Bonjour à tous,
Cela va maintenant faire 4 ans que je parie régulièrement mon argent dans les paris sportifs, j'ai raté mes études notamment à cause de ça..
Je me suis endetté encore et encore, cela m'était arrivé il y a 3 ans j'avais un découvert de 2000€ à cause de ça j'ai finalement réussi à m'en sortir car ce n'était rien encore, mais en voulant toujours plus j'ai recommencé à jouer et à mentir à tout le monde. Arrivant à des dettes de 20000€ à cause de crédits contractés pour à chaque fois récupérer ce que j'ai perdu.
Puis l'année dernière je ne pouvais plus m'en sortir, j'ai cherché à faire un rachat de crédit mais impossible, j'ai donc du tout avouer à mon père qui a contracté un crédit pour moi, pour rembourser tous les autres et je lui rembourse tous les mois. Tout allait bien, mais je voulais être plus confortable pour vivre alors j'ai recommencé, mais plus grosse erreur de ma vie.. et j'ai mise de plus en plus en me disant que si je gagne régulièrement, en misant sur des petites cotes, sur le long terme je réussirais à m'en sortir. J'étais monté haut mais j'ai tout perdu et là je ne sais plus quoi faire.
Je vis avec ma copine depuis 2 ans et je ne sais pas comment lui avouer, par peur de la perdre car je lui avais promis de ne plus recommencer..
La j'ai décidé de tout stopper, je vais chercher à voir un spécialiste pour soigner cette addiction.
Je suis actuellement en CDI pour lequel je touche un salaire mensuel de 1500€, j'ai environ 1350 € de mensualités à régler pour un total de 60000€ de crédit..
J'ai stoppé la car il me reste encore 12000€ que je garde avant de tomber et plus me relever, mais avec 2200€ de charges (crédits compris) cette réserve va rapide et s'estomper et je ne sais plus quoi faire...
Je viens alors vers vous pour avoir des conseils avant de faire quoique ce soit, j'ai vu que vous avez pu aider un grand nombre de gens et c'est pour cela que je fais appel à vous.
Merci d'avance 🥺
Bonjour !
Message un peu aéré... ;)
Citation de: Hello2198 le 18 Juillet 2024 à 17:45J'étais monté haut
Dommage que vous ne vous soyez pas arrêté là... :-\
Citation de: Hello2198 le 18 Juillet 2024 à 17:45Je vis avec ma copine depuis 2 ans et je ne sais pas comment lui avouer, par peur de la perdre car je lui avais promis de ne plus recommencer..
Ca va être difficile de le lui cacher très longtemps... :P
Pour que l'on puisse vous accompagner au mieux, pourriez-vous compléter ce tableau (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0) et le joindre à votre tout 1er message ?
Et je vous joins notre message d'accueil :
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (
clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
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vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)-
Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
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-> ou autre
association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)
Et, à toutes fins utiles, merci de prendre connaissance de ce billet : Un forum consacré au surendettement, pourquoi, pour qui, pour quoi, par qui ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3294.0)
Bonjour, je suis en train de remplir le tableau pour vous le transmettre.
Mais je voulais savoir, étant donné que je n'ai pas de problèmes avec ma banque concernant des découverts ni quoi que ce soit, dois-je nécessairement refaire un compte ailleurs ou transmettre 1 ou 2 relevés de comptes sains de mon compte principal sera suffisant pour éventuellement créer un dossier de surendettement ?
Merci d'avance ;D
Bonjour,
L'ouverture du compte sain est préconisée si vous avez un découvert important et/ou si vous avez des crédits à votre banque qui seront souvent très difficiles à révoquer >:(
Si vous n'êtes dans aucun de ces 2 cas, vous pouvez en effet continuer avec ce compte ..
Je me permets cependant d'insister sur le découvert : êtes vous absolument sûr qu'il ne risque pas de se creuser d'ici à ce que votre dossier puisse passer en commission ?
Le risque étant que la banque vous le supprime sans préavis >:(
Bonjour, alors actuellement je n'ai pas de découvert autorisé de toute façon, et j'ai en effet un crédit avec ma banque actuelle. J'ai déjà calculé, et si tout se passe bien, j'envoie mon dossier début octobre histoire d'avoir 2 relevés de compte totalement sain, avec ce que j'ai en réserve il me restera encore de quoi tenir un ou 2 mois sans être en découvert donc je pense qu'il ne devrait pas avoir de problème. Et je m'étais dit que lorsque j'envoie mon dossier, je met en pause tous mes crédits le mois d'après, et ensuite si nécessaire je révoque. Mais je ne pourrai pas révoquer auprès de ma banque principale c'est ce que vous voulez dire ?
Citation de: Hello2198 le 19 Juillet 2024 à 17:41Mais je ne pourrai pas révoquer auprès de ma banque principale c'est ce que vous voulez dire ?
Dans leur grande majorité, les banques n'acceptent pas en effet de révoquer leurs propres crédits.. >:(
D'accord, après je me dis que s'il n'y a que celui ci qui reste cela n'est pas grave si ? Car ça m'embêterait de devoir modifier la domiciliation d'absolument toutes mes dépenses...
Vous n'êtes pas encore FICP, ce qui vous donne la possibilité d'ouvrir un compte n'importe où, et de faire jouer la mobilité bancaire (https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F33881).
D'accord, donc ça voudrait dire que tous mes prélèvements changeraient automatiquement de banque ? Ainsi que le crédit contracté dans ma banque actuelle ? Et quelle banque me conseilleriez vous ?
Désolé pour toutes ces questions.. mais je n'ai que 24 ans et j'ai l'impression d'avoir déjà gâché ma vie à cause de mes erreurs.. et je veux vraiment essayer de m'en sortir..
Aucune banque à vous conseiller : le forum ne détient des actions dans aucune d'entre elles ! ;D
Il y a des banques en ligne d'accès facile.
Citation de: Hello2198 le 19 Juillet 2024 à 19:04ça voudrait dire que tous mes prélèvements changeraient automatiquement de banque ?
OUI !
Citation de: Hello2198 le 19 Juillet 2024 à 19:04j'ai l'impression d'avoir déjà gâché ma vie à cause de mes erreurs..
Vous avez de longues années devant vous pour vous racheter une conduite et réaliser de multiples projets ! ;)
N'hésitez pas à poser toutes les questions qui vous passent par la tête ! ;)
Je m'étais créer un nombre incalculable de comptes en ligne... pour avoir plus de cartes et plus de plafond de paiement.. dois-je tous les supprimer avant ? Et ne garder que mon compte actuel + le nouveau que je dois créer ?
Citation de: Hello2198 le 19 Juillet 2024 à 20:00dois-je tous les supprimer avant ?
Cela dépend s'ils risquent de vous attirer des ennuis ou pas...
Et pour pouvoir clôturer un compte, il faut qu'il soit créditeur.
Veillez aussi à évaluer les frais de gestion de chacun d'eux.
Bonjour, j'ai joint le tableau à mon premier message comme demandé, cependant, on me demande les revenus de ma conjointe mais elle n'a rien à voir là dedans, elle est encore étudiante et je ne souhaite absolument pas la mêler à mes histoires
Le tableau est très joli, mais totalement vide ! ;)
Si votre compagne perçoit des revenus, la BDF comptabilisera de sa part une contribution aux charges courantes, généralement établie à 866 €.
Oh non j'ai mis le mauvais... et je l'avais supprimé, il faut que je le refasse..
Que comprenez vous dans les charges courantes ?
Citation de: Hello2198 le 20 Juillet 2024 à 10:25Que comprenez vous dans les charges courantes ?
Elles sont toutes détaillées dans la partie "charges" du tableau et comprennent notamment : loyer, eau, électricité, internet/ téléphonie, impôts, cantine, mutuelle, assurances ....
Leur paiement est toujours à privilégier par rapport aux crédits ;)
Cantine ça correspond à quoi ?
Désolé si ma question est un peu bête
Citation de: Hello2198 le 20 Juillet 2024 à 11:10Cantine ça correspond à quoi ?
Votre question n'est pas bête, elle montre juste que vous n'êtes pas concerné par le sujet.. ;)
Ce sont les frais entrainés par les enfants déjeunant à l'école ..
Dans cette énumération, comme vous pourrez le voir en remplissant le tableau, chacun doit en principe trouver ses propres frais ;)
D'accord ! Je fais des que possible le tableau, cette fois je mettrai le bon :)
Concernant les crédits, tant que je peux les payer, je continue je ne les révoque pas ?
Citation de: Hello2198 le 20 Juillet 2024 à 12:10Concernant les crédits, tant que je peux les payer, je continue je ne les révoque pas ?
Tant que vous le pouvez
sans augmenter votre endettement, oui faites le
Non non, j'ai fait des calculs, sans imprévu, je peux tenir sans avoir de découvert au moins jusqu'à novembre-décembre si tout va bien.
Et concernant le fait de mettre en pause mes crédits, vous me conseilleriez de le faire à quel moment ?
Et concernant mon changement de domiciliation bancaire, plutôt que de créer un nouveau compte, j'ai déjà cinq compte bourso, je n'ai aucun crédit avec eux, pensez vous que je puisse le passer comme mon compte principal ?
Citation de: Hello2198 le 20 Juillet 2024 à 13:11je peux tenir sans avoir de découvert au moins jusqu'à novembre-décembre si tout va bien.
Ne vous laissez pas prendre au dépourvu, et déposez avant ! ;)
Citation de: Hello2198 le 20 Juillet 2024 à 13:11Et concernant le fait de mettre en pause mes crédits, vous me conseilleriez de le faire à quel moment ?
Qu'entendez-vous par "mettre en pause" ?
Citation de: Hello2198 le 20 Juillet 2024 à 13:34pensez vous que je puisse le passer comme mon compte principal ?
Oui, bien sûr ! ;)
J'ai prévu de déposer lorsque j'aurai au moins 2 relevés de compte sains au cas où !
Je sais qu'on a le droit de reporter nos mensualités une ou 2 fois par an, je ne l'ai pas encore fait alors je voulais savoir quand est ce que je devrais le faire à votre avis ?
Et mes crédits étant récents, cela pourra tout de même passer dans mon dossier ?
D'accord pour Bourso je vais faire ça alors comme ça cela m'évite de devoir créer un nouveau compte ailleurs
Sans le tableau, vous nous faites un peu naviguer à vue... :P
Citation de: Hello2198 le 20 Juillet 2024 à 17:46Je sais qu'on a le droit de reporter nos mensualités une ou 2 fois par an, je ne l'ai pas encore fait alors je voulais savoir quand est ce que je devrais le faire à votre avis ?
Comme les créanciers ne sont pas obligés d'accepter, je dirais que vous pouvez commencer dès maintenant, pour quelques uns d'entre eux, et établir un roulement jusqu'au dépôt.
Dans l'idéal j'aimerais déposer le dossier en octobre, début octobre, comme ça j'aurai un compte sain avec minimum 2 relevés sans trace de jeux, je vais me faire suivre, ce que j'aurais déjà dû faire depuis longtemps.
Et j'aurais un question, il y a un de mes crédits qui avait été contracté par mon père car je ne pouvais avoir de rachat de crédits, comment cela se passera-t-il ? Car il a contracté à son nom mais je lui paie les mensualités tous les mois..
Citation de: Hello2198 le 21 Juillet 2024 à 18:49Et j'aurais un question, il y a un de mes crédits qui avait été contracté par mon père car je ne pouvais avoir de rachat de crédits, comment cela se passera-t-il ? Car il a contracté à son nom mais je lui paie les mensualités tous les mois..
Il faudrait commencer par lui faire une reconnaissance de dette...
D'accord, et ensuite cela se passerait comment ?
En possession de cette reconnaissance de dette (et éventuelle déclaration aux impôts selon les montants), vous pourrez déclarer cette dette dans votre dossier.
Il faudra bien préciser qu'il s'agit d'un crédit souscrit à votre nom, car les dettes familiales sont généralement remboursées en dernier.
En fait le crédit a été souscrit sous son identité à lui car je n'avais pas les ressources nécessaires pour le souscrire, mais c'est bel et bien moi qui ai eu l'argent en possession, et c'est moi qui lui redonne les mensualités tous les mois
J'ai bien compris !
D'où ma suggestion...
Oh excusez moi... je veux juste être sur de bien faire...
Concernant la reconnaissance de dette, comment cela fonctionne-t-il ?
Et dois-je indiquer dans la reconnaissance de dette même que c'est du à un crédit contracté en mon nom ?
Bonjour,
Voici le modèle pour que la reconnaissance soit complète.
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/R38209
Il est inutile d'indiquer dans cette reconnaissance d'où viennent les fonds, mais simplement préciser la somme due à votre père.
D'accord, donc je préciserai qu'il vient d'un crédit lorsque je constituerai le dossier ?
Oui, vous pourrez le préciser dans votre lettre de saisine pour la BDF mais cela n'a rien à faire dans une reconnaissance de dette qui ne s'intéresse pas au contexte mais au montant et modalités de remboursement :)
D'accord merci beaucoup ! Concernant le tableau je le fais début d'après midi je vous transmet ça dès que possible !
Et je vais domicilier tous mes prélèvements sur mon compte Bourso pour éviter d'avoir des soucis avec paribasienne lors du dépôt de dossier !
N'oubliez pas de garder un compte sain car après le dépôt et si votre recevabilité est actée, Bourso vous placera en client fragile et changera immédiatement votre CB.
Bon courage, je vis le même combat que vous contre l'addiction.
Donc il faut que je garde un autre compte en plus de bourso ? Car justement Bourso va être mon compte principal, je ne touche plus aux paris j'ai trop perdu, j'attend d'avoir 2 relevés saison pour déposer mon dossier.
Et concernant la reconnaissance de dette, je devrai mettre le montant que je dois au moment de la faire ? Et non le montant prêté initialement ?
J'ai joint le tableau à mon premier message, cette fois-ci il est normalement complet. Il y a juste au niveau de l'eau je ne sais pas comment savoir combien nous payons par mois. Et également, ma conjointe ne paie pas les charges mis à part le loyer, l'électricité ainsi qu'internet, tout le reste ce n'est que mes charges à moi.
Citation de: Hello2198 le 22 Juillet 2024 à 09:47Donc il faut que je garde un autre compte en plus de bourso ? Car justement Bourso va être mon compte principal, je ne touche plus aux paris j'ai trop perdu, j'attend d'avoir 2 relevés saison pour déposer mon dossier.
Si Bourso n'est pas débiteur, dans ce cas, vous pouvez le garder. Tant que le compte n'affiche pas un découvert, cela ira.
Citation de: Hello2198 le 22 Juillet 2024 à 15:33J'ai joint le tableau à mon premier message, cette fois-ci il est normalement complet. Il y a juste au niveau de l'eau je ne sais pas comment savoir combien nous payons par mois. Et également, ma conjointe ne paie pas les charges mis à part le loyer, l'électricité ainsi qu'internet, tout le reste ce n'est que mes charges à moi.
Inutile de vous préoccuper des factures d'énergie, c'est un forfait qui est retenu par la BDF indépendamment de vos réelles dépenses.
En revanche je m'interroge, à vous lire, vous ne réglez que 84 euros d'impots par an ?!
Je n'ai rien payé l'année dernière, et cette année lors de ma déclaration on m'a dit que je devais 81€, mais je ne sais pas exactement comment compter ce que je paie exactement...
Je viens de vérifier ma dernière déclaration, sur ma déclaration 2024 sur les revenus de 2023, c'est écrit que j'ai eu 233 euros prélevés à la source, et que je dois encore 81€
J'aurais une autre question, étant donné que j'ai actuellement 10000€ sur mon compte, mon dossier pourra malgré tout être recevable ? Je veux faire ce dossier car je sais que dans quelques temps il ne me restera plus rien et je veux donc prévenir avant de guérir...
Si sur mon relevé bancaire il est inscrit 5-6000€ vont ils tout de même traiter ce dossier comme recevable ?
Citation de: Hello2198 le 22 Juillet 2024 à 16:28Je viens de vérifier ma dernière déclaration, sur ma déclaration 2024 sur les revenus de 2023, c'est écrit que j'ai eu 233 euros prélevés à la source, et que je dois encore 81€
Dans ce cas, votre prélèvement mensuel est de 240 euros.
Oui mais je n'ai pas été prélevé tous les mois, il y a eu un seul mois où je l'ai été..
Et en 2024, je n'ai jamais été prélevé à la source encore, je ne comprend pas leur fonctionnement
Citation de: Hello2198 le 22 Juillet 2024 à 17:45J'aurais une autre question, étant donné que j'ai actuellement 10000€ sur mon compte, mon dossier pourra malgré tout être recevable ? Je veux faire ce dossier car je sais que dans quelques temps il ne me restera plus rien et je veux donc prévenir avant de guérir...
Si sur mon relevé bancaire il est inscrit 5-6000€ vont ils tout de même traiter ce dossier comme recevable ?
La question est surtout de savoir pq vous pensez ne plus pouvoir régler votre créancier alors que vous disposez d'une épargne très confortable ?
Car j'ai calculé, je gagne 1500€ par mois, j'ai environ 2200€ à payer tous les mois en comptant charges courantes, nourriture, nourriture et soins de mes animaux de compagnie, essence, assurance de ma voiture, donc d'ici janvier, février maximum je ne pourrai plus pouvoir régler mes créanciers..
Citation de: Hello2198 le 22 Juillet 2024 à 16:28Je viens de vérifier ma dernière déclaration, sur ma déclaration 2024 sur les revenus de 2023, c'est écrit que j'ai eu 233 euros prélevés à la source, et que je dois encore 81€
Ce qui devrait faire à peu près 26 €...
Citation de: Fox77 le 22 Juillet 2024 à 09:38Oui, vous pourrez le préciser dans votre lettre de saisine pour la BDF mais cela n'a rien à faire dans une reconnaissance de dette qui ne s'intéresse pas au contexte mais au montant et modalités de remboursement :)
En effet ! ;)
Mais dans le cas présent, je crois prudent de le faire, en indiquant le n° du contrat, le capital emprunté et le montant restant dû.
MAIS !!! !!-!! !!-!! !!-!! Afin de ne pas trop léser votre père, et
ce serait sans doute à discuter avec lui, je me demande s'il ne serait pas prudent de rembourser au moins la moitié de ce crédit rapidement (quelques mois avant le dépôt).
En effet, même avec votre "cagnotte" de 10 000 € (c'est bien ça ?), vous bénéficieriez d'un très très gros effacement, et votre père ne serait pas remboursé avant la fin du plan, dans 8 ans... :-\
Vous n'avez pas non plus de crédits, à bourso ?
Oui 26€ je pense c'est ce que j'ai changé dans le tableau ;)
D'accord mais concernant cette reconnaissance, je la ferai au moment de déposer le dossier non ? Que le montant soit à jour ?
Actuellement j'ai 10000€ environ, mais d'ici à ce que je dépose le dossier ça aura déjà pas mal baisser à mon avis... Je ne dépose pas avant octobre minimum. Donc vous pensez que je peux déposer mon dossier et qu'il sera recevable malgré ce qu'il peut y avoir sur le compte ?
Vous pensez que je bénéficierai d'un effacement de dette ? Mais dans ces cas là comment cela se passe-t-il pour la dette due à mon père ?
Non non je n'ai aucun crédit chez eux, j'avais essayé mais sans succès, heureusement finalement. :D
J'ai également oublié de noter dans le tableau que je dois 1500€ à un ami..
Il faut faire la reconnaissance de dette au plus vite, et si possible, pas juste avant le dépôt ! :P
Citation de: Hello2198 le 22 Juillet 2024 à 18:54Vous pensez que je bénéficierai d'un effacement de dette ?
Ca n'est pas possible autrement ! :P
Avec votre CR de 250 €, vous pourriez à peine rembourser 21 000 € (sur les 62 000 € empruntés) dans les 84 impartis (durée maximale des plans de surendettement).
Mais je crois que vous n'avez pas bien pris le temps de lire ce que j'explique à propos de ce prêt... :-\
Dont je répète que s'agissant d'un prêt familial, il risque d'être remboursé en dernier, voire pas du tout...
Citation de: Hello2198 le 22 Juillet 2024 à 21:49J'ai également oublié de noter dans le tableau que je dois 1500€ à un ami..
Il faudrait donc le rajouter, et subira le même traitement que celui de votre père...
D'accord je comprend, car lorsque vous parlez d'effacement de dettes, cela veut dire qu'elles sont remboursées par la commission c'est bien cela ?
D'accord concernant la reconnaissance de dette, où dois-je la faire ?
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 07:42lorsque vous parlez d'effacement de dettes, cela veut dire qu'elles sont remboursées par la commission c'est bien cela ?
Elles ne sont remboursées par personne : elles sont effacées !
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 07:42où dois-je la faire ?
Comment ça, où ?
D'accord je vois bon bha il faudra que je vois comment faire avec mon père. Limite faire un échelonnement avec lui sur une plus longue durée...
Comment la faire pardon ?
Et concernant mon compte Bourso, dois-je re domicilier tous mes prélèvements dessus, ainsi que tous mes crédits ?
Et on me propose de clôturer mon compte paribasienne, est ce mieux de le faire ou non ?
Et une dernière chose, désolé si je me répète... dois-je révoquer mes crédits ou avec ma réserve actuelle dois-je continuer de payer mes créanciers jusqu'à ne plus le pouvoir ?
Pour le moment, vous n'êtes pas protégé mais dans la mesure où vous arrivez au bout de vos possibilités, vous pouvez sans doute mettre en place en mensualité de contact équivalente pour tous vos créanciers d'ici le dossier de surendettement.
Ma copine a tout découvert.. je suis au fond du gouffre..
Il faut absolument continuer à payer vos crédits tant que vous le pouvez !!! !!-!! !!-!! !!-!!
IL n'y a strictement aucun intérêt à transférer les prélèvements de crédits vers un autre compte !
Il y en a un, en revanche, à transférer vos revenus et charges sur le compte sain.
Le compte à la paribasienne doit générer des frais de tenue de copte : je ne vois pas du tout l'intérêt de les conserver ! :P
Qui vous propose cette clôture ? Pourquoi ?
Citation de: Fox77 le 23 Juillet 2024 à 10:19Pour le moment, vous n'êtes pas protégé mais dans la mesure où vous arrivez au bout de vos possibilités, vous pouvez sans doute mettre en place en mensualité de contact équivalente pour tous vos créanciers d'ici le dossier de surendettement.
@ Fox, c'est sympa de répondre ;) , mais si vous le faites, merci de le faire avec un minimum de précision !
Hello a encore quelques mois devant lui avant le dépôt, mais aussi avant de cesser de payer ses créanciers.
A la réserve près de ce fameux crédit souscrit par son père...
@ hello : nous avons déjà échangé quelques dizaines de messages, et il me semble qu'on n'avance guère, malgré vos nombreuses questions...
Je vous invite à vous poser, à vraiment prendre le temps de lire ce billet : vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0), et à tenter d'en comprendre le sens et la portée. Il ne propose pas de prendre de mesures isolées, mais bien de mettre en place une "gestion", dans l'attente d'un éventuel dépôt.
Il me semble par ailleurs que vous ne prenez pas bien la mesure des implications d'un dossier de surendettement...
Cette procédure est destinée à aider les débiteurs "de bonne foi" en difficulté financière.
Et il y a quelques principes et règles qui l'encadrent ! :P
1/ elle applique des forfaits pour déterminer le reste à vivre et la capacité de remboursement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=126.0), qui ne laissent guère à disposition que le minimum vital et impliquent donc une gestion drastique ;
2/ compte tenu de ces contraintes, et afin que la procédure constitue une véritable chance de rebondir pour les débiteurs, le législateur a fixé la durée maximale de remboursement à 7 ans (un peu plus pour les proprios, mais vous n'êtes pas concerné). Cela signifie que tout ce qui ne peut être remboursé dans ce délai est effacé à l'issue du plan proposé. Dans votre cas, plus des 2/3 de votre dette...
3/ la procédure établit aussi des priorités dans les remboursements les pensions alimentaires et les dettes de logement sont remboursées en 1er, et les dettes amicales et/ou familiales en dernier, voire pas du tout.
Dans votre cas, il me semble absolument
urgent de vous rapprocher de votre père et de votre ami, pour voir avec eux s'ils sont prêts à attendre plus de 8 ans pour être remboursés !!!! !!-!! !!-!! !!-!!
Votre "cagnotte" actuelle pourrait permettre de les désintéresser au moins en partie, mais il faudrait le faire très vite !!!
D'ailleurs, actuellement, elle est sur quel compte, cette cagnotte ?
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 18:46Ma copine a tout découvert.. je suis au fond du gouffre..
Comment ?
Vous ne vous y attendiez vraiment pas ? :o ???
Elle aurait été au courant tôt ou tard... :-\
D'accord concernant les créanciers il n'y a aucun souci je vais continuer à les payer.
Et oui je comprend pour le compte à la paribasienne mais c'est ma banque principale actuellement, et j'ai un crédit chez eux donc puis-je tout de même clôturer ce compte ?
C'est bourso lorsque je souhaite transférer tous mes prélèvements de mon compte principal actuel à chez eux, ils me demandent si je souhaite clôturer mon compte actuel.
Alors concernant le crédit de mon père, je l'ai contracté en décembre 2023 car j'avais déjà eu des problèmes et je ne pouvais pas bénéficier d'un rachat de crédit, donc ce fut un rachat de crédit, mais derrière j'ai recommencé mes âneries et j'ai recontacté de nombreux crédits pour me retrouver dans la situation actuelle.
Je suis de bonne foi, je veux m'en sortir... Je ne veux plus vivre comme ça...
D'accord je comprend ce que vous voulez dire concernant les dettes familiales, excusez moi..
Je vais donc me rapprocher d'eux.. Mais si j'ai bien compris ces dettes risquent d'être effacées.
Et concernant ma copine j'avais prévu de lui en parler.. mais c'est trop tard.. et je vais tout perdre..
Cette cagnotte est actuellement divisée sur 3 comptes, paribasienne, sg et bourso, mon compte SG va être clôturé, et paribasienne je voulais voir avec vous avant de faire quoique ce soit
Et cette cagnotte il y a 8500€ qui me permettront de rembourser les créanciers jusqu'à dépôt du dossier
Et lorsque vous dites ils ne seront remboursés que dans 8 ans, c'est s'il y a un plan de remboursement mis en place ?
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 19:11ils me demandent si je souhaite clôturer mon compte actuel.
Et ils vous proposent la mobilité bancaire ?
Si oui, vous pouvez essayer...
Je me répète : il va vraiment falloir vous poser !!!! :P :P :P
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 19:30Et cette cagnotte il y a 8500€ qui me permettront de rembourser les créanciers jusqu'à dépôt du dossier
Citation de: Hello2198 le 22 Juillet 2024 à 18:54Actuellement j'ai 10000€ environ
Citation de: Hello2198 le 18 Juillet 2024 à 17:45il me reste encore 12000€
De telles variations en 5 jours, c'est un peu inquiétant... :P
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 19:19Cette cagnotte est actuellement divisée sur 3 comptes, paribasienne, sg et bourso, mon compte SG va être clôturé, et paribasienne je voulais voir avec vous avant de faire quoique ce soit
Il faudrait donc tout virer chez bourso...
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 19:11Alors concernant le crédit de mon père, je l'ai contracté en décembre 2023 car j'avais déjà eu des problèmes et je ne pouvais pas bénéficier d'un rachat de crédit, donc ce fut un rachat de crédit, mais derrière j'ai recommencé mes âneries et j'ai recontacté de nombreux crédits pour me retrouver dans la situation actuelle.
Oui, on avait bien compris ! :P
Sauf que vous vous êtes engagé à le rembourser auprès de votre père, et que vous ne le pourrez plus !
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 19:11Et concernant ma copine j'avais prévu de lui en parler.. mais c'est trop tard.. et je vais tout perdre..
Ben... c'est le moment de parler, et de lui expliquer comment vous essayez de vous reprendre en mains ! ;)
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 19:11Mais si j'ai bien compris ces dettes risquent d'être effacées.
En effet !
Mais le crédit souscrit par votre père, lui, ne sera en aucun cas effacé, et il va falloir qu'il continue, lui, de le rembourser, à raison de 419 € par mois...
Quant au crédit "ami"... s'il doit attendre 8 ans que vous le remboursiez, il risque de ne pas le rester très longtemps, votre ami...
Mais tout dépend bien sûr de vos relations...
Oui oui ils me proposent la mobilité bancaire c'est exactement cela ! Donc d'après vous je dois le faire et clôturer mon compte à la paribasienne ? Même si j'ai un crédit chez eux ?
Oui je sais concernant ses variation, c'est juste que j'étais persuadé qu'il restait + mais après un calcul précis il me reste 8500€, et j'ai calculé avec charges et crédits, je peux tenir jusqu'à décembre, janvier si aucun imprévu.
Je lui ai tout expliquer, mais elle ne l'a pas très bien pris et a été plutôt blessante, ce que je comprends totalement..
Donc son crédit ne sera pas effacé, mais moi je ne devrai plus lui rembourser ? Même si j'ai la possibilité de lui donner ne serait-ce qu'un petit peu tous les mois ?
Cet ami, on a plus vraiment de contacts donc je ne sais même plus s'il se souvient de ça...
Pour résumer, là je dois transférer toutes mes charges et revenus sur un autre compte sain et laisser les prélèvements de crédits sur le compte actuel. Je dois continuer de payer mes mensualités de crédit tant que je le peux. Je dois contacter mon père et mon ami pour les prévenir de la situation, et je fais 2 reconnaissances de dette (comment la faire ?). Et dès que j'ai 2 relevé de compte sains (2 par sécurité) je constitue mon dossier de surendettement à envoyer à la banque de France.
Est-ce bien cela ? Désolé pour tout ça mais je suis vraiment perdu...
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 19:59Oui oui ils me proposent la mobilité bancaire c'est exactement cela ! Donc d'après vous je dois le faire et clôturer mon compte à la paribasienne ? Même si j'ai un crédit chez eux ?
Cela dépendra justement de si le prélèvement est transféré...
Mais je réalise : c'est une très mauvaise idée !!!! Puisque vous pensez faire de votre compte bourso votre compte sain, il ne faut
surtout pas y faire transférer les prélèvements de vos crédits !!!! !!-!! !!-!! !!-!! !!-!!
J'ai quand-même un petit peu l'impression qu'on vous parle dans le vide... :-\
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 19:59Donc son crédit ne sera pas effacé, mais moi je ne devrai plus lui rembourser ?
Ce qui signifierait donc que vous abandonnez à votre père le remboursement de
votre crédit.
Cela peut être votre choix...
Tout dépend aussi des relations que vous entretenez avec votre père et de ses moyens financiers.
Parce que si vous le mettez dans la panade alors qu'il a simplement souhaité vous aider, ça mérite tout de même d'être réfléchi. :-\
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 19:59Cet ami, on a plus vraiment de contacts donc je ne sais même plus s'il se souvient de ça...
Ce n'est donc pas vraiment comme ça que je dénommerai une telle relation... ;D
Et... il a de la chance, s'il peut "oublier" qu'il a "donné" 1 500 € ! >:D
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 19:59et je fais 2 reconnaissances de dette (comment la faire ?).
Fox vous a donné la réponse !!!
Citation de: Fox77 le 22 Juillet 2024 à 09:02Voici le modèle pour que la reconnaissance soit complète.
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/R38209 (https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/R38209)
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 19:59Désolé pour tout ça mais je suis vraiment perdu...
Vous êtes perdu, parce que vous ne prenez pas le temps de vous poser, de nous lire, de réfléchir...
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 19:59Pour résumer, là je dois transférer toutes mes charges et revenus sur un autre compte sain et laisser les prélèvements de crédits sur le compte actuel.
OUI !Et dès que vous ne pourrez plus payer (il va donc falloir tenir vos comptes...) il faudra révoquer les autorisations de prélèvements et déposer !
Bon, donc si je dois avoir un compte sain sans aucun prélèvement je dois en créer un nouveau car sur bourso il y a quelques crédits prélevés.. Donc je crée un nouveau compte, sur lequel je transfère toute ma cagnotte ?
Après pour mon père je verrai bien avec lui après tout cela, pour lui rembourser plus tard.. Il a les moyens mais je ne veux pas qu'il paie pour mes bêtises..
Oui c'est sur qu'il a de la chance ! En espérant qu'il aie oublié haha
D'après votre dernière réponse, je devrai faire mon dossier et l'envoyer seulement lorsque je ne serai plus en mesure de payer mes créanciers c'est cela ? Car moi j'avais prévu de l'envoyer en octobre dès que j'aurai 2 relevés de compte sains
Et je pense à quelque chose, vous me dites de révoquer les crédits dès que je ne peux plus payer, mais je ne pourrai révoquer mon crédit paribasienne étant donné qu'il est prélevé chez eux, et que vous aviez dit qu'une banque révoqué rarement ses propres crédits..
Et je me pose aussi une question, désolé.. La bdf pour le dossier nous demande le relevé du compte sain ? Comment voient-ils tous les prélèvements des crédits ?
Il faudra fournir les relevés de
tous vos comptes bancaires.
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 21:45Donc je crée un nouveau compte, sur lequel je transfère toute ma cagnotte ?
OUI !
Citation de: Hello2198 le 23 Juillet 2024 à 21:45D'après votre dernière réponse, je devrai faire mon dossier et l'envoyer seulement lorsque je ne serai plus en mesure de payer mes créanciers c'est cela ? Car moi j'avais prévu de l'envoyer en octobre dès que j'aurai 2 relevés de compte sains
C'était dans l'hypothèse où vous consacriez une partie de la cagnotte au remboursement du crédit souscrit par votre père.
D'accord, pour le crédit de mon père je vais voir comment je fais, si je lui redonne déjà un peu ou pas.
Et concernant mon compte à la paribasienne, je ne pourrai pas révoquer le crédit qui est fait chez eux ? Sauf si ma nouvelle banque me fait la mobilité bancaire et que le prélèvement est transféré ?
Citation de: Hello2198 le 24 Juillet 2024 à 07:12Et concernant mon compte à la paribasienne, je ne pourrai pas révoquer le crédit qui est fait chez eux ? Sauf si ma nouvelle banque me fait la mobilité bancaire et que le prélèvement est transféré ?
C'est ça !
Mais ça me paraît être un détail... :P
Donc ça pourra être le seul que je ne révoque pas c'est ça ?
BforB est ce bien comme banque ?
Citation de: Hello2198 le 24 Juillet 2024 à 07:26Donc ça pourra être le seul que je ne révoque pas c'est ça ?
Si ce n'est pas possible, en effet ! ;)
Citation de: Hello2198 le 24 Juillet 2024 à 07:56BforB est ce bien comme banque ?
Aucune idée...
Bon du coup, pour résumer, dernier message et je ne vous embête plus :)
Là je crée un nouveau compte sain, sur lequel je transfère toutes mes charges (pas les crédits) ainsi que mes revenus, et tout l'argent qu'il me reste.
Je fais les reconnaissances de dettes pour mon père et mon « ami ».
J'approvisionne les comptes ou les crédits son prélevés avant chaque prélèvement, et ce tant que je peux payer mes créanciers.
Je prépare pendant ce temps mon dossier de surendettement, que j'envoie dans l'idéal en octobre.
Si avant d'envoyer le dossier de surendettement je n'ai plus les moyens de payer mes créanciers je révoque tous mes crédits, sauf celui de la paribasienne lequel a mon avis je ne pourrai pas. (Si je peux donner une somme équivalente à chaque créancier je le fais, même si ce n'est pas la priorité).
Et ensuite j'attend la décision de la commission.
Ai-je oublié quelque chose ?
Vous ne nous embêtez pas ! ;)
Le résumé semble assez bon...
D'accord ! Bon je vais faire tout ça, et je reviendrai vers vous quand je serai sur le point de déposer le dossier, ainsi que pour la lettre de saisine !
Ou si j'ai la moindre question
Et je ne sais plus si vous m'aviez répondu, dois-je clôturer mon compte à la paribasienne ou non ? Sachant que si je le fais le prélèvement de mon crédit ira sur mon nouveau compte sain..
Oui, on vous avait répondu : ce ne sera sans doute possible que si le prélèvement est intégré au pack mobilité bancaire.
D'accord merci ! Et sinon je ne clôture pas
Tout est clair pour moi, merci pour votre patience
Citation de: Hello2198 le 25 Juillet 2024 à 07:05Et sinon je ne clôture pas
Vous pourrez le tenter, mais ce sera vraisemblablement refusé !
D'accord ! La banque post serait une bonne banque ?
Toutes les banques sont "bonnes" !
D'accord, mais pour pas que j'ouvre n'importe où :)
J'ai oublié de vous demander quelque chose.
Selon la décision de la commission, est ce que les créanciers, que ce soient des organismes de crédit ou mon père, peuvent ils contester cette décision ?
Ce serait bien curieux que ce soit votre père qui conteste le plan, mais oui les créanciers peuvent contester les mesures mais c'est loin d'être systématique. -
Bha on sait jamais, s'il souhaite récupérer son argent.. si jamais il y a effacement de la dette..
Et dans ces cas là il se passe quoi ?
Citation de: Hello2198 le 25 Juillet 2024 à 10:57Bha on sait jamais, s'il souhaite récupérer son argent.. si jamais il y a effacement de la dette..
Et dans ces cas là il se passe quoi ?
Vous irez devant un juge qui tranchera
Et il peut décider quoi le juge ?
Quelles jugements peut il donner ?
Bonjour
Il peut soit suivre la decision de la bdf et votre dossier y retourne.
Soit vous declarer irrecevable et la vous devrez vous debrouiller avec vos créanciers
Ah d'accord.. donc vaut mieux espérer qu'il n'y ai pas de contre décision
Fox, là il est question de contestation du plan et non de la recevabilité ;)
Et donc de créanciers (dont son père) qui s'opposeraient (pour tout ou partie) à l'effacement.
Le juge devra donc examiner avec grand soin les revenus et les charges de Hello pour vérifier le bien fondé de l'effacement
Donc, soit il en confirme le montant, soit il le modifie à la baisse et du coup augmente la CR de Hello
A ce stade il est tout à fait exceptionnel (voire inexistant) que la recevabilité soit remise en question..
Il est en fait juste question de gros sous.. ;D
D'accord je vois ce que vous voulez dire !
De toute manière on en est pas là... il faudrait déjà que mon dossier sois recevable..
Ah desole je croyais qu il parlais des la recevabilité.
Vu que les creanciers peuvent faire un recours a deux moments différents.
Citation de: Tefou17 le 25 Juillet 2024 à 13:42Ah desole je croyais qu il parlais des la recevabilité.
Vu que les creanciers peuvent faire un recours a deux moments différents.
Dans le cas présent, il s'agissait bien des MI
Il me semble d'ailleurs que c'est vous qui l'avez précisé ;D
Citation de: Fox77 le 25 Juillet 2024 à 10:49Ce serait bien curieux que ce soit votre père qui conteste le plan, mais oui les créanciers peuvent contester les mesures mais c'est loin d'être systématique. -
Mais effectivement, on n'en est vraiment pas encore là ..Prenons les choses par le commencement : le dépôt du dossier ;)
Et aussi, bisane m'avait dit d'ouvrir un nouveau compte sain, si je le peux de faire la mobilité bancaire et fermer mon compte à la paribasienne, mais si je fais ça j'aurai le prélèvement de la paribasienne sur mon compte sain, mais du coup ce ne sera pas un compte sain. Je sais pas si vous comprenez ce que je veux dire ;D
Vous pouvez ouvrir un compte sain sans demander de mobilité bancaire et simplement y transférer vos revenus :)
Citation de: Hello2198 le 25 Juillet 2024 à 14:50mais si je fais ça j'aurai le prélèvement de la paribasienne sur mon compte sain, mais du coup ce ne sera pas un compte sain.
Si, puisque ce prélèvement là, vous pourrez le révoquer ! :P
Ah oui bien vu ! :)
Concernant la reconnaissance de dette, j'ai juste à remplir le tableau que vous m'avez transmis en lien ?
Et concernant la dette je met la dette actuelle, ou le crédit de départ ? Et concernant le taux intérêt et les intérêts je met ceux de départ ou je dois en recalculer d'autres ?
Vous mettez le montant restant dû actuel, avec, entre parenthèses, le montant emprunté et le taux d'intérêts.
D'accord, et donc juste en remplissant le tableau, ensuite j'imprime et je signe ?
Citation de: Hello2198 le 26 Juillet 2024 à 07:07D'accord, et donc juste en remplissant le tableau, ensuite j'imprime et je signe ?
Oui !
L'idéal étant que les prêteurs signent aussi !
D'accord merci !
Bonjour bonjour,
Je réfléchissais à quelque chose.. est ce que si il y a effacement de toutes mes dettes, et que je retrouve un budget et une vie stable, est ce que je peux reprendre le remboursement de mes dettes familiales ?
Il n'y aura en aucun cas un effacement de toutes vos dette, puisque vous avez une CR ! :P
Un plan peut prévoir un effacement partiel de ces dernières. Dans ce cas, et si votre situation s'améliore de manière significative, il faudra redéposer un dossier.
Vous pourrez quoi qu'il en soit reprendre le remboursement des dettes familiales à l'issue du plan.
Si ma situation s'améliore c'est à dire ?
Et quel serait l'intérêt de refaire un dossier de surendettement étant donné que une partie de mes dettes aura éte effacée ?
Désolé si les questions sont bêtes..
Vos questions ne sont pas "bêtes" ! :P
Mais vous les posez sans tenir compte de nos réponses, donc, on tourne en rond... :-\
Citation de: Hello2198 le 27 Juillet 2024 à 17:49Si ma situation s'améliore c'est à dire ?
Si vous gagnez plus d'argent ! Autrement dit : si vos revenus (ou ceux de votre compagne) venaient à augmenter.
Citation de: Hello2198 le 27 Juillet 2024 à 17:58Et quel serait l'intérêt de refaire un dossier de surendettement étant donné que une partie de mes dettes aura éte effacée ?
Parce que c'est une des règles de la procédure de surendettement, qu'elle est rappelée dans chaque plan, et qu'il s'agit aussi d'une question d'éthique personnelle.
Les dettes ne sont en effet effacées qu'
en fin de plan.
Si, pendant la durée de ce dernier, vous veniez à gagner 1 000 € de plus par mois, il ne paraîtrait pas anormal de payer un peu plus à vos créanciers, et de bénéficier ainsi d'un effacement un peu moindre... :-\
Il me semble que vous oubliez un peu que vous êtes endetté à hauteur de 62 000 €, que vous êtes actuellement dans l'incapacité de rembourser cette somme, et que la procédure vous permettrait de vous sortir d'une situation inextricable ! :P
Vous omettez également de vous rappeler que le risque d'un recours concernant la recevabilité de votre dossier est palpable, et que certains de vos proches risquent fort de pâtir de cette situation....
D'accord je comprend mieux :)
Comment ça le risque concernant la recevabilité de mon dossier est palpable ?
Citation de: Hello2198 le 29 Juillet 2024 à 09:29Comment ça le risque concernant la recevabilité de mon dossier est palpable ?
Ce n'est pas ainsi que j'ai formulé ma phrase ! :P
Citation de: bisane le 27 Juillet 2024 à 21:05le risque d'un recours concernant la recevabilité de votre dossier est palpable
Certains de vos créanciers risquent en effet de soulever un "endettement volontaire" et donc, votre mauvaise foi, et de contester la recevabilité de votre dossier.
D'accord je vois...
Bonjour, j'aurais voulu avoir un conseil. J'ai réfléchi, et je me suis dit que je devrais plutôt payer mes crédits jusqu'à réellement ne plus pouvoir, et à ce moment là révoquer mes crédits, faire mon dossier de surendettement et l'envoyer pour réduire au maximum mes dettes ?
Ou dois-je l'envoyer en octobre comme initialement prévu ?
Il vaut mieux déposer avant d'être en défaut de paiement.
Pourquoi reculer cette échéance ?
Je ne sais pas, je me suis dit, autant éponger au maximum les dettes..
Si vous déposez en octobre, pendant combien de mois de plus pourriez-vous payer ?
Jusqu'à décembre je pense, janvier ce sera compliqué
Donc la durée du traitement de votre dossier, sans avoir d'impayés...
D'accord, bon bha j'enverrai en octobre comme prévu
Citation de: Hello2198 le 20 Juillet 2024 à 17:46J'ai prévu de déposer lorsque j'aurai au moins 2 relevés de compte sains au cas où !
Je sais qu'on a le droit de reporter nos mensualités une ou 2 fois par an, je ne l'ai pas encore fait alors je voulais savoir quand est ce que je devrais le faire à votre avis ?
Et mes crédits étant récents, cela pourra tout de même passer dans mon dossier ?
D'accord pour Bourso je vais faire ça alors comme ça cela m'évite de devoir créer un nouveau compte ailleurs
Si tu penses avoir une période un peu compliquée, reporter tes mensualités peut être une bonne option. Même si tes crédits sont récents, ça peut passer, mais je te conseille de vérifier avec ton conseiller pour être sûr que ça n'impacte pas ton dossier. (https://appartement-vendre.fr)
Merci de votre contribution RodM mais il avait déjà été répondu en son temps (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?msg=978577) à cette question
N'hésitez pas à ouvrir votre propre fil si vous avez des questions ou remarques ;)
Citation de: RodM le 01 Septembre 2024 à 12:14mais je te conseille de vérifier avec ton conseiller pour être sûr que ça n'impacte pas ton dossier.
Quel conseiller ?
De quel dossier ?