Forum Entraide Surendettement

procédure de surendettement / Commission de Surendettement / autres litiges judiciaires => mise en place du plan / plan conventionnel de redressement en cours => Discussion démarrée par: martinjo le 20 Avril 2013 à 13:10

Titre: 5 ans maintenant
Posté par: martinjo le 20 Avril 2013 à 13:10
Bonjour à tous, je parcour le forum depuis quelques temps et je me deçide à poster ici car il y a des questions auquels je ne trouve pas de réponses .
Je suis en CDI depuis 5 ans en situation marital , ma femme est en interim et nous avons 2 enfants .  Ma femme est actellement enceinte de 6mois . Nous connaissons de grosses difficulté financiere depuis fin 2011  qui nous à conduit à déposer un dossier de surrendettement qui à été déclaré recevable le 4 avril dernier pour accord amiable .
Tous nos pret  ont été supendu, ainsi que nos factures edf en retard et ce que nous devions encore aux impots. Nous avions également une mensualité de notre pret immobilier impayé qui à elle aussi été suspendu .Tous les créanciers ont réagi immédiatement sans opposer le mondre problemes.
La banque nous autorise un decouvert " mur d'argent " de 1800 euros jusqu'a la finalisation du dossier, nous remet carte et chequier , nous pouvons enfin souffler...
La question que je me pose maintenant et qui m'inquiete vraiment  c'est :  que vont devenir toutes les mensualités que nous ne payons plus ?  tous ces retards que nous ne devons pas rembourser ?  et plus encore nous tenons vraiment à garder notre maison , mais si nous ne payons plus notre pret immobilier , même si c'est un ordre de la banque de france, ne prenons nous pas de gros risque de la perdre d'ici quelque mois ?
Ma banquiere ma dit que nous pouvions demander à la BDF de continuer à payer ce pret  pour garder notre maison , ce qui sous entends que nous allons au devant de gros probleme avec le dossier de surrendettement , est ce que je me trompe ?
Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: catsen le 20 Avril 2013 à 13:34
Bonjour,

Déjà n'utilisez pas ce découvert, qui ressemble plus à un piège qu'à une aide!!!!

oui vous pouvez demander à continuer à payer votre prêt immobilier


je vous mets le message d'accueil dans lequel il y a un tableau à compléter afin qu'on puisse vous répondre de manière plus précise

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
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   -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Titre: Re : Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: bisane le 20 Avril 2013 à 13:57
Citation de: catsen le 20 Avril 2013 à 13:34
oui vous pouvez demander à continuer à payer votre prêt immobilier
Vous pouvez le faire en saisissant la commission en RAR...
Mais avant une telle démarche, merci de remplir le tableau.
Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: martinjo le 20 Avril 2013 à 14:05
merci pour les infos, j'ai aussi vu le tableau à télécharger .
Le decouvert sera supprimé dès la mise en place du plan ,on nous conseille d'épargner à fond en attendant ,
Je peux continuer à payer le pret immo , mais c'est justement pour ça que j'ai posé la question sur ce post ,  pourquoi me conseille t 'on de le faire ? c'est ça qui m'intrigue ? c'est floue , j'ai l'impression de ne pas savoir ou je mets les pieds ! Que fait  la banque de france de toutes nos dettes ? Tous nos retard impayé nous  retomberons dessus d'un seul coup ?
Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: Phoenix62 le 20 Avril 2013 à 15:24
non ça ne vous retombera pas dessus ! cela sera étalé et remboursé suivant vos possibilités ( votre CR )

Personnellement mon pret a été arrêter complétement, j'ai même prévenu la CAF de ne plus versé vue que je ne payais plus. Comme il ne faut pas priviligié de créancier c'est mieux ainsi par contre je mets de côté l'équivalent de ce que je paie en loyer.
Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: nounours le 20 Avril 2013 à 15:26
bonjour

je suis comme vous en accession à la propriété. A la recevabilité de notre dossier et jusqu'à la mise en place du plan (janvier 2013) je n'ai pas régler les mensualités de mon prêt immobilier. Celui ci est inclus dans mon plan au conditions contractuelles de souscription. La somme inscrite correspondait au montant à partir de la dernière échéance payée

vous pouvez continuer à payer si c'est votre choix mais vous pouvez ne pas le faire et garder votre maison.
Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: Phoenix62 le 20 Avril 2013 à 16:00
Dans votre tableau, on ne voit ni assurance, ni mutuelle apparaitre! normale?
Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: lilinne le 20 Avril 2013 à 20:00
bonjour
la loi dit qu'a la recevabilité on ne doit plus payer les dettes inscrites dans le dossier

comme vous je suis en accession et je n'ai pas payé mon prêt immo jusqu'a la mise en place du plan ;)

un plan dure huit ans mais pas pour l'immo... en général celui ci continue dans les mêmes conditions ;)

vous n'allez pas devant de gros problèmes ;)

épargnez la capacité de remboursement retenue pendant les mois a venir ;)
quel est le montant de cette capacité?
Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: martinjo le 20 Avril 2013 à 20:56
Oui, excusez moi, apres verification , j'avais omis de mentionner l'assurance, la mutuelle et l'eau .
Pour l'histoire du pret immo, j'ai d'abord appelé la personne designé par ma banque pour s'occuper du surrendettement ,au fil de la discution elle m'a dit mot pour mot : vous voulez garder votre maison ? J'ai répondu "oui" et là elle m'a dit qu'il fallait dans ce cas que je demande à la banque de france de continuer à payer mon pret immo sinon les mensualité s'acumulait et mon endettement aussi .
Du coup j'ai rappeler la personne qui s'occupe de mon dossier a la banque de france, elle m'a dit qu'elle n'avait pas le droit de me dire ça mais que je pouvais quand même demander à continuer de payer mon pret immo  ??? , du coup je ne comprend plus rien : je perd la maison , je la perd pas ?
Ma capacité de remboursement est de 1080 euros par mois, j'avoue que si je peux me passer de payer le pret maison en attendant la finalisation du dossier , ça m'arrangerai bien !
Car comme nous ne pouvons plus faire de credit et que notre 2 eme voiture nous a laché récement il va falloir qu'on en rachète une autre rapidement , apres on fera avec ce qu'on à ... ,  mais je tiens d'abord à etre sur de conserver notre maison .
Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: Phoenix62 le 20 Avril 2013 à 21:13
que vous payez ou pas ça ne changera rien.
Dans les 2 cas vous pouvez toujours demander a garder la maison.

Par contre il faut mettre la mensualité de coté ou au minimum votre CR mini ou maxi retenu par la BdF.
Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: martinjo le 20 Avril 2013 à 21:21
d'accord , donc si  je comprends , il faut que quand le plan sera validé nous soyons impérativement à + 1080 euros mini sur notre compte commun ? ce qui nous premettrais d'avoir toujours un mois d'avance sur nos remboursements  ?
Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: Phoenix62 le 20 Avril 2013 à 21:34
mettez de coté sur un compte a part qui ne sert pas


comme ca peux prendre plus qu'un mois il vous faudra Xmois x 1080€ sur ce compte
Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: martinjo le 20 Avril 2013 à 21:53
Pourquoi X mois x 1080 euros ? , la BDF va me redemander la CR des mois suspendu lorsque le dossier sera finalisé  ??? ?
Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: Phoenix62 le 20 Avril 2013 à 22:00
en fait tout les mois ou vous ne payez plus de credit , il faut cagnoter votre CR ou votre loyer.
Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: martinjo le 20 Avril 2013 à 22:33
oui mais pourquoi faut il mettre de coté cette argent ?
Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: mamanrom le 20 Avril 2013 à 23:05
Avant tout pour montrer que vous pouvez tenir le remboursement proposez par la bdf..éventuellement faire la preuve de votre bonne foi aux yeux de la bdf....ou en cas de recours d'un créancier  pour le juge ça peux faire pencher la balance

Nous préconisons toujours la prudence car on ne peux malheureusement prédire l'orientation d'un dossier

On va dire que si vous pouvez le faire c'est forcément un plus pour votre dossier....



Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: bisane le 20 Avril 2013 à 23:11
De plus, cela représentera un bas de laine tout au long du plan...

Il va falloir resserrer les boulons de votre gestion financière, quoi qu'il en soit...  :P
Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: martinjo le 20 Avril 2013 à 23:29
ok , de toute façon c'est ce qu'on comptait faire , virer ma paie sur le compte commun, celui de ma femme sur un autre et le CR sur le livret A , j'espere que ça va s'arranger , en tout cas ça fait tout drôle de n'etre qu'à - 500 euros ce mois là  ::)  , on commencait à dépasser les - 3000 ces dernier mois  :-\
Titre: Re : dossier reçevable et apres?
Posté par: bisane le 21 Avril 2013 à 07:33
Ben oui, c'est le début d'un tout autre chemin !  ;)
Titre: Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: martinjo le 16 Mai 2015 à 11:42
Bonjour, nous sommes en surendettement depuis 2 ans et demi avec un plan validé par la banque de france . Nous sommes un couple avec 3 enfants , tous les 2 en CDI  , nous avons un pret maison mais la cause de notre surrendettement  se trouve dans des prets toxique que nous avons fait aupres de carrouf banque , cete**m  et divers retards d'écheance sur les dépense courantes . 
Notre conseillère de l'époque a été remplacé par une conseillère spécialise dans le surrendettement au cr&dit patate de RENNES ; elle était tres avenante et nous a beaucoup soutenue aussi tout c'est tres bien passé pendant le temps ou nous avons eu cette personne .
Mais voila , fin déçembre 2014 , la conseillere que nous avions a été remplacé par une autre et depuis c'est juste pas possible .  Elle nous appelle pour le moindre retard et decouvert  alors que tous nous avons toujours payé nos prets . Ma femme c'est plaint aupres d'un de ces collegues par téléphone et la semaine suivante  , elle nous a réduit notre plafond de retrait  sans nous demander  de 450 à 150 euros,et nôtres plafond paiement par carte de 750 à 250 euros . Pas une lettre ou un mail pour nous en informer . Alors c'est comme ça que ça marche on se plaint elle se venge ??? ? :o
Vous imaginez quand même qu'on a 3 enfants  a nourrir qui vont a l'école  . Elle a également mit une note pour demander aux personnes des guichet de verifier que tous nos prêt ont bien été payer . On a pas le droit d'être en dessous de 0 mais même si mon compte et à + 1500 euros et que je vais au guichet retirer , j'ai la désagréable impression d'être un voleur ou un clochard , le pire c'est quand la  personne du guichet appelle directement ma conseillère pour savoir s'il ont le droit de me donner mon argent . C'est vraiment horrible et  dégradant !!!! J'ai 33 ans et franchement c'est pas le surendettement qui me ruine le morale mais toujours cette suspicion des que je vais retirer .
J'ai appelé cette conseillère pour lui faire part de mon ressentiments suite à un retrait qui c'était mal passé , en effet je m'était énervé car la personne du guichet  se prenait pour un véritable flic avec mon compte ;ma conseillère m'a dit que c'était pour nous protéger mais j'ai bien compris qu'elle en avait rien à faire ...
Bref on aimerait maintenant changé de banque d'autant que nous allons avoir des rentrés d'argent tres importante dans les prochains mois . Pensez vous que c'est la meilleur solution ? Sinon que faire d'autre ?
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: agathe le 16 Mai 2015 à 13:00
Bienvenue,
vous allez recevoir un message où il y a un tableau à remplir faites le rapidement.
normalement vous ne devriez pas avoir de découvert ni droit à découvert. Vos prèts doivent être réglès à date fixe déterminée lors de la mise en place du plan.
il serait urgent d'ouvrir un compte sain à la poste où vous ferez virer vos ressources et dès que vous aurez un RIB ferez un changement pour vos différents créanciers. Il faudra apurer le découvert C A si vous en avez encore un , à combien s'élève t il.?
Si vous avez une importante rentrèe d'argent n'oubliez surtout pas d'avertir la BDF.
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: martinjo le 16 Mai 2015 à 13:13
un tableau a remplir?
Quand je parle de découvert c'est  -50 euros suite à un prélevement avec un solde à 0 , on a pas vraiement de découvert si on en avait ma banquiere m'apellerai 20 X par jour  >:D   .Du coup le prélevement est rejeté et la banquiere m'appelle car on est en dessous de 0 . Pour les dates de prélevement il n'y en a pas de définie avec la BDF , c'est nous qui les avons définis avec les créanciers . Pourquoi devons nous avertir la banque de france si nous avons des rentrés d'argent importante ?
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: agathe le 16 Mai 2015 à 14:20
Vous allez avoir ce qu'on appelle un "retour à meilleure fortune" et celà doit être déclaré à la Commisssion . Si vous étiez amené à redéposer pour une raison X si vous redéposez un dossier dans quelques années vous seriez automatiquement irrecevable.
Pour les prélévements il faut respecter les dates que vous avez mis en place avec les créanciers, la BDF n'a rien à voir la dedans.

Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: catsen le 16 Mai 2015 à 14:47
Bonjour,

quand on est en surendettement on a plus le droit au découvert puisque nous ne devons pas augmenter notre endettement ni reprendre de crédit or un découvert est assimilé à un emprunt

donc effectivement si un prélèvement doit mettre votre compte à découvert il est rejeté

Par contre, vous avez la possibilité de payer par virement au lieu d'autoriser des prélèvements ça vous permettrai de décaler d'un jour ou deux  et ça vous éviterai des frais de rejet de prélèvement

Enfin si vous avez des grosses rentrées d'argent il faut en informer la banque de france c'est écrit sur leur courrier, de quel montant seront ces rentrées inattendues?

Au cas ou vous seriez obligé de redéposer un dossier sans en avoir informé la banque de france celui ci serait irrecevable
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: philippe123 le 16 Mai 2015 à 15:03
bonjour moi j ai toujours mon decouvert ma cb et chequier .
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: emeric32 le 16 Mai 2015 à 15:26
Bonjour,


J'ai changé de banque CB + CHEQUIER ET DECOUVERT
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: agathe le 16 Mai 2015 à 15:36
Oui vous avez de la chance car le législateur prévoit un moyen de paiement, après c'est le choix du banquier. Bien souvent c'est une carte de retrait puis six mois après quand le compte n'a pas de problème la situation est revue et souvent les moyens de paiement évolus.

Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: philippe123 le 16 Mai 2015 à 15:56
moi j ai garde ma banque et j avait l écureuil avec un droit de de découvert 400e  mais eu il on tout ferme  comme le compte ne me servait que de dépôt a payer mes créanciers et le crédit C.E alors quand je leur est dit que je dépose un dossier a la BDF suite a mes problèmes sauf qui peut plus de moyen de converse .
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: bisane le 16 Mai 2015 à 17:20
Merci de ne pas citer vos créanciers en toutes lettres.
Fil déplacé dans la section adéquate.

Votre compte ne devrait faire l'objet d'aucune intervention de la part de votre banque.
L'idée d'ouvrir un compte sain peut être retenue à condition que votre gestion soit impeccable.

Cela peut vous paraître injuste, mais c'est légal...  :P
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: martinjo le 16 Mai 2015 à 17:28



Injuste mais légale ? oui mais nous ne sommes plus des enfants et ça ramène bien a l'idée surrenddetter = moins que rien pour la banque . Moi ça ne me convient pas et je ne supporterais pas ça plus longtemps .

Nous devrions avoir un peu plus de 5000 euros normalement , donc il faut que je le déclare à la bdf pour qu'il redistribue ce nouvel argent  ? Je ne suis pas vraiment enthousiasmé par le fait de changer de banque vers la poste ; je pensais plutôt ouvrir un autre compte vers une banque en ligne ou serait transférer nos salaires et prélèvement . Je garderais le compte de ma banque actuel pour l'approvisionner pour le prêts maison et le prêt relais . Je ne veut pas de découvert ; je veux juste pouvoir  gérer mon compte normalement comme n'importe quel être humain et rembourser mon plan   tranquillement sans être sans cesse rabaisser .Je veux changer de banque en gros pour ne plus être sous la coupe de cette conseillère et lui montrer qu'on est aussi des clients  .
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: philippe123 le 16 Mai 2015 à 18:26
ma banque c est une en ligne frais mensuel 2.00e alors que casse noisettes c est 9.50e (offre soit distante liberté avec une remise de 0.45e mensuel car tu est vieux client de 25ans)   
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: agathe le 16 Mai 2015 à 19:09
Ce n'est pas moins que rien, c'est personnes à risque.
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: martinjo le 16 Mai 2015 à 19:18
oui personne a risque ( bon rappel  ;)  ) mais je pense etre quand même moins a risque maintenant qu'avant mon surrendettement ou je peinais a remettre mon compte en positif chaque mois avec des decouverts quotidien de plus ou moins 3000 euros et une carte de crédit sans plafond .La personne ne controlait mon compte et on me disait jamais rien .
La je suis toujours dans le plus , ma carte est plafonner , je ne peux pas contracter d'autre pret . Alors quand j'ai payer tous mes prets chaque mois en respectant le plan;  quel risque prends la banque à me donner mon argent ???  C'est ça qui me sidère c'est le monde à l'envers  , je ne demande pas un pret quand je vais retirer de l'argent au guichet , je demande mon argent que nous avons eu en travaillant. Quoi de plus normale ?
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: agathe le 16 Mai 2015 à 19:21
vous en particulier êtes peut être moins à risque, mais les consignes sont données pour toutes les personnes en situation de surendettement et hélas trop nombreux sont ceux qui ayant un plan ne le  suive pas et plongent de plus belle.
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: martinjo le 16 Mai 2015 à 19:29
c'est sur , il y a les bon et les mauvais cotés . Quand nous avons déposer le dossier ma femme était en situation précaire ; mais elle a retrouvé depuis un CDI bien payé et je pense vraiment que notre plan de surrendettement n'est pas  tres importants par rapport à nos revenus actuelles . Ce n'est pas dans l'intérêt de la banque de faire autant de zèle au vue de notre situation ( client )  . On a pas mal de ressource et une fois le plan terminé ; aie aie ; je garderais cette conseillère vraiment amere
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: agathe le 16 Mai 2015 à 19:33
et si vous demandiez un rendez vous avec le Directeur d'agence il comprendrait sans doute votre position.

Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: martinjo le 16 Mai 2015 à 20:13
C'est compliqué car notre banque se trouve dans une ville moyenne et ceux qui s'occupent du surendettement sont centré à  Rennes ,  personnellement  j'aime bien ma banque et c'est une très bonne banque ; tous les conseillers que nous avons eu jusqu'à la dernière ont toujours été super  ; nous avons toujours entretenues une très bonne relation avec eux même dans les situations difficiles . Si on  voit le directeur , j'ai un peu peur des retours vu ce qu'il c'est déjà passé la dernière fois que ma femme c'est plaint . Je verrais bien une suspension de carte ou un truc dans le genre . Mais bon dans l'ensemble je ne pense pas que cette conseillère va rester longtemps à ce poste , ce doit être le genre à viser une place plus importante d'ou sa détermination a obtenir des résultats . Notre premier conseiller , le meilleur que j'ai vue de ma vie et qui nous a obtenu notre pret maison était passé directeur d'agence :( malheureusement pour nous .
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: bisane le 16 Mai 2015 à 20:24
Il me semble qu'on s'égare...  :P

Citation de: martinjo le 16 Mai 2015 à 11:42Elle nous appelle pour le moindre retard et decouvert
Si tel est le cas, votre banque est dans l'obligation de vous mettre en garde et de vous éviter de "plonger".
Il ne faudrait pas inverser les rôles !  ;)
Votre compte doit être créditeur à tout moment, quoi qu'il advienne.

Soit vous ouvrez un compte sain et veillez à ce que tous les prélèvements soient honorés en temps et en heure dans votre banque actuelle, soit vous veillez à ce que votre compte reste en positif en permanence.

La BDF n'en fera sans doute rien, et ne changera rien à votre plan, mais veillez à lui signaler une rentrée d'argent inhabituelle et à la cagnotter.
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: martinjo le 16 Mai 2015 à 20:41
admettons que ma banque ai l'obligation  de me mettre en garde , je veux bien ; mais si tout va bien pour moi  qu'est ce que je peux faire pour ne plus être considérer comme une personne a risque et profiter de mon argent comme bon me semble ? Dois je subir les moqueries jusqu'a la fin du plan sans rien dire ?
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: agathe le 16 Mai 2015 à 20:59
suivez votre plan à la lettre , repectez les dates, le compte créditeur afin d'honorer vos prélèvements et n'oubliez pas que le banquier à faits des efforts (temps, durée) et que le relationnel dépend aussi de vous.

Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: martinjo le 17 Mai 2015 à 03:21
merci pour vos conseils donc au bout du compte il faut que mes comptes soient parfaitement tenue et tout se passera bien dans le meilleur des mondes  ;)  .
Titre: Re : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement
Posté par: bisane le 17 Mai 2015 à 07:08
Ben c'est un peu ça, oui...  ;)
Titre: plan de surendettement rendue caduc par un créancier
Posté par: martinjo le 15 Mars 2017 à 17:00
Bonjour, nous suivons un plan de sur-endettement validé par la banque de france depuis 2013 , nous sommes marié , 3 enfants en bas age, propriétaire d'une maison individuel et sommes tous les 2 en CDI .

Nous remboursons chaque mois toutes les dettes prévue par le plan mais comme nous avons souvent des fin de mois difficile , il arrive qu'un échéancier de cetelminou ne passe pas sur notre compte a la date prévue , au départ cetelminou nous appelais pour régulariser les prélèvement refusés . chose que nous faisions et puis ils ont arrêté de nous appeler , nous avons reçu en déçembre 2015 un courrier de neuilly pas content nous demandant de régulariser un retard de 56 euros sans nous dire que c'était pour le prêt de cetelminou , ne sachant pas ce qu'étais ce courrier nous n'avons pas donner suite .
Et puis la 1 ere semaine de cette année 2017 , soit un an après ce dernier courrier, on reçoit un courrier de neuilly pas content en AR nous informant que nous devons donner 4800 euros pour un prêt cetelminou avant 15 jour , sinon notre plan serait caduc. Je n'ai pas répondu, ensuite je reçois 1 mois après un courrier simple m'informant de la caducité du plan et information d'inscription au FICP . Et puis ce matin , un message vocale électronique m'informant de poursuite et me demandant de les contacté .

Voila , je ne sais pas vraiment quoi faire, est ce que je dois redeposer un dossier a la banque de France ? , contacter neuilly pour demander un échéancier pour ma dette, ou contacter ma protection juridique pour savoir comment procéder car j'ai peur de me faire arnaquer par neuilly pas content ( j'ai lu beaucoup de commentaires négatif a leur sujet sur le net ) et c'est pour cette raison que je ne leur ai pas répondu.
Pour ce qui du non respect du plan par rapport a cetelminou , je suis bien conscient que c'est de ma faute et je n'aurais pas du laisser couler, mais il y a toujours des millier de chose à payer tous les mois et comme il ne me contactait plus je les avais oublié . Je reconnais que je suis vraiment bête de m'être mis dans cette situation avec une échéance aussi petite

Si quelqu'un pouvais me conseiller la meilleur marche a suivre dans mon cas , je vous remercie d'avance pour vos réponses
Titre: Re : plan de surendettement rendue caduc par un créancier
Posté par: bisane le 15 Mars 2017 à 18:14
Votre dossier n'étant pas irrecevable, j'ai déplacé votre sujet dans la section adéquate... et merci de ne pas citer les créanciers en toutes lettres !  ;)

Vous vous êtes en effet mis dans une sacrée panade...
La somme réclamée par Neuilly correspond-elle à celle que vous devez ?

La solution serait en effet de déposer un nouveau dossier, mais il faudrait pouvoir vous justifier, ce qui n'est pas gagné...

Pourriez-vous remplir ce tableau (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0) pour que nous puissions nous faire une idée plus précise de votre situation ?


Et votre précédent fil est là : Probleme d'harcelement avec ma banquière suite a notre surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=19912.0)
Titre: 5 ans maintenant
Posté par: martinjo le 01 Mars 2018 à 22:47
5 ans maintenant ;


Marié tous les 2 en CDI , 3 enfants , 3600 euros de salaires à 2 et 480 euro de CAF , ce qui fait 4080 euros par mois
Pour les dettes, la maison reste 90 000 euros a payer 750 euros par mois, credit conso banque reste 10000 euros à payer , 400 euros par mois, credit conso divers reste 5000 euros à payer ; 240 euros par mois donc total dette 105 000 euros , 1390 euros par mois de remboursement


Pour résumer en gros ; 5 ans que nous sommes officiellement en dossier de sur endettement et 5 ans que nous n'avons plus de nouvelle de notre banque, 5 ans que nous sommes considéré comme de simple numéro de compte. 5 ans où nous avons perdu tous nos droit et nous sommes considérés comme des déchets de la société parce que nous somme en dossier de sur endettement.

Donc voilà, 105 000 euros et on se galère royalement tous les mois, c'est complétement hallucinant. Pour travailler, il faut une voiture ? Si on ne peut pas faire de prêt comment on fait ? Retard Edf , on a fait une demande de FSL , refusé forcément puisqu'on gagne trop, on n'arrive absolument pas à payer nos impôts, ça va encore être prélevé sur nos salaires, l'eau 400 euros qu'il me réclame mais faut payer Edf avant sinon dans 1 mois on nous coupe le courant.
La conseillère (entre parenthèses) puisqu'elle ressemble plus à un agent de recouvrement de ma banque ... M'a appelé aujourd'hui, car sur 1200 euros des prêts prélevé hier, 60 euros ne sont pas passé, 60 euros !!!

Vous vous rendez compte ?!? Non mais quand même ! Donc, dans son message que je peux vous faire écouter si vous ne me croyez pas , elle menace quand même d'envoyer un courrier en recommander ( à mes frais) pour dénoncer le dossier de surrendettement . Comme ça fait quand même 10 ans que je rembourse ma maison tous les mois (je vous jure que je n'ai jamais eu un mois de retard). Un jour de retard nous suffit a nous pauvres cas sociaux pour déclarer la fin du monde. Je lui ai quand même laisser un message pour la rassurer et lui rappeler que comme tous les mois depuis 15 ans, j'avais ma paye dans 3 jours, donc lundi prochain et que j'en profiterais pour rembourser ses fameux 60 euros de retard. Mais il y a quand même une grande chance que la sentence tombe quand même puisque ma conseillère à trouver un moyen infaillible de nous dresser au cas où ce genre de chose arrive. La solution ultime : blocage des cartes, plafond a 0 et hop comme ça lundi quand j'aurais ma paye, je ne pourrais pas retirer d'argent, bon .. Quand on a faim et qu'on plus de liquide ou d'essence dans la voiture ça fait un peu de mal quand même, je me rappelle une fois ils avaient réussi a nous le faire le jour de l'anniversaire de ma femme (sans prévenir bien sûr ) ; alors quand tu viens d'avoir la paye, que tu as de l'argent sur ton compte, mais pas dans tes poches le jour d'un anniversaire, c'est un peu tristounet.
Voilà, ainsi, va la vie, je travaille 6 jour sur 7, ma femme travaille de nuit, actuellement, il fait 14 degré dans mon salon, on a appris par notre maire en ce merveilleux début d'année 2018 que la région veut construire une route qui va passer sur ma maison et dans 3 ans quand notre dossier de surendettement sera enfin terminé, on aura plus de dettes, mais pas que... Belle la vie est belle (je chante)
Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: agathe le 01 Mars 2018 à 22:56

Ouvrez un autre compte bancaire sain le plus rapidement possible et virez vos ressources, aucune obligation de continuer avec cet établissement bancaire.

Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: martinjo le 01 Mars 2018 à 23:02
j'aimerais bien mais on a pas le droit, la banque de france que j'avais contacté et prévenu suite au agissement de ma banque nous considère exactement de la manière , c'est un comble .Si vous saviez le nombre de courrier que j'ai fais sans réponse aucune. En fait en dossier de surrendettement ,quand on travaille et qu'on est solvable , c'est juste wow comment on ne vaut plus rien aux yeux de la société toute entière
Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: agathe le 01 Mars 2018 à 23:05

Comment ça vous confondez avec l'exercice du droit au compte auquel vous n'avez pas droit puisque vous possédez un compte bancaire.
Rien ne vous empêche de démarcher par exemple la jaune ou autre établissement bancaire, d'ouvrir un compte chez un buraliste,  ou agir par les cartes prépayées.
Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: martinjo le 01 Mars 2018 à 23:11
oui, je comprends ce que vous dites, j'avais déjà envisagé ces solutions , mais j'ai toujours eu peur d'agraver l'état de mes comptes en procédant de cette manière .
Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: noirkate le 01 Mars 2018 à 23:11
d'où l'importance d'ouvrir un autre compte quand on dépose un dossier de surendettement . Pour ouvrir un  compte nickelé ou sésame, on s'en fiche de la BDF ! Ce sont des comptes qui nous acceptent, nous , les surendettés ..
Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: martinjo le 01 Mars 2018 à 23:23
Comment cela fonctionne t'il, c'est compliqué a mettre en place ? si je fais ça , c'est tendue quand même , je dis ça dans le cas ou j'ai le malheur d'avoir un retard de prêt avec ma banque ,vu la réaction de malade pour 1 jour de retard , si je mets plus mon salaire chez eux ;  j'ai les huissier à ma porte en 48 h00 ???
Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: noirkate le 01 Mars 2018 à 23:26
pas moyen de faire changer les dates de prélèvement ??


C'est pas compliqué mais si la date de réception de votre salaire est juste après les prélèvements, il faut calculer pour virer  la somme de vos prélèvements de prets sur votre ancien compte dès que vous recevez votre salaire . 


pour le compte nickelé, il faut aller chez un buraliste, et  pour sésame, ça s'achète chez carrouf ..Il y a d'autres comptes avec cartes prépayées ..Allez voir sur  internet pour avoir les renseignements ..


Je connais sésame ; j'ai eu une carte  et un rib dès mon inscription et j'ai pu y faire domicilier rapidement mes salaires et mes charges courantes ...


Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: martinjo le 01 Mars 2018 à 23:30
avec ma banque, non on a déjà essayé mais ils sont complements sourd, c'est juste hallucinant , on les as jamais vu en face depuis 5 ans , que par téléphone
Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: martinjo le 01 Mars 2018 à 23:31
Quelqu'un sait pourquoi ma banque à ce genre de réaction alors qu'on travaille , qu'on est en Cdi  et qu'on a toujours remboursé nos prets ? Je leur ai demander des dizaines de fois mais on dirait des robots sans âmes avec leur " la loi c'est la loi" ...Je n'arrive pas a comprendre pourquoi on nous traite comme des gens qui ne rembourse plus leur prêts alors qu'on les rembourse justement . En plus , a la base quand on a ouvert le dossier de surrendettement ça n'avait rien a voir avec notre banque mais avec d'autre organisme de prêts. On a jamais , jamais omis un seul remboursement à notre banque en 10 ans, pourquoi ils nous traitent comme ça
Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: noirkate le 01 Mars 2018 à 23:36
ouh là !!ça a beugué !


Peut être devriez vous contacter le médiateur de votre banque ..
Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: martinjo le 01 Mars 2018 à 23:39
Fais aussi il y a 1 ou 2 ans , aucune réponse, j'ai demander a changer de conseillere également mais apparemment cette dame couvre à elle seul tous le nord ouest de la france. ça doit etre difficile pour elle dit donc autant de personne a risque
Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: CcileV le 01 Mars 2018 à 23:39
Impossible de savoir pourquoi votre banque agit ainsi...Par contre vous pouvez changer de banque effectivement.

Votre précédent fil de discussion est ici :plan de surendettement rendue caduc par un créancier (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13327.msg474014#msg474014)

Vous y trouverez  le lien vers les conseils pour ouvrir un autre compte dans ce fil :
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: martinjo le 01 Mars 2018 à 23:47

Merci pour le rapelle CcileV

Bon je vais voir ça , sesame m'a l'air pas mal du tout, merci pour l'infos. et oui c'est vrai que c'est tendue car le salaire de ma femme tombe le 28 des fois le 29 alors que tous les prets de la banque passe le 28; il me faudrait un mois d'avance pour pouvoir faire ça .
L'intérêt pour nous ce serait de plus donner a la banque de pouvoir sur notre argent si je comprends bien. Les cartes sont plafonnées de quels façon?
Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: CcileV le 01 Mars 2018 à 23:49
Citation de: martinjo le 01 Mars 2018 à 22:47elle menace quand même d'envoyer un courrier en recommander ( à mes frais) pour dénoncer le dossier de surrendettement .

C'est ennuyeux et il faut régulariser cette échéance dès que possible mais si vous êtes en difficulté par ailleurs

Citation de: martinjo le 01 Mars 2018 à 22:47on n'arrive absolument pas à payer nos impôts, ça va encore être prélevé sur nos salaires, l'eau 400 euros qu'il me réclame mais faut payer Edf avant sinon dans 1 mois on nous coupe le courant.

il faudra peut-être redéposer un dossier...

Citation de: martinjo le 01 Mars 2018 à 23:47tous les prets de la banque passe le 28

Vous pouvez certainement demander à modifier la date d'échéance. Voyez si vos contrats de prêts mentionnent cette possibilité mais ça peut occasionner des frais bancaires.
Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: martinjo le 02 Mars 2018 à 00:10
pour la date des echéances, la banque ne veut pas , ils disent que c'est impossible , tout du moins c'est ce que m'a dit ma conseillère, la raison étant que je dois respecter impérativement la date fixé par le plan de surendettement .On leur à demandé cette chose plusieurs fois déjà avec toujours cette même réponse.


Pour re-deposer un dossier; j'y ai pensé , d'autant que le plan a été calculer a la base alors que nous avions 2 enfants, maintenant on en a 3 et c'est clair que notre situation a changé mais franchement vu ce qu'on vit depuis 5 ans , je n'ai aucune envie de prolonger mon calvaire 7 ans de plus. Dans 2 ans tous nos prets seront épurer , ils ne restera plus que 650 euros de prets maison, on payerait le même prix si on était en location voir plus pour une maison comme la notre.
Le truc c'est que la région veut nous racheter notre maison 200 000 euros minimum , on ne devra plus que 80 0000 euros a la banque, et on veut absolument pouvoir racheter une autre maison par la suite , ça veut dire qu'il faudra surement faire un pret pour mettre au bout des 120 000  euros qu'on aura , et en dossier de surendetment , qui nous pretera le moment venue ? On se pose beaucoup de question en ce moment , on se galere depuis toutes ces années pour garder notre maison  et on ne veut pas avoir fais tout ce chemin pour rien .
Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: martinjo le 02 Mars 2018 à 00:19
ça me fait d'ailleurs penser a l'histoire de la voiture :  quelqu'un sait comment fais un surendetter pour acheter une voiture?  C'est très sérieux mais on dirait une grosse blague cette question  bbbo
Titre: Re : 5 ans maintenant
Posté par: bisane le 02 Mars 2018 à 08:29
J'ai regroupé vos derniers messages avec votre ancien fil, car il me semble qu'on est assez loin d'un témoignage...  ;)


Ce serait bien que vous remplissiez ce tableau (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0) et que vous le joigniez à votre 1er message afin qu'on puisse évaluer la pertinence d'un nouveau dépôt.

Concernant les prélèvements, vous auriez sans doute intérêt à mettre en place des virements, non ?

Citation de: martinjo le 02 Mars 2018 à 00:19quelqu'un sait comment fais un surendetter pour acheter une voiture?
Peut on obtenir un prêt ? Plan BDF en cours ... (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13371.0)