Bonjour à tous,
Je me questionne afin de savoir si je suis surendetté ou non. Je ne sais pas si je dois déposer un dossier de surendettement ou si ma situation peut s'améliorer.
Nous sommes un couple de trentenaires avec 3 enfants.
Nos revenus à 2 s'élèvent à 5300€ mensuels.
Nous avons des charges fixes à 1800€.
Ayant abusé des crédit à la consommation sans vraiment nous en rendre compte avant aujourd'hui, nous avons donc 1700€ de crédits à rembourser tous les mois.
Notre reste à vivre est donc 1800€ par mois. Auxquels s'ajoutent annuellement environ 5000€ de primes.
En soi, ce montant me semble raisonnable et est largement suffisant pour les courses, l'essence, frais médicaux etc ...
Or, actuellement nous avons un découvert important de 3000 euros (dans notre autorisation de découvert) et nous avons de plus en plus de difficultés à tout rembourser.
En septembre 2027, dans 2 ans, la moitié des prêts sera remboursée et tous seront intégralement remboursés en novembre 2028.
Selon vous, devons nous déposer un dossier de surendettement ? C'est vrai qu'idéalement nous préférerions ne pas le faire.
Quels seraient vos conseils ? J'ai supprimé les assurances emprunteurs pour diminuer les mensualités.
(Nous avons abusé des crédits suite à la construction de notre maison : un crédit pour la peinture, un crédit pour la terrasse, et puis nous avions envie de vacances, c'est une spirale que nous n'avons pas vu arriver et nous pensions avoir suffisamment de revenus pour y faire face....)
Revenus fixes mensuels : 5300€
Primes annuelles : 3400€ minimum
13e mois : 2000€
Bonus minimum assuré : 2000€. 500€ versés trimestriellement
En faisant les calculs, je pense pouvoir repartir sur de bonnes bases et ne plus être à découvert en janvier (grâce au 13e mois et à une prime).
Mais peut être est ce trop tard ??
Cordialement
Bonjour !
Citation de: laboulette44 le 07 Septembre 2025 à 13:54N'ayant pas d'ordinateur, étant seulement sur téléphone je ne peux pas compléter le tableau, je ne parviens même pas à l'ouvrir.
Nombreux sont pourtant ceux qui l'on fait avant vous ! ;)
Citation de: bisane le 12 Novembre 2010 à 10:47Pour tablette ou téléphone : Andr Open Office (https://play.google.com/store/apps/details?id=com.andropenoffice&hl=fr_FR) ou Google Drive (https://play.google.com/store/apps/details?id=com.google.android.apps.docs&hl=fr), Iphone et Ipad (https://apps.apple.com/fr/app/microsoft-excel/id586683407).
Mais si votre reste à vivre est de
réellement 1 800 €, et que votre découvert est impossible à remonter, il semblerait (sous toutes réserves, sans tableau) que vous ayez intérêt à déposer un dossier.
Le RAV pour 5 personnes établi par la BDF est de 2 104 €.
Merci pour votre retour.
Ci joint le tableau complété.
Je n'ai pas inclus les primes au revenu mensuel.
Je ne savais pas si je devais le mettre....
Ca fait plus de 500€ mensuels lissés à l'année (peut être à prendre en compte ?).
Alors, en effet nous ne parvenons pas à remonter le découvert ces derniers temps puisque malheureusement nous avons accumulé les frais imprévus : pneu crevé donc les 2 à changer, lave linge, voyage scolaire à l'étranger d'un des enfants ...
Je pense que nous pourrions le remonter. Surtout dès janvier ou le 13e mois et une des primes le couvrirait.
Je ne sais pas, je vous avoue être perdu complètement. Je me dis qu'en faisant vraiment attention, il s'agit que de 2 années très dures mais d'un autre j'ai peur de ne pas m'en sortir.
Je prends note de votre avis de déposer un dossier. Merci.
Il faut diviser l'intégralité de vos revenus, primes incluses, par 12.
Vous êtes sure que vous payez 301 € de TF par mois, sachant que généralement elle se paie sur 10 mois ?
Ce serait ben de compléter les taux et années de souscription.
Et... il y a des cases dédiées pour l'eau et l'électricité. ;D
Vous n'avez pas de frais de téléphonie, de mutuelle, d'assurances ?
La CR (capacité de remboursement) retenue par la BDF serait sans doute un peu supérieure à ce que vous payez actuellement.
Merci de joindre le tableau corrigé à votre 1er message. ;)
Désolée pour les erreurs sur le tableau.
Effectivement les 301€ sont a l'année et non au mois !
J'ai donc re complété le tableau (correctement cette fois ci!), en lissant les revenus et en incluant les primes et bonus fixes dans « autres revenus ».
Merci pour le tableau
La CR retenue par la bdf serait de 2616e + votre prêt immobilier. C'est bien plus élevé que ce que vous payez actuellement.
A voir avec les spécialistes, ce qu'ils en pensent.
Par contre, les mensualités seraient sur 89 et quelques mois selon les taux d'intérêt négocies par la bdf.
Un plan de surendettement requiert une gestion drastique de son budget et peu de place pour le superflu
Merci pour votre réponse.
Des lors, ça n'est peut être pas judicieux de déposer un dossier de surendettement ?
Qu'en pensez vous ? Que feriez vous à ma place ?
Vous percevez des primes de 500 € par mois, soit 10 % de vos salaires ?
Pour le coup, la TF semble bien ridicule, non ?
Tel qu'il est rempli, le tableau indique un RAV de 2 204 €...
Tel que le tableau est rempli, vous n'auriez en effet aucun intérêt à déposer un dossier ! :P
Reste qu'il va falloir vous astreindre à une gestion très rigoureuse pendant quelques mois, afin de résorber ce découvert.
Vous pourriez même tenter de proposer un échéancier à votre banque... et tout faire pour vous y tenir ! ;)
Oui, nous avons de très grosses primes. Qui sont fixes. Là, j'ai noté dans le tableau le montant minimum que nous sommes sûrs de toucher c'est à dire 6000€ pr an / 12.
Oui, la taxe foncière est de seulement 301€, nous sommes dans un village de 400 habitants donc elle n'est pas élevée et exonérée en partie puisque c'est une construction de moins de 2 ans.
Merci pour votre avis. Je pense en effet qu'il n'est pas nécessaire de déposer un dossier. Mais étant un petit peu perdu ces derniers temps, il me fallait un avis extérieur
Je pense que nous pouvons remédier à cette situation, on se serrant la ceinture
Essayez de vous fixer un échéancier, du genre 250 € par mois.
Dans un an, vous repartez sur des bases saines ! ;)