Forum Entraide Surendettement

Bonjour à tous,


Je n'ai pas trouvé la section présentation des membres donc je poste ici en espérant ne pas trop être dans la mauvaise section.
Je voudrais vous raconter mon parcours pour avoir vos avis...


Je suis partie de chez ma mère en 2009 après l'obtention de mon bac à 90 km de chez moi pour faire mes études et me mettre en couple avec mon ex copine. Comme les études ça n'allait pas et que je voulais gagner ma vie, j'ai stoppé ma licence 2 mois plus tard pour travailler 28h/semaine pour 950 euros. Tout allait bien, jamais à découvert. Puis ma copine m'a quitté. J'ai du prendre un studio, acheter une voiture, j'ai contracté un crédit à la consommation de 3 000 euros à la banque (c'était en 2011, j'avais 21 ans). J'étais en dépression et j'ai commencé à faire beaucoup de sport ce qui me coûter de l'argent (environ 150 euros par mois). Je ne sais pas comment je me suis mise en situation pareille mais je n'ai plus payé mon loyer pendant plusieurs mois et la banque m'a ajouté 1 000 euros à mon crédit. J'ai eu des retards sur des factures, je n'ai pas payé deux taxes d'habitation.
Entre temps, j'ai été licencié (c'était volontaire, je supportais plus mon boulot). J'ai donc touché 800 euros de chômage.
J'ai commencé à recevoir des courriers comme quoi j'étais poursuivi par un huissier, j'en ai parlé à personne, j'étais paniquée ! J'ai eu un courrier d'expulsion (je n'ai jamais vu aucun huissier, que des courriers). Quand il est venu pour noter mes biens pour une saisie, j'étais pas là, j'ai retrouvé le papier sur ma table de salon. Prise de panique, j'ai été hébergé par un voisin sans vraiment lui dire pour quelle raison je quittais mon apparemment. Je lui payé quand même une partie du loyer et mes courses. J'ai pu soufflé un peu même si je savais que tout ça allait me rattraper un jour.


Juillet 2013, j'ai rencontré quelqu'un. Septembre 2013, j'ai repris mes études à l'université. Je suis ensuite repartie chez ma mère (fin 2013) car même 250 euros de loyer, c'était trop cher. J'avais quand même le chômage car j'étais en formation continue.
Juillet 2014, j'ai reçu un courrier, comme quoi ce que je devais à l'huissier (donc mes non paiements de loyer) allait être prélevé sur mes allocations chômage (environ 70 euros par mois), ma dette s'élevait alors à plus 6 000 euros. Ce courrier fut une grosse claque, car ça y est, mes problèmes m'avaient rattrapé. J'ai tout avoué à ma copine qui m'a beaucoup soutenu et qui m'a dit que j'allais m'en sortir, qu'elle était là.


Août 2014, on a emménagé ensemble. Je ne paie que les courses. Je n'ai plus le droit au chômage, je reprends mes études en formation initiale, je travaille à mi-temps, je gagne 600 euros.
Je finis tout les mois dans le négatif car 600 euros, ce n'est pas beaucoup, mais c'est surtout que je n'arrive pas à remonter mon négatif depuis 2012. J'ai un découvert autorisé de 450 euros et aujourd'hui, je l'atteins chaque mois.


J'ai donc décidé fin Février 2015, je déposé un dossier de surendettement pour les dettes suivantes :



    9 000 euros de loyés impayés (la dette a gonflé à cause de frais que l'huissier a lancé contre moi)
    500 euros de taxe d'habitation (j'ai eu un plan, je rembourse 50 euros par mois, je suis à ma deuxième mensualités)
    4 000 euros de crédit qui se termine en 2018 (j'ai déjà remboursé 1 870 euros)
    Un chèque refusé de 350 euros (un loyer) qui me coûte des frais bancaire tous les mois.









Depuis Février, l'huissier a tenté de bloqué ma carte grise, sauf que j'avais mis mon véhicule à la casse quelques semaine avant (cela a gonflé la note)
Et il a fait une saisie sur mon compte de 9 000 euros, là, début Avril, forcément, ça a été refusé mais cela m'a coûté quand même 99 euros de frais bancaire.
Il m'a ensuite (la semaine dernière) envoyé un courrier pour qu'on mette en place un plan de remboursement pour solutionner cette affaire (chose que je lui ai demandé y a des mois, sans réponse). Je ne lui ai pas encore répondu, j'attends la réponse du dossier de surendettement.


Voici mes charges que j'ai noté dans mon dossier :



    Remboursement crédit 71 euros par mois
    Transport (train 40 euros et métro 12,50) par mois
    Salle de sport 24,99 euros par mois (je peux pas me désabonner avant Février 2016...)
    Téléphone 15,99 euros
    Donc là je paie 50 euros par mois pour rembourser ma taxe d'habitation
    En Septembre, 400 euros de frais d'université
    Une assurance décès à 3,15 euros par mois
    Ma carte de crédit 4,55 euros par mois









Ça paraît pas beaucoup de charges mais je vous assure que c'est dur, là je suis encore dans le négatif de 450 euros et la paie arrive le 28 et j'aurais 150 euros sur mon compte. Heureusement que ma copine paie pas mal les courses pour me dépanner. J'ai la chance de l'avoir, rien que pour le soutien morale. C'est dur de vivre avec ces dettes datant toutes de 2011-2012 sur le dos sachant que je ne peux faire aucun projet. C'est dur de se concentrer sur les études. Je ne pense pas réussir mes examens.


Quand j'ai eu mon conseiller banque de France au téléphone, il m'a dit que j'aurais surement un moratoire mais comment peut-il le savoir, je suis terrifiée à l'idée que mon dossier ne passe pas et que l'huissier continue encore et encore à gonfler ma dette sans que je puisse rembourser. Je suis prête à rembourser, à en finir avec ça. Je pensais même travailler deux fois plus l'année prochaine afin de mettre de côté et rembourser à l'issue de mon moratoire. Mais là, impossible d'épargner un seul centime et de faire face aux imprévus (comme les 99 euros de frais que j'ai eu en début de mois).


En plus, ils ont pris en compte le salaire et charge de ma conjointe. Alors qu'elle y est pour rien, ces dettes sont arrivées avant de la connaître. Le conseiller m'a dit que ça ne changerait rien, que c'était pour voir la situation.
Elle gagne 1 800 euros par mois, et ses charges s'élève à 1 360 euros (épargne comprise) donc grâce à elle, on vit correctement mais elle ne peut pas rembourser à ma place, ce ne serait pas correcte. A la fin du mois, elle finit à 0 car elle doit aussi payer les courses que je ne peux pas payer. Nous sommes pas des gros consommateurs. J'ai beaucoup changé depuis 2 ans, je fais attention à mes comptes, j'ai vraiment l'envie de rembourser, j'ai des projets futurs etc... et surtout, je ne fais plus l'autruche ! Je réagis vite chaque fois qu'il se passe quelque chose.


Hier, j'ai reçu un avis de passage pour un recommandé, je crains que ce soit la réponse, qui arrivera donc demain à 11h. Je suis stressée, j'ai vraiment peur que ce soit irrecevable. J'ai aussi une petite crainte que ce soit recevable car je sais que ça va changer un peu ma façon de vivre.
J'ai tellement envie d'avoir un moratoire, de mettre de côté, de rembourser, de recommencer à 0... J'ai que 24 ans, j'étais très bête et immature !


Bref, désolée pour ce long pavé, c'était pour expliquer comment j'en été arrivé là et savoir, même si je saurais demain, si j'avais une petite chance d'avoir un dossier recevable.
Merci bbbo


P.S : je vais remplir le tableau Microsoft par la suite, je viens de voir  ;)
EDIT : J'ai rempli le tableau mais je ne sais pas si c'est bien fait...

 bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
   -> ou autre  association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
   -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

Bonjour !

J'ai déplacé votre fil dans la bonne section. Quelle est la date exacte du dépôt ?

Avec 600 € par mois rien que pour vos frais, vous ne devriez pas être autant dans le rouge.
L'augmentation de la dette de loyers me paraît un peu disproportionnée. Il y a eu beaucoup d'actes d'huissier ?

Merci de remplir le tableau contenu dans le message de Biquette.

Le dossier a été déposé le 13 Mars.


Je ne sais pas s'il y a eu beaucoup d'actes. Depuis que j'ai quitté mon studio, je n'ai eu aucune lettre de l'huissier. Juste un collègue a lui qui est passé me dire qu'il avait tenté de bloqué ma carte grise et il m'a remis un papier. Et le courrier la semaine dernière pour mettre en place un plan de remboursement. Le courrier de pôle emploi indiqué une saisie de 6 500 euros et le courrier que j'ai reçu de ma banque pour me prévenir de la saisie, c'était une saisie de plus de 9 000 euros.


Le courrier que l'huissier m'a apporté en Février pour la saisie de ma carte grise :
(http://img11.hostingpics.net/pics/9928906601.jpg) (http://www.hostingpics.net/viewer.php?id=9928906601.jpg)
Et le courrier reçu de ma banque le 3 Avril :
(http://img11.hostingpics.net/pics/6231959402.jpg) (http://www.hostingpics.net/viewer.php?id=6231959402.jpg)


On voit déjà que le montant a augmenté...


Je suis dans le rouge depuis plusieurs années, j'ai eu pas mal d'imprévus qui fait que je n'ai jamais pu remonté mon négatif.
J'ai dépensé 569 euros ce mois-ci (les frais de 99 euros de banque compris...) donc avec le négatif que j'avais en début de mois, je le retrouve ce mois-ci...

Par contre pour le tableau à remplir, on a des comptes séparés du coup je sais pas si je mets que mes charges ou je mets tout ? Car moi j'ai un découvert, elle non. J'ai des dettes et crédit, elle non... etc ?

et si vous faisiez confiance à votre gestionnaire qui s'est occupée de centaine de dossiers ?
Votre conjointe sera comptée pour 711 euros en tant que participation aux charges, c'est cette somme qu'il faut mettre dans ressources de la 2ème personne dans le tableau.
Bien sur ne mettez que vos dettes et découvert.

C'est pas que je ne fais pas confiance, je ne savais pas que c'était le conseiller qui avait un quelconque avis, je pensais qu'il transmettait juste le dossier une fois complet... Je suis assez inquiète, désolée si mes questions sont ridicules :(


Je vais tenter de remplir le tableau. Donc je mets 711 euros même si celle-ci gagne plus ? Je mets ses charges (loyer, factures) ou juste les miennes ?
Et est-ce que dans les charges je mets les mensualités de crédits ?
Merci

Bonjour à vous,


vous pouvez faire confiance à votre conseiller, la mienne m'a dit que mon dossier serait recevable et il l'a été, donc si elle vous indique un probable moratoire, il n'y a aucune raison pour que votre dossier soit irrecevable, ils connaissent bien le système.


Courage à vous  ;)

Merci, si demain c'est recevable, je sors le champagne !  bbbo

c'est votre gestionnaire qui effectue tout le travail ensuite le dossier passe Commission avec une orientation présumée.

Donc le gestionnaire oriente le dossier, c'est lui qui dit si il trouve qu'il y a mauvaise foi ? Que fait la commission exactement ?

le gestionnaire BDF présente un dossier à la commission lorsqu'il pense que ce dernier est complet !
après seulement la commission décide si le dossier est recevable et son orientation  ;)

D'accord donc finalement, le gestionnaire n'a pas son mot à dire, mais il peut dire ce qu'il en pense car il a l'habitude  xxl!
Je pense pas être de mauvaise foi et je n'ai pas aggravé ma situation depuis, je croise les doigts de partout  xxl! xxl! xxl!

le gestionnaire verifie votre dossier étudie la logique des chiffres du dossier avec les factures fournies, saisie votre dossier et le présente avec une analyse d'où l'orientation est déduite la Commission ne peut pas en 3 heures d'examiner totalement les dossiers.

D'accord merci.  ;)

Citation de: Odilederay le 19 Avril 2015 à 11:06désolée si mes questions sont ridicules :(

Aucune question n'est ridicule !  ;)


xxl! xxl! xxl! pour le RAR !

Merci, je suis stressée au plus haut point  xxl!


Pourquoi ils prennent en compte que 711 euros pour ma conjointe alors qu'ils m'ont demandé ses fiches de paie ? :)

Votre compagne n'étant pas au dossier, seul 711 euros sont comptés équivalent à sa participation aux charges.

Citation de: Odilederay le 20 Avril 2015 à 09:11alors qu'ils m'ont demandé ses fiches de paie ? :)

Pour vérifier qu'elle ne gagne pas 50 000 € par mois...  ;D

J'aimerais bien, mes soucis seraient derrière moi  >:D

 xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!

Merci les files !
J'espère vraiment une bonne nouvelle car je viens d'avoir mes résultats d'examens et j'ai pas mon semestre, avec tout ça, j'ai du mal à me consacrer pleinement à mes études  >:(  donc au moins ça, ça me remonterait le moral !  bbbo

Bon la nouvelle est tombée : RECEVABLE !  bbbo bbbo bbbo
Maintenant faut que je me calme et comprenne le schmilblick !  :D


Sur la première feuille c'est écrit : Recevabilité et orientation vers un réaménagement des dettes (ça veut dire que je vais avoir un plan de remboursement) ?
Ensuite une feuille où il est écrit : Mensualité retenue par la commission : 44,50 euros (c'est ce que je vais devoir verser par mois ?)


Ensuite une synthèse des dettes :


- Dettes de logement : 8 450 euros
- Dettes fiscales : 507 euros
- Dettes bancaires : 491 euros (c'est le découvert je pense)
- Dettes sur crédit à la consommation : 2 297 euros


Et ensuite, une feuille sur l'état des créances. Que va t-il se passer maintenant ? J'ai pas de moratoire donc ...? Est-ce que ce mois-ci je dois envoyer un chèque aux impôts pour continuer mes échéances ou pas ? Mon crédit va être prélevé ?


Désolée pour toutes les questions...

vpus allez avoir un plan qui va répartir les 44,50euros entre vos créancier les impots étant prioritaires ainsi que vos dettes de loyer, l'APL va être rétabli.
A partir de maintenant ne règlez plus rien sauf vos charges courantes. Laissez votre découvert où il en est il va être déclaré en BDF et traité comme un crédit.
Il faudrait maintenant supprimer tous les avis de prélèvements concernat cvos crédits et le faire très rapidement.

44.50 euros pour rembourser tous les créanciers, ça va prendre un siècle  :-\


Comment je peux faire pour supprimer les avis de prélèvements ? Je dois envoyer un courrier à ma banque pour mon crédit consommation et un courrier aux impôts pour dire que je ne dois plus payer mes échéances ?


C'est à partir de maintenant que mon découvert va être bloqué ? Comment cela va se passer ? On va me virer la somme correspondante au découvert bancaire ?

Les organismes sont avertis de votre recevabilité, pour les crédits il faut avertir votre banquier des différents avis de prélèvement que vous dénoncez  : nom n°de contrat, montant. Pour les impots vous pouvez les avertir en envoyant copie de votre recevabilité.
Normaelement votre découvert va être bloqué et la somme vous être restitué.

D'accord, je vais envoyer un mail à ma conseillère bancaire. Je pensais qu'il allait avoir une copie et bloquer les mensualités par eux même.
Je vais devoir rendre ma carte bancaire ?
Je peux transmettre ce que j'ai reçu à ma banquière pour qu'elle fasse le nécessaire ?

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Votre dossier de surendettement est recevable... et maintenant ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)

Bonjour,


pour votre carte cela dépend de votre banque, moi à la saci&t& g&niale, j'ai gardé ma visa ainsi que ma femme  ;)


Et félicitation pour votre recevabilité  xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!

Merci :)
Je vais aller lire le lien. Dans tous les cas, 44 euros, c'est le maximum qu'ils puissent me prendre sur le plan de remboursement ?
Je suis à découvert de 465 euros et j'ai mon salaire le 28 de 600 euros. Mon découvert va être vite fermé ou il faut attendre 1 mois que je reçoive le plan ?

Les 44 € sont le montant que vous payerez tous les mois, ni plus ni moins et qui se dispatchera entre tous votre créanciers.

Y a plus qu'à espérer qu'aucun créancier ne s'oppose à cela...

Et oui encore de l'attente mais vous avez déjà franchi un bon cap.


Je croise les doigts pour vous  ;)

 xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Merci  bbbo bbbo
Vous savez combien de temps il faudra pour que mon découvert soit bloqué et qu'on me restitue la somme ?
Merci encore  xxl! xxl!

Le découvert doit "normalement" être recrédité dès la recevabilité, mais c'est plus souvent lors de la mise en place du plan.
Pourquoi êtes-vous si pressée ?

Parce que j'ai peur que mon découvert soit bloqué après avoir eu mon salaire, donc mon compte serait de 135 euros et je ne pourrais pas finir le mois car plus de découvert...

Ils devraient normalement faire les 2 simultanément. Sinon, on avisera...

Je verrais bien d'ici le 28 car j'ai lu des témoignages sur ce forum qui ont eu des soucis avec ma banque c***** a*******.

Les soucis des uns ne sont pas forcément transposables aux autres !  ;)

Très heureuse pour votre recevabilité  bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Savourez pleinement cette première étape.

Votre banque c'est le CA ? perso ils m'ont pas mal intriguée par leur façon de procéder très différente de mon autre banque mais au final, rien à redire.
Ils sont plutôt cool  8)

Merci  ;D


Oui c'est le CA. Dès demain j'envoie un mail à ma conseillère (elle est en congés jusque demain) et je verrais ce qu'elle me dira, elle est assez cool, je pense qu'elle me répondra vite  :P

Si je gagne plus ou moins (je suis étudiante et en CDD) donc ma situation peut changer. Dois-je systématiquement prévenir mon gestionnaire BDF ?  ;)

Il faut prévenir la BDF de tout changement de situation notable et durable !  ;)

D'accord, merci beaucoup  :D

Re bonjour,


Mon gestionnaire m'a conseillé d'envoyer un courrier avec les papiers comme quoi mon dossier est recevable pour qu'il soit au courant (car le créancier peut ne pas le prévenir vite). Mais je ne sais pas quoi lui dire dans mon courrier sachant que son dernier courrier, la semaine dernière était une feuille à remplir pour mettre en place un plan de remboursement. J'ai peur qu'en recevant les papiers, il s'oppose au plan (c'est il me fait la misère depuis deux ans...)


Merci.

Autre question, j'ai reçu un mail de ma banquière :
Le siège a bien reçu le courrier de recevabilité banque de france le 16/04.
L'autorisation de découvert a été supprimé ce jour.
Les prélèvements seront bloqués directement à leur niveau.


Comment je vais faire pour vivre au mois de Mai, si j'ai pas de découvert et que mes prélèvements vont être bloqué ? Car quand mon salaire sera versé, il me restera que 135 euros sur mon compte...

Bonjour,


Pas de panique, vu votre recevabilité, si le découvert est intégré au dossier et qu'il vient d'être supprimé par la banque, alors il va être crédité sur votre compte.


Donc vous devriez partir a 0 et non en négatif.

Je panique un peu quand même car j'ai lu des témoignages qui indiquaient que le compte a été crédité du montant du découvert plusieurs mois après... Et ma banquière m'en a pas parlé. Elle m'appelle à 18h, je verrais ce qu'il en est.
Sinon, je suis dans la m****  xxl! xxl!

Alors, elle a dit quoi, la banquière ?


Vous pouvez informer l'huissier, mais l'article L 331-3-1 (http://www.legifrance.gouv.fr/affichCodeArticle.do;jsessionid=0E87D46312467F2E8E17E1CE68E7E729.tpdila16v_3?idArticle=LEGIARTI000027783213&cidTexte=LEGITEXT000006069565&dateTexte=20140323) est très clair à ce sujet :
Les créanciers informent les personnes qu'ils ont chargées d'actions de recouvrement de la recevabilité de la demande et de ses conséquences prévues au premier alinéa.

Elle ne m'a pas rappelé... J'appelle demain...

Le montant de mon découvert a été recredité. Tout va bien, je vais pouvoir aborder le mois de Mai sereinement :-)

 bbbo bbbo bbbo bbbo

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Les frais de saisies attribution d'un montant de 99 euros et d'autres frais m'ont été remboursé, en tout 165 €
J'avais envoyé un courrier pour demander le remboursement des frais, je ne pensais pas que ce serait accepté (ou bien ça fait parti du plan ?)


bbbo bbbo

Donc, tout va bien !!!  bbbo

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Ouiii je me sens mieux ! Je vais tenir mes comptes à l'Euro près maintenant :-)

Citation de: Odilederay le 24 Avril 2015 à 09:18
Je vais tenir mes comptes à l'Euro près maintenant :-)

Sage résolution !!! ;) ;)

Oui :-) Si l'année prochaine je passe à plein temps donc que je gagne le double (1 200euros) peuvent-ils m'annuler mon plan car je gagne plus (et pas considéré comme surendettée) ?

Il faudra signaler cette augmentation à la BdF et éventuellement redéposer

Il serait bon d'en parler avec votre gestionnaire dès maintenant.

Le plan repose sur des données factuelles, pas besoin de tirer des plans sur la comète et d'informer sur une possible augmentation de revenus (ce que je vous souhaite).
Chaque chose en son temps.

Désolée mais pour la durée du plan et la façon de l'élaborer c'est important.
Le factuel vaut pour la recevabilité, il ya bien des façons d'élaborer un plan pour qu'il colle à la situation du débiteur.

Sauf qu'Odile a commencé sa phrase par "si" !  :P

pour le plan il serait bien de se déterminer avant sinon rebelote dans 6 mois.

Merci, c'était une éventualité mais je reste à mi temps l'année prochaine :)
En revanche, est-ce qu'un mariage changerait quelque chose ? (ils ont déjà pris en compte les revenus de mon amie donc je ne pense pas?)

Le plan ne prévoyait il pas le retour au plein emploi, pour quelle raison restez vous à mi-temps ?

Pour les mêmes raisons que cette année, je serais encore étudiante.
Le plan ne prévoit pas un retour au plein emploi puisque j'ai signalé que je serais étudiante encore les 4 prochaines années.

Ok, le mariage ne changera rien.

Bonjour,
Je viens apporter des nouvelles pour que vous puissiez m'éclairer sur certaines choses. Il y a de cela un mois, j'ai reçu un recommandé avec un récapitulatif de mes dettes.


J'ai reçu un nouveau recommandé aujourd'hui et voici ce qu'il contient :
- L'avis rédigé par la commission. Si je ne conteste pas, il sera transmis au juge pour mettre en place le plan. Je suis inscrite au FICP pendant 8 ans ou 5 ans si pas d'incident.
- Les conditions générales d'exécution
- Un tableau avec les mesures :
Mensualité de remboursement retenue par la commission : 44.50 €


Impayés ancien logement : 7 617.80 €; Taux 0; Durée 96; Mensualité 44.50€; Eff partiel fin plan 3 345.80€; Restant dû fin plan 0 €
Ensuite, y a les autres dettes mais c'est écrit : Mensualité 0€ et effacement la totalité de la dette, restant dû : 0€


Donc si je comprends bien, je rembourse que ma dette de logement (et encore, pas la totalité ?)
Ensuite, il y a une motivation des mesures recommandées.


C'est écrit que le dossier a été traité selon la procédure classique. Que la situation ne permet pas le remboursement de la totalité des dettes, donc ils ont élaborés des mesures imposées ou recommandées...
Ensuite, y a une description de ma situation, mes revenus...


"La capacité de remboursement retenue ne permet pas d'apurer l'ensemble du passif sur le délai maximum par un simple rééchelonnement des dettes.
En conséquence, après avoir examiné la situation familiale, financière [...], l'effacement de la partie des dettes qui ne pourra être remboursée par un rééchelonnement recommandé dans le cadre de l'article [...], effacement qui ne sera effectif que si le plan de rééchelonnement est totalement respecté.
La commission précise que l'effacement partiel pratiqué correspond à 60% de l'endettement total.
Hormis pour les charges, les montants repris sont ceux de l'arrêté des créances".


Puis-je rembourser la somme avant les 8 ans si je les ai avant ces 8 ans ou dois-je aller jusqu'au bout du plan étant donné qu'il y a effacement partiel ? (Ou 5 ans, je n'ai pas bien compris...)


Merci d'éclaircir ma lanterne  bbbo

surtout allez au bout du plan (96 mensualités de prévues) sinon cela signifie retour à meillleure fortune et vous devrez redéposer. Vos dettes sont effacées si vous suivez le plan et le réechelonnement est suivi, c'est bien écrit dans ce que vous à envoyé la Commission
Pour l'insatnt il faut attendre pour voir s'il n'y a pas de contestation (normalement non , puisque personne ne s'est manifesté suite à la recevabilité) et attendre que le juge homologue ces mesures.

Citation de: Odilederay le 17 Juillet 2015 à 17:54
Mensualité de remboursement retenue par la commission : 44.50 €

Impayés ancien logement : 7 617.80 €; Taux 0; Durée 96; Mensualité 44.50€; Eff partiel fin plan 3 345.80€; Restant dû fin plan 0 €
Ensuite, y a les autres dettes mais c'est écrit : Mensualité 0€ et effacement la totalité de la dette, restant dû : 0€

Donc si je comprends bien, je rembourse que ma dette de logement (et encore, pas la totalité ?)

Vous avez très bien compris : vous payez 44,50 € pendant 8 ans et tout le reste sera effacé..

Avec un effacement aussi important, je vous déconseille fortement de solder cette dette avant la fin du plan.. ;)
Et si la durée totale est bien de 8 ans, au bout de 5 ans de remboursements sans accroc, vous ne serez plus FICP.

C'est un plan qui vous est très favorable  bbbo

Merci :)
Je ne serais plus FICP mais je continue de rembourser encore 3 ans ?


Si je gagne un plus gros salaire d'ici 8 ans (car j'espère que j'aurais fini mes études d'ici là...), je devrais déposer ?
Je trouve cela très avantageux également !

Citation de: Odilederay le 17 Juillet 2015 à 18:11
Je ne serais plus FICP mais je continue de rembourser encore 3 ans ?

Oui c'est bien çà.; pour info, avec un plan de 10 ans, je suis défichée depuis le début de l'année mais continue à rembourser encore 4 ans et demi.. Cela n'a rien changé pour moi  ;)

Citation de: Odilederay le 17 Juillet 2015 à 18:11
Si je gagne un plus gros salaire d'ici 8 ans (car j'espère que j'aurais fini mes études d'ici là...), je devrais déposer ?

Pas avec un plan sur 8 ans..  ;)

Meme si vous ête fichée 5 ans il faudra règler pendant huit années pour avoir les effacements, ce plan est particulièrement avantageux il faut vous y conformer, pas de "loupé" et ce pendant 96 mois. Ne redéposez pas.

Merci pour vos réponses ;)
Non, je ne vais pas me louper, bien sûr :)


C'est difficile de se dire que pendant 8 ans, on pourra pas faire de projet immobilier (surtout pour ma chérie qui n'a rien à voir dans ces dettes) mais bon, c'est ainsi et je m'estime heureuse car j'étais dans une situation très critique avant ce dossier  bbbo

Vous allez avoir un effacement conséquent et pourrez cagnotter rapidement pour un projet.

Citation de: agathe le 17 Juillet 2015 à 18:42
Vous allez avoir un effacement conséquent et pourrez cagnotter rapidement pour un projet.

Qui sera lui-même bien plus avantageux !  ;)

Je vous change de section, car il s'agit apparemment de mesures recommandées... datées du ?

Alors pour la date c'est écrit, date du projet : 22/06/2015  bbbo
Il faut compter combien de temps pour avoir une réponse finale ?

15 jours à réception du recommandé, donc en gros 1 mois à compter des recommandations.

Merci !
Et qu'en est-il donc de ma dette d'impôt, mon crédit à la banque et mon découvert ? Elles sont directement effacées ?

Citation de: Odilederay le 20 Juillet 2015 à 17:48
Et qu'en est-il donc de ma dette d'impôt, mon crédit à la banque et mon découvert ? Elles sont directement effacées ?

Si elles sont incluses dans ces "autres dettes" : OUI !! ;)

Citation de: Odilederay le 17 Juillet 2015 à 17:54
Ensuite, y a les autres dettes mais c'est écrit : Mensualité 0€ et effacement la totalité de la dette, restant dû : 0€[/size][/font]

Oui c'est cela, elles sont détaillées sur le papier. Mais donc, question technique, quelqu'un va rembourser la dette à la banque ou ils l'ont dans l'os ?

Citation de: Odilederay le 20 Juillet 2015 à 23:08
question technique, quelqu'un va rembourser la dette à la banque ou ils l'ont dans l'os ?

Personne ne va les rembourser... mais vous pouvez ranger votre mouchoir  >:D, ce genre de choses et (très) largement provisionné dans leurs  comptes "pertes et profits"..  ;)

Merci Bruyère !
Vous m'avez dis qu'en cas de salaire plus élevé (à la fin de mes études), je ne devrais pas redéposer. Mais on m'a dit qu'il fallait prévenir mon gestionnaire, est-ce vrai ? Merci :)

Tout changement de situation est à signaler à la BDF.

Merci mais je voulais savoir ce que cela allait entraîner.
Si mon salaire passe de 600 euros à 1 400 euros dans 4 ans, vais je devoir redéposer et donc repartir pour 8 ans... ? Ou est-ce que mes mensualités vont augmenter mais au bout de 8 ans le reste sera quand même annulé ?
Je suis un peu perdue ...

Un plan, même en cas de redépôt, ne peut pas dépasser 8 ans !

vous ne pouvez pas mëme en ayant des plans successifs dépasser les 8 années

D'accord merci, je pensais qu'en cas de redepot, c'était comme un retour à 0.
Donc mes mensualités vont augmenter mais au bout de 8 ans, le reste sera quand même effacé...

Oui vous ne pouvez pas avoir plus de 8 années au total. Le solde restant doit être effacé.

Bonjour,


Je n'ai pas de nouvelles de mon dossier de surendettement depuis la mi Juillet, est-ce normal ? Car je m'inquiète un peu...
J'avais reçu le dernier courrier le 17 Juillet contenant l'avis de la commission, qui me disait qu'en absence de contestation, le dossier serait transmis au juge afin qu'il donne force exécutoire à ces mesures.  ???


Merci

Bonjour,

Malheureusement, le délai ne semble pas trop important, surtout avec le mois d'août qui est celui des vacances judiciaires.

Gardez patience et zénitude  xxl! xxl! xxl! xxl!

Si le dossier a été transmis au juge, vous pouvez essayer de vous rapprocher du greffe du tribunal pour connaître leurs délais.

Dans certaines juridictions, cela peut être long.. >:(

Profitez du délai pour cagnotter ce que vous pouvez

Bonjour,


Merci pour vos réponses, justement je viens de recevoir l'homologation des mesures recommandées.


Je ne sais pas quel terme employé mais c'est "accepté" et je dois prendre contact avec le créancier pour les modalités de remboursement. Je dois donc lui verser 44,50 € pendant 96 mois.
Je suis un peu perdue car ses coordonnées ne figurent nul part ...  ???

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo pour cette bonne nouvelel !!

Vous n'avez aucun autre créancier ? normalement vous devriez pouvoir trouver ses coordonnées sur vos relevés de crédit ..

Quelle est la date exacte de l'homologation ?

Et je déplace votre fil dans la bonne section  ;)

Oui, il a fallu en parler pour que ça arrive  bbbo bbbo


Non, j'ai que ce créancier. Bizarrement, on a enlevé ma dette d'impôt alors que je pensais celle-ci prioritaire. J'ai donc que ma dette de loyer à régler et le créancier est donc le propriétaire (donc un particulier). Il y a son nom sur le relevé des dettes donc je suppose que c'est à lui que je dois rembourser et non son huissier...
J'ai son adresse postale sur mon avis d'expulsion d'il y a 3 ans... Mais pas de numéro de téléphone. Je dois lui envoyer un courrier ?
Vu que c'est un particulier, je ne sais pas comment cela se passe...


Le courrier en première page est daté du 24 Septembre et l'ordonnance du tribunal du 14 Septembre.

Si le creancier a répondu et est d'acord pour le plan c'est que l'adresse fournie par vos soins est la bonne il suffit de le joindre par courrier en lui proposant votre mode de remboursement.

L'adresse est ancienne, j'espère que c'est encore la bonne. Je vais envoyer en AR pour être sûre... J'ai un peu honte de le contacter je dois avouer... Car à l'époque, je lui ai pas réglé plusieurs mois de loyers, et je culpabilise.

Pas de honte vous allez le rembourser et il n'a pas fait tre cours pour etre régler plus rapidement.

Oui, c'est sûr, il m'a jamais contacté quand j'avais des loyers impayés... Je vais lui envoyer un courrier lundi, j'espère qu'il y répondra.

Ne vous prenez pas la tête inutilement ! Votre bailleur recevra son dû...
Et il semble bien que la dette impôts soit effacée !  bbbo bbbo bbbo

Oui, toutes les autres dettes sont effacés. Je n'ai qu'un créancier à rembourser, ce qui est pratique pour les prélèvements :)
Depuis que j'ai déposé mon dossier, tout va mieux, j'ai plus d'angoisses, plus de négatif, je gère mieux mon argent, je n'ai plus peur qu'un huissier tape à ma porte et j'ai appris une belle leçon à propos de l'argent ! :)
J'ai hâte que ce soit fini et pouvoir faire des projets :)  bbbo bbbo

 bbbo bbbo bbbo bbbo

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

 ;D


J'ai envoyé ce matin un courrier en recommandé avec signature à mon ancien bailleur pour mettre en place les prélèvements.
Par contre, quand commence le plan exactement ? Car je ne vois pas de date. Est-ce que ça commence lors du premier versement ou est-il déjà commencé ?


Merci  bbbo

Citation de: Odilederay le 05 Octobre 2015 à 11:44
Par contre, quand commence le plan exactement ? Car je ne vois pas de date. Est-ce que ça commence lors du premier versement ou est-il déjà commencé ?

En cas de validation des mesures par le juge, s'il n'y a pas de date notée le plan doit se mettre en place dans le mois qui suit le délibéré  ;)

Donc pour vous, octobre .. ;)

D'accord merci. J'ai reçu l'avis de réception de mon recommandé donc y a plus qu'à attendre....
Je ferais le premier versement fin Octobre et ensuite à chaque début de mois, et ce sera parti pour 96 virements !  bbbo

Citation de: Odilederay le 08 Octobre 2015 à 16:37
Je ferais le premier versement fin Octobre et ensuite à chaque début de mois, et ce sera parti pour 96 virements !  bbbo

Bonne route !!!  bbbo

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Bonjour,


Que dois-je faire si je n'ai aucune réponse du créancier ?
J'ai envoyé un courrier le 05 Octobre et je n'ai, à ce jour, aucune réponse...
Merci !

mettez la mensualité de coté et attendez.

Merci,


J'ai mis la somme de côté et j'attends... Je pensais devoir commencer les mensualités ce mois-ci, j'ai peur qu'on me reproche de n'avoir pas commencer à rembourser mon créancier...

Citation de: Odilederay le 17 Octobre 2015 à 10:35
Je pensais devoir commencer les mensualités ce mois-ci, j'ai peur qu'on me reproche de n'avoir pas commencer à rembourser mon créancier...

Si vous l'avez bien contacté par courrier RAR on ne peut rien vous reprocher..

Gardez surtout bien toutes les traces de ces courriers et recommencez le mois prochain si toujours pas de réponse..

Etes-vous bien sûr de l'adresse ??

Oui car j'ai contacté mon gestionnaire qui m'a confirmé l'adresse (vu qu'ils ont négocié, je ne vois pas pourquoi ce serait la mauvaise..) et le créancier à signé l'accusé de réception.
Donc j'ai dis à mon gestionnaire qu'à ce jour, je n'avais pas eu de nouvelles (il m'a pas encore répondu). Et je garde l'accusé de réception.
Mais ça m'inquiète quand même...

Citation de: Odilederay le 17 Octobre 2015 à 12:20
Mais ça m'inquiète quand même...

Il y a fort peu de cas où un créancier ne se manifeste jamais .... ;D

Mettez les sommes correspondantes de côté et gardez trace de vos relances.. De cette manière, vous ne risquerez rien ;)

Merci :)
Que se passe t-il si le créancier se manifeste jamais ou plusieurs mois plus tard ?

si vous mettez la mensualité de coté, comme si vous suiviez votre plan, vous n'aurez pas de problème, il vous suffira de sortir l'argent économise pour règler la somme qui vous est réclamée (il faudra verifier à ce moment là.)

Merci,
Pour plus de clarté, j'ai fais un tableau avec les 96 mensualités et je voulais cocher au fur et à mesure des remboursement pour me rendre compte :)

Cela semble parfait.

Bonjour,


J'ai contacté la BDF pour expliquer la situation (créancier qui ne répond pas) et elle m'a dis comme vous, Agathe, de mettre de côté jusqu'à ce qu'il se manifeste. Je vais ouvrir un livret pour mettre l'argent dessus, pour ne pas faire d'erreur et quand j'aurais verser l'argent, le livret servira à mettre un peu d'argent pour des projets futurs, bon ce sera pas grand chose... (j'ai déjà mon livret jeune où je tente de mettre de l'argent en cas de coup dur).


Je vais attendre le mois de Novembre pour envoyer un nouveau recommandé mais il ne semble pas pressé...

Inutile d'envoyer un nouveau RAR : gardez précieusement le 1ER.

Si dans 2 ans le créancier ne s'est pas manifesté (j'en doute, mais sait-on jamais !) vous pourrez utiliser la cagnotte ainsi constituée.

D'accord, je vais garder l'accusé de réception précieusement.
Pourquoi deux ans ? Si vraiment le créancier ne se présente pas, mon plan ne va pas être modifié pour rembourser d'autres créanciers ?

La BDF ne se préoccupe pas du déroulement du plan.


Le tribunal d'instance connaît des litiges nés de l'application du présent chapitre. Les actions en paiement engagées devant lui à l'occasion de la défaillance de l'emprunteur doivent être formées dans les deux ans de l'événement qui leur a donné naissance à peine de forclusion.
[...]
Lorsque les modalités de règlement des échéances impayées ont fait l'objet d'un réaménagement ou d'un rééchelonnement, le point de départ du délai de forclusion est le premier incident non régularisé intervenu [...] après adoption du plan conventionnel de redressement prévu à l'article L. 331-6  (http://www.legifrance.gouv.fr/affichCodeArticle.do;jsessionid=1F99DA5D2B90B7AB97D2C9583C55E6F9.tpdila24v_1?cidTexte=LEGITEXT000006069565&idArticle=LEGIARTI000006292640&dateTexte=&categorieLien=cid)ou après décision de la commission imposant les mesures prévues à l'article L. 331-7  (http://www.legifrance.gouv.fr/affichCodeArticle.do;jsessionid=1F99DA5D2B90B7AB97D2C9583C55E6F9.tpdila24v_1?cidTexte=LEGITEXT000006069565&idArticle=LEGIARTI000006292643&dateTexte=&categorieLien=cid)ou la décision du juge de l'exécution homologuant les mesures prévues à l'article L. 331-7-1 (http://www.legifrance.gouv.fr/affichCodeArticle.do;jsessionid=1F99DA5D2B90B7AB97D2C9583C55E6F9.tpdila24v_1?cidTexte=LEGITEXT000006069565&idArticle=LEGIARTI000006292573&dateTexte=&categorieLien=cid).
article L 311-52 du code de la consommation (http://www.legifrance.gouv.fr/affichCodeArticle.do?idArticle=LEGIARTI000022434669&cidTexte=LEGITEXT000006069565&dateTexte=20150701)

D'accord merci !
Je doute qu'il ne se manifeste pas un jour mais je trouve cela étrange qu'il ne soit pas pressé de recevoir les remboursements. On m'a dit qu'il était peut être réticent à l'idée de donner son RIB mais il aurait pu me répondre pour trouver un arrangement (bien que je n'ai pas de chéquier). Donc je vais patienter en mettant la somme de côté !
Merci de votre réponse  bbbo

Bonjour,


A chaque fois il suffit que j'en parle pour que ça arrive ! :)
Donc j'ai eu une réponse et en fait, il a transmit le courrier à l'agence immobilière qui s'occupait de mon appartement et c'est à elle que je dois faire les versement (et elle lui transmet ?) c'est un peu compliqué, enfin bon !
Donc tout est réglé, je commence les virements ce mois-ci et c'est parti pour 96 mois !  bbbo

 -!!) -!!) -!!) -!!)

Ben voilà !  ;)

 bbbo  Bon déroulement de plan !!!!

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Merci, j'espère que tout se déroulera comme prévu pendant ces 8 années qui semble une éternité vu d'aujourd'hui.
Est-ce qu'il y a des choses que je dois faire durant le plan ? Mise à part payer mes mensualités  bbbo


Avec ma chérie, on aimerait acheter un bien immobilier d'ici 5 ans, si je ne suis plus fichée, est-ce que je peux participer au crédit ou devra t-elle prendre un crédit seule ? Est-ce que ce genre de projet est incompatible avec un dossier de surendettement et il vaut mieux qu'elle achète seule ou qu'on attende le fin du plan ?


Si j'y arrive, puis-je mettre de l'argent de côté ? J'ai peur qu'on me dise que si je peux mettre de l'argent de côté, c'est que je peux donner plus d'argent à mes créanciers... Ce qui serait logique d'un sens :)


Désolée pour tous ces questions et merci encore pour votre gentillesse  bbbo

La moulinette à neurones semble être lancée !  :D


Il semblerait sage d'attendre au moins la fin du fichage pour entreprendre un projet financier...
Sachant que le fichage est levé au bout de 5 ans si le plan est parfaitement respecté, mais que les remboursements doivent continuer.


Vous pouvez épargner tout ce que vous voulez !
Mais s'il y a un pépin en cours de plan (comme vous le dîtes, 8 ans, c'est long... mais c'est court, à la fois !), la cagnotte risque d'âtre mise à contribution en cas de redépôt. Etant rappelé que tout "retour à meilleure fortune" est censé être signalé à la BDF !

Merci pour vos réponses :)


Si il y a un pépin dans les paiements, le plan est annulé et je dois redéposer, c'est cela ?
Logiquement, il n'y aura pas de retour à meilleure fortune avant 4 ans (étant donné que je suis étudiante). En revanche, si je touche une bourse (du CROUS) pendant un an ou deux (qui ne durera pas toute l'année, c'est 10 mois /12), est-ce que c'est un retour à meilleure fortune ?

Vous parler d'éventuel redepot si le plan n'était fais suivi, faites bien attention à pouvoir justifier les difficultés qui pourrait mettre en péril le plan afin qu'éventuellement nouveau dossier soit recevable. Si vous percevez les bourses signalez les à la BDF ce n'est pas ce qu'on nomme retour à meilleure fortune.

C'était une éventualité, je ne pense pas qu'il y aura de soucis. Si vraiment j'ai un gros pépin un jour, ma chérie ou un membre de la famille pourra me dépanner, je ne vais pas courir le risque de ne pas suivre le plan bien évidemment :)

Donc faites au mieux, en essayant de toujours garder une poire pour la soif !  ;)

Bonjour,


Cela fait maintenant 3 mois que je paie les mensualités de mon plan  bbbo
Jusque là, je travaillais à mi temps (21h/semaine). A partir de Janvier, je risque de passer à 75% et de faire 30h/semaines (je remplace une collègue), mon salaire va donc augmenter. En revanche, c'est provisoire, ce sera un contrat de 6 mois. Suite à ça, je reviendrais à 50%.
Je vais bien sûr prévenir mon gestionnaire mais je voulais savoir ce qui allait se passer ? Faudra t-il redéposer un dossier pour 6 mois ? Le montant de mes mensualités vont-elles augmenter puis rediminuer dans 6 mois ?


Merci beaucoup  ;D

il ne se passera rien , l'augmentation étant momentanée. Votre plan continue.

C'est la cagnotte qui va être contente !  bbbo bbbo bbbo

D'accord merci beaucoup ! Oui effectivement, ça me permettra de mettre cette somme de côté :)  bbbo

Bonjour,


Voilà maintenant un an que je verse mes mensualités de mon plan de surendettement. Tout se passe au mieux. Je suis toujours à mi-temps, étudiante mais je suis mariée et j'attends une petite fille pour le mois de Décembre  bbbo
Nous avons un projet immobilier d'ici quelques années, lorsque je ne serais plus fichée (4 ans du coup ?). Pourra t-on me refuser un crédit immobilier avec ma femme sachant que j'ai été fiché 5 ans ?


Est-ce qu'on reçoit quelque chose qui nous indique où on se situe dans le plan (combien de temps on est encore fiché, combien de mensualités on a payé...), ce genre de choses ?


Merci à tous pour vos réponses depuis mes débuts sur le forum. Je vis plus paisiblement depuis un an, pas de négatif sur le compte depuis 1 an !  bbbo

 bbbo bbbo bbbo pour ces bonnes nouvelles !!

Que prévoit exactement votre plan : un effacement au bout des 8 ans ? Si oui, attendez en tranquillement  la fin..

Pour le défichage, c'est bien au bout de  5 ans  mais même si votre situation financière s'est améliorée, je serais très surprise qu'on vous accorde un prêt immo avec un plan BDF en cours : on a déjà eu des cas comme çà sur le forum..

Et non, il n' y a aucun suivi : c'est à vous de faire votre propre tableau; dans le meilleur des cas, quand un prêt se termine si le créancier est sérieux il vous envoie une attestation de fin de paiement et c'est tout.

Idem pour le défichage : c'est à vous de le vérifier auprès de votre BDF.

Bonne continuation et bienvenue au bébé !! bbbo

Merci :)


C'est ça, le plan prévoit un effacement des dettes au bout des 8 ans.


Je suis déçue, je pensais qu'une fois qu'on était plus fichée, on pouvait faire une demande de crédit (surtout que là, c'est pour un bien immobilier...). Du coup, nous allons devoir attendre 8 ans ?
Ma femme qui se faisait une joie d'acheter à la fin de mes études...  :-\

Citation de: Odilederay le 10 Septembre 2016 à 09:08
Je suis déçue, je pensais qu'une fois qu'on était plus fichée, on pouvait faire une demande de crédit (surtout que là, c'est pour un bien immobilier...). Du coup, nous allons devoir attendre 8 ans ?

Oui vous avez de nouveau le droit d'emprunter et en théorie rien ne vous empêche de le faire, mais sans vouloir vous décourager .. :
-  vos revenus vous permettront-ils d'assumer tous les frais liés à un achat immobilier ? (frais de notaire, foncier, travaux éventuels..et je dis éventuels mais c'est dans l'immense majorité des cas probables..)
-  contrairement à ce que vous semblez penser, vu les sommes en jeu les banques sont quand même plus frileuses pour un prêt immo que pour une machine à laver avec un emprunteur qui a un plan BDF en cours de remboursement. On vient de voir le cas très récemment sur le forum  >:(

Et avec un effacement, ne pensez surtout pas à un remboursement anticipé, ce serait très risqué ..

Et je rajouterais en plus des travaux ce qui surendette tres souvent les accedents à la propriété les aménagements du nouvel achat (cuisine, électroménager, mobilier et aménagement du terrain), tous ces achats se rajoutent à l'achat car l'envie d'être chez soi est trop forte, de plus n'oubliez pas la Taxe foncier et souvent les frais de deplacement (souvent nécessité d'un deuxieme vehicule, frais d'entretien et carburant).
Il serait plus prudent d'avoir un apport substantiel.

Je n'y connais rien en immobilier donc on va prendre le temps de la réflexion ... On a ouvert un PEL, et on a un compte épargne en cas de pépin. Sur les deux comptes, si pas trop de pépins, d'ici 4-5 ans, on devrait avoir 15 - 20 000 €. C'est trop peu pour un apport ?
Dans le bassin minier (pas de calais), les biens ne sont pas excessivement chers (par rapport à d'autres régions).


Quand je me suis endettée, j'avais une situation très précaire, au chômage avec 950 €/mois...
D'ici quelques années, ma femme gagnera un peu plus de 2 000 € net et moi, quand j'aurais terminé mes études, je gagnerais 1 800 € net par mois. Elle est prof des écoles, je suis le même chemin.


Après, pour la deuxième voiture, à voir. Pour l'instant, nous n'en voyons pas l'utilité, je vais au travail à pied.

Citation de: Odilederay le 11 Septembre 2016 à 08:07
on va prendre le temps de la réflexion ...

C'est très bien  ;)

Bonjour,


Je voudrais savoir comment étaient calculées les mensualités du plan. Par exemple, je rembourse 44,50 € par mois alors que j'ai un revenu de 600 €, est-ce proportionnel ?
Je suis en train de faire des calculs pour envisager un remboursement anticipé.


Je sais que mon plan est avantageux mais, dans 3 ans, j'aurais remboursé plus de 2 000 €
Dans 3 ans, je devrais gagner 1 600 € (donc retour à une meilleure fortune). Mes mensualités vont augmenter. Si elles passent à 200 € par mois, j'aurais rembourser la totalité de mon plan (au bout de 8 ans, 10 000 €). Donc, il ne sera plus si avantageux que ça et il vaudrait mieux que j'en sois débarrassée le plus vite possible ?


J'aimerais dans l'idéal, rembourser totalement une fois que j'aurais mon concours et un meilleur salaire, donc dans 3-4 ans. Est-ce une bonne idée ou est-ce que je calcule très mal ? Merci  bbbo

Si vous n'avez pas d'effacement, oui vous pouvez envisager un remboursement anticipé..

Dans ce cas, la meilleure option est de faire une proposition de remboursement "cash" à vos créanciers en essayant de faire baisser la facture..

Il me semble y avoir une petite distorsion...
Votre prose laisse à penser que vous considérez le dossier de surendettement comme un "produit financier", ce qui n'est bien évidemment pas le cas !

Les mesures prévoyant un effacement il semble en tout cas urgent d'attendre la fin du plan !
Les créanciers pourraient se poser quelques questions légitimes si vous pouvez rembourser par anticipation !  :P

On s'est croisées, avec Bruy....
Je précise, donc !

Citation de: BRUYERE le 14 Septembre 2016 à 08:48
Si vous n'avez pas d'effacement

Citation de: Odilederay le 10 Septembre 2016 à 09:08C'est ça, le plan prévoit un effacement des dettes au bout des 8 ans.

Ce que je ne comprends pas c'est que si mes mensualités augmentent, j'aurais tout remboursé donc il n'y aura pas d'effacement. Le plan était conçus de sorte à ce que je rembourse 44,50 € pendant 8 ans, mais ma situation va forcément s'améliorer donc je ne comprends pas bien.

Vous aurez tout remboursé uniquement si vous redéposez et avec un nouveau plan BDF qui tiendra compte de vos revenus.

On m'a dit qu'en cas de retour à une meilleure fortune, je ne devais pas redéposer mais signaler ma hausse de revenus...

Aucune réelle proportionnalité dans un plan de surendettement,
Vos remboursements mensuels doivent suivre vos ressources, sî vous augmentez de ressources de façon pérenne il faut le signaler à la BDF et refaire un dossiér un nouveau plan sera fait en fonction de vos ressources.
C'est ainsi que le surendetrement fonctionne et uniquement comme celà.

Merci d'avoir éclairer ma lanterne !

Bonjour,


J'ai à nouveau une question. Je me suis mariée depuis le plan de surendettement (que je rembourse depuis maintenant bientôt deux ans). Nous avons chacune notre compte mais toutes les dépenses partent du compte de ma femme. Je voulais savoir si je pouvais fermer mon compte et que les prélèvements soient prélevés de son compte (car je paie des frais bancaires alors que j'utilise pas mon compte...).
Mais, sur son compte, il y a quelques livrets (livret A, PEL, livret de notre fille). Est-ce que ça peut-être considéré comme un retour à une meilleure fortune alors que cet argent provient uniquement de son salaire ?
Merci  ;)

Non ce n'est pas un retour à meilleure fortune, sî vous pouvez fermer votre compte faites le. Il va falloir changer les avis de prelevements auprès de vos creances. Par contre quelque peu dangereux pour Madame.
Il n'y a pas de suivi de votre plan par la BDF une fois celui ci établi.

Citation de: Odilederay le 10 Juillet 2017 à 10:28car je paie des frais bancaires alors que j'utilise pas mon compte...

Un peu contradictoire, non ?
Si les prélèvements ont lieu sur ce dernier, c'est bien que l'utilisez !  :P
Par ailleurs, qu'appelez-vous des "frais bancaires" ? Les frais de tenue du compte ?

Pourquoi dangereux pour madame ?


En fait, j'ai mon salaire sur mon compte, je laisse un peu d'argent dessus pour mes prélèvements (téléphone, dossier de surendettement) et je verse le reste sur le compte de ma femme où sont retirés les factures communes (loyer, edf etc...). Je paie des frais bancaire (carte bleue) et ça fait beaucoup de manipulation inutiles je trouve.

Vous utilisez donc votre compte bancaire et il y a donc des frais d'utilisation normaux et non abusifs...

Ben si je comprends bien, vous n'êtes pas obligé d'avoir une CB, si ?
Le compte de votre épouse est-il un compte joint ?

Bonjour,

Je me rends compte que je n'avais pas répondu. Finalement, j'ai gardé mon compte mais je songe à rendre ma CB vu que je ne m'en sers pas.
Ma femme a un compte courant (et non joint).

Elle souhaite acheter une nouvelle voiture et donc faire un crédit. Même si on est mariée et que je suis fichée, elle pourra faire une demande de crédit ? Sa banque va savoir qu'elle est mariée à quelqu'un qui a un plan de surendettement ? Est-ce que ça peut bloquer sa demande ? Elle n'a pas de crédit en cours.
Notre voiture arrive "en fin de vie" et on va devoir la changer l'année prochaine.

Merci :) 

Citation de: Odilederay le 28 Septembre 2018 à 13:32Elle souhaite acheter une nouvelle voiture et donc faire un crédit. Même si on est mariée et que je suis fichée, elle pourra faire une demande de crédit ? Sa banque va savoir qu'elle est mariée à quelqu'un qui a un plan de surendettement ? Est-ce que ça peut bloquer sa demande ? Elle n'a pas de crédit en cours.
Notre voiture arrive "en fin de vie" et on va devoir la changer l'année prochaine.

Merci :)

Bonjour,
Votre femme va devoir faire un crédit à son seul nom et de ce fait le dossier de demande de prêt ne pourra pas prendre en compte vos revenus..
Donc, le problème n'est pas que vous soyez FICP mais de savoir si ses revenus seuls seront suffisants pour obtenir ce prêt.
Si c'est oui, il ne devrait pas y avoir de problème..
Attention cependant à ce que cette nouvelle charge soit supportable pour votre budget..

Je ne sais pas comment fonctionne un crédit voiture donc je ne sais pas combien elle pourrait emprunter avec son seul salaire (1 850 €). Je n'ai quasi pas de revenu car je touche des allocations de formation. Si j'ai mon concours, je serais prof stagiaire en Septembre prochain et je devrais redéposer un dossier pour retour à meilleure fortune si je comprends bien. Mais je ne sais pas ce que je devrais verser donc je ne sais pas non plus combien il nous restera sur mon revenu.
Je ne sais pas si on peut anticiper malheureusement... 

Citation de: Odilederay le 28 Septembre 2018 à 16:31Je ne sais pas comment fonctionne un crédit voiture donc je ne sais pas combien elle pourrait emprunter avec son seul salaire (1 850 €).

Il faudrait plutôt faire le raisonnement inverse et calculer quelle mensualité maximum pourrait être remboursée sans mettre en péril votre plan..

Oui mais je ne sais pas ce que je devrais rembourser après un retour à une meilleure fortune. Mes mensualités vont augmenter mais je ne sais pas à quel point... 

Vous pouvez utiliser le tableau du forum pour faire des simulations en faisant varier votre revenu pour avoir une idée. ;)
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)

Merci ! J'ai essayé de remplir le tableau mais peut importe ce que je mets, rien ne change, je dois mal m'y prendre ...

Y a quelques choses que je comprends pas. Mon plan dure 8 ans, il est calculé pour que je rembourse 44,50 € x 96 mensualités.
Si j'ai un retour à meilleur fortune, je vais payer + que 44,50 €, du coup, je vais rembourser plus que les 4 272 € de base (de mon plan actuel). 

Sachant que sur mon courrier, il était écrit :

Impayés ancien logement : 7 617.80 € / Durée 96 ; Mensualité 44.50€ / Eff partiel fin plan 3 345.80€
Cela veut dire que je vais pas rembourser plus (en tout) que 7 617,80 €, c'est ça ?

Ou est-ce que je vais devoir payer mes dettes TOTALES qui n'était pas indiqué dans le courrier (dette de taxe d'habitation, de découvert...) ?

Je sais pas si c'est très clair...

Soumettez nous votre tableau actualisé, à 2. Je pense que ce sera plus clair ! ;)

Justement, je sais pas comment le remplir car j'avais rempli avant d'avoir mon plan du coup j'avais mis toutes mes dettes mais certaines ne font pas parti de mon plan. Du coup, je ne sais pas si je dois mettre toutes les dettes de départ ou seulement celles qui font partie du plan actuel (loyer impayé).

Toutes les charges sont prélevés du compte de ma femme, c'est payé en parti avec ses revenus mais je dois les mettre quand même ?

J'ai mis la dette entière de mon plan actuel mais un effacement était prévu à la fin du plan alors je sais pas trop quoi mettre ... 

Si votre situation s'améliore de manière conséquente, l'effacement sera revu et vos autres dettes intégrées.

Mais ça ne pourra pas dépasser la dette initiale, c'est à dire un peu plus de 11 000 € ?  ???

Ben non, bien sûr !

Bonjour,

J'ai une petite question. Je suis bien fichée FICP depuis la recevabilité de mon dossier (ou le dépôt)?
Cela fait bientôt 5 ans que je rembourse mon plan sans erreur, mais j'ai lu cela: Suis-je donc fichée jusque fin 2020 ou jusque 2022 ?
"En cas de surendettement (https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/N99), vous êtes inscrit au FICP dès le dépôt de votre dossier de surendettement à la Banque de France et durant toute la procédure."
Comment savoir si je ne suis plus fichée (si je veux vérifier par exemple) ?

Merci !

vous êtes fichée le jour de l'enregistrement de votre dépôt , mais si vous n'avez eu aucun problème vous êtes défichée au 13 mars 2019, c'est automatique.
Pour savoir si vous n'êtes plus fichée faites un courrier à la BDF avec la copie de votre carte d'identité, en demandant l'extrait du fichier FICP.

2020 plutôt non ? C'est bien 5 ans ? Et comme mon dossier a été déposé en Mars 2015...
Je ferais ça à ce moment là, merci  8)

si vous avez un plan classique avec réaménagement de dette = au bout de 5 ans à compter de la mise en place du plan  (merci BRUYERE pour cette rectification)(si tout c'est bien passé et qu'il n'y ai pas eu de gain de sable ou de redépôt)
si c'est une PRP avec LJ = 5 ans a partir de la date de  la mise en place des MI
si c'est une PRP sans LJ = 5 ans a partir de la date de la mise en place des MI


https://www.mesquestionsdargent.fr/sites/default/files/Documents/Presentation-cloture-du-dossier.pdf (https://www.mesquestionsdargent.fr/sites/default/files/Documents/Presentation-cloture-du-dossier.pdf)

Oui, Effectivement, En 2020.

J'ai un réaménagement des dettes. Je vais être encore fichée 4 ans du coup  :o

Il me semble que si votre plan se déroule sans accroc, vous êtes défiché au bout de 5 ans ..

Citation de: IllicoPresto le 10 Mars 2019 à 16:23si vous avez un plan classique avec réaménagement de dette = en fin de plan (si tout c'est bien passé et qu'il n'y ai pas eu de gain de sable ou de redépôt)

Non, c'est au bout de 5 ans à compter de la mise en place du plan, (et non du dépôt) à condition que tout se déroule sans encombre..
Ceci dit, concrètement, çà ne change pas grand chose au film ;D

Comment savoir si vous êtes ou non fiché :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=27989.0 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=27989.0)

Citation de: BRUYERE le 10 Mars 2019 à 19:00'est au bout de 5 ans à compter de la mise en place du plan

Donc, à vue de nez, d'après votre calendrier, novembre 2020.

Bonjour,

Merci pour vos réponses, je regarderais si je suis bien défichée en 2020 alors, comme ça fera 5 ans à ce moment là. Mais concrètement, le fait d'être défichée change quoi ?
Car on m'a dit qu'une demande de prêt ne serait pas accepté...
En effet, avec ma femme, nous avions prévu d'acheter une maison en 2021 quand j'aurais fini mes études (donc deux bons salaires dans la fonction publique, pas de prêt en cours), ce sera forcément refusé d'office ?  ???

Citation de: Odilederay le 25 Juin 2019 à 15:04Car on m'a dit qu'une demande de prêt ne serait pas accepté...

absolument pas ! j'ai changé d'agence dernièrement et ai discuté avec ma nouvelle conseillère bancaire ...
lui ai parlé d'un projet d'achat de maison mais que je supposai que c'était cuit ! 
ben non ! on a fait même fait une simulation  ;D donc me faut aller la revoir à la fin de mon plan  ;)

après malgré le défichage peut être que certaines banques gardent quelques archives des personnes déjà fichées  >:D

Ah oui mais du coup, tu ferais ton prêt à la fin de ton plan ? 
Là ce serait pendant, suite au défichage... Enfin je serais défichée en 2020 et on aimerait acheter en 2021 (mon plan finit en 2023...) 

Citation de: Odilederay le 25 Juin 2019 à 15:28Ah oui mais du coup, tu ferais ton prêt à la fin de ton plan ?
Là ce serait pendant, suite au défichage... Enfin je serais défichée en 2020 et on aimerait acheter en 2021 (mon plan finit en 2023...)

Dans la plupart des cas, le problème ne vient pas du fichage.. mais des revenus.. >:( >:(  Si je prends mon cas, : défichés depuis 4 ans, mais plan toujours en cours jusqu'en janvier 2020... et donc, même pour une voiture correcte, ce serait encore un peu tendu de refaire un prêt.. >:(

Il semblerait que votre situation se soit notablement améliorée.. dans ce cas, je vous conseillerais plutôt de vous constituer un bon apport personnel et d'attendre par précaution la fin du plan pour vous lancer..

même défiché il va falloir faire face au plan et à la mensualité du crédit immobilier, tout dépend du montant de la mensualité jusqu'en janvier 2023 et surtout la position du banquier sur les risques qu'il est prèt à prendre.
avez vous une somme significative de côté, si c'est non commencez par la constituer.

Pas encore. Je cherche un travail pour Septembre, ce serait un CDD d'un an donc je ne sais pas si c'est considéré comme retour à une meilleure fortune.
Je passe un concours l'année prochaine (je ferais tout pour l'avoir l'ayant loupé cette année à deux points  ;D ) et là effectivement, notre situation sera nettement meilleure (même si forcément, je vais devoir signaler ma situation et les mensualités de mon plan vont augmenter). Mais néanmoins, on devrait être à l'aise financièrement et pouvoir épargner.

On va donc attendre la fin du plan, 2023... C'est un peu difficile car on en a marre de cette maison.
On va déjà voir pour acheter une voiture car la notre arrive en fin de vie malheureusement (mais ma femme fera le prêt seule, faudra le terminer avant 2023 ce qui est jouable je pense).

Si mes calculs sont bons, les mensualités ne dépasseront jamais plus de 200 € car ça dépasserait la somme de mes dettes initiales. 

Citation de: Odilederay le 25 Juin 2019 à 15:28Ah oui mais du coup, tu ferais ton prêt à la fin de ton plan ?

oui  ;) 
car bien entendu la banque calcule un taux d'endettement de 33 % ! donc avec un plan en cours c'est mission impossible ...

Citation de: Odilederay le 25 Juin 2019 à 16:49Si mes calculs sont bons, les mensualités ne dépasseront jamais plus de 200 € car ça dépasserait la somme de mes dettes initiales. 

Qu'entendez-vous par là ?
La durée des remboursements peut être diminuée, mais la CR totale sera appliquée.

Un plan peut être raccourci ?  ??? Je comprends vraiment rien, c'est tellement long de payer 8 ans ses erreurs.... 

non un plan ne peut pas être raccourci, il peut se terminer plus rapidement si vous avez la possibilité de régler toutes les échéances par anticipation.

Vos propos sont un peu contradictoires... et je crains que vous n'ayez pas pris le temps de lire et de comprendre...

Citation de: Odilederay le 25 Juin 2019 à 21:54Un plan peut être raccourci ?  (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default/huh.gif) {...] c'est tellement long de payer 8 ans ses erreurs.... 

Vous évoquez la possibilité que votre situation s'améliore, donc elle d'un redépôt, puis l'éventualité que vos mensualités augmentent.
Mais vous dîtes ensuite ce que j'ai cité, à savoir :

Citation de: Odilederay le 25 Juin 2019 à 16:49Si mes calculs sont bons, les mensualités ne dépasseront jamais plus de 200 € car ça dépasserait la somme de mes dettes initiales.

Et avant de répondre, j'ai pris la précaution de vous demander ce que vous entendiez par là ! Réponse que vous n'avez pas formulée...

Si je redépose, mes mensualités vont sans doute augmenter. Mais on est d'accord que je ne paierais jamais plus que ma dette initiale soit 11 000 € à peu près.
Mon plan prévoyait un effacement des dettes mais si je gagne mieux, le reste peut être ajouté ?
Quoi qu'il en soit, il sera fait en sorte que je rembourse encore 4 ans (vu que je paie depuis 4 ans). 

Bonjour, 
Ben oui si vous redeposez  vos mensualités vont augmenter puisque vous dites 
Que vous allez avoir un travail au mois de septembre et donc votre situation va 
s'ameliorer ;)
Ça n'a rien à voir avec la dette initiale mais plus avec vos revenus et vos charges .ne vous inquiétez pas , 
Votre plan se termine en 2023 , ça arrive vite , croyez moi .
Bonne journée 

si vous redéposez votre plan sera sur 3 ans, maintenant vous ne pouvez dépasser les 7 ans de plan au total. cela vaudrait le coup de faire les calculs  car il se peut que vous ayez des effacements.

Ah ! Je pensais que c'était sur 8 ans. De toute façon, je pense qu'une fois le concours obtenu je devrais redéposer, j'aimerais juste savoir comment c'est calculé pour pouvoir anticiper combien je vais rembourser ...

il vous suffit de remplir le tableau du forum avec vos nouvelles ressources et ce que vous devrez a ce moment la pour chacune de vos dettes.  Cela vous donnera une idée.

Citation de: Odilederay le 26 Juin 2019 à 09:30Ah ! Je pensais que c'était sur 8 ans. De toute façon, je pense qu'une fois le concours obtenu je devrais redéposer, j'aimerais juste savoir comment c'est calculé pour pouvoir anticiper combien je vais rembourser ...

La durée maximum d'un plan a été réduite à 7 ans en 2016.
Refaites un nouveau tableau avec vos revenus futurs, votre charges réactualisées et les sommes  restant à payer lors d'un éventuel redépôt. Vous le renommez et l'insérez dans votre tout premier message : on y verra alors plus clair  ;)

Merci ! Même si on est mariée, c'est toujours 711 € de participation aux charges pour ma femme ou son salaire dans la totalité ? 

si vous tées marié c'est à vous de voir si vous déposéez seul (aucune dette commune avec madame); dans ce cas ce sera 744 euros de participation

Si vous déposez à deux, le salaire de Madame sera pris en totalité.

Non non, je dépose seule, ce sont des dettes que j'avais avant de la connaître.
On m'avait conseillé d'aller au bout du plan car il était avantageux mais je ne peux pas rester à mi-temps jusqu'en 2023, je vais être obligée de redéposer quand j'aurais mon concours...

Bon, j'ai modifié le tableau et je l'ai posté en premier message. J'ai remis la totalité de mes dettes, c'est à dire :
- Dettes de logement : 9 023 euros
- Dettes fiscales : 500 euros
- Dettes bancaires : 450 euros
- Dettes sur crédit à la consommation : 2 129 €


J'ai remboursé 44,50 * 46 = 2 047 € mais je savais pas trop où les déduire. 



Si j'ai bien compris, mon plan était intéressant car il prévoyait un effacement des dettes à hauteur de plus de la moitié des dettes. Mais évidemment, c'était prévisible que j'aurais une meilleure situation financière avant les 96 mois vu que j'ai commencé mon plan en début d'études et que j'arrive à la fin...

Donc j'ai besoin de savoir comment se passe un redépôt de dossier et comment ça va être recalculer... 

Citation de: Odilederay le 26 Juin 2019 à 11:13Bon, j'ai modifié le tableau et je l'ai posté en premier message. J'ai remis la totalité de mes dettes, c'est à dire :

Ben il faut le remplir avec ce que vous devez à ce jour ! :P


Il faudrait aussi compléter les mensualités actuellement payées ou à tout le moins la case B 24...

Bonjour,

J'ai modifié mon tableau, j'ai enlevé ce que j'ai déjà versé (au niveau des dettes de loyer car c'est seulement à ce créancier que je verse de l'argent).
J'ai aussi rempli B24  ;D ;D

Le tableau du forum donne une mensualité de 269 euros et une durée de 37 mois.

Donc dès que je redépose, au bout des 7 ans, je ne suis plus fichée et c'est terminé ?

Citation de: Odilederay le 27 Juin 2019 à 11:36Donc dès que je redépose, au bout des 7 ans, je ne suis plus fichée et c'est terminé ?

C'est (presque..) çà.. Pour le délai de défichage, comptez uniquement les mois de plan effectif. Et donc, le délai entre recevabilité et mise en place d'un nouveau plan n'entre pas dans ce calcul..

Franchement, si mon plan dure 7 ans au lieu de 8 ans, ce serait une super nouvelle ! 
Même si au final je dois payer plus que ce que prévoyait mon plan quand je l'ai déposé car je veux juste que ça se termine  xxl! 

Donc le défichage se fait grosso modo plusieurs mois après la fin du plan ? ... va falloir être attentif ! 

Bonjour 
Vous occupez pas du défichage ,  il interviendra en temps et en heure .
Et il n'a aucune incidence sur quoi que ce soit sauf si vous voulez refaire des crédits !!!!
Ce qui compte c'est que vous suiviez votre plan' :D

On aimerait acheter une maison mais on pourra bien attendre quelques mois ! C'est déjà rassurant de se dire qu'on a fait la moitié du chemin sans encombre !  bbbo

Ah oui, une dernière question. Le redépot est la même procédure que le dépôt ?
Je me souviens qu'ils demandaient des relevés de compte, fiches de salaire, mais toutes les factures sont prélevés du compte de ma femme (seule mon téléphone, mes mensualités du plan sont prélevés de mon compte). Du coup je devrais fournir les relevés du compte de ma femme ?

Oui bien sûr vous redonnez les extraits  de compte sur 3 mois , par contre vous refournissez pas tous les 
Papiers des crédits .
Mais vous  n'en êtes   pas la , vous inquiétez pas .

Apparemment maintenant la bdf ne demande plus que le dernier extrait de compte ...  

Vous devrez justifier que les charges sont prélevées sur le compte de votre conjointe, puisqu'elles n'apparaîtront pas sur votre propre compte .. Et ça va peut être modifier le forfait charges retenu pour elle, si le montant des charges qu'elle paie est supérieur à 744 € 

Le défichage est immédiat et intervient au bout de 5 ans si le plan est parfaitement respecté.

Un redépôt semble en tout cas s'imposer si votre situation s'améliore en effet telle que vous la décrivez.

Bonjour,

J'ai encore une petite question. Quand j'ai déposé mon plan en 2015, je travaillais à mi-temps et touchais 600 € / mois. S'en est suivi une période de chômage de deux ans (480 €/mois) et j'ai retrouvé un travail à temps partiel soit 24h/semaine donc environ 750 € / mois. Je commence mardi, en CDI, mais je resterais jusqu'à l'obtention de mon concours (si tout va bien en Juin 2020). Dois-je re-déposer sachant que c'est un emploi provisoire et que je gagnerais au mieux 300 € de plus qu'actuellement ?

Merci  :D

oui la différence est quand meme importante et elle est pour l'instant assez pérenne., vu le montant cela ne devrait pas modifier grand chose.

On tourne un peu en rond, non ?

Quelle est votre priorité ? Sortir du fichage ou payer le moins possible ?

Ma priorité c'est d'être en règle et continuer mon plan. Quand j'ai posé la question, c'était dans l'éventualité d'un temps plein, là c'est un temps partiel donc je me doute qu'un retour à une meilleure fortune c'est pas 50 € en plus par mois, donc je voulais savoir si dans ce cas il fallait déposer. Mais je vais contacter mon gestionnaire de dossier demain, ce sera plus simple :) Je ne cherche pas du tout à payer le moins possible, mais retour à une meilleure fortune, c'est un concept un peu abstrait pour moi, c'est tout. Et redéposer un dossier n'est pas anodin je suppose.

Donc la question c'est surtout, est-ce que passer de 480 € à 750 € est considéré comme retour à une meilleure fortune ? Et si oui, quelle est la procédure pour redéposer ?

Bonsoir, 
Plus haut on vous a dit ce qu'il fallait faire pour redéposee  , pas sure que ce soit utile vu le montant.
Vous mettez pas trop martel en tête , les sommes sont   assez minimes .
Bonne soirée 

le mieux est de prendre l'attache de la BDF.

Oui, je vais les contacter. On m'a dit de signaler tout changement, mais je ne sais pas si ce changement nécessite un redepot. Gavroche tu penses que non. Ça me fait peur car ma situation devrait s'améliorer encore et ça voudrait dire encore un redepôt. J'ai peur de mal faire. Enfin je suppose qu'ils sauront me dire quoi faire. Merci ! 

Il est évident qu'ils vont vous dire quoi faire l'important étant que la BDF soit au courant de votre changement de situation pour ne pas avoir à vous reprocher de ne pas l'avoir prévenue.

Bonjour, 

Voilà bientôt 5 ans que je rembourse mon plan, les années passent vite finalement. Je n'ai pas augmenté mes revenus car j'ai trouvé un mi-temps et ça équivaut à ce que je touchais au chômage. En revanche, je passe un concours le mois prochain et si par miracle, je l'obtiens, je vais avoir des revenus plus conséquents dès septembre, je vais donc déposer un nouveau dossier.

J'essaie de contacter mon gestionnaire, mais aucune réponse. Je n'arrive pas non plus à contacter la BDF, je pense que je vais devoir prendre RDV. Je ferai ça si j'obtiens mon concours (sinon mes revenus ne changeront pas encore un an).

Ma question est, j'avais initialement un effacement conséquent de ma dette au bout de 8 ans (environ 60%). Est-ce qu'avec un nouveau dossier, je peux avoir un effacement (même si il sera sûrement moins important puisque mes mensualités risquent d'augmenter) ? Est-ce qu'il se tiendra sur une durée de 2 ans ou de 3 ans sachant que mon premier dépôt a eu lieu avant 2016 (c'est pas très clair sur internet).

Et dernière question, est-ce que je peux avoir un deuxième plan irrecevable même si le premier a été recevable ?

Merci  bbbo

A quelle date avez vous effectue le premier paiement de votre plan.

La première mensualité a été versé en octobre 2015 :)

Il restera donc 2 ans de plan possible en octobre 2020. Si la totalité de ce que vous devez n'est pas remboursé vous aurez des effacements 
Sauf à ne pas être surendette aucune raison d'être irrecevable.

D'accord, donc même si mon plan était de 8 ans à la base, il ne va pas excéder 7 ans le jour où je redéposerai. En revanche, si je ne redépose pas (si j'échoue), mon plan ira bien jusqu'aux 8 ans ?

Merci pour vos réponses. D'autres personnes m'ont mis le doute en me disant qu'il ne fallait pas redéposer si les revenus s'amélioraient, mais d'augmenter moi-même les mensualités auprès de mon créancier et demander un justificatif auprès de mes créanciers, mais je n'ai jamais entendu parler de ça et ça me paraît peu clair.

Citation de: Odilederay le 15 Juin 2020 à 15:08D'accord, donc même si mon plan était de 8 ans à la base, il ne va pas excéder 7 ans le jour où je redéposerai. En revanche, si je ne redépose pas (si j'échoue), mon plan ira bien jusqu'aux 8 ans ?

c'est bien ça  ;)

Citation de: Odilederay le 15 Juin 2020 à 15:08il ne fallait pas redéposer si les revenus s'amélioraient, mais d'augmenter moi-même les mensualités auprès de mon créancier et demander un justificatif auprès de mes créanciers

J'ignore qui vous a dit ça, mais c'est une énorme ânerie bêtise !!! !!-!! !!-!! !!-!! 


Votre gestionnaire n'a plus rien à voir avec votre dossier. Et ne cherchez pas à joindre la BDF : ça ne sert à rien.
Si réellement votre situation s'améliore, il faudra redéposer, point.

Donc je remplis à nouveau tout le dossier comme la première fois, d'accord.

En citant le précédent...

Bonjour,

Je vais devoir redéposer un dossier car je vais gagner plus en septembre. Je ne trouve pas comment faire. Est-ce qu'il y a une procédure particulière pour un redépot ?

Merci  :D

Citation de: Odilederay le 03 Août 2021 à 17:59Je vais devoir redéposer un dossier car je vais gagner plus en septembre. Je ne trouve pas comment faire. Est-ce qu'il y a une procédure particulière pour un redépot ?

Bonjour,

De quel ordre cette augmentation ?
Un redépôt se passe exactement de la même façon qu'un premier dépôt : vous refaites un dossier complet et une lettre de saisine expliquant les modifications survenues dans votre situation .

Bonjour,

Finalement ma situation n'a pas changé pour plein de raisons et il me reste moins d'un an de plan (jusqu'en octobre 2023 si je compte bien). Je voulais savoir comment se termine un plan, que faire après avoir versé ma dernière mensualité ? Dois-je contacter mes créanciers ?

J'ai demandé un relevé de situation sur la banque de France et on m'a dit cela : 

CitationNous vous informons qu'il n'existe pas, à la date de la présente lettre, d'informations recensées sous ces coordonnées dans le FCC et le FICP.

Est-ce que cela veut dire que je ne suis plus fichée ? 
Merci ! 

Bonjour,

Citation de: Odilederay le 09 Novembre 2022 à 11:33Je voulais savoir comment se termine un plan, que faire après avoir versé ma dernière mensualité ? Dois-je contacter mes créanciers ?

Tout dépend de la façon dont vous réglez vos créanciers : si c'est par  prélèvement il est vivement conseillé de les révoquer après le paiement de la dernière mensualité, et encore plus si vous avez un effacement prévu.
Certains créanciers vous adressent une attestation de fin de paiement, mais ce n'est pas systématique.

En ce qui concerne le fichage, au bout de 5 ans de plan effectué sans encombres, il est automatique.
Pour vérifier si vous êtes bien défichée, suivez les indications de ce lien  ;) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=27989.0)

Citation de: BRUYERE le 09 Novembre 2022 à 11:44Pour vérifier si vous êtes bien défichée, suivez les indications de ce lien  ;) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=27989.0)

Je crois que ça, elle l'a déjà fait, Odile ! ;D

Citation de: Odilederay le 09 Novembre 2022 à 11:33J'ai demandé un relevé de situation sur la banque de France et on m'a dit cela : 

CitationNous vous informons qu'il n'existe pas, à la date de la présente lettre, d'informations recensées sous ces coordonnées dans le FCC et le FICP.

Dernière ligne droite ! ;) bbbo bbbo bbbo

Bonjour,

J'aurai versé mes 96 mensualités en octobre 2023, soit dans trois mois. Je fais des virements à mon créancier. Il suffit juste d'arrêter les virements ? Je sais que je ne suis plus fichée, mais est-ce que je dois contacter la banque de France ?

Depuis 8 ans, j'ai des nouvelles de personne alors c'est un peu déroutant. J'ai besoin de savoir que je suis tranquille pour pouvoir envisager faire des projets... 

Merci !

Citation de: Odilederay le 06 Juillet 2023 à 08:43J'aurai versé mes 96 mensualités en octobre 2023, soit dans trois mois. J

bbbo bbbo c'est vraiment la dernière ligne droite !!

Citation de: Odilederay le 06 Juillet 2023 à 08:43Je fais des virements à mon créancier. Il suffit juste d'arrêter les virements ? Je sais que je ne suis plus fichée, mais est-ce que je dois contacter la banque de France ?

Inutile de contacter la BDF qui ne suit plus les dossiers à partir de la mise en place du plan. Vous arrêtez  simplement les virements  ;) et serez enfin tranquille !!

La BDF ne sait pas la date de fin du plan ? Pour être certaine que je me trompe pas ? Je sais que le premier virement date du mois d'octobre 2015, mais bon 😁

Citation de: Odilederay le 06 Juillet 2023 à 09:52La BDF ne sait pas la date de fin du plan ? Pour être certaine que je me trompe pas ? Je sais que le premier virement date du mois d'octobre 2015, mais bon 😁

Les BDF ne vont pas suivre le déroulement précis de chaque  plan..C'est à vous de vérifier les dates de fin. 
Par ailleurs, de nombreux créanciers font parvenir un échéancier ;
Si vous avez bien démarré tous vos paiements en octobre 2015, le plan devrait donc se terminer en septembre 2023 

Alors moi, ils ne m'ont rien transmis. J'ai eu un courrier avec le RIB au début du plan et silence radio. Après je préfère donner trop que pas assez, ce serait dommage de me tromper de date.

Citation de: Odilederay le 06 Juillet 2023 à 11:01Après je préfère donner trop que pas assez, 

C'est çà qui serait dommage ..  >:( Vous n'aviez pas fait de tableau de suivi des paiements ?

J'ai noté la date du premier virement et ensuite j'ai fait un virement chaque mois jusqu'à aujourd'hui. 

Citation de: Odilederay le 06 Juillet 2023 à 11:18J'ai noté la date du premier virement et ensuite j'ai fait un virement chaque mois jusqu'à aujourd'hui.

Donc, il n' y a  pas de raison que çà se passe mal  ;) ;)

Ah bah voilà, je m'étais trompée, il me reste bien deux mensualités à verser : 1er août et 1er septembre  bbbo

Citation de: BRUYERE le 06 Juillet 2023 à 10:55Si vous avez bien démarré tous vos paiements en octobre 2015, le plan devrait donc se terminer en septembre 2023

Et donc, c'est bien ce que je vous avais dit  :D

:D :D :D :D :D :D

J'ai une dernière question pour clore mon dossier de surendettement une bonne fois pour toute. Je verse mes mensualités à mon créancier par virement. Je vais devoir lui envoyer un courrier (recommandé ?) pour dire que j'arrive à terme de mon échéancier de 96 mensualités. Est-ce qu'il est tenu de me répondre ? Est-ce qu'il peut encore m'embêter ? Notamment à cause de l'effacement partiel de mes dettes ? 
Merci à ce forum d'exister et à tout ceux qui m'ont répondu durant 8 ans ! 

Vous n'embêtez nullement .. ;) 
Vous n'êtes pas tenue d'écrire à vos créanciers, eux aussi sont censés suivre leurs dossiers..
Par contre , si vous avez un effacement, vous n'êtes pas à l'abri d'un courrier vous en réclamant le paiement.. Certains ont beaucoup de mal à comprendre le sens de ce mot >:(
si cela vous arrivait, renvoyez leur (et là en RAR) copie du plan en surlignant la mention de l'effacement et avec un courrier pas aimable, les menaçant de porter plainte pour tentative d'extorsion de fonds..
En règle générale, çà les calme bien !! 

Merci pour votre réponse. C'est bon à savoir ! 

J'ai une autre petite question. Si je veux un jour faire un prêt immobilier, est-ce que les banques gardent des traces de mes antécédents ? Est-ce que quelque chose pourrait rendre mon projet difficile ? 

Les banques ne sont pas censées détenir de tels fichiers, puisque le fichier officiel est celui du FICP.
Dans la pratique... :P
Mais si vous êtes confrontée à un tel problème, il y a d'autres banques ! >:D
Et vous pourriez aussi les dénoncer à la CNIL...

Merci, je ne suis plus inscrite au FCIP depuis des années, mais j'ai lu des témoignages pas cool. Mais je crois que les banques ne sont pas tenues d'expliciter les refus. Merci pour votre réponse, j'ai encore le temps de mûrir ce projet qui n'est pas rien, surtout après mes antécédents. Bien que le surendettement permet une chose, c'est bien de tenir ses comptes  :P

Quoi qu'il en soit, les chances d'obtention tiennent avant tout à votre budget ! ;)

Il me reste UNE mensualité, la 96e, à verser  bbbo
J'appréhende beaucoup cette fin de plan. De peur que le créancier m'embête (car j'ai un effacement), je ne sais pas si je dois lui envoyer un courrier ou non pour dire que j'arrête les virements (je crois que je ne suis pas obligée). 

bbbo bbbo bbbo bbbo

Vous n'avez rien à faire d'autre que de révoquer le prélèvement, si vous régliez vos mensualités selon cette modalité.

Citation de: Odilederay le 01 Août 2023 à 15:56Il me reste UNE mensualité, la 96e, à verser  bbbo

bbbo bbbo bbbo

je ne sais plus trop de qui est cette citation : "il est un plaisir que ne connaitront jamais les gens très riches, c'est celui de régler leur dernière traite" !!  ;D ;D

Citation de: BRUYERE le 01 Août 2023 à 17:08je ne sais plus trop de qui est cette citation : "il est un plaisir que ne connaitront jamais les gens très riches, c'est celui de régler leur dernière traite" !!  ;D ;D

De toi ? >:D

Citation de: bisane le 01 Août 2023 à 17:32

Citation de: BRUYERE le 01 Août 2023 à 17:08je ne sais plus trop de qui est cette citation : "il est un plaisir que ne connaitront jamais les gens très riches, c'est celui de régler leur dernière traite" !!  ;D ;D

De toi ? >:D

Je n'aurais pas cette prétention .. ;D c'est style Woody Allen mais je ne retrouve plus !! 

Ce sera en tout cas la richesse d'Odile ce jour ! ;D

Bonjour, 

Et voilà, dernière mensualité versée, prélèvement révoqué. Il n'y a rien à faire d'autre ? Je ne préviens pas le créancier ? Je ne risque plus d'ennuis ? Mes dettes sont effacées ? 

Merci à ce forum pour cet accompagnement durant 8 ans !  bbbo

bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
Ultime déménagement ! ;)

Normalement, il n'y a plus rien d'autre à faire que de profiter de cette liberté financière retrouvée !

bbbo bbbo bbbo bbbo

Bonne nouvelle vie !!!