Bonjour je m'appelle kaeso j'ai 30 ans, comme beaucoup ici je suis endetté (cause plusieurs crédit, rachat de crédit..)
j'ai toujours eu je pense un problème avec l'argent (sans doute un manque petit, privation ? ) plus je grandissez plus je depensais avec l'excuse de me dire "boh le mois prochain j'en aurait d'autre etc.. grave erreur.
j'ai eu mon premier crédit jeune, 2000 euros pour un scooter que j'ai rembourser petit a petit avec mon maigre salaire d'apprenti.
a ce jour j'en suis venu a être sur-endetté tout vas très vite, je vous raconte très simplement, séparation très difficile resultat ? dépression, perte d'emploi, loyer impayer, j'ai du contracté un crédit (renouvelable) par la suite je galerer a joindre les deux bout, veritable panier percé je ne faisait aucun compte je dépensais mon salaire dans les soirée et n'importe comment, comment j'en suis arriver a 90.000 euros ? après ma séparation j'ai rencontrer quelqu'un, ça se passer bien mais l'argent était tabou (elle comptable), gagner bien sa vie, voulais voyager etc, chose que je n'ai jamais trop vécu ayant grandi en foyer, bref deux monde opposés, j'ai commencer a faire un petit pret personnel pour m'acheter une voiture, s'en ai suivi de parier sur quelque match car je voyais certain au bureau de tabac y jouer de temps en temps je me suis dit "eh pourquoi pas essayer"... vous le voyez venir avec ma situation de "panier percé".. j'ai commencer a jouer, a gagner, a perdre aussi, sauf que l'engrenage est lancée, la panique, la perte deviens de plus en plus enorme, je vide mon livret A sur lequel j'avais de petite economies, après ça, crédit, on regagne un peu on reperd beaucoup, la panique s'installe de plus en plus les angoisses aussi, l'argent était tabou avec ma copine mais je ne voulais absolument pas la perdre, amoureux d'elle, me parlait d'amenager, maison, enfant etc si elle venait a l'apprendre ça serait fini.. je n'en parle a personne evidement, j'ai la honte d'avoir tout gaché et m'étre mis dans le pétrin... un jour au bout du rouleau et sans issu (car je ne pouvais pas regler des courses..) je décide de lui avoué, en pleure.. on en parle pendant quelque jour mais elle préfère qu'on se stop d'abord car je lui ai menti, caché mais aussi comment faire vivre un foyer avec quelqu'un qui a 50000 euros de dette ?
en bref on 'est séparé puis on s'est remis ensemble quelque temps après j'ai effectué un rachat sur 10 ans pour 500 euros par mois... super me direz vous, ben oui pendant quelque temps, la suite ? un collègue de boulot me parle de trading de bourse.. je me dit ouais bon a voir, quelque temps plus tard je m'y essaye, oh genial j'ai mis 500 euros j'ai reussi a faire 9000 euros, vite je vais me servir de se levier pour me debarassé de ce rachat qui me pourri la vie ! eh bien mes amis quel erreur... rebelotte, crédit sur crédit.. allez hop 28000 euros en plus.. l'a j'avais mon rachat + le reste... sauf qu'évidement je ne pouvais pas en parler, la panique reveins, les nuits blanche, je me dit que c'est bon je vais tout perdre je suis fini, mais il fallait que je montre que rien ne se passer donc je continuer la vie normal avec ces crédit justement je vais finir a la rue.. et sans celle avec qui je vais peut etre avoir des enfant et la femme que j'aime... je décide d'en parler à un de mes parents avec qui c'est très conflictuelle au bout de quelques mois nous avons trouver une solution un rachat sauf qu'évidement avec mon salaire et le fait que je sois hebergé a titre gratuit chez ma mère, ca ne passe pas sur mon taux d'endettement, mon beau père le prend donc a son nom et je lui fait un virement chaque mois, bim 510 euros en plus (évidement ma compagne ne le sait pas sinon cette fois cç c'est terminé), en tout je devait payer charge +2 rachat pour a peu pres 1400 euros, sauf qu'évidement je me suis dit "bon un petit peu sur ce crédit revolving toujours ouvert" pour combler ce mois ou on part en vacances et faire bonne figure pour faire semblant que tout vas bien, et mevoilà reparti pour un tour.. je commence a piocher dans mes reserve de renouvelable , + reparation de voiture + petit psychose car ca me rajoute des dettes en plus... a ce jour j'ai encore des petit credit les jeux d'argent sont fini evidement je me suis fait interdire de jeux et j'ai appris avec une psy il y a 1 ans a me sevrer de ces addictions aux jeux qu'aujourd'hui je vois comme une chose horrible, sur ce point je n'ai plus a m'en faire..
voilà un bon résumé de ma situation a ce jour je paye presque plus de crédit que je ne reçois de salaire, je nepeux pas vivre il me reste que très peu sur un livret A, et je n'en ai parlé a personne encore, j'hésite et j'ai peur de déposer un dossier car de 1 je ne veux pas que ma compagne l'apprenne sinon tout est fini.
je me dit que je ne serait jamais recevable et peur aussi d'un recours, j'aimerais vraiment repartir de zero pour construire ma vie, et mon futur, là je ne vois pas plus loin que mon lendemain et je ne sais meme pas comment demain sera fait..
Si non est ce que vu que je suis domicilié chez mes parents ils me demanderont de demander leurs salaire ?
Merci par avance pour toute réponse que je recevrais, et continuer d'aider les gens au maximum vous faites tellement de bien ☺️.
Désolé des fautes j'écris assez vite sur le téléphone..
Bonjour et bienvenue parmi nous.
Votre conjointe a t elle un ou plusieurs prêts sur lequel elle est co emprunteuse ? Si ce n'est pas le cas, la bdf ne la préviendra pas. Mais il y a toujours des possibilités pour qu'elle soit au courant...
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Je laisse nos experts vous répondre plus précisement. Remplissez bien le tableau, que nous puissions vous conseiller au mieux
Non évidement aucun mais vu que sur mes relever il y a des versement chaque mois de 150 euros vers le nom de ma conjointe je me demandais justement ce que la BDF pourrait me demander..
Merci je renseigne ça un peu plus tard !
Bonjour,
Si ni votre compagne, ni vos parents ne sont co emprunteurs de vos crédits, ils ne seront pas impactés ni contactés par la BDF.
Par contre, si vous habitez chez votre compagne, vous devrez fournir un justificatif de ses revenus à la BDF.
En effet, celle ci retient en principe un forfait de 866€ au titre de la participation aux frais d'un conjoint non déposant . C'est ce montant que vous devrez faire figurer dans le tableau de situation financière.
La BDF a néanmoins besoin de connaitre ses revenus au cas où ceux ci seraient trop éloignés des forfaits de base
Je comprends très bien votre préoccupation de la tenir éloignée de vos problèmes..et vous êtes bien loin d'être le seul sur ce forum à avoir ce souhait.. ;)
Je me permets cependant de vous dire qu'à mon avis, c'est une très mauvaise idée : vous partez pour une période relativement longue et peut-être parfois compliquée, avec un niveau de vie qui sera obligatoirement impacté par un plan de redressement. Ce serait regrettable qu'elle l'apprenne par d'autres que vous >:(
Ben en soit je vis chez mes parents je vais chez elle souvent juste mon adresse postale est chez mes parents c'est pour çà dou ma question..
Cela vas faire 6 ans que j'ai ces soucis donc c'est pas pour 7 ans de plus .. 🤞
Bonjour !
Si vous établissez votre résidence chez vos parents, c'est de leurs revenus qu'il faudra justifier... :P
Cela sera-t-il plus simple ?
150 € de contribution aux charges... elle est généreuse, votre compagne ! ;D
Quand avez-vous effectué ce rachat ?
Combien avez-vous emprunté depuis ?
Citation de: KAESO le 02 Octobre 2024 à 17:04Je m'en suis sorti d'ailleurs plus de jeux
Depuis quand ?
D'accord je vois ! Non mais copine est propriétaire et ne paye pas (dons des parents) je participe juste aux charges courante.
Juste ma question ils ne me demanderont pas de justifier ceci ? Ou ils ne le prennent pas en compte ?
Oui mes parents eux sont au courant donc sûrement pas de soucis pour ça..
De toute manière je remettrai un message la semaîe prochaine sûrement avec le tableau de compléter et ma situation exact ce sera plus simple car je compte déposer sûrement début d'année..
Merci bisane
Citation de: KAESO le 02 Octobre 2024 à 19:56je compte déposer sûrement début d'année..
Comment allez-vous tenir d'ici là ?
J'espère que ce n'est pas en utilisant des "réserves"...
Citation de: KAESO le 02 Octobre 2024 à 19:56Juste ma question ils ne me demanderont pas de justifier ceci ? Ou ils ne le prennent pas en compte ?
C'est un peu difficile de répondre à cette question... La BDF peut en effet s'interroger sur un virement récurrent de 150 €... ou pas ! :P
Vous n'avez pas répondu à toutes les questions... mais c'est quand vous voudrez ! ;)
Ben je tiens comme je peux, j'avais des reserve oui de mes crédit renouvelable, je joue avec ça, avec le fait de faire des pauses dans les prélèvement et en modifiant les dates de prélèvement....
D'accord merci pour la réponse :D
Je vais répondre grossi modo..
Pour le premier rachat c'était suite à addiction Paris sportif engrenage sur engrenage, + premier crédit voiture il y a eu donc rachat de 50000.
Je le suis fait bannir des jeu après pour ne plus y toucher sauf que des connaissances m'ont parler de bourse et de bitcoin, alors oui au début j'ai bien gagner, voilà un moyen de rembourser vite mon rachat ! J'y était presque et qu'elle descente au enfer j'ai subit, rebelotte petit crédit par petit crédit + rachat.., cependant je ne pouvais plus faire de nouveau rachat pour les 28000 euros qui se sont rajouter, par conséquent j'ai mon brau père qui a pris à son nom un crédit perso, que je lui rembourse tout les mois.
Sauf qu'evidement vu que je ne peux en parler à ma compagne car sinon ce serait rupture immédiat (l'argent est très tabou et j'ai eu le malheur de l'illusioner.) Elle me parle d'enfant bientot (d'ici 1 ans) je ne me revois pas faire machine arrière et tout bousiller donc je cherche des solutions, résultat je reproche dans les réserve des renouvelables qui ne s'était pas fermer comme contrat, t me voilà reparti pour un tour pour subvenir à mes deux rachat.
Bref je ne m'en suis pas sortie et vu que j'avais pris en premier sur un Ben je comble mois par mois avec un autre..
En tout j'ai a peu près 85000 euros de dette pour un salaire de 2200 euros et des mensualités (tout cumulé à 1850 euros)
Il me reste 400 pour quelque charge courante (salle de sport , forfait tel, les fameux 150euros, assurance voiture)
Voilà mon topo grossi modo, désolé de vous prendre un peu de temps..
C'est pourquoi aussi j'essaie de jouer mois par mois en me disant que ça va s'arranger mais plus le temps passe plus ma fenêtre se ferme.
Donc je pense effectivement déposer un dossier mais je ne m'en sens pas "digne" car c'est mon erreur et j'ai aussi peur que ce soit refusé car pour le coup c'est entièrement ma faute, j'ai aussi peur de tout quitter (conjointe) et la vie que j'ai actuellement.
En ce qui concerne les fichage je m'en fiche pas mal je ne comptais plus emprunter et ma copine propriétaire je ne comptais pas non plus acheter un bien ou quoi que ce soit d'autre, ce qui le chagrine c'est que j'ai entendu dire quapparement on nous retire notre carte bancaire, et quô est bridé sur les depenses ou qu'on doit pointer en banque combien on aimerais.. même si je ́e compte pas faire de folie, c'est un truc que je ne peux cacher...
Voilà excusez moi encore de faire perdre sans doute du temps avec du vu et revu, et désolé si je m'exprime mal...
Bonne soirée à vous a bientôt j'espère.
Bonsoir
Pour la banque non c est faux. La seule chose c est que vous aurez jn compte client fragile dc avec interrogations du compte.
Le mieux c est d ouvrir un compte style nickel etc... au moins vous serez tranquille.
Citation de: KAESO le 02 Octobre 2024 à 20:55Ben je tiens comme je peux, j'avais des reserve oui de mes crédit renouvelable, je joue avec ça, avec le fait de faire des pauses dans les prélèvement et en modifiant les dates de prélèvement....
Il n'y a donc pas la moindre raison de reculer la date du dépôt ! :P
Citation de: KAESO le 02 Octobre 2024 à 20:55et quô est bridé sur les depenses
La BDF laisse un minimum pour vivre, en effet.
Mais sans le tableau, on parle un peu dans le vide...
Citation de: KAESO le 02 Octobre 2024 à 20:55ou qu'on doit pointer en banque combien on aimerais
? ? ? :o ???
Que voulez-vous dire ?
Je vous fait ça dans l'après midi
Ben du style pas plus de 20 euros par semaine etc.. c'est ce que j'entends dire ici et là que tout devient contraignant, plus de carte bancaire, limite obligation de retirer en banque avec montant maximum comme dit plus haut..
Je vous avoue que j'ai très très peur de déposer un dossier et par conséquent je retarde au maximum l'échéance.
C est complètement faux.
Comme deja dit vous aurez une carte avec interrogation du compte ( donc pas de découvert possible mais on vit tres bien sans).
Vous pourrez utiliser votre argent comme vous voulez.
Apres remplissez le tableau qu on puisse vous dire exactement ce que la bdf pourrait faire.
Apres effectivement il faudra changer votre façon de vivre et consommer. Y aura plus les reserves de credits et il faudra bien gerer votre budget mais ca se fait tres bien.
Oh d'accord merci de ces réponse. C'est vrai qu'on lis de tout est de rien évidement tout cela vas passer par une autre façon de dépenser et je suis sur au fond de moi que toute ces années à ne pas dormir, être angoissé, me serviront de leçon.
Je m'en occupe cette après midi merci beaucoup.
Personne ne vous imposera un maximum par semaine ou autre.
Vous aurez une carte à interrogation systématique donc c'est bien pratique pour gérer au mieux ses comptes. La banque peut vous refuser le chéquier, mais encore là, rien de dramatique. Et bien sur, pas de découvert
Mais rien de plus.
Remplissez bien ce tableau et ne tardez pas pour déposer, il n'y a pas à avoir peur.
Bonne journée
Citation de: KAESO le 03 Octobre 2024 à 08:32Je vous avoue que j'ai très très peur de déposer un dossier
Avec des sornettes pareilles, ça se comprend ! >:( >:( >:(
Citation de: KAESO le 03 Octobre 2024 à 08:32Ben du style pas plus de 20 euros par semaine etc.. c'est ce que j'entends dire ici et là que tout devient contraignant, plus de carte bancaire, limite obligation de retirer en banque avec montant maximum comme dit plus haut..
Vous devriez mieux choisir vos lectures ! ;D
Bonsoir bisane peut-on supprimer ce poste s'il vous plaît ? Je commencerais un fil plus tard avec tableau de rempli et situation exact personnel ! Merci beaucoup bonne soirée à vous tous.
Je ne vois pas vraiment de raisons de supprimer ce fil ! ;)
Vous y reviendrez quand vous voudrez, et y ajouterez le tableau quand il vous siéra.
Bonjour bisane, pardonnez moi de répondre un peu tard, j'ai pas mal de boulot.
Je voulais refaire demain dimanche un sujet pour bien étayer ma situation avec mô tableau de compléter faire un truc propre..
La c'est un peu fouillis c'est pour ça, ce sera plus lisible.
Merci par avance. ;)
Le tableau est à joindre à votre tout 1er message.
Quant au "fouillis", il représente juste un cheminement, qu'il me semble au contraire important de préserver ! ;)
Bon très bien je recommencerai ici alors à demain et merci de votre réactivité ! ;D
re-bonjour à tous j'ai éditer mon 1 message du coup et j'ai rempli je pense mon tableau.. j'attend vos retours avec impatience... merci par avance.
Citation de: KAESO le 05 Octobre 2024 à 14:53j'ai rempli je pense mon tableau.. j'attend vos retours avec impatience... merci par avance.
Il y manque(et c'est un élément important) la date de souscription du 2è rachat de crédit
En l'état votre CR (Capacité de Remboursement) serait de 708€ et comme vous ne pourriez pas tout rembourser en 84 mois, vous auriez un effacement partiel
@bruyere, je viens de modifier c'est bon, ce que vous me dites me paraît vraiment génial.. mais j'ai très peur de déposer, je risque quoi ? Perte de CB? Que dois-je faire en premier ? J'ai lu ici et là qu'il fallait ouvrir un autre compte, mais chez qui et pour faire quoi ?
Désolé j'ai tellement de question je ne veux pas vous embêter à tous..
Aussi le soucis c'est que je pioche dans mes réserve de revolving chaque mois à coup de 80 euros, enfin ce qui reste pour subvenir aux prélèvement, selon mon message quand puis-je déposer un dossier ? Est ce que ce n'est pas trop tôt ? Est ce que ca peux etre recevable ? J'ai l'impression d'être un cas qui n'a pas le droit de déposer.. 😞
Citation de: KAESO le 05 Octobre 2024 à 15:54je risque quoi ? Perte de CB?
NON !!!Vous voyez bien qu'il valait mieux rester sur votre fil... :P
Message parti trop vite... :P
Il est possible que la banque qui détient votre compte révise vos moyens de paiements, mais vous conserverez toujours, a minima, une CB à consultation du solde systématique. Cela vous a déjà été dit par tefou (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?msg=983462) et vbab (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?msg=983483)...
Au vu de votre découvert, il est IMPERATIF d'ouvrir un compte sain pour préserver votre budget.
Citation de: KAESO le 05 Octobre 2024 à 15:54Que dois-je faire en premier ?
Préparer le dossier et révoquer vos autorisations de prélèvements.
N'importe qui peut déposer un dossier !
Le vôtre a ses chances comme les autres...
Vous avez modifié votre 1er message, non ?
Effectivement j'ai tout re-ecrit pour bien expliquer ma situation.
Pas de soucis c'est vrai que je manque de discernement désolé de vous voir vous répéter :-\.
Très bien je vois, première question : c'est quoi révoquer, et comment procéder (si vous avez un lien)
Et ouvrir un compte sain ou je fait verser mô salaire par mon employeur ou moi qui le vire moi même ? Si oui chez quelle banque ? Une classique ou une en ligne ?
Pardon encore une fois j'ai sans doute mille question et vous devez répéter va à tout le monde je me doute..
Je m'en vais préparez le dossier mais vu que j'utilise mes renouvelables chaque mois est ce que je doit attendre et ne plus le faire pour avoir un relevé propre ?
Merci encore de m'aider et de prendre du temps xxl!
Citation de: KAESO le 05 Octobre 2024 à 17:55Effectivement j'ai tout re-ecrit pour bien expliquer ma situation.
Sauf qu'a priori, on ne revient pas relire des messages qu'on a déjà lus, et qu'en procédant comme vous le faites, des infos importantes risquent de passer inaperçues.
Et si vous preniez le temps de lire le message d'accueil que vous a posté Vbab dès votre arrivée, et en particulier cette partie ?
vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)Il faut impérativement rapatrier toutes vos ressources et charges sur ce nouveau compte.
Effectivement j'aurais plutôt du le re-ecrire dans un autre message.. tant pis.
Concernant ce nouveau compte je vais le cree cette semaine, je fait virer par mon employeur mon salaire et mes charges dessus ou je le fait de moi même ?
Peu importe d'ailleurs la banque ?
Juste une question concernant le deuxième rachat, vu que ce n'est pas à mon nom la BDF vas en tenir compte ou pas du tout ?
Merci
J'ai ouvert un compte chez la banque jaune du coup j'attends confirmation sous une semaine je vous tiendrais au courant..
Si votre découvert est supprimé du jour au lendemain, vous ne pourrez plus disposer des sommes correspondantes sur votre compte ! :P
Il faut donc en effet prévenir vote employeur, pour que vos salaires soient versés sur le nouveau compte.
Pour les charges (hors crédits), c'est à vous de vous en occuper.
Si vous souhaitez que le "rachat" fait par votre beau-père soit pris en compte dans votre dossier, il faudra que vous signez une reconnaissance de dettes en bonne et due forme, qui devra aussi être déclarée aux impôts, par vous-même et par lui.
Très bien jattend donc ce nouveau compte et je mettrai en place ça.. j'y verrai plus clair !
Pour la reconnaissance de dette très bien je vais me renseigner dessus il faudra que je le déclare comme un second rachat auprès de la BDF pour le dossier avec la lettre ? Comment cela ce passerais la suite si ça serait accepter ils écrirons à l'organisme ou mon beau père à souscrit et ça deviendra à mon nom ? J'avoue avoir du mal à comprendre ça..
Dernière petite question pour déposer mon dossier dois je attendre un peu d'avoir mon compte sain + pas de trace de puissent dans les renouvelables ? Et sinon le mieux est de déposer en ligne en envoyant une lettre de saisine par courrier ou en ligne ? Merci xxl! xxl!
Je conseille toujours le dépot en ligne car la démarche est beaucoup moins fastidieuse !
Attendez un mois pour avoir un relevé sain.
Citation de: Fox77 le 06 Octobre 2024 à 14:45Attendez un mois pour avoir un relevé sain.
Non, non !
Piocher dans des revolvers n'est pas du tout une raison pour reculer un dépôt.
Citation de: Fox77 le 06 Octobre 2024 à 14:45Je conseille toujours le dépot en ligne car la démarche est beaucoup moins fastidieuse !
Et beaucoup plus rapide.
La dette envers votre père sera traitée comme un prêt familial : votre beau-père devra continuer à le payer.
Je pense le faire pour début novembre alors histoire d'avoir octobre de bons en relevé et que mon autre compte se mette en place avec mes charges et salaire !
Merci du conseil !
Mais du coup le rachat qu'à entrepris mon beau père sera aussi dans le dossier de sur-endettement et sera revu par la commission ? Ou je le payerais plein pot aussi ? Car c'est aussi celui là avec une mensu à 500 qui me met dedans ..
Citation de: KAESO le 06 Octobre 2024 à 18:31Mais du coup le rachat qu'à entrepris mon beau père sera aussi dans le dossier de sur-endettement et sera revu par la commission ? Ou je le payerais plein pot aussi ? Car c'est aussi celui là avec une mensu à 500 qui me met dedans ..
Si recevabilité tous vos crédits seront renégociés par la BDF, rachats compris.
Mais comme je vous l'indiquais précédemment, comme votre CR ne vous permettra pas de tout rembourser une partie de vos dettes sera effacée.
A vous de vous arranger ensuite pour que votre beau-père ne soit pas trop lésé
Sachez aussi qu'en tant que créancier, il sera informé de l'ensemble de vos crédits
Je crois que nous nous sommes pas compris, lui a effectuer un prêt personnel dans sa banque à son nom et ma transférer la totalité pour solder des crédits que j'avais c'est une forme de rachat, moi du coup je lui paye mois par mois 510 euros qui est le prélèvement que lui reçois du prêt vous voyez ?
Je comprends mieux.
Ce qui ne change pas grand chose à ma réponse si vous déclarez ce rachat comme une dette familiale
D'accord mais pour lui la mensualités qu'il paye sera toujours la même et moi je payerais moins ? C'est ça que je ne veux pas et ne comprend pas trop excusez moi j'espère que je ne suis pas trop chiant avec mes questions mais je ne connais pas tout bien .. 😳
Citation de: KAESO le 06 Octobre 2024 à 20:51mais pour lui la mensualités qu'il paye sera toujours la même
Oui.
Citation de: KAESO le 06 Octobre 2024 à 20:51et moi je payerais moins ?
Et vous, dans le cadre du plan, vous ne paierez sans doute rien du tout, les dettes "familiales" n'étant pas du tout prioritaires, à moins que la BDF ne considère ce prêt un peu particulier différemment.
Il faut donc veiller à bien rédiger la reconnaissance de dette ! :P
Ceci étant, compte tenu de vos revenus et charges, et de la CR que retiendrait la BDF, vous seriez en capacité de continuer à verser ces 510 € à votre beau-père.
Posez autant de questions que vous le souhaitez ! ;)
D'accord donc dans mon tableau j'avais mis ce prélèvement il ne faut donc pas le compter au final je payerais 500 euros + ce que retiendra la BDF au final ce sera déjà mieux mais c'est vrai que je n'y avait pas penser à ça.. peut être que du coup je serait irrecevable car cette dette n'est pas en mon nom propre .. rolala la panique ..
Tout me paraît si compliquer je ne sais pas si je doit déclarer cette dette ou pas dans mon dépôt.. et je ne veux pas que mon beau père paye pour moi tout seul et même si je lui versé au final même avec un reamenagelent des dette ce sera toujours un peu mieux certes mais au final ça ne changera que très peu 😞 je suis désespéré je vous avoue.
Bien sûr que si, qu'il faut le compter ! :P
Et il faut même expliquer dans la lettre de saisine que vous souhaitez rembourser cette dette en priorité pour ne pas mettre votre beau-père en difficulté.
Ca risque de ne pas marcher, mais ça ne coûte rien d'essayer...
Il n'y a pas de raison que le dossier soit irrecevable pour ça.
Citation de: KAESO le 06 Octobre 2024 à 21:24mais au final ça ne changera que très peu
De 500 € par mois, tout de même ! :P
D'accord merci bisane, selon mon tableau a combien a peu près je devrait rembourser ? Mais si ils le prennent pas en compte je payerais quand même 500 + le CR que la BDF me donnera non ?
Pour la lettre de saisine je vais me renseigner dessus et je peux la joindre en ligne avec mon dossier que je vais constituer ?
Merci.
Encore une petite question (désolé si je vous saoule) pour mon premier rachat de crédit ma mère c'était porter cautionnaire sur le contrat est ce qu'elle risque quelque chose si je dépose mon dossier ou rien du tout ça ne la concerne pas ? Merci bcp
Citation de: KAESO le 07 Octobre 2024 à 09:12D'accord merci bisane, selon mon tableau a combien a peu près je devrait rembourser ? Mais si ils le prennent pas en compte je payerais quand même 500 + le CR que la BDF me donnera non ?
Vous devez déclarer cette dette pour son montant, en précisant "dette familiale". Ce qui vous donne toujours une CR de 708€
Quant à savoir pour quel montant la BDF va la prendre en compte, vu que vous aurez un effacement .. ? ?? çà on ne sait pas vous le dire ..
Si vous ne voulez pas léser votre beau-père, il vous faudra donc, outre la CR "officielle" compléter son montant pour arriver aux 510€
Citation de: KAESO le 07 Octobre 2024 à 11:50pour mon premier rachat de crédit ma mère c'était porter cautionnaire sur le contrat est ce qu'elle risque quelque chose si je dépose mon dossier ou rien du tout ça ne la concerne pas ?
çà c'est plus ennnuyeux .. >:( >:(
en se portant caution, elle s'est engagée à régler les sommes dues en cas de défaillance du débiteur (vous) .
Elle est donc concernée au premier chef, car si vous ne pouvez pas tout régler, le créancier va se retourner contre elle pour récupérer ses sous >:(
D'accord je comprend mieux.
Oui je viens tout juste de m'en rendre compte, ce qui voudrais dire que imaginons sur ce rachat la BDF me fait baisser la mensualités au pire ça ne change rien , si ?
Et sinon on peux supprimer l'état cautionnaire quelle avait ? Comme ca je suis seul sur le contrat et c'est bon ?
Sinon tant pis je ne vais pas déposer je ne pourrais pas.
Citation de: KAESO le 07 Octobre 2024 à 12:57Oui je viens tout juste de m'en rendre compte, ce qui voudrais dire que imaginons sur ce rachat la BDF me fait baisser la mensualités au pire ça ne change rien , si ?
Le souci c'est que vous aurez très certainement un effacement d'une partie de la dette.. C'est cela que le créancier sera en droit de réclamer >:(
Citation de: KAESO le 07 Octobre 2024 à 12:57Et sinon on peux supprimer l'état cautionnaire quelle avait ? Comme ca je suis seul sur le contrat et c'est bon ?
Hélas non.. >:( Si sa caution a été acceptée, c'est que ses revenus ont été jugés suffisants pour qu'elle puisse faire face aux remboursements si nécessaire
Ce n'est plus le cas actuellement ?
Si effacement de dette il y a elle devra payer pareil elle une mensualité ? Mais si je lui paye derrière c'est bon ?
Bon finalement je pense que je vais abandonner si je doit monter un dossier de surendettement ça va me poser plus de soucis après que si je le faisait ..
Tant pis pour moi; pourriez vous clore le sujet ? Merci encore de toute vos informations et de votre aide.
Ce serait dommage d'abandonner .. Vous risquez de vous enfoncer encore plus.. >:(
Dans l'immédiat, comme on ne sait pas avec certitude ce que pourrait proposer exactement proposer la BDF, cela vous laisse du temps pour faire un point avec votre famille sur leurs possibilités
Et vous pouvez à tout moment abandonner la procédure
Citation de: BRUYERE le 07 Octobre 2024 à 14:10Ce serait dommage d'abandonner .. Vous risquez de vous enfoncer encore plus.. >:(
Dans l'immédiat, comme on ne sait pas avec certitude ce que pourrait proposer exactement proposer la BDF, cela vous laisse du temps pour faire un point avec votre famille sur leurs possibilités
Et vous pouvez à tout moment abandonner la procédure
Je n'ai pas le choix ma mère c'était porter garant histoire de mais leurs possibilités est très faible.. donc la pour reprendre tout un credit ce sera impossible par conséquent c'est peine perdu.
Pardon de vous déranger encore une fois @bruyere @bisane, petite question bête, puis-je demander à ma banque ou au creancer de suspendre pendant un temps donnée les prélèvement, pas un report sur 1 mois mais sur quelques mois ? A ce qui paraît ça se fait et ça se demande, ça me permettrait de cagnotter un peu et où pourquoi pas de rembourser petit à petit mes renouvelable ? Merci par avance
Cette possibilité (appelée également délai de grâce) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?msg=3462)existe en effet, mais il faut être en mesure de prouver que votre situation va nettement s'améliorer dans les mois qui viennent . ce qui ne me semble pas être votre cas..
lisez très attentivement le lien que je vous ai mis .
Citation de: KAESO le 07 Octobre 2024 à 14:13ma mère c'était porter garant histoire de mais leurs possibilités est très faible..
Comment le racheteur a-t-il pu l'accepter comme caution ??
Citation de: BRUYERE le 07 Octobre 2024 à 15:20Cette possibilité (appelée également délai de grâce) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?msg=3462)existe en effet, mais il faut être en mesure de prouver que votre situation va nettement s'améliorer dans les mois qui viennent . ce qui ne me semble pas être votre cas..
lisez très attentivement le lien que je vous ai mis .
Citation de: KAESO le 07 Octobre 2024 à 14:13ma mère c'était porter garant histoire de mais leurs possibilités est très faible..
Comment le racheteur a-t-il pu l'accepter comme caution ??
Je connais de loin un couple d'amis qui était très endetter avec énormément de credit et qui pendant quelques mois ne les paye pas en gros ils repousse quelque mois quoi..
Ben disons que si je peux me passer de certains pendant quelque mois que je rembourse d'autre in fine je pourrais essayer de m'en sortir..
C'était ma banque avec qui j'ai établi un pret personnelle de 50 000 euros en 2020 pour "racheter" quelque petits credit que j'avais mais ma mère ne touche pas des milles et des cents c'était cautionnaire au cas où elle peux pas tout rembourser d'un coup..
Citation de: KAESO le 07 Octobre 2024 à 15:37ma mère ne touche pas des milles et des cents c'était cautionnaire au cas où elle peux pas tout rembourser d'un coup..
Que voulez-vous dire par là ? C'est bien vous l'emprunteur ?
Ce que je ne comprends pas, c'est qu'un prêteur ait accepté comme caution d'un prêt de 50 000€ (ce qui est quand même une belle somme !) une personne qui comme vous dites "ne touche pas des milles et des cents" ..
Oui c'est moi l'emprunteur.
On avait fait un pret personnel pour éviter un rachat à l'époque elle était cautionnaire car je ne pouvais pas le prendre seul le taux d'endettement n'allais pas passer moi seul .. c'était pour m'aider sauf que je me suis mis dans la merde après..
Et c'était ma banque ma conseillère de l'époque qui m'avais fait ça..
Dans l'absolu, vous pouvez continuer à honorer vos échéances, à condition de vous livrer à une gestion drastique.
Ceci dit, vous ne courrez aucun risque à déposer un dossier, que vous pourrez retirer si les solutions proposées ne vous conviennent pas.
L'effacement serait minime, si l'on retire le prêt souscrit par votre beau-père, que vous devrez lui rembourser.
Quoi qu'il en soit, il va falloir abandonner certains modes de gestion, et vous départir de l'idée que votre famille sera toujours là par vous sortir d'affaire ! :P
Elle était valable pour quelle durée, cette caution ?
Votre mère détient-elle un patrimoine ?
En gros je paye 1700 euros de credit pour 2200 de salaire.
Oui j'essaie maintenant j'apprends mais rien de côté si demain j'ai un pépin j'ai aucun levier.. etc etc avoir un enfant c'est pareil je ne pourrais pas assumer.. franchement c'est invivable psychologiquement..
Ma famille était la mais ils m'ont déjà énormément aider c'est impossible désormais pour eux d'envisager quoi que ce soit..
Bonne question je pense sur toute la durée du prêt (donc 2033)
Non auxun patrimoine mère au smic ..
Citation de: KAESO le 07 Octobre 2024 à 18:04En gros je paye 1700 euros de credit pour 2200 de salaire.
En effet...
Mais vous n'avez pas de charges...
Citation de: KAESO le 07 Octobre 2024 à 18:04si demain j'ai un pépin j'ai aucun levier.. etc etc avoir un enfant c'est pareil je ne pourrais pas assumer.. franchement c'est invivable psychologiquement..
Tout dépend dans quelles dispositions vous vous mettez...
Et, ne voyez aucun jugement de ma part dans cette réflexion,mais... vous auriez pu y penser avant ! ;)
Maintenant, les faits sont là, et vous avez le choix : laisser les choses en l'état et votre situation s'aggraver jusqu'à ce qu'elle devienne inextricable, ou assumer vos responsabilités et sortir la tête haute de ces faux pas...
Citation de: KAESO le 07 Octobre 2024 à 18:04Bonne question je pense sur toute la durée du prêt (donc 2033)
Ben... il conviendrait de le vérifier ! :P
Il faudrait également demander à votre mère si elle a été informée annuellement de l'état de ce crédit.
Effectivement c'est entièrement ma faute pour le coup je ne le nie pas.
Je ne veux juste pas que la banque se retourne vers ma mère pour le prêt et lui demande de débourser 41000 euros cash.. c'est ça ma plus grosse peur..
A voir maintenant pour déposer le dossier j'ai plus peur que çà me mette plus dedans qu'autre chose au final .. ça ma complètement refroidi..
Si votre dossier est recevable, le prêteur ne demandera pas à votre mère de tout rembourser d'un coup ! :P
Il est impératif de vérifier ces éléments :
Citation de: bisane le 07 Octobre 2024 à 18:59Citation de: KAESO le 07 Octobre 2024 à 18:04Bonne question je pense sur toute la durée du prêt (donc 2033)
Ben... il conviendrait de le vérifier ! :P
Il faudrait également demander à votre mère si elle a été informée annuellement de l'état de ce crédit.
Citation de: bisane le 08 Octobre 2024 à 06:21Si votre dossier est recevable, le prêteur ne demandera pas à votre mère de tout rembourser d'un coup ! :P
Je croyais que justement que si .. je regardais sur internet mas très peu d'information dessus a vrai dire cest surtout ces points qui ne me pousse pas a déposer.. si la BDF juge recevable et qu'une mesure est mis en place ma cautionnaire ( ma mère) risque quoi du coup ? regler les echeances a ma place ? je ne saisie pas bien ..
je vais verifier sur mon contrat effectivement.
merci bisane des réponses.
Bonjour.
Si votre dossier est recevable le preteur demandera a votre mere le complément de la mensualite.
Exemple si vous payez 100€/mois a ce preteur et qu a la fin il y a un effacement de dette c est cette partie que le créanciers va demander a votre maman.
Apres je ne sais pas si il peut le demander des le debut du plan ou si il va attendre la fin.
Citation de: Tefou17 le 08 Octobre 2024 à 07:46Bonjour.
Si votre dossier est recevable le preteur demandera a votre mere le complément de la mensualite.
Exemple si vous payez 100€/mois a ce preteur et qu a la fin il y a un effacement de dette c est cette partie que le créanciers va demander a votre maman.
Apres je ne sais pas si il peut le demander des le debut du plan ou si il va attendre la fin.
Bonjour Tefou, daggord je comprend mieux et a moi alors que verser ce complément si jamais a mon cautionnaire donc, le créancier ne peux pas demander la somme complète comme ici le cas de 41000 euros ?
Merci vous le rassurer beaucoup je dépose dès le mois de novembre je reviendrais vers vous pour ma lettre et le montage de mon dossier avec ma lettre.
Vu que je suis heberge à titre gratuit je doit déclarer les revenus de ma mère par exemple ?
Je ne l'ai pas mis dans le tableau..
Il va falloir déclarer les revenus des personnes qui vous hébergent.
Mais a priori, seule un forfait de contribution aux charges est retenu pour le calcul de votre CR.
Votre mère ne peut être mise à contribution que pour les mensualités impayées.
En tant que caution, elle peut également être sollicitée pour l'effacement programmé.
La conclusion de tout ceci, c'est qu'il faut absolument privilégier le remboursement de ces 2 crédits, et qu'il faut cesser de recourir à des artifices pour gérer votre budget.
Un dossier BDF peut représenter une issue pour vous à la seule condition que vous astreigniez à une gestion drastique !
Et, si vous décidiez de ne pas déposer, elle devrait l'être encore plus, si vous ne souhaitez pas embarquer vos proches dans votre galère... Mais, finalement, vous l'avez déjà fait, et ils l'ont accepté... :-\
Effectivement c'était bien la le problème.. je reviendrais vers vous une fois mon dossier déposer !
Merci encore pour votre réactivité et votre aide.
Si vous optez pour le dépôt, je vous invite vivement à nous soumettre votre lettre de saisine ! :P
Lettres de saisine à corriger (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)
Citation de: bisane le 09 Octobre 2024 à 06:30Si vous optez pour le dépôt, je vous invite vivement à nous soumettre votre lettre de saisine ! :P
Lettres de saisine à corriger (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)
Je n'ai pas la possibilité de ne pas déposer de dépôt vu ma situation donc je ne vais pas optez je vais le faire 😅
Merci je reviendrais sur ce fil avec la lettre pour la corriger + 2-3 question sur le dépôt, merci bisane !
Bonjour, j'ai eu confirmation que mô deuxième compte (chez la banque jaune) viens d'être accepté et est donc ouvert, quelle est la suite ? Je demande à ce qu'on vire mon salaire dessus et toute mes autres charge hors crédit sur celui là ?
Pour constituer un dossier à la suite si il me demande des relevés de compte je donne lequel ?
Je compte déposer début janvier (car j'ai lu notamment sur le forum qu'il fallait éviter au max de prendre dans la réserve des revolving.. ce que j'ai fait..) je vais me serrer la ceinture donc pour ces 3 prochains moi pour avoir des relevés très clean..
Citation de: KAESO le 15 Octobre 2024 à 16:48Bonjour, j'ai eu confirmation que mô deuxième compte (chez la banque jaune) viens d'être accepté et est donc ouvert, quelle est la suite ? Je demande à ce qu'on vire mon salaire dessus et toute mes autres charge hors crédit sur celui là ?
oui, c'est c'est qu'on appelle un "compte sain", sans découvert ni crédits
Citation de: KAESO le 15 Octobre 2024 à 16:48Pour constituer un dossier à la suite si il me demande des relevés de compte je donne lequel ?
Vous devez fournir
tous vos relevés de banque
Top, c'est noté, prochaine constitution du dossier et envoyer en janvier.. je ferait ma lettre de saisine que j'enverrai ici .. en xxl! bien sûr..
Citation de: KAESO le 15 Octobre 2024 à 16:48car j'ai lu notamment sur le forum qu'il fallait éviter au max de prendre dans la réserve des revolving.. ce que j'ai fait.
Ce qui est surtout à éviter, c'est de souscrire de nouveaux crédits !
"Piocher" dans une réserve existante, en soi, ne doit pas faire reculer la date du dépôt.
Ha je croyais que c'était vivement déconseillé car ça peux être refuser pour surendettement excessif volontaire..
Non évidement je n'ai refait et ne referait aucun crédit ni quoi que ce soit !
Je ne vois donc pas trop l'intérêt d'attendre... à moins qu'il n'y ait d'autres raisons ! :P
Je doit passer le cap d'en parler à mes proches et je suis en vacances bientôt pour 3 semaines.. + j'ai fait une pause de mes prélèvement pour le mois de décembre.. j'aurais des relevés clan + nouvelle banque.
Vous avez raison je le sais au fond ! Mais c'est vrai que c'est un gros cap à passer là peur d'une irrecevabilité et même pire un recours + passage devant un juge... c'est ça qui fait peur..
Et vous croyez vraiment que la peur aura miraculeusement disparu en janvier, parce qu'on sera en 2025 ? ;D
Non évidemment vous avez raison !
Je reviendrais vers vous a ce moment là merci encore d'être présent et d'aider bbbo
La peur n'aide pas Kaeso, bien au contraire !!
Une fois lancée ça ne sera que bénéfique pour vous 8)
Bonjour à tous, j'ai enfin (après 10 attente de courrier) pu ouvrir et accéder a mon nouveau compte en banque sur lequel je vais faire viré mon salaire, petite question a ce propos, tout ce qui est (assurance voiture, facture telephonepar exemple) je transfert sur ce nouveau compte ou je laisse sur l'ancien et fait des virement dès que la date arrive ? merci par avance, bonne soirée !
bonjour dans le message d'accueil (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=11349.0) il y a cette partie c'est assez bien expliqué si tu veux
¤ ouvrir un compte dans une autre banque, où seront virés tous les revenus (la Bank Post semble être la plus compréhensive dans ces circonstances - voir aussi le compte Nickel (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13685.0)), et où vous transférez tous vos prélèvements concernant les charges courantes.
Cela pour retrouver une capacité financière, pouvoir faire face aux charges courantes, et rembourser selon vos moyens réels. Cette mesure est d'autant plus indispensable que vous avez un découvert (autorisé ou non) et/ou un crédit dans votre banque d'origine.
¤ le tout pour éviter le fichage au FCC (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1995.0) (proscrire pour cela les chèques impayés, ou les régulariser le plus rapidement possible), et de se retrouver interdit bancaire (pour être plus exact, interdit d'émettre des chèques).
¤ privilégier le paiement des charges fixes et impôts, si besoin en tentant de négocier une solution viable (échéancier) avec les différents organismes. Si vous avez des retards de loyers ou de charges, voyez si vous pouvez demander à bénéficier du FSL (Fonds de solidarité pour le logement) (https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F1334).
¤ résilier les assurances liées aux crédits (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=149.0) (sauf assurance prêt immobilier)
Effectivement c'est un oui alors ! Merci beaucoup !
Citation de: KAESO le 03 Octobre 2024 à 08:32Je vous fait ça dans l'après midi
Ben du style pas plus de 20 euros par semaine etc.. c'est ce que j'entends dire ici et là que tout devient contraignant, plus de carte bancaire, limite obligation de retirer en banque avec montant maximum comme dit plus haut..
Je vous avoue que j'ai très très peur de déposer un dossier et par conséquent je retarde au maximum l'échéance.
Franchement si pas si contraignant. Vous aurez une carte vous permettant de régler par CB et faire quelques retraits. Vous serz plus serein
Citation de: KAESO le 22 Octobre 2024 à 17:22Bonjour à tous, j'ai enfin (après 10 attente de courrier) pu ouvrir et accéder a mon nouveau compte en banque sur lequel je vais faire viré mon salaire, petite question a ce propos, tout ce qui est (assurance voiture, facture telephonepar exemple) je transfert sur ce nouveau compte ou je laisse sur l'ancien et fait des virement dès que la date arrive ? merci par avance, bonne soirée !
Tout mettre sur le nouveau compte enfin les charges obligatoires. Déposer votre dossier au plus tôt vraiment vous allez souffler
Bonjour christelle22 merci !
Oui de toute manière je vais déposer le dossier début janvier, je prend le temps de faire les changement sur mon nouveau compte (que j'ai ouvert chez la banque jaune est ce bon chez eux ou il vaut mieux des compte en ligne ? )
Je prend le temps aussi de bien tout comprendre vis à vis de ma situation car étant vraiment novice j'ai encore du mal avec les "revocations" par exemple et tout çà..
Si je puis me permettre...
L'idée n'est pas tellement de maîtriser les révocations, mais celle de préserver votre minimal vital budgétaire ! :P
Et donc aussi de déposer rapidement !
Ne confondez pas les urgences...
Oui évidement si je dit ça c'est parce que j'ai pu reporter 2 crédit gros sur le mois de novembre et décembre ce qui me permet de les mettre de côté et de bien prendre le temps pour pas faire d'erreur car je suis vraiment un novice sur ces sujets...
99.999999 %des gens qui débarquent sur le forum sont novices ! :P
Et l'idée n'est pas vraiment de cagnotter avant de déposer...