Forum Entraide Surendettement

Bonjour à tous
je ne sais pas si c'est la bonne section, j'ai besoin d'un renseignement concernant des chèques rejetés par la banque .
Jai decouvert assez important mes prélèvements sont rejetés ainsi que les chèques forcément. 
Jai un cheque qui a été rejeté, j'ai reçu un courrier et un autre qui devrait être présenté dans les jours qui suivant. 
Ce matin je suis allé à la banque déposer le montant pour ces 2 chèques et j'ai demandé le blocage pour ces 2 chèques.  La banque a refusée car mon compte n'est pas en positif.  Du coup j'ai déposé la somme pour au rien et que je ne peux pas récupérer. Que puis-je faire ? merci pour votre aide

Citation de: naruto78300 le 11 Février 2025 à 12:29je ne sais pas si c'est la bonne section

Je ne sais pas... vous envisagez le dépôt d'un dossier de surendettement ?


Avez-vous suivi ces recommandations ?
Lettre pour régulariser des chèques impayés - blocage de fonds (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=434.0)

Vous êtes à découvert de combien ?
Avez-vous d'autres dettes ?


Vous aviez déjà posté sur le forum, il y a bien longtemps : redépôt irrecevable (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13005.0)

oui je vais devoir déposer un dossier BDF après 10 ans de stabilité relative.  je ne suis pas fier. Durant ces 10 ans j'ai  consacré en grande partie ma vie  à la prise en charge de maman qui était atteinte d'une dégénérescence du cerveau type azeihmer. J'étais son aidant principal et j'ai du affronter beaucoup d'obstacles pour lui donner une vie la plus confortable.  Aujourd'hui maman est décédée et je dois payer aujourd'hui ma mauvaise gestion de mes comptes pensant que les choses allaient s'arranger. 
Concernant les chèques, oui j'avais rédiger un courrier pour remettre en main propre en  pour que la banque la somme que j'avais déposé sur le compte . J'ai un découvert de 5000 euros sur cette banque. La personne au guichet n'a rien voulue savoir en disant que mon compte devait absolument redevenir positif . Je n'ai pas pu lui remettre le courrier elle n'en voulait pas.  Du coup je l'ai envoyé en recommandé ce soir en rappellant les articles du code monétaire et réitéré la demande d'affection de la somme au paiement des chèques

C'était un peu risqué d'émettre des chèques avec un découvert de 5000 €... :P
Il vaudrait mieux prendre des solutions plus radicales avant que la situation ne devienne inextricable, non ?

oui vous avez entièrement raison , les chèques ont été emis au mois de décembre avant le découvert. C'est des chèques de dentiste, ils ont été présenté là fin janvier. Début janvier , j'ai eu rendez vous avec un conseiller de la banque pour exposer la situtation , j'ai été trop bête car entre temps la banque a suprimée la facilité de caisse que j'avais et bloquer la CB et les echeances des crédits sont tombés et les échéances des charges également . Forcément les chéques ont été rejetés. 
Début de ce mois-ci, j'ai fait révoqué tout les prélévements des crédits, j'ai changé la domicialiation de ma paie qui sera virée sur un autre compte qui lui est sain et toutes les charges seront prélevés sur celui-ci .
C'est pour cela qu'hier j'ai déposé des espèces sur le compte et j'ai demandé que cette somme soit bloquée pour payer les chéques et il y a eu un refus . Jai donc envoyé hier un recommandé à la banque en m'aidant de votre modéle de lettre en stipulant les articles du code monétaire. J'attends la réaction. A ce jour, je n'ai reçu qu'un courrier d'avertissement.

Dans le même temps, je monte mon dossier pour la BDF. 

Comme tous, je ne suis pas fière de la situation, comme les dettes sont a moi seul , ma compagne ne connaissait pas la situation mais là j'étais au pied du mur et je n'ai eu le choix que de lui en parler.

Aujurd'hui , mon salaire est de 3450 euros en moyenne , ma compagne travaille et 1 enfant mineur en garde alternée et 1 enfants majeur qui poursuit ses études également en garde alternée si on peut appeler ça comme ça.
Le total des mensualités crédits 2000 euros , un loyer de 955 hors charges 1288 avec charges. je vous joins le tableau que j'ai complété au mieux

 Merci de compléter les dates de souscription, et de joindre le tableau à votre 1er message.
Si j'ai bien compris, les enfants ne sont pas à vous : vous ne pouvez pas les comptabiliser dans le tableau.

Comment expliquez-vous ce dérapage budgétaire ?

Le tableau est complété. Concernant les enfants effectivement ce n'est pas mes enfants biologiques, mais en étant pacsé ils comptent dans les charges quotidiennes et ils sont pris en compte dans le calcul des impôts.

Pour le dérapage budgétaire il est dû tout simplement en grande partie à une très mauvaise gestion , je pensais pouvoir assumer seul des choses la gestion de ma maman gravement malade, les aléas de la vie et également ne pas avoir su à en parler autour de moi. Je vous ai fait un petit résumé

De 2015 à 2021 :

Après un divorce et une rupture, retour chez ma maman atteinte d'une maladie apparentée à Alzheimer, vivant avec une retraite de 1 600 €.
La taxe d'habitation (1 700 €) basée sur mes revenus (2 800 €) devenait trop lourde pour elle. J'ai pris en charge cette taxe en 2019 et 2020.
En 2019, pour rembourser un retard d'impôts (8 000 €) et acheter une voiture d'occasion, j'ai contracté plusieurs prêts (révolvings et personnel) totalisant 30 000 € avec des mensualités de 850 €, sans loyer à payer.

2020 :

La santé de ma maman se dégrade avec l'apparition du COVID, hospitalisation de 3 mois avec des frais non pris en charge de 1 200 €.
De retour à son domicile,Pour compenser mes absences liées au travail, j'embauche une personne extérieure le temps de la mise en place de l'aide APA les délais étaient longs. J'ai contracté un nouveau prêt de 10 000 € pour l'aménagement de son logement et couvrir une partie des dépenses de la personne, portant mes mensualités à 1 100 € pour un total de 40 000 € de crédits.

2021 :

Regroupement de crédits  pour alléger les échéances et m'installer avec ma compagne.
Les charges (loyer, électricité, eau, assurances) s'ajoutent comme tout le monde
Honte de ma situation financière, je n'en parle pas à ma compagne.

2022 - 2023 :

Mauvaise gestion financière : rechute dans les crédits révolvings non clôturés après le regroupement.
Utilisation de virements entre comptes différents comptes  pour éviter le découvert bancaire.
En octobre 2023, décès de ma maman, frais d'obsèques qui aggravent ma situation.

Début 2025 :

Contact avec ma banque : carte bancaire bloquée et facilité de caisse supprimée.
Endettement total de 92 000 € incluant un découvert de 6250 €.

À ce jour :

Je suis pacsé avec ma compagne, désormais informée de la situation, et nous avons 2 enfants en garde alternée, 1 enfant de 16 ans et un enfant de 22 ans en études. Mon salaire moyen net est de 3 450 € après impôt. Ma compagne travaille.

Dans votre tableau vous vous etes trompé il me semble vous avez mis loyer ( cc) et en dessous de nouveau les charges.

Votre compagne a combien de salaire?

j'ai modifié le tableau

Ma compagne gagne 1900 lissé sur 12 mois

Ok .
Vous n avez pas de credit avec elle? ( en gros les 1100€ de "reste" pas pris par la bdf servent pour les courses etc..)

Non aucun crédit avec elle, je dépose seul. 

Le dernier crédit est très très récent... :-\ 

Etes-vous réellement prêt à changer votre mode de gestion ?

je suis plus que prêt, vivre dans telles conditions n'est plus tenable et je ne veux pas laisser une image à mes enfants d'un homme qui baisse les bras je veux mettre en place de vrais projets de vie et ça commence par remettre de l'ordre dans mes finances 

Alors... yapluk ! ;)

Il va falloir veiller à la rédaction de la lettre de saisine...

oui le dossier est presque finalisé , la lettre je vais vous la soumettre .

Lettre saisine (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=34756.0)

je dois revoir donc cette partie , le fait de passer de 40000 à 92000 , c'est que j'ai perdu pied les crédits révolvings pourtant rachètes lors du regroupement n'était pas fermés définitivement jai eu le malheur de repioger dedans et quand je me suis rendu compte que le mal était fait jaurais du reagir mais au décès de ma maman j'ai perdu pied , au lieu d'arrêter l'hémorragie je me suis enfoncé.  

je sais que ce n'est pas gagné mais je me battrais 

Citation de: naruto78300 le 14 Février 2025 à 22:15jai eu le malheur de repioger dedans

Il faut un peu expliquer le comment du pourquoi, ou le pourquoi du comment... ;)

je vais reformuler la lettre .
 Concernant les deux chèques impayes suite a mon decouvert et malgré le courrier en AR adressé à la banque pour demander que la somme versée en espèces sur mon compte bancaire ( il est a decouvert) soit bloquée pour le règlement des 2 chèques , la banque n'a pas tenue de ce courrier et bingo j'ai reçu la lettre d'injonction et de mon fichage . Pensez-vous que je devrai saisir le médiateur ? 

Citation de: naruto78300 le 18 Février 2025 à 11:42Pensez-vous que je devrai saisir le médiateur ? 

Vous pouvez...
Je ne suis pas certaine que ce soit la priorité immédiate...

Le dossier a été transmis ce matin par le biais du site BDF. Il n'y a plus qu'à être patient.

Une bonne chose de faite  bbbo

Bonjour à tous 

Le dossier est en cours je viens de tranmettre des éléments demandés , il manquait 2 bulletins de salaire de ma compagne , le contrat d'assurance vie qui n'est qu'une assurance décès et un autre document.

Mais j'ai dû aussi signaler les 2 chèques rejetés par la banque. Comme mon compte est débiteur, j'ai versé en espèces la somme correspondante au 2 chéques et adresser à la banque un courrier recommandé ( j'ai pris l'exemple de votre modéle)  pour leur demander le blocage de cette somme . La banque n'a pas pris en compte mon courrier et a rejeté le 1° chéque et forcément inscription au fichier. Je compte saisir le médiateur bancaire qu'en penssez vous?

Citation de: naruto78300 le 05 Mars 2025 à 11:51Je compte saisir le médiateur bancaire qu'en penssez vous?

Vous pouvez... :-\ :-\ :-\ >:( >:( >:(
Ce n'était pas la priorité, mais maintenant que votre dossier est déposé, faites ! ;)

Les avez-vous déclarés à la BDF ?
Ces non-paiements vous mettent-ils en difficulté ?

oui je les ai déclaré dans mon dossier , me mettre en difficulté ,oui et non ,simplement fiché FCC c'est déjà pas mal  >:(  c'est pour éviter cela que j'avais demandé le blocage de la somme correspondante pour honoré les 2 chèques.. je n'ai même pas eu de réponse à mon recommandé. 
Après si saisir le médiateur ne fait pas  avancer les choses je vais garder mon énergie pour autre chose. 

Citation de: naruto78300 le 05 Mars 2025 à 19:58Après si saisir le médiateur ne fait pas  avancer les choses je vais garder mon énergie pour autre chose.

Si, si, ça peut !!!
Et ça peut même rappeler à l'ordre votre banque ! ;)
Ce que j'ai voulu dire lors de ma 1ère réponse, c'était que le dépôt du dossier était l'urgence absolue !!!
Et lors de la dernière, c'est que ces chèques impayés vont être régularisés, d'après ce que vous dîtes, par la procédure de surendettement, puisqu'ils y ont été déclarés.

Mais, si vous vous en sentez l'énergie, la saisine de médiateur est même indispensable, afin de rappeler votre banque à l'ordre, à la condition que dans votre courrier vous ayez fait valoir les articles applicables : à propos de chèques impayés et d'interdiction bancaire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=882.0)

bonjour 
je viens de recevoir une mise en demeure d'un créancier avant la déchéance du terme . Jai 30 jours pour régulariser les 2 échéances impayées . le mois dernier j'ai donné ce que je pouvais sur les 4 crédits que j'ai chez eux . A noté que le recommandé à été déposé à mon domicile par le facteur et que les recommandés ce n'est pas moi qui les ai signé mais mon beau fils de 16 ans . 
Dois-je informer ce créancier que j'ai déposé un dossier à la BDF  pour essayer de calmer ses ardeurs? 

Vous inquiétez pas trop avant de pouvoir faire vraiment quelque chose il va se passer des mois. 
Il doit passer devant le juge  pour avoir une injonction de payer que des réception vous contesterez pour aller devant le juge essayer de faire baisser la note ou avoir un echeancier.
D ici la vous aurez votre reponse de la bdf.

Citation de: naruto78300 le 08 Mars 2025 à 14:17Dois-je informer ce créancier que j'ai déposé un dossier à la BDF  pour essayer de calmer ses ardeurs?

Tout à fait inutile.. çà ne va rien calmer du tout, bien au contraire. >:(
Comme vous l'a dit Tefou, il ne va rien se passer dans l'immédiat .
Continuez le blindage et attendez le passage en commission

Merci pour vos conseils et bon week-end à tous

Dernière petite chose , je viens de relire les clauses des contrats pour ce créancier , il y ai stipulé pour la déchéance du terme 5 mensualités je vous mets le copier coller de la clause

3.3. Conditions et modalités de résiliation du contrat
En cas de non paiement à la bonne date de cinq échéances dues au titre du présent
contrat, le Prêteur pourra prononcer la déchéance du terme du contrat de plein droit,
sans formalité ni mise en demeure préalable.

Cela ne change strictement rien dans l'immédiat, mais cette mention est parfaitement abusive : grrr grrr grrr

Citation de: naruto78300 le 08 Mars 2025 à 16:34sans formalité ni mise en demeure préalable

En fonction de votre énergie le moment venu, vous pourriez demander une vérification de créances (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2955.0), afin que le juge prononce la déchéance du droit aux intérêts (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21412.0) !

Bonjour à tous

Je suis toujours dans l'attente de la commission. Concernant les 2 chéques dont 1 que la banque a rejeté 2 fois ce qui m'a valu le fichage, je souhaiterai avoir une précision.

J'avais provisionné le montant des 2 deux chèques et j'avais demandé à la banque de bloquer cette provision pour le paiement de ces 2 chèques et ceux malgré mon découvert. La banque avait refusée, je leur avait envoyé un courrier en recommandé pour faire valoir mes droits mais sans réponse. J'ai saisi le service clientèle de la banque en leur donnant une date butoir avant la saisie du médiateur bancaire. Alléouia !!! je vois que le provisionnement (blocage de la somme) du montant du 1° chèque a été fait mais toujours aucun retour de la banque.
La question que je me pose, puisque la somme a été bloquée le fichage doit il être levé? EN SACHANT que le chèque n'a pas été représenté et QUE ces 2 chèques ont été inclus dans le dossier BDF.

Normalement sauf erreur de ma part il faut la preuve du remboursement de ses cheques au pres de la personne a qui vous les avez fait pour etre defiché.

De toute manière des que votre dossier sera enregistré auprès de la bdf vous serez fiché. 

Citation de: Tefou17 le 19 Mars 2025 à 10:36De toute manière des que votre dossier sera enregistré auprès de la bdf vous serez fiché.

Attention de ne pas confondre 2 types de fichage ..:
- FCC Fichier Central des Chèques entrainé par notamment l'émission de chèque sans provision qui peut entrainer une interdiction   bancaire (c'est ce dont il est question ici pour Naruto). Cette interdiction peut être levée après régularisation des sommes en question
- FICP Fichier national des Incidents de remboursements de crédits aux particuliers qui entraine principalement l'interdiction de souscrire tout crédit. Tout dépôt de dossier entraine effectivement ce type de fichage. 
Le défichage interviendra au mieux après 5 ans de plan BDF respecté sans problème

Ah oui c est vrai.

Oui c'est le fichage sur le fichier FCC dont je parlais , et donc si la somme correspondant au montant du chèque est provisionnee et bloquée vous pensez que le fichage doit être levé ? 

Pour les 2 cheques normalement oui

Ce n'est pas très très inquiétant, hein, d'être fiché FCC... :P

Il me semble que vous avez un peu oublié en chemin le RIB carrouf (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?msg=993189)...

ouppss désolé je le mets sur ce fil

Merci !  ;)
Transmis et enregistré...

Bonjour à tous petite nouvelle de mon dossier . Ce matin en consultant mon compte bancaire,  je m'aperçois que ma CB n'apparaît plus , bizarre !!!! . Je suis chez Bour....  j'appelle donc ma banque et la personne mindique que suite a mon fichage , la banque va me proposer une carte à interrogation systématique. je lui dit OK mais une interrogation pourquoi ? la banque a sûrement eu une information de mon dépôt du dossier?
j'appelle donc la BDF , j'ai eu une personne charmante qui m'indique que mon dossier est passé en commission le 19/03 .... et là un grand de stress ..... elle m'indique que mon dossier a été déclaré  RECEVABLE  bbbo

Depot le 24/02 recevabilité le 19t03

bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Votre dossier de surendettement est recevable... et maintenant ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)

Et une nouvelle confirmation que bourso est hyper réactif ! ;)

bbbo bbbo bbbo bbbo

Oui bourso est hyper réactif et pas de jugement,  la personne que j'ai eu m'a tout expliqué au contraire a ma banque ou j'étais pendant 20 ans pas de communication enfin bref .. une grosse étape est passée,  je me concentre sur la suite . je voulais dire à vous tous  les modérateurs ceux qui nous aident dans l'ombre  , vous dire un grand merci pour votre bienveillance.  Et à tous ceux qui sont dans la meme situation à la mienne , ne lâchez rien ...

Citation de: naruto78300 le 21 Mars 2025 à 21:28Oui bourso est hyper réactif et pas de jugement,  la personne que j'ai eu m'a tout expliqué

C'est encore mieux ! :D

Merci pour vos remerciements... ;)
Et... essayez de souffler un peu !

bbbo bbbo

Bonjour à tous

Je viens de recevoir le courrier de la BDF, recevabilité confirmée avec orientation MI. CR retenue 1729 . Le tableau que j'avais mis dans le 1° message avait mal été rempli  :D car j'avais mis 2 adultes au lieu de 1 et les enfants de mon amie en garde alternée n'ont pas été pris en compte . Le forfait qui a été pris en compte pour mon amie pour la participation aux charges est de 663 euros.  Voilà suite au prochain épisode

Super nouvelle  bbbo

voici un peu de lecture (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)

Citation de: naruto78300 le 25 Mars 2025 à 15:48Le tableau que j'avais mis dans le 1° message avait mal été rempli  :D

Merci de le corriger et de compléter la case B 24.

Citation de: naruto78300 le 25 Mars 2025 à 15:48et les enfants de mon amie en garde alternée n'ont pas été pris en compte

Citation de: bisane le 12 Février 2025 à 18:20Si j'ai bien compris, les enfants ne sont pas à vous : vous ne pouvez pas les comptabiliser dans le tableau.

J'ai actualisé le tableau avec les éléments pris en compte par la BDF .
 Mais j'aurai une question vu que la commission a pris en compte pour ma femme un forfait pour la contribution des charges de 663.23 euros ne doit -elle pas être pris en compte dans la composition du foyer ?  car si je me référe au tableau du forum, la CR retenue par la commission 1729.23 correspond à une personne adulte dans le foyer alors que si je mets ma femme en 2ieme adulte la CR est de 1426 un delta de 300 euros quand même. 

J'ai oublié un élément dans le courrier de la commission dans la partie "situation financière" , il est marqué cette phrase " la présence de la ressource[contribution aux charges] correspond à la contribution d'une personne non signataire du dossier aux charges du ménage du débiteur. Cette conntribution n'entre pas dans le calcul de la quotité saisissable.

J'ai peu-être la réponse à ma question  ;D

Généralement la BDF ne comptabilise qu'un adulte au foyer quand il y a un déposant seul...
Votre épouse n'est pas à votre charge.

Citation de: naruto78300 le 26 Mars 2025 à 10:07J'ai actualisé le tableau

Où ça ? ? ? :o ???

Il est dans les premiers messages , mais je viens de le mettre dans mon dernier message d'hier. 

Citation de: naruto78300 le 27 Mars 2025 à 09:01Il est dans les premiers messages , mais je viens de le mettre dans mon dernier message d'hier.

Le tableau actualisé est toujours à laisser dans le tout premier message afin qu'on puisse le retrouver facilement
Merci pour nous  ;)

C'est chose faite ;)

Concernant le fichage à la BDF émis pour ma banque pour les chèques , celui-ci a été apparement levé, j'ai reçu l'attestation de régularisation de ma banque ce matin. Ce qui fait sans doute suite au courrier que j'avais adressé aux services clients en les menançant de saisir le médiateur bancaire. Dans ce courrier j'avais repris les textes du code monétaire que vous nous avez communiqué ;) et le blocage du montant du 1° chéque a bien été bloqué. Merci encore pour toute votre aide et vos informations précieuses ...

Citation de: naruto78300 le 27 Mars 2025 à 13:36C'est chose faite ;)

Ben non... :-\
Votre 1er message est celui-ci (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?msg=991196), et il ne contient aucun tableau.

Tant mieux pour le FCC ! ;) bbbo bbbo

Bonjour à tous , le tableau actualisé a été mis dans le premier message

Impec ! ;)

Bonjour à tous 

Nous sommes le 22/04 , les 30 jours sont dépassés et pas de retour de la BDF, j'imagine que pas de contestations de la part des créanciers je croise quand même les doigts jusqu'à la fin de semaine vu que l'on vient de passer un week-end de 3 jours. xxl!

çà sent quand même très bon  xxl! xxl!

Vous devriez bientôt recevoir l'état détaillé des dettes ! ;)

Bonjour à tous 

Je vous donne des petites nouvelles de mon dossier, samedi j'ai reçu l'etat des créances tout me semble correct à part que sur une ligne d'un créancier il manque le montant de la mensualité qui était prélevée lors du bon fonctionnement du prêt . La mensualité est a zéro du coût le montant total des anciens prélèvements n'est pas bon . Y a t'il une incidence sur le dossier? dois-je simplement le signaler à ma gestionnaire? 
Bonne journée 

Cela ne changera rien, en effet, pour établir le plan ! ;)

Bonjour tout le monde
Des petites nouvelles,  toujours pas reçu la proposition de plan , ça va faire un mois que le délai  pour contester le détail des créances est passé. je vais attendre encore une semaine et j'enverrai un message a ma gestionnaire. 
Prenez soin de vous et bon week-end à tous

Il n'y a désormais rien qui presse, hein ? :D 
Plus ça dure et plus vous pourrez cagnotter ! >:D