Le plus "merveilleux" vice du crédit revolving...
Reprenons l'exemple de mon message précédent :
Un écran plat à 1000EUR qui vous coûte 1760EUR (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=378.0)
On a donc pris un revolving dont on a utilisé 1000EUR à rembourser par mensualités de 30EUR
3 ans plus tard, besoin d'un nouvel ordinateur.
Ça tombe bien, dans le même magasin, il y en a un super à 500EUR !
A la caisse, il suffit de donner la carte qu'on a eu pour payer la télé.
C'est bien, ça ne coûte pas plus cher, toujours 30EUR par mois
Eh bien la comparaison nous donne :
1/ Attendre la fin de remboursement de la télé :
coût : 124 EUR
2/ Prendre un nouveau revolving (donc rembourser 30EUR par mois de plus)
coût : 124 EUR
3/ Cumuler tout de suite sur le même crédit
coût : 707 EUR
L'ordinateur à 500EUR aura coûté 1207 EUR ! ! !
Concernant les réserves de crédit on oublie souvent aussi de dire que si le consommateur ne repuise pas directement ce qu'il vient de reverser en capital, les sociétés l'y oblige indirectement par un mécanisme de baisse de la mensualité en fonction du reste dû.
Exemple : un révolver à 6000 EUR = mensualité de 240 EUR
Vous décidez de ne plus y toucher et avez ramené le capital dû à 5000 EUR, la mensualité baisse d'elle même à 200 EUR et ainsi de suite ; une façon indirecte de vous obliger à puiser si vous ne versez pas de vous même la différence de diminution.
Sinon à la une des journaux , un article édifiant : http://actu.voila.fr/actualites/economie/2010/02/17/paribasienne-paribas-a-presque-double-son-benefice-en-2009-a-5-832-milliards-d-euros_496763.html
C'est tout simple le révolving rentable pour le consommateur c'est celui où le consommateur bénéficie d'un avantage et le solde en quelque mois.
Pour la société de crédit c'est l'inverse plus il dure longtemps plus elle gagne.
Vous avez dit élémentaire mon cher