Forum Entraide Surendettement

Bonjour à tous,

Je suis un jeune papa de 28 ans avec deux enfants, je vis avec ma compagne et depuis que nous nous sommes rencontré il y a 7 ans nous avons contracté (à l'époque sans enfants) des micro-crédits à répétition. Une fois que nous avons constaté la dangerosité de ce genre de crédit nous avons essayé de tout rembourser mais en vain, pire encore, nous finissions chaque mois à découvert et je devais donc débloquer encore des micro-crédits pour éponger le découvert.

Sauf que là je suis arrivé à un point de non retour, nous en sommes à environ 33000€ de crédits (je n'arrive même pas à me dire qu'on a eu autant en prêt...) et malgré toutes les économies réalisées (suppression des abonnements,...) il nous reste (d'après mon excel) 100€ par mois après avoir tout payé (charges, courses, essence,...)

Cependant ça ne se passe jamais comme prévu et je fini toujours à découvert (frais inattendus, échéancier EDF/GAZ,...) et je n'en peux plus...

Je gagne 1900€, ma conjointe 1450€ et j'ai 320€ de CAF, en soit le total est satisfait sauf que j'ai :

- 600€ de crédits (un rachat déjà fait)
- 450€ de crèche
- Un leasing dont j'aimerais me débarrasser de 385€/mois
- Les assurances auto pour deux voitures pour un total de 145€
- L'électricité 90€
- Le loyer de ma maison (propriétaire) de 930€
- Les courses pour 530€/mois
- L'essence pour 270€/mois (j'ai même passé un véhicule à l'éthanol pour payer moins cher)
- Les achats divers pour les enfants (couches, lait,..) pour 60€

J'ai honte d'en arriver là car je ne suis pas seul, j'ai deux enfants et ma conjointe derrière, j'ai honte de ne pas m'en sortir tous les mois malgré avoir décroché un job où je gagne maintenant 1900€ ....

J'ai peur de faire un dossier de surendettement et de devoir rendre ma maison à peine construite (on paiera le même loyer que mon ancienne location quasiment) sans compter que je joue au casino mais que je ne contracte pas de crédits pour ça, je rejoue avec des gains directement (dans l'espoir de gagner 30k€ et de tout rembourser...)

Je me dis que si je n'avais pas fait ces crédits on aurait 600€ en plus par mois ce qui est colossal...

Que me conseillez-vous ? je n'ose pas faire le pas du dossier de surendettement car j'ai peur aussi de la suite, des refus des banques, des problèmes pour avoir une carte etc...

Merci beaucoup pour votre bienveillance  hug 

Bonjour Nicolas,

Vous faites bien de vous poser la question d'un dossier BDF car vous allez avoir beaucoup de mal à vous en sortir seuls..
Et ceci est vraiment à oublier totalement car vous courez un gros risque d' accoutumance  >:( >:( et de vous enfoncer très vite  >:(

Citation de: Nicolas62119 le 29 Juillet 2024 à 14:23je joue au casino mais que je ne contracte pas de crédits pour ça, je rejoue avec des gains directement (dans l'espoir de gagner 30k€ et de tout rembourser...)

En ce qui concerne votre maison, le principe des BDF est de préserver au maximum l'habitation principale. Par ailleurs, vous pourriez toujours refuser un plan qui ne vous conviendrait pas.
Pour les relations avec les banques, dans la plupart des cas, vous êtes considéré comme "client fragile" avec notamment  carte à débit immédiat et pas de droit au découvert.

Je vous joins notre message d'accueil qui comporte de très nombreux conseils pour reprendre la mains sur votre budget, en particulier de révoquer tous vos crédits (sauf immo et voiture) et d'ouvrir un compte sain où faire transférer revenus et charges 
lisez le très attentivement ainsi que les liens
Il comporte aussi un tableau de situation financière à remplir et à insérer dans votre premier message . Cela nous permettra de vous conseiller efficacement   ;)

 Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association Crésus (https://www.cresusalsace.org/)
 -> ou autre  association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
 -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

Bonjour !

Vous parlez en "je"... Que pense votre compagne de votre situation ?

Citation de: Nicolas62119 le 29 Juillet 2024 à 14:23(dans l'espoir de gagner 30k€ et de tout rembourser...)

Le rêve est toujours permis... mais il peut parfois conduire à faire de mauvais choix ! ;)

Pardon, j'ai oublié une question...

Citation de: Nicolas62119 le 29 Juillet 2024 à 14:23L'essence pour 270€/mois (j'ai même passé un véhicule à l'éthanol pour payer moins cher)

C'est beaucoup, non ?

Citation de: bisane le 29 Juillet 2024 à 17:48Vous parlez en "je"... Que pense votre compagne de votre situation ?

Bonjour,

Ma compagne ne gère pas ça, le soucis est aussi là, je dois surveiller les paiements systématiquement même s'il elle fait quand même attention.

Citation de: bisane le 29 Juillet 2024 à 17:56Pardon, j'ai oublié une question...

Citation de: Nicolas62119 le 29 Juillet 2024 à 14:23L'essence pour 270€/mois (j'ai même passé un véhicule à l'éthanol pour payer moins cher)

C'est beaucoup, non ?

Non, je fais 2 pleins de SP95 ça me revient à 2x75€ + madame qui travail à domicile et fait donc beaucoup de routes (4x40€)

Vous habitez à combien de km de votre travail ?

Citation de: bisane le 02 Août 2024 à 16:25Vous habitez à combien de km de votre travail ?

30km

Pourquoi ?

Ce serait bien que vous complétiez le tableau demandé par le forum... ;)

As tu pensé à trouver un job ou une activé en plus qui pourrait te permettre de souffler un peu financièrement ?

Citation de: bisane le 06 Août 2024 à 20:44Pourquoi ?

Ce serait bien que vous complétiez le tableau demandé par le forum... ;)

Car j'ai déménagé récemment et ce travail est très bien payé pour les conditions et les horaires.

Citation de: SylvieP le 09 Septembre 2024 à 11:26As tu pensé à trouver un job ou une activé en plus qui pourrait te permettre de souffler un peu financièrement ?

Je gagne déjà quasiment 2000€ maintenant, je ne trouverais pas de meilleur salaire par rapport à mon expérience et mes diplômes, mon salaire reste la seule bouée de sauvetage actuelle.

Avez vous avancé dans votre réflexion sur un dossier BDF ?
Et le tableau de situation financière correctement rempli et inséré dans votre premier message nous permettrait de vous conseiller plus efficacement 

Et voici le fichier rempli :

https://we.tl/t-tJP5gNEtVD

Je n'ai pas tout compris dans les tableaux mais j'ai fais au mieux

Citation de: BRUYERE le 15 Septembre 2024 à 09:40Avez vous avancé dans votre réflexion sur un dossier BDF ?
Et le tableau de situation financière correctement rempli et inséré dans votre premier message nous permettrait de vous conseiller plus efficacement

J'y réfléchi sérieusement, j'ai également appelé le standard de la BDF qui m'a conseillé de le faire au plus vite car 3 mois de délai.

J'ai juste peur de la suite, fichage, si on me demande de vendre la maison, j'ai peur d'être coincé et de ne pas pouvoir juste annuler ma demande de BDF...

Car je vois certains qui paient maintenant encore plus en BDF qu'avant avec leurs crédits, donc j'ai vraiment la frousse.

J'ai environ 30000€ de dettes et je me rassure en me disant qu'on ne va pas vendre mon bien pour ça, mais bon, j'ai peur qu'on me le mette en hypothèque ou autre... j'ai toujours eu peur des démarches de ce type, c'est difficile pour moi comme pour beaucoup de gens, je suppose...

Je me rassure en me disant que pour l'instant je n'ai pas d'impayés mais c'est dû au fait que je ne paie que les intérêts de ma maison pour l'instant, dans 2 mois je vais payer plein pot et il me restera 100€ max par mois, sauf que ma compagne s'est blessée le dos, hernie discale, opération prévue et donc arrêt maladie ce qui veut dire perte de 50% de son salaire.. et là c'est le drame

Je me demande aussi pour le casino comme je joue encore mais que je ne fais pas de crédit pour ça, je réutilise mes gains pour rejouer, ils peuvent refuser un dossier pour cette raison ?

De plus ma compagne se fiche de moi littéralement quand je parle de banque de France, elle ne gère pas les comptes et donc n'a pas mon angoisse de gérer le budget, elle ne prend pas au sérieux notre situation, j'en suis désemparé.

Citation de: Nicolas62119 le 15 Septembre 2024 à 09:47Et voici le fichier rempli :

https://we.tl/t-tJP5gNEtVD

Je n'ai pas tout compris dans les tableaux mais j'ai fais au mieux

Votre lien est inatteignable !
Merci de joindre le tableau à votre tout 1e message...

Citation de: bisane le 12 Novembre 2010 à 10:47Utilisation :
- clic sur le lien en fin de message
- clic sur "enregistrer le fichier" sur votre PC  (c'est mieux de changer son nom...) [merci de penser à l'enregistrer avec l'extension .xls]
- remplir uniquement les cases correspondant à votre situation dans la feuille dénommée  "1ers renseignements"
- enregistrer
- clic sur "plus" puis sur "modifier" dans le 1er message de votre fil :
-> clic sur "cliquez" ou glissez-déposez le fichier dans le rectangle jaune
-> télécharger le fichier (inutile de cliquer sur "insérer" en cliquant sur le flèche bleue)

Un dossier peut être retiré à tout moment, et il est très exceptionnel que la BDF demande de vendre la résidence principale.
Le fichage vous éviterait juste de souscrire de nouveaux crédits, et donc d'aggraver votre situation.

Citation de: Nicolas62119 le 15 Septembre 2024 à 09:49et il me restera 100€ max par mois

Et donc, avez-vous vraiment le choix ? ? ? :o ???

Citation de: Nicolas62119 le 15 Septembre 2024 à 09:49Je me demande aussi pour le casino comme je joue encore mais que je ne fais pas de crédit pour ça, je réutilise mes gains pour rejouer, ils peuvent refuser un dossier pour cette raison ?

L'idée serait quand-même bien de mettre fin à cette addiction... :-\

Citation de: Nicolas62119 le 15 Septembre 2024 à 09:49De plus ma compagne se fiche de moi littéralement quand je parle de banque de France

Peut-être que si vous lui mettez le tableau sous les yeux elle comprendra mieux ?

Citation de: Nicolas62119 le 15 Septembre 2024 à 09:49ce qui veut dire perte de 50% de son salaire

Elle n'a droit à aucune compensation ?

Autant pour moi ! Je viens d'ajouter manuellement le tableau sur mon premier message.

Pour le casino ça va être arrêté mais si je fais la demande et qu'elle est traitée dans 2 mois ils verront quand même les transactions, puis-je leur montrer que j'ai arrêté d'une façon ou d'une autre ?

Malheureusement même en lui mettant sur les yeux elle ne prend pas au sérieux notre situation, c'est dramatique...

Malheureusement elle vient de changer de travail et aura donc moins d'un an de CDI, elle n'aura pas la partie d'indemnisation de l'employeur (50%).

J'ai une LOA, le problème c'est que si je suis accepté en BDF je ne pourrais pas renouveler ma LOA et donc impossible de faire de crédit, ça m'obligerait à ne pas avoir de voiture ?

Merci

Si cela peut vous rassurer, le relevé de compte que j'ai donné à la BdF pour mon dossier montrait 12 000 euros de dettes de jeux.
En revanche, j'avais énormement de justificatifs pour me soigner. C'est ce point qui est crucial. Démontrer les démarches pour se soigner. 

Citation de: Fox77 le 15 Septembre 2024 à 15:25Si cela peut vous rassurer, le relevé de compte que j'ai donné à la BdF pour mon dossier montrait 12 000 euros de dettes de jeux.
En revanche, j'avais énormement de justificatifs pour me soigner. C'est ce point qui est crucial. Démontrer les démarches pour se soigner.

Je n'ai pas utilisé de crédits pour jouer, uniquement réinvesti les gains pour rejouer, je joue surtout pour le plaisir et les gains, je ne compte pas me faire "soigner" dans le sens où si je n'ai pas d'argent à dépenser je ne dépense pas, je ne suis pas dans le cercle vicieux à faire des crédits pour jouer.

Mais je préciserai que j'arrête de jouer de toute façon pour éviter de dépenser de l'argent inutilement.

Citation de: Nicolas62119 le 15 Septembre 2024 à 14:38Je viens d'ajouter manuellement le tableau sur mon premier message.

Merci ! ;)

Ces frais ont des cases dédiées :
ELEC/GAZ
Assurance auto
Internet/téléphone

C'est quoi, le crédit de 132 € ?

Vous êtes bel et bien en surendettement, puisque vos mensualités dépassent de 300 € votre CR (capacité de remboursement).
La réponse de l'ANJ ne mettra pas 2 mois à vous parvenir.

Le plus sage serait de souscrire une LOA moins chère...

Citation de: bisane le 15 Septembre 2024 à 16:44C'est quoi, le crédit de 132 € ?

Il s'agit d'un autre crédit.

Le fait d'être au dessus du CR veut dire que si mon dossier est accepté je ne pourrais pas remboursé plus et que je gagnerais au moins 300€ ?

Pour la LOA c'est prévu j'essaie de la faire partir... Mais une fois le dossier (si c'est le cas) recevable il sera impossible pour moi de reprendre une voiture, je ne sais pas quoi faire dans ce cas...

Et l'histoire du FICP me fait peur, car au delà de l'impossibilité de faire des crédits, quelles sont les autres conséquences dans la vie de tous les jours ? Et quelle sera la durée du FICP si tout est remboursé selon le plan conventionnel ?

Merci !

Bonjour,

Effectivement, vous devriez rembourser environ 300e de moins, selon les données de votre tableau.

Mon dossier a commencé il y a 2ans. Franchement, pas beaucoup de désagréments. Pas de chèquier, mais on s'organise en faisant des virements. Carte à interrogation systématique, au moins, jamais à découvert. Pas de possibilité de faire de nouveaux prêts, ça c'est très bien puisque les mensualités de mon plan sont calculées pour que j'ai un reste à vivre correct mais pas pour un nouvel emprunt.

Si tout se passe bien, 5 années de fichage et puis c'est fini.

Bonjour,

Mais pour le crédit immobilier, ils doivent aussi l'étaler s'ils étalent les autres crédits ?

On a donc droit à une carte avec contrôle du solde c'est ça ? Au bout de 5 ans on est complètement retiré ou alors on peut refuser des prêts même après les dettes remboursés et le FICP retiré ?

Pour la LOA vous avez une idée de comment je peux faire pour pouvoir changer si je suis en FICP à ce moment là ? Merci

Merci de cliquer sur répondre plutôt que sur citer...

Citation de: Nicolas62119 le 15 Septembre 2024 à 18:59Il s'agit d'un autre crédit.

De 132 € ? ? ? :o ???

Citation de: Nicolas62119 le 15 Septembre 2024 à 18:59Pour la LOA c'est prévu j'essaie de la faire partir...

L'idée n'est pas de la faire "partir", mais de "l'échanger"...
Transfert de LOA - une solution acceptable aux difficultés de paiement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?msg=78937)
Une solution possible pour sortir d'un LOA (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=11629.0)

Citation de: Nicolas62119 le 15 Septembre 2024 à 20:03Au bout de 5 ans on est complètement retiré ou alors on peut refuser des prêts même après les dettes remboursés et le FICP retiré ?

Heu... vous n'aurez pas remboursé en 5 ans, hein ?
Mais, en effet, si le plan se déroule sans problème, vous serez défichés au bout de 5 ans.

Citation de: Nicolas62119 le 15 Septembre 2024 à 20:03On a donc droit à une carte avec contrôle du solde c'est ça ?

Oui.
Mais ces limitations ne seront sans doute pas les mêmes si vous ouvrez un compte sain.

Citation de: Nicolas62119 le 15 Septembre 2024 à 18:59Le fait d'être au dessus du CR veut dire que si mon dossier est accepté je ne pourrais pas remboursé plus et que je gagnerais au moins 300€ ?

Oui...

Dans votre cas, le prêt immo ne devrait pas trop bouger...

Bonjour,

Mais je veux dire, pour la LOA, je vais me retrouver sans voiture quand je devrais la restituer et que je serais banque de France, non ?

La durée max de remboursement de mes crédits peut-être de 7 ans c'est ça ?

Merci

Bonjour,

Difficile de vous dire ce que la BDF va préconiser pour la LOA.. 
Il faudra de toute façon expliquer la nécessité d'un véhicule (mais certainement moins cher que l'actuel...)

Vous êtes propriétaire, donc la durée d'un plan BDF peut aller bien au delà des 7 ans. C'est alors du cas par cas

Citation de: bisane le 15 Septembre 2024 à 16:44Ces frais ont des cases dédiées :
ELEC/GAZ
Assurance auto
Internet/téléphone

Merci de corriger votre tableau...

Pour la LOA : vous avez une bonne CR, donc il y aura toujours une solution ! ;)

Bonsoir je me suis retrouvé en situation de surendettement également deux trois crédits avec réserve d argent que je remboursais facilement sans faire attention à mon budget puis arrive le COVID perte de revenu je bosse dans la restauration je pioche dans les réserves qui ne suffisent plus je recontractes 3 autres crédits grosse erreur je me retrouve dans le rouge découvert qui augmente retard de mensualité courrier appel des créanciers bref l engrenage que tout les membres du forum connaisse. Je décide de prendre le taureau par les cornes et je fais un point sur mes finances 1800 de découvert et 22000 e de crédits a rembourser j ai découvert ce forum sans forcément participer mais je consultais les témoignages et les réponses je me décide à monter mon dossier de surendettement qui est déclaré recevable 3 mois après aucun créancier n ayant déposé un recours la BDF m a retenu une CR de 365 e par mois je rembourserai toute mes dettes d ici 4 ans . J ai profondément modifié ma façon de gérer mon budget plus de superflu que l essentiel et je prévois toutes mes dépenses. Plus de découvert autorisé et carte a autorisation systématique. Je rembourse depuis 1 an tout se passe très bien j arrive même a mettre de l argent de côté bref je ne peux que conseiller de sauter le pas et de monter ce dossier ça vous change la vie .
Désolé pour le pavé 😉

Citation de: Winchester le 16 Septembre 2024 à 23:20Désolé pour le pavé 😉

Espérons qu'il sera utile à Nicolas ! ;) 

Votre fil est là : Question sur remboursement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=33936.0)

Citation de: bisane le 16 Septembre 2024 à 18:52

Citation de: bisane le 15 Septembre 2024 à 16:44Ces frais ont des cases dédiées :
ELEC/GAZ
Assurance auto
Internet/téléphone

Merci de corriger votre tableau...

Pour la LOA : vous avez une bonne CR, donc il y aura toujours une solution ! ;)

Oui mais bon CR ou pas, la LOA reste un crédit et le fichage FICP empêchera de souscrire à un niveau véhicule, c'est bien ça ?

Car j'ai eu la banque de France au téléphone qui me dit que pour une LOA en étant FICP c'est quasiment toujours refusé, ce qui veut dire qu'au terme de ma LOA actuelle (octobre 2027) je serais sans aucune solution... c'est la seule chose qui me fasse peur enfaite, d'autant plus que même une fois retiré du FICP beaucoup d'organismes (LOA, banques,..) demandent si on a déjà été fiché FICP, donc au final même retiré de la liste, ils nous refusent d'office... je me trompe peut-être ?

On nous donne l'impression que même une fois hors FICP on reste encore un profil à risque pour tous et que donc tout sera difficile.

Merci pour vos réponses !

Citation de: Nicolas62119 le 17 Septembre 2024 à 15:30d'autant plus que même une fois retiré du FICP beaucoup d'organismes (LOA, banques,..) demandent si on a déjà été fiché FICP

Ben... vous pouvez répondre non, hein ?
Cette demande, si elle existe, serait parfaitement illégale...

Quand je dis qu'une solution peut être proposée, c'est que la BDF peut aussi négocier le "rachat".

D'accord, merci pour ces informations !

Je sais que quand je dépose un dossier ne suis fiché temporairement, ce fichage ne restera donc pas visible si je ne donne pas suite ?

Savez-vous le temps nécessaire pour consister le dossier ?  J'ai peur de m'y perdre mais je ne veux pas demander de l'aide dans ma ville car je veux rester discret sur ma situation...

Merci !

Citation de: bisane le 15 Septembre 2024 à 21:40Merci de cliquer sur répondre plutôt que sur citer...

C'est sans doute un peu plus fastidieux pour vous, mais merci de penser que vous n'êtes pas absolument tout seul sur le forum ! :P 

Citation de: Nicolas62119 le 18 Septembre 2024 à 14:27ce fichage ne restera donc pas visible si je ne donne pas suite ?

Non...

Le délai maxi de traitement d'un dossier est de 3 mois.

Oups, désolé !

Je pense me lancer, je ne sais juste pas comment expliquer pour le casino en ligne, même si je n'ai pas fait de crédit pour ça j'ai des grosses sommes d'argents (2000€ sur certains mois) qui étaient gagnées et que je rejouais, même si j'ai décidé d'arrêter dès maintenant comment puis-je leur montrer ma bonne foi ? 

Bien-sûr je pourrais leur fournir les déblocages des crédits qui montrent que ce n'était pas pour jouer...

Sinon en moyenne le dossier peut se faire sur une journée ou ça peut prendre plus de temps ?

Merci beaucoup !

Je n'ai pas du tout l'énergie de remonter votre fil, là... :P

Citation de: Nicolas62119 le 18 Septembre 2024 à 20:45je ne sais juste pas comment expliquer pour le casino en ligne

Vous êtes-vous fait interdire ?

Vous pouvez nous soumettre votre lettre de saisine là : Lettres de saisine à corriger (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)

Citation de: Nicolas62119 le 18 Septembre 2024 à 20:45Bien-sûr je pourrais leur fournir les déblocages des crédits qui montrent que ce n'était pas pour jouer...

La BDF n'a pas besoin de "preuves".

Citation de: Nicolas62119 le 18 Septembre 2024 à 20:45Sinon en moyenne le dossier peut se faire sur une journée ou ça peut prendre plus de temps ?

Il est impossible de répondre à cette question, tant elle dépend grandement de votre organisation propre... :P

Merci pour la réponse !

Dernière question, la BDF peut refuser ma recevabilité s'ils voient que je jouais au casino encore très récemment ? (malgré que ce soit maîtrisé car mise avec des gains reçus et aucun crédit pour ça)

Car je vais arrêter mais j'ai encore joué semaine dernière donc ça peut faire frais pour eux peut-être...

Et je vois que certains paient maintenant plus qu'avant leur dossier, ça peut m'arriver aussi que la BDF décide d'augmenter mes mensualités pour réduire la durée ? (alors que je suis déjà très haut niveau taux d'usure)

Merci

Le taux d'usure n'a rien à voir avec le montant de la mensualité... :P

Si le tableau est correctement rempli, votre CR ne pourra pas dépasser 500 € (en plus de l'immo).

Citation de: Nicolas62119 le 18 Septembre 2024 à 23:32Car je vais arrêter mais j'ai encore joué semaine dernière donc ça peut faire frais pour eux peut-être...

Ca dépend surtout combien vous avez joué...
Le "je vais" est un peu inquiétant, et il vaudrait peut-être mieux tester l'abstinence pendant quelques semaines.

Bonjour,

Oui dès aujourd'hui j'arrête de jouer, je peux quand même constituer le dossier dès à présent vous pensez ou pas ?

Pour les sommes gagnées ces derniers mois on parle de 5000/6000€ qui ont permis de meubler et de faire plaisir à mes enfants et à ma compagne mais j'ai rejoué aussi une petite partie, et je déposais 500, je gagnais 700, je rejouais 700 et je gagnais 900, etc... c'était de la réutilisation de mes gains.

J'espère que le dossier ne sera pas jugé irrecevable pour ça...

Je suis entrain de refaire en détail le tableau, par contre en LOA je met bien le montant restant dû mais comme ça n'est pas pris en compte par la BDF, le tableau est quand même correct ? Dois-je également indiquer le montant mensuel pour la taxe foncière même si je ne la paierais qu'en 2027 ? (mais j'ai déjà le montant pour 2024)

De plus mon salaire varie selon mes majorations (je travaille les week-end, nuits,...) entre 1900€ et 2200€, comment calculent-ils ?

Merci beaucoup,

Rassurez-vous, c'est le propre des joueurs de gagner et de tout rejouer, pour au final tout reperdre, et même davantage, et c'est pour cette raison que 99% des joueurs addicts finissent surendettés !
J'ai gagné 135 000 euros que j'ai rejoué si cela pour vous rassurer sur les sommes et la machine infernale. L'argent importe peu pourvu que l'adrénaline soit au RDV dans cette terrible addiction.

En effet, mais je dois arrêter car je n'ai plus rien en gains et donc si je dépose ça sera de l'argent de la vie courante, ce qui est hors de question, mais je viens de penser que le fait que cette activité de jeu soit illégale en france, ils peuvent tiquer aussi sur ça ?

Et oui c'est une addiction, l'adrénaline peut nous faire regretter, amèrement...

 Merci !

Ils vont surtout s'intéresser à ce que vous mettez en place pour guérir de cette addiction pour ne plus jouer plutôt que sur la nature de ces casinos étrangers qui sont effectivement illégaux.
Recentrez votre pensée sur vous plutôt que le jeu ou les mises, c'est le plus important.

Vous avez réussi à vous en sortir et à oublier cette envie de jouer ?

C'est un combat de tous les jours pour être honnête.
Il y a des moments où j'y pense et où le mirage d'un argent facile me reprend. 
Mais je travaille surtout sur le deuil de l'argent perdu pour éviter d'avoir la tentation de me "refaire". 

Oui, c'est pas une mauvaise thérapie !

Par contre si notre dossier est recevable ils disent dans ce même courrier les propositions ou alors il y a plusieurs courriers "type" au fur et à mesure de la procédure ? Juste savoir à quel moment on sait si c'est viable ou pas d'accepter leur proposition.

Merci !

Citation de: Nicolas62119 le 19 Septembre 2024 à 14:37Oui, c'est pas une mauvaise thérapie !

Par contre si notre dossier est recevable ils disent dans ce même courrier les propositions ou alors il y a plusieurs courriers "type" au fur et à mesure de la procédure ? Juste savoir à quel moment on sait si c'est viable ou pas d'accepter leur proposition.

Merci !

En ce qui concerne la recevabilité, vous etes avisé par AR de celle-ci avec la "notion" des mesures imposées cad la CR (capacité de remboursement) et le recap de ce que la BDF a pris en compte pour établir la recevabilité.
passez le délai de 30 jours sans contestation de votre part comme celle des créanciers, vous recevez l'état des dettes pour lesquelles vous avez 20 jours pour contester ainsi que vos créanciers et ensuite vous recevez les MI (mesures imposées) où vous avez 30 jours pour contester ainsi que vos créanciers.

Délais, étapes et recours - dossier de surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2952.0)

Il faudra indiquer la TF à venir dans la lettre de saisine, mais pas dans le tableau.
Il faut bien mettre le capital restant dû pour la LOA.
Vous mettez la moyenne des 12 deniers mois de salaires.

700 € de jeux, au vu de votre budget, c'est quand-même beaucoup ! :P

Pour le casino j'ai misé au départ environ 100€ il y a 6 mois et au final j'ai eu de gros gains donc j'ai rejoué avec ça, ça n'impacte pas mes comptes mais c'est vicieux donc j'arrête.

Bonjour Nicolas,

  Vous annoncez 33 000 euros de crédits (hors prêt immobilier), pourtant sur votre fiche il y est bien affiché un peu plus de 53 000 euros de crédits (conso ?).

Du coup c'est le rachat de certains crédits qui est en cause de ce regroupement ?
  Je dis ça parce que vu les mensualités que vous affichez, vous allez encore avoir de nombreux remboursements à faire post-mortem.
  J'exagère un peu mais : 22 ans pour le premier,  7 ans pour le deuxième et 6 ans pour le dernier.

Citation de: HyuHyu le 28 Septembre 2024 à 13:41pourtant sur votre fiche il y est bien affiché un peu plus de 53 000 euros de crédits (conso ?).

Il y a aussi une LOA...

Citation de: HyuHyu le 28 Septembre 2024 à 13:41vous allez encore avoir de nombreux remboursements à faire post-mortem.

On peut espérer que, dans 22 ans, Nico sera encore bien vivant, puisqu'il aura à peine 50 ans ! :P
Par ailleurs, cette durée pour un prêt immo ne parait pas déraisonnable... ;)

Vous voulez lui faire peur ? ? ? :o ???
Si tel est le cas, merci de passer votre chemin.
Et si c'est pour lui vendre quelque chose, merci de disparaître au plus vite ! :P

Bonjour Bisane,

 Non,  je ne suis là pour vendre quoi que ce soit.
En effet c'est une durée moyenne pour un prêt immobilier. Je prends juste en compte les aléas de la vie, la plausible pénibilité du travail à la longue et donc la vieillesse du corps et de l'esprit à 50 ans.
Il faut souhaiter à Nicolas d'arriver à s'en sortir avec ces grosses mensualités plus de 20 années.

Citation de: HyuHyu le 28 Septembre 2024 à 23:24Non,  je ne suis là pour vendre quoi que ce soit.

Tant mieux ! ;)

Citation de: HyuHyu le 28 Septembre 2024 à 23:24Il faut souhaiter à Nicolas d'arriver à s'en sortir avec ces grosses mensualités plus de 20 années.

S'il n'avait pas celles du crédit immo, il faudrait qu'il paie un loyer, lequel, pour 4 personnes, ne serait sans doute pas inférieur de beaucoup...

Des nouvelles ?

Bonjour,

Désolé à tous pour la non réponse, de gros soucis et j'ai replongé dans les casinos..

RDV pris en addictologie et voilà le nouveau document à jour, je ne sais pas comment l'interpréter

Bonne journée à tous

PS : je ne trouve pas "options supplémentaires" pour poster le doc à jour

Ah oui, j'ai réussi, le voilà

Vous l avez fait qd le credit de 13000€?

Vous n avez plus la LOA?

Citation de: Tefou17 le 27 Mai 2025 à 16:31Vous l avez fait qd le credit de 13000€?

Et les autres ?

Citation de: Tefou17 le 27 Mai 2025 à 16:33Vous n avez plus la LOA?

Elle y est, la LOA, mais il n'y a pas le montant restant dû.

Et merci de joindre le tableau corrigé à votre tout 1er message ! ;)

Citation de: Nicolas62119 le 27 Mai 2025 à 15:15et j'ai replongé dans les casinos..

>:( >:( >:(
Il va falloir très sérieusement vous occuper de cette addiction... :-\

Citation de: Tefou17 le 27 Mai 2025 à 16:31Vous l avez fait qd le credit de 13000€?

C'est le total de mes crédits (en plus du rachat)
Je n'ai plus les dates en tête mais je sais que le rachat et tous mes crédits conso se terminent dans 5 ans

Citation de: bisane le 27 Mai 2025 à 18:35

Citation de: Tefou17 le 27 Mai 2025 à 16:31Vous l avez fait qd le credit de 13000€?

Et les autres ?

Citation de: Tefou17 le 27 Mai 2025 à 16:33Vous n avez plus la LOA?

Elle y est, la LOA, mais il n'y a pas le montant restant dû.

Et merci de joindre le tableau corrigé à votre tout 1er message ! ;)

Citation de: Nicolas62119 le 27 Mai 2025 à 15:15et j'ai replongé dans les casinos..

>:( >:( >:(
Il va falloir très sérieusement vous occuper de cette addiction... :-\

Oui, j'ai rdv pour traiter ce problème d'addiction.

Voici le fichier à jour, j'avais pas mis de montant car je pensais que la LOA n'était pas comptabilisé.

Je vois dans le fichier "capacité de remboursement : 780€" mais je paie moins actuellement avec les crédits conso.. c'est moi qui ai mal rempli ?

Merci

Avec le plan de bdf vous auriez une mensualite de 1500 et quelques contre 2000 en ce moment

Citation de: Nicolas62119 le 27 Mai 2025 à 22:52Je vois dans le fichier "capacité de remboursement : 780€" mais je paie moins actuellement avec les crédits conso.. c'est moi qui ai mal rempli ?

Actuellement, LOA incluse, vous payez 1 130 €...

Il n'est pas impossible que la BDF vous demande de restituer la LOA pour en reprendre une moins chère.

Merci de joindre votre tableau à votre tout 1er message ! ;)

Citation de: Tefou17 le 28 Mai 2025 à 06:06Avec le plan de bdf vous auriez une mensualite de 1500 et quelques contre 2000 en ce moment

Oui mais j'ai la capacité de continuer à payer mon bien immobilier, c'est surtout les 770€ de crédits qui me "tuent"
Ils ne peuvent pas juste s'occuper des crédits conso et laisser le crédit immobilier ?

Pour la LOA impossible de restituer avant le délai malheureusement...

Citation de: bisane le 28 Mai 2025 à 06:33

Citation de: Nicolas62119 le 27 Mai 2025 à 22:52Je vois dans le fichier "capacité de remboursement : 780€" mais je paie moins actuellement avec les crédits conso.. c'est moi qui ai mal rempli ?

Actuellement, LOA incluse, vous payez 1 130 €...

Il n'est pas impossible que la BDF vous demande de restituer la LOA pour en reprendre une moins chère.

Merci de joindre votre tableau à votre tout 1er message ! ;)

Hors crédit immobilier c'est ça ?
Oui la LOA c'est ma grosse peur car si je n'ai plus possibilité de prendre une voiture ça sera dramatique (j'ai 50km pour aller travailler)

Citation de: Nicolas62119 le 28 Mai 2025 à 07:02

Citation de: bisane le 28 Mai 2025 à 06:33Il n'est pas impossible que la BDF vous demande de restituer la LOA pour en reprendre une moins chère.

Oui la LOA c'est ma grosse peur car si je n'ai plus possibilité de prendre une voiture ça sera dramatique (j'ai 50km pour aller travailler)

Citation de: Nicolas62119 le 28 Mai 2025 à 07:00Pour la LOA impossible de restituer avant le délai malheureusement...

Bien sûr que si, si la BDF l'impose...

Oui, c'est hors prêt immo.
Mais la BDF peut tout à fait adapter aussi ce dernier.

Oui mais si on est fiché BDF comment reprendre un autre leasing ?

Concernant le crédit immobilier comme je le disais je peux le payer sans soucis, ce sont les crédits qui me "tuent" car ils sont quasiment au même coût que mon crédit immo.

On peut expliquer ça à la BDF pour éventuellement laisser tranquille le crédit immo et traiter uniquement les crédits conso ?

Merci

Quel intérêt auriez-vous à expliquer cela ?
La BDF s'efforcera d'établir le plan le plus approprié à votre situation...

Il n'y a aucun intérêt à faire cela. La bdf va établir un plan en prenant en compte toutes vos créances.
Dans mon cas, j'ai un plan incluant le prêt immobilier et le reste de mes autres créances. Au bout de 36 mois, les autres prêts seront soldés et je continuerai à payer le prêt immobilier pendant 5 autres années. 
Faites confiance à la bdf.

D'accord merci, et on m'a dit qu'une fois la recevabilité reçue on ne peut plus faire marche arrière et annuler notre dossier ?

C'est qui, "on" ?
On peut toujours retirer un dossier !
Mais il faut ensuite se débrouiller avec ses créanciers...

Quel intérêt auriez-vous à faire cela ? ? ? :o ???

Par exemple si les alternatives proposées ne solutionnent pas les difficultés (j'ai pu lire ailleurs que parfois ils font payer des mensualités équivalentes à avant) ou si on change d'avis

Vous avez toujours la possibilité de vous opposer aux  propositions de plan si elles ne conviennent pas : dans ce cas, vous irez devant un tribunal qui tranchera.
Pour ce qui est des mensualités équivalentes, cela peut éventuellement arriver si la personne concernée st à la limite du surendettement du fait d'une mauvaise gestion, mais dans ce cas là le fait de retirer le dossier n'arrangera pas forcément la situation ..et d'après votre tableau, vous ne semblez pas a priori être dans ce cas..

Et je ne pourrais pas demander une grâce auprès d'un juge pour un délai où je ne paierais pas mes crédits conso ? ça me permettrait de me faire une épargne et de rembourser en anticipé la moitié des crédits au bout d'un an

Cette possibilité peut exister , cela s'appelle le délai de grâce (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?msg=3462) mais il ne s'applique pas dans tous les cas..

Dans mon cas ça pourrait être accepté ?

Je paie 760€ de crédits, si on m'accorde 1 an avec l'argent mis de côté grâce au report je peux rembourser plus de 8000€ (soit déjà la moitié des crédits renouvelables, puisque le rachat que j'ai est bcp plus élevé) donc en 2 ans ça ferait 16000€ soit quasiment la moitié de tous les crédits (y compris rachat) et comme j'aurais soldé le 3/4 des crédits conso mon reste à vivre va considérablement augmenter, ça me permettrait de rebondir sans passer par la case banque de france et FICP

Merci d'éviter les citations inutiles ! ;) 

Un délai de grâce à fort peu de chances d'aboutir, dans votre cas...

En quoi le FICP vous dérange-t-il ?
Vous avez l'intention de souscrire de nouveaux crédits ? ? ? :o ???

Citation de: Nicolas62119 le 03 Juin 2025 à 15:20donc en 2 ans ça ferait 16000€ soit quasiment la moitié de tous les crédits (y compris rachat) et comme j'aurais soldé le 3/4 des crédits conso mon reste à vivre va considérablement augmenter

Sauf qu'en 2 ans, vous les auriez effectivement remboursés, ces plus de 16 000 €... J'ai du mal à comprendre votre raisonnement...
Par ailleurs, vous avez été dans l'incapacité de respecter un rachat de crédits qui ne représentait "que" 426 € de remboursements.
Vous oubliez par ailleurs que vous avez une LOA qui vous coûte 380 € par mois, dont les échéances, elles continueraient à courir...  :P

Je ne compte pas le leasing mais je veux dire que si un délai de grâce est accordé sur l'intégralité de mes crédits pendant 2 ans je peux utiliser ces "économies" pour rembourser chaque mois et donc au bout de 2 ans rembourser la totalité des crédits revolving (il reste juste le rachat de crédit mais j'aurais divisé par 2 le cout total des mensualités) donc peut-être qu'une demande de grâce pourrait être accepté compte tenu de mon dossier (enfants en bas âge, revenus fixes,..)

Non je ne compte plus faire de crédits mais faire un dossier de surendettement c'est lourd, les conséquences le seront aussi : fichage (impossible de faire un nouveau leasing, d'emprunter si dans 3 ans par exemple je veux faire un crédit professionnel, payer en plusieurs fois,...) et les moyens de paiements réduits avec des cartes à contrôle systématique et puis surtout ne pas avoir l'assurance que le plan soit viable : si on décide d'inclure mon crédit immo dans le lot ils peuvent alors tout rassembler sur 20 ans, donc rallonger le remboursement des crédits sur une très grosse durée et peut-être avec des mensualités similaires (comme certains l'ont indiqués, donc en plus d'être fiché ils remboursent comme avant..)

Citation de: bisane le 03 Juin 2025 à 23:35Un délai de grâce à fort peu de chances d'aboutir, dans votre cas...

Il n'y a pas vraiment eu d'événement particulier (chômage, maladie...) dans votre cas, qui le justifierait, ni de perspective d'amélioration notable dans les 2 ans qui viennent.

Citation de: Nicolas62119 le 04 Juin 2025 à 02:24et peut-être avec des mensualités similaires

Dans votre cas, c'est très peu vraisemblable, en tout cas si votre tableau est correctement rempli.

Citation de: Nicolas62119 le 04 Juin 2025 à 02:24d'emprunter si dans 3 ans par exemple je veux faire un crédit professionnel,

C'est en projet ?

Je peux prouver qu'au bout des 2 ans je récupère 320€ de reste à vivre étant donné que  j'aurais remboursé la totalité des crédits conso, ce qui améliorera grandement ma situation financière, sans compter que mon leasing arrivera à termes et que je choisirais un nouveau modèle beaucoup moins coûteux. Je peux toujours tenter et voir ce que ça donne ? Je ne sais pas si vous avez déjà eu des retours positifs sur ce genre de demandes ?

Oui j'ai des projets professionnels, même si ça n'est pas pour moi le souci majeur.

Du coup juste pour récapituler, pourquoi ma CR est identique à ce que je paies actuellement ? parce que ça compte la LOA et que ça comprend aussi le crédit immobilier de 910€ ? merci

edit : je viens de voir enfaite qu'avec le leasing :

écart RAV BDF/réel   -843,00 €
reste à vivre réel   954,00 €

En gros je ne suis même pas censé pouvoir payer mes crédits car je n'ai aucune capacité ? je suis perdu j'avoue...

Il y a bien sûr des retours positifs sur des demandes de délais de grâce, mais liées à des conditions particulières, dont vous ne relevez pas ! :P
Vous ne risquez rien à le tenter, et à préparer soigneusement cette audience.
MAIS !
Comment allez-vous faire en attendant ? ? ?  :o ???

Citation de: Nicolas62119 le 04 Juin 2025 à 12:04sans compter que mon leasing arrivera à termes et que je choisirais un nouveau modèle beaucoup moins coûteux.

Ce que vous pouvez faire immédiatement...

Votre CR n'est pas du tout identique à ce que vous payez actuellement, puisqu'elle serait de 1 704 €, alors que vous payez actuellement plus de 2 000 € !!!
300 € de plus par mois, ce n'est pas négligeable, si ? ? ? :o ???
La CR inclut bel et bien la LOA.

Votre reste à vivre réel est actuellement de 953 €, il serait avec la CR calculée par le tableau, de 1 294 €.

Cela fait près d'un an que vous êtes sur le forum... et que vous reculez devant l'obstacle...
Pourquoi ?

Malheureusement la LOA je me suis renseigné je suis encore engagé et ils ne font pas de reprise anticipé sauf si on paie le reste dû donc...

Pour 300€ je me demande si vaut le coup de rallonger mon crédit immo (déjà au taquet des 25 ans)+ les crédits conso pour 10/11/12 ans, c'est pour ça que je me tâte, car au final dans moins de 5 ans je retrouve 760€ de pouvoir d'achat et là si c'est 300€ ça paraît peu (tout est relatif évidemment) alors que sur le tableau je vois un écart de 800€ par rapport au reste à vivre (ce qui veut dire que je devrais avoir normalement 800€ en plus une fois les modifications faite?)

Après le calcul c'est les revenus (3500€) - le RAV (1797€) - les charges (500€) ? Ça ferait 1200€ (mais du coup si je compte la LOA dans les charges ça fait 818€)

Merci

Transfert de LOA - une solution acceptable aux difficultés de paiement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?msg=78937)
Solution possible pour sortir d'une LOA (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=11629.msg385224#msg385224)

Je doute que le prêt immo soit prolongé... :P
Vous auriez tout remboursé en 13 ans !

Vous êtes un peu bourricot, non ? (avec mon avatar, je peux me permettre !)
La CR INCLUT votre LOA !!!
Mais si vous estimez qu'avoir un gain de 300 € (soit 3 600 € par an) par mois est quantité négligeable, alors que je me demande, moi, comment vous pouvez respecter vos échéances actuelles, ben... c'est vous qui voyez, hein ? :-\

Oui je suis un peu bourrique et indiscipliné dans ma façon de penser  ;D

Mais j'avais cru entendre que la LOA ne sera pas "reprise" dans la capacité de remboursement et donc que ça serait une charge, mais du coup j'ai mal lu ?

Quand vous dites 13 ans vous voulez dire que l'intégralité (immo et conso) seraient remboursés en 13 ans ? (Oui je répète beaucoup désolé...)

Après oui effectivement quand j'y pense 300€ ce n'est pas négligeable, après je ne sais pas s'ils peuvent aussi assortir d'un moratoire de quelques mois ?

Pour la LOA si on est recevable ils disent de ne plus rien payer mais du coup si on arrête la loa ils peuvent la réclamer donc on peut quand même continuer à payer, car j'ai besoin d'un véhicule fiable je fais 60km par jour pour aller travailler, ils peuvent accepter de conserver la LOA jusqu'à son terme ?

Ah oui aussi, on m'a dit qu'on ne peut plus refuser le plan une fois que le dossier est recevable et que des propositions ont été faites, c'est vrai ? J'ai peur qu'ils me demandent de vendre ma maison


Merci !

La LOA est un loyer, une fois qu'on est recevable, on continue de la régler
Si votre dossier est jugé recevable, vous aurez quelques mois avant le démarrage de votre plan où tous vos crédits seront en pause. Donc, plusieurs mois de cagnottage complets

La bdf privilégie au maximum le maintien de la résidence principale. C'est mon cas par exemple et mon prêt immobilier a été repris dans mon plan. Je termine mon 1er palier dans 3 ans (solde de toutes les créances hors immo) et je continue pendant 5 ans pour solder le prêt. Au final, j'aurai régler avant la fin prévue initialement dans mon crédit immobilier. Et les taux négociés par la bdf sont très bas par rapport aux taux de vos credits

Bonjour,

Mais du coup la LOA n'est pas comptabilisé comme charge réelle ? Je veux dire par là que je pensais que c'était ajouté dans les charges pour le calcul (revenus- forfait BDF - charges (dont LOA).

Finalement vous allez remboursement votre crédit immobilier combien de temps avant la date initiale ? Et si c'est pas indiscret vous avez récupéré combien de pouvoir d'achat suite au plan mis en place ?

Enfaite mes 2 principales peurs sont la LOA (car si plus de voiture je perds mon emploi et une fois fiché impossible de faire un crédit donc de reprendre une LOA) et que ma maison soit vendue (mais j'imagine qu'avec une dette qui représente à peine 15% de la valeur de mon bien et compte tenu de ma situation familiale ça ne devrait même pas effleurer leur esprit)

Merci

Que vous soyez "indiscipliné" dans votre manière de penser n'est pas du tout un problème !!! ;)
Ce qui pose problème, c'est que vous engagez un axe de réflexion dont vous ne démordez pas malgré nos remarques... :P

Et vous n'avez pas répondu à ces questions :

Citation de: bisane le 04 Juin 2025 à 18:00Cela fait près d'un an que vous êtes sur le forum... et que vous reculez devant l'obstacle...
Pourquoi ?

Citation de: bisane le 04 Juin 2025 à 18:55je me demande, moi, comment vous pouvez respecter vos échéances actuelles

Citation de: Nicolas62119 le 04 Juin 2025 à 19:12Mais j'avais cru entendre que la LOA ne sera pas "reprise" dans la capacité de remboursement

Vous avez donc mal compris...
En revanche, ceci est essentiel !!!

Citation de: VBAB38 le 04 Juin 2025 à 19:38La LOA est un loyer, une fois qu'on est recevable, on continue de la régler

Vous ne perdrez pas votre voiture !!!

Citation de: Nicolas62119 le 04 Juin 2025 à 19:12Quand vous dites 13 ans vous voulez dire que l'intégralité (immo et conso) seraient remboursés en 13 ans ?

Sans doute un petit peu plus, car tous les taux ne seraient pas forcément ramenés à 0%, mais 15 max...

Citation de: Nicolas62119 le 04 Juin 2025 à 19:12on m'a dit qu'on ne peut plus refuser le plan une fois que le dossier est recevable et que des propositions ont été faites, c'est vrai ?

Qui est "on" ?
Vous pouvez retirer votre dossier à tout moment !!! ;)
Mais vous devrez, si vous le faites, vous débrouiller avec vos créanciers...

Citation de: VBAB38 le 04 Juin 2025 à 19:38La bdf privilégie au maximum le maintien de la résidence principale.

Cela vous a été dit et répété un nombre innombrable de fois ! :P

Citation de: bisane le 03 Juin 2025 à 23:35Merci d'éviter les citations inutiles ! ;) 

Merci pour toutes ces précisions, concernant la LOA j'ai bien compris du coup, cependant à l'issue des 2 ans savez-vous comment je vais pouvoir reprendre un véhicule ?

Pour les salaires ils prennent l'annuel divisé par 12 c'est ça ? Car j'ai un 13eme mois mais il sert à payer les frais que j'ai "esquivé" toute l'année (révisions, frais de voiture..)

Merci !

Citation de: Nicolas62119 le 04 Juin 2025 à 20:16Pour les salaires ils prennent l'annuel divisé par 12 c'est ça ? Car j'ai un 13eme mois mais il sert à payer les frais que j'ai "esquivé" toute l'année (révisions, frais de voiture..)

Dans le cadre d'un plan, votre 13è mois sera à lisser sur l'ensemble de l'année.
Un plan vous amène à  remettre en question l'ensemble de votre gestion et notamment à planifier vos charges et dépenses incompressibles (entretien véhicules, révision chaudière, achat combustibles..)  sur l'ensemble de l'année
C'est une discipline à prendre, mais bien utile et qui nous est restée bien après le déroulement du plan  ;)

Oui je comprends tout à fait mais ça va fausser les calculs pour l'étude de ma demande du coup car ça augmente ma capacité de remboursement alors qu'en vérité mensuellement je n'ai pas autant, car du coup ça rajoute 230€ par mois et donc les 300€ par mois en plus deviennent 70€...

Après j'ai des frais de crèche que je n'ai pas compté car ça s'arrête en septembre, mais dans mon intérêt c'est mieux de le de faire la demande avant la fin de la crèche ? Je paie 350€ de ma poche (que je n'ai pas mis dans le fichier comme je considère que ça s'arrête bientôt)

J'envisage de me rendre dans un point conseil budget, qu'en pensez-vous ?

C'est une bonne idée le PCB ! ;)
Mais ce serait bien que vous complétiez le tableau correctement... :-\

Citation de: Nicolas62119 le 04 Juin 2025 à 21:31mais dans mon intérêt c'est mieux de le de faire la demande avant la fin de la crèche ?

La BDF n'est pas complètement naïve, hein ? :P
Mais la déclaration est à faire avec tous les éléments en cours le jour J.

Le 13ème mois sera payé en 1 fois mais ce sera à vous de répartir cette somme tous les mois. Toutes les primes ou participations payées annuellement sont sur ce même principe. La bdf divise la somme par 12, à vous de lisser sur l'année ce montant.

Mensuellement si vu que c est a vous de mettre toutes vos primes de côté et de les repartir sur l année. 

Et pour les entretiens auto , remplissage chauffage ou toutes autres factures annuelle c est a vous de gérer votre budget et sonc de les prevoir tous les mois.

Bonjour à tous,

Merci pour votre patience et vos réponses, j'ai donc mis à jour le tableau en divisant mes revenus par 12 et non pas en renseignant mon salaire moyen hors prime, le résultat est... déconcertant

De ce que je comprends ma capacité de remboursement me permet de ne gagner "que" 100€ par mois dorénavant... j'avoue que je me sens coincé car ce n'est pas 100€ qui vont m'aider à assainir définitivement ma situation..

Je vous joint le document à jour, si vous pouviez encore m'accorder quelques minutes pour l'étudier et me donner votre avis

Pour la taxe foncière je la paie dès 2027, donc je ne l'ai pas incluse, je ne sais pas si je devrais le faire ? (ça représente 1500€ sur l'année)

Malheureusement mes primes et 13eme mois arrivent en une fois et le reste de l'année j'ai le "vrai" salaire, donc c'est pas représentatif actuellement car je ne peux pas mettre mes dépenses en standby penndant 6 mois en attendant mes primes.

Merci beaucoup !

Votre tableau reste très minimaliste... et ne nous permet pas vraiment de nous faire une idée de votre situation réelle... :P
Il serait à joindre à votre tout 1er message.

Citation de: Nicolas62119 le 09 Juin 2025 à 09:19Pour la taxe foncière je la paie dès 2027, donc je ne l'ai pas incluse, je ne sais pas si je devrais le faire ? (ça représente 1500€ sur l'année)

Pourquoi que en 2027 ?

Si j'ai bien compris, vous avez actuellement des frais de garde que vous n'avez pas renseignés, et qui changeraient tout de même assez considérablement vos calculs...

Citation de: Nicolas62119 le 09 Juin 2025 à 09:19Malheureusement mes primes et 13eme mois arrivent en une fois

Comme la plupart des gens ! :P

Citation de: VBAB38 le 05 Juin 2025 à 08:11Le 13ème mois sera payé en 1 fois mais ce sera à vous de répartir cette somme tous les mois.

Citation de: Tefou17 le 05 Juin 2025 à 08:39Mensuellement si vu que c est a vous de mettre toutes vos primes de côté et de les repartir sur l année

Vous continuez à tergiverser, et c'est votre droit ! ;)
N'attendez pas qu'il ne soit trop tard !  :P

Pour la taxe foncière j'ai fais construire donc je suis exonéré jusqu'en 2027.

D'après vous que dois-je rajouter au tableau ?

Pour les frais de gardes ils prennent fin dans 2 mois donc je considère que ma demande sera traitée quand je n'aurais plus ces frais.

Oui mais du coup comment peut on payer des factures en anticipant un 13eme mois alors qu'il n'a pas encore été versé ? C'est plutôt ça la réflexion, oui j'ai 1500€ d'un coup mais du coup si j'ai eu des factures 3 mois avant il fallait bien les payer

Merci

Le temps de l knstruction du dossier vous devrez mettre de côté votre CR et cela vous servira a combler les mois ou vous gagnez moins avant de toucher votre prime

Mais le temps de l'instruction je ne peux pas mettre de côté ma CR puisque je continuerais à payer mes charges et crédits ?

Question : les frais d'essence peuvent être déduit ? Car  je fais le plein uniquement pour aller au travail avec ma voiture en leasing

Merci

Une fois recevable vous ne paierez plus les credits et dc vous mettrez de cote votre CR . ( entre la recevabilite et debut de plan il y a au moins 3 mois .

Mais ces 3 mois où ne paie plus rien, ça allonge forcément la durée de tous les crédits ? Il faut prévenir les organismes ou bloquer directement les prélèvements ?

Enfaite le souci là c'est que mon avis d'imposition de cette année était beaucoup plus élevé car j'ai eu l'intéressement de mon ancienne entreprise, après j'imagine que si je fourni mes fiches de paie sur un an ils se feront une véritable idée des revenus ? Je marche beaucoup aux majorations mais j'ai des périodes creuses où je "perds" 200/300€

Merci d'éviter de citer quand ce n'est pas utile !!! :P

Sauf que les frais de garde, vous les payez actuellement, ce qui diminue de toute évidence votre CR !
Et que l'on peut légitimement se demander comment vous parvenez à rembourser vos crédits...  :-\
Il conviendrait cependant d'y renseigner vos revenus réels sur un an, divisés par 12.

Cela fait presqu'un an que vous êtes sur le forum...
Cette question paraît donc particulièrement farfelue :

Citation de: Nicolas62119 le 09 Juin 2025 à 13:05Mais ces 3 mois où ne paie plus rien, ça allonge forcément la durée de tous les crédits ?

La BDF va établir un plan tenant compte de votre CR, dont la durée sera adaptée à votre situation, puisque vous êtes accédant à la propriété.

Pour les frais de garde dans tous les cas d'ici 2 mois c'est fini donc ils n'en prendront pas compte.

Mais vous avez tout à fait raison, je parle beaucoup mais je ne fais rien et j'ai suffisamment abusé de votre patience, merci en tout cas pour votre aide !

Je vais me rendre prochainement dans un PBC avec tous mes documents (fiches de paie, crédits, tableau de gestion du budget personnel,...) pour avoir également des conseils de ce côté là.

Je vous tiens au courant 

Citation de: Nicolas62119 le 09 Juin 2025 à 16:48je parle beaucoup mais je ne fais rien

Ce n'est pas exactement ce que j'ai dit... :P

Mais vous ne répondez pas à cette question :

Citation de: bisane le 09 Juin 2025 à 13:53l'on peut légitimement se demander comment vous parvenez à rembourser vos crédits...  :-\

N'hésitez pas à nous poser les questions autant que vous voulez. Mais dans votre situation, il serait bon de lancer votre dossier.

Une fois votre recevabilité obtenue, il y aura plusieurs mois avant la mise en place du plan. Pendant ce temps, le forum conseille de mettre de côté votre CR puisque vous ne paierez plus vos prêts. Cela permet de mettre de l'argent de côté en cas de besoin. Du coup, cela permettra d'avoir une certaine somme de côté en attendant votre 13ème mois qui sera ensuite à mettre de côté et à repartir équitablement tous les mois.

Bisane : alors j'arrive à tout payer et il me reste environ 160/200€ à la fin du mois (pour les loisirs mais avec 2 enfants ça va très vite, vêtements, frais scolaires, loisirs pour eux,..) car j'instaure un montant maximum pour les courses et l'essence et des fois c'est difficilement tenable donc il suffit d'un seul événement comme une grosse facture pour me mettre à mal... Je me rend dans un point budget semaine prochaine pour faire le premier pas "physique" même si j'ai honte d'avoir mis ma famille dans une telle situation.... Ils ne méritent pas ça

VBAB38 : merci également pour votre gentillesse,  oui effectivement si ces 3 mois sont totalement exonéré du paiement des crédits (sauf loa il me semble car c'est une location et ils pourraient demander la restitution) ça voudrait dire que je ne paierais ni crédit immo ni conso donc environ 1700€ ce qui est énorme sur 3 mois et permettrai même de rembourser enfin la moitié de mes crédits conso (mais j'imagine que ça ne sert à rien et que c'est même interdit comme il y aura un plan prévu, donc autant tout mettre de côté)

Là je vais tout imprimer pour fournir au point budget, on m'a parlé de Crésus mais je n'en ai aucun à proximité

Oui, cela permettra de mettre une belle cagnotte de coté qui ne servira pas à régler les prêts mais à être là en cas d'imprévus.

Et vous savez si le crédit sera aussi englobé ou s'ils peuvent juste échelonner les crédits conso ?

Merci

Citation de: Nicolas62119 le 10 Juin 2025 à 17:29Et vous savez si le crédit sera aussi englobé ou s'ils peuvent juste échelonner les crédits conso ?

de quel crédit parlez vous ? Si c'est la LOA, c'est une location, pas vraiment un crédit  puisque vous continuez à la payer après recevabilité ; elle n'est donc pas concernée par un rééchelonnement
Sinon, oui tous vos crédits sont renégociés  ;) y compris l'immo

Bonsoir à tous,

Mais du coup la LOA est mise dans le tableau comme une charge mais ils ne pourront rien faire pour ça donc je devrais payer mon plan + la mensualité LOA où la LOA sera aussi calculé dans la CR ? (même si ils ne prennent pas en charge celle-ci)

Merci !

A force de tourner en rond, on finit forcément par se répéter... :P

Citation de: bisane le 04 Juin 2025 à 18:00La CR inclut bel et bien la LOA.

Citation de: bisane le 04 Juin 2025 à 18:55La CR INCLUT votre LOA !!!

Non, vous ne paierez pas la LOA "en plus" !
Si votre CR est de 2 000 € (immo compris), vous ne paierez "que" 1 615 € pour l'ensemble de vos crédits.

Bonjour à tous,

Je prépare les documents et je me penche sur mes revenus, voilà la situation :

J'ai 29000€ sur mes impôts sauf qu'en réalité j'ai en moyenne 1800/2000€ par mois, j'ai une grosse partie de majorations, comment expliquer ça pour que la commission calcul réellement par rapport à ce que je touche chaque mois ? Mon salaire de base est de 1750€ mais j'ai des majorations quasiment tous les mois mais qui peuvent disparaitre selon les besoins du service... Les revenus annuels sur les impôts ne reflètent pas mes revenus réels
 
Merci !

Citation de: Nicolas62119 le 06 Juillet 2025 à 16:35Les revenus annuels sur les impôts ne reflètent pas mes revenus réels

Ils reflètent ceux de 2024... :P
Vous pouvez faire la moyenne des 6 derniers mois et expliquer cela en annexe de votre dossier.

Merci pour votre retour.

Ils peuvent en tenir compte dans leur calcul vous pensez ? Car en 2024 j'ai eu l'intéressement de mon ancienne entreprise donc ça a ajouté au moins 4000€ en plus sur l'annuel

De plus j'ai vu que le maximum qu'on peut payer par mois est calculé avec le QS c'est bien ça ?

Quand cesserez-vous de vous faire des noeuds au cerveau ? ? ? :o ???

Quoi qu'il en soit et en tout état de cause, les mensualités d'un plan de surendettement devraient être bien inférieures à votre quotité saisissable !
Mais pas forcément de beaucoup à ce que vous payez actuellement...

La BDF peut se référer à vos derniers bulletins de salaires.

Merci pour votre retour, oui je suis TDAH (diagnostiqué récemment, malheureusement) et dans ma tête c'est le fouillis, encore désolé...

J'ai eu la BDF en ligne qui m'a rassuré sur plusieurs points comme ici d'ailleurs, le seul hic restant les revenus (elle m'a dit de tout préciser dans le courrier et qu'il font au cas par cas) et la LOA car il reste 2 ans et donc ils peuvent me demander de la restituer pour une autre (mais si FICP impossible) ou de la garder jusqu'au terme (il reste 2 ans donc dans 2 ans je serais bloqué)

Je vais aussi enfin me déplacer dans un point conseil budget à proximité pour fournir tous les documents et avoir un avis physique sur la chose.

Selon le tableau fourni ici mes revenus retenus pourraient tout changer au niveau du reste à vivre que ça pourrait me dégager en plus : 236€ en plus dans le pire des cas et s'ils prennent au réel ça passe à 600€... autant dire un écart qui pourrait réellement changer mes conditions de vie

Citation de: Nicolas62119 le 07 Juillet 2025 à 14:09et s'ils prennent au réel ça passe à 600€...

Je ne comprends pas...

TDAH ou pas, le meilleur moyen de résoudre les problèmes est de les prendre un par un... ;)
Ce qui vous bloque, c'est que vous les prenez tous en même temps, y compris en anticipant des hypothèses qui ne se réaliseront peut-être pas, et qu'il est donc inule de présager.

Et ce qui n'aide pas, c'est que vous ne prenez pas en compte les réponses qui vous sont faites, dont celle-ci : si c'est la BDF qui  vous impose de restituer la LOA actuelle pour une moins chère, le FICP ne sera pas un problème ! :P

Le fichage empêchera de faire une nouvelle LOA, c'est ce que je veux dire, même s'ils demandent de restituer pour moins cher le fichage sera actif, comment ils peuvent me faire outrepasser ça ?

Concernant le dépôt c'est mieux de faire que à mon nom ou avec ma compagne ? Nous avons compte commun mais les crédits (sauf immo) sont à mon nom, elle gagne très peu comparé à moi

Merci

Citation de: Nicolas62119 le 07 Juillet 2025 à 19:25comment ils peuvent me faire outrepasser ça ?

Parce que la BDF a ce pouvoir-là ! :P

Votre compagne serait-elle en capacité de payer les échéances du prêt immo seule ?
Si teel n'eest pas le cas,il vaudrait mieux que vous déposiez à 2...

D'accord, ou il faudrait que je prenne un leasing moins cher et le faire avant de déposer le dossier, comme ça jusqu'à la fin du FICP (5 ans si pas d'impayé) j'aurais un véhicule et j'aurais prouvé que j'ai pris un moins cher, ou ils vont mal le prendre si je fais ça ?

Ma compagne ne pourra pas non, je pense qu'on va déposer ensemble 

Prendre une LOA moins chère, cela vous a été suggéré dès votre arrivée sur le forum, il y a presqu'un an... :P

Si vous envisagez de déposer à 2 il faudrait compléter un nouveau tableau, comportant ses charges à elle.

Tout est déjà dans le tableau, j'ai bien indiqué les deux salaires

Pour la LOA pas simple de changer, modèle pas beaucoup apprécié et valeur de rachat encore trop élevé pour les concessions qui n'acceptent pas encore de la reprendre, c'est malheureusement pas si simple à rendre une LOA

Citation de: Nicolas62119 le 08 Juillet 2025 à 19:15Tout est déjà dans le tableau, j'ai bien indiqué les deux salaires

Mais pas les charges de Mme... :P
Or, de mémoire, mais je me trompe peut-être, vous disiez qu'elle avait elle-même un crédit.

Je n'ai jamais dit qu'il était simple de "rendre" une LOA, mais depuis le temps, vous auriez sans doute pu trouver des solutions, d'autant que plusieurs vous ont été proposées...