Bonjour
Je suis sur le point d'établir un dossier de surendettement mais certains elements m'interrogent encore.
Mon historique :
En février 2022 j'ai souscrit un prêt personnel auprès de ma banque C_A afin de faire un rachat de crédit et acheter une voiture. Le rachat de crédit comprenait 2 révolvings à mon nom F_A et F_E et un au nom de ma mère dont je ne me rappelle plus le nom ni montant.
En sept 2022 je fais un achat en plusieurs fois dans une enseigne qui était assorti d'une réserve de crédit, O_E, je pensais, naïvement, solder cet achat avec ma prime de fin d'année.
En novembre 2022 j'ai cependant été licenciée. Je ne m'y attendais pas. Travaillant à Monaco depuis plus de 10 ans, la procédure pour faire valoir mes droits au chômage et à la sécurité sociale en France a été ... Laborieuse.
Passons. Je n'ai pas soldé le crédit O_E. J'ai emprunté à une amie pour payer mes charges et quand j'ai enfin eu mes alloc je l'ai remboursée. Je suis passée d'un salaire de 1800 à 1100 d'ARE. J'ai cependant suivi une première formation rémunérée, quitté mon appartement pour retourner vivre chez ma mère et diminuer ainsi mes charges tout en m'acquittant de celles-ci.
En 2023 j'ai quitté Nice pour la Normandie afin de suivre une formation pro et me reconvertir.
Je ne sais plus exactement à quel moment mais au détour d'un courrier je me suis aperçue que le C_A n'avait pas fermé les crédits revolving chez F_A et F_E (alors qu'il avait bien fermé celui de ma mère...)
J'ai eu une embolie pulmonaire qui a nécessité mon hospitalisation et donc arrêt de rémunération. J'ai commencé à avoir des frais sur ma voiture, indispensable. J'ai donc continué à utiliser les réserves d'argent de F_A et F_E.
J'ai de plus souscrit en janvier 2024 chez feuV (C_S) un nouveau crédit pour les frais liés à la voiture.
A l'issue de ma formation en juin 2024, j'ai commencé a chercher du travail sur mon secteur mais le couperet est tombé moteur HS, devis à 11K pour la voiture. Cela a plus que compromis ma recherche d'emploi...
Fin 2024 C_S me propose d'augmenter ma réserve souscrite chez FeuV, j'accepte au vu de mes difficultés financières, je me dis que cela me permettra de tenir le temps de trouver un emploi, de faire un rachat de crédit, etc.
Cela m'amène à aujourd'hui, pas d'emploi, dernière ARE touchée hier, le mois prochain ce sera l ASS, 580€ pour dont 889€ de mensualités crédit. Question emploi, on repassera, j'ai eu 2 entretiens en 2 ans, youhou !
J'ai courant février mis en place un certain nombre de chose afin de pouvoir « assurer » le quotidien et à cette heure les créanciers ne frappent pas encore à ma porte, mais cela n'est qu'une question de minutes, les premiers impayés auront lieu le 5 mars.
Actions menées :
Révocations des prélèvements sur le compte C_A où il y a un découvert de 700€
Bascule des prélèvements « vitaux » sur compte postal : Loyer - EDF - mobile PRIXTEL - assurance maison - assurance auto - mutuelle santé
Résiliation Box internet - amazon - assurance accident de la vie - don médecin du M
Changement op mobile
Actions en cours :
Résiliation assurances des crédits révolving
Demande de rdv C_A pour changement formule de compte à la baisse et arrêt découvert (?)
Rédaction lettre saisine – constitution dossier BdF
Questions :
Si je creuse mon découvert actuel pour rembourser l'emprunt fait à un tiers, cela jouera-t 'il sur ma "bonne foi" auprès de la commission ? > je ne vais pas mentir je préfère devoir de l'argent à une banque qu'à une mère célibataire (600€) ...
De même, j'ai jusqu'à ce jour utilisé les réserves d'achat et de financement des crédits revolving, un impact au niveau de la commission ?
J'ai rempli le tableau que vous mettez à disposition, et vous le joint à toute fin utile
Comme pour beaucoup mon inquiétude est sur la recevabilité de mon dossier et je vous remercie par avance de tout conseil que vous pourriez me donner au vu des éléments fournis.
Bonjour !
Je crois que vous avez tout bien fait ! ;)
Sauf que le RDV à la banque va vous être de quelle utilité ?
Citation de: sgrdll le 03 Mars 2026 à 14:18Si je creuse mon découvert actuel
Vous pensez vraiment que ça passerait ?
Citation de: sgrdll le 03 Mars 2026 à 14:18pour rembourser l'emprunt fait à un tiers, cela jouera-t 'il sur ma "bonne foi" auprès de la commission ?
Si vous le faites juste avant le dépôt, ça risque, oui...
Bonjour Bisane,
Merci pour votre retour.
Top ! J'essaie d'être organisée en général ... Comme j'ai parfaitement été organisée pour l'accumulation de dettes !
Pour la banque (C_A), et bien c'est surtout pour essayer de limiter les frais en attendant le premier retour de la commission. Après contact avec le CCAS de ma ville j'ai appris que les délais de mon secteur étaient de 2 à 3 mois.
J'ai un prêt auprès du C_A et eux ne se posent pas la question de savoir si le compte est alimenté ou pas, ils prélèvent la mensualité. J'ai vécu cela à de plusieurs reprise (retard de salaire, dimanche, etc), ça ne m'a jamais réellement posé problème auparavant mais si c'est pour me retrouver avec un découvert de 700 + (3*299), j'aimerai autant éviter. C'est un prélèvement que je ne peux révoquer en ligne, ni par courrier, je n'ai pas de reference de mandat. Idem pour le coût de la formule de compte, prélevé quelque soit l'état du compte.
Scrogneugneu pour mon amie. On fera sans. En révoquant tous mes prélèvements sur mars, j'ai pris un mois d'avance sur le versement de l'ASS (avril) afin de garder un peu de liquidités en cas de gros pepins, je vais m'en servir pour la rembourser et advienne que pourra.
Citation de: sgrdll le 04 Mars 2026 à 10:34si c'est pour me retrouver avec un découvert de 700 + (3*299), j'aimerai autant éviter.
Ou 3 échéances impayées ?
Au final, vous croyez vraiment que ça va changer quelque chose ?
Quant aux frais, la banque aurait d'ores et déjà dû vous proposer une offre OCF (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=17241.0)... :-\ Que vous pouvez toujours demander via votre espace client.
Après... si vous vous vous sentez les épaules pour assumer ce RDV sans qu'il vous mette en déconfiture, n'hésitez pas ! ;)
Citation de: sgrdll le 04 Mars 2026 à 10:34Après contact avec le CCAS de ma ville j'ai appris que les délais de mon secteur étaient de 2 à 3 mois.
Ca paraît un peu long... :P
Citation de: sgrdll le 04 Mars 2026 à 10:34Scrogneugneu pour mon amie. On fera sans. En révoquant tous mes prélèvements sur mars, j'ai pris un mois d'avance sur le versement de l'ASS (avril) afin de garder un peu de liquidités en cas de gros pepins, je vais m'en servir pour la rembourser et advienne que pourra.
Faites très attention, alors, au moment de votre dépôt et au moment du remboursement de votre amie ! !!-!! !!-!! !!-!!
Et si vous ne déclarez pas la dette au dossier, gaffe à la mauvaise foi !
La recevabilité de votre dossier pourrait dépendre de vos choix...
Bonjour,
Ha les délais, peut-être suis-je dans une zone sinistrée!
Concernant la formule de cpte, je pense que cela n'a pas été fait car aucun incident de paiement jusqu'à présent ...
Pour la petite histoire, au C_A je change de conseiller au moins deux fois par an. A chaque changement, je reçois un appel du nouveau conseiller me proposant un rachat de crédit au vu, je cite " des nombreux prélèvements d'établissement de crédit que nous constatons sur votre compte".
Je leur répond " vous qui avez su si bien analyser mes charges, vous avez dû voir que mes revenus venaient de France Travail ?" ... Silence ... "Ha oui pardon ! Mais si vous trouvez du travail, n'hésitez pas à nous appeler blablabla" ... un sketch. A chaque fois ::)
Pour en revenir au rdv C_A, effectivement, en terme de dette effectivement un peu plus, un peu moins ça ne change pas vraiment le fond du problème mais cela me rend chafouine.
Le rdv sera téléphonique l'agence étant à Nice et moi en Normandie. Cela dit, vu le temps qu'ils mettent à répondre (10jrs +1 relance) je vais finir par formuler mes demande par mail tout simplement ;)
Pour la commission, j'entends. Cette histoire de bonne foi/mauvaise foi étant tellement subjective(?). J'avais déjà mis la dette tiers de 600€ dans les "autres prêts". Le dossier va partir avec les éléments de février donc aucun "impayés" et revenus constitué d'ARE. Cependant lorsqu'ils se mettront en contact avec les créanciers, ce ne sera plus le cas (impayés et revenus constitué d'ASS).
J'aurais vraiment aimé pouvoir régler au moins cette histoire avec mon amie mais je comprends bien qu'à part soulager ma conscience cela ne "m'aidera" pas.
Tant pour la commission que pour les jours à venir car il faut bien manger hein ...
Citation de: sgrdll le 05 Mars 2026 à 11:05Ha les délais, peut-être suis-je dans une zone sinistrée!
Non...
Parce qu'en fonction de la charge de travail de chaque commission, le traitement des dossiers peut être délégué à une autre...
Citation de: sgrdll le 05 Mars 2026 à 11:05en terme de dette effectivement un peu plus, un peu moins ça ne change pas vraiment le fond du problème
Ce n'est pas tout à fait ce que j'ai dit... :P :P :P
J'ai simplement essayé de vous faire comprendre que si c'est le découvert qui augmente ou les échéances impayées, sans rentrer dans des détails trop techniques, ça revient quand même mathématiquement au même : vous aurez 3 x 300 = 900 € de dettes.
J'espère que vous avez précisé (ou allez préciser) dans votre lettre de saisine ce passage aux ASS !!! !!-!! !!-!! !!-!!
Au stade où vous en êtes rendue, je ne crois pas que la "bonne conscience" soit la priorité ! :P :P :P
Je ne porte aucun jugement en disant cela, hein ? ;)
Je vous invite juste à prendre les meilleurs décisions pour vous, dans l'immédiat, mais aussi pour l'avenir...
Bonjour,
J'entends :) merci pour toutes ces bonnes remarques.
J'ai eu ma banque, ils m'ont fait une pause de 2 mois sur les mensualités du crédit et passé ma formule de compte en "client fragile"
Pour ce qui est de ma dette privée cela fait plus d'un mois que je demande à mon amie que l'on établisse une reconnaissance de dette sans succès, mon dossier BdF ne la mentionnera donc pas, ce n'est pas comme si la la commission allait lui demander un échelonnement...
Je vous soumet ma lettre de saisine dans le post dédié ^^
Citation de: sgrdll le 02 Avril 2026 à 11:20Pour ce qui est de ma dette privée cela fait plus d'un mois que je demande à mon amie que l'on établisse une reconnaissance de dette sans succès
C'est à vous de l'établir, la reconnaissance... Elle n'aurait plus qu'à la signer.
Oui, concernant la reconnaissance de dette, c'est justement son retour signé qui n'arrive pas ...
Je reprends ici pour la RQTH, valide jusqu'en juin 2027.
Concernant ma voiture, pour l'aide juridictionnelle, j'ai commencé à prendre les renseignements. En terme de barème j'y ai droit selon mon revenu fiscal de référence
En revanche j'ai des retours divergents sur son application pour les actions collectives, ça reste confus.
Citation de: sgrdll le 03 Avril 2026 à 21:27Je reprends ici pour la RQTH, valide jusqu'en juin 2027.
Et vous ne percevez aucune allocation ?
(sujet évoqué dans votre lettre de saisine (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=35893.0))
L'aide juridictionnelle peut parfaitement s'appliquer dans ce cadre !
Vous devriez vous rapprocher du ou des initiateurs de l'action pour savoir si vous pouvez encore vous y ajouter.
Vous pouvez aussi attaquer individuellement le constructeur.
Je vous invite vivement à agir ! ;)
Non je ne touche pas d'aah. J'ai juste une reconnaissance. Je n'y avais pas droit à l'époque.
Concernant la voiture une action individuelle n'aurait pas vraiment de sens je pense vu l'avancée de l'action collective en cours (motorgate). J'avais brièvement contacté le cabinet d'avocat en charge début 2025 mais sans retour. Je les relancerai une fois mon dossier bdf finalisé.
L'action individuelle a toujours un sens... surtout quand une action collective est par ailleurs engagée ! ;D
J'agirai individuellement en rejoignant l'action de groupe mouahahaha.
Etant d'une nature assez procédurière, je fuis comme la peste ce genre de situation pour ne pas me laisser happer. Quand je peux laisser à d'autre le plaisir de se charger des échanges administratifs et autres joyeusetés ... Plus sérieusement je sais que qd je mettrai un pied dans la machine j'y serai pleinement consacrée.
@ suivre ! :D
Bonjour,
Je reviens par ici pour donner un peu de visibilité sur ma situation.
Pour memo j'ai envoyé ma lettre de saisine début mai à la commission.
J'ai donc reçu début juin le premier courrier de recevabilité avec une orientation vers un plan de rétablissement personnel sans liquidation judiciaire.
Ce jour, soit 4 mois après, relativement rapide je trouve, j'ai reçu la decision finale :
" Le 31 août 2026, la commission a décidé d'imposer un effacement total de vos dettes et éventuellement une mesure d'accompagnement ".
Bon il est précisé que les créanciers ont un délai de 30jrs pour contester donc on ne va pas crier "victoire" (pô sûre que le terme soit adapté...) trop vite mais il me semble commencer à voir le bout du tunnel.
Voilà voilà, que dire d'autre ? gardons, gardez espoir :D
Citation de: mrg26 le 04 Septembre 2026 à 13:50Pour memo j'ai envoyé ma lettre de saisine début mai à la commission.
Ce n'est pas un "mémo", ça, c'est une information, parfaitement nouvelle ! ;D
Et donc une bonne nouvelle côté BDF.
Vous étiez vous jointe à l'action collective ?