Forum Entraide Surendettement

Bonjour à toutes et à tous,

Rassurez vous, je suis en pleine santé, je marche, cours même et mes fonctions vitales ne sont pas engagées  ;)
J'ai même un emploi à temps plein ou je m'épanouis

Cependant, je me retrouve depuis quelques mois, années.. Dans une situation délicate qui au fil du temps s'aggrave.
Avec le cumul des années, par confort, envie, etc.. J'ai contracté à ce jour 6 crédits à la consommation et/ou renouvelables.

Je ne vis pas mal mais pas confortablement mais mon quotidien, ou plutôt mes semaines sont rythmées par des courriers de relance, un scrutage de mon découvert quotidien et un sourire esquissé quand je peux faire une pause sur un remboursement.

Je suis en concubinage et fier papa d'une petite fille.
Aujourd'hui j'ai vraiment l'envie de reprendre le taureau par les cornes et de me (nous) sortir de cette situation.

Les rachats de crédit sont tous refusés car il y a des rejets bancaires ou aucun patrimoine, ma seule solution (à ma connaissance en tout cas) est le dépôt d'un dossier à la BDF, vivement encouragé par un conseiller ce matin par téléphone.

A ce jour j'ai environ 49k€ de crédits à rembourser, 2 loyers de retards soit 1.4k€ et des retards de factures à la collectivité (école, location garage, eau..) et EDF allant chercher environ 1.2k€.
Je souhaite ouvrir un dossier seul, je touche environ 1900€ par mois en CDI.
Ma compagne est guère au dessus du SMIC en CDI également

Mais sans entrer dans le détail, avec un découvert moyen de 1000€ par mois (autorisé à 700 donc agios), environ 1000€ de crédits (que j'allège en reprenant le disponible tous les mois même si c'est pas la meilleure solution), un loyer à 700€, les charges, courses, besoins du quotidien, etc.. Pas de dessin, c'est pas rattrapable.
Situation de plus en plus anxiogène avec les relances, négociations, demande de clémence vis à vis de ma banque, revente de petits biens pour peu.. Il est temps de sortir de cette spirale et repartir à 0!

Ma compagne m'aide à hauteur de 350€ par mois.
Et le reste, on se débrouille..

Pensez vous que mon dossier peut être recevable? Comment augmenter mes chances?
Je n'ai aucun patrimoine mis à part une voiture, ma compagne travaille mais je ne souhaite pas l'inclure dans l'équation.

Je reste à votre disposition pour plus d'informations et attends vos retours et expériences (positives)  ;D  avec impatience

Florian

J'ai joint le tableau à mon 1er message pour que vous compreniez mieux la situation  ;)

Bonjour Florian,

Vous avez raison d'envisager un dépôt de dossier BDF car vous allez avoir du mal à vous en sortir sans çà..

Votre compagne est-elle co-empruntrice de vos crédits ? Si oui, il faut impérativement déposer à 2 sinon les créanciers vont se retourner contre elle .. >:(

Votre endettement n'est pas énorme, mais vous avez accumulé des retards de charges très ennuyeux ..  >:(
Par ailleurs, vous êtes dans un cas de figure que nous rencontrons de temps en temps, à savoir que le montant de remboursement que pourrait vous proposer la BDF est supérieur à vos actuelles mensualité. C'est le signe d'un gros problème de gestion, car vos revenus sont plutôt corrects et un plan BDF vous permettrait de tout apurer en moins de 4 ans.

Vous avez deux urgences :
- révoquer tous vos crédits
- ouvrir un compte sain où faire transférer revenus et charges ce qui vous permettrait de reprendre la main sur votre budget et de commencer à apurer vos retards de charges..

Ces deux points sont bien détaillés dans le message d'accueil ci dessous

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  l'association Crésus (https://www.cresusalsace.org/)
-> ou autre  association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

Re,

Merci de votre retour.
Que signifie revoquer mes crédits? Ne plus les regler? J'ai bien lu les infos d'accueil mais je ne saisis pas vraiment la faisabilité? Puis est ce légal et "entendable/compréhensible" par les créanciers?

Oui, elle est co-empruntrice sur un des 6 en effet. Mais je ne souhaite pas l'inclure dans le projet? Est ce obligatoire?

Pour l'ouverture d'un compte sain, idem, j'ai lu mais je ne saisis pas tout.. Quel est le but? Puisque si toutes mes entrees et sorties passent sur un autre compte, c'est du pareil au meme? Dois je fermer mon compte actuel? Cela me mettrait dans une fâcheuse position avec ma banquière qui me soutient depuis des années. Est ce indispensable?

Et pour finir.. Quel intérêt pour moi si la BDF me propose plus de mensualités qu'actuellement?

Merci encore

Citation de: TFlorian le 20 Août 2024 à 14:48Que signifie revoquer mes crédits? Ne plus les regler? J'ai bien lu les infos d'accueil mais je ne saisis pas vraiment la faisabilité? Puis est ce légal et "entendable/compréhensible" par les créanciers?

Oui révoquer signifie arrêter de les payer : cela vous permettra de rééquilibrer votre budget et de limiter les frais de rejet quand vous n'arriverez plus à les payer.
Si c'était illégal ou présentant des risques pour votre dossier, croyez vous que ce forum le conseillerait systématiquement à tous les nouveaux arrivants et ce depuis des années ? aucun ne s'en est plaint.. ;)
Quant aux créanciers.. il faudra le laisser aboyer et menacer jusqu'au passage en commission mais aucun autre désagrément en vue  ;)

Citation de: TFlorian le 20 Août 2024 à 14:48Oui, elle est co-empruntrice sur un des 6 en effet. Mais je ne souhaite pas l'inclure dans le projet? Est ce obligatoire?

Aucune obligation mais une précaution pour éviter que le créancier ne se retourne contre elle : elle est en effet responsable comme vous de l'entièreté de la dette . et avec une procédure BDF, il y aura forcément un moment où le crédit ne sera plus payé

Citation de: TFlorian le 20 Août 2024 à 14:48Pour l'ouverture d'un compte sain, idem, j'ai lu mais je ne saisis pas tout.. Quel est le but? Puisque si toutes mes entrees et sorties passent sur un autre compte, c'est du pareil au meme? Dois je fermer mon compte actuel? Cela me mettrait dans une fâcheuse position avec ma banquière qui me soutient depuis des années. Est ce indispensable?

Sur le compte sain, vous n'auriez plus que vos revenus et vos charges : plus de crédit ni de découvert. et donc retour à un budget équilibré et à un début d'apurement de vos dettes de charges qui sont les plus ennuyeuses..
Vous seriez aussi à l'abri du risque de la suppression brutale du découvert ..
Quant à la gentille banquière, dès que vous serez fiché par la BDF votre compte sera géré par le service contentieux de la banque.
Votre compte étant débiteur, vous ne pourrez pas le fermer .

Citation de: TFlorian le 20 Août 2024 à 14:48Quel intérêt pour moi si la BDF me propose plus de mensualités qu'actuellement?

Cela peut en effet sembler paradoxal ..et c'est clair que le remède sera quelque peu rude et amer..
 >:( et nécessitera de votre part une remise à plat totale et drastique de votre gestion (comme pour la plupart d'entre nous ..) 
Mais un plan BDF vous laissera un budget serré mais équilibré vous permettant de faire face à toutes vos charges : toutes vos dettes et crédits seront renégociés par la BDF à des taux très bas, et d'après notre tableau  vous pourriez avoir tout remboursé en 40 mois..

Toutes ces questions sont normales .. et fréquentes ;) chez les nouveaux arrivants sur le forum..
nos conseils peuvent vous inquiéter, vous sembler bien rudes.. mais ils ont fait leurs preuves .. ;)
Et sans dossier BDF, je ne vois pas trop bien comment vous allez pouvoir redresser la barre ..

Bonjour,

effectivement, au début, nous arrivons sur le forum perdus et en demande de conseils.

Cela fait peur de révoquer les crédits mais ici vous trouverez de très bons conseils qui ont fait leurs preuves. Avoir un compte sain est un grand soulagement. Cela permet de retrouver une bonne santé financière et reprendre en main son budget.

Un dossier de surendettement n'est pas un long chemin tranquille. Il faut aussi apprendre une nouvelle façon de gérer son budget, apprendre à faire ses comptes au plus juste et anticiper les dépenses à venir. De plus, on peut aussi gagner quelques euros en comparant les assurances, en diminuant certains abonnements ou autres ...

Mais tout cela permet de retrouver une situation stable. Et une fois le plan terminé, on conserve une gestion optimale de notre budget.

Bonjour !

C'est sur quel crédit que votre compagne est solidaire ?

Re,

Merci à tous et à tout(es?).
Je pense que nos 15-20 prochains messages vont être des Q/R  ;D


Et quid du passage en comission qui rendrait ma requête irrecevable? Comment cela va se passer avec les créanciers? Je pourrais simplement mettre fin à la révocation, repasser en prélèvement mais il y aura un retard important à rattraper pendant ces 2-3-4 mois ou je n'ai pas payé ces mensualités?

La situation est comme déjà dit anxiogène, je vais et veux être accompagné par ma concubine mais je ne souhaite pas l'inclure, elle n'est co-empruntrice que sur un crédit COF de 3000€ (pour ta réponse @bisane ;) ) mais je suis emprunteur principal. Sauf que si il y a révocation, elle peut être relancée et fichée à son tour?

Le compte "sain" est un petit point noir pour moi, surtout que s'il y a révocation de mes créanciers (je rappelle que je paye +1k mensualité en crédit par mois), en 1 mois j'aurais renfloué mon découvert, et mon compte actuel deviendra "sain"? 
Ce qui m'amène à une autre question, cet argent que je vais "cagnotter" en ne payant pas mes crédits, dois je m'en servir par exemple pour payer mes loyers de retard? Ou dois je le garder pour payer les créanciers quand ils referont surface?

Le plan d'apurement proposé par la BDF prend en compte un reste à vivre? Ou il sera égal à (j'exagère un peu) mon salaire - mes charges - le plan d'apurement de la BDF = 0?
Et concernant ce plan, est il négociable? 

PS : Dans le tableau, je n'ai mis que mes crédits à moi, ma compagne en a également 

Merci de vos retours 

Citation de: TFlorian le 20 Août 2024 à 18:37Je pense que nos 15-20 prochains messages vont être des Q/R  ;D

C'est vraisemblable, en effet...

Pourquoi diable votre dossier ne serait pas recevable alors que l'immense majorité l'est ? ? ? :o ???

Citation de: TFlorian le 20 Août 2024 à 18:37mais je suis emprunteur principal.

Ce qui ne signifie rien du tout... :P
Vous êtes co-emprunteurs, point.
Il va donc falloir, si vous persistez dans votre choix, qu'elle continue à régler ce crédit.

Citation de: TFlorian le 20 Août 2024 à 18:37Sauf que si il y a révocation, elle peut être relancée et fichée à son tour?

Voilà ! :P

Quel intérêt auriez-vous à combler le découvert ?

Il n'est pas du tout question que vous cagnottiez quoi que ce soit d'ici le dépôt ! :-\
Le remboursement de la dette de loyer semble en effet être une des urgences...

La BDF laisse bien évidemment un reste à vivre... minimal.

Citation de: TFlorian le 20 Août 2024 à 18:37PS : Dans le tableau, je n'ai mis que mes crédits à moi, ma compagne en a également

Ce qui vient donc confirmer l'idée de la nécessité de ceci :

Citation de: BRUYERE le 20 Août 2024 à 15:25le remède sera quelque peu rude et amer..
 >:( et nécessitera de votre part une remise à plat totale et drastique de votre gestion

Bonjour,

Merci encore pour vos retours.

Je ne sais pas pourquoi il ne serait pas recevable mais je suis habitué aux refus en général pour des rachats de crédit, blocage de CB.. Naturellement, je pense ainsi. Que fait-il qu'un dossier ne soit pas recevable? 

Et si je ne révoque pas ce crédit en commun actuellement? Que je continue à le régler? Est ce que cela peut résoudre le problème de la relance envers ma compagne? Sachant que j'en ai 2 chez COF..

Mon découvert se comblera naturellement  ??? Si dès le mois prochain je n'ai plus à payer +1k de crédits, cela va le combler naturellement. Quand je parlais de "cagnotter", je parlais d'avoir bien moins de dépenses mais il est naturellement prévu de rembourser mes dettes de loyer et d'EDF qui sont le plus urgent. Mais ma question était plutot.. Ne serait ce pas mieux de les garder de coté si ma demande de dossier ne passe pas et que j'accumule du retard avec mes créanciers?

Comment est calculé ce reste à vivre? Si je ne peux me permettre de changer mes pneus ou faire une sortie avec ma famille dans le mois.. Il semblerait que ce soit délicat en effet.

Vous en faites pas pour la lecon, je suis en plein dedans et je ne suis pas prêt de retomber dans le piège!

Merci d'avance

Bonjour

Alors d ici le depot du dossier bisane vous dira le mieux a faire mais une chose est certaine c est qu une fois ce dossier déposé vous ne devrez plus payer aucun credit figurant dans le dossier et une fois recevable il y a fort risque que la société de crédit se retourne vers votre compagne pour qu elle le rembourse.

Pour le reste a vivre il faut prendre conscience qu un dossier bdf n est pas la ppur vous permettre de profiter tous les mois. Ils faut se référer a la CR calculé dans le tableau que vosu avez rempli sur le forum.
La bdf va prendre en compte une part de contribution de votre compagne. Et avec vos salaires ( moyenne des 12 mois) elle calculera une capacité de remboursement de vos creanciers
Et Après il vous restera une somme pour payer vos facture loyer etc....  forcément il y a un reste a vivre minimum. 

Citation de: Tefou17 le 22 Août 2024 à 08:16une chose est certaine c est qu une fois ce dossier déposé vous ne devrez plus payer aucun credit figurant dans le dossier et une fois recevable il y a fort risque que la société de crédit se retourne vers votre compagne pour qu elle le rembourse.

C'est en fait un petit peu différent : c'est uniquement à partir de la recevabilité que la loi fait interdiction totale de payer aucun créancier. Ce qui ne changera pas grand chose pour votre compagne ..
En attendant, il est préconisé en effet de révoquer tous ses crédits afin de retrouver un équilibre financier et dans la mesure de ses possibilités de verser des paiements de contact  jusqu'au passage en commission
Sauf que dans votre cas, vous avez des retards de charges importants et que ceux ci sont prioritaires par apport aux crédits
Donc  pour vous , pas de paiements de contacts aux créanciers et début d'apurement des retards de charges

Ah oui merci bruyere de la précision a partir de qd la bdf demande a ne plus payer les crédits.  

Je vous est induit en erreurs je suis navré. 

Donc vous me conseillez fortement d'inclure Mme au dossier? Parce que sur notre crédit commun, il y a que 3k€ à rembourser ce qui peut être fait grâce à la revocation des crédits pendant quelques mois.

Pour aller à l'essentiel, j'ai à ce jour 1.4k€ de retard de loyer, 600€ à l'EDF que je peux épurer sur quelques mois, et environ 500€ aux collectivités avec un délai assez long avec relance.
Ça représente 2.5k€, si je révoque des le mois prochain mes crédits, en 2 mois, j'aurais pu épurer la quasi totalité de tout cela.
En comptant que le délai de traitement est de 2 à 3 mois, ça fera 3 mois supplémentaires ou je n'aurais pas 1k€ de crédit à payer et donc je pourrais rembourser ce fameux crédit en commun avec ma compagne, qu'en pensez vous?
Et en cas de recevabilité, il y a aussi un délai de quelques mois avant qu'une proposition soit faite non?
Donc 1k€ par mois que je ne paye pas sur 5-6 mois, je peux renflouer mes dettes actuelles, songer au paiement du crédit commun et préparer l'avenir?

Citation de: Tefou17 le 22 Août 2024 à 09:13Ah oui merci bruyere de la précision a partir de qd la bdf demande a ne plus payer les crédits. 

En fait c'es la loi qui le prévoit : à partir de la recevabilité plus aucun crédit ne doit être payé.
Et ne soyez pas ennuyé : on fait tous des erreurs (moi la première !!) et elle là n'était pas bien grave  ;)

Citation de: TFlorian le 22 Août 2024 à 09:29Donc vous me conseillez fortement d'inclure Mme au dossier? Parce que sur notre crédit commun, il y a que 3k€ à rembourser ce qui peut être fait grâce à la revocation des crédits pendant quelques mois.

sauf que vous n'aurez sans doute pas "quelques mois"..

Citation de: TFlorian le 22 Août 2024 à 09:29En comptant que le délai de traitement est de 2 à 3 mois, ça fera 3 mois supplémentaires ou je n'aurais pas 1k€ de crédit à payer et donc je pourrais rembourser ce fameux crédit en commun avec ma compagne, qu'en pensez vous?
Et en cas de recevabilité, il y a aussi un délai de quelques mois avant qu'une proposition soit faite non?
Donc 1k€ par mois que je ne paye pas sur 5-6 mois, je peux renflouer mes dettes actuelles, songer au paiement du crédit commun et préparer l'avenir?

vous ne prenez pas en compte 2 éléments importants dans votre calcul :
- tous les crédits doivent être déclarés dans le dossier sous peine d'irrecevabilité
- vous ne devez favoriser aucun créancier 

Je n'aurais pas quelques mois? Si je fais la revocation des le mois prochain, que je monte le dossier, durant son étude, et des sa recevabilité, il y aura peut être quelques mois qui vont passer, non?

Tous les crédits y compris ceux de ma compagne devront etre déclarés? Même si elle n'est pas dans le dossier?

Donc je ne pourrais épurer que mes dettes courantes? Loyer, EDF, collectivité? Pas de crédits auprès des créanciers?

Citation de: TFlorian le 22 Août 2024 à 10:28Je n'aurais pas quelques mois? Si je fais la revocation des le mois prochain, que je monte le dossier, durant son étude, et des sa recevabilité, il y aura peut être quelques mois qui vont passer, non?

Pas tant que çà.. Le traitement d'un dossier BDF est de 3 mois maxi à partir du dépôt, et en général autour de 2 mois.

Citation de: TFlorian le 22 Août 2024 à 10:28Tous les crédits y compris ceux de ma compagne devront etre déclarés? Même si elle n'est pas dans le dossier?

Vous, vous y êtes dans le dossier ..Et ce n'est pas que le crédit de votre compagne puisque , si j'ai bien compris, vous êtes tous les deux co emprunteurs..
C'est pour cela que vous devez impérativement le déclarer..

Citation de: TFlorian le 22 Août 2024 à 10:28Donc je ne pourrais épurer que mes dettes courantes? Loyer, EDF, collectivité? Pas de crédits auprès des créanciers?

En règle générale, vous n'avez aucun intérêt à chercher à commencer à payer vos crédits plutôt que vos charges courantes, et ce pour plusieurs raisons :
- les dettes de charges présentent beaucoup plus de risques : saisie sur salaire si dette auprès du Trésor Public (cantine..), coupures d'eau ou de courant, procédures judiciaires en vue d'un expulsion (loyer..), résiliation des assurances..
 Les créanciers aboient beaucoup mais n'agissent que très tardivement..
- si recevabilité, la BDF va négocier avec tous vos créanciers : pour les organismes de crédit les taux (notamment pour les revolvings) vont être très significativement revus à la baisse, ce qui ne pourra que très peu (voire pas du tout) être le cas pour les dettes de charges
Et rappelez vous que vous ne devez en favoriser aucun..

Nous avons un seul dossier en commun, un credit COF a 3K€.
Les 5 autres sont à moi, elle apparaît sur le contrat car ma concubine mais n'est pas co-empruntrice.
Je les déclarerais tous sans exception.

Comme expliqué, si je mets en place la revocation des à présent, le temps que je monte le dossier, qu'il est traité, il y aura peut être 3 mois, 3 mois sans ces mensualités me permettront de payer mes dettes courantes (loyer, EDF, collectivités).
Une fois que ces dettes courantes seront payees, que dois je faire du reste de l'argent que je gagnerais à ne pas payer mes créanciers? Je ne peux pas commencer à régler les créanciers?

Citation de: TFlorian le 22 Août 2024 à 11:18Une fois que ces dettes courantes seront payees, que dois je faire du reste de l'argent que je gagnerais à ne pas payer mes créanciers? Je ne peux pas commencer à régler les créanciers?

Là oui, vous pourrez. C'est ce qu'on appelle des "paiements de contact"..
mais ne vous faites pas trop d'illusions : 
et d'une vous allez voir que ce ne sera que pour une courte durée, et de deux, comme vous ne devez favoriser aucun créancier, vous allez devoir répartir cotre CR entre tous et à l'arrivée cela ne va pas changer grand chose..

Donc une fois mes dettes urgentes résolues, il ne me reste plus qu'à "epargner" en attente du plan proposé par la BDF?

Par ailleurs, ma compagne a 3 prêts dont 1 à sa banque, que risque-t-elle au niveau de son compte courant en cas de revocation du crédit ou de l'information auprès de sa banquière du projet de montage de dossier?

Citation de: TFlorian le 22 Août 2024 à 11:56Donc une fois mes dettes urgentes résolues, il ne me reste plus qu'à "epargner" en attente du plan proposé par la BDF?

NON !!!!
C'est assez extraordinaire, la manière que vous avez de lire et de comprendre ce qui vous arrange ! :-\

1/ la stratégie définie par le forum est établie pour un dépôt imminent, et non "dans quelques mois" ;
2/ il est hors de question que vous soldiez le prêt commun avant le dépôt, car vous risqueriez de vous faire accuser de mauvaise foi, ce qui est la seule raison pour laquelle votre dossier pourrait être irrecevable ;
3/ l'ouverture d'un compte sain vous éviterait de combler le découvert et vous donnerait donc plus de marge de manoeuvre ;
4/ dès que vos dettes de charges seront réglées, il faudra mettre en place des paiements pour chacun de vos crédits, de manière équitable ;
5/ il va désormais falloir apprendre à gérer votre budget ;
6/ votre compagne ne risque normalement rien, tant qu'elle continue à payer le crédit commun.

Citation de: TFlorian le 22 Août 2024 à 09:29et environ 500€ aux collectivités avec un délai assez long avec relance.

Cela ne figure pas dans votre tableau... :P
Et méfiez-vous des "délai assez long avec relance", parce que de telles dettes peuvent donner lieu à des saisies sans jugement, donc sans avis préalable.

Vous n'aurez à déclarer, bien évidemment, que les crédits dont vous êtes signataire, mais tous ces derniers !

Je ne lis et comprends pas ce qui m'arrange mais préfère bien comprendre et poser plusieurs fois les mêmes questions ou creuser sur les points dont j'ai des doutes, en l'occurrence, la gestion de l'argent des revocations de crédit.

Je m'apprête à commencer à monter le dossier sous dizaine.
Merci pour mettre un point final à la question du prêt commun. En l'occurrence, la seule chose à faire pour éviter des relances et ennuis à Mme, est de l'inclure au dossier?
Le découvert sera soldé rapidement, je ferais en sorte de passer par la pour éviter l'ouverture d'un 2nd compte.
Comment se calcule ces paiements de contact? Un pourcentage?

Donc ma compagne peut déjà avertir sa banque et commencer à faire les courriers de revocation également?
Avez vous des modèles types de courriers?

Merci de votre compréhension et désolé si ma manière peut être mal interprétée, un changement de vie operera et je ne veux laisser aucun doute.

Merci encore 

Bonjour,

comme l'a dit Bisane, l'intéret d'un nouveau compte sain est de ne plus avoir de découvert. Votre découvert bancaire actuel restera et il sera ensuite intégré au plan si vous êtes recevable.

Si vous intégrez votre compagne, j'espère ne pas dire de bétises, mais il faudra que vous déclareriez également ses crédits à son nom.

Le cagnottage ne vient qu'après la recevabilité. En attendant, il faut continuer à régler, si possible, ou les mensualités, ou une mensualité de contact, au prorata.

Bon courage, le démarrage n'est jamais facile mais c'est la bonne voie pour se remettre sur pieds et reprendre ses comptes en main.

Oui, j'ai bien compris le but d'un compte "sain" à ouvrir mais mon découvert est en cours de résolution actuellement.

Oui, ma compagne sera incluse pour éviter qu'elle soit embêtée par COF pour les 3k€ donc TOUT sera donné.
Au vu tableau, vous confirmez bien que je suis en surendettement au vu du tableau donné sachant qu'il n'y a pas les crédits de ma compagne?

J'ai appelé la BDF et ma banque pour avoir des infos sur la marche à suivre de leur coté et ils déconseillent de révoquer dès à présent les crédits mais d'attendre la recevabilité de mon dossier pour que la révocation soit "automatique". Cependant, ca ne m'arrange pas puisque j'aimerais commencer à régler mes dettes de loyer et d'EDF avant réduction de mon amperage. Qu'en pensez vous?

Je vais déjà régler le loyer, l'EDF et j'aviserais ensuite selon avancée du dossier.

Merci de votre aide 

Citation de: TFlorian le 22 Août 2024 à 18:14J'ai appelé la BDF et ma banque pour avoir des infos sur la marche à suivre de leur coté et ils déconseillent de révoquer dès à présent les crédits mais d'attendre la recevabilité de mon dossier pour que la révocation soit "automatique". Cependant, ca ne m'arrange pas puisque j'aimerais commencer à régler mes dettes de loyer et d'EDF avant réduction de mon amperage. Qu'en pensez vous?

si vous ne révoquez pas vos crédits, les créanciers continuerons de préléver la somme que vous leur devez. Le but est de vous sortir de l'engrenage du découvert et de payer vos charges

d'ou l'ouverture du compte sain.
biensur que votre banque va pas vous dire de les revoquer surtout s'il y en a à elle ou voir à se faire des sous sur des prélèvements qui ne passeraient pas 

Révoquer les crédits ne veut pas dire payer, c'est juste arreter le prélèvement sur votre compte ac votre autorisation.

Comme vous ont dit les membres du forum, il va falloir budgetiser dans un premier temps vos entrées et sorties d'argent (salaire-charge (loyer+edf+assurance+impots+cantine+gaz)- charges variable (internet+telephone + courses) = RAV)

ce RAV servira à combler vos dettes importantes de loyer et EDF et sil reste un pécule pour payer les créanciers à part égale et sinon bah pas de paiement

Citation de: TFlorian le 22 Août 2024 à 18:14Oui, j'ai bien compris le but d'un compte "sain" à ouvrir mais mon découvert est en cours de résolution actuellement.

Et vous allez donc vous priver d'une trésorerie qui vous serait bien utile... :P
Mais vous êtes seul décisionnaire, hein ?

Si vous décidez de déposer à 2, il faudrait ajouter les crédits de votre compagne au tableau...

Vous êtes surendetté, ne serait-ce que du fait de vos retards de charges.

Citation de: TFlorian le 22 Août 2024 à 18:14Qu'en pensez vous?

D'après vous ?
Bien sûr que la BDF ne peut pas conseiller de révoquer les prélèvements ! ;D  Il s'agit d'une institution...
Pas de commentaire sur la réponse de la banque...

Citation de: TFlorian le 22 Août 2024 à 14:20Je m'apprête à commencer à monter le dossier sous dizaine.

A commencer ou à déposer ?
Il ne faut pas des semaines, hein, pour monter un dossier... :P

Citation de: TFlorian le 22 Août 2024 à 14:20la seule chose à faire pour éviter des relances et ennuis à Mme, est de l'inclure au dossier?

Non...
L'autre option est qu'elle continue, elle, à honorer ces mensualités.

Citation de: TFlorian le 22 Août 2024 à 14:20Avez vous des modèles types de courriers?

1/ c'est possible la plupart du temps via l'espace personnel ;
2/ ils figurent dans le message d'accueil... Mais voici :
révocation des prélèvements - banque - modèle de lettre (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=6.0)
révocation prélèvements + annulation assurances pour les créanciers (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3535.0)

Toute petite correction :

Citation de: Barbie24 le 22 Août 2024 à 18:26Révoquer les crédits ne veut pas dire ne rien payer,

Citation de: bisane le 22 Août 2024 à 18:29Toute petite correction :

Citation de: Barbie24 le 22 Août 2024 à 18:26Révoquer les crédits ne veut pas dire ne rien payer,

Mon doigts a fourche et n'a pas voulu écrire correctement  >:D

Citation de: Barbie24 le 22 Août 2024 à 18:54Mon doigts a fourche et n'a pas voulu écrire correctement  >:D

Ils ont trop pénibles, ces doigts !!! ;D ;D ;D

Merci vraiment pour tous vos conseils, je suppose que vous le savez mais vous faites du bien au moral!
Je me penche sur le dossier avec ma compagne dès ce week end et mettrais à jour le tableau.

Je pense qu'elle a moins de 10k de crédit, ce qui apporterait notre total de crédits à 60k.
Quant aux retards de loyer, EDF.. Je vais les épurer en un minimum de temps! Si jamais mon dossier devient irrecevable.. J'aurais au moins épuré ces charges importantes et urgentes.

J'ai 2-3 questions concernant le tableau XL :

Que signifie "PA" dans les frais réels? Qu'incluent les frais de scolarité? Le périscolaire et la cantine sont des frais de "garde"?
Les barèmes sont revalorisés si selon nos justificatifs on paye plus ou moins? Par exemple, le barême RAV est bien au dela de mes dépenses, il y a un delta de 300€ environ. Donc c'est de l'argent "gagné" au final? Idem pour le chauffage, je ne paye pas 200€ par mois de chauffage, même l'hiver!
Donc la BDF va calculer finalement nos rentrées d'argent - toutes nos charges (réelles + barêmes) et le reliquat sera donc la somme qui sera versée aux créanciers? Pas de marge de manoeuvre pour épargner par exemple?
Le prélèvement à la source est il à compter comme des impôts? Si oui, j'en paye indirectement à hauteur de 30€ par mois.

Mais il vaut mieux que je fasse la révocation par voie officielle donc courrier recommandé?

Stratégiquement, je pense que je serais le seul à révoquer mes crédits (ce qui va aller nous faire économiser 1k par mois), pour éviter trop de relances et créer une mauvaise situation morale à tout le foyer.

Dès ce week end, je prépare mes courriers et commence le montage du dossier.

Donc niveau calendrier si je ne me trompe pas :

Septembre : Révocation de mes crédits + envoi du dossier à la BDF
Octobre - Novembre = Traitement de mon dossier par la BDF + non paiement de mes créanciers pour payer loyer, EDF, collectivités 
Décembre = Réponse (recevabilité  xxl! ) + non paiement des mes créanciers pour finir de payer loyer, EDF, collectivités 
Janvier - Février = Négociation de la BDF avec mes créanciers + début de règlement de paiement de contact avec mes créanciers 
Mars = Mise en place du plan et début paiement

Ca vous parait cohérent?

Merci 

Bonjour,

Alors niveau calendrier, petites corrections je pense :

Bonjour

Ca se passe pas vraiment comme ca.

Vous envoyez le dossier
La bdf a 3 mois max pour lz passer en commission.

Une fois recevable les creanciers ont 1 mois pour faire opposition.

Si rien alors la bdf va faire les MI entre temps vous recevrez l etat détaillé des dettes a verifier.
  Apres avoir reçu les MI vous et vos créanciers auront 1 mois pour y faire opposition si besoin.

Si opposition a la recevabilite alors vous serez convoqué par le tribunal pour vous defendre.
  Si recevabilité confirmé par le juge le dossier retourne a la bdf et reprend le chemin normal
  Si irrecevabilité alors vous devrez vous arranger avec vos creantiers pour payer vos dettes


PA c est pension alimentaire.
Si vous payez plus c est a prendre sur votre reste a vivre.

Le tableau du forum bien remplis il vous fournira tous les éléments sur votre cr votre reste a vivre etc....
Suivez bien les conseils du forum pour mettre toutes les chances de votre côté.

Citation  Si irrecevabilité alors vous devrez vous arranger avec vos creantiers pour payer vos dettes

A ce propos, est ce que les créanciers reprennent les mensualités à l'exact montant initial ou est-ce qu'ils permettent une négociation ? 

Vos questions me paraissent un peu confuses... :-\

Citation de: TFlorian le 23 Août 2024 à 07:34Que signifie "PA" dans les frais réels?

Si vous parlez du tableau du forum, il n'y a pas de "PA", mais bien "pension alimentaire".
Vous n'en versez pas, donc n'êtes pas concerné...

Les frais de garde sont pris en compte.
Les frais de cantine, qui figurent sur une autre ligne, ne le sont plus.

Les charges peuvent être prises en compte pour leur montant réel, lorsque c'est justifié.
Les forfaits ne sont jamais diminués.

Citation de: TFlorian le 23 Août 2024 à 07:34je ne paye pas 200€ par mois de chauffage, même l'hiver!

Tant mieux pour vous ! Mais j'espère en effet que vous ne vous chauffez pas l'été... >:D

Vous vous contredîtes :

Citation de: TFlorian le 23 Août 2024 à 07:34le barême RAV est bien au dela de mes dépenses, il y a un delta de 300€ environ

Citation de: TFlorian le 23 Août 2024 à 07:34Pas de marge de manoeuvre pour épargner par exemple?

D'après votre 1ère phrase, vous pourriez économiser 300 € par mois ! :P
Mais en réalité, un plan laisse en effet très peu de marge de manoeuvre...

Citation de: TFlorian le 23 Août 2024 à 07:34Le prélèvement à la source est il à compter comme des impôts? Si oui, j'en paye indirectement à hauteur de 30€ par mois.

Ben oui...

Citation de: TFlorian le 23 Août 2024 à 07:34Mais il vaut mieux que je fasse la révocation par voie officielle donc courrier recommandé?

Si vous pouvez le faire via votre espace client, le RAR semble inutile...

Citation de: TFlorian le 23 Août 2024 à 07:34Stratégiquement, je pense que je serais le seul à révoquer mes crédits (ce qui va aller nous faire économiser 1k par mois), pour éviter trop de relances et créer une mauvaise situation morale à tout le foyer.

Rappels : !!-!! !!-!! !!-!!
En dehors des retards de charges, il ne faut privilégier aucun créancier !!!!
Il ne faudra plus payer aucun créancier à compter de la recevabilité.

Citation de: Fox77 le 23 Août 2024 à 08:45

Citation  Si irrecevabilité alors vous devrez vous arranger avec vos creantiers pour payer vos dettes

A ce propos, est ce que les créanciers reprennent les mensualités à l'exact montant initial ou est-ce qu'ils permettent une négociation ?

Ce serait mieux de poser ce genre de questions sur votre fil (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=33948.0)...

Re,

Merci pour la modification de mon "calendrier".
Donc dès recevabilité, si je n'ai pas fini de régler mes loyers de retard, ni mon EDF, ils n'ont plus de recours contre moi? Ils ne peuvent ni envoyer huissier, ou réduire mon amperage?

Si je dois régler mes dettes courantes, je ne pourrais engager de paiements de contact, puisque je gagnerais 1k par mois à ne pas payer mes créanciers, en l'espace de 2 mois, allez 3 maximum, j'aurais de quoi rembourser entre temps juste ces dettes la.
D'ailleurs? Je suis en negociation avec mon bailleur social pour mettre un plan de paiement, je dois le "calmer" car il me menace d'huissier. Je peux?

Si mes questions paraissent confuses, je vous confirme qu'elles le sont ;) Comme déjà expliqué, c'est un changement de vie et je ne veux laisser aucun doute.

Je ne me contredis pas, il y a en effet un delta entre mon dépenses réelles et les barêmes mais une éventuelle ouverture supplémentaire pour épargner par exemple.. Tout en gérant un budget, une grosse panne auto ou un souci de santé s'élèvera à bien plus que ces quelques centaines d'€ par mois et je doute que ce soit interdit les "incidents" du quotidien.

Je vais regarder si je peux révoquer sur mes portails internet directement les crédits et j'en informerais ma banque.
OK pour ne plus payer aucun créancier à la recevabilité mais en attente de cette recevabilité, Mme continuera à payer les siens car son compte fonctionne "normalement".

Maintenant, encore des questions.. La "mauvaise foi" est considérée comment? Par exemple, le fait que je me sers de mes réserves tous les mois (car malheureusement ca me sort de la galère) est considéré comme du surendettement volontaire? Des débits de CB sur des fast food, des plateformes de paris sportifs (il y en a un peu) est considéré comme tel aussi? D'autres choses?

Merci d'avance de vos retours toujours pertinents

Une fois recevable vous ne devez payer aucun creantier. La si vous déposez votre dossier le 1er septembre vous ferez des paiement de contact a tous vos créanciers pour le mois de septembre et si votre dossier est recevable le 1er octobre vous ne paierez aucun creantier pour octobre.

Pour la mauvaise foi si bous passez devant le juge car un créancier a fait opposition c est seul le juge qui decidera suivant la lettre que vous aurez fait et les papiers fournis pour conforter vos dires.

La juge pourra vous demander tous vos relevés de compte des annees ou ont ete fait vos credits etc...

Mais vous en etes pas la il faut deja deposer votre dossier a la bdf avec votre lettre explicative

Citation de: TFlorian le 23 Août 2024 à 18:16et je ne veux laisser aucun doute.

Ce qui est littéralement impossible ! :P
Mais à force de contorsions, vous vous perdez dans les conseils que l'on vous donne... :-\

Citation de: TFlorian le 23 Août 2024 à 18:16Je suis en negociation avec mon bailleur social pour mettre un plan de paiement

C'est en effet une priorité absolue !!!

Citation de: TFlorian le 23 Août 2024 à 18:16Je vais regarder si je peux révoquer sur mes portails internet directement les crédits et j'en informerais ma banque.

C'est auprès de votre banque qu'il faut révoquer les autorisations de prélèvements via votre espace clients, en priorité !
Vous serez toujours à temps d'informer vos prêteurs.

Citation de: TFlorian le 23 Août 2024 à 18:16mais en attente de cette recevabilité, Mme continuera à payer les siens car son compte fonctionne "normalement".

NON !!!!
Si vous déposez un dossier en commun, il faut révoquer tous les prélèvements !

Citation de: TFlorian le 23 Août 2024 à 18:16(car malheureusement ca me sort de la galère)

Ben non... ça vous y enfonce... et il est URGENT de cesser ce fonctionnement ! :-\

La "mauvaise" foi est plus complexe qu'un repas fast food... :P
Le jeu est bien plus embêtant, et il faudra vous en expliquer. Il faudrait arrêter immédiatement d'avoir recours à cet artifice.

Le tableau n'est toujours pas correctement rempli...

Merci pour vos retours.

Donc aucun paiement de contact n'est envisageable puisque j'ai trop de dettes à régler plus urgentes.

Mais juste une petite logique qui me trotte dans l'esprit.. Quel créancier ne conteste pas les mesures? Tous sont les mêmes et leur objectif est d'être payé, non..?

Merci @bisane pour votre compréhension, vous savez ce que c'est, je parcoure le forum et j'en vois dans des situations malheureusement bien pires..
Alors, je continue à travailler avec mon bailleur pour trouver un plan et je le mets en priorité avec EDF. Noté!

Très bien, je vais regarder du coté de ma banque, au pire, ma conseillère peut-elle s'en occuper?
Et j'enverrais ensuite des courriers aux créanciers 

Concernant ma compagne, elle a un crédit auprès de sa banque et je crains que la révocation de ce crédit dès maintenant ne lui cause des soucis sur son compte courant.. 
Donc le jeu peut être synonyme de mauvaise foi? Même pour quelques dizaines d'€?

Je m'occupe du tableau 

Le tableau est mis à jour avec nos dépenses totales, les frais de garde (periscolaire et centre de loisirs) ainsi que la cantine sont des moyennes mensuelles car jamais le meme montant d'un mois à l'autre (les semaines avec ou sans ecole vont influer)

Pour vos commentaires

Les recours en surendettement sont très rares !
Y a-t-il beaucoup de recours / contestations en procédure de surendettement ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=32178.0)
Et dans votre cas, vous allez tout rembourser en moins de 7 ans...

Si la révocation d'un crédit est refusé par la banque, ce n'est pas la même histoire que de faire le choix délibéré de rembourser certains crédits et pas les autres. :P
Je rappelle par ailleurs tout l'intérêt d'ouvrir un compte sain !

Citation de: TFlorian le 23 Août 2024 à 21:44au pire, ma conseillère peut-elle s'en occuper?

C'est un excellent moyen de lui mettre la puce à l'oreille ! ;D
Il y a en fait 2 alternatives :
1/ révoquer ces mandats via votre espace client ;
2/ envoyer un RAR avec une liste noire.

Citation de: TFlorian le 23 Août 2024 à 21:44Donc le jeu peut être synonyme de mauvaise foi? Même pour quelques dizaines d'€?

Disons qu'utiliser des fonds à cette fin alors que l'on a des dettes peut paraître "superflu"...

Voila une statistique rassurante avec ces pourcentages de recevabilité!

Bon, pour mettre un point final.. Si Mme est incluse au dossier, on révoque TOUS les crédits dès à présent.
C'est bon, j'ai vu sur mon espace bancaire la manipulation pour révoquer les prélèvements mais pour prouver ma bonne foi, un RAR pour les créanciers, pour tenter de les rassurer est une bonne chose peut etre?

Oui, cela parait superflu et j'ai conscience de ces mauvais choix. Je viens de mettre l'interdiction en place au sein de l'ANJ

Il faut en effet informer vos créanciers de ces révocations.

Citation de: TFlorian le 24 Août 2024 à 05:51Je viens de mettre l'interdiction en place au sein de l'ANJ

Bonne initiative ! ;)

Et je me demandais, en cas de recevabilité, peut on avoir des aides, conseils ou indications pour baisser nos charges?
Résilier nos lignes mobiles pour en souscrire de nouvelles moins chères? Avoir la possibilité de déménager (a ce jour, il nous est impossible de déménager car nous gagnons "trop" pour prétendre à des logements sociaux soumis à conditions)

Merci pour vos retours d'expérience

Citation de: TFlorian le 24 Août 2024 à 09:26Et je me demandais, en cas de recevabilité, peut on avoir des aides, conseils ou indications pour baisser nos charges?
Résilier nos lignes mobiles pour en souscrire de nouvelles moins chères? Avoir la possibilité de déménager (a ce jour, il nous est impossible de déménager car nous gagnons "trop" pour prétendre à des logements sociaux soumis à conditions)

Merci pour vos retours d'expérience

Bonjour 

C est à vous de faire le nécessaire pour faire baisser vos charges. Comparez les assurances, les offres internet et téléphone en fonction biensur de votre offre de contrat et engagement 

Par ex, souvent pour Noël, les offres internet et téléphonie sont très intéressantes comme lors du black friday

Mais c est à vous de trouver ce qui est mieux pour votre foyer et faire la chasse au bonnes offres  bbbo

En tout cas, diminuer votre budget téléphonie serait en effet une excellente idée ! :P

Il n'y a aucune aide spécifique en cas de surendettement...

Bonjour tout le monde,

Mme n'est pas à l'aise à l'idée de créer le dossier, et niveau humeur et climat à la maison, je préfère accepter et monter le dossier pour moi puisque j'ai les 3/4 du montant total des crédits à mon nom.
Cependant, pour avoir quelques infos.. 

La BDF prendra quand même la totalité de nos ressources? 
Prendront ils en compte ses crédits dans les dépenses du foyer? Sinon, comment est ce gerable si ils me prennent "tout" et que l'ont doit encore payer ses crédits?
Ensuite, notre crédit en commun ne sera pas pris en compte dans le plan et ce sera à elle de s'en occuper?

Merci de vos retours

1/ non. Ils compteront un forfait de 866 € pour sa contribution aux charges.
2/ non
3/ si, le crédit commun sera pris en compte dans votre dossier. Mais le créancier risque de ne pas l'entendre de cette oreille, et il faudra alors qu'elle paie le complément de la mensualité, voire les retards (pendant le traitement du dossier).

Bonsoir, 

Les 866 sont un "forfait" que la BDF prend en ligne de compte?

Merci

Citation de: TFlorian le 25 Août 2024 à 20:20Les 866 sont un "forfait" que la BDF prend en ligne de compte?

Oui... modulables en fonction de la situation de chacun des membres du couple.

Bonjour,

Donc dans le tableau, je dois mettre 866 en terme de salaire pour Mme?

Merci

Oui.

Re,

Merci pour ce complément d'infos.
J'ai remis le tableau à jour avec 866€ en guise de salaire pour Mme comme vu ensemble (car c'est un barème pris en compte par la BDF) mais je ne comprends pas tout dans le calculs, pour avoir une estimation du plan qu'ils me proposeront, dois je regarder la QS ou la CR? Sachant que la BDF se base sur la CR non?

Donc avec les chiffres que j'ai mis à jour dernièrement, la CR est de 539€ et si je regarde la bonne ligne, il me faudrait 47 mois pour rembourser la totalité de ce que je dois? Mais si oui, meme en renegociant les taux entre BDF et créanciers, ca fait 25380€ environ donc bien loin des 52340€ que je dois?
Par contre si on regarde la QS, en effet, on se rapproche de la vérité.

Merci d'avance 

Citation de: TFlorian le 26 Août 2024 à 17:52Donc avec les chiffres que j'ai mis à jour dernièrement, la CR est de 539€ et si je regarde la bonne ligne, il me faudrait 47 mois pour rembourser la totalité de ce que je dois? Mais si oui, meme en renegociant les taux entre BDF et créanciers, ca fait 25380€ environ donc bien loin des 52340€ que je dois?
Par contre si on regarde la QS, en effet, on se rapproche de la vérité.

C'est la CR qui est à prendre en compte.
Et vous n'avez pas regardé la bonne ligne : 47 mois c'est pour les propriétaires. 
Pour vous, (Case D92)  ce serait  97 mois et donc avec une CR de 539€ comme ce ne  serait pas suffisant pour tout rembourser vous auriez un effacement du reliquat au bout des 84 mois  de durée maximum d'un plan

Re,

Merci pour les infos.
Donc pour faire un calcul d'un éventuel plan qu'ils me proposeraient, il se décomposerait (en théorie) comme cela :

Total revenus : 1960 (mon salaire) + 866 (barême de ma compagne) + 100 (prime activité) = 2926
CR = 539€
Frais réels : 635 (Loyer hors charge) + 30 (impots à la source) + 185 (frais de garde mensualisés sur une année) + 80 (cantine) = 930
Barêmes 2 + 3 + 4 = 1472€

Ce qui fait 2926 - 539 - 930 - 1472 = -15? 
C'est bien ca?

Et quid de la différence entre le réel revenu de ma compagne soit 1350€ et le barême comptabilisé comme sa participation aux charges?

Merci 

Vous en êtes environ à votre 4ème tableau, avec, à chaque fois, des variations de revenus, de frais de garde, de déplacement, de retards de charges...
Ce serait bien que vous en établissiez un qui corresponde vraiment à la réalité ! :P

Citation de: TFlorian le 26 Août 2024 à 18:27Ce qui fait 2926 - 539 - 930 - 1472 = -15? 
C'est bien ca?

Non... puisque je vous ai déjà dit que la cantine n'était désormais plus prise en compte par la BDF...

Citation de: TFlorian le 26 Août 2024 à 18:27Et quid de la différence entre le réel revenu de ma compagne soit 1350€ et le barême comptabilisé comme sa participation aux charges?

Ben... elle en fait ce qu'elle veut, de ce qui reste, soit 500 €.
Sachant qu'elle a en nom propre 315 € de mensualités de crédits, et qu'il faudra peut-être qu'elle assume les 135 € du crédit commun, il ne va pas rester grand chose... :P

Le tableau actuel est le bon ;)
Tout cela changeait car il y a eu avec ou sans ma compagne, une MaJ en fonction de ce que j'ai pu solder.. Mais le fond reste toujours le même.
Donc les 80€ de cantine, seront dans le RAV, noté!

Oui, en effet mais en parrallèle, elle et ma fille sont incluses dans les barêmes de la BDF.
De ce que je vois, il y a potentiellement un passage de 1065€ de mensualités actuel à 539 et c'est cela qui est important! Une "économie" de 525€ par mois, c'est une énorme bouffée d'air frais!

Merci pour votre patience que je mets à rude épreuve..

Citation de: TFlorian le 26 Août 2024 à 20:23Tout cela changeait car il y a eu avec ou sans ma compagne

Heu...
Vos propres revenus n'auraient pas dû varier, non plus que les frais de garde, ni le montant de vos retards de charges... :-\

Citation de: TFlorian le 26 Août 2024 à 20:23Une "économie" de 525€ par mois, c'est une énorme bouffée d'air frais!

Ben oui !

Citation de: TFlorian le 26 Août 2024 à 20:23Merci pour votre patience que je mets à rude épreuve..

C'est surtout vous que vous mettez à rude épreuve ! ;)

Bonjour tout le monde,

Crédits revoqués.
Dossier en cours de montage. 

2-3 petites questions :
- Les créanciers me contactent sur mon lieu de travail. Est ce légal? Comment mettre fin à cela?
- Dois je répondre aux appels et relances pour au moins entretenir une communication?

Je ne souhaite pas qu'ils me contactent à mon travail, cela me met dans une fâcheuse position.

Merci de votre retour 

Citation de: TFlorian le 07 Octobre 2024 à 10:02- Les créanciers me contactent sur mon lieu de travail. Est ce légal? Comment mettre fin à cela?

C'est parfaitement illégal et vous êtes en droit de porter plainte  grrr
lisez attentivement ce lien
 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?msg=32081)

Citation de: TFlorian le 07 Octobre 2024 à 10:02- Dois je répondre aux appels et relances pour au moins entretenir une communication?

C'est inutile, stressant pour vous et parfois contre productif.. Bloquez leurs n° et ne répondez pas à leurs messages  >:(

Mais ils vont continuer à me contacter sur mon lieu de travail je suppose..

Avez vous bien lu le lien que je vous ai posté ?

Oui, mais je ne souhaite plus avoir les appels sur mon lieu de travail. De personne.
Le courrier ne sera pas traité avant des semaines.

Un autre moyen de les freiner dans cette démarche plus rapidement?

Les informer en RAR du dépôt de plainte les calme généralement très rapidement !
Vous pouvez aussi faire ceci, et leur en faire part par mail : SignalConso : pour tous les litiges entre professionnels et particuliers (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=33649.0)

Il n'existe généralement pas de solution miraculeuse... :P

Où en êtes-vous du dépôt de dossier ?

Bonjour tout le monde,

Le dossier se finalise, je suis très pris au travail actuellement.
Toujours énormément de relances par SMS, appel, courriers et mails.

Dont un courrier qui m'a interpellé pour signaler qu'après 2 mensualités non honorées, nous serions (ma compagne et moi puisqu'elle est co-empruntrice sur un revolving) fichés au FICP ce que je ne souhaite pas du tout pour ma compagne.
Alors? Menace ou réelle mise à exécution selon vous?

Si mise à exécution, je me verrais obligé de trouver un arrangement avec le crédit ou ma compagne est co-empruntrice, je ne souhaite pas son fichage, le mien sera acté par mon dépôt de dossier.

Merci et excellent week-end

Citation de: TFlorian le 26 Octobre 2024 à 08:29Si mise à exécution, je me verrais obligé de trouver un arrangement avec le crédit ou ma compagne est co-empruntrice, je ne souhaite pas son fichage, le mien sera acté par mon dépôt de dossier.

Le fichage interviendra forcément dans les prochaine semaines, ne serait ce qu'à partir du dépôt de dossier . Je ne vois pas comment vous pourriez y échapper. Cela va surtout vous empêcher de souscrire de nouveaux crédits et probablement de ne plus avoir droit au découvert, mais on arrive à vivre avec : Perso on l' a été près de 6 ans et quand il s'est terminé, on n' a pas vraiment vu de différence ..

Citation de: TFlorian le 26 Octobre 2024 à 08:29Si mise à exécution, je me verrais obligé de trouver un arrangement avec le crédit ou ma compagne est co-empruntrice,

!!-!! à quel type d'"arrangement" faites vous allusion ? attention à toute action qui pourrait vous rendre irrecevable..

Citation de: TFlorian le 26 Octobre 2024 à 08:29Dont un courrier qui m'a interpellé pour signaler qu'après 2 mensualités non honorées, nous serions (ma compagne et moi puisqu'elle est co-empruntrice sur un revolving) fichés au FICP ce que je ne souhaite pas du tout pour ma compagne.

Vous avez donc des impayés ?
Il n'en figure aucun dans votre tableau, supposément actualisé...
Si tel est le cas, bien sûr que vous serez fichés !
Si vous ne souhaitez pas que votre compagne soit fichée, il faut absolument respecter les échéances de ce prêt !!! !!-!! !!-!! !!-!!


Qu'êtes-vous en tran de faire, à part traîner pour déposer un dossier ?

Mais n'est ce pas vous qui donnez conseil de stopper le prélèvement des mensualités de crédit? Mon premier réflexe n'est pas de mettre à jour ce tableau mais oui il y a des impayés depuis que je l'ai rempli la 1e fois.
Je n'ai fait que suivre vos conseils et j'avais également signalé que ma compagne est également co-empruntrice sur un des crédits.

Donc je vais trouver un arrangement pour le crédit revolving ou nous sommes à 2 dessus. Même si vous confirmez ne pas devoir en "favoriser".

Je ne traîne pas, vous ne connaissez ni ma vie, ni son rythme. Rassurez vous, j'y pense tous les jours.

Citation de: TFlorian le 27 Octobre 2024 à 14:29n'est ce pas vous qui donnez conseil de stopper le prélèvement des mensualités de crédit?

Oui, quand le dépôt et imminent...
Et on vous a mis en garde quant à ce crédit commun, concernant votre compagne. Laquelle ne va pas déposer et n'aurait donc pas dû révoquer le prélèvement. CQFD.
Il ne s'agit pas là de favoriser ou pas un créancier.

Citation de: bisane le 26 Août 2024 à 19:20et qu'il faudra peut-être qu'elle assume les 135 € du crédit commun

Citation de: TFlorian le 27 Octobre 2024 à 14:29vous ne connaissez ni ma vie, ni son rythme

En effet...
Reste qu'il vient un moment où il faut passer à l'action.

Bonsoir

Comme le dit bisane a chaque fois la revocation se fait quand on depose dans le meme mois maxi avant la.mensualite suivante.
Si 2 mensualite deja de rztard ca veut dire que c est celles de septembre et octobre dc vous avez révoqué en aout? Il aurait fallu deposer dans la foulée. 

Pour le crédit ou votre femme et co empruntrice il a tjrs ete dit qu il fallait qu elle paye cette mensualite car si vous payez pas c est contre elle que le créancier va se retourner.
Donc maintenant il faut soit trouver un arrangement entre le créancier et votre femme soit vous vous payez. 

Il faut que vous reteniez aussi que si il y a une partie de se credit qui est effacer votre femme devra le payer car il y a de forte chance que le ceeancier se retourne contre elle. Mais ca on vous l a deja dit.

Bonsoir à toutes et à tous,

Ca faisait longtemps et de l'eau a coulé sous les ponts!
En Novembre/Décembre, mes créanciers se sont rapprochés de moi pour me proposer un réamenagement de crédits, baisse des mensualités de 50% environ.
Finalement, Février/Mars, les dettes courantes courent toujours et l'engrenage reprend.. 
Plus le temps de tergiverser, je décide de poser mon dossier à la BDF et quelle efficacité de leur part! Le 23/03, je dépose mon dossier en ligne, le 11/04, ma conseillère en charge du dossier m'appelle pour faire le point.. Et je passe en comission.. Demain le 17/04! Soit moins d'un mois après le dépot de mon dossier.

Pour elle, aucun doute, mon dossier a tous les feux au vert et aucune raison qu'il ne soit pas recevable. J'appelle demain soir pour avoir la réponse par téléphone ou Vendredi matin si ma conseillère n'a pas encore eu le retour.

J'ai hâte que tout cela se termine!

Petite question.. J'ai mis dans mes dettes mon découvert bancaire. Comment cela va-t-il se passer auprès de ma banque? Ils vont me virer le montant de mon découvert autorisé? 

Belle soirée et malgré tous vos conseils et mon attente du a la crainte, ne lachez jamais rien! Les solutions sont toujours entre nos mains!

Bonsoir

tres bonne initiative meme si elle a été tardive

avez vous signer des contrats pour le réaménagement de vos dettes par ces créanciers ?

normalement votre banque va créditer votre compte du découvert et mettre en place un prêt avec une référence de dossier qu il faudra rembourser quand vous aurez reçu la validations des mesures imposées mais vous n en etes pas encore là

on croise les doigts pour demain  xxl!

et fil déplacé

Bonsoir, 

Oui, il est parfois dur de prendre des décisions.
Oui en effet, j'ai bien signé des contrats pour les réaménagements de crédits, la BDF est informée de cela, j'ai bien insisté que ce n'était pas de nouveaux crédits mais des réaménagements de mes crédits existants, c'était un premier pas envers une volonté de sortir de la situation.

C'est bien ce que je pensais pour ma banque, c'est une bonne chose dans ce cas.

Je suis confiant pour demain, tout comme ma conseillère.
Je vous tiens au courant! 
Et le fait de voir très peu de posts d'irrecevabilité, que la grande majorité de dossiers sont recevables vont dans ce sens!

Merci sincèrement pour votre aide 

Pattes et oreilles croisées ! ;) 


J'espère malgré tout que vous avez pris la précaution d'ouvrir un compte sain...

Le montant du découvert pris en compte est celui au jour de la recevabilité et non celui du découvert autorisé.

xxl! xxl!

xxl! xxl!

xxl! xxl! xxl! xxl!

Bonsoir tout le monde,

Pas besoin de vous tenir plus en haleine.. C'est recevable! Confirmation orale de ma conseillère ce midi! 
Quel soulagement!
Ca fait énormément de bien..

Maintenant.. Bien evidemment, quelques questions s'imposent!
* J'ai contacté mes 3 créanciers (crédits) pour les avertir - 2 m'ont demandé par mail le courrier de recevabilité. Oui? Non?
* 1 m'a demandé à continuer à régler des mensualités de bonne foi. Oui? Non? Ma gestionnaire m'a confirmé que dès recevabilité, TOUT était gelé sauf bien entendu mes dettes courantes à continuer à régler (EDF, loyer, etc..) 
* Dois je également avertir mon bailleur social avec lequel j'avais en place un apurement de la dette à compter du mois de Mars et pour laquelle il m'a déjà relancé ce matin concernant le mois d'Avril? Cela aussi est gelé?

Merci de votre retour et bons conseils à venir 

bbbo bbbo bbbo bbbo

Votre dossier de surendettement est recevable... et maintenant ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)


Après avoir traîné longtemps, vous semblez vouloir brûler les étapes... :P

1/ tous vos créanciers seront informés par la BDF ;
2/ il vous est désormais INTERDIT de rembourser l'une quelconque de vos dettes ! Ne confondez pas dettes et charges courantes...
3/ retour aux 1/ et 2/