Bonjour à tous
Je me présente, mon prénom est Fayçal
Jamais je n'aurais pensé poster sur un forum que celui-ci un jour, ma force est de constater que j'ai besoin d'aide, je l'ai découvert et je me suis inscrit.
Tout d'abord merci aux modérateurs et participants qui prennent le temps d'aider et de revivre sûrement des moments douloureux.
J'ai 36 ANS, je suis commercial dans l'automobile (vous savez le secteur qui est en berne depuis un peu plus d'un an) et j'habite à la Réunion.
Les raisons de mon endettement sont diverses mais en lisant divers post je me rends compte que je ne suis un pas un cas isolé.
En 2022 j'ai fait un crédit de 12 000€ afin de payer ce que je devais lors d'une fermeture de société POST COVID, j'ai retrouvé un travail et tout allait mieux, j'ai donc décidé de faire racheter ce crédit avec un trésorerie supplémentaire (Première erreur) de plus le faire sur 84 MOIS (deuxième erreur).
Le temps passait mais je gagnais plutôt bien ma vie et mon loyer n'était pas excessif, je remboursais donc sans problème ce crédit.
Par la suite j'ai rencontré quelqu'un. J'ai donc commencé à faire un crédit puis deux avec ma banque, de 10 000€ supplémentaires puis 14 900€ ces crédits étant accordés en score auto en dessous de 30 000€ aucune analyse de ma situation n'est faite par la banque.
Par la suite ma compagne tombe en panne avec une voiture acheté avec mon ex employeur, il y a vice caché car problème connu par mon ex-employeur vendeur mais je me dis que de coller un expert à mon employeur va plus me porter préjudice qu'autre chose (j'ai eu tort).
Suite à cela je fais reprendre la voiture en panne, et comme ma conjointe de l'époque était enceinte de notre petite fille et qu'elle n'avait plus de voiture je contracte une LOA auprès d'un concessionnaire me disant que si je garde mon niveau de salaire ça passera juste, mais ça passera et boum 47 000€ et 675€ de loyers en plus.
J'avais une voiture à titre perso que j'ai vendu pour renflouer mais au lieu de rembourser un de mes crédit en cours j'ai laissé ça mourir sur mon compte.
Nous avons déménager suite à la naissance de notre fille dans un loyer plus élevé, histoire d'être proche de mes beaux parents et économiser la crèche. (Nécessaire en soi)
En 2024, le marché auto s'effondre et perd près de 35% de ses volumes, à cela s'ajoute une modification du plan de rémunération je perds donc une partie conséquente de mes revenus en corrélation avec la baisse du marché.
Je change d'employeur avec une rémunération plus attractive mais entretemps les salaire ayant baissé (2000€ de salaire pour 3000€ de charges) je m'enfonce et le temps de refaire ma clientèle dans mon nouveau poste, le temps passe
Je pioche dans l'épargne personnelle, et même celle de ma fille, sa mère s'en aperçoit et j'en prends plein la tronche
Je me rends compte du problème trop tard et je ne veux plus vivre ça, j'ai honte et je me pose des question tous les jours ( Comment ? Pourquoi ?) c'est épuisant
Mon dossier est prêt à être envoyé j'ai juste à appuyer sur le bouton
Merci à ceux qui m'ont lu et ceux qui m'aideront en regardant mon tableau
Bien à vous tous
Fayçal
Bonjour !
Ce n'est pas très clair...
Vous êtes séparé de votre compagne, et c'est vous qui avez la garde de votre fille ?
Vous êtes de toute évidence en surendettement et cette LOA vous plombe sérieusement !
N'y aurait-il pas moyen de la restituer ? Transfert de LOA - une solution acceptable aux difficultés de paiement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?msg=78937)
Je ne connais pas les prix à La Réunion, mais le loyer paraît en effet excessivement cher... :-\
Bonjour Bisane
Merci d'avoir pris le temps de me répondre à mon post
Nous sommes séparés et c'est elle qui subvient à ses besoins d'un commun accord car avec ce que je dois je ne peux rien faire.
Elle passe la plupart de son temps avec sa mère.
Je peux en effet restituer cette LOA mais ça reste le seul moyen de déplacement pour ma fille et sa mère, de plus connaissant la combine des concessionnaires, mise en vente à des marchands et étalement du reste à payer je diminuerais cette mensualité sûrement de 200€ et plus de véhicule.
Oui en effet les loyers sont excessifs.
Au mois prochain je certainement en impayé sur deux de mes crédits, je me pose donc la question de la recevabilité de mon dossier
La majorité des dossiers de surendettement est recevable.
Mais il va tout de même falloir réviser un peu la gestion, à savoir que la BDF risque de vous demander :
1/ de restituer la LOA (ou de l'échanger, ou d'acheter un véhicule bien moins cher) ;
2/ de déménager pour un loyer moins cher.
Si votre fille ne vit pas chez et que c'est sa mère qui subvient à ses besoins, vous ne pouvez pas la compter comme étant "à charge" dans le tableau... :P
Bonjour Bisane
Je vous remercie de votre retour
Ma fille est toujours chez moi et sa mère également
Et si je précise à la BDF que mon ex-compagne se propose de partager le loyer et la partie voiture cela a t'il une incidence ?
Je précise que j'ai une épargne salariale bloquée et un PER également
Elle perçoit des revenus, votre (ex)compagne ?
Uniquement la CAF
Comment pourrait-elle payer la moitié du loyer et la voiture ? ? ? :o ???
Bonjour Bisane
Merci de votre réponse
Ses parents nous aident à payer sa partie des frais
Je crois que vous ne comprenez pas très bien où je veux en venir... :P
Vos arrangements internes ne concernent
que vous...
La BDF ne va pas pas en faire grand chose ! :P
Il convient donc de lui déclarer une situation "officielle".
Et donc retour à ces remarques :
Citation de: bisane le 27 Décembre 2024 à 09:47Mais il va tout de même falloir réviser un peu la gestion, à savoir que la BDF risque de vous demander :
1/ de restituer la LOA (ou de l'échanger, ou d'acheter un véhicule bien moins cher) ;
2/ de déménager pour un loyer moins cher.
Je comprends
Je prends note de vos remarques, elles me semblent juste
Je ne suis pas encore en impayé, je pense pouvoir m'arranger avec mes créanciers
Merci du temps que vous m'avez accordé
Bien à vous
Citation de: Fay le 28 Décembre 2024 à 06:38je pense pouvoir m'arranger avec mes créanciers
Vous arranger, c'est à dire ?
Avec une CR de 700 € et des mensualités de 1700 €, je ne vois pas bien comment ce serait possible...
Avec des reports de mensualités par exemple, le rachat est exclu car je souhaite en finir
Mon salaire étant variable, j'ai possibilité à terme de pouvoir absorber mes mensualités il me reste deux ans et demie sur chaque financement y compris le leasing.
Il me faudra du temps et de la résilience et améliorer ma gestion de compte
Nous avons pensé à déménager mais les loyers ici dans ma zone géographique sont absolument hors de contrôle
Réfléchissez bien, et faites bien vos calculs ! ;)
Un dossier de surendettement vous donnerait une sacrée marge de manoeuvre...
C'est pour ça que je me suis permis de poster sur ce forum, le dossier est prêt mais je ne veux pas faire de chose sous le coup de la peur et du stress, ça m'a mené la ou je suis aujourd'hui
La seule certitude c'est qu'une fois sortie de là, je laisserais l'argent facile aux banquiers
Merci encore pour votre temps et bienveillance :)
Bonjour à tous
Nous sommes au mois de Février et l'attente ne sert à rien
Je vais envoyer mon dossier cette semaine, j'avais besoin d'en parler à mes proches et surtout d'accepter l'échec si on peut dire cela comme ça.
J'ai un compte REVOLUT que je compte utilisé comme compte sain, cependant mon IBAN est toujours en LT (Lituanie) REVOLUT passera à des IBAN FR d'ici la fin du mois, l'employeur peut-il l'accepté ?
Merci à tous
Citation de: Fay le 10 Février 2025 à 12:24l'employeur peut-il l'accepté ?
Ils est le seul à avoir la réponse à cette question ! :P
Déposer un dossier de surendettement n'est en aucun cas un échec : c'est se donner les chances de repartir sur des bases saines ! ;)
Bonjour
Mon dossier est parti hier avec la lettre de saisine via le portail BDF, après relecture je me suis aperçu que j'ai oublié de mettre le solde restant de mon leasing mais j'ai joint mon échéancier, je pense qu'ils reviendront vers moi.
J'ai domicilié mon salaire en attendant sur un compte joint que j'ai à mon banque en attendant mon IBAN FR REVOLUT dès sa réception je le virerais sur mon livret A et je jonglerais comme ça en attendant.
Je me sens mieux maintenant c'est fait, c'est un soulagement avec quand même sa dose d'inquiétude. Il me faudra du temps pour ne pas considérer cela comme un échec personnel mais je suis sûr qu'au fond de moi c'est la meilleure chose à faire, une leçon de vie.
Je tiens à vous remercier directement et indirectement car j'ai passé quelques jours sur ce forum à vous lire pour m'aider à franchir le pas.
J'attends maintenant le retour de la BDF.
Bonne journée à tous
Fil déménagé, donc ! ;)
Une bonne chose de faite ;D
Maintenant, plus qu'à attendre mais c'est une grosse étape de passée
Merci
Le dossier à été réceptionné, patience est mère de vertu
Citation de: Fay le 11 Février 2025 à 13:04patience est mère de vertu
Si vous le dîtes ! ;D
Bonjour à tous
Courrier de l'IEDOM (BDF) avec mon attestation de dépôt certifiant que la recevabilité sera étudié
1 ere étape franchie
bbbo bbbo bbbo
Bonjour à tous !
Ma patience à été mise à rude épreuve mais ça y est, ma gestionnaire m'annoncé que mon dossier est passé en commission la semaine dernière et à été jugé recevable.
Le courrier à été envoyé mais n'habitant plus à l'adresse indiquée je n'avais pas eu l'information, elle me renvoie donc le courrier en recommandé à la nouvelle adresse.
Une fois réceptionné, je reviendrais vers vous tous afin d'en partager le contenu
Je tiens tous à vous remercier de votre aide et de votre temps de réponse
Félicitations et votre fil est déplacé ds la bonne section !!!!!
bbbo bbbo bbbo pour cette bonne nouvelle !!
Avez vous la date exacte du passage en commission ?
Et voici un lien (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0) qui va vous donner plus d'infos sur la suite de votre procédure.
Vous ne devez surtout plus payer aucun créancier ;)
bbbo bbbo bbbo bbbo
Citation de: Fay le 29 Avril 2025 à 14:32n'habitant plus à l'adresse indiquée je n'avais pas eu l'information
Heu... vous n'aviez pas indiqué votre changement d'adresse à la BDF, ni fait suivre votre courrier ? ? ? :o ???
bbbo bbbo
Citation de: BRUYERE le 29 Avril 2025 à 15:02bbbo bbbo bbbo pour cette bonne nouvelle !!
Avez vous la date exacte du passage en commission ?
Et voici un lien (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0) qui va vous donner plus d'infos sur la suite de votre procédure.
Vous ne devez surtout plus payer aucun créancier ;)
Merci Bruyere
D'après ma gestionnaire c'était courant de semaine dernière
Vous nous direz quand vous aurez reçu le courrier ?
Citation de: bisane le 29 Avril 2025 à 19:06bbbo bbbo bbbo bbbo
Citation de: Fay le 29 Avril 2025 à 14:32n'habitant plus à l'adresse indiquée je n'avais pas eu l'information
Heu... vous n'aviez pas indiqué votre changement d'adresse à la BDF, ni fait suivre votre courrier ? ? ? :o ???
Bonjour Bisane
Ben si je leur ai fait un mail stipulant le changement, sur l'adresse mail situé sur mon attestation de dépôt, en date du 29/03 ça a été modifié sur mon compte BDF mais ma gestionnaire m'a dit qu'elle n'y avait pas accès...
Elle m'a appelé suite à une demande d'informations que j'avais faite sur mon compte BDF donc je pense qu'elle est passé à côté
Du moment que la recevabilité est là, elle a fait renvoyer le courrier en recommandé à ma nouvelle adresse
Citation de: bisane le 30 Avril 2025 à 06:56Vous nous direz quand vous aurez reçu le courrier ?
C'est prévu ;)
Bonjour à tous
J'ai reçu mon courrier de recevabilité bbbo en recommandé, la mensualité retenue par la BDF est de 558.50€
Ma situation à changé entretemps, je suis hébergé chez un proche ce qui me soulage niveau loyer mais...
Mes revenus sont de nouveau à la baisse, par rapport à ce que j'ai déclaré en début de procédure.
Il est évident que je dois prévenir pour mon changement de logement, mais concernant ma baisse de revenu
Dois-je joindre les dernières fiche de paie ?
Bien à vous tous
bbbo bbbo bbbo
A quelle date la recevabilité ?
Signalez ces changements à votre gestionnaire et transmettez en effet les justificatifs
En attendant profitez de votre recevabilité : voici un lien q (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)ui va vous donner plus de précisions sur la suite
bbbo bbbo bbbo
Si vous êtes hébergé à titre gracieux, alors que votre loyer était très élevé, malgré la diminutions de revenus, votre CR risque d'être augmentée de manière conséquente... :-\
Bonjour Bisane
Je m'en doutais mais quand je dis significativement je parle d'une perte de 40% des revenus sur les 3 derniers mois et la tendance sera baissière sur la suite de l'année, c'est assez inattendu...
Je n'ai pas encore les mesures imposées, je transmettrais dès que j'aurais la dernière fiche de paie d'ici quelques jours.
Edit : Je viens de calculer -35% depuis le début de procédure
bonjour,
Si vous êtes hébergée, vous pouvez indiquer que vous verser une participation (disons entre 300 et 400 € si vous êtes seule)
Pour cela il faut que votre hébergeur atteste qu'il vous héberge et fournisse sa pièce d'identité et un justificatif de domicile le concernant.
Cela fera partie de vos charges donc diminuera votre CR ainsi que votre baisse de revenus.
Merci en effet, hébergé mais je participe à certaines dépenses cela va de soi mon hébergeur m'a déjà fait les documents nécessaires
Merci à tous 2 de ne pas citer inutilement... :P
Citation de: garderespoir le 09 Mai 2025 à 12:08Si vous êtes hébergée, vous pouvez indiquer que vous verser une participation (disons entre 300 et 400 € si vous êtes seule)
Ce qui ne changera pas grand chose en la circonstance, puisque c'est le montant de la QS (quotité saisissable) qui sera appliquée, bien plus avantageuse que le delta revenus/charges... à comparer aux 1800 € de loyer payés auparavant ! :P
Comment se fait-il que vos revenus diminuent de manière aussi conséquente ?
Bonjour
Je suis commercial dans l'automobile (véhicules neufs), mes revenus sont corrélés à la commission sur les ventes, le marché est en déclin et se contracte fortement
C'est l'actualité du moment, malheureusement je suis tributaire de tout ça
>:( >:( >:(
Citation de: BRUYERE le 09 Mai 2025 à 08:40A quelle date la recevabilité ?
Citation de: BRUYERE le 09 Mai 2025 à 08:40bbbo bbbo bbbo
A quelle date la recevabilité ?
Signalez ces changements à votre gestionnaire et transmettez en effet les justificatifs
En attendant profitez de votre recevabilité : voici un lien q (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)ui va vous donner plus de précisions sur la suite
Bonjour Bruyère
Désolé je n'avais pas fait attention
Recevabilité au 24/04/2025
Merci ! ;)
Bonjour à tous
Un recommandé est arrivé ce jour, je ne suis pas allé le chercher encore mais sachant que la recevabilité date du 24/04 (plus de 30 jours)
Cela peut être être un recours des créanciers ? Car si cela aurait été les MI celles ci arrivent en courrier simple non ?
Merci pour vos lumières
Les recommandés ne viennent pas tous de la bdf.
Pour la validation des creances ( avant les MI) je ne sais plus si c est en recommandé ou pas
Merci Tefou
En effet vous avez raison, cependant à part eux en ce moment je ne vois qui pourrait m'envoyer un RC à cette adresse...
Après quelques recherches
Si votre dossier est recevable ?
La commission va informer vos créanciers pour établir précisément le montant de votre endettement. Puis, vous recevrez par courrier recommandé avec avis de réception, un état détaillé des dettes avec leur montant actualisé. Le cas échéant, vous pouvez contester cet état en demandant à la commission de saisir le juge afin de vérifier la validité des créances. Cette contestation doit être formulée dans un délai de 20 jours, après réception de ce courrier, et être motivée. Le juge pourra vous convoquer en audience ainsi que le(s) créancier(s) concerné(s) afin de déterminer et fixer le montant de la(les) dette(s).
https://www.banque-france.fr/fr/detail-de-la-procedure-de-surendettement
J'ai eu peur d'un éventuel recours (après les 30 jours) même si je ne connais pas encore la nature du courrier j'ai bon espoir que ce soit un état détaillée des dettes
Merci de veiller à citer vos sources ! ;)
Cette information figurait cependant dans le lien que vous avez mis Bruy dans ce message (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?msg=995953).
Les MI seront également envoyées en RAR.
Leur confirmation, généralement, en lettre simple.
Bonjour Bisane
D'accord je prends note, merci d'avoir édité mon message
Je récupère le courrier ce jour, je vous tiendrais informé
;)
Re à tous
C'était bien l'état détaillé de mes dettes, ça ma l'air conforme mais j'ai juste une question qui me taraude
Le solde de ma LOA est toujours le même alors que j'ai continué à payer cette dernière le temps de la recevabilité et bizarrement ce solde est en impayé sur sa totalité
Dois je contester et joindre un état du solde actuel au moment de la contestation ?
Par ailleurs j'ai un autre crédit conso qui lui est à 0 alors que je savais qu'il me restait 2 mensualités à honorer, dois-je faire la même chose ?
Merci à tous
Pour la LOA, il s'agit du capital initial ?
L'état des dettes est établi suivant les déclarations des créanciers, donc s'ils ont déclaré 0, ce sera 0 ! >:D
Bonjour Bisane
Désolé pour le retard
Pour la LOA nous sommes proches effectivement du solde initial 40000€ -> 40906€ (solde actuel incluant la valeur résiduelle)
Donc si ils déclarent 0 ce sera 0 alors ! Je n'insiste pas >:D
J'avais répondu à votre question, mais certains messages ont disparu... :-\
Petit plantage du forum... (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=35129.0)
J'en suis désolée...
C'est tout de même un peu curieux que le montant restant dû soit identique au montant initial... :P
Vous avez peut-être oublié le solde restant dû à l'issue, non ?
Bonjour Bisane
Je me suis mal exprimé alors
En fait mon capital restant dû à ce jour est de 40 906€ sans impayé mais le solde de la LOA est à 40 000€... mais dans la colonne impayé
Citation de: Fay le 17 Juin 2025 à 14:22mais dans la colonne impayé
Ben... c'est un peu le cas, non ?
Je continue à payer ma LOA tous les mois mais si ça doit apparaître dans impayé je comprends mieux
C'est en "impayé" ou en "montant exigible" ?
C'est bien écrit dans "montant impayé"
C'est curieux... :-\
Signalez-le à votre gestionnaire, mais je pense que ce sera sans conséquence.
Bonjour Bisane
Merci pour cette information, j'avais crainte de me retrouver devant le tribunal pour une erreur de ce type
Bonne journée
Citation de: Fay le 20 Juin 2025 à 08:23j'avais crainte de me retrouver devant le tribunal pour une erreur de ce type
Ce risque, pour ce motif, n'existe pas ! ;)