Je sais que ma question n'est pas facile. >:D
La BDF fixe régulièrement des taux d'usure légaux.
Pour ceux qui veulent, dans le cas de négociations avec leur créanciers, obtenir le meilleur taux possible (par exemple dans le cas d'une négo de crédit révolving transformé en prêt perso), que peut-on considérer comme acceptable en ce moment?
Lien utile avec calculette. (http://www.calcul-credit.com/calcul-credit-renegociation-credit-emprunt-pret.html)
Vous allez à votre banque, et vous demandez un prêt perso....
Je dirais entre 7 et 8 %
Merci Bisane pour votre éclairage,
Les 2 accords que j'ai conlus sont un tout petit peu au dessus : 8,14% mais je suis dans les normes;
D'autant qu'on est pas en position de force quand on négocie... :P
Ca me paraît correct, en tout cas ! ;)
Ca fait moins de la moitié de 20 % ! >:D >:D >:D >:D
Le fais les calculs, je lis toutes les petites conditions illisibles et celui-ci me semble OK.
un petit sondage privé sur ce fil m'aiderait, si Bisane le permet:
Vous qui négociez becs et ongles, quels sont les bons plan avec qui vous avez pu conclure une négo et à quel TEG ?
Pour ma part, c'est COquicompteDIS
merci d'avance!
comment vous avez négocié avec cof*****
??????
avec quels arguments?
s'ils diminuent le montant des échéances et baissent le taux d'intérêt, ils ne sont pas perdants
c'est le coût total qu'il faudrait pouvoir vérifier mais c'est vrai qu'en mauvaise position c'est difficile de négocier
par exemple
8 % par rapport à 20% c'est 0.40
si vos échéances étaient de 200 € et qu'ils les passent à 80 € ça donne 0.40
le coût total sera sensiblement identique
par contre si les échéances sont baissées à 50 € ça donne 0.25
il vous faudra beaucoup plus de temps pour rembourser et le coût total sera bien supérieur même avec un taux à 8 %
je n'ai pas mes tables financières mais un matheux pourrait nous expliquer plus concrètement
Zorah
Vous pourriez transmettre la proposition que vous avez reçue à Bisane, histoire que l'on puisse vous donner notre sentiment sur ce point ? ;)
Sen, c'est bien dommage que tu n'aies pas tes tables !
Mais je crois que je n'aurais de toutes façons pas davantage compris ! >:D
en gros je voulais dire que pour 5000 € à 20 % sur 2 ans le remboursement total sera de 6108 € (mensualités 254.48 €)
5000 € à 8% sur 6 ans le remboursement total sera de 6302 € (mensualités 87.67 €)
un lien en dehors de toute pub je trouve cette calculette cohérente
http://www.calcul-credit.com/calcul-credit-renegociation-credit-emprunt-pret.html
Ben voilà ! :D :D :D :D
C'est beaucoup plus clair ! :P
Bonjour à tous,
En effet, le cout du crédit est plus important car le nombre de mensualités est beaucoup plus important!
Je rentre juste du boulot :P
Donnez moi 10 mnts et je vous donne les détails avant/après
J'ai vais crédit perso avec un restant dû d'environ 2080 euros taux 8.34 % , mensualité 202 euros sur 60 mois
+ révolving: restant dû 17 300, taux 20,15%, mensualité 465 euros.
On me propose 19 367 sur 96 mois avec une échéance de 275 euros se décomposant comme
suit:
transformation en revolving: mensualité 245,55 euros à 8,41%
pret perso: 29,55 euros à 8,34% mensualité 29,55%
Quelques précisions:
sarah, je n'ai pas vraiement négocier. J'ai 23 créanciers au derrière. je les ai appelés pour voir ce qu'ils proposaient. Ils savent très bien que je ne pourrai pas rembourser tout le monde donc premiers arrivés, premiers servis!
Par ailleurs, comme dans le tableau de Bisane, j'ai voulu continuer de rembourser mon prêt perso et les laisser venir en IP sur le revolving. Quand j'ai vu que le remboursement des 2 augmentait ma mensualité de "seulement" 73 euros, j'ai pris. Au moins, pas d'huissiers avec eux.
Enfin, mon objectif est de rembourser le maximum avant d'essayer de redéposer, tant pis pour le coût du crédit! Mes mensualités baissent de 667 euros à 275 euros par mois. Dans l'immédiat, je pare au plus pressé!
Citation de: zorah0412 le 17 Août 2011 à 17:58Mes mensualités baissent de 667 euros à 275 euros par mois. Dans l'immédiat, je pare au plus pressé!
Ben ouais ! :P
bisane, elle très bien cette calculette mais elle ne permet d'évaluer la négo que d'un seul crédit. Perso, j'en ai plusieurs chez plusieurs créanciers et en maths, je suis nulle.....donc j'évalue un peu au pif... ???
Si avec Chatel, vous souhaitez toujours que je vous scanne la proposition, faites moi le savoir!
Zor, je crois que je me suis mal fait comprendre...
Vous parez au plus pressé, et c'est déjà pas si mal !
Et on reste bien dans l'idée que vous puissiez re-déposer dans quelques mois, avec les preuves de votre bonne foi !
J'ignore pourquoi Chatel voulait voir le contrat, mais envoyez toujours ! ;)
le principal étant de faire diminuer le nombre de créancier dans l'immédiat
Non, Bisane, j'ai bien compris!
Je ne parlais que de la calculette. En effet dans mon cas, parer au plus pressé et prendre les propositions au vol, c'est un peu mon sort. Donc j'ai bien compris que vous étiez d'accord avec moi.
OK, je vous l'envoie demain. C'est en fait un avenant à mes contrats.
Je ne compends d'ailleurs pas pourquoi certains créanciers trainent. je leur ai mis des deals en main, leur ai envoyé des chèques et ils me répondent qu'ils ont besoin de 15 jours pour étudier ma proposition.
Totalement contre-productif. d'autres passeront avant! Mais j'en ai vu d'autres en la matière!
Effectivement Cat!
ma difficulté est que j'ai plusieurs crédits chez plusieurs créanciers donc pas facile!
pendant qu'ils gagnent 15 jrs les intérêts sont au même taux et les pénalités continuent à courir.....
mauvais calcul car quand je serai arrivée à mon "reste à vivre" voir à la "quotité saisissable" s'il faut en arriver là, ils pourront aller....broutter l'herbe
Je relance mon appel à témoins: avez-vous réussi à négocier, avec qui, à quel taux?
Je sais, je suis un peu lourde avec ça mais ça m'aiderait vraiment! :P :-\
Bonsoir bisane,
je vous ai envoyé par mail la copie de mon accord avec cofvautpasdis. Mais c'est exactement les mêmes montants qu'énoncés précédemment dans ce fil. Si ça peut quand même servir.....
Vous avez de la chance de recevoir des courriers de Dalida !!!! >:D >:D >:D
Zor, il n'y a aucun autre papier avec cet accord?
Juste un petit coucou ma Zozo ;)
Comment vas tu?
Impec ma COM pour le moment!
mais quand ça va débouller... :D :D :D :D
Ils sont longs à répondre au négos.
Je sais qu'ils jouent la carte des intérêts comme dit CAT mais avec un taux d'endettement de 194%, il ferait mieux de la jouer "placé - gagnant".
ils sont vraiment c.ns ces créanciers!
Citation de: zorah0412 le 18 Août 2011 à 19:50
ils sont vraiment c.ns ces créanciers!
C'est parce que vous ne leur avez pas bien expliqué ! >:D :D
ben ils sont vraiment c.ns alors!
ouvrir un dossier est hors de leur portée, et définir une stratégie particulière selon les cas ...n'en parlons pas...
Quels boeufs!!!
S'ils était un âne, ils seraient beaucoup plus intelligents! bbbo
Coucou Zorah,
CitationJe sais qu'ils jouent la carte des intérêts comme dit CAT mais avec un taux d'endettement de 194%, il ferait mieux de la jouer "placé - gagnant".
mais avec le nombre de personnes qu'ils arrivent à paniquer je suis sure qu'ils sont largement gagnants, le jour où tous les emprunteurs n'auront plus peur ils iront beaucoup plus vite à négocier >:D >:D >:D
Non Bisane, rien d'autres car nous nous sommes mis d'accord que cet avenant ne commençait que fin septembre. Ils voulaient juste que j'entérine l'accord dès maintenant....ça vous semble bizarre?
Elle ferait pas ça dalida! :D
Citation de: zorah0412 le 19 Août 2011 à 17:48
Elle ferait pas ça dalida! :D
Fa fé fur !
Ca ne me semble pas bizarre, c'était juste pour vérifier... et je crois que vous n'avez plus qu'à signer si ça vous paraît correct ! ;)
C'est fait!
Si je sens un loup quelque part, je me permettrais de consulter l'âne...
Pour le moment, pas beaucoup de réponses à mes propositions d'accord...
Gardez en tout cas précieusement toutes vos propositions ! ;)
Absolument! je garde tout!....Dans mes chemises de couleur!
Votre maison ressemble donc à un arc en ciel...
L'est pas belle, la vie ?
L'arc en ciel est sous mon lit dans les poils de chats qui feront éternuer le juge.
les pochettes rouges sont pour les plus méchants et elles sont au dessus!!!
Na ! nananère
Je propose de rebaptiser les études d'huissiers en "agences de recouvrement pour les créanciers sans scrupules" (ARCSS) bbbo
Bonjour à tous,
Mon dossier est recevable.Parmis les créanciers il y a mon assurance maison + auto alors que je n'ai pas de retard avec eux (j'ai déjà signé et demandé vérification pour certain)Je ne comprend pas je ne dois plus les payer ???
Merci de votre intervention
Bonjour macotoro,
Tout d'abord bbbo pour votre recevabilité !!
Pouvez-vous nous en préciser la date ?
Je ne comprends pas très bien votre question ?
Soit il s'agit de charges courantes et il faut continuer à les payer, soit ce sont des créanciers déclarés dans votre dossier auquel cas effectivement vous ne devez plus rien payer..
Et je déplace votre fil dans la bonne section !! ;)
En fait recevabilité le 12/12/2013 puis j'ai signé.Je n'ai pas fait attention et pas vu l'importance au final,parmis les créancier figure mes assurances il on pris en fait le total de mon échéancier sur l'année a venir et je n'ai pas de retard avec eux.
Bonjour macotoro,
Prenez contacte avec votre conseillère pour lui signaler l'erreur .
C'est donc pas normal,le problème c'est qu'elle a déjà tous envoyé au tribunal depuis le 13/02/2014
Pourquoi au tribunal ? :o ???
dans l'attente continuez à payer vos assurances
Bonjour à tous et merci de vos réponse,j'ai finalement eu la gestionnaire donc oui il faut que je continu à payer mes assurances (charge courante),par contre elle ne peut plus me répondre sur l'état de cette créance,car elle n'a plus rien de ce que j'ai déposé et oui elle me dit que tous est au tribunal(car j'ai demandé une vérification de créance pour certain)et donc sa réponse est : on verra au retour du dossier.
Il y a quelque chose qui cloche est-ce possible quel puisse ignorai la suite.Lorsque je lui demande : je vais être convoquée réponse je ne sais pas
C'est d'ailleurs pour cela que je vous rejoint,malgrés que j'ai navigué sur votre forum ,que vérifie le juge ? Vais je être convoqué ?
Citationj'ai finalement eu la gestionnaire donc oui il faut que je continu à payer mes assurances (charge courante),par contre elle ne peut plus me répondre sur l'état de cette créance,car elle n'a plus rien de ce que j'ai déposé et oui elle me dit que tous est au tribunal(car j'ai demandé une vérification de créance pour certain)et donc sa réponse est : on verra au retour du dossier.
C'est la demande de vérification de créances qui a provoqué l'envoi du dossier au tribunal.
En effet, il faut maintenant attendre le traitement du dossier par le juge. Et les délais sont très variables.
Entretemps, ne pas aggraver l'endettement et continuer de payer les charges courantes.
A toutes fins utiles, je vous joins le message d'accueil du forum, que vous n'avez pas reçu, et qui contient de précieuses informations ;)
bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (
clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
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vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)-
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- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
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prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
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-> l'
association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html) -> ou autre
association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0) -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Mais est-ce que je vais être convoqué ?
Il y a de fortes chances. Vous pouvez vous représenter vous-même.
La demande concerne combien de créanciers ? Vous l'avez faite à quelle date ??
Je vais résumer mon histoire en mars 2013 chômage (licenciement économique) puis le reste vous le connaissez,mais avant cela j'avais déjà des difficulté,vérification pour 3 créanciers. pour l'un en fait je voulais contester le commandement au fin de saisie(jugement déjà passé avec titre exécutoire en 2011) dont la somme réclamée n'étais pas
exacte(à coté du total restant dû et entre parenthèse il précises (sauf erreur) )et ni mes acomptes versés était exacte.donc je voulais faire annuler cet acte qui a un cout de 170 euros à peu prés,il me semblait d'aprés ce que j'ai lu que ci la somme n'est pas certaine l'acte est caduque. Par la suite après ma recevabilité,la BDF la gestionnaire me dit qu'ils n'ont pas de contacte avec les huissiers mais seulement avec le créancier donc là je ne sais plus.créance hors huissier 3500 donc ce qui a étais porté sur le plan et créance acte d'huissier 4500.
Le second : mise en demeure le 5/12/2013 4200 euro celui-ci me pose un problème parce que malgrés ma déclaration de perte d'emploi,je n'ai eu aucune réponse.
Le 3ème est de 350 euros.
Une vérification de créances ne valant que dans pour la procédure, je doute qu'ils reviennent sur les frais d'huissier si ces derniers étaient justifiés !
Bonjour,
J'ai demandé la vérification des créances,il y a eu une 1ère audience (créanciers absents)le juge a fait une demande aux créanciers pour connaitre les contrats,les décomptes etc...et l'audience a était reporté le 5/01/2015,et la, j'ai raté l'audience!!!!
Je reçois donc le jugement les créanciers étaient absents, ils n'ont pas communiqué les pièces demandés et un a été retiré du dossier,et les créance ont été fixées et c'est la ou je ne suis pas d'accord sur les fixations des sommes
- jugement en dernier ressort
-ordonnance sera communiqué à la banque de France pour les besoins du dossier
J'ai lu:"la vérification des créances n'avait pas l'autorité de chose jugé au fond"
Est-ce que cela veut dire que je peu re-saisir le tribunal ? même dossier mais avec plus de pièces
En attente,merci
Citation de: macotoro le 10 Mars 2015 à 18:38
Bonjour,
J'ai demandé la vérification des créances,il y a eu une 1ère audience (créanciers absents)le juge a fait une demande aux créanciers pour connaitre les contrats,les décomptes etc...et l'audience a était reporté le 5/01/2015,et la, j'ai raté l'audience!!!!
Je reçois donc le jugement les créanciers étaient absents, ils n'ont pas communiqué les pièces demandés et un a été retiré du dossier,et les créance ont été fixées et c'est la ou je ne suis pas d'accord sur les fixations des sommes
- jugement en dernier ressort
-ordonnance sera communiqué à la banque de France pour les besoins du dossier
J'ai lu:"la vérification des créances n'avait pas l'autorité de chose jugé au fond"
Est-ce que cela veut dire que je peu re-saisir le tribunal ? même dossier mais avec plus de pièces
En attente,merci
je signale votre message ... votre fil est ICI (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=16201.msg595776#msg595776)
Je vous avais demandé de poster sur votre fil... :P
Je regroupe vos messages...
Pourquoi n'étiez-vous pas présent à l'audience du 05/01 ? :o ???
Grave erreur...
Lors de la 1ère audience, qui a fait l'objet d'un report, aviez-vous laissé un dossier au juge ? L'aviez-vous communiqué à vos créanciers ?
L'ordonnance est en effet en dernier ressort, et ne peut faire l'objet d'aucun recours.
Elle ne concerne cependant en effet que la procédure de surendettement, et rien n'empêche qu'il y ait un jugement au fond (donc, réellement sur la validité "juridique" des créances).
Quant à assigner, c'est tout de même une autre histoire ! :P Et cela induit des frais.
Que souhaitez-vous contester ?
Bonsoir,
j'étais persuadé que la date étais le 15/01/2015.
l'audience avait été renvoyé parce que le juge lorsque j'ai commencé a parler de forclusion et etc....il a préféré de faire injonction de communiquer leur pièces en précisant la dates du 1er incident de paiement non régularisé.du coup la première audience c'est très vite abrégé et j'ai pas pu tout argumenté.
La je me pose la question avant que la banque m'envois le plan pour signer
J E SUIS PAS AU TOP CE SOIR.Je reviendrai demain.Bonne soirée à tous .
Au nom de quoi évoquiez-vous la forclusion ?
Quelles dettes aviez-vous contestées ?
Bonsoir,que pensez vous de cette proposition que m'avait faite sur un crédit permanent,dont il restait 7300 euros à20% mensualité 195 euros
plan de réaménagement : 116 euros sur 90 mois sans assurance TM 10% TEG 10.25 % a signer sous huit jour.
merci de rester sur votre fil ;)
pourquoi renégocier une dette alors que votre dossier est recevable ???
Si vous pouviez répondre à nos questions avant d'en poser d'autres !!! :P :P :P
Impossible de vous répondre on ne sait pas ou vous en êtes .