Forum Entraide Surendettement

procédure de surendettement / Commission de Surendettement / autres litiges judiciaires => avant le surendettement => Discussion démarrée par: Gabi le 22 Juillet 2024 à 21:20

Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 22 Juillet 2024 à 21:20
Bonjour ou plutôt bonsoir,

Je viens de découvrir ce forum à l'instant via des recherches sur le net.

Je n'ai pas encore eu le temps de le parcourir car comme le veux la coutume, on se présente avant.

Mon parcours, assez simple, en 2006 quand a débuté à la télé l'émission avec Patrick B. Le World Poker Tour je m'y suis intéressé et j'ai commencé à jouer sur le net. C'était facile et petit à petit, j'ai creusé ma tombe (ces dernières années c'était plutôt les paris sportifs) jusqu'à devoir plis de 35.000€.

Aujourd'hui, il me reste environ 20.000€ à rembourser et j'aimerai avoir qques conseils pour aller plus vite ou du moins mieux "gérer" ou "optimiser" au mieux.

Je vais ouvrir un file pour ça.

J'espère trouver des solutions et de bons conseils.

Merci d'avance.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 22 Juillet 2024 à 21:31
Bonsoir,

J'ouvre un fil pour, je l'espère, recevoir quelques conseils et avis quand à ma situation.

Aujourd'hui je suis endetté à hauteur de 20.000€.

J'ai 47 ans et travaille dans la fonction publique.

Je gagne 2600 par mois et rembourse 536 en 4 partie : 336 (7550 restant) 45 (3700) 45 (3800) et 106 (5000).

J'ai 1600€ de frais fixe par mois, donc il me reste un tout petit peu plus de 400€ sans compter la nourriture.

Il n'y a pas un jour qui passe où je n'y pense pas et ça le travaille énormément. A la rentrée, je dois prendre rdv à l'hôpital pour être suivi pour mon addiction. 

Ma question, le gros emprunt sera payé dans 2 ans et les autres au alentour de 2030.

Une fois le premier payé vaut-il mieux garder les 330€ comme économies ou les utiliser pour payer les autres à part égale voir plus ?

Dans les frais fixe il y a aussi la pension alimentaire de 350 pour mes enfants qui ont 16 et 18.

Donc dans quelques années, je devrais arrêter de payer à la maman mais je paierais d'une autre manière de toute façon  ;D

Ma situation à aujourd'hui : découvert de 700 et 1 loyer en retard à payer le jour de ma paie qui est le 28.

Je fais un peu d'Airbnb jusqu'à mi-septembre (pour les JO, je devrais gagner 1000€ environ) et après je ne pourrais plus donc je n'aurais plus de rentrée d'argent extra.

Si vous avez des conseils pour mieux optimiser tout ça voir pour aller plus vite, je suis preneur !

Merci.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 23 Juillet 2024 à 07:38
Bonjour !

Messages regroupés ! Une présentation ici, c'est avant tout faire part de sa situation financière... ;D

Pour y voir clair et vous conseiller au mieux, merci de compléter ce tableau (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0) et de le joindre à votre tout 1er message.

Citation de: Gabi le 22 Juillet 2024 à 21:31Je fais un peu d'Airbnb jusqu'à mi-septembre (pour les JO, je devrais gagner 1000€ environ)
Il faudra alors rembourser en priorité le retard de loyer ! ;)

Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 23 Juillet 2024 à 09:29
Oui ma priorité c'est de payer le loyer en retard et 1 semaine après l'autre.

Je n'arrive pas à ouvrir le lien (il faut dire que j'ai un vieux téléphone et un peu nul aussi !).

Si je vous fais une liste, ça passe ?
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 23 Juillet 2024 à 09:43
Je viens de calculer et c'est 1500€ pour Airbnb.

D'ailleurs, je termine le paquet de clope et je passe à la cigarette électronique qui me reviendra moins cher.

Je me prépare aussi 1,2 ou 3 fois par semaine mon repas du midi pour économiser sur mes TR pour les courses.

J'ai appelé hier Bouygues pour changer de forfait car je suis arrivé au bout des 1 an où j'avais 15€ de moins et je suis passé depuis juillet à 48€. C'est trop.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 23 Juillet 2024 à 09:47
Clope 200€
Navigo 86
Pension 350
Predica 10
Gmf 16
Pret 336
Pret 45
Pret 45
Loyer 726
Impôts 35 (Airbnb sinon prélèvement à la source)
Pret 106
Bouygues 48
Sfr 25
Finesse Park 30
EDF 74

Nourriture ?
Titre: Remboursement de dette
Posté par: BRUYERE le 23 Juillet 2024 à 10:56
Citation de: bisane le 23 Juillet 2024 à 07:38Pour y voir clair et vous conseiller au mieux, merci de compléter ce tableau (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0) et de le joindre à votre tout 1er message.

En l'état, votre énumération de dépenses ne nous aide pas.. Merci de bien vouloir suivre nos consignes et de remplir le tableau .
Pour la nourriture la BDF fonctionne au forfait. Les cigarettes ne sont pas à mentionner, elles seront à prendre sur votre reste à vivre 
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 23 Juillet 2024 à 18:29
Citation de: Gabi le 23 Juillet 2024 à 09:29Je n'arrive pas à ouvrir le lien (il faut dire que j'ai un vieux téléphone et un peu nul aussi !).
Aucun accès à un ordinateur ?
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 23 Juillet 2024 à 21:17
Je n'ai pas d'ordinateur sauf au boulot mais on est vachement restreint depuis 1 mois.

J'ai réussi sur mon téléphone. 

Reste plus qu'à remplir le tableau et surtout à l'intégrer au premier message.

Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 24 Juillet 2024 à 07:11
Citation de: Gabi le 23 Juillet 2024 à 21:17J'ai réussi sur mon téléphone. 
Yapluk, donc ! ;)
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 24 Juillet 2024 à 09:46
Bonjour, 

Je viens de joindre le tableau à mon premier message.

Enfin, j'espère !

J'attends vos retours avec impatience pour voir où je peux optimiser les choses.

Merci d'avance.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: BRUYERE le 24 Juillet 2024 à 11:25
Vous y êtes presque !!

Il y a quelques petites choses à corriger mais l'ensemble est plutôt clair  ;)

- le retard de de loyer est à mettre en C27
- IR : pas de retenue à la source ? Et il faudrait mettre un seul chiffre, sinon les calculs ne se font pas
- C'est quoi Predica ? mais même sans la réponse, je doute fort que cette dépense rentre dans le cadre de ce qui est retenu par la BDF..
- Idem pour Fitness qui sera à prendre sur votre reste à vivre 
- pourriez vous rajouter les mensualités de vos crédits et si possible les années de souscription et les taux ?

A première vue, votre endettement n'est pas très élevé mais vous êtes "plombé" par votre retard de loyer et votre découvert .. >:(
On attend les corrections pour continuer à avancer  ;)
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 24 Juillet 2024 à 11:53
Merci Bruyère pour votre temps et réponse (aux autres intervenants aussi).

Je m'y met après ma séance de sport !

Petite précision : j'ai une retenue à la source pour les impôts mais quand j'ai fais ma déclaration en juin en déclarant les revenus d'Airbnb c'est monté à un reliquat de 1200€ à payer avant fin décembre il me semble. Enfin, je crois parce que si je dois payer les 1200€ d'un coup, je ne sais pas comment je vais faire !

Les 35€ c'est pour les gains d'Airbnb mais je ne comprend pas très bien.

Predica c'est une assurance vie via ma.banque.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: BRUYERE le 24 Juillet 2024 à 12:07
Citation de: Gabi le 24 Juillet 2024 à 11:53Petite précision : j'ai une retenue à la source pour les impôts mais quand j'ai fais ma déclaration en juin en déclarant les revenus d'Airbnb c'est monté à un reliquat de 1200€ à payer avant fin décembre il me semble. Enfin, je crois parce que si je dois payer les 1200€ d'un coup, je ne sais pas comment je vais faire !

Les 35€ c'est pour les gains d'Airbnb mais je ne comprend pas très bien.
Je ne saurais trop vous conseiller de vous rapprocher très vite de votre centre d'impôts pour éclaircir ces points .. >:( ainsi que vous renseigner sur ce que vous auriez à payer si vous re louez en septembre 

pour Predica, si c'est une assurance, regroupez sa mensualité avec ce que vous payez par ailleurs dans la case dédiée
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 24 Juillet 2024 à 13:58
Ça devrait être bon maintenant.

Je tiens juste à faire une précision.

Les 5500€, ça correspond à une mise à disposition d'argent par la banque quand j'étais à découvert, enfin, que je dépassait mon découvert autorisé.

J'étais renfloué automatiquement.

J'ai atteint la limite qui était de 5000 et avec les intérêts c'est monté à 6100 il,me semble.

Je n'ai plus accès à ces données jusqu'à ce que je descende à moins de 5000.

J'ai demandé à la banque d'enlever cette option depuis.

Je n'arrive pas à joindre les impôts mais il y a écrit sur l'avis de situation déclarative établi en 2024 concernant les 1200€ : 

"Cette somme vous sera prélevée à compter de septembre 2024 selon un échéancier qui vous sera précisé sur votre avis d'impôt".

Je ne le trouve pas cet échéancier mais je suppose que c'est 4 X 300 de septembre à décembre.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 24 Juillet 2024 à 14:22
Une question, la paperasse n'a jamais été mon fort, j'ai même horreur de cela.

Les 1200€ c'est ce qui me manque à payer d'ici fin décembre ?

Si c'est le cas, sur chaque paie d'ici là, il n'y aura pas de retenue la source ?

C'est peut-être un peu bête comme question mais je ne m'y suis jamais penché sur la question.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 24 Juillet 2024 à 20:24
A priori, le prélèvement à la source sera ajusté l'an prochain.
Mais vous sembliez dire que vous ne pourriez plus percevoir de tels revenus... J'ai rêvé ?

En fonction de la réponse, il faudrait ajouter ces revenus en B21.
Mais 1200 € d'impôts en plus pour 1500 € de revenus, ça fait beaucoup, non ?

Citation de: BRUYERE le 24 Juillet 2024 à 11:25- le retard de de loyer est à mettre en C27

Citation de: BRUYERE le 24 Juillet 2024 à 11:25- IR : pas de retenue à la source ? Et il faudrait mettre un seul chiffre, sinon les calculs ne se font pas
Vous mettez juste un petit "=" devant le "165+35".

Selon votre tableau, il n'est guère besoin de faire des calculs très poussés : vous êtes en situation de surendettement et allez avoir bien du mal à vous en sortir tout seul... :-\
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 24 Juillet 2024 à 20:53
Alors, je pense que je me suis mal exprimé.

Je vais arrêter Airbnb fin septembre car je n'aurai nulle part où aller.

J'ai déclaré en 2023 6000€ (Airbnb) à peu près d'où les 1200€ à payer d'ici décembre.

Je pense que ça se décortique comme ceci :
6000 X 17% = 1000 à la louche et le reste c'est le reliquat de mes impôts. Enfin je pense que c'est ça.

Donc les 1500€ c'est juste pour cet été pas depuis janvier en plus.

Par contre l'année prochaine étant donné que j'ai eu 2 augmentations, je vais pleurer.

Pourquoi dites-vous que je suis en surendettement ?
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 25 Juillet 2024 à 07:25
Citation de: Gabi le 24 Juillet 2024 à 20:53J'ai déclaré en 2023 6000€ (Airbnb) à peu près d'où les 1200€ à payer d'ici décembre.
Oui, ça paraît plus cohérent ! :D
Mais vous aviez écrit ceci :
Citation de: Gabi le 23 Juillet 2024 à 09:43Je viens de calculer et c'est 1500€ pour Airbnb.

Je dis que vous êtes en surendettement, selon votre tableau, qui n'est toujours pas correctement rempli !
Car il faudrait donc rajouter 500 € de revenus (en B 21), en plus des autres corrections suggérées.

Citation de: Gabi le 24 Juillet 2024 à 20:53Par contre l'année prochaine étant donné que j'ai eu 2 augmentations, je vais pleurer.
Beaucoup moins qu'avec les 1200 € d'augmentation de cette année... :P
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 25 Juillet 2024 à 08:29
Bonjour,

Je viens de remplir le tableau.

Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 25 Juillet 2024 à 10:19
Je viens de recevoir ma paie, je vais commencer par payer le loyer que j'ai en retard.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 25 Juillet 2024 à 11:17
Je viens de recalculer mes prochaines réservations Airbnb et d'ici à fin septembre, je vais gagner 1728€.

Je vais modifier le tableau encore une fois  ;D
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 25 Juillet 2024 à 16:15
Retard de loyer = payé 
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Fox77 le 25 Juillet 2024 à 16:49
Citation de: Gabi le 24 Juillet 2024 à 14:22Une question, la paperasse n'a jamais été mon fort, j'ai même horreur de cela.

Les 1200€ c'est ce qui me manque à payer d'ici fin décembre ?

Si c'est le cas, sur chaque paie d'ici là, il n'y aura pas de retenue la source ?

C'est peut-être un peu bête comme question mais je ne m'y suis jamais penché sur la question.
Les impôts vont automatiquement établir un échéancier en 4 mensualités (septembre/octobre/novembre/décembre). 
Titre: Remboursement de dette
Posté par: BRUYERE le 25 Juillet 2024 à 17:30
Citation de: Gabi le 25 Juillet 2024 à 16:15Retard de loyer = payé
bbbo bbbo bbbo
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 25 Juillet 2024 à 18:15
Citation de: Gabi le 25 Juillet 2024 à 08:29Je viens de remplir le tableau.
Heu... où ça ? :o ???
Mais comme il va encore falloir le corriger... :P

Merci, lorsque ce sera fait, de ne laisser que le "bon" tableau dans votre 1er message. ;)
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 25 Juillet 2024 à 18:22
C'est le dernier.

Je n'arrive pas à supprimer les 2 autres.

Faut-il du coup que j'enlève le retard de loyer et que je réajuste ce qu'il me reste sur mon compte ?
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 26 Juillet 2024 à 07:09
Dans le dernier tableau de votre 1er message, il n'y a pas de revenus locatifs, et la dette de loyer n'est toujours pas au bon endroit.
Mais puisque cette dernière est soldée, elle n'a plus à figurer dans le tableau.

Pour supprimer des tableaux, il suffit de cliquer sur la croix rouge qui figure à côté de chacun d'eux et d'enregistrer le message.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 26 Juillet 2024 à 07:23
Merci Bisane.

Je viens de supprimer tous les tableaux sauf le nouveau où j'ai rajouté les revenus locatifs et supprimé le loyer impayé et aussi le découvert par la même occasion.

Je vais devoir jongler un peu ce mois-ci mais ça devrait aller si je fais attention.

Les revenus locatifs ne faussent pas le tableau du coup ?

Parce que je rappelle que ce n'est pas une rentrée d'argent régulière, fixe et mensuelle.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 26 Juillet 2024 à 17:47
Si j'ai compris quelque chose, vous ne percevez pas 1 728 € de revenus locatifs par mois ! :P
Il faut diviser vos revenus de l'année en cours par le nombre de mois  de l'année...
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 26 Juillet 2024 à 18:36
En l'occurrence, je vais toucher cette somme entre aujourd'hui et fin septembre.

Ok donc par 12
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 26 Juillet 2024 à 20:31
Mais vous en avez perçu avant, avant, non, puisque vos impôts vont augmenter ?
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 26 Juillet 2024 à 22:17
Oui mais il ne me reste plus rien en compte.

Du coup, quel intérêt de les mettre ?
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 27 Juillet 2024 à 08:03
L'intérêt de ce tableau est d'avoir une idée la plus précise possible de de la situation financière réelle, laquelle est censée permettre de prendre des décisions budgétaires éclairées.

Or, si vous n'aviez pas ces revenus locatifs :
1/ vous ne paieriez pas autant d'impôts ;
2/ vous seriez très juste pour payer vos mensualités contractuelles.

Quoi qu'il en soit, votre budget ne permet guère de fantaisies...
Et il va falloir réserver les "loyer" à venir au paiement de vos impôts.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 27 Juillet 2024 à 09:18
Oui ma priorité va être de payer mes impôts, c'est certain.

Du coup, vous avez besoin de quelle autre information ?

Je dois faire quoi maintenant ?
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 27 Juillet 2024 à 17:13
Citation de: Gabi le 27 Juillet 2024 à 09:18Du coup, vous avez besoin de quelle autre information ?
Des revenus locatifs que vous avez perçus cette année !

Car revenons à votre questions initiale :
Citation de: Gabi le 22 Juillet 2024 à 21:20Aujourd'hui, il me reste environ 20.000€ à rembourser et j'aimerai avoir qques conseils pour aller plus vite ou du moins mieux "gérer" ou "optimiser" au mieux.
Il est bien question de gestion, non ?

Rembourser plus vite ne sera guère possible : votre budget est tout juste à l'équilibre.

Vos revenus locatifs auraient peut-être pu vous permettre de le faire, mais il ne vous en reste rien, et vous avez "oublié" qu'ils étaient imposables.

Que dire de plus ?

Je remarque une particularité dans le tableau, qui ne m'avait pas sauté aux yeux jusqu'ici : vous avez souscrit un crédit le 05/08/2024 ? ;D
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 27 Juillet 2024 à 18:57
J'ai rectifié la date et j'ai divisé par 12 les 6000€ gagnés cette année.

Je ne vais pas vous mentir, je savais très bien que j'allais devoir payer des impôts dessus comme l'année précédente.

Je m'étais dit/promis de mettre de côté 20% des sommes gagnées justement pour pouvoir payer ce que l'Etat allait me demander mais mon addiction a été plus forte.

Et le dernier crédit, pour la moitié, est passé dans les paris et l'autre moitié pour payer certaines dettes à mes proches et mon découvert.

Voilà, la vérité.

Je n'ai pas rejoué ces derniers temps et compte bien tenir car c'est une lutte par moment quand mon esprit n'est pas occupé.

Désolé pour cette minute confession mais ça fait du bien et je sais qu'il n'y a aucun jugement.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 27 Juillet 2024 à 21:19
Il n'y a pas lieu de vous "confesser" ici... :P
Il serait peut-être intéressant pour vous, en revanche, de bien réaliser la portée de chacun de vos engagements, et sans doute de vous faire aider pour cette addiction !

Citation de: Gabi le 27 Juillet 2024 à 18:57et j'ai divisé par 12 les 6000€ gagnés cette année.
En omettant les 1700 € et quelques à venir ?

Il y a plein de manières d'occuper son esprit, même dans des jeux gratuits ! ;)
Mais ce n'est bien évidemment pas facile, et il faut y consacrer un peu de volonté, de courage, peut-être aussi de "mieux-vivre", en révisant ses priorités personnelles... xxl! xxl! xxl!
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 27 Juillet 2024 à 22:03
C'est prévu en septembre. 

Que voulez-vous dire par "mieux-vivre" en révisant ses priorités personnelles ?
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 28 Juillet 2024 à 06:22
Je vous laisse y réfléchir...  :D
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 29 Juillet 2024 à 11:10
L'échéancier est bien de 300€ par mois à partir de septembre jusqu'à décembre.

Je pensais avoir mine de rien une petite marge mais ce n'est pas le cas.

Je suis très très juste.

Pas le droit aux fantaisies.

Je sens que je suis à deux doigts de passer de l'autre côté.

J'ai lu un article sur le fait de rembourser les petits emprunts en premier pour faire boule de neige et dégager de l'argent mais est-ce que c'est si intéressant quand le plus gros emprunt est celui où je paie le plus ?

Car dans 22 mois j'aurais fini de le rembourser et j'aurais à disposition 336€ de plus par mois alors que les 3 autres je paie : 45,45 et 106.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Fox77 le 29 Juillet 2024 à 12:19
Bonjour
Vous pouvez sans doute prendre les devants sur la question des impôts et demander à ce que l'échéancier en 4 fois soit rallongé pour vous donner un peu plus de respiration financière, surtout en fin d'année où les dépenses sont généralement plus importantes.

CitationJe sens que je suis à deux doigts de passer de l'autre côté.

Je suis bien placé pour savoir à quel point l'argent peut être un sujet d'angoisse mais votre situation présente beaucoup de signes d'espoir. Les 2 prochaines années vont être délicates, mais si vous parvenez à guérir votre addiction, et à vivre avec précaution, vous retrouverez une situation assainie.
Vous avez la chance d'avoir une situation pro, et votre endettement n'est pas très important.

Bon courage :) 
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 29 Juillet 2024 à 16:35
Merci Fox77 pour vos encouragements  !

PS : bonne nouvelle, une espagnole vient de réserver mon appartement en septembre 3 nuits (200€).

Je rajoute cette somme au tableau ?
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Tefou17 le 29 Juillet 2024 à 17:03
Bonjour

Bon nous sommes deja en juillet mais si vous pouvez soit vous mettez un peu de côté pour alleger les prélèvements en septembre soit normalement sur le site des impôts vous pouvez payer par cb la somme que vous voulez.

Petite astuce pour les impots : en janvier je fais une simulation avec tous les salaires, rentré percues etc... je fais aussi nous les deductions km repas etc... et donc je sais a peut près combien je vais payer ou recevoir en aout.
Avec le prélèvement a la source je fais la différence et donc plus aucune surprise.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 29 Juillet 2024 à 17:10
Bonjour Tefou17,

Je pense que je vais me serrer la ceinture jusqu'à Noël et payer les 300 par mois.

Cette rentrée non attendue va me faire du bien et j'espère qu'il y en aura d'autre d'ici fin septembre pour avoir une petite marge.

Il faut que je me trouve une autre rentrée d'argent de toute façon, pas le choix. Sinon je serai systématiquement sur le fil du rasoir.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 29 Juillet 2024 à 18:40
Citation de: Fox77 le 29 Juillet 2024 à 12:19Vous pouvez sans doute prendre les devants sur la question des impôts et demander à ce que l'échéancier en 4 fois soit rallongé pour vous donner un peu plus de respiration financière
Ce serait, me semble-t-il, une bien mauvaise idée, alors que les rentrées locatives attendues permettent de couvrir entièrement ces échéances ! :-\ :-\ :-\
Et alors que ce surplus d'imposition aurait "dû" être anticipé, ce qui n'a pas été le cas...

Citation de: Gabi le 29 Juillet 2024 à 11:10Pas le droit aux fantaisies.
Citation de: Gabi le 29 Juillet 2024 à 17:10Il faut que je me trouve une autre rentrée d'argent de toute façon, pas le choix. Sinon je serai systématiquement sur le fil du rasoir.
Si je puis me permettre : je crois que vous prenez les choses par le mauvais bout !  :P

Si je compte bien, d'ici fin septembre, vous allez avoir 1 780 € + 200 €, soit 1 980 € de rentrées supplémentaires, lesquelles vous permettront très largement de payer le surcroît d'impôts... et même de cagnotter un peu !

Vous n'avez pas indiqué le taux d'intérêts du crédit ligne 68, mais c'est le seul que vous auriez peut-être intérêt à rembourser par anticipation...
Pour les autres, comme vous le dîtes, les mensualités paraissent raisonnables, et, si vous vous livriez à une gestion rigoureuse, pourriez même cagnotter un peu... ;)
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 29 Juillet 2024 à 20:46
Pas tant que ça finalement, puisqu'il ne me reste que 1000€ sur mon compte aujourd'hui et que je vais devoir payer 1900€ de dépenses fixes.

Il faut que je couche tout cela sur papier demain pour savoir exactement.

Je ne suis pas chez moi donc je met au plus vite le taux.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 29 Juillet 2024 à 21:09
Citation de: Gabi le 29 Juillet 2024 à 20:46Pas tant que ça finalement, puisqu'il ne me reste que 1000€ sur mon compte aujourd'hui et que je vais devoir payer 1900€ de dépenses fixes.
Et la question est donc (vous n'êtes pas obligé d'y répondre ici, mais pour vous-même, cela semble absolument indispensable) : comment cela se fait-il ?

Citation de: Gabi le 29 Juillet 2024 à 20:46Il faut que je couche tout cela sur papier demain pour savoir exactement.
Cela ne devrait pas être nécessaire, puisque vous avez rempli le tableau... :P
Il semble y avoir un point aveugle que vous persistiez à ne pas vouloir regarder... :-\
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 29 Juillet 2024 à 22:21
J'avais un découvert de 800 et un loyer en retard d'où les 1600 en moins.

Un point noir ? Le jeu ?

Si c'est à cela que vous faites allusion, ce n'est pas le cas.

Je viens de récupérer 85€ que j'avais déposé sur Binance il y a de cela 3 mois et que je n'arrivais pas à récupérer. C'est chose faite !

J'ai une semaine de vacances du 12 au 19 août, je vais regarder si je peux faire la plonge quelque part.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 30 Juillet 2024 à 07:09
J'ai dit un point aveugle, pas un point noir ! ;) 

Il n'y avait pas d'urgence à combler le découvert...
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 30 Juillet 2024 à 07:47
Oui un point aveugle !

Ne pas être conscient d'un schéma répétitif.

Le découvert c'est comblé automatiquement quand j'ai reçu ma paie donc pas le choix et de toute façon je n'aurai pas pu payer ni retirer donc impossible de passer un mois sans un sous.

N'empêche que je ne vois pas de quel schéma vous parlez si ce n'est le jeu mais justement, je m'abstiens pour le moment.

La dynamique est là...


La question c'est de savoir combien de temps ?

Pourquoi trouver une autre entrée d'argent est une mauvaise chose ???
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Tefou17 le 30 Juillet 2024 à 08:11
Bonjour

N oubliez pas que l annee prochaine vous aurez aussi les impôts sur toutes les sommes gagnées cette année. 
Faite une simulation pour ne pas etre dans la meme situation dans 1 an.
Car quand vous aurez votre plan de surendettement cette somme sera a prendre sur votre reste a vivre.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 30 Juillet 2024 à 08:51
Les gains de cette année ne seront pas énormes par rapport aux précédentes. Je vais refaire de la location à l'été 2025.

Mais oui, il est temps de commencer à économiser un peu.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 30 Juillet 2024 à 14:19
Pour la ligne 68, effectivement je n'ai rien mis car je ne sais pas.

Ce n'est pas vraiment un prêt car c'est un complément qui se faisait automatiquement quand je dépassait mon découvert. Au fur et à mesure, ça c'est creusé au point d'arriver au plafond, 5000€ et quand j'ai voulu en discuter avec ma conseillère en janvier il me semble elle m'a répondue que la somme s'élevait à 6100€ donc 5400 aujourd'hui...
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 30 Juillet 2024 à 19:07
Citation de: Gabi le 30 Juillet 2024 à 07:47N'empêche que je ne vois pas de quel schéma vous parlez si ce n'est le jeu mais justement, je m'abstiens pour le moment.
Il me semble qu'il n'y a pas que le jeu, mais qu'il est aussi question de "gestion".

Ok pour la ligne 68. ;)

Citation de: Gabi le 30 Juillet 2024 à 07:47Pourquoi trouver une autre entrée d'argent est une mauvaise chose ???
Personne n'a dit ça, si ?
J'ai quand-même l'impression (retour à ma 1ère réponse), que si vous arrivez à augmenter un tant soit peu vos revenus, il faut aussi que la gestion suive derrière.
Par ailleurs, mais c'est encore une autre question, si la solution consiste à vous priver de vacances (généralement bien méritée...), il ne faudrait pas non plus que vous y laissiez votre santé (ou une petite partie de cette dernière).

Il reste aussi l'option dossier de surendettement ! ;)
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 31 Juillet 2024 à 09:19
Oui la gestion n'a jamais été mon fort et c'est pour cela que je suis ici, pour recevoir quelques conseils.

J'ai une semaine de vacances durant laquelle je voulais travailler mais peut-être que je vais aller faire le chemin de Compostelle, à voir car ça approche vite.

Pour le dossier de surendettement, je ne sais pas, ça fait un peu flipper et je pense qu'il me reste assez pour vivre non ?

J'avoue ne pas avoir lu sur ce thème.

Cela consiste à effacer une partie de "l'ardoise" mais sous condition ?
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 31 Juillet 2024 à 17:40
Citation de: Gabi le 31 Juillet 2024 à 09:19Oui la gestion n'a jamais été mon fort et c'est pour cela que je suis ici, pour recevoir quelques conseils.
On est donc bien d'accord !  ;)

Citation de: Gabi le 31 Juillet 2024 à 09:19Pour le dossier de surendettement, je ne sais pas, ça fait un peu flipper et je pense qu'il me reste assez pour vivre non ?
Jusqu'à la fin de l'année, ça va tout de même être très juste ! ;)

Un plan de surendettement n'empiéterai sans doute pas trop sur votre budget par rapport à la situation actuelle.
Il ne serait en revanche pas question d'un effacement, dans votre cas, mais de rembourser à la hauteur de vos moyens.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 01 Août 2024 à 12:03
Oui je sais que ça va être juste jusqu'à la fin de l'année et même après.

Une question, si je fais un dossier de surendettement et qu'il est accepté, si plus tard je veux acheter par exemple cela posera-t-il un problème ?

Ne serais-je pas fiché comme client à risque ?

Qui aura accès à mon dossier ?
Les banques, propriétaires ?
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 01 Août 2024 à 12:44
Certaines banques ont des fichiers internez, bien que cela ne soit pas très légal.
Le fichage FICP, lui, ne dure que le temps du plan.

Mais avant de penser à éventuellement investir, il faudrait déjà penser (et réussir ! ;) ) à assainir votre situation !
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 01 Août 2024 à 15:59
Ça va de soit, c'est juste pour ne pas me fermer des portes.

Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 01 Août 2024 à 17:38
Comment trouver des solutions pour assainir votre situation financière pourrait-il vous fermer des portes ? :o ???
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 01 Août 2024 à 18:07
Vous avez dit que certaines banques françaises gardent des fichiers malgré le fait que ce ne soit pas légal.

C'était dans ce sens là, mais vous avez dit après que le FICP ne dure que le temps du plan donc nickel.

Mais ça rete de toute façon un rêve lointain que d'acheter qqch...

Ma priorité c'est de me débarrasser de tous ces prêts et je vais m'y consacrer avec force.

Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 01 Août 2024 à 20:12
Citation de: Gabi le 01 Août 2024 à 18:07Ma priorité c'est de me débarrasser de tous ces prêts et je vais m'y consacrer avec force.
Et donc, dans votre réflexion, n'hésitez pas à inclure la possibilité d'un dépôt de dossier de surendettement ! ;)
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 03 Août 2024 à 10:59
Bonjour,

J'ai besoin de vis lumières concernant la gestion.

La femme que je fréquente en ce moment est prête à m'aider financièrement.

Entre 7000 et 10.000€ sans intérêts.

Je suis plus partant sur 7.000€.

Plusieurs questions, une reconnaissance de dette doit être remboursée dans les 5 ans max n'est-ce pas ?

Si c'est les cas, j'ai calculé des mensualités de 116€.

J'avais pensé racheter le gros de 7000 et dégager du coup 336€. Donc moins les 116, il me resterai 220.

A garder comme pouvoir d'achat ou prendre une partie ou la totalité pour rembourser celui de 2800 ?

Ce qui me prendrai 10 mois en gros.

Je n'arrive pas à savoir ce qui serai le mieux.

Si vous pouvez me conseiller, je suis preneur.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 03 Août 2024 à 12:47
Il convient de se montrer très prudent avec ce genre d'opérations, aussi généreuse soit-elle ! !!-!! !!-!! !!-!!
Elles peuvent générer des fâcheries irréconciliables...

Il convient par ailleurs de respecter un certain formalisme et certaines règles :
Prêt entre particuliers : quelques conseils de prudence (https://www.economie.gouv.fr/particuliers/pret-entre-particuliers-conseils-prudence)
Doit-on appliquer un taux d'intérêt pour un prêt entre particuliers ? (https://www.economie.gouv.fr/cedef/pret-particuliers-taux-interet)

Citation de: Gabi le 03 Août 2024 à 10:59une reconnaissance de dette doit être remboursée dans les 5 ans max n'est-ce pas ?
Je ne crois pas qu'il y ait une quelconque législation à ce sujet ! :P

Citation de: Gabi le 03 Août 2024 à 10:59A garder comme pouvoir d'achat ou prendre une partie ou la totalité pour rembourser celui de 2800 ?
Votre question est curieuse, alors que vous souhaitez assainir votre situation ! :o ???

Il me paraîtrait par ailleurs plus intéressant de rembourser le crédit qui vous coûte le plus cher, à savoir, sans doute, celui de la banque.
Puis celui de 3 000 €, à près de 8 %.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 03 Août 2024 à 13:50
Quelles genres de fâcheries par exemple ?

Il n'y aurait aucun frais d'intérêt justement.

Donc, vous me conseilleriez de racheter en totalité le prêt de 7000 si le montant prêté est identique ?

Si 10.000, je rachète le gros et celui de 3000.

Pardon si ma question est bizarre, mais je n'ai pas compris la partie "votre question est curieuse,alors que vous souhaitez assainir votre situation"...
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 03 Août 2024 à 15:22
Citation de: Gabi le 03 Août 2024 à 13:50Quelles genres de fâcheries par exemple ?
Toutes celles qui peuvent être liées à l'argent !
Que pour une raison ou pour une autre, vous ne puissiez pas rembourser, que votre prêteuse change d'avis ou soit elle-même dans le besoin, que sais-je encore ?

Citation de: Gabi le 03 Août 2024 à 13:50Donc, vous me conseilleriez de racheter en totalité le prêt de 7000 si le montant prêté est identique ?
Pas du tout !
Merci de relire ce que j'ai écrit...

Citation de: Gabi le 03 Août 2024 à 13:50je n'ai pas compris la partie "votre question est curieuse,alors que vous souhaitez assainir votre situation"...
Vous avez dît ceci :
Citation de: Gabi le 03 Août 2024 à 10:59A garder comme pouvoir d'achat
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 03 Août 2024 à 16:00
Pardon, mais je n'arrive pas à comprendre, vous dites qu'il serait plus intéressant de rembourser le crédit qui me coûte le plus cher mais en terme de mensualité ou de taux ?

Puis celui à 3000 à 8%.

Donc on parle bien de rembourser en premier le crédit de 7500 avec des mensualités de 336 ?

Merci pour votre patience et votre temps.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 03 Août 2024 à 21:04
Si vous preniez le temps de me lire, vous comprendriez peut-être mieux !
Ce n'est pas le montant du crédit, ni les mensualités, qui coûte cher, mais son taux d'intérêts ! :P

Or vous dîtes ne pas connaître le taux d'intérêts du "prêt" de votre banque (vous pourriez sans doute le trouver, mais bon...), mais il est vraisemblable qu'il s'établisse entre 15 et  20 % !
Et j'ai bien écrit ceci :
Citation de: bisane le 03 Août 2024 à 12:47Il me paraîtrait par ailleurs plus intéressant de rembourser le crédit qui vous coûte le plus cher, à savoir, sans doute, celui de la banque (celui de 5000 €).
Puis celui de 3 000 €, à près de 8 %.


Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 04 Août 2024 à 10:58
Je me suis peut-être mal exprimer sur mon premier message.

Ce n'est pas un prêt mais une réserve d'argent.

J'ai appelé ma conseillère hier pour en savoir plus et il y a un message bloquant concernant cette réserve. Je n'ai pas accès sur mon compte au montant total à rembourser.

J'ai demandé une étude de cas pour rembourser par anticipation 1 ou plusieurs prêts donc j'attends.

Avec les taux et combien ça me coûterait au final.

J'ai fait une simulation et à vu d'œil, j'en aurais pour 17.000€ si je rachète tout donc 3.000€ d'intérêts.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 04 Août 2024 à 13:34
Citation de: Gabi le 04 Août 2024 à 10:58Ce n'est pas un prêt mais une réserve d'argent.
Et vous croyez que c'est quoi, une "réserve d'argent" ? ? ? :o ???
Des liquidités librement mises à votre disposition gracieusement, pour vos beaux yeux ? >:D
Cela s'appelle "officiellement" un crédit renouvelable.

Je ne comprends pas cette phrase :
Citation de: Gabi le 04 Août 2024 à 10:58J'ai fait une simulation et à vu d'œil, j'en aurais pour 17.000€ si je rachète tout donc 3.000€ d'intérêts.
Si vous ""rachetez" tout, il n'y a plus d'intérêts à payer... :P
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 04 Août 2024 à 19:24
Vous avez raison, ça reste un crédit avec un taux d'intérêt élevé.

Je voulais dire que j'économise 3000€ (les intérêts).
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 04 Août 2024 à 19:49
Citation de: Gabi le 04 Août 2024 à 19:24Vous avez raison, ça reste un crédit avec un taux d'intérêt élevé.
Ben oui !!!

Je comprends aisément que vous ayez envie de vous débarrasser de la mensualité la plus élevée, mais je crois vraiment qu'il s'agirait d'un très mauvais calcul à moyen terme... :P
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 04 Août 2024 à 20:09
N'ayant pas le taux d'intérêt sous les yeux, je ne pensais pas qu'il était aussi élevé.

Peut-être devrais-je le liquider en premier et baisser les mensualités du plus gros car ça va être compliqué sinon de tenir.

Je verrais si la rentrée d'argent arrive.

Merci pour les conseils.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 07 Août 2024 à 16:30
Je viens de changer d'opérateur pour la box et le téléphone, je passe de 70€ à 40€ tout compris.

J'ai rectifié le tableau du coup.

Rdv pris le 3 septembre pour arrêter la cigarette.

Je dois aussi prendre un abonnement annuel pour la carte navigo pour avoir 1 mois gratuit.

Un pas après l'autre...
Titre: Remboursement de dette
Posté par: BRUYERE le 07 Août 2024 à 17:00
Citation de: Gabi le 07 Août 2024 à 16:30Un pas après l'autre...
Que d'avancées .. Bravo à vous pour ces reprises en mains !! ;) ;)
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 08 Août 2024 à 10:35
Merci pour vos encouragements.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 08 Août 2024 à 13:08
C'est d'abord vous qui vous encouragez ! ;)
Titre: Remboursement de dette
Posté par: SylvieP le 09 Septembre 2024 à 11:29
Courage à toi dans cette épreuve 
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 09 Septembre 2024 à 17:51
Merci Sylvie !

Je viens donner quelques nouvelles.

Cette amie qui doit me prêter la totalité de mes dettes, viens de me faire un premier virement de 2000€ avant de me verser le reste d'un coup quand son banquier lui dira comment faire.

Avec ces 2000€, je devrais faire quoi ?

Je ne peux pas racheter un seul des crédits pour l'instant.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 09 Septembre 2024 à 19:17
Citation de: SylvieP le 09 Septembre 2024 à 11:29Courage à toi dans cette épreuve
Finalement, ce message n'aura peut-être pas été inutile ! ;D ;D ;D

                
Citation de: Gabi le 07 Août 2024 à 16:30Rdv pris le 3 septembre pour arrêter la cigarette.
Ca a marché ?

Citation de: Gabi le 09 Septembre 2024 à 17:51Avec ces 2000€, je devrais faire quoi ?
Pour le moment, gardez les bien au chaud... ;)
A moins de tenter un "solde de tout compte" avec la ligne 69.

Mais je persiste à penser que la priorité est de solder la 68...
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 10 Septembre 2024 à 08:21
Effectivement, le message de Sylvie est tombé pile poil quelques heures avant le virement.

Oui, aujourd'hui 1 semaine  xxl! (il faut, enfin, je vais tenir).

D'accord, parce qu'elle m'a fait ce virement pour liquider celui avec le taux de 7%. Les 1000€ qu'il manque devrait arriver aujourd'hui.

Je vais peut-être attendre la totalité et tout faire d'un coup.

Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 10 Septembre 2024 à 18:33
Citation de: Gabi le 10 Septembre 2024 à 08:21Je vais peut-être attendre la totalité et tout faire d'un coup.
Ben oui ! :P
Titre: Remboursement de dette
Posté par: Gabi le 17 Octobre 2024 à 12:20
Bonjour,

Je viens donner quelques nouvelles.

Cette amie m'a fait 2 virements lundi un de 5000 et l'autre de 1700.

J'ai de quoi liquider le gros prêt.

Rdv le 29 avec ma conseillère.
Titre: Remboursement de dette
Posté par: bisane le 17 Octobre 2024 à 19:11
bbbo bbbo bbbo

Je persiste à penser que vous feriez mieux de solder le découvert, mais c'est vous qui voyez... ;)