après mon départ en retraite) récidivée 2 fois depuis, j'ai perdu pied, je ne me suis plus occupé plus de mes affaires (aussi les soins étaient très lourds). Pour faire face à mes problèmes financiers j'ai souscrit différents crédits (fixes et renouvelables). Je ne faisais aucune étude de ma situation, restant cloitré dans l'angoisse de la maladie.
Depuis juillet dernier (on m'a appris ma rémission) je parvient lentement à me ressaisir. L'analyse de ma situation d'endettement fait ressortir un montant global de plus de 60 000 €; je rembourse environ 1 800 € chaque mois, pour une retraite d'un peu plus de 2 100 €. Je prélève la différence sur une petite épargne, mais cela va se tarir. Je n'ai aucun incident de paiement à ce jour. J'ai donc déposé le 03 février un dossier de surendettement à la BdF. J'attends l'avis de réception et ensuite un accord, ou non, de recevabilité.
Je suis très inquiet car il peut survenir un refus du dossier, et je pense aux scénario que je pourrais mettre en place pour pouvoir payer mon loyer et avoir un petit budget pour vivre.
Ainsi, si un refus se fait, j'envisagerais de révoquer auprès de ma banque les prélèvements autorisés auprès des organismes financiers et ne conserver que les prélèvement du loyer et de la mutuelle (dont j'ai vraiment besoin). Je verserai chaque mois de petites sommes à chaque organismes financiers pour bien démontrer qu'il ne s'agit pas d'un refus total de paiement. J'ai pensé aussi à la création d'un compte Nickel pour y revoir ma retraite et payer mon loyer ainsi que la mutuelle.
Pensez-vous que ce genre de scénario et réalisable, n'est-ce pas farfelu ? Une personne ayant des connaissances, ou de l'expérience à ce sujet pourrait-elle me donner un conseil ?complété calcul-capacite-remboursement-04-2020.xlsx
Bonjour, d'autres que moi, plus expérimentés, vont vous répondre.
Je pense que vous êtes sur la bonne voie et que vous avez fait les bons choix. Concernant la mutuelle, c'est effectivement une priorité. Cependant, compte tenu de votre maladie vous êtes en droit de bénéficier d'une ALD qui vous couvre à 100% pour la quasi totalité des soins inhérents à votre maladie. La mutuelle reste nécessaire pour les petits (voire gros) nécessaires à votre suivi.
A prime abord, je ne vois pas pourquoi il y aurait un rejet de votre dossier.
Les pros du forum vous en diront davantage !
Plein de courage,
Tenir
Bonjour Atinus,
Vous avez bien fait de déposer un dossier BDF et comme vous l'a indiqué tenir la très grande majorité des dossiers (plus de 94%) sont recevables.. Pourquoi donc voudriez vous que le vôtre soit refusé ??
On va donc commencer à prendre les choses par le commencement sans envisager le pire .. ;)
Dans un premier temps ce qui importe c'est de garder la main sur votre budget ..Pour cela voici un messsage qui va vous donner de nombreux conseils .
L'ouverture d'un compte nickel, même sans irrecevabilité est une bonne chose car cela va vous mettre à l'abri de tout risque de problème avec votre banque actuelle : faites y transférer revenus et charges, et révoquez sur le compte actuel tous les crédits .
Le message comporte un tableau de situation financière qui nous permettra de vous conseiller efficacement.
Une fois rempli, merci de l'insérer dans votre tout premier message
Bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
-> l'association Crésus (https://www.cresusalsace.org/)
-> ou autre association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Et message déplacé dans la section adaptée ;)
Inutile d'attendre le résultat de la commission bdf .. Vous pouvez dès maintenant révoquer vos prélèvements et ouvrir un compte nickel pour y faire verser vos revenus et payer vos charges fixes
Pour qu' on vous aide au mieux, remplissez le tableau de tableau de situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051) et joignez le à votre 1er message
Je viens de joindre le tableau complété à mon premier message.
Les crédits ne sont pas renseignés ..
Votre mutuelle est hyper chère pour une personne seule, même retraitée ..
Est-ce qu'il faut détailler l'ensemble des crédits ? Dans l'affirmative je m'en occupe demain.
Je viens de regarder le tableau, je n'avais pas vu la dernière page "détail des crédits". Je vais la compléter.
Pour la mutuelle c'est effectivement très élevé. Des devis doivent me parvenir pour en changer. Les propositions se situent entre 135 et 165 euros.
Citation de: Atinus le 08 Février 2021 à 19:02je n'avais pas vu la dernière page "détail des crédits". Je vais la compléter.
Non, non !
Il faut seulement remplir l'onglet 1ers renseignement, mais en descendant jusqu'aux lignes concernant les crédits ! ;)
Citation de: Atinus le 08 Février 2021 à 19:02Les propositions se situent entre 135 et 165 euros.
Ce qui représenterait déjà un gain appréciable !
Avez-vous signalé votre état de santé à la BDF et la nécessité de cette mutuelle ?
en e
Citation de: Atinus le 08 Février 2021 à 19:02Les propositions se situent entre 135 et 165 euros.
C'est en effet ce qu'il faut compter pour une bonne mutuelle individuelle ... C'est quand même moins cher que le vôtre actuellement ..
Je viens d'envoyer le tableau avec le détail des crédits.
Citation de: bisane le 08 Février 2021 à 19:18Non, non !
Il faut seulement remplir l'onglet 1ers renseignement, mais en descendant jusqu'aux lignes concernant les crédits ! (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default-sauv/wink.gif)
c'est sur l'onglet "1ers renseignements" qu'il faut indiquer vos crédits, comme vous l'a indiqué Bisane , car c'est là que se font tous les calculs. Or vous avez rempli l onglet détail des crédits ..
Encore trompé. J'envoie donc le tableau avec la page 1er renseignement complétée du détail des crédits.
Excusez moi de vous ennuyer, mais il vaudrait mieux en refaire un nouveau .. Sur votre dernière version, certains calculs ne se font pas, la cr calculée est erronée .
Il vaudrait mieux repartir d'un tableau vierge et remplir seulement , mais complètement l'onglet 1ers renseignements ... et le joindre à votre 1er message après avoir supprimé les autres .
tableau (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
J'ai refait votre tableau et l'ai inséré dans votre 1er post. Vérifiez si les chiffres sont exacts et supprimez les autres. D'après celui-ci, vous pourriez rembourser en 73 mois. Et si vous avez expliqué dans votre lettre de saisine ce que vous nous avez dit, je ne vois pas pourquoi votre dossier serait refusé ;)
Je vois plutôt un remboursement en 102 mois ! Comme ça ne peut excéder 84 mois, il y aura un effacement partiel .
Le crédit de plus de 25000 euros, c'est un rachat de crédit ?
Citation de: noirkate le 09 Février 2021 à 17:24Je vois plutôt un remboursement en 102 mois ! Comme ça ne peut excéder 84 mois, il y aura un effacement partiel .
En effet ! ;)
Merci beaucoup d'avoir refait le tableau, je n'avais pas utilisé Exel depuis presque 8 ans. Sinon j'ai bien déclaré à la BDF mes problèmes de santé.
Le crédit de + de 25 000 € n'est pas un rachat de crédit, mais cela m'avait permis de rembourser certains pour diminuer les mensualités. Je ne veux plus procéder ainsi.
Citation de: Atinus le 10 Février 2021 à 10:36Je ne veux plus procéder ainsi.
Et vous avez bien raison ! ;)
J'ai recherché une mutuelle. l'une d'entre elles fait une proposition à112 €, avec des garanties légèrement inférieures (par ex. pour l'optique : 400 € au lieu de 600 €). Dans le cas ou l'un d'entre vous serez intéressé je peux communiquer les coordonnées du cabinet de courtage qui intervient.
Sinon, désolé de vous ennuyer encore, mais j'ai une question sur le tableau que j'espère avoir bien compris :
pour les calculs BDF : il est bien pris en compte le montant réel du loyer auquel s'ajoute le forfait BDF de 750 € ?
Merci pour toute votre aide.
Bien pour la mutuelle, et n'oubliez pas que pour optique, dentaire et audition, il existe "le reste à 0" ..
la bdf prend en effet le loyer réel hors charges, à moins que celui ci soit excessif selon la région et la composition de la famille . C'est aussi le montant réel des impôts qui est pris en considération.
Les 753 euros laissés à votre disposition par la bdf servent à payer eau électricité, assurances, téléphone, charges du logement, chauffage et dépenses de la vie courante ( nourriture, vêtements ..) C'est pour cela qu'il est important d'essayer de réduire certaines charges !
Merci pour votre réponse.
Citation de: Atinus le 11 Février 2021 à 07:20désolé de vous ennuyer encore, mais j'ai une question
A priori, l'objectif du forum est de répondre à des questions ! ;D
Il ne peut donc en aucun cas être "ennuyé" si on lui en pose ! :D
J'ai reçu l'Attestation de dépôt de la BDF aujourd'hui. Dans leur courrier la BDF précise que je peux m'adresser à un point conseil budjet pour rencontrer un intervenant social, ce que je vais faire. Quelqu'un a t'il eu affaire à un intervenant social ? Dans l'affirmative pourrait-il me faire part de son expérience sur ce point ?
Je ne suis pas bien certaine que vous ayez vraiment besoin d'une telle consultation, mais ça peut toujours être un plus ! ;)
Merci pour tous vos messages qui me laissent entrevoir une porte de sortie positive.
En ce qui concerne les intervenants sociaux j'ai remarqué l'association Cresus. La connaissez-vous ? De mes lectures faites sur différents sites j'ai pris connaissance d'un excellent article sur son fondateur, Jean Louis Kiehl. Domicilié en région parisienne je vais contacter leur antenne située à Paris.
oui nous connaissons l'association Crésus qui est sérieuse ;)
Merci.
Bonjour,
j'espère que vos proches et vous allez bien dans la période actuelle et que tout ira bientôt mieux pour vous du point de vue de votre situation personnelle.
Je me permets d'intervenir sur votre fil de discussion car je suis actuellement en Master 2 à l'Ecole des Hautes Etudes en Sciences Sociales de Marseille en anthropologie et en sociologie.
Dans ce cadre je m'intéresse à la problématique du surendettement et aux difficultés que peuvent rencontrer les personnes qui s'y trouvent confrontées.
Ma démarche consiste à recueillir les histoires et à étudier les parcours de chacun en lien avec l'endettement. Il s'agit notamment de comprendre, au-delà des clichés et des stéréotypes, comment en on en arrive au surendettement, les épreuves que l'on traverse quand on est surendetté, comment on gère le quotidien et comment on fait pour en sortir.
Pour ce faire et dans le strict respect de l'anonymat de chacun, je suis actuellement en train de réaliser une série d'entretiens avec des personnes surendettées ou susceptibles d'être reconnues comme telles.
Je sais que cela peut être compliqué vu le caractère sensible d'un tel sujet, mais si vous êtes disponible pour contribuer à cette enquête, j'aimerais savoir si vous accepteriez de discuter de votre expérience personnelle soit par téléphone, soit par skype ou sur une autre plateforme, selon votre préférence.
Le cas échéant, nous pouvons échanger nos coordonnées par MP.
En vous souhaitant bien du courage pour la suite.
Bonjour,
J'ai lu avec attention votre message.
Ne vous connaissant pas j'écarte, pour le moment, toute communication par téléphone ou skype.
Je dispose d'une messagerie sur Protonmail qui possède une structure très sécurisée. Seriez-vous d'accord pour ouvrir une messagerie sur Protonmail ?
Citation de: Atinus le 16 Février 2021 à 09:59Ne vous connaissant pas
Vous avez raison de vous montrer prudent ! ;)
Quentin est cependant quelqu'un connu par le forum, et il a créé e fil : Recherche en anthropologie économique (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=30588.msg923747#msg923747)
Il a contacté certaines personnes en MP, et nous lui avons indiqué que nous préférions qu'il le fasse directement sur le forum.
C'est a priori quelqu'un de confiance ! ;)
Merci pour votre réponse Atinus et merci pour les précisions Bisane.
Je comprends vos réticences Atinus: je viens d'ouvrir une messagerie Protonmail, nous pouvons commencer à échanger par là sans soucis en ce qui me concerne.
;)
Bizane, merci pour ce message.
Dernier message enlevé, car contenant une adresse mail, mais communiqué à Quentin ! ;)
OK. J'aurai du procéder en message privé.
Citation de: Atinus le 16 Février 2021 à 19:14OK. J'aurai du procéder en message privé.
Oui... afin que votre mail ne figure as sur le forum, mais ce n'est pas bien grave ! ;)
La réponse de la BDF vient de me parvenir. Mon dossier est déclaré recevable. Sur les conseils de la BDF je vais remettre un courrier à la banque leur demandant de bloquer les virements destinés aux établissements financier. Je vous tiendrais informé de la suite.
bbbo bbbo bbbo
Le blocage des prélèvements , on vous l'avez aussi préconisé des le dépôt de votre dossier
et un peu de lecture pour la suite : votre dossier est recevable ... et maintenant ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)
bbbo bbbo bbbo bbbo
bbbo bbbo bbbo bbbo
Un créancier à confier le dossier à un organisme (Neuilly PasContent). Ce dernier m'a envoyé un courrier qui précise : "votre dossier en surendettement à été transmis à Neuilly PasContent qui est mandaté afin d'effectuer la gestion de votre dossier".
Pensez-vous que je dois leur répondre ou, comme ils invoquent le surendettement ne pas me manifester.
L'un d'entre vous à t-il connu cette situation ?
Merci d'avance.
Citation de: Atinus le 17 Mars 2021 à 17:48L'un d'entre vous à t-il connu cette situation ?
Beaucoup d'entre nous !! ;)
C'est une pratique de plus en plus courante de la part des créanciers de céder ainsi leurs créances à ce type d'organisme. cela ne va rien changer pour vous : au moment de la mise en place du plan, ce sera à eux que vous paierez les mensualités du plan .. ;)
attendez donc cette mise en place pour les contacter
OK, merci pour votre réponse.
pour info, moi j'ai 5 crédits qui ont été confiés à Neuilly pas content !
Citation de: BRUYERE le 17 Mars 2021 à 17:50C'est une pratique de plus en plus courante de la part des créanciers de céder ainsi leurs créances à ce type d'organisme
Une petite précision : les créanciers ne "cèdent" rien à NPC, qui est l'organe "officiel" de recouvrement de certaines sociétés de crédits, dont la paribasienne.
Bizane, je comprends qu'en fait le créancier n'effectue pas une cession de créance à l'organisme, mais lui en confie le recouvrement. L'organisme devient juste un mandataire ?
Sur le forum je remarque des messages indiquant que ces organismes utilisent des méthodes tout à fait abusives, menaçantes, totalement déloyales. dans un tel cas ne faut-il pas informer la DGCCRF de ces pratiques qui doivent être douloureuses à vivre et que je trouve odieuses.
Citation de: Atinus le 18 Mars 2021 à 13:07Sur le forum je remarque des messages indiquant que ces organismes utilisent des méthodes tout à fait abusives, menaçantes, totalement déloyales. dans un tel cas ne faut-il pas informer la DGCCRF de ces pratiques qui doivent être douloureuses à vivre et que je trouve odieuses.
Certains sont souvent en effet à la limite de la légalité..
En ce qui concerne Neuilly Pas Content, ayant eu affaire à eux pour 6 crédits dont ils géraient le recouvrement, je les ai trouvés surtout parfaitement incompétents >:(
Et donc le conseil que je donnerai est de suivre de façon extrêmement rigoureuse le déroulement du plan.
Ceci dit, lorsque j'ai rencontré un souci , soit avec un courrier RAR, soit avec une (ou plusieurs ..) communications téléphoniques, les choses sont rapidement rentrées dans l'ordre...
Ils nous ont par ailleurs envoyé sans aucun problème les attestations de paiement en fin de plan .. ;)
Et vous avez raison : les signalements à la DGCCRF si nécessaire sont tout à fait pertinents ..
Et pour moi, mes 5 dossiers chez Neuilly ne rencontrent aucun souci depuis 2 ans et demi, et je rembourse par prélèvements . Des le départ, ils m'ont envoyé les 5 échéanciers ...Tout a été mis en place dans les temps .
Idem pour sofcoco , aucun problème
Je surveille scrupuleusement chaque mois ..
Merci pour votre réponse.
Citation de: Atinus le 18 Mars 2021 à 13:07L'organisme devient juste un mandataire ?
C'est ça ! ;)
Si vous êtes embêté, vous pourrez en effet le signaler à la DGCCRF, mais vous n'en êtes pas là ! :D
Suivez bien vos comptes et renseignez bien vos virements !
Bonjour,
Je viens de recevoir un courrier de la BDF me transmettant l'état des dettes. Approximativement savez-vous dans quel délai la BDF me transmettra le détail des remboursements qui sera mis en place ?
Vous venez de recevoir l'état détaillé des dettes . Vous devez l'examiner sérieusement pour voir si vous êtes d'accord avec les montants indiqués .
Vous recevrez ensuite une proposition de plan ( d'ici 1 mois, 1 mois et demi) et enfin le plan définitif .. A mon avis, si il n'y a aucun recours , vous devriez commencer à rembourser au mieux mi ou fin juillet ..
Cagnottez votre capacité de remboursement pendant toute cette période d'avant mise en place du plan
Je prend bien note de votre réponse, et vous en remercie. Sinon je cagnotte effectivement.