Forum Entraide Surendettement

Bonjour à tous,

Quel soulagement d'avoir trouvé ce forum, je vous lis depuis plusieurs jours sans oser vous écrire jusqu'à présent.
Comme beaucoup par honte.

J'ai envoyé mon dossier le 23 Janvier 2023 et maintenant je patiente.

Je suis mariée et j'ai 3 enfants , 16 ans, 14ans et 9ans.

Mon dernier recours déposer ce dossier , on ne savait plus quoi faire.
Nous n'avons aucun retard pour l'instant, mais de nombreux crédit cumulés. Jusqu'à présent on tenait comme on pouvais avec nos deux salaires à plein temps et malgré tout c'était difficile. Depuis le 1 Janvier je suis au chômage avec un 1 mois de carence donc pas de salaire pour moi fin Janvier.
Le trou ce creuse un peu plus, vu les baisses de revenus, les impayés risque d'arrivés.

Cause de notre situation:
A notre emménagement le jour même panne de machine à lavé donc rachat, très rapidement derrière, chaudière en panne, un plombier à dû venir en urgence, ce qui n'a pas suffit, très vite elle nous a lâché, on a dû faire un crédit. Plus diverses pannes de voitures à répétions, oui au niveau des voitures rien à dire à part chat noir. Je pourrai faire tout un monologue juste sur ce sujets. Plus un crédit employeur et une amie de la famille à aussi fait un emprunt pour nous.
Ce n'est plus possible. En tout 7 crédits :-[
Nous continuons de vivre grâce au découvert. Dès qu'on le recouvre, il est aussitôt creusé.


Votre envoi a été remis en lot au destinataire. Nous attendons la confirmation de sa réception.


J'ai très peur que ma situation ne soit pas si catastrophique que ça aux yeux de la banque de France, alors que je sais que la situation à venir va êtres en plus difficile, impossible d'envisager un voyage scolaire pour les enfants ou même encore une panne.

Cumul de nombreux crédit plus certainement une mauvaise gestion , on en est là, il faut se rendre à l'évidence, ce n'est pas glorieux. Maman nous aides beaucoup pour les courses, heureusement.

j'ai remplis le tableau je ne sais pas si j'ai réussi à l'ajouter.

J'ai terriblement besoin de vous lire.

Bonjour Didi,

Votre tableau est bien enregistré; par contre, il faudrait modifier la composition de la famille : vous avez mis 5 adultes et 3 enfants, je pense qu'il n' y a que 2 adultes.. ;)

Vous avez bien fait de déposer un dossier, car manifestement vos charges + crédits sont bien trop lourds pour votre budget ..
Je vous joins ci dessous notre message d'accueil qui comporte de nombreux conseils pour reprendre la main sur votre budget.
Dans votre cas, la priorité absolue est l'ouverture d'un nouveau compte bancaire (dit "compte sain") sur lequel faire transférer revenus et charges. En effet, au vu de cela :

Citation de: didi01 le 31 Janvier 2024 à 14:47Nous continuons de vivre grâce au découvert. Dès qu'on le recouvre, il est aussitôt creusé.

vous courez le risque que la banque le supprime sans préavis, ce qui vous laisserait sans rien pour vivre >:( >:(

Nous conseillons également de révoquer la plupart des crédits (dans votre cas sauf immo et crédit auto si c'est un crédit affecté). Ces deux procédures sont bien détaillées dans le message

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
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et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
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- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  l'association Crésus (https://www.cresusalsace.org/)
-> ou autre  association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

Et fil déplacé dans la bonne section 

Merci de réponde si rapidement.
Effectivement que deux adultes.

Ca y est mon dossier est bien réceptionné d'après le suivis.

Je me questionne sur ce compte sain.
Sauf le crédit immo les 3 plus gros sont dans ma banque actuel, ils ne vont pas ce douter de quelques chose si je gèle ces trois crédits?
Dans le courrier à leurs envoyé je met une durée du gèle? Et je dis juste qu'au vue de ma situation changé pour l'instant je ne peux plus payer? Vu que c'est ma banque principale j'ai peur de les énerver.
Et le fait de laisser le découvert ne jamais revenir dans le positif je ne vais avoir des frais cumulé?

De plus mon chômage va se mettre en route c'est ce que j'ai déclaré au dossier. Cet après midi on m'a contacté pour un remplacement de 15 jours cela peut il être un problème?

J'y pense à présent, je suis auto-entrepreneuse depuis peu, mais cette entreprise ne me génère aucun revenu, je ne sais pas si il y avait une ligne dans le dossier pour ça.

Ou il vos mieux que je ne change rien. Surtout que 15 jours pôle emploi, je sais que je ne vais pas gagner grand chose, mais cela peu faire preuve de bonne fois.

Citation de: didi01 le 31 Janvier 2024 à 17:31J'y pense à présent, je suis auto-entrepreneuse depuis peu, mais cette entreprise ne me génère aucun revenu, je ne sais pas si il y avait une ligne dans le dossier pour ça.

>:( Il ne pouvait pas y avoir de ligne pour cela dans le dossier, vu que ce statut est incompatible avec une procédure BDF..
il faudrait très vite annuler votre dossier, et vous faire radier de ce statut (surtout s'il ne génère aucun revenu..) pour pouvoir déposer un dossier sans risque assuré d'irrecevabilité..

je suis abasourdit, il faut que je ferme mon entreprise que j'ai ouvert il y a 3 mois, alors qu'elle n'est même pas lancé, ils pourront voir avec les déclaration URSSAF d'ailleurs.
Sachant que l'auto entreprise est à mon nom, mon mari n'y apparait pas.

Et par la suite faire un nouveau dossier?

Etes vous sur qu'avec une micro entreprise en sommeil, un dossier est forcément irrecevable?
Je n'est fais à ce jour aucune vente.

Citation de: BRUYERE le 31 Janvier 2024 à 18:06vu que ce statut est incompatible avec une procédure BDF..

Pas tout à fait...  :P
Mais si l'entreprise est récente et ne génère pas de revenus, à quoi bon la conserver ?

Aucune assurance chômage, sur vos crédits ?

360 € par mois d'élec, ça fait beaucoup, non ?

Le crédit famille risque d'être remboursé en dernier...

Dans votre cas, l'urgence est d'ouvrir un compte sain.
Pour les révocations de prélèvements, en effet, ça risque d'être compliqué...

c'est surtout que je n'ai pas eu les moyens d'acheter le matériel pour pouvoir me lancer correctement et par manque de temps aussi étant à 35h jusqu'à peu de temps.

360 euros oui c'est beaucoup on a subis l'augmentation. Il y a 200m2
Pour l'assurance chômage mon mari oui et moi non.

Citation de: didi01 le 31 Janvier 2024 à 17:31Désolé, je reprends mon message posté plus haut, mais je n'ai pas eu de réponse sur les phrases que j'ai mit en gras.


Merci de réponde si rapidement.
Effectivement que deux adultes.

Ca y est mon dossier est bien réceptionné d'après le suivis.

Je me questionne sur ce compte sain.
Sauf le crédit immo les 3 plus gros sont dans ma banque actuel, ils ne vont pas ce douter de quelques chose si je gèle ces trois crédits?
Dans le courrier à leurs envoyé je met une durée du gèle? Et je dis juste qu'au vue de ma situation changé pour l'instant je ne peux plus payer? Vu que c'est ma banque principale j'ai peur de les énerver.
Et le fait de laisser le découvert ne jamais revenir dans le positif je ne vais avoir des frais cumulé?

De plus mon chômage va se mettre en route c'est ce que j'ai déclaré au dossier. Cet après midi on m'a contacté pour un remplacement de 15 jours cela peut il être un problème?

J'y pense à présent, je suis auto-entrepreneuse depuis peu, mais cette entreprise ne me génère aucun revenu, je ne sais pas si il y avait une ligne dans le dossier pour ça.

Ou il vos mieux que je ne change rien. Surtout que 15 jours pôle emploi, je sais que je ne vais pas gagner grand chose, mais cela peu faire preuve de bonne fois.

Citation de: didi01 le 31 Janvier 2024 à 21:35Et le fait de laisser le découvert ne jamais revenir dans le positif je ne vais avoir des frais cumulé?

Vous aurez des agios, mais vous n'aurez plus de frais de rejets.

Citation de: didi01 le 31 Janvier 2024 à 21:35Cet après midi on m'a contacté pour un remplacement de 15 jours cela peut il être un problème?

En quoi cela serait-il un problème ?

La réponse à l'autre question découle de celle-ci...

Je sais ,je me dis que si je retrouve un travail, la BDF peut se dire bon c'est bon elle a plus besoin de nous. Alors que même avec nos deux emplois on ne s'en sortait pas.

Je suis tellement inquiète que je me fais pleins de films.

Citation de: didi01 le 01 Février 2024 à 11:30Je suis tellement inquiète que je me fais pleins de films.

Essayez alors les comédies musicales , çà sera meilleur pour votre moral.. ;)
Courage, vous allez y arriver !!

Citation de: didi01 le 01 Février 2024 à 11:30je me dis que si je retrouve un travail, la BDF peut se dire bon c'est bon elle a plus besoin de nous.

IL faudrait qu'il soit très très bien payé, hein, ce travail ! :P :P :P

Bonjour,

J'ai accepté le remplacement de 15 jours qui risque d'être prolongé, moralement j'en est trop besoin.

De plus depuis hier augmentation EDF, ma mensualité qui était de 360 passe à 450  ?!?!?!

J'ai n'est pas encore reçu le papier qui confirme la réception de mon dossier.
Dois-je attendre de le recevoir pour les contacter ou je prends les devant pour ces deux informations?

Attendez d'avoir reçu l'attestation de dépôt ce sera plus simple.
En principe, il comporte les coordonnées de votre gestionnaire

reçu début d'après midi, j'ai un nom et un mail. Le numéro c'est 3414?

Il vaut mieux procéder par mail, hein ?

Mais c'est en effet ce n°.

Citation de: didi01 le 02 Février 2024 à 12:52ma mensualité qui était de 360 passe à 450

La hausse de l'électricité a été annoncée.
A voir si vous pouvez moduler ce montant... en veillant à ne pas générer une mauvaise surprise dans quelques mois !

Bonjour,

Pour la mise en sommeil des crédits , sont-ils obligés d'accepter, même si ce n'est pas conclu dans le contrat?
En citant juste la cause du chômage.

Merci

Qu'entendez-vous par "mise en sommeil" ?
Des reports d'échéance ?
Non, personne n'est obligé d'accepter...

Mais... pour le moment, votre CR devrait vous permettre de payer.

Bonjour,

Je voulais dire repousser mes échéances. Pour les 2 principaux organises, il y aura une commission semaine prochaine pour statuer sur le report ou non.

J'ai eu mon gestionnaire par mail, je l'ai questionné pour en savoir plus, il n'est pas très bavard, seul réponse, mon dossier passe en commission fin février, donc j'imagine que le dossier est complet.

Pour mon auto-entreprise j'ai fais une cessation qui est presque finalisé, ça devrai être fait d'ici là.

Que c'est dur d'attendre sans rien savoir, j'aurais voulu au moins son avis.

Citation de: didi01 le 09 Février 2024 à 18:05Pour mon auto-entreprise j'ai fais une cessation qui est presque finalisé, ça devrai être fait d'ici là.

Pourquoi cela ne l'est-il pas encore ?

Je l'ai fait sur le site mais c'est à mit chemin d'être validé.

J'avais cru comprendre que c'était immédiat...

Peut être dans leurs fichiers personnel. Mais moi sur mon compte la formalité n'est pas encore validé.

J'espère que ça le sera rapidement ! xxl! xxl! xxl!

Bonjour,

Toujours pas d'avancé pour mon dossier.

Pour ma cessation, toujours en cour de validation mais ils ont beaucoup de retard, j'ai informé mon gestionnaire au cas ou.

Pour l'instant la banque laisse passer les prélèvements mais avec 80euros de frais, alors qu'ils savent que la situation est compliqué, on leurs a fait une demande de report de mensualité de crédit conso qui à été accepté. 

Nous passons en commission fin de mois, ça ne devrai plus tarder.

Vous n'avez pas ouvert un compte sain ? ? ? :o ???

si, mais on a pas enlevé tous les prélèvements, et surtout on à deux chèque qui devait arrivés dont un qui est passé.

Mais j'en reviens pas de mettre des frais sur une situation déjà chaotique, alors qu'on a prévenu de la situation, niveau indulgence c'est zéro.

Citation de: didi01 le 21 Février 2024 à 10:45si, mais on a pas enlevé tous les prélèvements, 

çà c'est à faire de toute urgence : révoquer s'il s'agit de crédits, transférer sur le compte sain s'il s'agit de charges courantes

Citation de: didi01 le 21 Février 2024 à 10:45Mais j'en reviens pas de mettre des frais sur une situation déjà chaotique, alors qu'on a prévenu de la situation, niveau indulgence c'est zéro.

Si les organismes bancaires étaient réputés pour leur indulgence  >:( çà se  saurait .. >:(
D'où notre conseil récurrent d'ouverture de compte sain et de révocation des crédits, ce qui permet de limiter les dégâts et de retrouver une situation financière équilibrée..

les crédits conso sont de ma banque, la révocation me semble compliqué.

Sauf que si vous avez un compte sain, cela n'aura pas d'incidence majeure ! :P

Ca y est mon dossier est recevable il est passé ce matin. bbbo

J'ai appelé pour des renseignements et la personne m'a dit le statut de mon dossier.

Mais je suis tellement soulagé, j'ai sais pas ce qu'il va en être, mais on va souffler un peu. J'étais à deux doigts de pleurer au téléphone.

A ce jour mon découvert est au max, vous pensez que c'est rapide la mise à zéro?

Les crédits vont être en pause mais tous ce qui est assurances, font parti des choses qu'ils faut continuer de payer?

bbbo bbbo pour cette bonne nouvelle !!

En ce qui concerne le découvert, il n' y a aucun délai contractuel et donc chaque banque va mettre un temps plus ou moins long pour recréditer le découvert ..
Vos salaires sont bien versés sur le compte sain ?

Citation de: didi01 le 22 Février 2024 à 10:59Les crédits vont être en pause mais tous ce qui est assurances, font parti des choses qu'ils faut continuer de payer?

Sauf pour l'immo, on conseille de les résilier le plus vite possible..Outre qu'ils sont pour la plupart inutiles, leur paiement sera à prendre sur votre reste à vivre  >:(

Voici un peu de lecture sur la suite  (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)de votre procédure

Et fil déplacé

le crédit immo n'est pas en pause? ou c'est l'assurance qu'il ne faut pas résilié? pas sur d'avoir compris.

Citation de: didi01 le 22 Février 2024 à 11:30le crédit immo n'est pas en pause? ou c'est l'assurance qu'il ne faut pas résilié? pas sur d'avoir compris.

j'ai dû écrire un peu vite excusez moi : il faut éviter de résilier l'assurance du crédit immo même si celui ci est bien suspendu en attendant la mise en place du plan ;)
c'est la seule assurance qu'il faut garder 

bbbo bbbo bbbo bbbo

Citation de: BRUYERE le 22 Février 2024 à 11:44c'est la seule assurance qu'il faut garder

D'autant plus qu'elle est bien souvent obligatoire... ;D

Par rapport à nos revenus et nos dettes que pensez vous qu'ils puissent nous proposer?

La validation m'a enlevé un poids et aussitôt l'angoisse de la proposition de plan.

J'ai peur que la proposition ne soit pas suffisante, que l'on gagne peut être 150euros de pouvoir d'achat quelque chose comme ça.

C'est pour ca que votre avis m'intéresse.

Le tableau indique une CR de 810 €, en plus du prêt immo.
Ca ne va en effet pas changer drastiquement votre budget, et il va falloir commencer à regarder où vous pourriez faire des économies...

Je ne sais pas comment les calcules sont faits:

3970 de revenus
1441 de charges
1688 de crédits
il me reste 841 euros pour 5 : courses, essence etc...

C'est bien ça...
D'où ma réflexion :

Citation de: bisane le 27 Février 2024 à 06:52il va falloir commencer à regarder où vous pourriez faire des économies...

Et peut-être bagarrer pour que la cantine soit déduite...

vraiment il me reste pas grand chose à réduire.

Même les courses j'en suis à 600 euros .

Il n'y a pas un reste à vivre minimum /personne, 841 euros me semble peu pour 5?

Ca fait pas si longtemps que ça, que j'ai déposé mon dossier, mais là, je crois que je suis au bout du bout de ma patience cela semble interminable. Que c'est difficile.

Le recommandé de décision est parti hier apriori.

Citation de: didi01 le 27 Février 2024 à 18:45Il n'y a pas un reste à vivre minimum /personne

Oui, il est de 604 € par personne, + 212 € par personne supplémentaire, soit un total de 1 452 €.
Mais ce forfait comprend aussi un certain nombre de charges, non incluses dans les forfaits logement et chauffage.
Or vous "explosez" ces ces 2 derniers, qui, selon la BDF, devraient totaliser 536 € hors impôts. Ils sont de 1 323 € pour vous.

Il doit y avoir quelques chose à regarder du côté de l'électricité et de la téléphonie...

Ca y est le courrier est arrivée et évidemment je ne comprends rien.

Décision phase de conciliation ,ça ok.

Dans leurs tableau de charges, je ne retrouve pas mes chiffres. 

Ya une colonne pour le débiteur et codébiteur par exemple assurance, on me met 53euros mon mari rien .Assurance et mutuel on paye pourtant 371euros.
Il y a un forfait de base que comprend t'il? il est a 1452 euros
Un forfait habitation pareil? il est a 276 euros
Mes impôts et assurances qui ne correspondent pas.

Mensualité retenue par la commission: 1847 euros 
Cela veux dire quoi? C'est la mensualité de crédit prévu ou crédit plus charges?

Si c'est charges et mensualités j'ai carrément moins peur.

Citation de: didi01 le 28 Février 2024 à 16:14par exemple assurance, on me met 53euros mon mari rien

Cela, ça reste un mystère que nous ne sommes pas parvenus à percer ! :P
Ce qui est certain, c'est que la BDF ne prend jamais en compte le montant total des assurances et mutuelles.
C'est ce que j'ai tenté de vous expliquer : c'est à déduire du forfait dépenses courantes.

Citation de: didi01 le 28 Février 2024 à 16:14Il y a un forfait de base que comprend t'il? il est a 1452 euros

Citation de: bisane le 28 Février 2024 à 07:49

Citation de: didi01 le 27 Février 2024 à 18:45Il n'y a pas un reste à vivre minimum /personne

Oui, il est de 604 € par personne, + 212 € par personne supplémentaire, soit un total de 1 452 €.
Mais ce forfait comprend aussi un certain nombre de charges, non incluses dans les forfaits logement et chauffage.

Vous êtes sure que les impôts ne correspondent pas ? :o ???

Citation de: didi01 le 28 Février 2024 à 16:14Mensualité retenue par la commission: 1847 euros
Cela veux dire quoi?

Citation de: bisane le 27 Février 2024 à 06:52Le tableau indique une CR de 810 €, en plus du prêt immo.

Il s'agit bien de la mensualité que vous paierez pour vos crédits.

Retour donc à ceci :

Citation de: bisane le 27 Février 2024 à 15:05Et peut-être bagarrer pour que la cantine soit déduite...

Et cela :

Citation de: bisane le 27 Février 2024 à 15:05

Citation de: bisane le 27 Février 2024 à 06:52il va falloir commencer à regarder où vous pourriez faire des économies...

Citation de: bisane le 28 Février 2024 à 07:49Il doit y avoir quelques chose à regarder du côté de l'électricité et de la téléphonie...

En attendant, veillez à cagnotter tout ce que vous pouvez ! ;)

Avec leurs forfait bien à eux, il ne me reste pas 1452 euros.

Pour les impôts ils ont lissé sur 12 mois.

J'ai oublié de déclarer les kilomètres de mon mari, j'espère pouvoir le rajouter au dossier, c'est un gestionnaire bdf qui à relevé l'erreur.

Je bloque un peu sur les chiffres voyez par vous même.


( Au passage la mutuel familiale employeur à 187,03euros.) donc difficile à négocier.

Ya des bricole comme disney... que je peux enlever mais je vais pas gagner des milles et des cents.

Nous sommes à 1174.98euros de charges fixes. (sans les crédits)
Avec des revenues supposées à 4074 euros, je dis supposé car ce n'est pas ce que j'ai touché ce mois -ci : mon salaire 826,97 + complément France travail 141.36 euros donc 968.33 euros.

Mensualité retenue par la commission : 1847euros

Si je retire à 4074 euros, mes charges fixes et la mensualité retenue, il me reste 1052.02 Euros pour 5/mois. Et non pas 1452 euros comme prévu dans votre forfait de base.


Jusqu'à présent mes mensualités crédits étaient de 1661.38euros avec l'assurance immo. La sommes proposé est plus lourde. (1847euros)

D'ailleurs il faut que je change mon tableau, pole emploi est faut pour moi j'ai indiqué la sommes que j'aurais dû avoir ce mois-ci et pas la sommes que je suis censé percevoir sur un mois complet si je ne travaille pas.

J'ai envoyé un mail à mon gestionnaire en ce sens, la sommes retenue me semble lourde .
Je ne sais pas si après un passage en commission la mensualité statué peut être revue, déjà pour mes frais kilométriques, puis pour le reste.

Sur mon courrier il est notifié que j'ai 15 jours pour un recours. Par téléphone on m'a dit un mail au gestionnaire suffit, mais je suis pas sûr.

Est-ce que j'envoie aussi un recommandé?

Il y a aussi l'option lettre simple pour être entendu par la commission.

Vous n'allez pas déposer un recours contre la recevabilité de votre dossier, si ? ? ? :o :o :o ??? ??? ???

Vous n'avez pas indiqué de frais de déplacement dans votre tableau... :-\

Citation de: didi01 le 29 Février 2024 à 17:08il me reste 1052.02 Euros pour 5/mois. Et non pas 1452 euros comme prévu dans votre forfait de base.

Alors...
Ce n'est pas "notre" forfait, mais celui de la BDF ! :P
Et j'ai essayé de vous expliquer, dans mes 2 précédents messages, pourquoi il ne vous restait pas 1452 € pour vos frais courants.
Ce serait peut-être bien que vous tentiez de vraiment les lire et d'essayer de les comprendre... ;)

Vous aviez déjà déposé lorsque vous êtes arrivée sur le forum, et nous n'avons en effet pas vraiment abordé cette question.
Sinon, nous vous aurions prévenue qu'un dossier ne changerait pas grand chose à ce que vous remboursiez auparavant.

Dans vos charges, les frais d'électricité paraissent juste énormes...

Voyez avec la BDF pour les frais km et la cantine.
Si la CR ne vous convient toujours pas lors de la proposition de plan, vous pourrez le contester.

Excusez moi pour le "votre" c'est parce que j'ai repris mon mail envoyé à la bdf.

Je voudrai pas déposer un recours contre la recevabilité mais plutôt revoir la CR.

Ma question est: Mon mail au gestionnaire suffit? Ou, je le fais par courrier AR? Ou encore, par lettre simple pour voir la commission comme proposé aussi dans mon courrier ou encore j'attends le plan pour contester si la CR est toujours la même?

Merci pour la cantine je vais aussi en parler.
Oui effectivement l'électricité est énorme alors que notre conso à baissé de 14% depuis l'année dernière et la mensualité quant a elle, a augmenté de 17%.

j'ai modifié mon tableau ;)

Les communications par mail avec votre gestionnaire sont suffisantes.
Vous pourrez contester la CR, si elle n'est pas révisée, au moment de la proposition de plan.

le temps passe et mon gestionnaire est un fantôme.( 4 mails depuis le début très bref et qui souvent ne répond pas à toutes mes questions)

Déjà la situation est compliqué mais le fait de pas avoir de contact en rajoute.

Si je réussie à négocier de nouveaux contrats ,éléc, téléphone, mutuel... Je pourrai gagner en reste à vivre ou ma mensualité BDF sera révisée?

Avez-vous souvent vu des CR noté sur le 1er courrier, souvent changé au moment du plan? Ou c'est sûr le montant que j'ai est définitif? Et dans ce cas il faudra que je face un recours ce dont on à déjà parlé.

Pour rappel la décision est réaménagement de dettes.
Cela veut dire que l'on va payer toutes la dette c'est sûr ? Où il est possible qu'il enlève quelques chose?

Votre gestionnaire n'est ni une nounou ni une assistante sociale ! ;)
Son boulot est de traiter les dossiers, pas de répondre aux messages.

Citation de: didi01 le 04 Mars 2024 à 20:20Si je réussie à négocier de nouveaux contrats ,éléc, téléphone, mutuel... Je pourrai gagner en reste à vivre ou ma mensualité BDF sera révisée?

Vous gagnerez en reste à vivre.
C'est ce que je vous ai expliqué ici :

Citation de: bisane le 28 Février 2024 à 07:49Or vous "explosez" ces ces 2 derniers, qui, selon la BDF, devraient totaliser 536 € hors impôts. Ils sont de 1 323 € pour vous.

Citation de: didi01 le 04 Mars 2024 à 20:20Avez-vous souvent vu des CR noté sur le 1er courrier, souvent changé au moment du plan?

Non, c'est assez rare. Mais cela peut arriver ! ;)
Et vous verrez bien à réception des MI si vous devez ou pas déposer un recours.

Citation de: didi01 le 04 Mars 2024 à 20:20Pour rappel la décision est réaménagement de dettes.
Cela veut dire que l'on va payer toutes la dette c'est sûr ? Où il est possible qu'il enlève quelques chose?

Ce serait bien que vous preniez vraiment le temps de lire nos explications et les liens vers lesquels on vous renvoie. :-\
Il ne peut pas y avoir d'effacement, même partiel, dans votre cas, puisque vous êtes propriétaires ! :P
Et effacement ou pas, c'est la durée qui peut être impactée par une évolution de la CR, pas la mensualité elle-même.
Oui, vous allez rembourser toute votre dette, d'autant plus qu'en termes de prêts conso, elle n'est pas bien énorme... ;)  Ce qui signifie aussi que le plan, concernant ces derniers, sera assez court.

Ma gestionnaire m'a contacté aujourd'hui j'ai pu avoir beaucoup de réponses  et pour le coup très agréable au téléphone,je préfère le vrai contact.

Maintenant j'ai oublié de parler de notre prêt immo signé en 2019/25 ans.

Je me demande si je serai fiché jusqu'à la fin de mon prêt immo?

J'ai absolument aucune idée de comment peut être modulé un plan avec crédit immo.

Je me demande si je vais payer mes crédits conso pendant 2ans environ et je rebascule sur mon prêt immo ou encore la somme prévue sera dispatché pour un peu tout le monde en même temps?

Citation de: didi01 le 05 Mars 2024 à 23:48Ma gestionnaire m'a contacté aujourd'hui j'ai pu avoir beaucoup de réponses  et pour le coup très agréable au téléphone

Ben voilà ! ;)
Et que vous a-t-elle dit ?

Citation de: didi01 le 05 Mars 2024 à 23:48Je me demande si je serai fiché jusqu'à la fin de mon prêt immo?

Bien sûr que non : ce serait une véritable punition ! :P
Si le plan se déroule sans anicroche, vous serez défichés au bout de 5 ans.

Dans votre cas, le prêt immo risque de ne pas trop bouger.
Votre CR sera répartie entre les prêts conso, et le plan ne devrait pas être très long...

Elle m'a dit que heureusement que j'ai fait vite pour l'auto entreprise.

La mensualité va être révisé pour les kilomètres mais elle ne bougera plus. Sauf au moment d'une requête et avec les justificatifs. Je sais pas si je vais recevoir un nouveau papier du coup.

D'après elle les mensualités sont révisable en fonction des vraies charges au tribunal et il n'est pas rare que ça change.

Si entre temps ma fille va en école privé je peux y déduire mais faut justifier l'utilité de cette école.

Pour le compte sain pas besoin de lui justifier .

Elle n'a pas encore étudié la modulation du plan.

Ça y est le découvert est remis à zéro.
Je dois oublié bien d'autres choses qu'elle m'a dit.


Pour le prêt vous voulez dire que durant le plan je vais payer les conso et le prêt immo est en pause et une fois fini les conso je reprends l'immo ?

Citation de: didi01 le 06 Mars 2024 à 11:12Je sais pas si je vais recevoir un nouveau papier du coup.

Votre CR sera actualisée dans les documents à venir : état des dettes, plan amiable, etc...

Citation de: didi01 le 06 Mars 2024 à 11:12D'après elle les mensualités sont révisable en fonction des vraies charges au tribunal et il n'est pas rare que ça change.

N'est-ce pas ce que je vous ai dit ?

Citation de: didi01 le 06 Mars 2024 à 11:12Si entre temps ma fille va en école privé je peux y déduire mais faut justifier l'utilité de cette école.

N'en rajoutez peut-être pas trop... :P

Citation de: didi01 le 06 Mars 2024 à 11:12Pour le prêt vous voulez dire que durant le plan je vais payer les conso et le prêt immo est en pause et une fois fini les conso je reprends l'immo ?

Non...
J'ai dit que la BDF ne devrait pas trop toucher au prêt immo (donc vous en reprendrez le paiement dès le plan établi), et que vous solderez les prêts conso, en plus, en quelques mois.
Tout va bien sûr dépendre du montant de la CR que la BDF va finalement retenir.

Je me pause une question.

J'ai acheté un  1er bien en 2014 , avec un prêt patronale. 
Au moment de l'achat de mon bien actuel je me rend compte que j'aurais dû le rembourser dans son intégralité à la vente du premier bien ou le transférer avec l'autorisation de la banque.

C'est en mettant le nez dans tout ça que je m'en rend compte ,les papiers ne dates pas d'aujourd'hui, je galère à trouver même un email, entre temps ils ont fusionné  avec un autre truc , moi à l'époque c'était aliance territoire. 

De plus j'avais arrêté leurs prélèvement au niveau banque et c'est passé.

Certe j'aurais dû me renseigner.
Mais beaucoup de mondes notaire,courtier,agence immo... étaient sur le dossiers et personnes à tilté. Quelqu'un aurait dû me dire hop hop hop il faut payer avant de racheter un bien .

Maintenant qu'ils vont être contacté pour le dossier de surendettement, je me demande si ils vont pas se dire qu'il y a un problème.

Et ça y est notre banque veux nous rencontrer semaine prochaine . Pour le dossier de surendettement.

Quelle est votre inquiétude ?

Citation de: didi01 le 07 Mars 2024 à 19:38Et ça y est notre banque veux nous rencontrer semaine prochaine . Pour le dossier de surendettement.

Et donc ?

Pour la banque j'en sais pas plus, je pense que c'est pour faire le point, et changer nos moyens de paiement s'il le souhaite, j'imagine.


Mon inquiétude: c'est qu'ils vont se rendre compte de la boulette et peut-être être exiger la Somme complète qui aurait dû être donné à la vente, il doit rester 4000 euros.
Ou juste faire des entraves au plan parce que ont ne les a pas payé en temps en heures,je sais pas,mais en tout cas demander des comptes.

Avez-vous bien déclaré cette dette dans votre dossier ?

Vous avez un compte sain ?

Oui bien-sûr elle est dans  le dossier.

Oui j'ai bien un compte sain aussi.

Donc il n'y a rien qui va plus mal, si ? ;)

Cette dette aurai dû être remboursée depuis longtemps.

Citation de: didi01 le 09 Mars 2024 à 11:39Cette dette aurai dû être remboursée depuis longtemps.

Mais il ne l'a pas été, et ils n'ont pas réagi...

A quand remonte cette transaction ?

Cela date de 2013

Citation de: didi01 le 09 Mars 2024 à 22:09Cela date de 2013

Heu...
Vous aviez dit ceci :

Citation de: didi01 le 07 Mars 2024 à 19:38J'ai acheté un  1er bien en 2014 , avec un prêt patronale. 
Au moment de l'achat de mon bien actuel

J'en déduis donc que le bien actuel a été acheté postérieurement à cette date, et c'est bien cette date que je vous demande. ;)

Le 2eme biens en 2019.

Et à l'époque, vous payiez des mensualités ? Il s'agissait d'un crédit immo ?
Si tel est le cas, il faudrait contester cette dette lors de la réception de l'état détaillé des dettes, car il y a prescription.

Ça existe?

Oui ca s'appelle action logement je crois maintenant, un prêt d'aide à hauteur de 10 000 euros au départ.
Un prêt accession à la propriété.
Oui payé toujours tout les mois. Crédit sur 15 ans.
Pouvez vous m'expliquer comment je rentre dans le cadre de la prescription ?
Merci

Du coup, je ne sais pas si ça rentre dans le cadre de la prescription.
Et s'agissant d'un prêt social, il peut aussi être question d'éthique.

Le principe de la prescription est que le créancier dispose d'un délai de 2 ans pour agir après la 1ère échéances impayée.

Je ne  dois pas rentrer dans ce cadre ayant toujours payer. 

Même la mensualité de ce mois-ci ils l'ont pris.

Donc aucun impayés. 

Par contre faut que je récupère celle-ci de Mars.

Citation de: didi01 le 11 Mars 2024 à 10:09Je ne  dois pas rentrer dans ce cadre ayant toujours payer. 

Pardon, hein, mais vous aviez dit ceci :

Citation de: didi01 le 07 Mars 2024 à 19:38De plus j'avais arrêté leurs prélèvement au niveau banque et c'est passé.

Alors...

Je m'y suis mal prise j'avais juste contacté la banque et téléphoné aux créanciers qui m'avaient dit pas de soucis on prélèvera pas vu qu'on a eu le courrier de surendettement.

Mais j'avais pas envoyé de courrier.

Ils nous on envoyé un mail dans le weekend nous disant qu'ont avez donné une mauvaise adresse a la bdf,heuuu c'est surtout que depuis 2013 on a j'ai eu de nouveau document,n'y de nouvelles d'eux qui ont changé de noms mille fois.
Et à la fois, ils nous disent qu'ont peu arrêter la mensualité de Mars.😤 Trop tard vous l'avez déjà prise. Dans un autre mail ils me disent que je peux la récupérer mais ne me disent pas comment.

Je ne comprends pas grand chose...

On va dire que vous avez continué à payer cette dette, qu'elle est déclarée au dossier,lequel suit son cours.
Point.

Bonjour,

Voilà maintenant 1 mois depuis la recevabilité et pas de nouvelles des créanciers.

De plus j'ai des frais d'intervention de la banque à hauteur de 80 euros pour des opérations datent de janvier ,la bdf m'a dit qu'ils avaient le droit mais qu'il faut quand même que je leurs rappel la notion de client fragile et le coût des frais sont moins important.
Pour ce qui est de la mensualité du créancier qui a été débité leurs réponse:voyez avec votre banque c'est a eux de refuser le prélèvement.
Mon banquier étant très jeune ne sait pas quoi faire et va se renseigner.
J'ai hâte que ça avance, j'ai toujours l'intention de contester la mensualité,vous m'aviez dit d'essayer d'y intégrer la cantine des enfants mais c'est non.

Pourquoi donc voudriez-vous avoir des nouvelles de vos créanciers ? ? ? :o :o :o ??? ??? ???

Citation de: didi01 le 21 Mars 2024 à 20:20voyez avec votre banque c'est a eux de refuser le prélèvement.

Ben voyons !!! grrr grrr grrr
Il faudra surtout vérifier que cette mensualité est prise en compte dans le montant total qu'ils vont réclamer.

En janvier, vous n'étiez pas "client fragile", mais vous pouvez demander un geste commercial.

Citation de: didi01 le 21 Mars 2024 à 20:20vous m'aviez dit d'essayer d'y intégrer la cantine des enfants mais c'est non.

Ce non est-il argumenté ?

Non justement j'ai pas de nouvelles tant mieux.

Pour la banque j'ai fais un mail en ce sens, on verra bien.

Et pour la cantine d'après elle c'est dans le forfait.

Citation de: didi01 le 21 Mars 2024 à 21:36Et pour la cantine d'après elle c'est dans le forfait.

Viii....
Mais peut-être qu'un juge peut entendre les choses autrement.

Bonjour, 
J'ai besoin d'être éclairé.
J'ai appelé la bdf aujourd'hui pour savoir si la mensualité a été revu avec les kilométriques en moins.
Effectivement la mensualité passe de 1847 à 1669.
De plus la personne que j'ai eu au téléphone me dit que j'ai rien a perdre a négocié devant un juge la baisse de la mensualité avec la cantine vu ce qui restera à vivre et que je suis dans une phase amiable.
Je vais d'ailleurs rajouter que la fille n'a pas de transport scolaire et que c'est mon mari dui l'accompagne tout les jours c'est 12km plus loin que le travail de mon mari,soit 48km/jours juste pour qu'elle aille à l'école,c'est un budget Essence.
Je pense demander une baisse de 200euros.
Elle m'a dit que vu la capacité de remboursement se sera peut être faisable cela repoussera de quelque mois le plan. Et c'est là où je m'interroge.

Elle me dit que mon plan devrai être sur 145 mois.
Avec mon prêt immo? celà voudrai dire que je gagnerai des années sur mon prêt immo?
Et que dans 12 ans j'aurais tout payer, prêt immo compris.Alors qu'il me reste 20ans de crédit immo.
Mais du coup fiché pendant 145mois😱?

J'ai peut être rien compris.

Citation de: didi01 le 26 Mars 2024 à 21:22De plus la personne que j'ai eu au téléphone me dit que j'ai rien a perdre a négocié devant un juge la baisse de la mensualité avec la cantine vu ce qui restera à vivre et que je suis dans une phase amiable.

Cette phrase est magnifiquement contradictoire, bien qu'elle dise à peu près ce que j'essaie de vous expliquer depuis un certain temps... ;D
On ne négocie pas avec un juge : on argumente et il décide.
Et dès lors que l'on est devant lui, c'est que l'on n'est plus en phase amiable ! :P

Citation de: didi01 le 26 Mars 2024 à 21:22la fille n'a pas de transport scolaire

Pourquoi ?

Citation de: didi01 le 26 Mars 2024 à 21:22Elle me dit que mon plan devrai être sur 145 mois.
Avec mon prêt immo? celà voudrai dire que je gagnerai des années sur mon prêt immo?

Si tel est le cas, oui.

Mais elle a peut-être aussi fait allusion au fait que les crédits conso, en cas d'accession à la propriété, doivent être remboursés en un maximum de 144 mois.

Citation de: didi01 le 26 Mars 2024 à 21:22Mais du coup fiché pendant 145mois😱?

Non !!! :D :D :D
Si le plan se déroule sans anicroche, vous serez défichés au bout de 5 ans.

Je n'est pas contredit vos conseils,j'ai juste dit ce que la personne m'a dit au téléphone du fait que je veuille revoir la mensualité. J'avais bien compris que c'était dans le sens de vos explications.

Pour le transport c'est un lycée pro avec une spécialité qu'il n'y a pas vers chez nous, il y a un bus qui passe dans une commune limitrophe mais ne correspond pas aux horaires où on pourrait la déposer. C'est en direction du travail de mon mari mais 12 kilomètres plus loin.

J'ai vraiment cru comprendre qu'elle parlait aussi du crédit immo,en me disant que nous avons déjà payé 4 ans et que se sera pris en compte.

Je pourrais donc avoir un plan sur 12 ans et n'être fiché que 5ans,c'est bien ça ?
Je devrai recevoir l'état des dettes prochainement mais qu'il y avait du retard.

Et recevoir un plan vers mi-mai, et si je conteste celui-ci cela repousserai de 2 ou 3 mois se sont les dates qu'elle m'a dit au téléphone.

Citation de: didi01 le 27 Mars 2024 à 08:54Pour le transport c'est un lycée pro avec une spécialité qu'il n'y a pas vers chez nous

Ok, donc ça pourra être justifié !  ;)

Citation de: didi01 le 27 Mars 2024 à 08:54Je pourrais donc avoir un plan sur 12 ans et n'être fiché que 5ans,c'est bien ça ?

Oui...

Citation de: didi01 le 27 Mars 2024 à 08:54et si je conteste celui-ci cela repousserai de 2 ou 3 mois

Au moins !
Car si vous contestez jusqu'au juge, cela prendra bien plus de temps...

Bonjour,

A ce jour rien de bien nouveau le délais des 20 jours pour l'état des dettes est passé.
On a pu voir sur ce document que la mensualité à encore baissé suite au courrier à ma gestionnaire lui stipulant les charges des enfants.
Le plan ne devrai pas tarder je pense.
Je suis déjà plus sereine avec cette nouvelle mensualité.

Citation de: didi01 le 02 Mai 2024 à 18:29le délais des 20 jours pour l'état des dettes est passé.

Parce que vous avez donc reçu l'état détaillé des dettes ?
Quand ?

Citation de: didi01 le 02 Mai 2024 à 18:29Je suis déjà plus sereine avec cette nouvelle mensualité.

Qui est de combien ?

Courrier reçu le 8 Avril.

Et le mensualité est 1474 euros.

Elle était descendue a 1600...avec les frais kilométriques de mon mari que j'avais oublié.
Et avec mon courrier stipulant les frais d'école ça à encore baissé.

Citation de: didi01 le 04 Mai 2024 à 23:54Et le mensualité est 1474 euros.

bbbo bbbo bbbo
Merci de compléter la case B 24 de votre tableau. ;)

Vous devriez bientôt recevoir la proposition de plan ! ;)

Une fois la proposition reçue combien de temps pour la mettre en place?

Citation de: didi01 le 05 Mai 2024 à 10:12Une fois la proposition reçue combien de temps pour la mettre en place?

Il y a encore au moins u =n délai d'un mois pour laisser place à d'éventuelles contestations.

Citation de: bisane le 05 Mai 2024 à 06:32Merci de compléter la case B 24 de votre tableau.

pour le tableau je l'avais fait mais cela c'était pas enregistré. Là, c'est bon je pense.

Oui, parfait ! ;)

Elle vous est très favorable, cette CR ! bbbo bbbo bbbo

Oui tout à fait je me revois me décomposer devant la toute 1ère CR🫣

Une de mes créancière (famille) viens de recevoir le plan.
Si je comprends bien le 1er pallier je vais payer pendant 6 mois: le découvert, l'employeur, le prêt action logement (53 mois) et le prêt immo(248 mois)
2ème pallier pendant 80 mois: les 3 prêts banque, encore action logement et toujours crédit immo, prêt famille.
A la fin des 80 mois reste le crédit immo.
Il n'y à que les 3 crédit banque où le taux et la mensualité à changé. Pour ces 3 crédit les sommes restantes ne sont pas les mêmes que sur l'état des dettes reçu précédemment.

Donc mon plan est établit sur 248 mois c'est ça? 
Au finale nos dettes sont allongées en temps, mais on est un peu soulagé par la mensualité qui à baissé.

Citation de: didi01 le 19 Mai 2024 à 18:54Au finale nos dettes sont allongées en temps, mais on est un peu soulagé par la mensualité qui à baissé.

C'est un peu mathématique ! ;) 

Citation de: didi01 le 19 Mai 2024 à 18:54Pour ces 3 crédit les sommes restantes ne sont pas les mêmes que sur l'état des dettes reçu précédemment.

Comment ça ? ? ? :o ???

Et tant mieux si cela vous convient ! :D

En fait j'ai revérifié dans l'état des dettes pour ces 3 crédits il y a une sommes pour chacun et à-côté une colonne avec noté impayé,pour chacun un impayé entre 5 et 10 euros.

Finalement sur le plan les sommes correspondent à la somme déclaré plus la colonne impayé.

Tout va bien, donc ?

oui.

Je me demande si je l'accepte comme cela ou je peux encore négocier, sachant que la plupart n'ont pas fait d'effort n'y taux n'y mensualité. Un des crédits de banque était même à 2.90 il est passé à 3% et les 2 autres ont baissé peut-êtr que eux ont trouvé un équilibre mais c'est étonnant. Où si je cherche trop la petite bête, ils peuvent me dire vous êtes pas contente, bon alors on vend.

Une fois le plan en main encore combien de délais pour la mise en place de celui-ci?

Pendant cette phase, la BDF négocie avec vos créanciers, et ça ne doit pas être chose facile... :P
Si, en gros, le plan vous convient, je n'irais pas chercher la petite bête.
Et... vous ne l'avez pas encore reçu, vous, le plan, et vous n'êtes pas censée en avoir connaissance : il peut encore évoluer !

Vous ne devriez pas le recevoir avant mi-juin, à la condition que tous vos créanciers l'acceptent.
Il ne pourra pas commencer avant fin juillet.

Bonjour voilà quelques nouvelles.

Nous avons reçu notre plan définitif. Avec comme sommes  mensualité max 1474.52 euros.

J'ai jusqu'au 30 septembre maximum pour le mettre en place. Ma question du coup est-ce que je pourrais demander à commencer début octobre? Ou je dois commencer à payer en septembre?

Bonne nouvelle j'ai retrouvé du travail je commence le 2 septembre , donc mes revenues bien plus élevée que le chômage.

Par contre mon marie est en arrêt depuis Avril avec une perte de salaire on a prévenu notre gestionnaire mais le plan était parti et validé puis de refaire un dossier c'est le risque de perdre notre maison. Il sera opéré en septembre avec une longue convalescence.

On est en train de voir avec l'assurance de la maison ce qui est possible. Mais c'est pas évident vu que l'on ne peut pas fournir de tableau d'amortissement à jour.

La route est encore longue mais je suis moins pessimiste qu'au départ.

Citation de: didi01 le 15 Août 2024 à 15:27La route est encore longue mais je suis moins pessimiste qu'au départ.

Tant mieux ! ;)

Citation de: didi01 le 15 Août 2024 à 15:27Mais c'est pas évident vu que l'on ne peut pas fournir de tableau d'amortissement à jour.

Ben... vous avez le plan ! :P

Citation de: didi01 le 15 Août 2024 à 15:27j'ai retrouvé du travail je commence le 2 septembre , donc mes revenues bien plus élevée que le chômage.

bbbo bbbo bbbo bbbo
Et bon courage, en revanche, à Mr... :-\

Citation de: didi01 le 15 Août 2024 à 15:27est-ce que je pourrais demander à commencer début octobre?

Vous pouvez le tenter, mais ne vous mettez surtout pas en défaut si les créanciers n'acceptent pas ! :P
Et il n'est pas impossible non plus, surtout au vu de la période, que certains commencent plus tard ! xxl! xxl! xxl!

Bon démarrage de plan ! ;)

Bonne route à vous !!  xxl! xxl!