Bonjour
Je viens de découvrir avec effroi que ma mère croulais sous les crédits conso. Sans le dire à personne, elle a contracté une vingtaine de crédits, et elle s'est retrouvée au pied du mur ne pouvant plus rien payer.
Nous sommes actuellement dans la zone d'ombre dans laquelle il n'y a pas d'impayés pour le moment mais dès le mois prochain cela aura lieu.
Elle a fait les crédits à son nom et certains au nom de son conjoint. (En imitant sa signature).
Je suis brisée de cette nouvelle et de devoir gérer ça avec elle. Aucune assistante sociale n'est disponible et le temps presse. Je suis en train de monter le dossier de sur endettement. J'estime la dette à 150 000€.
À eux deux ils gagnent environ 4000€ mais sont bientôt à la retraite.
J'hésite à faire un crédit pour les aider mais je ne pense pas que ce soit la solution.
Je suis complètement abasourdie, le conjoint de ma mère également. Que va-t-il se passer... si le dossier n'est pas accepté ...
Je sens qu'ils ont des idées noires.
Je suis preneuse du moindre conseil.
Bravo à tous ceux qui s'en sont sortis. Pour nous ce n'est que le début.
Bonjour Louise et bienvenue sur le forum
dans un premier temps nous comprenons le désaroi de cette nouvelle mais il est encore temps d'agir
Pouvez vous nous expliquer pour votre maman comment elle en est arrivée là ?
il faudra bien remplir ce tableau (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051) qui nous aidera à y voir plus clair et qui vous aidera aussi à compléter votre dossier de surrendettement
sachez que 93% des dossiers sont recevables
je vous joint notre message d'accueil
celui-ci va vous aiguiller ainsi que le forum dans vos démarches
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
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Bonjour !
Citation de: Louise7 le 28 Janvier 2026 à 17:01J'hésite à faire un crédit pour les aider mais je ne pense pas que ce soit la solution.
Ce serait même une très très mauvaise idée ! :P :P :P
Vous avez choisi la bonne option, pour le dépôt d'un dossier, et pourrez toujours l'aider ponctuellement en cas de besoin.
Cette question est importante :
Citation de: Barbie24 le 28 Janvier 2026 à 17:39Pouvez vous nous expliquer pour votre maman comment elle en est arrivée là ?
Car il faudrait peut-être aussi envisager une mesure de sauvegarde... :-\
Son conjoint est-il prêt à déposer avec elle ?
Est-il concerné par beaucoup de crédits ?
Je ne suis pas certaine que dans cette situation un assistant social vous soit d'une grande utilité...
Citation de: Louise7 le 28 Janvier 2026 à 17:01Je sens qu'ils ont des idées noires.
Invitez-les à les chasser ! ;)
Comme dirait l'autre,
plaie d'argent n'est pas mortelle, et il y a toujours des solutions, fussent-elles contraignantes !
Bravo pour l'aide apportée à votre maman. Comme le dit Bisane, faire un crédit ne sera pas la solution. Vous avez opté pour la meilleure des solutions.
Savez vous pourquoi tous ces crédits ont été souscrit ? Il y a t il une addiction ?
En tout cas, le forum sera là pour vous apporter un soutien et des conseils dans cette situation.
Je vous remercie tellement pour vos messages. Je me sens seule face à un gouffre et face à ma mère qui reste un peu stoïque, complètement déconnectée. Ça me fait du bien de vous lire.
Elle a un souci d'addiction au jeux d'argent, j'ai pu remarquer ça sur ses relevés de comptes.
Dans quoi l'argent est parti ? Je n'arrive toujours pas à le comprendre. Quelques travaux dans la maison, des voyages par ci par là mais rien d'extravagant. Je suis complètement sidérée.
Son conjoint est concerné par pas mal de crédits, soit à son nom à lui soir en co emprunteur. Je dirais environ 40000€. On m'a conseillé de lui dire de contester et de porter plainte contre elle. Il envisage cela avec beaucoup de difficulté et de tristesse mais si ça peut avoir un impact positif pourquoi pas..
Je vais remplir le tableau, merci beaucoup
Bonne soirée et encore merci infiniment
Il n'est nul besoin que Mr le conjoint de votre mère porte plainte contre elle ! :P
S'il tient à se désolidariser de ces dettes, il faut qu'il conteste sa signature pour chaque contrat où il est concerné, auprès de chaque créancier, et en RAR.
courrier pour contester la signature d'un contrat de crédit (co-emprunteur) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=34831.0)
Citation de: Louise7 le 28 Janvier 2026 à 21:47et face à ma mère qui reste un peu stoïque, complètement déconnectée
Elle doit elle-même être un peu sidérée, et sans doute dans le déni... au moins provisoirement.
Il va falloir prendre des mesures pour qu'elle ne puisse plus rejouer, à savoir l'interdire auprès de l'ANJ (https://interdictiondejeux.anj.fr/) et limiter ses moyens de paiement, pour commencer.
Il faudra sans doute envisager, par la suite, un suivi médical.
Bonjour
Je vous joins le document.
J'ai essayé de remplir au mieux mais le temps presse il y a des infos que je ne parviens pas à retrouver, je m'y perds totalement avec les prêts "renouvelables" qui sont un vrai bourbier à comprendre pour moi.
J'ai vraiment peur que le dossier soit incomplet par ma faute et que cela retarde encore la situation.
Je me pose la question d'ouvrir un compte "sain" pour verser leurs salaires pour le mois prochain, qu'en pensez-vous ?
Pour les dettes au nom de son conjoint, on s'occupe d'envoyer les courriers en AR aux créanciers. Le souci est qu'il y en a où il est co emprunteur, d'autres où il est seul dessus. Donc il conteste tout ?
Je me demande si je dois faire le dossier de sur endettement à leurs deux noms du coup, ou juste au nom de ma mère.
Merci encore infiniment.
Bonjour Louise
le tableau est à rattacher à votre premier message du 28/01/26
s'il manque des justificatifs ou des infos la BDF vous contactera directement
le forum conseille d'ouvrir un compte sain afin de ne pas etre bloqué avec les anciens moyens de paiement car malheureusement la banque n'est pas votre amie
il doit contester tous les crédits où il n'a pas signé
il faudrait faire le dossier au nom de votre maman je pense mais je laisse le forum valider mes dires
vous n êtes pas seule ;)
Ah pardon, je viens d'ajouter le doc au premier message, merci
Oui il vaut mieux dans ce cas déposer seule : le fait de déposer à deux impliquerait que son conjoint se reconnaisse également responsable de la totalité des crédits.. >:(
Merci ! C'est noté, le dossier partira aujourd'hui.
Plus qu'à gérer l'attente ...
J'ai pris rdv avec sa banque vendredi pour leur expliquer et leur demander de nous aider à révoquer certains prélèvements. Je doute qu'elle nous soit d'une grande aide mais bon.
En tout cas merci encore. Vous êtes d'une grande aide.
Il faut bien sûr que votre mère dépose seule... ;)
Et contester absolument tous les crédits où Mr est supposément signataire.
Je ne sais pas ce que vous avez trafiqué dans le tableau, et encore moins comment vous avez fait, alors qu'il est censé être "protégé", mais il n'est pas du tout valable ! :P :P :P
Merci de le télécharger à nouveau, et de ne compléter que l'onglet 1ers renseignements.
Que signifie le pavé vert ? Ce sont les crédits souscrits au nom de Mr ?
Il faut impérativement continuer à payer le crédit immo !!! !!-!! !!-!! !!-!!
Est-il aux 2 noms ?
Le plus urgent a été fait ! bbbo bbbo bbbo
Reste l'ouverture d'un compte sain, ou, mieux, de 2 (un pour chaque membre du couple), en demandant une offre OCF (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=17241.0) pour votre mère.
Je crains que le RDV avec la banque ne soit une épreuve inutile... :P :P :P
Vous ne pouvez pas révoquer les prélèvements en ligne ?
Oh Mince je suis désolée, j'ai fait un copier coller de mon tableau excel à moi et ça a tout cassé... Pardonnez-moi :(
Je vais recommencer.
Bon, j'hésitais à ouvrir le compte sain mais ça semble être fortement recommandé, je vais le faire.
Je n'ai pas envoyé le dossier au final aujourd'hui car il me manque quelques attestations assurance.
Il y a des prélèvements qu'on peut révoquer en ligne, et d'autres où la banque indique "contactez votre conseiller" donc c'est pour ça que j'ai pris le rdv.
Je recommence le tableau tout de suite, encore désolée, je suis en manque de sommeil et j'ai du mal à me concentrer, cette situation est tellement stressante. Merci bcp en tout cas
Ne soyez pas désolée !!!! ;)
Il est évident que vous faites au mieux ! :D
Citation de: Louise7 le 29 Janvier 2026 à 19:14Je n'ai pas envoyé le dossier au final aujourd'hui car il me manque quelques attestations assurance.
Ca n'aura aucune incidence sur le traitement du dossier, et vous pourrez les joindre ultérieurement.
Citation de: Louise7 le 29 Janvier 2026 à 19:14Il y a des prélèvements qu'on peut révoquer en ligne, et d'autres où la banque indique "contactez votre conseiller" donc c'est pour ça que j'ai pris le rdv.
Donc sans doute pour les échéances des prêts de cette banque... Je doute que le conseiller accepte de les révoquer... :-\
D'où l'urgence de l'ouverture de ces comptes "sains" !
N'allez à ce rendez-vous que si, vraiment, vous vous sentez les épaules assez larges pour encaisser les coups, étant précisé que vous n'avez peut-être pas les droits légaux d'intervenir en quoi que ce soit... :P
Re,
C'est bon, j'ai remis le tableau.
Ah oui ok je pensais que la conseillère pourrait faire quelque chose... Bon, alors on va ouvrir un compte sain pour les salaires de mars, car là les salaires sont déjà lancés.
Merci, je pensais que le dossier devait être 100% complet pour pouvoir l'envoyer. Il me manque juste quelques attestations pour justifier les charges.
J'ai tellement peur pour eux. Je ne sais pas comment ils vont s'en sortir.
Si la BDF a besoin de documents supplémentaires, elle vous les demandera. ;)
Citation de: Louise7 le 29 Janvier 2026 à 21:37Je ne sais pas comment ils vont s'en sortir.
Je l'ignore autant que vous, mais ils s'en sortiront ! xxl! xxl! xxl!
Bonjour à tous, le dossier est parti, j'enverrai les attestations plus tard, c'était vraiment important qu'il parte aujourd'hui car je dois retourner chez moi, j'habite assez loin de chez elle. Et je ne voulais pas rentrer tant que ce n'était pas fait, mais je dois reprendre le travail.
Plus qu'à attendre...
Créer un compte sain boursomama à distance, et changer tous les ribs des organismes "vitaux" (crédit maison, électricité, eau...)
J'espère que j'ai fait tout ce qu'il fallait et que le dossier va passer. Je ne vois pas comment ils peuvent s'en sortir de toute façon.
Bonne journée à tous
Vous avez bien avancé !! Bravo à vous ..
La très grande majorité des dossiers sont recevables, gardez confiance xxl! xxl!
Et comme le dossier est déposé je déplace votre fil dans la section appropriée
Citation de: Louise7 le 30 Janvier 2026 à 09:05Je ne vois pas comment ils peuvent s'en sortir de toute façon.
Avec le dossier pour Mme et la contestation de signature de Mr, ils s'en sortiront ! ;)
Sans doute pas demain, et le chemin sera long, mais l'essentiel est fait, et ils trouveront une issue positive ! xxl! xxl! xxl!
bbbo bbbo bbbo à vous ! ;)
Merci à tous ! Je reviens vous donner des nouvelles dès que j'en ai. Savoir que vous existez m'est d'une grande aide. Bonne journée
Bonjour tout le monde, cela fait bientôt une semaine que j'ai déposé le dossier pour ma mère.
Moralement c'est dur, nous avons révoqué les mandats de prélèvements des crédits, et nous avons informé les créanciers qu'il y avait un dossier de surendettement en cours.
Ils la harcèlent, téléphone, mail...
ça fait vraiment peur. jusqu'où peuvent ils aller ?
Jusqu'ici il n'y avait pas d'impayés, elle se mettait à découvert de -5000... maintenant on a mis un découvert autorisé à 300 euros et tout révoqué donc les prélèvements ne passent plus, et cela en attendant la décision de la banque de france.
Pour le conjoint nous avons également envoyé des lettres en AR pour contester les crédits faits à son nom.
Quelqu'un peut-il me rassurer un petit peu, est-ce que nous sommes dans la "bonne direction" ? Je me demande si nous avons bien fait de révoquer, mais sans cela, le crédit maison + electricité ne serait pas passé... et je veux prouver qu'ils sont de bonne foi et veulent uniquement s'en sortir, en privilégiant les choses vitales.
Depuis quasi 10 jours, plus de jeux d'argent, plus de bêtise, et rdv pris en centre d'addictologie.
Bonjour,
Rassurez vous, vous êtes dans la bonne direction et avez bien fait tout ce qu'il fallait ..
Le harcèlement est en effet très pénible ...mais il ne va rien se passer de grave puisqu'il n'y a aucune décision de justice envers votre maman.. Ce ne sont que des intimidations pour lui faire peur et lui faire donner de l'argent qu'elle n'a pas.. >:(
Il ne faut surtout pas leur répondre, si possible bloquer leurs numéros et ne croire aucune de leurs menaces
Voici un lien à ce sujet (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?msg=32081)..
Et pour les révocations, vous avez bien suivi nos conseils qui sont de privilégier toutes les charges fixes : personne ne vous en fera reproche ;)
bbbo pour les mesures prises contre l'addiction !!
Continuez dans la bonne direction et attendez le passage en commission : c'est très souvent bien plus rapide que le délai légal de 3 mois
Citation de: Louise7 le 04 Février 2026 à 09:24et nous avons informé les créanciers qu'il y avait un dossier de surendettement en cours.
Ca, ce n'était pas du tout indispensable... :P
Tiendez bon : vous êtes sur la bonne voie ! ;)
Bonjour à tous, ce matin courrier de la bdf qui demande quelques documents complémentaires. J'avais oublié de mettre l'estimation de la maison...
Elle indique également que le conjoint de ma mère n'est pas protégé et qu'il peut déposer un dossier à son nom.
Je compte donc l'aider à déposer un dossier en indiquant qu'il n'a jamais été consentant des crédits où il y a son nom, qu'il les conteste.
Cependant il ne souhaite pas porter plainte contre elle.
Il s'en veut de n'avoir rien vu et culpabilise de ne pas avoir pu stopper ça avant donc prend sa part de responsabilité.
Que pensez vous ? 2 dossiers pour 1 même foyer ? ça me parait lunaire.
Autre question, du coup pour son dossier à lui on met les crédits où il est "co emprunteur" également, ou juste ceux où elle l'a mis tout seul ? merci bcp
J'aurais envie de dire qu'il n'y a pas le feu au lac, pour Mr...
Il avait bien fait cela, n'est-ce pas ?
Citation de: bisane le 29 Janvier 2026 à 07:14S'il tient à se désolidariser de ces dettes, il faut qu'il conteste sa signature pour chaque contrat où il est concerné, auprès de chaque créancier, et en RAR.
courrier pour contester la signature d'un contrat de crédit (co-emprunteur) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=34831.0)
Mais le dépôt d'un dossier le protégerait en effet.
Il faudra demander impérativement une vérification de la validité des créances (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2955.0), dans son cas.
Citation de: Louise7 le 09 Février 2026 à 15:03Que pensez vous ? 2 dossiers pour 1 même foyer ? ça me parait lunaire.
Ca ne l'est pourtant pas, pour que Mr garde au moins une petite marge de manoeuvre ! ;) Les 2 ne sont pas tout à fait dans la même situation... Et il y a un bien immobilier en jeu... :-\
Citation de: Louise7 le 09 Février 2026 à 15:03Il s'en veut de n'avoir rien vu et culpabilise de ne pas avoir pu stopper
Expliquez lui que les addicts sont
très doués pour masquer leurs addictions...
Bonjour,
J'espère que vous allez bien.
Nous avons reçu ce jour la nouvelle : le dossier est recevable ! On était en apnée depuis un moment, on souffle enfin.
Nous espérons maintenant que celui de son conjoint le sera également.
Nous sommes envoyés en phase de "conciliation".
J'ai une petite question à vous poser, sur le tableau des dettes en haut à droite il est écrit "mensualité de remboursement retenue par la commission : 757 euros". savez-vous ce que cela veut dire ? est-ce que c'est une idée de ce à quoi le plan pourra ressembler ? merci beaucoup.
Je revenais souvent lire vos échanges sur le forum, vous n'imaginez pas comme ça aide. Bonne journée à tous
Hello!
Top super ! Maintenant, il faut juste attendre que cette recevabilité ne soit pas contestée. Les créanciers de votre maman ont 15 jours pour le faire.
Le fait que vous soyez en phase de conciliation montre que la commission a décidé d'orienter votre mère vers un plan conventionnel. Il s'agit d'un rééchelonnement des paiements si cela aboutit.
Ils ont décidé ça car elle est propriétaire et que cela permet, dans certains cas, de ne pas vendre par une négociation avec ses créanciers... Ca aboutit de moins en moins. Si cela échoue, la commission s'orientera vers des mesures imposées sans "demander l'avis" aux banques.
Oui c'est ça, c'est sa CR, sa capacité de remboursement retenue qui normalement est égale à la mensualité. Elle est calculée en fonction des ses revenus et de ses charges.
bbbo bbbo Une bonne nouvelle.
Je vous laisse un peu de lecture : Votre dossier est recevable, et maintenant ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)
En effet, le montant correspond à la CR estimée. Cette CR est bien bien inférieure au montant donné par le tableau. Savez vous d'où ça vient ?
C'est le moment pour elle de cagnotter un maximum, le temps que le plan se mette en place. On considère un délai de 1 mois, pour les recours car il y a les 15j de recours mais aussi les délais postaux.
A quelle date exactement le dossier a été recevable ?
Et fil déplacé ;)
Merci beaucoup pour votre retour. Le courrier date du 27 février donc j'espère vraiment que cela ne changera pas, je commençais seulement à souffler c'est vrai que j'avais "oublié" qu'ils pouvaient contester...
Oui c'est vrai que la CR est inférieure, je vais creuser.
en revanche j'ai une question, elle a reçu, en même temps, un document de "synerpipi" cela a l'air d'être un organisme pour les assurances des prêts conso. La lettre indique que comme elle a souscrit à des assurances, elle est redevable et doit les payer. Mais en fin de courrier il est indiqué que l'assurance sera résiliée lors des mesures du plan. Donc j'ai un peu de mal à comprendre.
Je vais lire ce que vous m'avez partagé tout de suite, merci merci ! Je croise les doigts pour que personne ne conteste .... !
Nous conseillons de résilier les assurances même avant le dépot de dossier. Généralement, elles ne servent pas à grand chose. Et avec un plan en cours, elles seront inutiles et seront à prendre sur le reste à charge car la bdf ne les intègre pas dans les forfaits.
Pour le montant, comparez les charges et revenus pris en compte dans le dossier bdf. Il doit y avoir une différence non négligeable normalement
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
synerpipi est un organisme re rachat et de recouvrement de crédits.
Mais résiliez en effet ces assurances : inutile de jeter de l'argent par les fenêtres ! ;)
Citation de: Louise7 le 09 Mars 2026 à 11:38Nous espérons maintenant que celui de son conjoint le sera également.
Il y a encore moins de raisons qu'il soit irrecevable que celui de votre mère ! :D
Citation de: VBAB38 le 09 Mars 2026 à 15:12Pour le montant, comparez les charges et revenus pris en compte dans le dossier bdf. Il doit y avoir une différence non négligeable normalement
En effet ! ;)
Mais en regardant votre tableau, je note la profession de Mme : elle a peut-être comptabilisé des sommes qui ne sont pas considérées comme des revenus.
Bonjour, je me suis renseignée et j'ai une explication.
En fait, la BDF prend en charge le salaire de ma mère, et ajoute seulement une partie du salaire de son conjoint, pour les revenus.
Apparemment, la Commission a calculé que, puisqu'il vit avec elle, il doit participer à la moitié des charges communes (loyer/crédit, EDF, etc.)
Et le crédit de la maison, ils l'ont mis dans les dettes donc il est dans la CR. C'est vraiment étrange, j'espère qu'il n'y a pas d'erreur !
Attendons maintenant le retour de la bdf pour le deuxième dossier.
Du coup si je comprends bien, à part résilier les assurances, elle n'a rien à faire ? merci bcp
Quel est le montant de contribution aux charges retenu pour Mr ?
Citation de: Louise7 le 10 Mars 2026 à 12:59Et le crédit de la maison, ils l'ont mis dans les dettes donc il est dans la CR.
Ca, c'est tout à fait normal... ;)
Citation de: Louise7 le 10 Mars 2026 à 12:59à part résilier les assurances, elle n'a rien à faire ?
CAGNOTTER !!! :D
Bonjour tout le monde, j'espère que vous allez bien.
Enfin des nouvelles... Je n'arrive pas à croire que le temps passe si vite.
Nous avons depuis reçu la recevabilité du dossier du conjoint.
Donc je résume : deux dossiers recevables avec une CR d'environ 750 CHACUNS.
Aujourd'hui, nouveau courrier : État des dettes et dépassement de quotité saisissable pour le dossier de ma mère. Panique à bord évidemment, mais pas tellement étonnée. La BDF a revu le dossier et souhaite éviter la vente de la maison, et propose donc une quotité saisissable à 1229 euros/mois.
C'est soit on accepte, soit ils vendent la maison. Ma mère et son conjoint veulent absolument garder la maison. Donc on va accepter.
Mais j'ai une grosse crainte : que le dossier de son conjoint soit lui aussi revu à la hausse... Et là, sincèrement ce sera très compliqué.
Avez-vous déjà eu des cas similaires ?
Merci beaucoup. Je vous souhaite une bonne journée,
Louise
Je sais que j'en demande parfois beaucoup, mais ce serait pas mal de remplir 2 nouveaux tableaux (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0), à joindre à votre 1er message, en mettant dans l'un les infos pour Mme, dans l'autre les infos pour Mr.
Quoi qu'il en soit, dans l'immédiat, il me paraîtrait judicieux de répondre, en RAR (vous pouvez bien sûr doubler par une réponse par mail), que Mme accepte cette proposition, à la condition expresse que la CR de Mr ne soit pas augmentée et reste telle quelle, ou, qu'à tout le moins, elle ne dépasse pas la CR totale du couple,.