Bonjour
Je suis à la recherche d informations sur le surendettement depuis 3 jours et je tombe sur votre forum qui regorge d informations.
J aimerai avoir votre ressenti sur ma situation :
Il y a 3 jours ma femme m a annoncé avoir contracter 280 000 euros de crédit en 10 ans
Prêt consommation ou réserve au nombre de 35.
Pour une grande part lié à une addiction (je tombe de haut car nous sommes ensemble depuis plus de 20 ans ) et je n ai jamais détecté ce problème.
Elle a réalisé essentiellement des prêts à son nom et quelques un au deux noms sur un compte à son nom auquel je n'avais pas accès.elle me l a annoncé car plus aucun organisme ne prêtaient (et les prêts servaient à payer les anciens) plus regroupement.
Étant dans le secteur bancaire tout les deux je me dis que c est un facteur aggravant :-\mais
Ma maison et mon épargne ne suffise pas à couvrir les dettes contractées
Peux t on sauver la maison (pour laquelle il ne reste quasiment plus d encours )
Si refus, et que nous la vendons et intégrions l'épargne il restera une dette de 150 ke (en capital)
Qui pourrait être en partie absorbable.
Je n ai aucune autres dettes à parts tout ces prêts ...
Dans une situation aussi extrême peux t on envisager de ne pas payer les intérêts ? Un effacement partiel des prêts ?
Je suis marié en communauté légale et 2 enfants à charges dont une étudiante
Ce situation me rend malade mais j ai envie de me battre pour mes enfants.
Je vais déposer un dossier de surendettement car il faut payer 9000 euros de prêts par mois pour 5000 de revenus ce qui est impossible.
Peux t on envisager de payer les débiteurs sur 12 ans ?
Je pense me faire accompagner par un avocat pour m aider ?
Merci d'avoir pris le temps de lire ce message.
Et je voulais avoir une précision pour ma fille qui vient de décrocher son alternance
Dois t on inclure ses revenus dans le dossier de surendettement CE QUE JE NE ABSOLUMENT PAS
Elle paye son loyer depuis qu elle a son salaire sur ce mois de septembre.
Bonjour et bienvenu sur le forum.
Effectivement, vous trouverez ici une aide précieuse concernant votre situation.
Je laisse les spécialistes vous donner les 1ères informations et les liens importants.
Mais sachez que dans l'absolu, la BDF essaye de conserver le bien principal. Dans les liens importants, il y aura un tableau qu'il faudra remplir avec application, om il faudra indiquer les revenus, charges et crédits. Avec ces informations, nous y verrons plus clair pour vous aiguiller.
Vous avez déjà un avantage, c'est que vous avez un revenu qui permettrait normalement une bonne capacité de remboursement. C'est ensuite la BDF qui décidera du délai de remboursement, qui négociera avec les créanciers, les taux d'intéret et les montants, tout cela en prenant en compte vos revenus et les charges.
Sachez qu'un plan de surendettement ne laisse pas trop de place aux "extras" mais que cela permet de reprendre la main sur son budget et de vivre plus sereinement.
Merci beaucoup pour votre réponse. Oui je fais le tableau ce soir (et y a du travail au vu du nombre de credits...) et pour les Extras je fais une croix dessus.
Bonjour,
Le tableau nous sera effectivement indispensable, et VBAB vous a déjà donné les premiers éléments
Citation de: Toph47 le 03 Septembre 2024 à 06:09Peux t on sauver la maison (pour laquelle il ne reste quasiment plus d encours )
Si refus, et que nous la vendons et intégrions l'épargne il restera une dette de 150 ke (en capital)
Comme déjà précisé, les BDF s'efforcent autant que faire se peut de préserver l'habitation principale.
Si vraiment une vente s'avérait indispensable, vous auriez un délai de 2 ans pour la vendre dans des conditions correctes avec durant ce temps un plan provisoire pour commencer à rembourser vos dettes .
Ensuite, il faudrait redéposer pour le reliquat des dettes et si le temps imparti (5 ans maxi) ne suffisait pas à tout rembourser, le reliquat serait effacé.
Cette solution, bien que très douloureuse pour vous, permettrait donc un effacement total de vos dettes en 84 mois maximum.
Citation de: Toph47 le 03 Septembre 2024 à 06:09Dans une situation aussi extrême peux t on envisager de ne pas payer les intérêts ? Un effacement partiel des prêts ?
Peux t on envisager de payer les débiteurs sur 12 ans ?
Je pense me faire accompagner par un avocat pour m aider ?
Dans l'immédiat l'avocat n'est pas indispensable.
Le plus urgent est d' arrêter l'hémorragie et pour cela je vous poste un message d'accueil qui va vous donner de nombreux conseils dont celui de révoquer vos crédits.
Pour les intérêts ce sera la BDF qui en cas de recevabilité les renégociera. Dans l'immédiat, il ne pourra y avoir aucun effacement : vous êtes propriétaire et avez certainement (même sans avoir encore le tableau) une CR ( Capacité de Remboursement) correcte.
Si vous êtes dans le secteur bancaire, vous avez probablement obligation de faire verser vos salaires à votre banque ? Si oui, ne tenez donc pas compte de nos préconisations d'ouvrir un compte sain.
Vous parlez d'addiction : y a-t-il eu un suivi psy ? En est-elle totalement guérie ? Ce seront des éléments à faire ressortir auprès de la BDF
Et on ne réclamera aucune contribution à votre fille
Bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement
Voir également les lettres types :lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)ainsi que :Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
-> l'association Crésus (https://www.cresusalsace.org/) -> ou autre association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0) -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Merci Beaucoup pour cette réponse.
Je suis soulagé pour ma fille.
Pour l'addiction il s'agit de dettes liées à la voyance. (Je lui ai demandé de m'apporter les justificatifs sur les 10 dernières années afin de chiffrer cette somme)
Un suivi psychologique est en cours depuis le mois de septembre. (date à laquelle le poteau rose a été trouvé) Je pourrai le justifier.
Pour la suite j'envisage une tutelle (la plus modérée) pour la protéger dans la durée.
Je fais le travail ce soir pour le tableau. MERCI
Félicitations de soutenir votre femme, tenir ce secret pendant 10 ans a dû être un enfer, et pouvoir se libérer de ce mensonge va lui permettre de se concentrer sur la guérison.
Bon courage pour le tableau, ce sera fastidieux, mais il vous permettra d'avoir la réalité bien en face pour pouvoir aborder la meilleure stratégie.
Bienvenue Toph47
vous etes sur un forum de bons conseil et d'aide
Chaque petits pas comptent bbbo
Citation de: Fox77 le 03 Septembre 2024 à 11:29Félicitations de soutenir votre femme, tenir ce secret pendant 10 ans a dû être un enfer, et pouvoir se libérer de ce mensonge va lui permettre de se concentrer sur la guérison.
Bon courage pour le tableau, ce sera fastidieux, mais il vous permettra d'avoir la réalité bien en face pour pouvoir aborder la meilleure stratégie.
Merci pour votre message
Citation de: Barbie24 le 03 Septembre 2024 à 17:10Bienvenue Toph47
vous etes sur un forum de bons conseil et d'aide
Chaque petits pas comptent bbbo
Merci Barbie
Bonjour Bruyere
J ai bien avancé sur le dossier et le tableau
J aimerai avoir votre avis sur la stratégie suivante :
J ai de l épargne pour solder 30000 euros de prets et en éliminer une dizaine :
Soit 1200 euros d échéance en moins mensuel
Ça ne suffit pas (loin de là ) mais c est un début.
Mais il resterait 26 vs 36
Et c est plus joli sur le papier :-\
Est ce que l on peut me reprocher d avoir choisi de prioriser des organismes / d autres ?
J ai repris 100 % la main sur la gestion.
Ce qui me laisse la possibilité de mettre de côté 3000 euros par mois (en me basant sur le tableau capacité remboursement retenu de 3125 qui est proche de ce que je veux faire ) et montrer que les charges et cette capacité sont tenable
Est ce bien ou pas ?
L'épargne disponible me permettrait peut être de tenir 3 mois de remboursement et solder 40 ke de prêt
Ou est ce qu il vaut mieux garder cette épargne globale avant de déposer le dossier ?
Bonjour,
merci d'utiliser la touche "répondre" plutôt que "citer" ce qui alourdit les échanges.. ;)
Vous ne devez en effet favoriser aucun créancier ..Il est assez rare de voir un débiteur avec une épargne a priori confortable, ce qui modifie donc quelque peu nos préconisations..
Et donc, rend inutile notre conseil de révoquer les prélèvements puisque vous êtes en capacité de les payer..
Pour moi, il faut donc dans un premier temps utiliser cette épargne pour continuer à régler les échéances de tous vos créanciers en attendant le passage en commission.
Le reliquat de votre épargne sera mis à la disposition de la BDF qui l'utilisera pour contribuer à votre désendettement
ce serait une erreur de rembourser dès à présent en totalité certains créanciers et ce pour 2 raisons :
- comme précisé plus haut, vous ne devez favoriser aucun créancier
- dans le cadre de l'élaboration d'un plan conventionnel de remboursement, la BDF va renégocier l'ensemble des crédits, à des conditions très avantageuses .. vous avez donc tout intérêt à la laisser faire
Vous allez avoir d'autres avis de l'équipe ;)
Et en attente du tableau rempli pour vous conseiller avec efficacité
Je rejoins le discours de Bruyere
Malheureusement sans votre tableau difficile de poser une réelle stratégie
Bonjour
J ai quelque questions à vous poser :
Ma femme ayant bénéficié d une rupture conventionnel cela permet d assurer les échéances de prêts normalement pendant 6 mois.
Le dossier devrait être déposé à la BDF au plus tard début janvier.
Le dernier prêt a été fait en août
Donc attendre janvier avant de déposer semble une bonne chose en lisant vos conseils
1/Dans le cas où pour le moment les échéances peuvent être assumées je ne mets pas en place les paiements de contacts et la révocation des prélèvements de prêts ?
Car ça peut être assimilé à de la mauvaise foi ?
Si le dossier était recevable, faudra t il faire la démarche de révoquer les échéances de prêts ? Ou cela s impose t il au créancier ?
2/ pour le tableau j ai deux questions
Côté salaire je mets le montant avant paiement impôt ? Puis le montant charge impôt après dans la colonne charge ?
3/ côté salaire je ne touche pas à mon intéressement chaque année
Cela n est pas comptabilisé dans mes revenus et le montant est aléatoire. Comment cette source de revenus est elle appréhendée par la commission ?
4/ sur les 41 prêts recensés, il y en a 30 qui ont été réalisés par mon épouse sans mon consentement. Mais certain à mon nom en utilisant la signature électronique via son portable et en joint.
Elle le reconnaît et l assume
Ce que j aimerai comprendre c est comment la commission aprehende un dossier comme celui ci. Avec des époux en communauté ou l'un a engagé autant de prêts? Peux t il y avoir deux réponses différentes sur un dossier en commun ?
Depuis 10 jours je suis dans l obscurité...
C est très violent de voir son univers détruit.
Mais il faut avancer pour les enfants.
1/ les paiements de contact n'ont de sens que quand on ne peut vraiment plus payer ! :P
Il est prudent de révoquer les autorisations de prélèvements dès la décision de recevabilité.
2/ soit vous mettez le salaire avant prélèvement à la source, et complétez la case impôts, soit vous incluez le prélèvement et ne remplissez pas la case impôts.
3/ la BDF lisse généralement les revenus de l'année précédente sur 12 mois.
4/
Citation de: Toph47 le 11 Septembre 2024 à 06:41Peux t il y avoir deux réponses différentes sur un dossier en commun ?
Ben non...
C'est à vous de vous décider : soit vous vous désolidarisez des prêts non consentis et dénoncez votre signature, soit vous déposez à 2.
Merci bcp pour ce retour.
Je mettrai le tableau avec les éléments apportés en pièce jointe pour avoir votre avis.
Bonne journée
Bonjour,
Pouvez vous me dire comment faire pour insérer le tableau dans mon 1er message ?
Merci
c 'est bon j'ai réussi à l'insérer.
Pouvez vous m'apporter votre sentiment par rapport au tableau complété ?
1/Pour information ma femme est en recherche active d'un emploi.
Plusieurs entretien passés cette semaine. xxl!
2/J'ai précisé que ma fille de 20 ans à son appartement qu'elle paye en apprentissage.
Il m'a été précisé plus haut qu'elle ne serait pas embêtée ?
Je ne tiens pas compte de ses revenus ?
Citation de: Toph47 le 13 Septembre 2024 à 10:30Je ne tiens pas compte de ses revenus ?
Non puisqu'elle est autonome
La recherche d'emploi sera juste à préciser dans la lettre de saisine
Ok merci.
et pour le CRE vous en pensez quoi ?
Citation de: Toph47 le 13 Septembre 2024 à 11:43et pour le CRE vous en pensez quoi ?
C'est quoi, le CRE ?
Pourquoi avez-vous rempli des lignes de crédits à 0 € ? ? ? :o ???
Que signifie "6 prêts lige à 0" ?
Pourquoi des crédits travaux ? Vous êtes propriétaire sans prêt immo ?
Avec près de 50 000 € de prêts en 2024, il va falloir fignoler la lettre de saisine... :P
Ca fait vraiment beaucoup pour des consultations de voyance, non ?
Bonjour Bisane,
1/C'est quoi, le CRE ?
la capacité de remboursement si plan de surendettement.
2/Pourquoi avez-vous rempli des lignes de crédits à 0 € ? ? ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default-sauv/shocked.gif)
Ces prêts sont existants mais je n avais pas le détail
Je vais compléter ces lignes
3/ Que signifie "6 prêts lige à 0" ?
C est les 6 prêts dont j avais le total en capital restant du et en échéances (qui correspondent au lignes à zéro)
On va dire que le total en encours est juste ainsi qu en échéances (415 ke en tout et 9400 euros échéances )
4/Pourquoi des crédits travaux ? Vous êtes propriétaire sans prêt immo ?
Oui propriétaire avec un encours de 11 ke sur le prêt immo
Et eco PTZ plus prêts travaux
5Avec près de 50 000 € de prêts en 2024, il va falloir fignoler la lettre de saisine... (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default-sauv/tongue.gif)
Ca fait vraiment beaucoup pour des consultations de voyance, non ?
Je dois revoir avec ma femme ce à quoi a servi les prêts de 2024. Son explication est : des prêts faits our payer les échéances des autres prêts. Quand je regarde le détail sur les annnee précédentes il y a effectivement de gros montants liés à la voyance . Est ce important que j ai un récapitulatif de ses montants dans la duree sur les 5 dernières années par exemple ?
I
Citation de: Toph47 le 13 Septembre 2024 à 11:43et pour le CRE vous en pensez quoi ?
En l'état, la BDF pourrait vous proposer une CR d'environ 4000€ sur 102 mois
1/ ok !
4/ il n'y a rien en ligne 55, sinon une date de souscription et un taux d'intérêts...
5/ inutile de le faire sur 5 ans.
Sur l'année écoulée, ce serait pas mal...
Citation de: BRUYERE le 14 Septembre 2024 à 09:01En l'état, la BDF pourrait vous proposer une CR d'environ 4000€ sur 102 mois
Un peu moins si elle prend en compte les frais de déplacement. Pourquoi autant ?
Durée plus longue, compte tenu des éléments manquants.
Un peu moins si elle prend en compte les frais de déplacement. Pourquoi autant ?
1/Je fais 100 km par jour minimum pour mon travail,
D'un point de vue comptable, ce n'est pas un très bon calcul... :P
Pas faux
Mais ce travail est pas simple à avoir à côté de chez moi...
C'est la maison, qu'il faudrait déplacer ! >:D ;D
Oui c est juste bisane mais c est un choix difficile !!!
Ce que j aime dans ces échanges c est que ça fait réfléchir.
Après si je limite mes aller retour en trouvant un endroit où dormir pas cher pendant la semaine ça peut être une solution pour baisser le budget.
La je travaille sur le compte sain et je fais des coupes drastiques dans le budget familial.
Ensuite je dénonce les assurances (gain environ 1000 euros par mois ! )
Ça va occuper le mois de septembre.
J avais une question bisane en terme de stratégies.
Je peux tenir au moins 15 mois en payant les échéances.
Est ce plus « présentable » pour que le dossier soit reçu plus favorablement auprès de la commission ?
En montrant les efforts conséquents de gestions dans la durée et en ayant bien amorti les prêts sur cette durée sans nouveau prêt ?
Merci de tout ce temps accordé pour m aider
Bon week-end
Citation de: Toph47 le 14 Septembre 2024 à 17:49Ensuite je dénonce les assurances (gain environ 1000 euros par mois ! )
Waouh ! :o :o :o
Elle se monte à combien cette épargne ?
Citation de: Toph47 le 14 Septembre 2024 à 17:49Ce que j aime dans ces échanges c est que ça fait réfléchir.
C'est un peu le double objectif du forum : prendre des mesures d'urgence, et, s'il y a lieu, prendre le temps de poser les choses et de réfléchir... ;)
Elle se monte à combien cette épargne ?
90 ke
J ai trouvé une chambre à côté de mon travail. bbbo
Ce qui va me permettre d économiser 12 000 km par an.
Et de la fatigue.
Le temps de voir les 20 prochains mois .
Citation de: Toph47 le 15 Septembre 2024 à 06:51Elle se monte à combien cette épargne ?
90 ke
Le tableau n'est toujours pas complet, et il y manque les taux d'intérêts... :P
Il me semble cependant que vous auriez intérêt à solder les crédits souscrits en 2024 : au moins 49 000 € et près de 1000 € d'échéances.
Le dossier à déposer serait ainsi plus "clean" et vous exposerait moins à des recours en tous genres...
Citation de: Toph47 le 15 Septembre 2024 à 06:51Ce qui va me permettre d économiser 12 000 km par an.
J'espère cependant que le loyer n'est pas supérieur aux frais km actuels ! xxl! xxl! xxl!
Le tableau n'est toujours pas complet, et il y manque les taux d'intérêts... (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default-sauv/tongue.gif)
Il me semble cependant que vous auriez intérêt à solder les crédits souscrits en 2024 : au moins 49 000 € et près de 1000 € d'échéances.
Le dossier à déposer serait ainsi plus "clean" et vous exposerait moins à des recours en tous genres...
1/ Pour le tableau je vais me poser pour que tous les éléments soit justes
2 / je vais tenir au moins 12 mois comme énoncés
Le pb si je rembourse 2024 c est que je vais utiliser bcp de capital pour peu d échéance.
Si je dépose le dossier vers été 2025 sans avoir refait de prêt, en m appuyant sur un fonctionnement adossé au budget BDF du tableau est ce une bonne chose pour avoir des chances d être validé ? Ou je suis à côté de la plaque ?
La BDF met un fichage automatique lorsque le dossier est déposé. Mais si refus de la commission ou si recours créancier , le fichage est levé ?
3/ le studio va me coûter eau et électricité
Donc je serai gagnant sur les charges de route 🙂
Disons qu'un dossier à 350 000 est plus "présentable" qu'un dossier à 400 000 €...
Qu'entendez-vous par là ?
Citation de: Toph47 le 15 Septembre 2024 à 21:26Si je dépose le dossier vers été 2025 sans avoir refait de prêt, en m appuyant sur un fonctionnement adossé au budget BDF du tableau
Si vous déposez dans un an, il faut impérativement honorer toutes vos échéances...
Vous serez défiché si le dossier est irrecevable et qu'il n'y a pas d'incidents de paiements.
3/ inespéré ! ;)
Bonjour Bisane
Ok merci pour Toutes ces précisions.
Oui j ai de la chance d avoir de vrais amis. 🙂
Bonne journée