Bonjour,
Après des mois de réflexion, à tourner la situation en peu dans tous les sens, quelques heures à lire des témoignages sur ce forum, je me décide enfin à reprendre ma vie en main et de ne plus laissé ma situation financière continuer dans ce sens..
Pour retracer un peu,
Début 2023, je me sépare de mon compagnon après 9 ans de vie commune. Quelques mois auparavant nous contractons un crédit auto car ma voiture ne passe plus le CT. Crédit qui avait était bien évidemment établis en comptant compte de nos deux salaires...
Peu de temps après la souscription de ce prêt, nous nous séparons. Nous décidons d'un commun accord que je garde la maison que nous avons en location plus le mobilier en contrepartie d'une compensation financière. Je me vois dans l'obligation de refaire un crédit afin de pouvoir lui donner sa part.
Quelques mois plus tard, un de mes chats a de gros soucis de santé je me retrouve avec une facture vétérinaire énorme, je ne vois pas d'autres solution que de contracter un crédit supplémentaire.
Et la spirale infernale commence, je n'arrive plus à assumer toutes mes charges et je contracte un crédit pour payer les mensualités des autres...
Bref à ce jour, ça ne peut vraiment plus continuer et je ne vois aucunes autres solutions que de monter un dossier de surendettement.
Après de long mois de réflexions, j'ai décidé de remettre ma vie en ordre, j'ai donc mis mon cheval en vente ayant enfin ouvert les yeux que je ne pouvais plus faire face à de tel dépense.
J'ai actuellement trois crédits qui datent d'avant ma séparation où mon ex conjoint est co-emprunteur.
Un crédit auto auprès de ma banque où il reste 7 600€ un crédit concession auto où il reste 1 700€ et un crédit renouvelable de 2 000€.
La vente de mon cheval me permettant de couvrir l'ensemble de ces 3 crédits, je souhaiterais en profiter pour les rembourser début octobre (vu ma séparation je vais déposer un dossier seul et j'ai bien compris que les créanciers se retournerais sur Monsieur du fait de son statut de co-emprunteur). De cette manière, il ne me resterait "que" les crédits que j'ai contracté seule.
Est-ce que cette opération peut être un frein au dossier ? (Je compte bien évidemment expliquer cette démarche dans ma lettre)
Je vais entamer les démarches pour transférer mes revenus et mes charges sur un compte sain dès cette semaine.
J'ai rempli le tableau du mieux que j'ai pu, j'ai cependant une petite question quant à la date de souscription. La plupart de mes crédits sont des crédits renouvelable (ne jamais se faire avoir dans cet engrenage...) je dois inscrire la date de souscription où la date de la dernière utilisation ?
J'ai également un paiement en 4 fois (fioul) est ce que je dois le déclarer ?
Si j'ai bien compris le tableau si mon dossier est accepté ils pourraient retenir 425€ par mois ?
Bonjour et bienvenue sur le forum
en regardant votre tableau en effet si votre dossier est recevable votre CR (capacité de remboursement) serait de 425.28€ pendant 84mois et ensuite le reste serait effacé car un dossier de surendettement est au max de 84 mois.
parfait pour le compte sain
vous n'etes pas à découvert?
il faut mettre la date de souscription pour les credits revolving
oui il va falloir le déclarer à combien s'élève la mensualité et ce que vous devez ?
en ce qui concerne les crédits avec votre ex conjoint, je ne prefere pas dire de betises et je laisse le soin aux autres membres du forum vous répondre mais je pense que cela est faisable avec la vente.
Bonjour !
Pardon de le faire un peu sur le ton de la provocation : pourquoi rembourser en priorité les crédits où Mr ex est coempruteur ?
Ces crédits ne figurent pas dans le tableau, si ?
Tout dépend quand vous pensez déposer, mais faire un acte de disposition du patrimoine, et en utiliser le fruit comme bon vous semble juste avant un dépôt pourrait être mal perçu... :P
Vous percevez des allocations à quel titre ?
Je pensais rembourser en priorité ces dettes vu qu'il y a un co-emprunteur.
Je vais déposer le dossier seule, si je ne rembourse pas ces dettes. Les créanciers vont se retourner contre Mr ex il me semble. Alors qu'il n'a aujourd'hui plus rien à voir avec ma situation financière :-\ Donc j'avoue ne pas trop voir d'autres solutions pour ne pas l'impacter ?
Je n'ai effectivement pas mis ces crédits dans le tableau.
En ce qui concerne les allocations, c'est la prime d'activité.
Pourquoi tenez-vous tant à ne pas l'impacter, alors qu'il est coemprunteur ?
Citation de: bucephale02 le 26 Septembre 2024 à 18:52Je n'ai effectivement pas mis ces crédits dans le tableau.
Il faudrait donc les ajouter, ainsi que la "valeur" de votre cheval en C 9.
Citation de: bucephale02 le 26 Septembre 2024 à 18:52En ce qui concerne les allocations, c'est la prime d'activité.
Qu'il faudrait donc mettre en B 18.
Bonjour,
Me revoilà quelques mois plus tard...
J'ai effectué toutes les démarches préconisées dans ce forum.
-Ouverture d'un compte sain
-Révocation des prélèvements
-Résiliation de plusieurs assurances, il m'en reste quelques une que je n'ai pas pu faire en ligne.
-J'ai baissé au maximum tous mes abonnement (box, port...)
Je dois bien avouer que toutes ces démarches m'ont forcé à accepter la situation et d'avoir un peu moins peur de me lancer dans cette démarche..
Mon dossier à été déposer en ligne le 23 Janvier et quelle soulagement d'avoir réussi à passer cette étape.
Attestation de réception reçu le 30 janvier..
A ce jour, le statut en ligne de mon dossier est "réceptionner par la bdf"
Les quinze premiers jours sont passé très rapidement, approchant certainement de quelques jours/ semaines de la date de commission, l'angoisse reprend un peu le dessus.
Je patiente en lisant les témoignages qui sont ma foi pour la plupart assez rassurant.. Bon, j'ai aussi été lire les sujets aux dossiers refusé histoire de me renseigner un peu.. Bon, j'ai vite arrêté car c'est très angoissant pour le moment. Chaque chose en son temps !
Ce message n'a pas vraiment de but précis, si ce n'est de vous remercier pour ce forum qui m'a permis de me lancer dans cette procédure et d'arrêter de foncer tout droit dans le mur !
Je vous tiendrais bien entendu au courant de la suite et je croise les doigts en attendant xxl!
Bonjour
c'est une très bonne nouvelle ce dépot bbbo
Le traitement des dossiers étant globalement assez rapide en ce moment, vous ne devriez pas trop tarder à recevoir la réponse xxl! xxl!
Petite question, j'ai eu un compte chez Bourso.. il y a plusieurs année j'ai fait les démarche pour clôturer ce compte en 2020. J'ai reçu ce jour un mail de leur part m'indiquant qu'ils mettaient leurs conditions à jours.. blabla
Trouvant ça assez étrange de recevoir ce genre de mail.. Je suis allez sur le site, j'ai réussi à me connecter et je me suis aperçu que le compte n'a pas été clôturé..
Il est donc inutiliser depuis 2020.
Je ne l'ai pas fait apparaitre dans le dossier pensant qu'il n'existait plus. Dois je envoyer un mail à mon conseiller ?
Où vu qu'il n'y a eu plus aucun mouvement depuis 5 ans, refaire les démarches pour le fermer ?
Merci
Alors le mieux est de le signaler à la BDF en leur expliquant le pkoi du comment
et refaire la procédure pour fermer ce compte si vous n en avez plus l'utilité
Je viens donc d'envoyer un mail à mon conseiller en expliquant la situation.. pour savoir si je peux le fermer ou si je dois attendre.
En fournissant un RIB, dernier relevé de compte et capture d'écran de ce jour de l'interface.
Merci
Il vaut toujours mieux être d'une parfaite transparence avec la BDF même si cette information n'aura aucune incidence sur votre dossier ;)
Bonjour,
J'ai reçu ce mail de Bourso..
Est-ce que ça veut dire que mon dossier est recevable ? xxl!
(about:invalid)
;;;
Ca sent tres bon effectivement.
Au vu des différentes expériences du forum , bourso est tres reactif suite au dossier de surendettement
bbbo bbbo bbbo
Vous ne devriez pas tarder à recevoir la confirmation, mais nous attendons cette dernière, et la date de recevabilité, pour déplacer votre fil ! ;)
youhou bbbo
Bonjour,
J'ai reçu le recommandé aujourd'hui.
Dossier recevable bbbo bbbo
Mensualité retenue par la commission : 472€
Ils ont pris en compte un supplément chauffage par rapport au forfait.
Juste petite interrogation, il est indiqué dans l'état du patrimoine. Epagne Bancaire 1 600€ alors que j'ai déclaré 85€ d'épargne.. Je ne sais pas du tout où ils ont trouvé ce montant.. Une idée ?
S'ils devaient débloquer l'épargne (qui n'existe pas pour le coup) ça serait indiqué dans le courrier ?
Maintenant on croise les doigts pour qu'il n'y ai pas de recours xxl! Mais chaque chose en son temps..
Je tenais sincèrement à vous remercier, sans ce forum je n'aurais très certainement pas eu le courage de faire cette démarche !!
bbbo bbbo pour cette bonne nouvelle !!
La CR est très proche de celle trouvée par notre tableau.
C'est curieux pour l'épargne ..Vous n'avez aucune épargne entreprise, de type PER ?
Si non, avisez en rapidement votre gestionnaire
Voici un lien (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)qui va vous donner plus de précisions sur la suite de votre procédure
Et fil déplacé
En revoyant mon dossier, je me suis aperçu que j'ai fourni le relevé de mon LEP de début décembre et non de janvier..
Cette somme a servi à régler les mensualités de décembre.
Je vais renvoyer un message à ma conseillère avec le relevé de janvier et expliquant la raison..
Citation de: bucephale02 le 07 Mars 2025 à 14:21Je vais renvoyer un message à ma conseillère avec le relevé de janvier et expliquant la raison..
OK.
Super nouvelle bbbo
oui faite cela comme ça cela sera mis à jour sur votre dossier
Citation de: bucephale02 le 07 Mars 2025 à 13:01Ils ont pris en compte un supplément chauffage par rapport au forfait.
Dans les décomptes de la BDF, il y a un forfait pour les charges du logement et un pour le chauffage.
Ils ont compté plus que ce dernier, qui s'établit généralement à 121 € ?
Ils ont retenu des revenus supérieurs à ceux indiqués dans votre tableau ?
Merci d'en compléter la case B 24.
bbbo bbbo
Bonjour,
Je n'avais pas mis à jour le tableau, j'avais indiqué mon salaire sans tenir compte de la prime. Il a donc été retenu 1 890€ de salaire.
Ils ont effectivement appliqué le forfait chauffage de 121€ et ajouter 53€ de plus en charge courante en mentionnant surplus chauffage.
J'ai remis le tableau à jour dans le premier message :)
Un recommandé m'attend chez moi, je croise les doigts pour que ça ne soit pas un recours. xxl!
Les recommandés peuvent provenir de multiples émetteurs ! ;)
Citation de: bucephale02 le 12 Mars 2025 à 12:33et ajouter 53€ de plus en charge courante en mentionnant surplus chauffage.
Tan mieux pour vous !
Mais ça ne colle toujours pas vraiment avec le tableau... ;D
Qu'est ce qui ne correspond pas au tableau ?
Le tableau comptabilise une CR de 499 €.
Si l'on enlève ces 53 € supplémentaires, ça fait 445 €, et non 472 €...
Bonjour,
Je reviens vers vous, le dossier continue son petit chemin, j'ai reçu l'état détaillé des dettes le 19 avril.
Et je viens de recevoir aujourd'hui les MI.
Cependant, dans la motivation des MI, il est inscrit que la commission préconise un plan provisoire de 12 mois pour me permettre de déménager vers un logement à un loyer moins onéreux 500€ max, je paye actuellement 582€..
Sachant, que ma proprio est actuellement entrain de faire les démarches pour isoler et changer le mode de chauffage.. ça devrait être fait l'été prochain.
Je vais passer d'une maison peu isolé à une bonne isolation et un chauffage au fioul pour une pompe à chaleur. Ce qui va diminuer mes dépenses en énergie.
Trouver un logement à 500€ max est tout à fait impossible.. ou bien un studio (et encore).
De plus, un déménagement entraîne des frais (location de camion, frais d'agence, fermeture de compteur ect..)
Comment cela se passe t'il ? Je dois redéposer un dossier dans 12 mois ?
Est ce que je dois contester les MI en argumentant ?
On va laisser bisane repondre mais soit il faut les contester a ayant de bon arguments soit suivant comment c est formuler redeposer dans 12 mois ( mais es ce qu il n y aura pas un risque que le dossier soit declarer irrecevable car pas suivi les recommandations de la bdf????).
Si vous avez suffisamment d'éléments chiffrés concernant ces améliorations et la diminution de vos charges, vous ne risquez rien à contester ces MI..
Alors malheureusement, étant locataire je n'ai aucun élément chiffré.. Je paie actuellement assez chère de chauffage car la maison est mal isolé alors ces travaux vont forcément avoir un impact financier certains.
Lors de ma séparation, il y a deux ans, j'ai fait une demande Hlm, ils ne m'ont jamais rien proposé lorsque je les ai contacté, ils m'avaient bien fait comprendre qu'il y avait une liste d'attente énorme et que de toute façon mon dossier n'étais pas du tout propriétaire..
J'ai une recherche bon coin sur mon téléphone depuis deux ans.. Extrêmement rare sont les bien en location à moins de 600€ alors 500€...
De plus, je suis dans une région où il y a clairement plus de demande que d'offre. Alors les propriétaires et agence sont un peu les rois du monde en demandant deux CDI, deux garants, ect..
Vous pensez donc qu'il vaut mieux que je conteste les MI maintenant ?
Ou que j'apporte ces éléments en refaisant un dossier dans 1 an ?
Je suis prête a refaire une demande Hlm, à faire des recherches pour trouver une location qui entre dans les critères de la BDF, mais honnêtement je n'y crois pas vraiment à moins de me résigner à vivre en studio et d'être du coup contrainte à me séparer de mes deux chiens ou a m'éloigner considérablement de mon lieu de travail qui n'est pas une solution.. Surtout pour 80€ de différences, que je pourrais tout a fait rembourser en plus des 472€ actuel..
Si je conteste les MI que peut il arrivé dans le pire des cas ? Que le juge valide la proposition que j'ai reçu aujourd'hui ?
Cela va vous demander du travail, mais, comme Bruy, je crois que vous ne risquez rien à contester ces MI, puisque vous semblez avoir de "bons" arguments ! ;)
Par ailleurs, cette décision semble assez inexplicable (voire abusive), puisque dans votre cas, la mensualité de remboursement correspond à votre quotité saisissable (QS), qui est inférieure à votre CR réelle, qui, elle, serait de 775 € ! :P :P :P
Un déménagement ne pourrait donc pas augmenter cette dernière et ne changerait rien au plan qui pourrait être établi !!! ?!?!?! ?!?!?! ?!?!?!
Par ailleurs, et j'en termine : cette isolation de votre logement, outre qu'elle vous apporterait un confort indéniable, annulerait de fait ceci :
Citation de: bucephale02 le 12 Mars 2025 à 12:33et ajouter 53€ de plus en charge courante en mentionnant surplus chauffage.
Modèle de lettre pour contester (refuser) les mesures imposées par la commission (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=32106.0)
Et, si vous êtes prête à vous mettre au travail : Contestation des mesures imposées et/ou recommandées - questionnaire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14782.0)
Bonjour,
Je vous remercie de vos réponses !
Si j'ai bien compris la commission retient toujours la QS si celle ci est inferieur à la CR ?
La QS est calculé à partir des revenus et non des charges dont le loyer ? Donc c'est pour ça qu'au final dans mon cas le changement de montant du loyer n'aurait pas d'impact ? (histoire d'être certaine d'avoir bien compris)
Oui effectivement les travaux vont de ce fait annuler le surplus de chauffage qui a été retenu de 53€. Donc en gros en déduisant cette charge du loyer actuel au loyer max que l'on me demande, la différence serait vraiment minime (582€ loyer actuel - 53€ surplus chauffage = 529€) soit 29€.. Plus le 160€ de chauffage/mois qui vont aussi diminuer..
Vu les frais qu'engendre un déménagement, je trouve la différence vraiment infime.
Cependant, j'ai une nouvelle question, je suis avec quelqu'un depuis un an. Lorsque j'ai déposé mon dossier en janvier nous n'avions pas encore parler de vie commune, j'ai donc déposer le dossier seule.
Mais le temps passe et nous envisageons d'emménager ensemble prochainement.
Je ne sais pas qu'est ce qu'il est mieux de faire dans ma situation ?
- Est ce que je devrais continuer mon dossier seule et donc contester les MI?
- Est-ce que je laisse le dossier comme ça et je redépose à la fin du plan provisoire en ajoutant Monsieur. Je déposerais toujours seule mais en vivant en concubinage donc une participation est ajouté si j'ai bien compris.
- Ou est ce que je redépose dès l'emménagement de Monsieur est effectif ?
Le fait de redéposer en concubinage remédierais au problème du loyer puisqu'il va prendre en charge la moitié..
Je suis vraiment désolé pour toutes ces questions mais je m'engage sur 7 ans et je veux vraiment faire au mieux pour les années à venir afin de ne plus avoir à me retrouver dans des situations compliquées.
Citation de: bucephale02 le 17 Juin 2025 à 12:22Si j'ai bien compris la commission retient toujours la QS si celle ci est inferieur à la CR ?
La commission est tenue de retenir le plus faible de ces 2 montants.
La QS ne tient pas compte des charges, c'est pour cela que dans votre cas la mensualité de remboursement ne pourrait pas être supérieure à celle déterminée actuellement.
Vous avez parfaitement compris ! ;)
Posez autant de questions que vous le souhaitez !
Si vous redéposez à la fin du plan provisoire, votre dossier risquera l'irrecevabilité, puisque vous n'aurez pas respecté le plan.
La contestation des MI va prendre du temps, et vous y verrez peut-être plus clair sur vos projets de vie commune.
Le juge pourra tenir compte de ce changement de situation.
Sachez que la BDF retient généralement une contribution aux charges du conjoint de 876 €.
Citation de: bucephale02 le 17 Juin 2025 à 12:22je m'engage sur 7 ans
J'espère que ce sera plus long, avec Mr ! :D
Je vous remercie beaucoup pour vos réponses.
J'avoue que ce courrier m'a mis un sacré coup, je ne m'attendais pas du tout à ce type de préconisation...
J'appréhende énormément l'audience, c'est une chose de se justifier par écrit mais à l'oral..
M'enfin j'estime que 582€ de loyer en étant a proximité de mon lieu de travail ça n'est pas un loyer exorbitant et exagérer. Je vais donc contester les MI.
Je vais faire le courrier de contestation dans le week-end pour l'envoyer courant semaine prochaine. Merci pour l'exemple de courrier.
Je suis en vacances début juillet, je vais en profiter pour avancer sur le dossier autant que possible..
Ahah, merci j'espère aussi que ca sera plus long avec Mr ;D
Vous me dites que le juge peut tenir compte de cette "nouvelle futur" changement de situation, j'ai bien vu qu'un forfait est généralement appliqué, mais j'ai également vu qu'à plusieurs reprise un forfait est pris en compte pour la contribution aux charges mais que malgré ça ils ne tiennent compte que d'une part. (j'ai fait des simulations avec votre tableau, si deux part son retenu ça baisserais éventuellement un peu les mensualités mais si une seule part est retenu ça me ferait des mensualité complétement impossible à honorer) vaut mieux donc peut être rien évoquer à ce sujet ?
J'ouvre de ce pas un sujet dans la bonne rubrique pour la suite de la procédure.
Citation de: bucephale02 le 19 Juin 2025 à 14:45J'appréhende énormément l'audience, c'est une chose de se justifier par écrit mais à l'oral..
Les juges savent bien que les béotiens que nous sommes sont soumis au stress des audiences ! ;)
Par ailleurs, c'est surtout votre écrit qui sera pris en compte, d'où l'intérêt de bien le préparer !!! !!-!! !!-!! !!-!!
Vous avez raison : la contribution aux charges du conjoint non déposant n'est pas pris en compte pour le calcul de la QS !!! ffouR ffouR ffouR
Vous pensez rester dans ce logement, si vous choisissez la même résidence ?
On va voir comment tout cela évolue, mais vous pourriez aussi éventuellement proposer de rembourser un peu plus (dans des limites raisonnables).
Cette possibilité est offerte aux accédants à la propriété, mais pourrait peut-être trouver à s'appliquer dans votre cas ! ;)
Citation de: bucephale02 le 19 Juin 2025 à 14:45Je suis en vacances début juillet, je vais en profiter pour avancer sur le dossier autant que possible..
Sage décision ! ;)
Je serai moi-même sans doute plus disponible qu'à la rentrée...
Et plus on aura de temps devant nous, mieux ce sera.
Vous bénéficiez peut-être par ailleurs d'une protection juridique, non ?