Madame, Monsieur,
Par la présente, je sollicite le bénéfice de la procédure de traitement des situations de surendettement mentionnée aux articles L 711-1 et suivants du Code de la consommation.
En effet, je me trouve actuellement dans l'impossibilité de faire face à mes dettes.
Je suis père de .... enfants, marié. Je suis actuellement ................ depuis 2024. J'ai enchainé des contrats de quelques mois et des périodes de chômage.
Depuis 2020 j'ai eu à disposition une carte à débit différé qui m'a conduit, à parfois dépasser mes ressources. Pour combler ces dépassements, j'ai eu recours au crédit renouvelable associé à cette carte, racheté ensuite par mon conseiller bancaire. Ce mécanisme s'est installé dans la durée, sans que je ne mesure ses conséquences, espérant alors accéder à l'issue de mes études à un emploi stable et correctement rémunéré.
Le crédit à la consommation m'a permis de payer le dernier loyer de la LOA de ma voiture (5000€), de faire face à des imprévus et d'avancer les frais liés à mes études ( de nombreux voyages d'études).
Sur le plan familial, nous sommes un foyer de............personnes (.......... enfants, ma conjointe et moi). Nous ne disposons d'aucun crédit commun. Je prenais en charge les factures et ma conjointe les dépenses alimentaires, avec parfois des ajustements ponctuels entre nous.
Mon contrat............ s'est achevé en août 2024 et j'ai obtenu mon diplôme ............... en décembre 2024. Malgré plusieurs candidatures à des postes qualifiés et bien rémunérés, je n'ai pas été retenu. Je me suis retrouvé au chômage dès septembre, dans l'attente d'un emploi dans l'enseignement ou le secteur privé, convaincu que mon niveau de diplôme et mon parcours permettraient une insertion rapide. Je bénéficiais d'un ARE de 1100€. Mes revenus ont chutés de 500€.
En janvier 2025, j'ai obtenu plusieurs contrats de courte durée jusqu'en juin, pour un revenu mensuel d'environ 1 990 €. De juillet à septembre 2025, je suis à nouveau au chômage avec une allocation d'environ 1 100 € par mois. En septembre 2025, je reprends un emploi à mi-temps, insuffisant pour rétablir l'équilibre financier. En octobre 2025 puis je me blesse gravement (rupture des ligaments croisés, ...............qui pouvait conduire à une embolie pulmonaire et une mort subite). Cette blessure me conduit à un premier arrêt maladie d'un mois.
À partir de là, la situation se dégrade fortement. La fragilité physique entraîne une fragilité psychologique, aggravée par la perte quasi totale de mes revenus. En raison de délais et de dysfonctionnements administratifs (CPAM, France Travail, employeur), je ne perçois ni indemnités journalières ni prime de précarité, ni ARE alors que mes charges courantes continuent de courir. Concernant la fragilité psychologique, le risque d'une embolie pulmonaire m'a amené à faire des crises d'angoisses et à être hospitalisé.
Dans ce contexte de fragilité financière et psychologique, en décembre 2025, j'ai été manipulé par un trader/influenceur sur les réseaux sociaux, spécialisé selon lui dans le marché de l'or. Après avoir analysé ses transactions publiques, j'ai cru identifier une opportunité de gains rapides, permettant donc de remboursé les sommes à court terme. J'ai investi 500 €, somme que je pensais pouvoir me permettre de perdre, en utilisant des fonds déjà disponibles sur un compte-titres. Les premiers résultats positifs ont renforcé mon sentiment de confiance. Encouragé par des discours promettant des gains quotidiens importants (1000€ par jour), j'ai poursuivi malgré des pertes ultérieures. J'ai a ce moment-là reçu mon opération du genou.
Au début du mois janvier 2026, alors que je ne percevais toujours aucun revenu (ARE bloquée, CPAM bloquée et toujours aucune prime de précarité), j'ai pris la décision, avec un grave manque de discernement, d'investir une somme bien supérieure en utilisant ma carte à débit différé. L'idée était de laisser le capital être géré automatiquement par ce trader, dans l'espoir de constituer un capital grâce aux gains annoncés comme quasi garantis.
Cependant, dès les premiers jours, des prises de risque excessives de ce trader et contraires à la raison ont entraîné de lourdes pertes. J'ai alors décidé d'interrompre l'opération. Sur environ 12 000 € investis, j'ai pu récupérer un peu plus de 8 000 €, soit une perte supérieure à 4 000 €.
En tenant compte de cette perte, de l'absence de revenus, du découvert existant et des charges que j'ai continué à assumer entre novembre 2025 et janvier 2026, le solde débiteur de ma carte à débit différé s'élève à environ 6 500 €. Par ailleurs, l'impossibilité de régler pleinement mon loyer entre septembre et décembre 2025 a creusé un arriéré de 3 176 €. C'est à ce moment que j'ai pris pleinement conscience d'une situation de surendettement déjà installée.
Depuis, j'ai entrepris une reprise en main stricte de ma gestion financière. Mon compte principal est actuellement bloqué ; mes revenus et charges transitent par un compte R..... . J'ai retrouvé un emploi et repris le travail de manière anticipé le .. janvier 2026 (bien qu'arrêté par le chirurgien jusqu'au .. février).
Je prépare les concours de l............ tout en continuant à travailler de manière active. Je n'utilise plus la voiture au profit de moyen de locomotion doux et remboursé (prime mobilité, remboursement transport en commun). J'envisage de payé les charges et de constituer une réserve, utile lors de période de chômage.
Cependant, une aide, me permettant de bloquer temporairement le remboursement des créances durant mes périodes de chômage me permettra de retrouver et de garder un équilibre durant cette période de transition. Une protection juridique me permettra de garder une sérénité d'esprit afin d'obtenir le statut de fonctionnaire, avec un salaire suffisant afin d'honoré toutes mes créances.
Je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur l'expression de mes sincères salutations.
Fait à ......... le 06/02/2026
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C'est beaucoup trop long !!! :P :P :P
Tout le début, et jusqu'à vos investissements aléatoires, peut être largement résumé, en précisant votre niveau d'études, le diplôme obtenu et les emplois espérés.
L'accident et ses conséquences peuvent également être résumés, pour n'en retenir que l'essentiel.
Il est très curieux que vous ayez "masqué" votre situation familiale... :o ???
Je comprend pas ce que vous demandez.
Il vaut mieux demander une aide de la part de la bdf pour pouvoir faire fasse a vos dettes ( la bdf proposera soit un plan soit un moratoire) plutôt que ne plus.payer pdt vos periode possible de chomage.
Vous dites que vous avez repris un travail : en cdd? Interim ? Cdi?
Vous parlez de protection juridique ???? C esg une assurance qui sera a votre charge avec le reste a vivre.
Merci pour vos demandes d'éclaircissement.
Pour le niveau d'étude est suffisament rare pour pouvoir me retracer derrière mais oui ça sera mentionner dans la lettre. L'emploi espéré aussi, la situation professionnel c'est des cdd et j'espère être titularisé grâce à des concours. Disons que j'ai un pied dedans mais de manière très précaire (on nous a annoncé aujourd'hui que même certains cdisé se retrouve sans emploi donc le temps partiel et les aller /retour avec le chômage sont très courant jusqu'au moment où on réussi les concours). Mais le concours est très exigeant et il est probable que je m'y prenne à plusieurs reprise pour l'avoir.
Mais oui j'ai repris un travail en cdd jusqu'à juin (certain) ou septembre (possible si budget). Et biensur à la rentrée c'est retour à la case départ.
Citation de: Tefou17 le 06 Février 2026 à 09:51Il vaut mieux demander une aide de la part de la bdf pour pouvoir faire fasse a vos dettes ( la bdf proposera soit un plan soit un moratoire) plutôt que ne plus.payer pdt vos periode possible de chomage.
Oui effectivement j'espère avoir un plan ou un moratoire pendant ma période de chômage. Pareil pour la protection juridique elle est assurée par le plan de surendettement qui me permet d'éviter les huissiers et l'expulsion (si j'ai bien compris).
Je recommence :
Madame, Monsieur,
Par la présente, je sollicite le bénéfice de la procédure de traitement des situations de surendettement mentionnée aux articles L 711-1 et suivants du Code de la consommation.
En effet, je me trouve actuellement dans l'impossibilité de faire face à mes dettes.
Je suis marié et père de deux enfants. Nous n'avons aucun crédit commun, je suis seul souscripteur. Je suis professeur contractuel depuis 2024, avec une situation professionnelle très discontinue : emploi de janvier 2024 à juin 2025, périodes de chômage, mi-temps à l'automne 2025, puis reprise d'un poste de janvier à mai 2026.
Depuis 2020, l'usage d'une carte à débit différé m'a parfois conduit à dépasser mes ressources, entraînant le recours à un crédit renouvelable ensuite racheté par ma banque. Mon ............ s'est achevé en août 2024 et j'ai obtenu mon ......... en histoire en décembre 2024. Malgré plusieurs candidatures à des postes qualifiés et bien rémunérés, je n'ai pas été retenu. À partir de septembre 2024, mes revenus ont fortement chuté, passant à une ARE d'environ 1 100 €.
En 2025, j'alterne contrats courts (environ 1 990 € mensuels), chômage, puis reprise à mi-temps en septembre, insuffisante pour rétablir l'équilibre financier. En octobre 2025, je subis une blessure grave entraînant un arrêt maladie. Des dysfonctionnements administratifs (CPAM, France Travail, rectorat) m'empêchent alors de percevoir indemnités journalières, ARE ou prime de précarité, malgré des charges inchangées. Cette situation entraîne une forte fragilité psychologique, avec crises d'angoisse et hospitalisation.
Dans ce contexte, en décembre 2025, j'ai été influencé par un trader/influenceur sur les réseaux sociaux, promettant des gains rapides sur le marché de l'or. Sans aucun revenu effectif décembre 2025 et janvier 2026, j'ai investi une somme excessive via ma carte à débit différé. Sur environ 12 000 € investis, j'ai récupéré un peu plus de 8 000 €, soit une perte supérieure à 4 000 €.
En tenant compte de cette perte, de l'absence de revenus, du découvert existant et des charges que j'ai continué à assumer entre novembre 2025 et janvier 2026, le solde débiteur de ma carte à débit différé s'élève à environ 6 500 €. Par ailleurs, l'impossibilité de régler pleinement mon loyer entre septembre et décembre 2025 a creusé un arriéré de 3 176 €. C'est à ce moment que j'ai pris pleinement conscience d'une situation de surendettement déjà installée.
Depuis, j'ai entrepris une reprise en main stricte de ma gestion financière. Mon compte principal est actuellement bloqué ; mes revenus et charges transitent par un second compte dans une autre banque R........ J'ai retrouvé un emploi et repris le travail de manière anticipé le 19 janvier 2026 (bien qu'arrêté par le chirurgien jusqu'au 12 février).
Je prépare les concours de l'enseignement tout en continuant à travailler de manière active. Je n'utilise plus la voiture au profit de moyen de locomotion doux et remboursé (prime mobilité, remboursement partiel du transport en commun). J'envisage de payé les charges et de constituer une réserve, utile lors de période de chômage.
Je sollicite votre aide, afin de trouver protection notamment durant mes périodes de chômage qui me permettra de retrouver et de garder un équilibre durant cette période de transition.
Je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur l'expression de mes sincères salutations.
Fait à ....... le 06/02/2026
Nom Prénom
C est un peu plus clair.
Par contre vous avez mis la creance de loyer dans le dossier , votre femme n est pas sur le bail?
Citation de: Tefou17 le 06 Février 2026 à 18:43C est un peu plus clair.
Mais ça pourrait encore être amélioré ! :P
Ceci, par exemple, n'est guère cohérent...
Citation de: sudiste44 le 06 Février 2026 à 17:07emploi de janvier 2024 à juin 2025
Citation de: sudiste44 le 06 Février 2026 à 17:07À partir de septembre 2024, mes revenus ont fortement chuté, passant à une ARE d'environ 1 100 €.
Par ailleurs, les détails de votre parcours professionnel ont assez peu d'importance au regard de la raison principale de votre endettement. Inutile, donc, de risquer d'y égarer vos lecteurs.
Citation de: sudiste44 le 06 Février 2026 à 17:07Je sollicite votre aide, afin de trouver protection notamment durant mes périodes de chômage qui me permettra de retrouver et de garder un équilibre durant cette période de transition.
Vous ne sollicitez pas une protection, mais un aménagement de vos dettes correspondant à l'instabilité de votre situation...
Il y a une petite confusion des enjeux ! :P :P :P
Citation de: Tefou17 le 06 Février 2026 à 18:43Par contre vous avez mis la creance de loyer dans le dossier , votre femme n est pas sur le bail?
Déjà évoqué sur le fil principal...
Merci pour vos avis.
Je prend en compte vos avis, j'ai restructuré la lettre pour faire apparaître une chronologie.
ça y est le dossier semble complet, et enregistré sur "banque-france". Il n'y a plus qu'à valider.
Vous auriez peut-être pu nous soumettre la version finale, mais si c'est envoyé, il n'y a plus à y revenir ! ;)