Bonjour,
j'ai découvert votre site hier, que je trouve super ... Conseils, écoute, pas de jugement.
J'ai 29 ans, mariée, 2 enfants. Mon mari est en CDI avec un salaire de 1800 euros, moi en CDD depuis 4 ans avec un salaire de 938 euros.
Pour faire vite (ou pas finalement ;) ) :
- 2005 : premier CDI et premier prêt auto
- 2006 : rencontre avec mon mari, je tombe enceinte, on s'installe, prêt auto pour lui + loyer et frais liés à l'aménagement
- 2007 : arrivée de notre fils, achat d'un appartement et prêt perso pour regrouper les deux prêts auto
- 2008 : travaux imprévus, arrivée de notre fille, congé parental donc baisse de revenus - on réemprunte pour les travaux et pour combler le découvert
- 2009 : mariage = prêt, mise en location de notre appartement pour se rapprocher de la famille de mon mari, je trouve un CDD là-bas et lui s'occupe des enfants
- 2010 : accident pour mon mari, arrêt pendant prêt d'un an, j'arrête de travailler pour m'occuper des enfants et ai droit au chômage
- 2011 : on retourne dans ma région, vers ma famille car la situation financière est plus que catastrophique, on est hébergé et continuons heureusement de toucher les loyers de nos locataires + chômage pour mon mari et moi. Là je commence mon CDD.
- 2012 : CDI pour mon mari et regroupement de prêt avec notre banque pour respirer - nos locataires quittent le logement = plus de loyers
- 2013 : les copropriétaires veulent refaire la toiture, on réemprunte tant qu'on peut encore et finalement ils ne veulent plus. L'argent est utilisé pour remettre aux normes le chauffage au bois + achat voiture. On retourne dans notre appartement. Ouverture de crédit renouvelable, on pioche dedans pour remettre le compte à zéro mais plus de mensualité, des frais de carburant important et on repioche encore et encore.
- 2014 : rachat de prêt en juin, avec des mensualité de 577 euros mais la même année, le prêt immo augmente car nous avions des mensualités par palier. J'appelle la banquière, afin de renégocier les mensualités mais en attendant, je repioche dans les crédits renouvelables pour faire face aux mensualités des prêts et aux imprévus financiers (auto par exemple, achat du bois pour l'hiver...).
- 2015 : enfin, les mensualités du prêt immo sont revues, on gagne 150 euros mais je refais un prêt perso en février pour rembourser les crédits renouvelables mais encore des imprévus sur les voitures, des achats que j'aurais pu éviter, une mauvaise gestion, un découvert et rebelotte, nous en sommes au même stade.
Aujourd'hui, nous sommes à jour dans nos paiements mais le compte est dans la rouge tout le temps. Il devient difficile de tout régler, nous allons devoir acheter le bois pour cette hiver, les frais de copropriété arrivent en fin d'année. J'appréhende déjà ... J'ai honte car c'est moi qui devais gérer les comptes, je nous ai mis dans une situation difficile, j'ai entraîné mon mari. Il ne m'en veut pas mais c'est dur.
J'aimerais pouvoir épargner pour nous, nos enfants et tout simplement faire face aux imprévus (comme tout le monde j'imagine.
Je suis paumée. Mon dossier serait-il recevable ? J'ai rempli le tableau mais n'ai pas de tableau d'amortissement pour le rachat de prêt et le prêt perso (je vais le leur demander d'ailleurs).
Merci par avance de m'avoir lue. J'espère pouvoir trouver une solution afin de repartir sur des bases saines ...
Bonjour lili,
Vous avez bien fait de poster sur ce forum, vous allez y trouver réconfort et conseils.
Vous êtes effectivement surendettés et un dossier BdF vous permettrait de prendre un nouveau départ.
Je vous mets le message d'accueil avec des conseils pour reprendre la main sur votre budget : ouverture d'un compte sain sur lequel faire transférer revenus et charges fixes afin d'éviter toute mauvaise surprise avec le découvert (qui sera repris dans le dossier BdF) et révocation des prélèvements sauf immo et éventuellement prêt auto s'il s'agit d'un crédit affecté.
Comment se fait-il que vous deviez encore plus de 85000 € sur un bien acheté il y a 8 ans et qui en vaut autant ?
Bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
-> l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
-> ou autre association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Bonjour et bienvenue,
Votre tableau fait ressortir une capacité de remboursement de 750 euros que vous ètes en mesure de consacrer à vos créanciers, ce plan devrait durer 90 mois environ.
Bien sur pendant tout ce temps il sera particulièrement difficile de penser épargne.
Vous pouvez économiser sur les postes téléphone/internet il existe des contrats revenants à une cinquantaine d'euros.
Pour savoir si votre dossier sera recevable seule la Commission se prononcera, apparement votre dossier semble classique.
Bonjour,
merci pour votre réponse si rapide.
Notre appartement valait 110000 euros il y a encore 5 ans mais les prix chutent :(. Nous avons, les 7 premières années du prêt, remboursé essentiellement les intérêts sachant que sur ce prêt, il y a une partie à taux 0 pour un montant initial de 15000 euros.
J'ai effectivement vu que le mieux était de rouvrir un compte sain, à la b...p... Dois-je le faire tout de suite ou attendre d'avoir déposer un dossier ? Dois-je prévenir ma banquière de notre intention de monter un dossier. J'ai par ailleurs peur qu'il soit irrecevable vu que le dernier prêt date de février 2015.
Et pour les 750 euros c'est avec ou sans le prêt immobilier ? Je suis nulle...
Tant de questions :S
D'abord les 750 euros c'est sans la mensualité du prèt immobilier.
Votre dernier prèt ne devrait pas entraver la recevabilité.
Si vous déposez un dossier il faudra une estimation de votre bien par un professionnel.
Vous pouvez ouvrir un compte sain en vue de déposer le dossier assez rapidement.
Ok ok, c'est bien ce que j'avais compris en remplissant le tableau.
J'ai déjà contacter un agent immobilier, j'attends son coup de fil afin qu'elle vienne estimer l'appartement (que nous espérons vendre d'ailleurs depuis 2 ans afin de nous rapprocher de nos lieux de travail et ainsi, réduire nos frais de carburant plutôt élevé). Pour le téléphone, je peux changer le forfait de mon mari à partir du mois d'août afin de le passer à 20 euros par mois. Avec les remises multi-pack, on serait tel + internet à 65 euros.
Pour le compte sain, je suis un peu perdue. Je signale évidemment que je compte déposer un dossier BdF. J'espère garder un chèquier et une VISA électron. Une fois le compte ouvert, je transmets le nouveau RIB pour les salaires et les prélèvements type EDF, téléphone, taxes ... (j'espère qu'ils ne seront pas tous en vacances pour mon salaire, je suis dans l'éducation nationale). Je demande à ma banque actuelle de stopper tous les prélèvements hormis le prêt immobilier pour lequel je devrai faire un virement mensuel. Jusque là, c'est à peu près bon. Par contre, pour les créanciers, je continue à leur verser la totalité ou bien je leur envoie un chèque d'une partie de ce que je devrais leur payer ? Et je pense que je dois les prévenir que je vais stopper les prélèvements ? Ma banque risque de me demander la raison de ce changement, je devrais peut-être la prévenir que je compte déposer un dossier ? Et si mon dossier est irrecevable, j'aurai fait tout ça pour rien ...
Déjà ne pensez pas irrecevabilité. Ce que vous allez faire sert m^me en cas d'irrecevabilité car il existe des solutions.
Envoyez un petit montant identique à chacun de vos créanciers en attendant la recevabilité en leur expliquant que vous connaissez des difficultés.
Vous devez conserver un moyen de paiement minimum. mais il n'y a pas de droit à chéquier en France c'est le banquier qui détermine s'il veut ou non vous délivrer un chèquier.
vous parler de vendre votre bien et de démenager il ne faudra pas aggraver votre endettement.
La vente de l'appartement, c'est justement pour amoindrir les charges (actuellement, 488 euros de prêt + 35 euros d'assurance + 300 euros de carburant + 50 euros de TF) + des copropriétaires qui décideront peut-être un jour de faire des travaux (dès qu'ils le pourront financièrement). Si on nous reparle de la toiture ou de la rénovation des parties communes et qu'on ne peut pas payer, on fait quoi ? C'est ce qui m'inquiète.
Admettons que notre dossier soit recevable et qu'aucun créancier le conteste, 750 euros ça me paraît beaucoup. Il nous resterait pour vivre 1070 euros environ (pour les courses + le carburant + les vêtements + les imprévus pour 4 personnes). Ca me paraît, certes mieux que ce qu'il nous reste actuellement, mais un peu juste non ?
Si le prêteur de l' immo n'est pas votre banque actuelle, ce serait mieux de le transférer sur l'autre banque. ;)
C'est ma banque actuelle :S
Le découvert risque de vous poser rapidement problème... et il n'y a aucun intérêt à prévenir votre banque.
Le budget carburant plombe en effet votre reste à vivre. Il faudra essayer de le faire prendre en compte ar la BDF.
C'est vrai que ça représente une part importante du budget. Nous parcourons environ 2600 km par mois (à nous deux) pour nous rendre sur notre lieu de travail + amener les enfants à leur activité (d'ailleurs je ne l'ai pas noté dans les charges car une fois par an et mamie paye une partie). Nous avons deux véhicules essence car pas les moyens d'acheter un diesel (plus cher à l'achat et en entretien).
Concrètement, la première chose à faire, c'est de stopper les prélèvements ou d'ouvrir le compte ? Je suis perdue ...
Citation de: lili57 le 23 Juillet 2015 à 11:33
C'est ma banque actuelle :S
Dans ce cas, il faudra être particulièrement vigilant sur l'affectation de votre virement :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3334.msg67151#msg67151
Citation de: lili57 le 23 Juillet 2015 à 12:00
Concrètement, la première chose à faire, c'est de stopper les prélèvements ou d'ouvrir le compte ? Je suis perdue ...
Les deux peuvent se faire en même temps .. ;)
prenez le temps de relire tranquillement et attentivement le message d'accueil...Et c'est bien normal à c e stade d'être perdue ;) : on reste avec vous pour répondre à toutes les questions que vous vous posez.
Merci encore pour votre rapidité ;)
Donc, en résumé, je prépare un courrier (j'ai vu le modèle sur le forum) à envoyer en RAR à ma banque pour révoquer les prélèvements de mes créanciers (sauf celui du prêt immo pour le moment). En parallèle, je préviens mes créanciers de mes difficultés financières et leur demande d'annuler leur prélèvement et en les prévenant que je leur enverrai un chèque pour régler une partie de ma mensualité. Là, ce qui m'inquiète, c'est que tous mes prélèvements passeraient le mois prochain, je vais du coup me retrouver en situation d'impayé ce qui va engendrer des frais chez eux. Je risque de recevoir des relances ...
Citation de: lili57 le 23 Juillet 2015 à 14:09
c'est que tous mes prélèvements passeraient le mois prochain, je vais du coup me retrouver en situation d'impayé ce qui va engendrer des frais chez eux. Je risque de recevoir des relances ...
De toute façon, si vous les payez, ce sera en utilisant le découvert, non ?
Pour les relances, il va falloir vous blinder et surtout ne pas y répondre : même s'ils vous menacent de saisies, d'huissier et autres joyeusetés.. n'en croyez rien ..pour tout cela, il faut des décisions de justice qui prennent du temps.. Vous aurez déposé le dossier et eu une réponse de la BdF bien avant que la moindre menace n'ait commencé à se concrétiser.. ;)
Très bien, je vous fais confiance ;) .
J'ai une boule au ventre, je vais prendre rendez-vous à la b.. p... pour l'ouverture d'un compte cet après-midi. Je vais m'occuper de faire les courriers pour la banque et pour les créanciers.
Citation de: lili57 le 23 Juillet 2015 à 14:25
J'ai une boule au ventre, je vais prendre rendez-vous à la b.. p... pour l'ouverture d'un compte cet après-midi. Je vais m'occuper de faire les courriers pour la banque et pour les créanciers.
Vous avancez bien... ;) La boule au ventre n'est que passagère.. vous traversez actuellement la phase la plus difficile : prise de conscience, premières mesures, préparation du dossier.. tout çà est particulièrement stressant.. mais soyez assurée que vous avez pris la bonne décision ;)
Merci encore !
Continuez ainsi tout va devenir plus facile rapidement et à la première relance enfilez votrea rmure.
Voilà le courrier pour la banque, est-ce que ça va ?
Mademoiselle .......,
par la présente, veuillez accuser réception de notre décision de révoquer les prélévements automatiques que nous avons accordé aux sociétés :
(- liste des créanciers)
pour débiter notre compte bancaire n° ........, tenu par votre établissement.
Nous ne souhaitons plus que ces sociétés aient accès à notre compte bancaire. Nous avons par ailleurs notifié les établissements créanciers de l'annulation du mandat de prélèvement.
Nous vous rappelons par ailleurs qu'en vertu de la mise en application de la DSP (Directive Européenne sur les services de paiement) le 1er Novembre 2009, tout ordre de paiement est révocable sans frais jusqu'à la veille de la date prévue de la réalisation de cet ordre.
En vous remerciant de votre efficacité, nous vous prions de croire, Mademoiselle ....., en l'expression de nos sentiments les meilleurs.
vous pouvez également envoyer cette lettre type ;)
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=6.msg652061#msg652061
Faites les courriers rapidement, pour que les prélèvements ne passent pas le mois prochain !
Merci, c'est encore mieux ;)
Encore et encore des questions ...
Ma lettre pour la banque est faite, je l'envoie demain en RAR.
Sinon, je vais faire celles pour mes créanciers (j'ai déjà préparé mes numéros de contrat pour n'avoir plus qu'à recopier) en prenant le modèle du forum (n'est-ce d'ailleurs pas un peu agressif sachant qu'à l'heure actuelle, je n'ai aucun retard de paiement ?). Pa ailleurs, je leur règlerai donc par chèque une somme définie mais comment je calcule cette somme. Pour C.... par exemple, je leur paye déjà 25 euros par mois, je peux garder le même montant mais pour les autres ??? Et dois-je obligatoirement résilier les assurances liées aux prêts ? S'il nous arrive quelque chose entre temps ? Et du coup, j'étais passé par une autre assurance pour le rachat de prêt, là je peux résilier sans soucis en faisant une lettre en RAR ? Où j'attends de voir ce que donne mon dossier BdF ?
Sinon, mardi matin l'agent immobilier vient évaluer l'appartement et jeudi après-midi, rendez-vous pris à la b... p... pour ouverture compte joint. Mon mari ne pourra être présent car au travail. Mais ça ira.
Citation de: lili57 le 23 Juillet 2015 à 18:19
Pour C.... par exemple, je leur paye déjà 25 euros par mois, je peux garder le même montant mais pour les autres ??? Et dois-je obligatoirement rénsilier les assuraces liées aux prêts ?
calculez 20% ? 30% ? des mensualités prévues ... afin de ne privilégiez aucun créanciers
les assurances avec un plan de surendettement ne servent pas à grand chose ::)
Oui je comprends bien que ses assurances ne servent à rien mais le dossier n'est pas encore fait alors :S.
Sinon, dois-je envoyer les lettres aux créanciers en recommandé ou la lettre simple voire la lettre suivie suffit ? Est-ce que dans ces lettres, je dois déjà annoncer le montant que je compte leur rembourser ? Pensez-vous que je puisse envoyer mes chèques de paiement en milieu de mois (en les prévenant biensur), mon mari n'étant payé que le 13 ? Et est-ce que leur régler 30% de la somme due à la base est suffisant ?
Et autre question, les petits et mon mari ont des semelles orthopédiques soit un coup annuel de 200 euros de notre poche (2 paires par an pour chaque enfant et une paire pour mon mari). Je dois le signaler ?
Merci d'avance.
Envoyez votre lettre aux créanciers enn mème temps que votre paiement une lettre suivie suffit
Pour les semelles orthopédiques elles eont normalement remboursées, vous en faites l'avance sueulement sauf cas particulier.
Il nous reste sur chaque paire 35 euros à notre charge sur 105 euros payés.
Je pensais qu'il fallait déjà envoyer une lettre pour les prévenir de l'arrêt des prélèvements et ensuite envoyer le.paiement.
Citation de: agathe le 23 Juillet 2015 à 22:48
Envoyez votre lettre aux créanciers enn mème temps que votre paiement une lettre suivie suffit
Non, car il faut les informer de la révocation...
Vous pouvez signaler pour les semelles... vous verrez bien !
Merci pour votre réponse.
Je vais donc envoyer tous mes courriers aujourd'hui.
Je déclarerai pour les semelles, on verra effectivement.
Sinon je vais prendre contact avec Cresus cet après-midi. Je pense que c'est mieux.
Citation de: lili57 le 24 Juillet 2015 à 08:18
Sinon je vais prendre contact avec Cresus cet après-midi. Je pense que c'est mieux.
C'est toujours un "plus" d'avoir leur avis et une aide en direct ;) ;) ;) ;)
Je suis vos conseils ;)
J'avoue que j'apprécie de ne pas être jugée et ça fait du bien d'être "écoutée" et conseillée. Personne n'est au courant dans mon entourage, j'en parle avec mon mari mais peu car il est sujet aux crises d'angoisse donc je préfère le préserver un maximum.
Je me permets de reposer ma question ;) :
Est-ce que dans les lettres des créanciers, je dois déjà annoncer le montant que je compte leur rembourser ? Pensez-vous que je puisse envoyer mes chèques de paiement en milieu de mois (en les prévenant biensûr), mon mari n'étant payé que le 13 ? Et est-ce que leur régler 30% de la somme due à la base est suffisant ?
Finalement, j'ai fait les lettres en leur indiquant comme dans l'exemple que je règlerai en fonction de mes possibilité, par chèque, chaque mois.
Je dépose tout ça ce matin et j'envoie un mail à une personne de Crésus.
si vous mettez tout en place déposez le pplus rapidement possible.
Justement, faut-il que j'attende que le compte courant à la b... p... soit ouvert (en espérant que ça ne pose pas problème) pour déposer le dossier de surendettement (sachant que je vais déjà commencer à la remplir et avec les délais ...).
aucune nécessité d'attendre l'ouverture de ce compte pour déposer puisqu'il faut trois mois de relevés de compte, vous enverrez les relevés de l'ancien compte et mentionnerez l'intention d'ouvrir ce compte.
Ok merci beaucoup.
Je suis en train d'imprimer le dossier et la notice ainsi que la liste des pièces à joindre. Je vais avoir un soucis pour fournir le dernier relevé des charges de copropriété. Le syndic est bénévole, la personne qui s'en occupe ne nous donne que les factures avec le montant à payer. Puis-je leur fournir ces factures afin qu'ils évaluent ce que ça nous coûtent sur un an ?
Citation de: lili57 le 24 Juillet 2015 à 09:11
Est-ce que dans les lettres des créanciers, je dois déjà annoncer le montant que je compte leur rembourser ? Pensez-vous que je puisse envoyer mes chèques de paiement en milieu de mois (en les prévenant biensûr), mon mari n'étant payé que le 13 ? Et est-ce que leur régler 30% de la somme due à la base est suffisant ?
Il est en effet préférable de ne pas s'engager sur un montant chiffré..ne vous prenez pas trop la tête avec les montants de contact : de toute façon, cela ne leur conviendra pas puisque vous ne réglez pas la totalité.. >:(
Citation de: lili57 le 24 Juillet 2015 à 10:58
Puis-je leur fournir ces factures afin qu'ils évaluent ce que ça nous coûtent sur un an ?
Oui, cela fait partie de vos charges incompressibles ;)
Ok alors j'ai bien fait de ne rien mentionner sur les courriers ;)
Bon et bien dossier imprimé, je vais m'occuper de ça ce week-end (je pense que j'aurai d'autres questions d'ici là) :D
Citation de: lili57 le 24 Juillet 2015 à 11:03
je pense que j'aurai d'autres questions d'ici là :D
On essayera d'avoir les (bonnes :D) réponses...
Mais oui ;)
Je file, les enfants se demandent pourquoi je passe autant de temps sur l'ordinateur à faire des courriers ... "Tu fais quoi ? Quoi comme courrier ?"? J'ai beau leur dire que ce sont des affaires d'adultes, ils persistent (surtout le grand).
Merci encore à vous tous !!!
Bâillonnez votre fils ! >:D ;D
En voilà une bonne idée bbbo
Je me suis penchée sur le dossier à remplir et forcément, j'ai des questions. Juste pour vous embêter encore un peu ;).
Je n'ai jamais eu de tableau d'amortissement pour le rachat de prêt et pour le prêt perso, je n'ai que les contrats. Je pense que le tableau est obligatoire à joindre au dossier ??? Pour les crédits renouvelables, je vais fournir le dernier relevé, c'est bon. Par contre, pour tous ces prêts, dois-je anticiper et déclarer les impayés (et donc les calculer) alors qu'ils ne figurent encore nulle part puisque je ne vais commencer à régler qu'une partie au mois d'août ?
Voilà pour le moment, merci à vous !
Remplissez le dossier avec les chiffres actuels.
Si pas de tableau d'amortissement, vous remplissez avec les éléments en votre possession.
Très bien, dans ce cas je préciserai dans ma lettre de saisine que je n'ai réglé pour le mois d'août qu'une partie de la mensualité due. D'ailleurs, concernant le montant que je vais leur régler, je leur envoie le même montant à chaque ou le même pourcentage de ce que je dois à la base (par exemple, 20% comme on me l'a conseillé) ?
Autre question, pour les frais de carburant, je le précise dans la lettre de saisine ou dans le dossier partie "charges - transport" ?
Bonjour,
mon dossier est quasiment complet. Il ne manque plus que l'estimation de l'agence pour notre appartement (qui vaut moins que ce que je pensais :-\ ) et les tableaux d'amortissement que je ne pourrai pas joindre au dossier (est-ce grave ?). J'ai utilisé des simulateurs sur internet pour estimer le montant restant à rembourser.
Ma lettre de saisine est ici : https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=20486.0
J'ai indiqué dans celle-ci les frais de carburant + les frais pour les semelles.
Voilà, je vais bientôt pouvoir envoyer tout ça mais je me dis qu'avec le prêt perso récent, les utilisations du crédit renouvelable (le mois dernier encore pour ne pas dépasser le découvert autorisé), le dossier sera irrecevable >:( .
Merci d'avance à vous.
Vous pouvez déposer sans ces deux éléments, pour les tableur d,amortissement ils ne sont pas indispensables et pour l'évaluation de votre bien vous la ferez parvenir des que vous serez en sa possession.
Les frais pour les semelles il faudra un justificatif de ce qui reste à votre charge et la prescription .
Merci pour votre réponse.
J'ai appelé la banque de France dont je dépends, le monsieur m'a dit d'envoyer le dossier dès que j'ai l'estimation.
Autre question, pour la somme que je vais régler aux créanciers, je donne le même montant à chacun ou le même pourcentage ? Navrée, je radote :-\ .
le même pourcentage selon vos moyens me semble plus équitable ;)
Ça confirme ce que je pensais. Merci à vous.
Le fait de "piocher" dans une réserve existante n'est pas considéré comme un nouveau crédit et ne risque donc pas de rendre votre dossier irrecevable. ;) ;) ;)
Merci ;)
Encore des questions ...
Pour le dossier à compléter, j'avoue ne pas savoir quoi mettre dans objet du prêt pour les crédits revolving. Pour l'un, ouvert en 2012, c'était pour pouvoir profiter du paiement sous 3 mois ou en 3 mois sans frais en cas d'imprévu. Pour les deux derniers, c'était à la base, pour profiter d'une remise alors je suis paumée. Idem quand ils demandent, selon nous, la cause principale du surendettement. J'aurais répondu à cause d'une très mauvaise gestion de ma part (bien que le déménagement, le chômage et l'accident de mon mari n'aient pas aidé). ???
Sinon, je vais à la b... p... demain pour voir s'ils acceptent que nous ouvrions un compte. Si c'est bon, dois-je l'utiliser dès le mois d'août : ma paie est déjà virée sur notre compte actuel et les charges ainsi que les débits des CB vont être prélevés sur ce compte également. ???
Citation de: lili57 le 29 Juillet 2015 à 09:36
j'avoue ne pas savoir quoi mettre dans objet du prêt pour les crédits revolving.
Ne précisez rien, ou mettez "crédit à la consommation"
Citation de: lili57 le 29 Juillet 2015 à 09:36
Idem quand ils demandent, selon nous, la cause principale du surendettement. J'aurais répondu à cause d'une très mauvaise gestion de ma part (bien que le déménagement, le chômage et l'accident de mon mari n'aient pas aidé). ???
difficultés suite à un déménagement ... chômage etc ...
Citation de: lili57 le 29 Juillet 2015 à 09:36
Sinon, je vais à la b... p... demain pour voir s'ils acceptent que nous ouvrions un compte. Si c'est bon, dois-je l'utiliser dès le mois d'août : ma paie est déjà virée sur notre compte actuel et les charges ainsi que les débits des CB vont être prélevés sur ce compte également. ???
Dès qu'il sera ouvert, oui faites en sorte que votre salaire y soit viré ;)
Ok c'est noté. Je vais compléter le dossier demain.
Pour le compte: xxl!
Petite question : pour les charges, dans le dossier, je n'ai du coup pas mentionner les frais mensuels pour les cartes bleus de 20 euros (puisqu'on va finalement ne plus les avoir, que le dossier soit recevable ou non), je n'ai également pas indiquer les mensualités de l'assurance pour le rachat de prêt de 46 euros (bien que pas encore résiliée, elle le sera si le dossier est recevable). Dois-je donc rajouter ces charges ?
Rendez-vous à la b... p... passé : ok pour ouverture compte avec CB VISA à débit immédiat mais il est possible que nous n'ayons pas de chéquier (apparemment ça dépendra, elle ne peut pas me dire). La conseillère était super, pas de jugement quand je lui ai parlé du dossier BdF.
D'ailleurs, dossier complet, ça y est. J'irai le déposer lundi à la BdF et après xxl! xxl! xxl! .
bbbo bbbo bbbo bbbo pour le rendez-vous avec la banque et bbbo bbbo bbbo pour la carte visa ....
Merci ;)... La première étape est passée. Une fois lundi passée et le dossier déposé, ça ne sera pas le même ::)
Il faut surtout voir toute les avancées faites : la prise de conscience, la prise de décision, etc ..... ;)
Même si le chemin est encore un peu long, qu'il y aura quelques déconvenues, il faut s'y préparer , s'armer .... le forum est un endroit génial, avec des gens formidables parmi tous les administrateurs et piliers .
Tout ira bien xxl! xxl! xxl!
C'est vraiment gentil ;). C'est vrai que le forum est top, j'en ai même parlé à la banquière en lui disant qu'heureusement que vous étiez là.
Je suis dans le même bateau que vous ..... je peux comprendre ce que vous vivez, comme beaucoup ici ! Et oui, ce forum permet d'avoir du soutien, des conseils, et cela n'a pas de prix tout ça ;)
Beaucoup d'avancées positives !!! bbbo bbbo
On attend donc confirmation du dépôt ;)
Je vous tiens au courant, si je n'ai pas d'autres questions d'ici là. Bonne soirée à vous !
Me revoilà, déjà avec des questions ...
1/ Le temps que je reçoive tous les papiers et les rib pour le nouveau compte, je vais devoir utiliser mon compte actuel : puis-je retirer le maximum que je peux afin de faire face aux dépenses du mois et ainsi éviter l'utilisation de la CB à débit différé ?
2/ Sur ma lettre de saisine, dois-je préciser que le compte est en cours d'ouverture ou déjà ouvert alors que je n'ai même pas encore de rib ?
3/ Et toujours pour les frais trimestriels de cartes bleus, dois-je les rajouter dans les charges ou pas ?
4/ J'ai vu que certains surlignaient des choses sur les documents à fournir avec le dossier BdF ... C'est mieux de le faire ? Et que faut-il surligner exactement (nom / numéro de contrat / restant à payer : ce genre de chose ?). Sinon j'ai procédé par pochette, avec des trombones aussi pour bien tout répertorié dans l'ordre demandé.
Merci d'avance.
1/ oui, bien sûr !
2/ mentionnez le
3/ non. La BDF fonctionne par forfaits, pour les charges
4/ surligner pour des dossiers, je ne pense pas que ce soit fréquent
Si possible ne surlignez pas, ne surchargez pas sauf cas tres particulièr que vous pouvez explique sur un post it.
Merci pour vos précisions, j'avais effectivement annoté quelques trucs sur des post-it. D'ailleurs, sur certains documents type CAF, je n'ai jamais changé l'adresse (j'ai laissé celle de notre hébergeur, ma maman, quand nous sommes revenus dans la région). J'espère que ça ne posera pas de problème :-\ .
Si vous craignez que ça pose problème, joignez une note !
C'est chose faite.
Merci !!! Bonne fin de soirée .
Bonsoir à vous,
Comme une imbécile, en vérifiant le dossier, j'ai vu que mon mari et moi n'avions pas signé l'avenant du contrat pour le prêt immobilier que nous devions conserver. Je sais que ça date de février mais à quelle date exactement, aucune idée. Je mets une date qui se rapproche ? J'espère que ça ne craint pas trop.
Merci d'avance en attendant et bonne soirée à vous.
Quel avenant ?
Quand on a demandé à revoir nos mensualités pour le prêt immobilier
Vous verrez bien comment réagit la banque !
Sans grande conséquence, à mon avis.
Ok merci beaucoup. Je vais le déposer demain matin, si pas d'imprévus.
Citation de: lili57 le 02 Août 2015 à 19:13
Ok merci beaucoup. Je vais le déposer demain matin, si pas d'imprévus.
on attend donc confirmation de votre dépôt ;) ;)
Dossier déposé et complet. La dame m'a dit qu'il ne passerait pas avant octobre. Maintenant xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Changement de section et xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! démarré ..
Merci ;)
Par contre, elle me conseille d'envoyer une copie du courrier qui attestera du dépôt du dossier aux créanciers. C'est mieux ?
bonjour Lili
Citation de: lili57 le 03 Août 2015 à 14:53
Par contre, elle me conseille d'envoyer une copie du courrier qui attestera du dépôt du dossier aux créanciers. C'est mieux ?
ça ne changera pas grand chose et ne calmera pas les créanciers ;)
Je pense bien. Je reglerai comme indiqué dans ma lettre de saisine et je vais essayer de tenir moralement jusque là. Merci en attendant.
Bon courage et xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! intensif ....
Un grand merci !!!
Bonjour,
courrier BdF bien reçu xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Je me prépare à envoyer mes règlements aux différents créanciers mais je me pose encore la même question, bien que certains m'aient déjà répondu mais en parcourant votre site et en lisant bien le courrier de la banque de France, est-ce judicieux de faire un règlement de 20% du montant dû (beaucoup disent qu'il faut donner la même somme à chacun) ? Désolée, je suis paumée avec ça.
Sinon, pas encore d'appels, de relances ou autres, j'essaie de m'y préparer (ça ne devrait pas tarder) ...
donner par exemple 20% de la mensualité initiale est équitable surtout lorsque cette dernière est très différente des autres ...
Exemple un créancier 50 euros et l'autre 400 euros de mensualités initiales ...
si vous donnez 50 euros à chacun :
au 1er vous réglez la totalité et manque pour l'autre 350 euros >:D
mais si toutes les mensualités avoisinent le même montant c'est le même versement pour chacun 8)
Merci beaucoup pour la rapidité de votre réponse. Je reste sur mon idée de base alors et donnerai 20% à chacun puisqu'effectivement, les mensualités ne sont pas du tout les mêmes. Désolée hein 🙏.
Sinon, le service financier de la b... p... a pris du retard dans le traitement des ouvertures de compte. Et moi qui m'inquiétais :S.
La même somme à chacun ou un pourcentage de la mensualité ne changera pas grand chose...
xxl! xxl! xxl! pour le nouveau compte !
Sachant que pour le credit immo il faudra le régler a 100% (j'ai pas remonté les 7 pages pour voir si le conseil y figurait déjà)
Oui oui ça j'avais bien saisi tout de suite ;D
Coucou,
Bon j'ai envoyé mes règlements aux créanciers, 20% à chacun. Par contre, ils ne se gênent pas pour les frais quand la mensualité prévue ne passent pas. Bref...
J'ai eu ma conseillère à la b... p..., elle a été en maladie juste après mon rdv. Je pouvais toujours attendre. On va tout signer demain. Ouf ! Car mon compte bancaire actuelle est à découvert depuis avril, du coup, ma conseillère m'a déconseillé de faire des chèques sous peine qu'ils soient refusés. Je l'ai donc prévenu que j'avais régler mes créanciers (par chèque forcément) et que je devais payer les semelles orthopédiques des enfants la semaine prochaine. La boule au ventre est là. >:(
En fait, le compte est carrément bloqué tant qu'il ne repasse pas en positif. Pas de paiement ou de retrait possible. Pas un courrier pour prévenir. Les larmes coulent toutes seules 😢. Me tarde d'aller à la b... p... demain pour le compte sain.
combien de chèques avez vous fait ?
en attente d'autres avis ...
je pense qu'il faudrait vous rendre à votre banque et versez les sommes en les affectant aux différents chèques que vous avez effectué afin d'éviter les frais de rejet :P
Merci pour votre réponse.
5 créanciers, 5 chèques pour un montant de 190 euros. Or, j'avais retiré du liquide en début de mois. Il me reste 200 euros (que je compte utiliser pour les courses et l'essence d'ici la fin du mois). Je vais appeler ma conseillère demain mais en attendant, je suis mal.
Il semble difficile que vous puissiez régulariser ces chèques...
Surtout, n'en émettez plus ! :P
Si j'avais su qu'ils allaient bloquer le compte du jour au lendemain, je n'en aurais pas fait et les créanciers auraient attendu. Enfin, je suis fautive.
Merci d'être là. Suite au prochain épisode :-\
Citation de: lili57 le 13 Août 2015 à 00:32
Si j'avais su qu'ils allaient bloquer le compte du jour au lendemain
Aviez-vous vraiment pris le temps de lire le message d'accueil (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=20446.msg723855#msg723855) ?
Quoi qu'il en soit, les mensualités de contact ne sont à payer que quand on le peut vraiment.
Prenez contact avec la BDF pour expliquer le problème.
Bonjour,
J'avais bien pris le temps de lire ce message, je me souviens du passage sur les chèques mais tant que le nouveau compte n'est pas utilisable, je pensais à tort pouvoir utiliser l'actuel. Je sais bien que je n'aurais pas dû régler les créanciers. C'est trop tard de toute façon. Je vais voir avec la banquière ce qu'il est possible de faire.
Je comptais effectivement contacter la Bdf pour leur expliquer.
D'ailleurs, je ne dis toujours rien à la banquière pour le dépôt de dossier ?
Citation de: lili57 le 13 Août 2015 à 08:08
D'ailleurs, je ne dis toujours rien à la banquière pour le dépôt de dossier ?
Je crois que au point où vous en êtes, cela ne changera pas grand chose... :P
Prenez rapidement contact avec la BDF ! ;)
Merci à vous. Je les appelle ce matin.
J'ai appelé ma gestionnaire ce matin, répondeur et elle ne bosse pas l'après midi. J'ai laissé un message, je rappellerai demain. Concernant ma banquière, elle ne sait pas vraiment me répondre quand je lui demande si les chèques et les prélèvements peuvent quand même passer vu qu'un virement est censé arrivé d'ici la semaine prochaine. Elle me dit d'appeler le responsable de l'Agence la semaine prochaine et de faire le point avec lui car elle sera en vacances. Pourquoi ne pas le faire maintenant ?!
Sinon, on a bien notre compte courant. Elle nous a donné des rib provisoire qu'il ne faut pas utiliser. Dans l'immédiat, visa + chéquier qu'on recevra sous peu. Ça peut changer si nos chèques sont refusés, évidemment mais je l'ai mise au courant.
xxl! xxl! xxl! pour que tout se régularise au mieux !
Merci infiniment !
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Merci Bruyère.
Je ne me suis pas occupée de grand chose aujourd'hui (d'autres soucis à gérer). Ma conseillère n'était pas dispo, déjà en vacances j'imagine. Par contre, j'ai reçu un courrier du responsable de la banque demandant de rentrer en contact avec lui. J'appellerai mardi matin.
J'ai peut-être mal fait mais j'ai vu sur le site de la caf que le changement de RIB devait être fait avant le 15 pour une prise en compte le mois suivant. Du coup, pour être sûr, j'ai demandé un virement sur le livret de mon mari (il n'a jamais servi). La conseillère de la b... p... m'avait dit de faire ça, au moins en attendant que le nouveau compte soit opérationnel.
J'ai annulé le rdv pour les semelles orthopédiques, on ira les chercher le 22 septembre. D'ici là, je pense que nous pourrons avancer les frais. Je vais peut-être aussi annuler mes rdv kiné, à voir.
Voilà pour les nouvelles. Merci d'être là ;).
Il est dans quel établissement, le livret ?
Ne négligez pas votre santé, hein ?
Il est à la cai.. d'...
Le truc, c'est que mon compte courant actuel sera débloqué uniquement s'il repasse en positif. Or, on change de compte. Dès que je reçois le courrier de la b... p... qui confirme l'ouverture, je change le RIB pour les salaires (d'ailleurs j'espère qu'au niveau délai, tout va bien se goupiller et qu'il ne sera pas trop tard pour le salaire d'août). Le compte ne reviendra donc pas en positif. Ça, évidemment, je ne vais pas le dire au banquier mardi ::). Je vais surtout négocier qu'il laisse passer les chèques et les.prélèvements (il en reste 3 pour le mois, trésor public et EDF) pour 400 euros (avec les chèques hein) au total donc pas de dépassement de découvert.
Pour la santé, je vais surtout m'occuper de celle des petits. La petite nous a fait une crise d'épilepsie (à priori) hier matin, avec convulsions. J'ai cru que mon coeur allait s'arrêter. Rdv pris chez le neuro pédiatre.
Et casse noisettes, c'est votre banque actuelle ?
Si oui, le risque est qu'ils procèdent d'office à quelques transvasements...
xxl! xxl! xxl! pour la petite !
Non justement ;)
Pour la petite, à priori c'est de l'épilepsie rolandique et ça disparaît à l'adolescence mais c'est assez
impressionnant, pourtant j'en vois au boulot.
Bonjour à vous,
je viens donner quelques nouvelles. Ma conseillère (de ma banque initiale) est en vacances, la directrice de l'agence est en congé maternité. Je me retrouve donc avec un directeur remplaçant, certainement jeune, qui m'a prise de haut quand j'ai appelé. J'ai vraiment eu l'impression d'être une m****. Ca m'a valu une bonne crise de larmes une fois la conversation téléphonique terminée, sur le parking du L*****C. Bref ... Je me sens minable.
J'ai donc demandé si en faisant un dépôt de 500 euros, il était d'accord pour laisser passer les chèques et les prélèvements pour le trésor public et edf. C'est un non catégorique pour les prélèvements, pour les chèques il m'a juste dit qu'il les mettait en attente et qu'après le dépôt d'espèces, on verrait. J'ai insisté en demandant qu'il me dise clairement si oui ou non ils les laisseraient passer, il m'a redit qu'il les mettait en attente. J'ai peur de faire le dépôt et qu'il les refuse. Je pensais éventuellement contacter ma conseillère à la b... p... pour demander conseils. Enfin, il m'a dit "vous comprenez, on vous a laissé des facilités de caisse, maintenant c'est à vous de faire un effort ... et blablabla". Et évidemment, je lui renvoie les CB par courrier (ça, c'est normal).
Je voulais donc votre avis. Je pense que c'est donnant-donnant : je dépose et il laisse passer ces chèques mais ça me paraît difficile de lui faire confiance ??? ???
pourquoi ne suivez vous pas les conseils qui vous sont donnés dans le message d'accueil, ouvrez d'urgence un compte à la jaune versez y vos ressources et laissez courrir les découverts exitants, pour les chéques sans provision ils sont à déclarer dans votre dossier de Surendettement.
pour le versement de 500 euros il est difficile pour le banquier de choisir qui il doit payer, de plus si votre compe est à découvert les 500 euros serviront à le combler et ensuite plus de droit à découvert, vos chéques et prélévements seront rejetés. Pour l'instant gardez vos 500 euros et ouvrez un autre compte.
Je viens de passer à la poste, le compte est enfin ouvert. Je vais pouvoir faire virer les salaires, en espérant que ça ira pour le mien. Le secrétariat est encore fermé à cause des vacances.
Sinon, je voulais surtout éviter le rejet des chèques, c'est tout. Après, comme dit plus haut, je n'aurais pas dû les faire / je ne pensais pas que le compte serait en opposition mais c'est trop tard de toute façon.
Ne versez plus rien sur ce compte.
Si les chèques sont rejetés, vous serez à temps de mettre la provision nécessaire.
Oui c'est ce qu'on vient de se dire avec mon mari, ma conseillère à la b... p... m'a également fait comprendre ça.
Merci à vous, pour vos conseils. Heureusement que vous êtes tous là.
Ça me fait penser, du coup, qu'il faut que j'envoie mon nouveau rib au service prêt pour le prélèvement du crédit immobilier.
Essayez d'y penser pour tous vos créanciers, mais aussi pour tous les organismes susceptibles de vous envoyer des paiements/remboursements... ;)
Oui je m'occupe de tous ça aujourd'hui par contre, je n'arrive à joindre personne pour mon salaire qui doit arriver fin de semaine prochaine. Il ne manquerait plus qu'il soit encore virer sur l'ancien compte, le secrétariat ouvre demain, j'espère que ma gestionnaire reprendra aussi.
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Merci ;)
J'ai reçu un courrier de la b... j..., il me confirme l'ouverture (je le savais déjà :)) mais pas de chéquier et deux cartes realys. Peu importe, ce sera certainement mieux pour nous ;). Par contre, vous faites comment pour les gros frais type orthodontie ou semelles orthopédiques car, début septembre, appareillage pour mon fils et 500 euros à avancer (la mutuelle met trois plombes à rembourser) et mi septembre semelles orthopédiques donc 210 euros à avancer...
généralement tout s'arrange avec les professionnels de santé , il faut les règler en plusieurs fois.
Plusieurs technique possible en fonction du spécialiste
1) payement en plusieurs fois (pas forcement évident sans chéquiers)
2) le passage de la carte vitale par anticipation ma dentiste me propose souvent de passer ma carte vitale a l'avant dernier RDV et la carte bleue au dernier donc au minimum déjà remboursé de la part secu, technique également possible avec tous les soins "chronique" kiné orthophoniste etc ...
3 le cagnotte/décagnotte/recagnotte : en gros je prends sur ma cagnotte par anticipation le montant des soins et je reverse sur mon livret au fur et a mesure des remboursement
Merci pour vos réponses ;).
Bonnes idées en tout cas.
Je demanderai à les payer en espèces une fois le remboursement effectué... Il propose bien d'encaisser le chèque un mois plus tard.
Bonjour à vous !
Et bien ce que je craignais arrive, le salaire du mois d'août sera viré sur l'ancien compte. Avec les vacances, les virements avaient été programmés le 2 juillet. Mon rib sera pris en compte pour septembre. La pauvre dame que j'avais en face de moi était désolée.
Enfin voilà. On va manger des patates comme dirait ma maman.
Tentez quand-même de retirer ce que vous pouvez ! >:(
Malheureusement mon salaire ne couvre pas le découvert donc le compte ne repassera pas en positif et restera en opposition. Heureusement, il ne s'agit que de mon salaire. Celui de mon mari n'est viré qu'en milieu de mois et ça devrait être bon pour lui. C'est un demi mal.
J'ai appelé la Bdf car je n'avais aucun retour de ma gestionnaire malgré mes deux messages et mon mail. Elle ne revient que jeudi. En attendant, la dame que j'ai eu m'a dit que ce n'était pas grave pour les chèques vu que le paiement était pour les créanciers.
Et sans mon salaire d'août, difficile pour nous de régler les 20% prévu pour ces créanciers.
Citation de: lili57 le 21 Août 2015 à 21:58
Et sans mon salaire d'août, difficile pour nous de régler les 20% prévu pour ces créanciers.
Privilégiez vos charges courantes.. Si vous ne pouvez pas les régler .. ne règlez pas ;)
Bonjour à vous !
J'ai déserté ces derniers temps : beaucoup beaucoup de soucis, de mauvaises nouvelles, d'événements difficiles à surmonter (décès, maladie, entreprise de mon mari en redressement judiciaire). Juste l'impression que le sort s'acharne sur nous. Bref, je reviens donner des nouvelles. Quoiqu'en fait, peu de changement.
Toujours pas de nouvelles de la commission, j'imagine que nous ne sommes encore pas passés. Toujours des appels téléphoniques sur mon portable, des lettre de relance : je fais la sourde oreille.
Ce qui me tracasse le plus, c'est l'opposition sur notre compte. La mensualité de septembre pour le prêt immo a été refusée (j'avais envoyé mon nouveau RIB mais je n'ai appris qu'après qu'ils ne pouvaient prélever sur un autre compte), même pas eu le temps de faire un virement pour le régler. Et avec les obsèques à gérer, j'avais aussi autre chose en tête. Du coup, je propose à ma banquière de faire un virement pour la mensualité d'octobre afin d'éviter un deuxième impayé et je règlerai l'impayé de septembre dès que mon mari aura son salaire (mais quand ? avec le redressement judiciaire nous ne savons pas). J'espère juste qu'ils ne vont pas utiliser mon virement pour rembourser une partie du découvert ???
Voilà les nouvelles. J'espère que les prochaines seront meilleures car je sature.
Merci encore à vous, je m'en veux de ne pas être venue avant :( .
>:( >:( >:( >:( >:(
Désolée de ces mauvaises nouvelles..
Cela fait déjà 2 mois que votre dossier a été déposé : la commission ne devrait plus tarder xxl! xxl! xxl!
Citation de: lili57 le 03 Octobre 2015 à 10:50J'espère juste qu'ils ne vont pas utiliser mon virement pour rembourser une partie du découvert ???
Si vous êtes très précise dans le virement, normalement, ils n'en ont pas le droit !
Courage pour le reste ! ;)
Merci à tous pour votre soutien.
Dès que j'en sais plus, je vous tiens au courant. xxl! xxl!
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! , bon courage.
Coucou,
n'ayant pas de nouvelles pour notre dossier et ayant reçu un recommandé samedi matin (un pour mon mari, un pour moi) que nous n'avons pu récupérer car nous avions un enterrement (et bureau de poste fermé ce matin), j'ai appelé la BdF : dossier recevable !!!! bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
Voilà, enfin, une bonne nouvelle. Si j'ai bien suivi, nous devons maintenant mettre la capacité de remboursement de côté et attendre de voir si un créancier conteste.
Merci à tous, c'est encore une étape de passée grâce à vous. Merci merci merci !!!
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo pour cette bonne nouvelle !!!
Quelle est la date exacte de la recevabilité ?
Et je déplace vite votre fil !!
Citation de: lili57 le 19 Octobre 2015 à 09:34
Si j'ai bien suivi, nous devons maintenant mettre la capacité de remboursement de côté et attendre de voir si un créancier conteste.
Et ne plus payer aucun créancier ;)
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0
Apparemment nous sommes passés en commission le 15 octobre. Je vais chercher le recommandé cet après-midi ;D .
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo pour cette belle nouvelle . A vous le cagnottage .....
Calendrier mis à jour ;)
Merci !!! Maintenant, on croise les doigts pour que les créanciers acceptent tous xxl!
bbbo bbbo bbbo bbbo
C'est déjà un soulagement en tout cas !
Concernant le courrier, nous avons une capacité de remboursement de 1173 euros prêt immo compris soit 685 euros pour le reste. On se rapproche bien de ce qui était ressorti dans le tableau. Par contre, question con mais il y a une assurance prévue dans ces cas là en cas de décès par exemple ?
Et autre question, ce mois-ci, nous avons eu des frais sur les 2 voitures (environ 700 euros avec passage au contrôle technique) et nous avons dû changer le chauffe-eau. Au total, environ 850 euros. Nous ne pourrons donc pas mettre notre capacité de remboursement de côté ce mois-ci.
Et pour le mois prochain, nous devons faire stériliser notre minette (environ 130 euros) + achat 2 pneus neige pour ma voiture et il faudra un jour que je fasse ma courroie de distribution que je devais faire l'an dernier déjà. Comment faites-vous dans ces cas là ? Je privilégie le cagnottage ? ???
Désolée pour ces questions mais besoin d'être éclairée.
Le cagnottage n'est en rien une obligation, mais une préconisation afin de vous permettre de vous constituer un "bas de laine" pour vous aider si nécessaire en cours de plan..
Dans les dépenses citées, il n'y a rien de superflu (minette n'est peut-être pas du même avis... >:D) et la courroie de distribution est à mon avis à privilégier car sinon vous risquez une panne beaucoup plus importante..
Très bien. Je pense aussi que la minette préfèrerait qu'on la laisse tranquille effectivement ;) mais le véto nous a préconisé une stérilisation vers 6 mois. Pour la courroie de distribution, je pense aussi qu'il est temps que je la fasse :-\ .
Merci pour votre réponse si rapide ;) .
Bonsoir,
je survole un peu le forum et vois que d'autres que j'avais suivi ont eu un dossier recevable également, ça fait plaisir à lire.
Sinon, j'ai repris le courrier de la BdF et ils ont noté que j'étais en CDI mais je suis en CDD, certes depuis 2011 au même endroit mais dois-je le signaler ?
Merci à vous et bonne soirée !
Oui, il faut le signaler à votre gestionnaire BDF ;)
Ok merci ;)
Autre question : ma banque initiale a effectué un virement suite à la réception du courrier de la BdF. Le jour de la recevabilité, j'avais fait un virement pour le prêt immobilier. Le découvert était donc moindre le temps que mon virement soit bien affecté au prêt immo. Du coup, la banque ne rembourse pas la globalité du découvert. Dois-je m'inquièter ou tout sera-t-il repris plus tard ?
Merci d'avance et bon week-end !
Je m'assure de bien comprendre... avec un exemple fictif...
jour J :
- découvert de 1 000 €
- virement pour prêt immo : 500 €
- montant du découvert recrédité : 500 €
C'est ça ?
Savez-vous si la mensualité immo a été prise en compte ?
Bonsoir, C'est bien ça.
Le jeudi 15, nous étions à - 1173 euros car le virement de 500 euros pour le prêt Immo venait tout juste d'arriver sur le compte. Ce virement a été affecté le vendredi 16 au prêt Immo. Du coup, la banque nous a recrédité 1173 euros et non 1673 euros. Mais c'est peut-être normal ???
Ben apparemment, oui !
... si vous avez indiqué les bons montants ! :P
Bonjour,
OK alors maintenant il n'y a plus qu'à attendre... xxl! xxl!
Heureusement que vous êtes là. On serait vite perdu sans le forum.
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Bonjour,
J'espère que vous allez tous bien.
Nous avons reçu un recommandé que je ne suis pas encore allée chercher car en parallèle, ce courrier a été envoyé également en lettre simple. Cela concerne notre rachat de prêt: les remboursements n'ayant pas été respectés, il demande le remboursement intégral de la somme empruntée. Je laisse couler ? Je leur envoie la copie de la recevabilité de notre dossier BdF ? D'autres créanciers m'envoient encore des relances "classiques". Mais là :S.
Je pense que d'autres ont eu le problème.
Et je me demandais: comment sommes-nous mis au courant s'il y a recours d'un créancier ?
Merci à vous et bon dimanche !
A condition que le RAR soit en effet un "double" du courrier reçu, vous laissez couler, oui...
Crédits, recouvrement de créances et déchéance du terme (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=940.msg15823#msg15823)
La recevabilité, dont votre créancier est informé, n'empêche pas ce genre de "procédure" ni même une action au tribunal.
Oui, vous serez informée s'il y avait un recours.
Bonsoir,
Merci pour le lien, j'avais effectivement vu sur le forum que la recevabilité n'empêchait pas les procédures, c'est angoissant. Me conseillez vous tout de même de récupérer ce recommandé ?
Bonne soirée à vous en attendant.
Il faut toujours récupérer les recommandés...
Les procédures sont possibles, mais pas si fréquentes ! ;)
Bonjour,
OK dans ce cas j'irai le chercher ce soir.
Merci à vous et bonne journée à tous.
Re-bonjour,
pas d'autres nouvelles suite à la recevabilité, on attend ...
Par contre, j'ai une question : je vous parlais de vendre notre appartement. Après calculs des frais d'essence, de taxes, d'assurances, on sort quasiment 5000 euros par an pour cette appartement (sans compter qu'on nous parle régulièrement de refaire la toiture, 5000-6000 euros pour nous, infaisable). Une agence immobilière a fait une visite et nous avons eu une offre à 74000 euros mais nous devons rembourser 84000 euros (74000 euros de prêt immo classique et 10000 euros de prêt à taux 0).
Vous me direz peut-être de ne pas vendre mais si on reste ici encore 2 ans, les 10000 euros seront de toute façon dépenser sans compter les frais de copropriété. Besoin de conseils ??? ??? ??? , surtout avec le dossier BdF en cours. C'est la seule offre que nous avons eu en plus de 3 ans alors ...
Merci d'avance pour vos précieux conseils.
Il est évident qu'il faut vendre sans hésiter, votre dossier sera encore plus simple à traiter si vous avez un acheteur.
Merci pour votre réponse.
Même si l'offre ne couvre pas la totalité restant à rembourser du prêt Immo ?
Bien entendu le solde sera négocié par la BDF
Il faudra simplement informer la BdF de cette proposition, puis redéposer après la vente pour le reliquat des dettes.. ;)
Très bien.
J'avais peur que la recevabilité soit revue et qu'ils nous déconseillent de vendre moins que ce qu'on doit pour le prêt Immo.
Reste à voir si on peut négocier les frais de remboursement anticipé du prêt qui s'élèvent quand même à 2000 euros d'après le contrat.
Et finalement après, si on repart en location, la BdF va recalculer la capacité de remboursement en fonction du loyer ?
J'anticipe car une offre ne veut pas dire que la vente se fera mais au moins j'ai les informations.
Très bien. Je vais les appeler demain dans ce cas pour en informer la gestionnaire. Je ne veux pas signer d'offre avant d'être bien informée.
Merci ;)
Citation de: lili57 le 05 Novembre 2015 à 20:32
Et finalement après, si on repart en location, la BdF va recalculer la capacité de remboursement en fonction du loyer ?
Oui, vous aurez un nouveau plan qui tiendra compte de vos charges mises à jour et comme indiqué plus haut du reliquat de vos dettes ;)
Je suis soulagée, merci à vous. C'est bête mais je stressais par rapport au dossier du coup. Merci beaucoup à vous !
Bonjour,
Alors je viens d'appeler la BdF. Je dois envoyer un courrier avec copie de la.lettre de recevabilité BdF et copie de.l'offre au tribunal d'instance pour accord du juge.
J'espère que ça ne sera pas trop long :S.
Les juges savent bien que ces dossiers doivent être traités rapidement ! ;)
C'est une très bonne nouvelle, cette offre d'achat ! bbbo bbbo bbbo
Merci tout plein ;)
Je viens d'appeler le tribunal, les dossiers sont apparemment traités au jour le jour et ça devrait être rapide. Petite question quand même, si on accepte l'offre écrite d'achat, peut-on revenir en arrière si le juge refuse ? J'avoue ne pas avoir envie de tout expliquer à la dame de l'agence ni au potentiel acheteur.
Il est très improbable que le juge décide refuse !
Pour le reste, je ne sais vous répondre...
Bonjour à vous !
Bisane, je ne comprends pas ... "Il est très improbable que le juge décide" ? Peut-être vouliez-vous dire "refuse" ? ??? ???
J'ai fait une ébauche pour la lettre, j'irai directement déposer ça dans leur boîte aux lettres ce week-end. Nous n'avons pas signé d'offre, car cela nous engage. J'ai appelé la dame de l'agence pour lui indiquer que nous avions besoin de qq jours pour réfléchir.
Monsieur (ou Madame) le Juge,
Nous avons déposé un dossier de surendettement à la Banque de France de XXX le 3 août 2015, jugé recevable le 15 octobre 2015 sans obligation de vendre notre bien immobilier. Vous trouverez ci-joint la copie du courrier de recevabilité.
Nous avons reçu une offre d'achat le 5 novembre 2015 de 74 000 euros pour ce bien, un appartement situé au centre ville de XXX. Or, nous devons rembourser encore à ce jour 84 000 euros environ auxquels s'ajouteraient des pénalités de remboursement anticipé de 1 700 euros.
Cet appartement étant situé à 20 km de notre lieu de travail, ajouté aux charges mensuels (frais d'essence, taxes, charges de copropriété, assurances), nous vous demandons l'autorisation de vendre ce bien. Cela nous permettrait également de ne pas avoir à supporter d'autres travaux de copropriété qui pourraient être votés dans les années à venir (toiture par exemple).
En espérant recevoir une réponse rapide et favorable de votre part afin de pouvoir signer l'offre d'achat, nous vous prions d'agréer, Monsieur le Juge, nos respectueuses salutations.
Citation de: lili57 le 07 Novembre 2015 à 11:33Bisane, je ne comprends pas ... "Il est très improbable que le juge décide" ? Peut-être vouliez-vous dire "refuse" ? ??? ???
Oui, excusez moi ! ;)
Monsieur (ou Madame) le Juge,
Nous avons déposé un dossier de surendettement à la Banque de France de XXX le 3 août 2015, jugé recevable le 15 octobre 2015 sans obligation de vendre notre bien immobilier sis à XXXX et évalué à 74 000 € et pour lequel nous devons encore 84 000 €. Vous trouverez ci-joint la copie du courrier de recevabilité.
Nous avons reçu une offre d'achat ce 5 novembre 2015 de 74 000 euros pour ce bien.
Or nous avons réalisé depuis le dépôt de notre dossier de surendettement que cet appartement étant situé à 20 km de notre lieu de travail, entraînant des frais de transport conséquents, auxquelles s'ajoutent les différentes charges liées à la propriété et à la copropriété, notre budget se trouverait assaini si nous vendions.
Nous vous demandons en conséquence l'autorisation de vendre ce bien.
En espérant recevoir une réponse rapide et favorable de votre part afin de pouvoir signer l'offre d'achat, nous vous prions d'agréer, Monsieur le Juge, nos respectueuses salutations.
Bonjour et merci, la lettre est parfaite comme ça ;)
Je dépose ça aujourd'hui. Je les appelle demain en fin de journée pour m'assurer qu'ils ont bien réceptionné mon courrier et xxl! xxl! xxl!
xxl! xxl! xxl! Pour les potentiels acheteurs qui j'espère, se montreront patients.
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Merci Bruyère ;)
J'ai par contre encore deux questions: la lettre doit-elle être manuscrite ? Et j'ignore s'il s'agit d'un ou d'une juge... Je mets monsieur ou madame du coup ? Je n'ai pas trouvé l'information sur le net.
Courrier déposé xxl! xxl! xxl!
Bonjour à vous
Nous avons reçu une contre offre à 77000 euros. Les potentiels acheteurs veulent par contre une réponse demain au plus tard. J'ai appelé le tribunal en expliquant que ma demande était plutôt urgente, j'attends car la juge était occupée et pas sûr qu'ils me rappellent aujourd'hui.
La dame de l'agence veut des nouvelles ce soir, je peux comprendre. Pensez-vous que je puisse donner un accord oral ? Je suis paumée. Peur de passer à côté de la vente >:(
Vous pouvez toujours dire Oui par oral cela ne vous engage pas plus que ça
Bonjour,
Oui j'ai dit oui oralement. Je rappelle le tribunal demain.
Merci pour votre réponse.
Encore du croisage de doigts xxl! xxl! xxl!
Bon courage
Merci ;)
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Merci Bruyère ;)
Bonjour tout le monde,
Réponse de la juge: elle est incompétente et nous devons voir avec la BdF à priori. Je vais les appeler mais je suis paumée. Comme j'ai accepté oralement l'offre, la dame de l'agence à programmé la signature du compromis ce vendredi.
Je vous tiens au courant mais :-\ :-\
C'est une réponse écrite, je suppose ?
Passez un coup de fil à la BDF,mais je pense que vous pouvez signer vendredi.
La réponse écrite a été envoyée à la BdF et à nous.
J'ai eu ma gestionnaire, elle m'a dit qu'on pouvait signer vendredi. Je dois lui scanner la copie du compromis de vente et elle en parlera en comission ce lundi.
bbbo bbbo
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
Merci beaucoup ! Ça se décante, je suis soulagée.
Maintenant, il va falloir faire l'entretien de la chaudière (donc mettre du fioul car on ne s'en sert jamais), le monsieur pour les diagnostics manquants vient jeudi matin. Entretien du conduit de poêle à bois le mois prochain.
Ça avance, merci à vous !!!
Ben voilà ! bbbo bbbo bbbo
C'est un soulagement et vous êtes toujours de bons conseils. Ça fait du bien de vous avoir !
Bonsoir !
Compromis signé. Je n'ai plus qu'à scanner ça pour la BdF ainsi que le courrier du tribunal que je dois aller chercher demain à la poste. Maintenant xxl! xxl! xxl!.
xxl! xxl! xxl! xxl!
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Bonjour tout le monde,
merci pour vos xxl! xxl! xxl! xxl!
La BdF nous autorise à vendre l'appartement, ils se sont juste plantés dans le prix de vente sur leur courrier mais je pense que ce n'est rien de grave. Ils nous ont également envoyé un courrier daté du 18 concernant l'état détaillé des dettes. J'imagine que cela est bon signe pour la suite ;) .
Passez tous une bonne journée. A plus !
Les recours possibles partent donc du 18 novembre comptez un mois à partir de cette date.
Prevenez votre gestionnaire de l'erreur.
Très bien... Alors encore xxl! xxl! xxl!
Merci pour votre réponse.
Bonjour à vous tous !
Me revoilà, avec quelques nouvelles.
La conseillère à l'agence a bien eu la copie de l'offre de prêt des acheteurs. C'est donc validé pour la vente.
Nous avons trouvé une location à 520 euros, soit 40 euros de plus que le prêt immobilier. Je vais envoyer une copie du bail à la BdF. Nous avons également reçu un recommandé de la BdF pour constat de non accord: un créancier n'est pas d'accord pour le motif suivant: contre proposition excessive (je ne comprends pas tout). Quoiqu'il en soit, nous renvoyons le coupon pour l'ouverture de la phase de mesures imposées ou recommandées et croisons les doigts.
J'espère que tout va bien pour vous tous.
Passez de bonnes fêtes !!!
Bonjour et bonnes fêtes
Un de vos creancier estime que la mensualité qui lui est proposée par rapport à vos autres creanciers est trop faible.
Ok c'est plus clair comme ça. Merci à vous !
Un peu de lecture sur cette phase :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1436.0
Je déplace votre fil dans la bonne section. Pouvez-vous nous confirmer la date du retour du coupon ?
Bonjour,
j'ai retourné le coupon le 26.
Maintenant on croise encore les doigts xxl! xxl!
J'espère que les fêtes de Noël se sont bien passées pour vous.
Bonne journée !
Calendrier mis à jour.
Plus qu'à continuer à attendre en essayant de faire gonfler la tirelire ;)
Bonjour à vous,
J'espère que vous allez bien.
Me revoilà avec qq nouvelles. Signature notaire pour la vente de notre appartement le 16 février. C'est bon. Nous venons de recevoir un courrier de la BdF, mesures recommandées élaborées sur un an avec deux paliers de remboursement (pour dégrossir le truc j'imagine). Capacité de remboursement retenue, 907 euros ce qui me paraît énorme maintenant que nous avons un loyer à 520 euros en plus. J'ai essayé de joindre ma conseillère, j'attends son rappel.
C'est pas clair tout ça ???
Aviez-vous indiqué le montant de ce loyer à votre gestionnaire ?
Vous aviez une mensualité de 488 euros pour votre bien immobilier pas grande différence avec vos 506?euros de loyer.
De plus le tableau prévoit une mensualité de 1268 euros, le plan BDF est nettement avantageux.
Oui nous lui avons indiqué mais dans le plan proposé, pas de remboursement de prêt immobilier justement. Ils n'ont à priori pas pris en compte le loyer et la signature chez le notaire s'est faite après l'envoi de ce courrier.
La contestation doit se faire dans les 15 jours à partir de la date de retrait du recommandé à la poste ou à compter de la première présentation ?
Votre pret immobilier n'est pas couvert par la vente de votre bien ?
Avant de contester appelez votre gestionnaire cela merite éclaircissements.
Malheureusement non.
La gestionnaire est difficile à joindre et disponible le matin seulement. Mais comme je lui ai dit dans le message, j'ai effectivement besoin de précisions. :-\
S'il reste un reliquat sur l'immo, je pense qu'il faudrait envisager un redépôt ..ce serait plus simple et prendrait donc en compte votre nouvelle situation..
Prenez conseil de votre gestionnaire ;)
Citation de: lili57 le 02 Mars 2016 à 11:32mais dans le plan proposé, pas de remboursement de prêt immobilier justement.
Comment ça ?
Envoyez copie de la promesse de vente à votre gestionnaire.
Le prêt immobilier est comme suspendu... Là maintenant que c'est officiellement vendu, ça change la donne du coup.
J'ai envoyé par mail l'attestation de vente faite par le notaire il y a deux semaines déjà. Sans nouvelle...
Faites un envoi en RAR !
Merci de m'aiguiller.
Par contre, sur le courrier BdF, ils indiquent que le courrier doit être envoyé au tribunal. Dois-je également en envoyer une copie à la BdF ?
Par ailleurs, le prêt immobilier principal sera entièrement remboursé suite à la vente. Il restera une partie du prêt à taux 0 qui figure dans le plan de remboursement. Je n'avais pas fait attention ::)
Pouvez vous relire votre question ????
Je n'ai pas été claire sur mon dernier message ? Désolée si c'est ça...
Citation de: lili57 le 02 Mars 2016 à 09:50
Nous venons de recevoir un courrier de la BdF, mesures recommandées élaborées sur un an avec deux paliers de remboursement (pour dégrossir le truc j'imagine). Capacité de remboursement retenue, 907 euros ce qui me paraît énorme maintenant que nous avons un loyer à 520 euros en plus.
Citation de: lili57 le 02 Mars 2016 à 21:11
Il restera une partie du prêt à taux 0 qui figure dans le plan de remboursement.
Pour être sûre que j'ai tout compris : le reliquat du PTZ figure-t-il ou non dans le projet de plan reçu ce jour ?
Oui il y figure bien
Citation de: lili57 le 02 Mars 2016 à 21:11sur le courrier BdF, ils indiquent que le courrier doit être envoyé au tribunal. Dois-je également en envoyer une copie à la BdF ?
Pour contester ?
Avant de contester, assurez vous d'avoir bien compris le plan proposé et votre gestionnaire est bien informée de la vente !
Je vais réessayer de l'appeler ce matin de toute façon. Je vous tiens au courant.
En fait ce plan a été mis en place le temps de finaliser la vente du bien immobilier, si j'ai bien compris.
Citation de: lili57 le 03 Mars 2016 à 08:14
En fait ce plan a été mis en place le temps de finaliser la vente du bien immobilier, si j'ai bien compris.
Oui !
C'est la CR retenue et ce que vous devez rembourser ou pas qui posent question !
Gestionnaire impossible à joindre :-\
Elle est absente jusqu'au 10 mars. La dame que j'ai eu m'a dit de faire un courrier au tribunal. Pas plus d'explication.
Si vous voulez vraiment contester, faites un recours.
Mais je crains que votre compréhension du dossier ne soit pas "parfaite"...
Or je doute que votre dossier soit déjà au tribunal ! :P
effectivement, aller chez le juge ne va pas vous apporter ce que vous attendez.
D'après ce que vous écrivez vous avez un plan d'un an qui est sur deux palliers tout cela pour attendre le règlement effectif de votre vente, qu'est ce qui vous choc.
Le courrier reçu stipule bien que le recours doit être envoyé au tribunal.
Ce qui me choque c'est le montant de la CR, qui ne tient pas compte du loyer alors que la copie du bail a été envoyée en janvier. Maintenant que la vente est établie et le remboursement du prêt Immo en cours, le plan me semble erroné.
avez vous une mensualité de prévue pour l'immobilier et si oui de combien.
C'est la pocédure que de vous dire que si vous refusez, c'est le tribunal, heureusement cela est bien loin d'être systématique.
Une mensualité de 40 euros pour le Ptz uniquement. Rien pour le prêt immobilier principal.
et vos charges s'élèvent à combien.
Nous sommes à 1000 euros environ (loyer, EDF, assurance, impôts...). La CR initialement proposé prêt Immo inclus était de 1200 euros environ, ce qui me semblait bien. Je pensais qu'elle serait identique mais loyer inclus cette fois.
Je suis peut-être trop bête pour comprendre :-\
pouvez vous scanner votre recevabilité et votre plan, merci.
Je m'occupe de ça au plus vite. Merci à vous en attendant.