Bonjour à tous :D
Je viens vers vous pour calmer un peu mes angoisses.
J'ai 24 ans et ma fiancée, 21.
Notre situation est un peu compliquée ces derniers temps, je dois l'avouer.
Comment en sommes-nous arrivés à là? J'ai honte de répondre à cette question car je ne comprends pas comment on a pu se laisser déborder par les choses de cette façon.
Tout a commencé bien avant que je me mette avec ma fiancée.
Mes parents étaient aisés financièrement. Puis le lieu de travail de ma mère a fermé définitivement. Elle a décidé de rester à la maison et de s'occuper de ses trois enfants. Mon père étant le seul à travailler, ils ont commencé à avoir des ennuis financiers. Ma mère a fait un prêt dans le dos de mon père, chose qui ne les a soulagé qu'un temps.
Bref, j'ai toujours vécu dans un univers financier instable et je m'étais juré de ne jamais reproduire le même schéma que mes parents.
Je ne l'ai pas fait. J'ai fait pire. Et c'est pour moi un échec, surtout si jeune.
J'ai commencé à travailler à l'âge de 17 ans via l'apprentissage. Je suis pâtissier boulanger.
Je n'ai jamais réussi à mettre de côté car j'essayais d'aider mes parents en leur donnant un peu d'argent puisque j'habitais chez eux et que je travaillais. C'était la moindre des choses à faire.
Puis j'ai déménagé dans une autre région pour continuer mes études.
Loyer, nourriture, factures... je vivais avec ma copine de l'époque alors tout était plus simple. Mais elle m'a quitté et je me suis retrouvé à assumer ces charges seuls avec un salaire d'environ 1000 euros.
Ma banquière m'a proposé le prêt Etalis. Je paie comptant et j'étale le paiement via l'application de me ma banque. J'avais le droit à 2000 euros. C'était complètement exagéré mais j'avais à peine 20 ans et je me sentais pousser des ailes.
J'en ai bien sur abusé.
J'ai du me faire opérer et j'ai été en arrêt pendant un peu plus d'un mois et demi. Mon salaire a donc drastiquement diminué et je me suis retrouvé à -800 euros de découvert.
Mais j'ai tenu bon et je n'ai pas fait de prêt. Je me suis débrouillé.
J'ai rencontré ma copine actuelle. On a vécu un an environ ensemble avant de déménager dans ma ville d'enfance. On ne payait pas de loyers, pas de factures car on était hébergé dans un appartement à mes parents. On gagnait environ 2400 euros par mois. Ma copine a bénéficié également d'étals, de 1000 euros environ.
Puis on a voulu acheter sur Amazon en plusieurs fois, pour environ 3000 euros.
Ma copine a fait un leasing (sans option d'achat) de sa voiture auprès de notre banque (302 euros par mois).
On s'en sortait bien. On avait mis un tout petit peu d'argent de côté.
On a fait un rachat de crédit auprès de notre banque (le prêt Amazon + nos deux étalis) pour environ 6000 euros.
J'ai trouvé un CDI dans la ville dans laquelle on habitait avant. On a donc déménagé mais le Covid a frappé. On pensait que ma fiancée trouverait un travail rapidement. Ça aura mis 9 mois environ. Au mois d'août 2020, je n'ai touché que 300 euros de salaire car pas assez de CP et la boulangerie fermait 3 semaines. J'ai paniqué et j'ai fait un prêt de 3000 euros pour souffler un peu.
Puis on a refait un prêt de 3000 euros auprès de notre banque pour acheter des meubles pour notre appartement etc.
On arrivait à payer même si c'était compliqué.
Mais la fin d'année 2020 a été compliqué. Ma fiancée était toujours au chômage. Finalement, elle trouve un travail en janvier 2021. Mais un 17h par semaine. Je refais une demande de prêt, j'en fais même deux, en me disant qu'une des deux sera refusée.
Les deux sont acceptés.
On est à découvert tous les mois, c'est compliqué mais on survit.
Mais la situation commence à nous rattraper et on tente de faire racheter nos crédits pour diminuer les mensualités.
Tout le monde refuse. On est acculé.
Ma fiancée qui avait un avenant de 28h retombe à 17h à cause du confinement du printemps 2021.
J'hésite en mai, à faire un dossier de surendettement. Mais je n'ose pas. J'ai peur. Je me dis que ça va s'arranger.
Mais ça empire.
Alors voilà, nous avons déposé deux dossier. Un pour moi et un pour ma fiancée qui est co-emprunteur sur les deux prêts de la banque. Le reste est à mon nom car je ne voulais pas l'impliquer.
J'ai des rejets de prèlevement fréquents sur mon compte et ça me mine le moral. Ça ne va pas. Et je me retrouve... désespéré.
Mon dossier à moi doit passer en commission courant août. Ma fiancée, je ne sais pas trop, mais sans doute à peu près pareil. Nos dossiers sont traités dans deux villes différentes.
Je suis ici pour tenter de me rassurer un peu car je suis un peu désespéré et lire tous les sujets m'aident à relativiser. J'ai honte d'être dans cette situation à seulement 24 ans. J'aimerais tellement pouvoir offrir la plus belle vie possible à celle que j'aime et la voir comme ça, me brise le coeur. Elle est fragile et je ne supporterais pas de la perdre à cause de tout ça.
J'ai rempli le tableau et je l'ai joint au dossier. Je l'ai rempli pour ma fiancée et moi-même, combinés. Je ne sais pas si j'aurais du faire un tableau chacun?
Désolé du long message.
Bonne journée à vous.
Bonjour,
Vous avez toute la vie devant vous hein ? ;)
Pour ma part je n'arrive pas à lire votre tableau et oui il faudrait faire 2 tableaux distincts
Révoquez vos autorisations de prélèvements afin de ne pas avoir à payer les frais de rejets
Je vous transmets ce lien (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0) à lire attentivement !
plus de 90 % des dossiers sont recevables ;)
A quelles dates précises les dossiers ont été déposés ?
On reste à vos côtés !
Bonjour :D
C'est vrai mais, ça reste assez difficile de l'envisager pour le moment... Un recours me fait peur. Si le dossier est recevable, bien entendu.
Ah mince. Je ne sais pas trop comment remplir le tableau pour chacun, en sachant qu'on ne paie pas les mêmes choses à la maison...
Dans le doute, j'ai actualisé mon premier message avec le bon ficher. J'avais oublié de le passer sur Excel, désolé.
Merci à vous en tout cas. :D
Edit : désolé, j'ai oublié de répondre à votre question. Mon dossier a été déposé le 13 juillet et celui de ma fiancée, le 13 également.
pour votre tableau, il ne faut pas mettre vos dépenses pour l alimentation, les croquettes , vos abonnements .. Ces dépenses sont à prendre sur le reste à vivre
Vous pourriez sans doute déjà réduire vos charges de téléphone qui semblent assez importantes ..
Vous avez bien fait dé déposer .. Les recours ne sont pas si courants et vous pouvez vous défendre ..
Il faut faire 2 tableaux .. Le loyer est il à vos deux noms ? Comment avez vous réparti les charges pour les dépôts de dossiers ?
Ah ok, je vais modifier ça alors.
Le problème pour les téléphones, c'est que nous louons nos deux téléphones + les abonnements et nous sommes engagés, que ce soit sur la location et l'abonnement...
Le bail est à nos deux noms, effectivement.
Pour le dépôt des dossiers, les charges sont réparties comme à la maison : ma copine paie sa part du loyer, son téléphone, internet. Je paie tout le reste. Donc c'est ce que j'ai mis dans les dossiers.
Je vais refaire un tableau chacun. Mais est-ce que, par exemple, dans son tableau, je mets mon salaire à moi ?
il faut mettre le loyer et les charges en entier dans les 2 dossiers pour tout ce qui est à vos deux noms .
Si vous êtes recevables, vous pourrez modifier vos abonnements sans frais ...
Mais la location du téléphone n'entre pas dans les charges retenues par la bdf . Donc sur le tableau, il faut renseigner seulement le montant de l'abonnement
A part le loyer, rien d'autre n'est à nos deux noms.
Gaz, électivité, et eau, c'est au mien.
Assurance voiture et internet, c'est à son nom.
Je crois que c'est tout au niveau des charges.
Et c'est bon à savoir pour la location. Je vais refaire deux tableaux séparés.
Mais du coup, pour celui de ma fiancée, je ne mets que son salaire et les charges qu'elle paie, elle ?
D'ailleurs, son leasing (LLD), dans quelle case rentre-t'il? Elle ne l'a pas mis dans son dossier de surendettement, juste mentionné. Ils lui ont demandé le bail et si elle avait déjà rendu la voiture. On est en train de voir si elle peut céder son bail pour libérer 302 euros par mois déjà (ce qui est énorme au vu de son salaire).
Bonjour !
Citation de: rphbl18 le 02 Août 2021 à 17:24Mon dossier a été déposé le 13 juillet et celui de ma fiancée, le 13 également.
Date ajoutée ! ;)
Citation de: rphbl18 le 02 Août 2021 à 18:55Gaz, électivité, et eau, c'est au mien.
Assurance voiture et internet, c'est à son nom.
Je ne suis pas certaine que ce soit un bon choix...
Comme je ne suis pas très sure que le bon choix ait été de déposer 2 dossiers. Pourquoi dans 2 villes différentes, d'ailleurs ?
Si vous remplissez 2 tableaux, il faut mettre 755 € dans les revenus du conjoint.
La voiture est-elle vraiment indispensable ?
Je suis un peu surprise par le montant des "croquettes"... cela représenterait l'équivalent de vos dépenses alimentaires respectives ?
C'est quoi, l'abonnement à 23 € ?
Même avec une "location", 185 € de téléphonie, ça fait beaucoup, non ?
J'ai déposé deux dossiers car ma fiancée est co-emprunteur sur deux de nos prêts. Et je ne voulais pas que la banque se retourne contre elle.
Les autres prêts sont à mon nom uniquement.
Et pour les 2 villes, aucune idée. Le mien a été dispatché à Orléans et le sien dans la ville dans laquelle on habite.
Le montant des croquettes, c'est parce qu'on a plusieurs animaux, chats et chien.
Et pour éviter de futures problèmes de santé liés à une mauvaise alimentation, on achète pas des croquettes forcément bas de gamme. Celle des chats coûtent 36 euros (pour 6,600g) et celle des chiens un peu plus de 50 (pour 12kg il me semble).
23 euros d'abonnement ça correspond à Disney +, Spotify, Amazon Prime, un stockage cloud Apple...
Non, la voiture est dispensable. C'est pour ça qu'on essaie de contacter notre conseiller pour céder le bail si c'est possible.
185 euros c'est pour nous deux. Location du téléphone c'est 50 euros et quelques par mois et le reste c'est l'abonnement. Environ 76 euros chacun mensuellement.
Et pour être très honnête, 200 euros d'alimentation pour nous deux, c'est très lissé. Si on peut éviter de payer 200 euros... On a seulement fait 60 euros de courses ce mois-ci.
EDIT : j'ai mis à jour avec deux tableaux différents, en espérant qu'ils soient bien remplis.
Bienvenu sur le forum et xxl! pour vos deux dossiers.
Les locations de telephone sont elles resiliables ? ne serait ce que pour souffler, avec deux mois de locations seulement vous pouvez avoir un telephone parfaitement fonctionnel et vous debarraser de ce parasite dans votre budget.
Bonjour !
On attend patiemment un quelconque courrier de la BDF. xxl!
Malheureusement, non. Si on résilie, on est redevables des mois d'engagement restant (c'est sur 2 ans) et ça fait 6 mois environ.
Bon... la banque prend en otage mon compte, je crois.
Mon conseiller est en vacances depuis une semaine. Ma carte est bloquée depuis le 30 juillet suite au dépassement de mon découvert.
Ma paie a été déposé sur mon compte le 1er aout.
J'ai contacté ma caisse qui m'a informé que je devais attendre le retour de mon conseiller la semaine prochaine pour un éventuel déblocage de ma carte.
« J'ai le regret de vous informer que je ne suis pas en mesure de donner suite à votre demande de levée du blocage de votre carte bancaire
Je vous conseille de prendre contact avec votre Conseiller à son retour de congés la semaine prochaine. »
Mes virements sont également bloqués.
Je ne peux donc ni payer le loyer, ni faire de courses, ni faire un virement sur notre compte qui est à découvert et pour lequel nous avons reçu une mise en demeure de le remettre en positif sous 8j.
J'ai ouvert un compte à la banque jaune mais il ne sera pas opérationnel avant la semaine prochaine je pense.
Bonjour rphbl18,
Juste un petit message d'encouragement. Même si c'est difficile de voir les rejets de prélèvements, voir ce gros découvert, cette pression de la banque pour remettre le compte au vert etc... Dites vous que c'est le début d'un second souffle.
Vous êtes jeunes et sans enfants, il vaut mieux passer cette épreuve dans cette situation ;)
Courage, le second souffle arrivera très rapidement je l'espère.
Citation de: Manoul123 le 03 Août 2021 à 14:53Bonjour rphbl18,
Juste un petit message d'encouragement. Même si c'est difficile de voir les rejets de prélèvements, voir ce gros découvert, cette pression de la banque pour remettre le compte au vert etc... Dites vous que c'est le début d'un second souffle.
Vous êtes jeunes et sans enfants, il vaut mieux passer cette épreuve dans cette situation ;)
Courage, le second souffle arrivera très rapidement je l'espère.
Merci beaucoup pour votre message. C'est vrai que c'est un peu compliqué, c'est dur moralement. J'espère qu'on va réussir à se sortir de cette situation.
C'est vrai qu'on a de la chance dans notre malheur, d'être jeunes et de ne pas avoir d'enfants.
Courage à vous également !
Je ne vois aucun découvert bancaire renseigné dans vos tableaux... :P
Qu'en est-il du compte de votre conjointe ?
Vous avez 3 comptes en tout ?
Je dois renseigner nos autorisations de découverts, c'est ça ?
On a trois compte. Un compte commun et on a chacun un compte personnel.
Sur le compte commun, il y a les deux prêts de la banque de prélevés et l'assurance habitation.
Du compte de ma fiancée, il n'y a que internet, son leasing, son assurance voiture, son téléphone et sa partie du loyer (quand elle peut la payer) qui en sort. Tout le reste, ça sort de mon compte.
Citation de: rphbl18 le 04 Août 2021 à 09:33Je dois renseigner nos autorisations de découverts, c'est ça ?
Non, pas vos "autorisations" : vos découverts actuels.
Déjà pour avoir une vision réaliste de votre situation, mais, surtout, pour savoir si vous allez pouvoir "survivre" ce mois-ci.
Je vais actualiser les tableaux.
Ma fiancée a eu un plus gros salaire ce mois-ci car elle a fait 30h d'heure supplémentaire le mois dernier et avait un avenant à 35h car elle remplaçait son responsable. Dois-je éditer le tableau ?
Ils parlent de lui faire signer un avenant définitif de 35h ce qui la ferait passer au smic (donc environ 200 euros de plus).
Edit : tableaux actualisés, j'espère que c'est bon.
Il faudra alors qu'elle transmettre à sa BDF cet avenant avec son nouveau salaire dès qu'elle l'aura en sa possession.
Oui, je vais transmettre ça à son gestionnaire.
Ma gestionnaire m'a informé que mon dossier allait passer en commission le 10 août. Elle sera en vacances du 9 au 22 août.
Elle ne m'a pas trop parlé de s'il allait être recevable ou non mais que, si j'avais besoin de renseignements, je pouvais l'appeler demain ou après-demain.
Je croise les doigts, c'est stressant comme situation...
La gestionnaire ne peut s engager sur la recevabilité, puisque c'est une commission qui décide .
Essayez de rester zen jusque là ...
Pour le moment, ça va. Ce qui me gêne, c'est de ne plus avoir aucune moyen de paiement jusqu'à mardi prochain. :-\
Pourquoi vous n'avez plus de moyens de paiement ???
Oups, je viens de relire et j ai vu que votre compte est bloqué
Avez vous eu des nouvelles de la banque jaune ?? Pas sure qu'elle vous autorise un compte vu que dès le dépôt du dossier vous êtes fiché FICP et que cette banque est de plus en pus frileuse envers les surendettés .
Je vous conseille un compte type nickel pour le futur versement de votre salaire...
Car même si vous êtes recevable, et que votre banque doive recouvrir votre découvert en le transformant en crédit, sachez qu'elle n'a aucun délai pour le faire .. Donc si elle traîne vous serez encore bloqué le mois prochain .
Mon conseiller est en vacances. Ma carte a été bloqué le 30 juillet (j'ai déposé mon salaire le 1er et il a été pris en compte le même jour). J'ai demandé à ce que ma carte soit débloquée et une autre conseillère m'a répondu en me disant qu'elle ne pouvait pas accéder à ma demande et qu'il fallait que j'attende le retour de mon conseiller, le 10 août.
Donc, pendant une semaine, je ne peux pas faire de courses etc.
Je n'ai d'ailleurs plus accès aux virements et je dois demander à ma banque de les effectuer à ma place.
Ma facture téléphone a été rejeté le 31 août et je ne peux pas la régler par carte bancaire puisqu'elle est bloquée, donc je ne peux plus envoyer de sms ni me servir d'internet...
Un peu compliqué.
j'ai modifié mon message précedent .. Allez donc lire ce que j'ai ajouté !
Je viens de voir votre message édité.
J'ai fait la demande avant-hier, ils doivent revenir vers moi sous une semaine visiblement.
Nickel prenne-t'il les chèques ? Car je suis payé en chèques uniquement, aucune possibilité de virement malheureusement.
Ah non , ils ne prennent pas les chèques ..
Aucune possibilité que votre employeur vous fasse un virement ??
Et vos 3 comptes sont dans la même banque ??
Non, ils ne veulent pas faire de virement. Sinon ils devraient en faire à tout le monde.
Je croise les doigts pour la banque jaune. J'ai un chèque d'avance de 500 euros à déposer et j'attends d'avoir un compte ailleurs pour le déposer alors si la banque jaune refuse, je ne sais pas trop comment faire. Car si je le dépose sur mon compte actuel, ça va encore être inaccessible.
La carte de ma fiancée est également bloquée (et tout le reste, d'ailleurs). J'attends qu'elle reçoive sa paie (par virement elle, par contre) pour voir si c'est débloqué par la suite mais je pense que ce serait la même chose.
EDIT : oui, nos trois comptes sont dans la même banque.
c'est hélas ce qu il faut éviter : mettre tous ses oeufs dans le même panier ...
Votre fiancée devrait aussi ouvrir un compte ailleurs rapidement ...
Ce chèque de 500 € vient aussi de votre employeur ?
On faisait confiance à notre conseiller. Je me rends compte avec le temps, qu'il est bon de lui confiance tant que c'est dans son intérêt. Une fois qu'il y a des problèmes, personne n'est là pour nous soutenir. C'est déstabilisant.
Je vais voir pour lui en ouvrir un ailleurs. Mais où? Elle pourrait demander à son employeur de lui verser le prochain salaire sur son nouveau compte et faire des virements sur l'ancien pour payer sa LLD et ce qui est prélevé sur son compte ? Le problème étant son découvert. Elle est à 800 euros de découvert ce mois-ci (elle aurait dû être à plus mais, son leasing a été rejeté).
Oui, il vient de mon employeur. J'ai une avance tous les mois car j'ai demandé une avance il y a deux mois et depuis, je n'ai que les 2 tiers de mon salaire à chaque fois du coup. Donc je demande une avance, au moins jusqu'à décembre puisque je toucherais ma prime annuelle (qui équivaut à environ 700-800 euros) donc je n'aurais pas besoin de redemander une avance.
Citation de: rphbl18 le 04 Août 2021 à 12:55e vais voir pour lui en ouvrir un ailleurs. Mais où? Elle pourrait demander à son employeur de lui verser le prochain salaire sur son nouveau compte et faire des virements sur l'ancien pour payer sa LLD et ce qui est prélevé sur son compte ? Le problème étant son découvert. Elle est à 800 euros de découvert ce mois-ci (elle aurait dû être à plus mais, son leasing a été rejeté).
Qu'elle ouvre un compte Nickel .. C'est rapide ...Ca coûte 20 euros par an et il faut 20 € pour l'ouvrir .
Et elle avertit la LLD et autres pour modifier le compte où se font les prélèvements .
Les avances, peut être que ça dépanne, mais ce n'est pas la solution, surtout quand on ne peut rembourser la 1ère .. C'est un vrai cercle vicieux ..
Et pour la suite, si vous avez des primes, il faut les lisser sur 12 mois, car ces primes sont comptées en 12 ème par la bdf pour déterminer votre salaire mensuel..
Sinon, j'avais pensé à N26 mais je sais pas trop. Elle n'a que des virements, pas de chèque, ce serait une bonne alternative. Car le problème est que pour Nickel, elle n'a même pas 20 euros puisqu'elle ne peut rien faire avec son compte.
J'ai des primes tous les mois, selon mon nombre de jours travaillés. La BDF m'a de toute façon demandé mon salaire de décembre dernier (mais je n'avais pas eu de prime car il faut un an d'ancienneté) et mes trois derniers salaires. C'est la prime de boulangerie qui équivaut à 3,84% du brut annuel.
C'est pour ça qu'en décembre, j'espère que la situation va mieux aller.
Après, si mon dossier est recevable et mes mensualités baissées (je ne sais pas trop ce que ça va donner), j'espère pouvoir éviter de demander une avance le mois qui suit.
La LLD, c'est la banque qui l'a mise en place. Car c'est un leasing de voiture lié à banque. Ce sera quand même possible de modifier le compte ?
La bdf demande la fiche de paie de décembre car c'est sur cette fiche qu'est mentionné le fiscal à déclaré, donc primes comprises. C'est ce montant qui est divisé par 12 pour obtenir le montant mensuel .. Les dernières fiches de paie servent à ajuster en cas de salaire plus ou moins élevé .
Si le leasing est lié à la banque, en effet ça risque de poser problème
Oui pour n26, il ne faut pas de frais d'ouverture de compte. Mais c'est un RIB allemand et parfois ça coince pour certains prélèvements ... Mais c'est quand même une possibilité en effet ...
Mon salaire oscille pas mal au long de l'année, à cause des primes et des jours fériés donc je comprends.
Je viens de voir qu'effectivement, pour internet par exemple, ça risque de poser problème le RIB Allemand...
Elle doit recevoir son salaire aujourd'hui sur son compte donc ce sera pour le prochain, ça me laisse un mois de battement pour voir ce que je peux faire.
J'aurais pu ouvrir un compte N26 personnellement, déposer mes chèques sur mon compte bancaire et faire un virement des sommes dont j'ai besoin pour les charges etc mais pareil, électricité etc ça ne passera pas je pense.
Je vais attendre la réponse de la banque jaune. Je ne sais pas si je peux essayer de les appeler pour avoir des informations sur une éventuelle avancée de l'ouverture du compte.
EDIT : bon, je viens de recevoir un appel de la société de recouvrement de ma banque pour régulariser le compte joint. Elle a donc fait un virement de 200 euros sur ce dernier pour qu'il ne soit plus à découvert. Ça fait un peu mal mais bon, pas trop le choix. Je sais déjà que je vais être à découvert ce mois-ci, malheureusement.
Il n'y a toujours pas de découvert mentionné dans vos tableaux...
Si je comprends bien, vous êtes à découvert sur vos comptes respectifs ?
Et votre compte joint est créditeur de 200 € ?
Je dois le mentionner où ? J'ai mentionné ça dans les charges, en précisant découvert. Il me semblait les avoir mentionné... j'ai peut-être mal édité.
J'y étais jusqu'à ce que ma paie arrive sur mon compte. J'étais à -340 environ.
Ma fiancée est à -842.
Nos découverts autorisés sont de 150 et 300 respectivement.
Donc votre compte joint n'est plus à découvert ? On a du mal à suivre ..
et les découverts ne sont en effet toujours pas renseignés dans les tableaux
Non, le compte joint n'est plus à découvert car j'ai eu une personne du recouvrement de ma banque au téléphone qui a fait un virement de mon compte personnel sur le compte joint.
Il n'y a pas de découvert sur le compte joint normalement mais vu qu'il n'y a que la banque qui prélève dessus, il finit quand même à découvert car la banque ne rejette pas ses propres prélèvements.
Bah, mince. Quand je télécharge les tableaux, je vois les découverts d'affichés. Je les ai renseignés dans les charges avec écrit (découvert). Ce n'était peut-être pas ce qu'il fallait faire ?
les découverts sont à renseigner à la ligne 60
Donc supprimez ce que vous avez renseigné dans les charges .. Les découverts ne sont pas des charges, mais bel et bien des crédits .
Votre compte joint est donc débloqué ?
Tableaux édités.
Et bien, non.
Mon compte personnel n'est plus à découvert car mon salaire a été déposé dessus mais il n'est pas débloqué non plus. Je n'ai plus accès au virement, je n'ai même plus le droit de télécharger mon RIB. Bref, plus rien n'est accessible.
La personne du recouvrement qui vous a contacté ne peut rien faire pour débloquer votre compte ??
Non. Je dois attendre le retour de mon conseiller la semaine prochaine, pour je ne sais quelle obscure raison...
Il revient d'ailleurs le jour du passage en commission de mon dossier.
Je me demande s'ils ne veulent pas nous changer nos cartes bancaires, à ma fiancée et moi. Mais de là à bloquer complètement nos comptes pendant une semaine complète... Du coup, je ne peux pas faire de courses, acheter des croquettes pour mes animaux ou quoi que ce soit. :-\
EDIT : je me demande si ce n'est pas parce qu'on a un dossier à la société de recouvrement. Elle m'a dit qu'elle supprimerait notre dossier quand ma fiancée aurait reçu sa paie. Mais dans ce cas, pourquoi attendre mon conseiller ?
Je crains que vos problèmes bancaires ne proviennent essentiellement de la durée de vos découverts respectifs... Vous êtes sans doute arrivés un peu tard sur le forum ! :-\
Demandez à votre banque de vous laisser, a minima, le SBI (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1175.0), mais vous ne pourrez sans doute rien payer d'autre que vos courses alimentaires, ce mois-ci, donc prévenez votre bailleur et vos différents fournisseurs.
En espérant une bonne nouvelle le 10/08, qui arrive très prochainement ! ;) xxl! xxl! xxl!
Je vais payer le loyer, ma banque veut bien faire les virements. Ce sera déjà ça. Pour la nourriture, on évitera de faire des courses ce mois-ci. Je travaille en boulangerie et il y a des pertes souvent, ma fiancée travaille dans un coffee shop et elle remporte les pertes le soir. Ça fera au moins un repas voir deux par jour d'assuré. C'est déjà ça !
Je vais essayer de prévenir mon fournisseur d'électricité. Mais je ne sais pas trop ce qu'ils vont me dire...
Je croise vraiment les doigts pour le 10 août. J'ai quand même la peur dans un coin de ma tête que le dossier soit irrecevable.
Édit : je vous copie le mail que j'ai reçu de la société de recouvrement qui a été mandaté par ma banque.
« Monsieur, Mademoiselle,
Vos comptes ouverts dans les livres du CMtut présentent une situation non conforme aux accords conclus avec elle.
Dans ces conditions, votre conseiller habituel, m'a transmis votre dossier afin que nous définissions avec vous les modalités pour résorber cette situation irrégulière.
C'est pourquoi, je vous invite à nous contacter au plus vite. ».
C'est peut-être pour cette raison que tout est bloqué. Jusqu'à régularisation.
je vous conseille vivement d'ouvrir rapidement au moins un compte ailleurs ...
J'appelle la poste demain matin pour savoir s'ils ont des informations sur mon ouverture de compte.
Et je vais essayer d'ouvrir un compte pour ma copine également.
Bon bah, je n'ai pas eu besoin d'appeler la jaune. Je viens de recevoir des mails. Mon compte a été ouvert !
bbbo bbbo bbbo super ...
Très bonne nouvelle ! ;)
Ne tardez pas à prendre vos nouvelles dispositions !
J'attends de recevoir les courriers de la Poste.
J'ai passé un entretien il y a quelques semaines pour un 10h par semaine (donc environ 300 euros de plus par mois). Je signe le contrat demain. Il faudra donc que je l'envoie à ma gestionnaire.
Ça me ferait environ 1700-1800 net euros de salaire par mois au lieu de 1400-1500.
Je l'ai rentré dans le tableau pour simuler et ça monterait pas capacité de remboursement à 792, c'est à dire 100 euros de plus que ce que je rembourse maintenant.
Si j'ai cherché un deuxième boulot en plus de mon temps plein, c'était justement pour prouver ma bonne foi et aussi essayer d'épargner un peu. J'espère que la commission ne la prendra pas autrement.
J'ai peur que mon dossier soit refusé à cause de ça...
Citation de: rphbl18 le 05 Août 2021 à 20:33J'ai peur que mon dossier soit refusé à cause de ça...
Je ne pense pas...
Veillez en revanche à ne pas mettre votre santé en péril, et gare à l'augmentation d'impôts ! ;)
Non, ça devrait aller. 45h par semaine c'est pas grand chose. Je viens de la restauration et je travaille en boulangerie pâtisserie donc c'est plutôt commun dans nos métiers.
Et plus vite je peux m'en sortir, mieux c'est. xxl!
J'attends de signer le contrat et d'avoir tout en mains et j'enverrais ça à ma gestionnaire.
Merci pour vos messages, en tout cas.
Ça y est. Contrat signé.
444,17 euros brut par mois en plus. Donc un peu moins de de 350 net. Je commence lundi.
Malgré une augmentation possible de mensualité pour la BDF, ça va malgré tout me soulager.
Je fais parvenir tout ça à ma gestionnaire. Cependant, elle m'a averti être en vacance du 9 au 22 août. Il faudrait peut-être que je fasse parvenir le justificatif au secrétariat de la BDF ?
Comment procédez-vous pour communiquer avec votre gestionnaire ?
A son adresse mail. Mais si elle est en vacances, je doute qu'elle puisse lire mes mails.
On peut imaginer que pendant ses vacances il y ait des relais pour la lecture des mails, en cas d'urgence.
Et, a priori, les "nouveautés" ne devraient guère changer quoi que ce soit à la décision de la BDF quant à la recevabilité.
Mais tentez un petit coup de fil, au cas où ! ;)
Pattes et oreilles croisées ! ;)
xxl! xxl! xxl! xxl!
Je croise les doigts aussi. Merci pour votre soutien. xxl!
xxl! xxl! xxl! xxl!
Bon le dossier a du passer hier... je croise les doigts. xxl! J'espère vite recevoir le recommandé.
Sinon, j'ai eu mon conseiller au téléphone hier matin. Il a débloqué nos comptes. Je l'ai prévenu pour les dossiers de surendettement. Il a parfaitement compris et ne m'a pas blâmé. Il va aussi essayer de délester ma fiancée du leasing voiture (ce qui serait quand même un gain énorme).
Il m'a dit que si nos dossiers venaient à être recevables (j'ai quand même un mauvais feeling à ce sujet), nos cartes bancaires ne devraient pas changer vu notre situation.
J'espère que mon prochain message sera pour annoncer ma recevabilité... ou celle de ma fiancée (je n'ai aucune nouvelle pour elle).
Bonne journée à tous et à toutes. :D
Citation de: rphbl18 le 11 Août 2021 à 08:59Il va aussi essayer de délester ma fiancée du leasing voiture
? ? ? :o ???
Il a appelé le service leasing hier (c'est à la banque) et doit voir avec eux. Je dois en savoir plus aujourd'hui (normalement). Il y a des options dans son bail pour arrêter la LLD avant la fin du contrat. Après je connais pas trop les détails donc on verra bien si ça peut se faire. Surtout qu'elle n'a pas autant utilité de la voiture qu'elle pensait (10 000km par an sur le contrat, 13 000 de fait en presque deux ans).
Bon, en fait c'est carrément 15 000km par an. Même pas 15000 en presque deux ans. ::)
Donc en fait, on doit vendre la voiture au prix qui va être fixé par la banque. Pas en-dessous. Par contre, on peut vendre au-dessus. Et le surplus sera pour notre poche. J'attends de recevoir le mail avec le prix fixé par la banque et après il va falloir qu'on trouve un acheteur... xxl!
Ne vous précipitez pas, hein ? :P !!-!! !!-!! !!-!!
D'autant que les dossiers déposés vous interdisent de disposer d'un quelconque patrimoine...
Certes mais il faut qu'on se débarrasse du leasing de ma fiancée. C'est quand même 300 euros par mois sur son compte. ::)
Si la banque nous dit de la revendre 10 000 euros, c'est eux qui touchent les 10 000. Pas nous. On sera juste débarrassé du leasing.
oui mais vous devez demander à la bdf l' autorisation de vendre ....
Bah après c'est pas notre voiture. C'est celle de la banque. C'est un leasing. A la fin du leasing c'est la banque qui récupère la voiture. Et là si on la vend c'est eux qui récupère l'argent. Nous on touchera absolument rien. J'appellerais dans le doute.
Prenez en tout cas le temps de ne pas vous mettre dans la panade ! :P
Bon. Deux avis de passage pour recommandé avec AR dans la boîte aux lettres. Je ne peux pas aller les chercher avant le 16 août... ça va être long !
Croisez les doigts pour nous. xxl!
xxl! xxl! xxl! xxl!
Vous pouvez essayer d'appeler votre gestionnaire pour avoir le résultat de la commission . Certains répondent favorablement à cette demande, d'autres non, mais autant tenter !
J'ai tenté !
Elle m'a dit que mon dossier était recevable. Que normalement elle ne le disait pas au téléphone mais elle voulait pas que j'attende jusque lundi...
Je suis soulagé ! Ça fait du bien. bbbo
bbbo bbbo bbbo bbbo Vous avez bien fait de téléphoner, surtout que lundi c'est le 15 août et que la lettre vous ne pourrez la réceptionner que mardi !!
Et voilà un peu de lecture pour la suite : vous êtes recevable ...et maintenant ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)
Il faudra aussi penser à demander à la BDF comment vous devez faire pour le leasing de la voiture ....Mais je crois que cela concerne votre compagne .. Pour son dossier, avez vous eu des nouvelles ? Le 2ème AR était il pour elle ? Elle peut aussi tenter d'appeler son gestionnaire .
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
bbbo bbbo bbbo
Citation de: noirkate le 13 Août 2021 à 16:18surtout que lundi c'est le 15 août
Ben non... lundi, c'est le 16 ! ;D
ffouR Je ne sais plus compter les jours !!! Heureusement je sais encore compter mes sous ! Un truc que m'aura appris le surendettement !!
:D
Ma fiancée va envoyer un mail à son gestionnaire pour savoir comment procéder pour le leasing.
J'ai reçu un mail de la société qui s'occupe du surendettement pour un de mes créanciers, qui me confirme d'ailleurs bien que je suis recevable.
Par contre, la banque m'a prélevé les deux prêts ce mois-ci et deux créanciers m'en ont prélevé. Tout ça après le 10, donc après la commission.
Comment ça va se passer ?
Merci d'avance,
Bonne journée à tout le monde !
Demandez le remboursement .. mais pas sur que vous soyez entendu pour ce mois ci ..
Il faudra vérifier soigneusement l'état détaillé des dettes pour vous assurer que ces prélèvements, si ils ne vous sont pas remboursés , sont bien déduits de ce qu'il vous reste à payer .
Je ferais attention!
Ma banque est super réceptive. Ils sont déjà en train de convertir les découverts en prêts surendettement.
tant mieux, parce que cette réactivité n'est pas le cas de toutes les banques ..
Ces prélèvements vous mettent-ils en difficulté ?
Vous ne les aviez pas révoqués ?
Un peu. Ils m'ont mis à découvert.
Non, je ne pouvais pas les révoquer moi-même car mon compte était bloqué et la banque ne voulait pas car mon conseiller n'était pas là.
On vient de récupérer les recommandés.
Mensualité retenue pour moi : 236,20
Pour ma fiancée : 182,33
Citation de: rphbl18 le 16 Août 2021 à 15:38Mensualité retenue pour moi : 236,20
Elle paraît quelque peu élevée par rapport à e qu'indique votre tableau...
Citation de: rphbl18 le 16 Août 2021 à 15:38Non, je ne pouvais pas les révoquer moi-même car mon compte était bloqué et la banque ne voulait pas car mon conseiller n'était pas là.
Oui, excusez-moi, vous l'aviez déjà dit... mais c'est difficile de tout retenir ! :P
A voir avec votre banque si elle préfère augmenter le montant du découvert ou re-créditer ces prélèvements.
Le compte sain est-il désormais fonctionnel ?
Je la trouvais peu élevée personnellement par rapport à ce qui j'imaginais. ???
Vous en faites pas, je comprends !
Déjà pour le compte commun où sont prélevés les deux prêts de la banque, le découvert a été recrédité.
Je vais voir ça avec mon conseiller bancaire.
Le compte sain est opérationnel. Je viens d'aller chercher la carte. J'attends mes prochains salaires. J'y déposerais les mensualités en attendant de commencer à payer!
Citation de: rphbl18 le 16 Août 2021 à 17:50J'y déposerais les mensualités en attendant de commencer à payer!
Heu...
Votre compte sain doit être destiné à recevoir tous vos revenus et prélèvements de charges !
Merci de vérifier que votre tableau est bien rempli par rapport aux données retenues par la BDF.
Je vous met ci-joint l'état détaillé des charges retenues par la BDF. D'ailleurs, les charges comprises dans le loyer n'ont pas été noté. Contrairement à ma fiancée.
Dans l'Etat des créances de ma fiancée, son leasing apparaît. Cela veut-il dire qu'il est compris la mensualité de remboursement retenue par la commission ?
Merci d'avance.
Et oui, le compte sain servira pour mes salaires et les charges.
Je croise les doigts pour qu'il n'y ait pas de recours.
On en a également parlé à mes parents qui ont été très compréhensifs et surtout d'un grand soutien. Ça fait du bien.
Citation de: rphbl18 le 16 Août 2021 à 23:33On en a également parlé à mes parents qui ont été très compréhensifs et surtout d'un grand soutien.
Tant mieux ! ;)
Citation de: rphbl18 le 16 Août 2021 à 23:33Cela veut-il dire qu'il est compris la mensualité de remboursement retenue par la commission ?
Vous devez pouvoir faire le calcul, non ?
Quant à la CR, c'est plutôt au niveau des revenus qu'il doit y avoir un petit hic...
Niveau contribution aux ressources, la BDF a mis que ma fiancée contribuait à 235,20. C'est probablement basé sur les trois dernières fiches de paies que je leur avais fourni. Maintenant, elle a signé un avenant à 35h. Ça va donc probablement augmenter ma mensualité.
Je vais éditer les tableaux avec les revenus retenus par la BDF.
J'ai du mal à comprendre le fonctionnement de ma banque pour le moment. Ma fiancée et moi-même avons reçu un courrier chacun assez similaire. Comme quoi il fallait restituer chéquiers et cartes bancaires Mastercard. Que le service Banque à Distance était désactivé, sauf la consultation des comptes.
Et surtout, quelque chose qui m'a étonné... "Concernant votre autorisation de découvert, nous adaptons son montant au regard du fonctionnement habituel de votre compte, à hauteur de 400 euros."
800 euros pour ma fiancée.
Je pensais que les découverts allaient sauter.
Pour éviter une quelconque mauvaise surprise, nous allons commencer à cagnotte dès la réception de nos salaires d'août. Histoire de pouvoir souffler un peu, en attendant un recours ou les prochains courriers et les prochaines étapes.
On m'a également proposé une offre conçue pour aux permettre aux clients en situation de fragilité de gérer leur budget et régler leurs dépenses pour 3,00 par mois. Je vais me renseigner là-dessus.
oui les banques proposent un service client fragile, notamment aux surendettés .. Cela vous donne droit à une carte bleue à autorisation systématique .
Très étrange pour les découverts autorisés ! En tous cas, ne les utilisez pas et il vaudrait mieux demander à les supprimer
Pour la cagnotte, essayez de la mettre sur un compte épargne .. Ca dissuade un peu d'y toucher
Je pense accepter ce service, 3 euros par mois, c'est moins cher. Et j'aime bien les cartes à autorisations systématiques personnellement. C'est plus simple pour gérer.
Mon conseiller a essayé de m'appeler ce matin mais je n'ai pas eu l'autorisation. Il devrait me rappeler dans l'après-midi, je lui parlerais de tout ça.
Oui, c'est ce qu'on va faire. J'espère que ça va bien se passer.
essayez de restez zen ! Chaque chose en son temps !
Vous nous avez dit le revenu pris en compte pour votre compagne, mais pour vous ?
Vous avez ouvert un compte sain ailleurs ??
Oui, à la banque jaune. Je suis allé chercher la carte lundi et je viens de transmettre le RIB à un de mes employeurs. :D
Donc il devrait y avoir de l'argent dessus vers le 2 ou 3 septembre.
Citation de: noirkate le 18 Août 2021 à 12:58Vous nous avez dit le revenu pris en compte pour votre compagne, mais pour vous ?
Pour moi :
1467 euros pour moi et sa contribution, 235,20.
Et pour son dossier à elle, ma contribution est de 697,70 et son salaire retenu est de 1233.
Tout ce qui est inclus dans les tableaux des créances est assimilée à la mensualité retenue ?
La LLD de ma fiancée est présente dans son tableau. Donc, je suppose qu'elle a été prise dans le surendettement ?
le tableau de créance que vous avez avec la recevabilité correspond à vos déclarations .
Votre mensualité, c'est à dire votre capacité de remboursement calculée par la bdf servira à rembourser tous vos créanciers
Pour la LOA, en général la bdf la considère comme une charge et souvent n'est pas prise en compte pour la capacité de remboursement ; ce qui veut dire que ce loyer est à payer en plus de la capacité de remboursement ..
Cependant, certaines bdf agissent autrement et prennent en compte cette loa . A votre compagne de demander des précisions à son ou sa gestionnaire .
Des petites nouvelles concernant la LLD.
Voici la réponse du gestionnaire de ma fiancée concernant la LLD.
« Bonjour,
Votre LLD est comprise dans votre endettement, et non dans vos charges.
Votre capacité de remboursement ne permettant pas de solder la totalité de vos dettes sur la durée légale tout en maintenant les loyers de la LLD, la Commission demande à ce que vous restituiez votre véhicule au créancier. »
Voilà qui est clair !
D'autres Nouvelles :
« Bonjour,
Nous vous informons que les conditions de cessions pour le contrat 10027266270, après le loyer du 25/08/2021 facturé et payé, sont de 12 958,99 € TTC.
Ces conditions sont valables jusqu'au 14/09/2021 et sous réserve de la régularisation du solde débiteur de la somme de 629,91 €, au titre du loyer impayé du 25/07/2021 et du loyer à venir du 25/08/2021. »
Message reçu par ma banque ce matin.
Mais je viens d'avoir un autre son de cloche de la BDF cette après-midi.
« Bonjour,
En ce qui concerne l'impayé, celui-ci devrait nous être déclaré prochainement par le créancier suite à la recevabilité de votre dossier. Aussi, vous n'avez pas à régler cet impayé durant l'instruction de votre dossier de surendettement (conformément à vos obligations, détaillées sur notre dernier courrier du 10/08/21).
Votre créancier est informé de l'obligation qui vous est faite de ne pas régler vos dettes durant l'instruction du dossier, et ne peut vous réclamer le règlement de cette somme tant que des mesures n'auront pas été validées.
Dans le cas où vous envisagerez de vendre ce véhicule à un tiers, je vous invite à reprendre contact avec votre créancier afin d'éclaircir ce point sur le règlement des impayés. »
C'est un peu compliqué. :-\
Citation de: rphbl18 le 20 Août 2021 à 14:21C'est un peu compliqué. :-\
Ben pas tant que çà ..
Vous ne devez sous aucun prétexte après recevabilité payer à un créancier une somme considérée comme dette par la BDF.. C'est la loi. Cette somme sera de toute façon reprise dans le plan et le créancier remboursé.
Et donc, en cas de vente, cette somme ne devra pas être comprise dans le montant à régler au concessionnaire. Ce point est donc à bien finaliser avec lui, courrier de la BDF à l'appui. .. ;)
Mais du coup, ma fiancée doit-elle continuer de payer la mensualité de sa LLD ? Vu que c'est considéré comme une dette et non comme une charge, je pense que non.
Citation de: rphbl18 le 20 Août 2021 à 14:43Mais du coup, ma fiancée doit-elle continuer de payer la mensualité de sa LLD ? Vu que c'est considéré comme une dette et non comme une charge, je pense que non.
La mensualité de juillet, clairement non.. Pour août , c'est plus ambigu.. >:(
On peut aussi considérer que si loyer c'est une charge, ..
Dans le doute et comme toutes les BDF n'ont pas la même approche >:( je ne saurais trop vous conseiller de tout "boucler" avec votre gestionnaire ..
Les LDD, c'est jamais simple dans un dossier BDF.. >:( >:(
Réponse de mon gestionnaire : elle doit continuer de payer sa mensualité mais pas l'impayé. Donc j'attends la réponse de la banque car ils insistaient pour que l'impayé soit payé pour pouvoir vendre la voiture. En espérant qu'on puisse la vendre car le prix de revente reste élevé.
Citation de: rphbl18 le 20 Août 2021 à 16:40Réponse de mon gestionnaire : elle doit continuer de payer sa mensualité mais pas l'impayé.
Ce qui est effectivement le plus logique .. et conforme à la loi. C'est cet argument qu'i faudra faire valoir auprès de votre concessionnaire :
vous n'avez pas le droit de régler la mensualité de juillet
xxl! xxl! xxl! xxl!
Petites nouveautés :
La BDF et l'organisme de leasing (notre banque) sont en train de se battre par mails et courriers recommandés interposés. ::)
Notre banque estime que l'impayé est dû car c'est une charge, mais la BDF estime que c'est une dette puisque c'est un impayé.
Le gestionnaire de ma fiancée a reçu un courrier de notre banque, lui indiquant qu'ils étaient propriétaires du véhicule (oui, en gras, comme dans le courrier), que l'impayé était dû etc. Le gestionnaire nous a clairement dit que c'était une gentille lettre de menaces mais qu'il aurait le dernier mot.
La voiture est en vente depuis deux semaines et toujours pas une seule réponse, ce qui complique forcément les choses. Le gestionnaire estime que ce n'est pas à nous de vendre la voiture puisque, comme précisé dans le Courier du créancier, nous ne sommes pas propriétaires de la voiture.
La BDF a demandé à ce que le véhicule soit saisit, et que la créance soit déclarée pour qu'elle puisse être inclue dans le dossier de ma fiancée. Car, comme expliqué par notre gestionnaire, ma fiancée ne peut pas épurer son endettement et payer le loyer.
De ce qu'on a compris (c'est dans le courrier de notre banque), la créance équivaudrait à : Prix HT de la voiture - 60% des loyers déjà perçus par la banque (ce qui revient à, à peu près, 13 000 euros) + clause pénale (je ne sais pas trop à combien ça s'estime exactement).
Le gestionnaire de ma fiancée a donc envoyé un mail en rappelant certaines choses et en demandant la restitution du véhicule.
Il n'a pas encore de réponse, je suppose que la banque prépare un nouveau recommandé ou une nouvelle attaque. On verra bien.
Mais le gestionnaire nous a dit que ce serait vite réglé et qu'il aurait le dernier mot. On croise les doigts. xxl!
Le leasing pèse beaucoup sur le budget de ma copine. Il a été à nouveau rejeté ce mois-ci, ils ont tenté un nouveau prélèvement aujourd'hui mais je pense qu'il va à nouveau être rejeté.
Quel sac de noeuds !!! >:(
Votre compagne devrait révoquer ce prélèvement.
xxl! xxl! xxl! pour une solution rapide !