Bonsoir,
nous sommes dans une situation pour laquelle il me semble que seul le dépot d'un dossier de surendettement serait la solution.
Mais j'ai des craintes notamment concernant nos véhicules et j'ai besoin de votre aide.
En effet nous avons 2 vehicules en LOA et je ne veux absolument pas les perdre
Pouvez vous me guider svp?
Bonsoir lemalou,
Vous allez trouver ici aide et conseils.
Mais afin de pouvoir le faire efficacement, nous allons avoir besoin de précisions complémentaires.
Ces véhicules sont-ils indispensables pour votre travail ? Il peut y avoir selon les cas des traitements assez différents des cas de LOA..
Et donc voici pour commencer un message d'accueil qui va vous donner les premiers conseils.
Merci de remplir le tableau qu'il contient et de l'insérer dans votre premier message
Bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
-> l'association Crésus (https://www.cresusalsace.org/)
-> ou autre association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Bonjour,
je vous transet rapidement le tableau
Bonjour !
Citation de: BRUYERE le 17 Mars 2021 à 22:54Merci de remplir le tableau qu'il contient et de l'insérer dans votre premier message
Comment expliquez-vous tous ces retards de paiement ?
Pourquoi réagir seulement maintenant ?
Le tableau calcule une CR de 3175 €, nettement supérieure à vos mensualités actuelles... :P
Le dossier peut s'avérer être en effet une solution, mais il va falloir sérieusement resserrer les cordons de la bourse ! ;)
Concernant les LOA que vous tenez à conserver, il semblerait à tout le moins raisonnable d'en prendre de moins chères...
les retards se sont accumulés depuis 2 ans et je n'ai pas d'explications mise à part une mauvaise gestion je pense.Nous ne partons pas en vacances ne faisons pas grand chose en terme de loisirs....
Je réagis maintenant parce que j'ai un dossier chez l'huissier qui me réclame de régulariser le retard de 6000e
je ne vois pas de solution mis à part de déposer un dossier de surendettement pour bloquer la procédure.
Que voulez vous dire par CR supérieure? Celapose un problème?
Citation de: lemalou le 18 Mars 2021 à 09:11Je réagis maintenant parce que j'ai un dossier chez l'huissier qui me réclame de régulariser le retard de 6000e
Bonjour,
Y a-t-il eu une décision de justice concernant cette dette ?
Citation de: lemalou le 18 Mars 2021 à 09:11Que voulez vous dire par CR supérieure? Celapose un problème?
Cela veut dire qu'en cas de plan de remboursement, vous allez payer des mensualités plus élevées que celles actuelles.. C'est caractéristique des dossiers où il y a surtout un gros problème de gestion...
L'avantage du dossier BDF serait qu'il vous permettrait d'assainir une situation qui va devenir vite critique.. Vos retards de charges et surtout le découvert vont très vite devenir de gros problèmes.. >:( >:(
Par contre, vous allez devoir en passer par un serrage de ceinture drastique .. >:( mais relativement limité dans le temps : le tableau nous indique un remboursement total possible en 45 mois.
Qu'appelez vous décision de justice?
Etes vous passé au tribunal pour cette dette , y a t il eu un jugement ?
non pas du tout
Citation de: lemalou le 18 Mars 2021 à 11:49non pas du tout
Et donc, pour le moment l'huissier n'agit qu'en tant qu'agent de recouvrement mais c'est effectivement le signal que les vrais ennuis ne vont pas tarder à commencer. >:(
Dans l'immédiat, vos retards de charges sont beaucoup plus ennuyeux : vous risquez (entre autre) des coupures de gaz/électricité, un ATD pour le retard de taxe d'habitation et de cantine, et une résiliation de vos assurances ....
Par ailleurs, si votre banque supprime brutalement le découvert, vous allez vous retrouver sans rien .. >:(
il y a un peu le feu au lac, là !! >:(
Prenez le temps de lire très attentivement notre message d'accueil, il contient de nombreux conseils pour reprendre la main sur votre budget et éviter autant que faire se peut ces différents désagréments ..
En ce qui concerne les véhicules, vous mentionnez dans le tableau une LOA et un crédit. Qu'en est-il exactement ?
Si j'ai bien compris Madame est CPE et donc logée sur place . avez-vous un besoin impératif de 2 véhicules ? Un seul vous permettrait déjà une économie appréciable .. ;)
Et merci de bien vouloir insérer le tableau dans votre tout premier message : cela nous permettra de le retrouver facilement.
les 2 véhicules sont en LOA mais il était pas possible de le mettre sur le tableau
Non je ne suis pas logée sur place
Nous sommes logés par la famille de mon conjoint
Donc oui nous avons besoin de 2 véhicules
Quelles sont à ce jour leurs valeur argus ?
Citation de: lemalou le 18 Mars 2021 à 12:13Nous sommes logés par la famille de mon conjoint
Vous êtes donc logés à titre gratuit et il n'y a que vous , votre conjoint et vos enfants dans cet appartement ?
Voyez si vous pouvez différer d'un mois vos remboursements de de crédits (hors LOA) pendant 1 mois . Et essayez de payer vos retards de charges !
Pour l'huissier, demandez lui de faire un échéancier . Sans jugement, il ne peut faire de saisie ..Cette dette de 6000 € correspond à quoi ? Sur votre tableau, je ne vois que le retard du rachat de crédit correspondant à cette somme ...
Et excusez moi, vous dites ne pas partir en vacances, ne pas faire d'achats inutiles, ne pas dépenser en loisirs .. Mais avec vos revenus, et pas de loyer, l'argent part bien quelque part ... Je ne vous juge pas, mais pose des questions que la bdf risque de poser en cas de dépôt de dossier ..
Bonjour,
l'argent part dans les frais courants courses, cigarettes , essences , habillements , puis quelques petits trucs pour les enfants
Rien de bien fou
Je sais que vu de l'extérieur la situation semble aberrante
Je pense que c'est un engrenage qui dure depuis longtemps et dans lequel on s'est enfoncé progressivement
l'argus de la fiat 13800 et de la skoda 8500e
Citation de: lemalou le 18 Mars 2021 à 13:25Je sais que vu de l'extérieur la situation semble aberrante
Je pense que c'est un engrenage qui dure depuis longtemps et dans lequel on s'est enfoncé progressivement
Je peux le comprendre.. pour moi çà a duré près de 20 ans.. >:( Il y a toujours cependant un ou plusieurs éléments déclencheurs, puis un moment où vous avez complètement perdu le contrôle ...
Lors d'un dépôt de dossier BDF, vous aurez à fournir une lettre de saisine qui devra détailler et expliquer votre parcours : il est donc important d' y réfléchir dès à présent..un dépôt de dossier est aussi un moment où tout mettre à plat et revoir en profondeur son mode de fonctionnement
Par ailleurs, en cas de recevabilité , vous courez un risque important de recours du racheteur de crédit : outre le fait que ce sont souvent eux les plus procéduriers, là si j'ai bien compris, vous avez un retard de paiement de 6000€, retard pour lequel il a déjà contacté un huissier ..Ce ne serait pas la fin du monde, mais une possibilité qu'il ne faut pas écarter ..
Au cas où, si vous disposez d'une assurance juridique, soit directement, soit par le biais de votre assurance habitation, c'est une raison supplémentaire de vite régulariser votre retard..
Citation de: lemalou le 18 Mars 2021 à 13:28l'argus de la fiat 13800 et de la skoda 8500e
Avec la CR que vous avez, vous devriez être en capacité de continuer à les payer, mais toutes les BDF n'ont pas forcément la même approche ..On va donc les laisser de côté pour le moment et se concentrer sur la repris en mains du budget : ouverture d'un compte sain où faire transférer revenus et charges et révocation de tous vos crédits, sauf les LOA. Avec ces 2 mesures, vous devriez pouvoir régulariser très vite tous vos retards de charges.. ;)
vous me conseillez donc de ne pas déposer de dossier pour le moment?
Citation de: lemalou le 18 Mars 2021 à 14:47vous me conseillez donc de ne pas déposer de dossier pour le moment?
Très franchement, je ne vois pas trop bien comment vous pourriez y échapper.. mais un dépôt çà se prépare..
Et donc, en parallèle avec le montage du dossier, il vous faut absolument commencer à rétablir un minimum votre situation financière..
Et je me répète, mais prenez le temps de lire très attentivement notre message d'accueil et tous ses liens ..
j ai bien lu tous vos liens
donc premiere étape est d'ouvrir un compte sain?
Citation de: lemalou le 18 Mars 2021 à 15:34donc premiere étape est d'ouvrir un compte sain?
Oui, et d'y faire transférer vos revenus et le paiement de vos charges fixes. Cela vous permettra de retrouver un budget équilibré. Ne vous préoccupez plus du découvert; il sera repris comme un crédit dans le dossier BDF.
L'urgence est d'arrêter l'hémorragie ..
Et révoquez vos crédits autres que LOA : cela vous permettra de rattraper très vite vos retards de charges, qui je le répète, à court terme, sont beaucoup plus problématiques que les crédits ..
Gardez bien à l'esprit que pour qu'un huissier intervienne vraiment (autrement qu'en vous menaçant), il y faut une décisions de justice, décision obtenue après un passage au tribunal ..Tout cela prend du temps : vous en êtes encore loin ;)
Vos créanciers vont hurler .. laissez les hurler et concentrez vous sur le dossier BDF.
Citation de: bisane le 18 Mars 2021 à 07:25Citation de: BRUYERE le 17 Mars 2021 à 22:54Merci de remplir le tableau qu'il contient et de l'insérer dans votre premier message
Citation de: lemalou le 18 Mars 2021 à 13:25l'argent part dans les frais courants courses, cigarettes , essences , habillements , puis quelques petits trucs pour les enfants
Rien de bien fou
Pour 114 000 € hors LOA ? Même pour de gros fumeurs, ça semble être beaucoup... :-\
Quant à avoir accumulé dans les 11300 € de retards, alors que votre CR vous permet largement de payer les mensualités des crédits, cela pose grandement question.
Il va par ailleurs falloir vous habituer à ne plus recourir au découvert.
L'ouverture d'un compte sain semble en effet urgente, mais risque d'être compliquée par votre fichage au FICP.
Réagissez vite, quoi qu'il en soit !
Bonjour,
effectivement je comprend que cela soit pas comprehensible
Mais c'est une situation qui perdure depuis plus de 10 ans donc effectivement très compliquée
Juste un exemple
Ce mois ci découvert sur les 2 comptes de 4700e
Les salaires couvrent a peine le découvert
Comment faire pour donner à manger à mes enfants(ce qui est ma priorité) et gérer les charges courantes que de puiser dans le découvert? Si vous avez une solution je suis preneuse
:-\
En tous cas, faire des crédits n'est pas la solution.
Ouvrez des comptes sains ( par exemple Nickel), faites y virer vos revenus et faites y prélever vos charges courantes ( et les loa)... Ca vous permettra de reprendre la main sur vos finances ..
Vous laissez courir les découverts et révoquez le prélèvements de crédits sauf les loa
Et ensuite déposez un dossier à la bdf !
On connaît bien, et donc on comprend bien aussi, ce genre d'engrenage ! ;)
Mais cela n'explique pas vraiment comment vous avez pu en arriver là, c'est cela qu'on essaie de vous expliquer.
j ai pas envie d'étaler ma vie ici
je souhaitais avoir des infos pour savoir si je devais déposer ou pas un dossier
Pas des leçons de morale ....
Citation de: lemalou le 20 Mars 2021 à 11:04j ai pas envie d'étaler ma vie ici
je souhaitais avoir des infos pour savoir si je devais déposer ou pas un dossier
Pas des leçons de morale ....
Bonjour ,
Il n'est nullement question de leçons de morale ici.. Mais nous savons que les questions que nous sommes amenés à vous poser, la BDF va aussi vous les poser ..Et donc, mieux vaut les anticiper afin de minimiser le risque d'irrecevabilité..
Citation de: lemalou le 19 Mars 2021 à 12:11Ce mois ci découvert sur les 2 comptes de 4700e
Les salaires couvrent a peine le découvert
Comment faire pour donner à manger à mes enfants(ce qui est ma priorité) et gérer les charges courantes que de puiser dans le découvert? Si vous avez une solution je suis preneuse
On le connait parfaitement cet engrenage .. >:( >:(
Ce que vous décrivez là c'est l'étape ultime avant le dépôt de bilan ..
Perso, les derniers mois avant le dépôt, et avec des salaires très confortables, il me manquait 3000 € par mois pour faire face aux crédits et aux charges.. >:( >:( Et je puisais dans les réserves et cherchais désespérément un nouvel organisme prêteur en espérant un hypothétique miracle ..inutile de vous dire que la chute fut très brutale ..Il nous a fallu 10 ans pour remonter à la surface..
Ce qu'on essaie de voir avec vous, ce n'est pas l'existant, mais le cheminement qui vous y a conduit.. Car si personne ne donne de leçons de morale à personne, il va bien falloir faire un travail sur vous-même sur les origines de la dérive, les faits qui l'ont accélérée, avant que la roue du déficit ne s'alimente elle-même ..
Je n'ai pas grand chose à rajouter à ce qu'a écrit Bruy...
La question n'est pas de juger, mais de comprendre, d'abord pour vous ! ;)
Citation de: lemalou le 20 Mars 2021 à 11:04je souhaitais avoir des infos pour savoir si je devais déposer ou pas un dossier
Le dépôt semble indispensable, mais il devra s'accompagner d'un sacré tour de vis sur votre gestion budgétaire ! :P
Et ça, ça ne s'improvise pas... :-\
Citation de: bisane le 20 Mars 2021 à 21:14Et ça, ça ne s'improvise pas... :-\
Mais vous pouvez y arriver xxl! xxl! xxl!