Forum Entraide Surendettement

Bonjour,

je vous remercie d'abord d'avoir mis à disposition un forum aussi riche et des informations actualisées qui m'aident beaucoup pour la démarche que je m'apprête à faire.

J'ai la quarantaine et je vivote (je survis) depuis plusieurs années. J'ai essayé de garder la tête hors de l'eau mais je ne peux (et ne veux !) plus continuer comme ça. Je vais donc déposer un dossier de surendettement d'ici fin février.
Je poste ici pour avoir votre avis, à la fois sur ma situation financière et les chances d'être aidée efficacement par la commission BdF, et sur la lettre que je souhaite joindre au dossier. Cela vous donnera en même temps mon histoire.

LETTRE ENVISAGEE

Madame, Monsieur,
Par la présente, je souhaite vous exposer les éléments personnels, professionnels et médicaux qui ont conduit à la situation de surendettement faisant l'objet de ce dossier.

Je rencontre des problèmes de santé chroniques depuis 2005. Malgré cela, j'ai poursuivi une activité professionnelle aussi longtemps que possible. Jusqu'en 2018, mon parcours professionnel a été instable mais tenable, notamment parce que je bénéficiais alors d'un soutien conjugal.
À la suite de ma séparation en 2018, mon état de santé s'est nettement dégradé. J'ai connu deux hospitalisations importantes entre 2019 et 2022 et j'ai dû suivre des soins lourds et prolongés. Durant cette période, je n'ai pas été en mesure de travailler et ai été placée en arrêt de travail de longue durée.
J'ai dû, pour des raisons médicales, quitter mon poste de professeur, cette activité étant devenue incompatible avec mon état de santé.
Entre 2023 et début 2026, j'ai tenté à plusieurs reprises de reprendre une activité professionnelle dans le secteur privé. Malgré mes efforts, ces reprises se sont soldées par des ruptures de périodes d'essai ou par de nouveaux arrêts de travail, du fait de mon incapacité à maintenir un emploi à temps plein sur la durée.
Cette situation a conduit à la reconnaissance d'une invalidité de catégorie 1 en novembre 2024, puis à l'attribution d'une Reconnaissance de la Qualité de Travailleur Handicapé (RQTH) en janvier 2025, sans limitation de durée.

Au cours de l'année 2025, mon état de santé s'étant légèrement amélioré, j'ai cru pouvoir reprendre une activité salariée à temps plein. J'ai ainsi accepté un poste en octobre 2025, avec un salaire qui devait me permettre de stabiliser durablement ma situation financière.
Mon projet était alors clair : procéder à un rachat de crédits afin d'assainir mes finances et déménager au printemps suivant vers un logement moins coûteux.
Malheureusement, mes problèmes de santé sont réapparus rapidement, rendant impossible la poursuite de cet emploi. Ma période d'essai a été rompue le 5 février 2026.

Depuis plusieurs années, j'ai tenté de faire face seule à mes difficultés financières, sans soutien familial ni entourage proche. Je suis aujourd'hui isolée et ne dispose d'aucune aide matérielle extérieure.
Pour assurer mes dépenses courantes (logement, alimentation, déplacements médicaux), j'ai progressivement eu recours à :

des crédits à la consommation,
des crédits renouvelables,
des reports et réaménagements successifs.

J'ai également dû solliciter à deux reprises l'aide d'Action Logement pour faire face à des impayés de loyer, ayant été à plusieurs reprises proche de perdre mon logement.
En décembre 2025, j'ai dû effectuer une réparation indispensable sur mon véhicule (environ 400 €), nécessaire pour pouvoir me rendre au travail. N'ayant pas la possibilité d'obtenir un report de mensualité, l'organisme de crédit m'a proposé l'ouverture d'une ligne supplémentaire, dont j'ai utilisé une partie, afin d'éviter des impayés de loyer ou de crédits et de pouvoir continuer à travailler.
Je précise que cette démarche n'a pas été faite dans une intention de dissimulation ou de surconsommation, mais dans un objectif de survie financière immédiate.

À compter du 22 février 2026, je serai indemnisée par l'Allocation de Retour à l'Emploi, cumulée avec ma pension d'invalidité de catégorie 1, pour un revenu mensuel d'environ 1 500 €.
Ce revenu ne me permet pas de faire face simultanément :

à mes charges courantes incompressibles,
au remboursement des crédits,
et à mes besoins essentiels (alimentation, santé).

La baisse progressive de mes droits à l'APL (aujourd'hui réduits à 35 € mensuels) aggrave encore cette situation. J'ai par ailleurs une dette de charges locatives (189 €) et une dette en cours avec la CAF liée à un trop-perçu d'APL, estimée entre 400 et 500 €.
À compter du printemps 2026, je sais d'ores et déjà que je ne serai plus en mesure de payer à la fois mon loyer, mes crédits et mes dépenses de subsistance.

Avec l'accord de mon médecin, j'ai engagé des démarches auprès de Cap Emploi afin d'envisager une reconversion professionnelle vers une activité adaptée à mon état de santé, potentiellement à temps partiel. Cette reconversion nécessitera du temps et probablement une formation.
J'ai également entrepris des démarches pour un logement social (rendez-vous assistante sociale en mars 2026), mais les délais annoncés sont de un à deux ans. N'ayant pas de CDI, je ne suis pas en capacité de déménager dans l'immédiat.
À moyen terme, j'envisage le dépôt d'un dossier de demande d'Allocation Adulte Handicapé (AAH) début 2027, afin d'assurer un minimum de ressources une fois mes droits au chômage arrivés à leur terme.

Je suis locataire et ne possède aucun bien immobilier ni épargne. Mon seul bien est un véhicule d'une dizaine d'années, indispensable à ma vie quotidienne en zone rurale, notamment pour me rendre à mes soins médicaux et accomplir mes démarches courantes. Il n'existe aucune alternative de transport public à proximité de mon domicile.

Malgré mes efforts constants pour faire face à mes obligations financières, ma situation est aujourd'hui devenue structurellement insoutenable. Je n'ai plus la capacité durable de rembourser mes dettes sans compromettre mes besoins vitaux.
C'est pourquoi je sollicite l'intervention de la Commission de surendettement afin de m'aider à sortir de cette impasse et de me permettre de reconstruire une situation stable et compatible avec mon état de santé.
Je vous remercie par avance de l'attention portée à mon dossier et reste à votre disposition pour tout complément d'information.
Je vous prie d'agréer...


J'ai également joint le tableau que j'ai rempli au réel et pas avec les forfaits BDF.

Je viens de regarder le post sur les conseils pour la lettre. Il manque pas mal d'infos concernant les dettes notamment. Je réécrirai cette lettre et vous la soumettrai ensuite au bon endroit.

Bonjour !

Quel parcours....  :-\ :-\  :-\

Votre lettre serait en effet à poster dans la section dédiée (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)... après un sérieux élagage !  ;)
Votre situation, en tant que telle, ne nécessite pas autant de développements pour que la BDF la comprenne.

Pourquoi vos droits aux APL ont-ils diminué ?
Pourquoi attendre 2027 pour faire la demande d'AAH ?

Le "trop-perçu" d'APL, ainsi que le retard de charges locatives et l'APL perçue, aussi minime soit-elle, seraient à insérer au tableau.

Citation de: Rurale39 le 10 Février 2026 à 22:34e tableau que j'ai rempli au réel et pas avec les forfaits BDF

C'est comme ça qu'il convenait de faire !  ;)


Je vous joins notre message d'accueil :

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  la fédération Cresus (https://www.cresus.org/les-associations-membres-presidents-et-presidentes/)
-> ou autre  association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)

Et, à toutes fins utiles, merci de prendre connaissance de ce billet : Un forum consacré au surendettement, pourquoi, pour qui, pour quoi, par qui ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3294.0)

Je vous remercie pour votre retour.
Je pensais qu'il fallait expliquer un minimum sa situation. Je vais mettre ma nouvelle version dans l'espace dédié.

J'ai mis dans le tableau les dettes CAF et charges. Peut-être pas dans les bonnes cases ? ;D

mes droits APL ont diminués car depuis 2025, j'ai cumulé invalidité et ARE, mes revenus ont donc augmenté. Surtout depuis ma reprise du travail en oct 2025. Mais le temps que les APL réaugmentent (automne ou hiver 2026), je n'aurai plus rien, vu que c'est calculé sur une année glissante. pareil pour l'invalidité qui va baisser un peu.

J'attends 2027 pour l'AAH car j'ai un an de droits ARE cumulables avec l'invalidité. Si je fais la demande d'AAH aujourd'hui, j'aurai un peu moins que ce que France Travail me verse et en plus ce n'est pas cumulable avec la pension d'invalidité.

Citation de: Rurale39 le 11 Février 2026 à 13:21Je pensais qu'il fallait expliquer un minimum sa situation

Tout est dans le "un minimum", dans votre cas !  :D

Citation de: Rurale39 le 11 Février 2026 à 13:21J'ai mis dans le tableau les dettes CAF et charges. Peut-être pas dans les bonnes cases ? ;D

Les retards de charges seraient à mettre en C 28, et le trop-perçu CAF dans les lignes 44 à 46, au choix... ou dans le bas du tableau, mais en complétant la colonne A.  ;)

Citation de: Rurale39 le 11 Février 2026 à 13:21et en plus ce n'est pas cumulable avec la pension d'invalidité.

L'AAH est cumulable avec la pension d'invalidité... jusqu'au seuil de l'AAH à taux plein.
Mais ok pour préférer dans l'immédiat continuer à percevoir l'ARE.
Il faudra cependant prendre en compte les délais de traitements de dossiers par la MDPH, qui sont d'au minimum 4 mois, d'où ma question sur 2027...

ok je modifierai le tableau demain.

Effectivement, je pense que je ferai la demande d'AAH en novembre ou décembre 2026.

J'ai lu un certain nombre de choses sur le forum et j'ai plusieurs questions, sachant que je déposerai mon dossier dans 2 semaines :
- je suis en train de clôturer un compte bancaire pro que j'avais gardé car je me servais de la facilité de caisse de 600 euros, mais mon activité pro est clôturée depuis 2024. il sera fermé en fin de semaine. Dois-je le mettre dans le dossier BDF ou non ?
- j'ai demandé des reports de mensualités pour 3 de mes crédits pour le mois de mars, afin d'anticiper le mois d'avril où je n'aurai aucun revenu (France travail me paiera à compter de mai). est-ce conseillé de quand même faire les révocations de prélèvement ? je précise que je n'ai aucune mensualité de retard pour le moment.
- j'ai un découvert qui montera en fin de mois à plus de 800 € sur un de mes comptes. L'autre sera à zéro. Mais suite à la rupture de période d'essai, je vais toucher mon solde de tout compte (estimé à 3000 euros) qui sera versé sur ce compte après le dépôt du dossier BDF. comment faire, sans me tirer une balle dans le pied, pour "conserver" l'intégralité de la somme pour vivre sur les mois de mars et avril ? J'ai vu que les montants de découvert étaient recrédités mais je ne veux pas faire d'impair, mettant en doute ma bonne foi. Je peux demander à mon employeur de me verser la somme sur mon autre compte courant ?
- je sais que j'ai une dette ancienne de Paypal d'environ 60 euros mais Paypal a vendu la créance à un organisme qui est infoutu de me retrouver. Donc je n'ai aucun justificatif. comment le déclarer ?
- j'ai une dette de charges locatives de 185€ mais je vais pouvoir la régler en mars avec le solde de tout compte. dois-je tout de même la mentionner dans le dossier ?
- y a-t-il des recours de créanciers en cas de RP (vu mon CR, je serais étonnée qu'on me propose autre chose) s'ils estiment qu'on n'a pas donné toutes les infos à la souscription ? ex : fiches de paye communiquées mais je savais que je quittais mon emploi le mois suivant.
- question à 3M€: comment gérez-vous la honte ?

Merci d'avance pour votre aide.

Citation de: Rurale39 le 11 Février 2026 à 19:10sachant que je déposerai mon dossier dans 2 semaines :

Pourquoi attendre ? ? ?  :o :o :o ??? ???  ???

1/ si vous n'attendez pas pour déposer, la clôture pourra être signalée postérieurement... à condition que vous puissiez, effectivement, procéder à cette clôture !  :P

2/ ben oui...
Si le report n'est pas accepté, et si votre dossier met un peu de temps à être traité, comment feriez-vous ?

3/ je ne comprends pas bien sur quel compte votre solde va être versé... Sur celui à découvert ?
Si tel est le cas, il faudra faire immédiatement un virement vers l'autre !!!  !!-!! !!-!!  !!-!!

4/ déclarez la dette paypal... ainsi que la dette de charges, quand bien même vous pourriez la régulariser rapidement !
La BDF s'en débrouillera, et si une dette est soldée entre-temps, la régularisation du dossier sera rapide.

5/ déposez au plus vite !!! 
Vous n'avez aucun intérêt à attendre que la situation se dégrade...  :-\ :-\  :-\
Et les BDF disposent d'un délai de 3 mois pour traiter des dossiers, même si elles sont très souvent plus rapides.

6/ s'il y avait un risque de contestation, ce serait plutôt sur la recevabilité...
Au vu du montant de votre dette, cela semble assez improbable, et vous auriez tous les arguments pour vous défendre !!!!
Vos "mensonges" semblent très minimalistes...  ;D

Je crois que je me suis un peu perdue dans la numérotation ci-dessus, mais... quelle honte y aurait-il à tomber malade ? ? ?  :o :o :o :o ??? ??? ??? ???  ???
Vous l'auriez fait exprès pour fuir vos responsabilités ???

Prenez soin de vous, faites ce qu'il y a à faire, et... on ne peut que vous souhaiter de plus belles perspectives !!!  ;)

Ce n'est pas tant de l'attente que le respect de ma santé. Je prends le temps de constituer le dossier, faire les demandes de documents quand je ne les ai pas. Mais j'avance bien, j'ai déjà compléter un bon tiers du dossier en ligne. Donc cela devrait être prêt fin de semaine prochaine. 

C'est bon, j'ai demandé à mon employeur de verser le solde de tout compte sur le compte qui est à zéro. Ils ont fait la modif de RIB ce matin. Soulagée !!

Merci pour vos réponses. 
Oui, je sais que je n'ai pas choisi d'être malade et d'avoir cherché à survivre comme je le pouvais, pensant que la situation allait s'améliorer. Mais ce n'est pas facile à encaisser non plus  ;)

J'ai droit contractuellement de faire les reports pour le mois de mars. C'est juste qu'il faut respecter les dates (X jours après les prélèvements de février) pour les demander. C'est sur mon programme de lundi.
Ensuite, je ferai les révocations pour me mettre à l'abri sur le mois d'avril si je reçois la recevabilité trop tard.

C'est bien noté pour le compte bancaire. Je joindrai la notification de clôture dans le dossier avec le dernier relevé.

Est-ce que je fais bien de mettre la lettre de rupture de période d'essai avec les fiches de paie de mon dernier employeur ? Ou faut-il attendre une demande de pièces ultérieures ? Car avec le salaire que j'avais, j'avais théoriquement un CR qui peut justifier un plan plutôt qu'un RP.

Par ailleurs, j'ai compris qu'on avait un gestionnaire quand le dossier était recevable. On peut communiquer avec cette personne facilement pour réactualiser les infos ?

Citation de: Rurale39 le 12 Février 2026 à 11:45faire les demandes de documents quand je ne les ai pas.

Par exemple ?

Citation de: Rurale39 le 12 Février 2026 à 11:45j'ai demandé à mon employeur de verser le solde de tout compte sur le compte qui est à zéro. Ils ont fait la modif de RIB ce matin. Soulagée !!

SUPER !!!!  bbbo bbbo  bbbo

Vous ne pourrez pas clôturer le compte s'il est à découvert...
Et vous n'avez strictement aucun intérêt à combler le découvert !!!!  !!-!! !!-!!  !!-!!

Citation de: Rurale39 le 12 Février 2026 à 11:45Car avec le salaire que j'avais, j'avais théoriquement un CR qui peut justifier un plan plutôt qu'un RP.

Sauf que ce salaire, vous ne le percevez plus !!!
Il faut joindre ces pièces, mais aussi votre inscription à France Travail...

Vous aurez un gestionnaire dès que vous aurez reçu l'attestation de dépôt !  ;)
Et, oui, vous pourrez actualiser votre dossier, d'où ma 1ère question...

J'ai lu quelques témoignages et j'ai vu que certaines banques en ligne avaient tendance à ne pas respecter la loi, en bloquant notamment les comptes. Alors, comme mon salaire va tomber sur un compte en ligne, j'ai ouvert hier un compte Nickel et je transfèrerai l'argent reçu (bien avant le retour de la BDF) vers ce compte.

Du coup, on est d'accord qu'il faut que je le déclare de suite à la BDF (même sans relevé) ? Je dépose mon dossier mardi.

Pour les salaires, je ne sais pas quoi mettre dans les cases, vu la rupture de période d'essai mais pas encore inscrite à France Travail car je dois attendre la fin du préavis. Que me conseillez-vous ? est-ce que je mets aucun salaire et le prévisionnel en allocations chômage ? ou je mets le salaire actuel avec les fiches de paie et j'envoie la notification France Travail à mon gestionnaire dès que je le reçois, avant le passage en commission ?

Citation de: Rurale39 le 15 Février 2026 à 17:47et j'ai vu que certaines banques en ligne avaient tendance à ne pas respecter la loi, en bloquant notamment les comptes.

TOUTES les banques ont tendance à réagir ainsi... quand le découvert autorisé est dépassé.
Peu de banques, physiques ou en ligne, le font après la recevabilité...

Si vous avez un compte sain (le délai semble un peu court...), vous ne devriez pas être privée de vos ressources.  xxl! xxl!  xxl!

Vous devez déclarer tous vos comptes à la BDF, et pourrez éventuellement compléter votre dossier ultérieurement.

Votre situation est expliquée dans votre lettre de saisine !  ;)
Vous mettez vos "nouveaux" revenus estimés...

merci pour votre réponse.

J'étais en train de finaliser mon dossier en ligne et...le site est DOWN  >:(
J'espère que je ne vais pas tout perdre car il me restait juste à renseigner 2 créances et c'était tout.

Je suis en train de préparer les courriers aux organismes de crédit pour les révocations. J'ai regardé votre modèle de lettre mais dois-je mentionner des difficultés de paiement alors que je n'ai pas d'impayé à l'heure actuelle ? Ou me conseillez-vous de simplement demander la révocation sans motif évoqué ?

J'ai choisi finalement de ne pas faire de demande de report, car l'un des organismes (réputé pour ces recours) demande oralement la situation pro et financière avant de valider ou non le report d'échéance. Je ne veux pas qu'il se serve de ce report pour motif de recours. Je serai donc en impayé en mars, en attendant la recevabilité.

Et autre question : j'ai fait 2 achats sur Amazon en 4 fois sans frais avec les dernières mensualités sur février et mars. Dois-je également les mettre alors que je pourrai les payer sans problème ? (environ 15€ par mois chacune).

A priori, les infos enregistrées le restent...  xxl! xxl!  xxl!

Les lettre aux créanciers sont des "modèles", à adapter à chaque situation.
Vous les rédigez donc comme vous le souhaitez !  ;)

Citation de: Rurale39 le 16 Février 2026 à 18:54Je ne veux pas qu'il se serve de ce report pour motif de recours.

Pas très sure qu'ils s'en servent comme argument, de ça...  :P

Déclarez toutes vos dettes !!!
Si certaines sont régularisées entre-temps, vous serez toujours à temps d'actualiser votre dossier.  ;)

ok je vous remercie pour votre réponse.

Je vous tiendrai informer de la suite. Transmission du dossier demain (car du coup, il faut encore saisir des choses). Et après... xxl! xxl! xxl!

xxl! xxl! xxl! pour le dépôt !  ;)

J'ai donc bien intégré toutes les "petites" dettes.
Ça y est ! Le dossier est déposé et enregistré en ligne depuis 2h.
L'attente commence donc.

Peut-être avez-vous vécu cela, mais il y a une énorme sensation d'allègement qui est remplacé peu à peu par le stress de la suite. Mais je me fais le serment de ne plus me mettre dans une situation de survie comme celle que je viens de m'infliger ces dernières années.

Petit contretemps : je ne vais pas pouvoir envoyer les révocations car l'argent manque. Il me faudra attendre le versement de l'employeur, je l'espère rapide. Donc il y aura peut-être des rejets de prélèvements mais je vais gérer. 

Je vous tiendrai au courant de la suite.

Nous ressentons la même sensation que vous...
Dépôt du dossier hier grand allègement  et stress et peur au ventre pour la suite...

merci pour le témoignage. :D

Et donc, fil déplacé ;)

Citation de: Rurale39 le 17 Février 2026 à 16:08je ne vais pas pouvoir envoyer les révocations car l'argent manque

Heu... vous ne pouvez pas le faire en ligne ? ? ?  :o  ???

bbbo bbbo bbbo pour le dépôt !
Et... essayez de vous changer les idées !  ;)

@bisane
Que voulez-vous dire par en ligne ? Sur leurs plateformes respectives ? J'ai vu dans vos recommandations de le faire en LAR.

L'urgence est à le faire sur le compte où ces prélèvements sont effectués !!!

J'ai rapatrié le dernier message de Stanislas sur son propre fil (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?msg=1009781)...

Sur votre compte bancaire vous pouvez resilier les autorisation de prélèvement.  Comme ca pas de rejet et surtout pas de frais

ok d'accord. Je vais le faire mais je pensais qu'il fallait prévenir les créanciers également. Ai-je mal compris ?

Appel ce matin de la Banque de France pour me demander des précisions sur la dette de charges locatives que je solderai bientôt. Pour le reste, le dossier est complet, à ce qu'elle me dit.  :D

Je viens de réactualiser le tableau avec des données en plus.
Déjà je réalise qu'on peut avoir des crédits avec 23.5% de TAEG... grrr
Pas étonnant qu'on s'appauvrisse à vitesse grand V avec ça !

Il y a une variable qui me "stresse" un peu, c'est la pension d'invalidité. Elle est sans cesse réévaluée avec les revenus des mois précédents et impossible de savoir à l'avance ce que je vais toucher chaque mois. Par exemple, les derniers 3 mois, j'ai eu 388€ (calculé sur les revenus de mai à septembre 2025 alors que j'étais au chômage et que j'avais 1100€ d'ARE et la pension d'invalidité à environ 480€/mois). Mais ce mois-ci, j'ai touché 538€. Et avec ce montant, le CR monte à 195€, donc quasi à la limite du CR minimum attendu pour faire un plan.
Là je viens de faire la déclaration des revenus pour le dernier trimestre, donc forcément elle va baisser...mais en mars ou en avril. Je ne sais pas exactement quand.

Comment la BdF gère ces aléas avec cette pension ? Car selon les mois, je peux être en capacité de rembourser, et d'autres (la majorité du temps), non. Dois-je m'attendre à un plan de remboursement tout de même ? D'autant que si je ne peux pas reprendre de travail, j'aurais ensuite seulement 1030€ environ de revenus, voire moins (selon si j'obtiens l'AAH ou le passage en catégorie 2).

Autre question: je sais qu'il est possible que mon logement soit remis en cause (montant du loyer par rapport à mes revenus, taille...). De quelle manière peut me contraindre la BdF à déménager ? Je précise que je n'ai pas les moyens de déménager actuellement (santé fragile et isolement + coût du déménagement).

Normalement le montant de votre pension d'invalidité s'adapte à vos revenus pour vous maintenir un montant mensuel (salaire, indemnités, invalidité...) à peu près constant.
Pouvez vous faire une moyenne ?

Si jamais votre situation change (invalidité cat 2 ou 3, aah ) vous pourrez redéployer.

Votre loyer est élevé ou la surface est très importante par rapport à la composition du foyer ?

Le montant s'adapte mais en décalé. Une moyenne des 12 derniers mois : 460€ environ par mois

J'habite seule dans un F3.
Mais de toute façon, même si j'ai un logement social à 200€ de moins, mes revenus dans un an baissent de 500€. 
Je voudrais savoir comment ça se passe si la banque de France estime qu'il faut déménager. Moratoire et gel du dossier ? Obligations ?

Il va falloir trouver le moyen de faire baisser la pression, hein ?  :P :P :P  ;)

Votre loyer ne paraît pas, à 1ère vue, excessif, au vu de votre lieu de résidence...
Vous pourrez vous faire une idée en cherchant des logements dans votre coin.
Je vous joins aussi les "normes" du budget retenu dans votre département.
Mais je ne crois pas que ce soit la préoccupation prioritaire !  ;)
Les BDF tablent rarement sur l'obtention d'un logement social. Et si elles recommandent une telle mesure, elles vous donneront bien sûr un délai pour y procéder.

Le plus probable est que la BDF établisse une moyenne tenant compte de tous les aléas récents.
Et rappelez-vous que des mesures qui ne vous conviendraient pas pourraient toujours être contestées !  ;)

Il n'y a toujours pas de dette locative dans votre tableau...

Oui, je ne l'ai pas mise car elle sera soldée dans 2 semaines maximum.

Merci pour votre réponse. Je vais donc patienter et voir ce qui me sera proposé.

Bonjour,

Je reviens vers vous car j'ai une question : je viens de recevoir un courrier électronique d'un de mes créanciers pour un crédit renouvelable. C'était un relevé mensuel modifié qui mentionnait un solde disponible à zéro.

Je les ai appelé pour comprendre pourquoi, ils m'ont répondu que c'était parce que j'étais fichée depuis le 4 mars (dossier déposé le 17 février). Est-ce normal qu'ils retirent le disponible dans ce cas ?

Je n'en ai pas besoin mais cela me questionne car je l'ai pas du tout vu mentionné sur ce forum. Et surtout, l'autre revolving ne m'a pas bloqué.

J'ai appelé la BdF jeudi dernier pour savoir s'ils avaient pris en compte le fait que j'ai pu payer 2 dettes en début de mois et le conseiller m'a dit que le passage en commission était imminent (il ne m'a pas donné de date).

Bonjour,

Le fait d'être fiché a du faire que le créancier a supprimé votre disponible par précaution. Cela dépend des organismes mais dans le cas de votre dépot de dossier de surendettement, cela ne va pas changer votre fonctionnement. 

xxl! xxl! pour le passage en commission imminent

Effectivement une fois fiché bcp supprime le disponible .  De toute façon une fois le dossier recevable ils vont tous vous supprimer les sommes disponibles.

Je vous remercie pour vos réponses. 

Attendons la commission  xxl!

Vous avez des impayés, sur cette réserve ?

Non, pas d'impayé à ce jour puisque le prélèvement a lieu normalement demain pour cette ligne de crédit. Mais...

Je viens de recevoir un appel du service surendettement de ma banque. Ils ont reçu l'information de la BdF : dossier recevable avec orientation vers des mesures.  bbbo bbbo

J'attends donc le recommandé qui devrait arriver d'ici samedi.

Je suis soulagée ! et en même temps, inquiète de voir quelle CR est retenue. En espérant qu'elle ne soit pas trop haute pour mon budget car je sais que la pension d'invalidité va baisser dans les prochains mois de plusieurs dizaines d'euros. Je mets à jour mon tableau car qques petites choses ont bougé depuis le dépôt.

Tout cela a du bon. j'ai passé les dernières semaines à revoir tous mes contrats, retirer des dépenses inutiles, me faire un tableau Excel pour mon budget avec le suivi des dépenses. Je suis bluffée, n'ayant jamais réussi à tenir un budget.

J'ai refait mon tableau. Je suis étonnée de voir que le budget Mutuelle ne change pas la CR calculée. Est-ce normal ?

Citation de: Rurale39 le 12 Mars 2026 à 12:05J'ai refait mon tableau. Je suis étonnée de voir que le budget Mutuelle ne change pas la CR calculée. Est-ce normal ?

Oui : ce n'est pas une charge reprise en frais réels comme le loyer et les impôts : la répartition de vos charges en 4 catégories (frais réels et forfaits ) figure à la droite du tableau de situation financière.  

D'accord ! Je verrai bien ce qu'il sera mentionné dans le courrier de recevabilité. 

bbbo bbbo bbbo bbbo

Vous nous direz la date de recevabilité ?

Votre dossier de surendettement est recevable... et maintenant ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)

Oui, dès que je reçois le recommandé. 

Il semble que tous mes créanciers aient reçu la notification de recevabilité...sauf moi... :-\
J'ai appelé la BdF mercredi, ils m'ont dit que le courrier n'était pas encore parti.

Mais j'ai les informations suivantes de la part de mes banques : recevabilité au 10 mars, orientation vers des MI.
Ils n'ont pas voulu me donner la CR retenue mais ils ont été en mesure de me dire qui sera payé en premier (la CAF).
J'ai également reçu les propositions de gestion de compte de mes banques, reçu mes identifiants pour le paiement des créances à un organisme précis pour les crédits dans le même groupe quand le plan sera validé.

Bref...Est-ce normal ?

Les créanciers sont souvent informés par voie électronique, donc plus rapidement que les débiteurs.  ;)
Mais ça sent donc très bon la recevabilité !

Citation de: Rurale39 le 21 Mars 2026 à 15:45mais ils ont été en mesure de me dire qui sera payé en premier (la CAF).

Heu... C'est vraisemblable, en effet, mais pour le moment, rien n'est établi quant aux remboursements ! Cette 1ère étape ne concerne que la recevabilité du dossier.

A part cela, tout paraît normal !  ;)

On attend la confirmation "officielle" pour vous déménager...

J'ai reçu le recommandé de la BdF. J'ai donc une recevabilité au 10 mars 2026.

dans le courrier, j'ai reçu l'état détaillé des charges et un état des créances qui est erroné puisque les montants ont un peu bougé depuis la date de dépôt. (qques dizaines d'euros de différence). Je suppose donc que la gestionnaire fera les modifications avec les déclarations des créanciers. 

Par contre, ils n'ont pas tenu compte de mes frais de mutuelle (je ne les avais pas déclaré initialement car je les avais oublié mais j'ai envoyé un mail rectificatif 2 semaines après avec des dettes que j'avais payé entre temps). Ces frais sont-ils inclus dans le forfait de base ou à additionner ? Car je vais avoir 90€ à payer à compter du mois de juin.

Point que je ne comprends pas, la CR retenue : 257€. Ils n'ont pas tenu compte du fait que je ne vais plus percevoir d'APL dès le mois prochain et que ma pension d'invalidité avait baissé. La gestionnaire peut-elle rectifier d'elle-même ou dois-je faire un recours ? D'autant que mes revenus vont baisser dans un an.

Les montants vont en effet être ajustés au moment de l'état détaillé des dettes, qu'il faudra vérifier avec attention.

Pour la mutuelle, c'est en fait assez variable, mais rappelez-le à votre gestionnaire, ainsi que tout le reste.

La procédure va suivre son cours.
Il sera éventuellement temps de contester quand vous recevrez les MI (mesures imposées).

Oui j'ai envoyé un mail à ma gestionnaire cet après-midi en lui transmettant tous les justificatifs. J'espère que la CR baissera car sinon ça va être très compliqué et je devrais reposer un dossier dans moins d'un an.  xxl!

Je reviens vers vous pour la suite du dossier.

Le délai de 30 jours est dépassé, aucun créancier n'a fait de recours. Ouufff !

J'ai reçu en AR vendredi 17 avril (ils sont hyper rapides !) l'état détaillé des dettes avec lequel je suis en accord. Et surtout contente car la CR de départ à 257 euros a été abaissée à 188€, ce qui me semble bien plus respirable.  Je suppose que c'est la CR définitive, sauf contestation de ma part ?

Si j'ai bien compris, la suite sera une négociation avec les créanciers pour les différents paiements et la proposition de MI ? Avec encore un délai d'attente de 30 jours et de possible recours des créanciers à cette phase-là ?
Si je calcule bien, le plan devrait être effectif fin juillet ou fin août ?

Je dois vous avouer que je suis soulagée. Passer de 500€ de mensualités à 188€ va me permettre de souffler et de vivre plus sereinement au quotidien.

Tout avance donc bien .. ;)
Vous avez bien compris la procédure  ;)  

Super !
La suite au prochaine épisode donc  ;D

Bonjour,
Belle surprise reçue aujourd'hui en AR: les mesures imposées avec une réduction de la mensualité de remboursement à 153€ et un effacement partiel de la dette d'un quart environ à l'issue du plan proposé. Je respire !!

Je suis en accord avec le détail des dettes et le plan. Sans surprise, je commencerai à payer les prioritaires ( découverts de banques et CAF). 
Si j'ai bien compris, je recevrai un courrier à l'issue des 30 jours de délai (donc vers la mi-juillet) pour la mise en place du plan et les premiers paiements à la fin du mois d'août ou début septembre. Est-ce bien cela ?

Vous allez de bonne nouvelle en bonne nouvelle !  ;)

Le calendrier est bien celui-là ! 
Attention : le courrier de confirmation des MI est généralement envoyé en lettre simple.

bbbo bbbo

Bonjour,

Mise à jour du dossier : j'ai reçu le dernier courrier avec la mise en place du plan à compter de ce mois-ci. Je viens de faire les premiers versements.

Par contre, j'ai une question : j'ai eu un pépin sur le mois de juillet qui fait que je n'ai pas pu payer mon loyer, et je ne pourrai probablement pas m'acquitter de celui du mois d'août en entier. Le gestionnaire étant très lent, je n'ai reçu qu'un mail de relance pour le moment. Mais je risque d'aller vers une procédure vu que je pourrai reprendre le paiement normal en septembre mais que je ne pourrai pas payer de suite les loyers de juillet et août. Est-ce que je dois prévenir la BDF, sachant que je n'avais pas de dette de loyer dans le dossier de surendettement?
J'ai rdv avec le service social de la mairie en septembre pour une éventuelle aide financière. mais pas de rentrée d'argent prévue pour régulariser rapidement.
Je pourrai bien payer tout ce qui est dans le plan. Mais le loyer conséquent car quasi la moitié de mes revenus (attente de logement social en cours) ne passe pas.

Citation de: Rurale39 le 06 Août 2026 à 12:36j'ai reçu le dernier courrier avec la mise en place du plan à compter de ce mois-ci.

Heu... de la fin du mois, non ?


De quel "pépin" s'est-il agi ?

Euh non...sur le plan, il est bien écrit Phase 1 en août. Et que je dois m'être rapprochée des créanciers avant le 31 août.

Mes problèmes de santé font que je supporte très mal la chaleur et j'ai dû quitter mon appartement qui devient une étuve en temps de canicule pour un endroit climatisé mais payant (vive le sud). J'avais mis plus de 1500€ de côté mais tout est parti en 1 mois et demi. Et l'été n'est pas fini.    :-\

Avez vous contacter les créanciers pour la mise en place des virements ? Généralement il s'agit d'une mise en place début septembre dans votre cas, même si le courrier de la bdf annonce fin aout. 

On peut comprendre que la canicule soit une épreuve pour vous, mais vous n'aviez clairement pas les moyens de vous permettre ce choix...  :-\
Et à ce prix, vous auriez pu investir dans un climatiseur.
J'espère que cela n'aura pas des conséquences trop négatives pour vous !  xxl! xxl! xxl!