Forum Entraide Surendettement

procédure de surendettement / Commission de Surendettement / autres litiges judiciaires => avant le dépôt d'un dossier de surendettement => Discussion démarrée par: cires le 22 Août 2017 à 19:52

Titre: pret divers ménage non logement
Posté par: cires le 22 Août 2017 à 19:52

en 2013 , après des difficultés financières ma banque a regroupé : un prêt immobilier +un prêt travaux maison +un prêt professionnel + un prêt
à la consommation en un seul prêt intitulé "prêt divers ménage non logement" d'un montant de 140k€

1 était ce légal ?
2 aucune banque ne  veut racheter ce prêt  car  trop élevé pour un  prêt à la consommation . que dois je faire
Titre: Re : pret divers ménage non logement
Posté par: Smilysoul le 22 Août 2017 à 19:58
bonjour,
4 ans après l'obtention de ce prêt je pense que la question n'est pas de savoir si c'est légal ou pas ! vous avez obtenu un rachat de prêt ...
Le problème est, je suppose, que vous ne pouvez plus en assurer le remboursement ?


Quant à savoir si un plan de surendettement pourrait être une bonne solution ... merci de remplir le tableau demandé dans le message d'accueil ci dessous ... il nous permettra de mieux connaitre votre situation  ;)


1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

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  -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Titre: Re : pret divers ménage non logement
Posté par: Caren le 22 Août 2017 à 21:34
Bonjour,

Si un 1er rachat ne vous a pas permis de rétablir votre situation, ce n'est pas avec un 2ème rachat que les choses vont s'améliorer...
Titre: Re : pret divers ménage non logement
Posté par: bisane le 23 Août 2017 à 06:49
Merci d'avoir posté sur le forum !  ;)

Vous n'avez que ce seul crédit ?
Car une chose paraît évidente : ce n'est pas l'intitulé qui empêche un rachat !  :P Mais on ne "rachète" pas un prêt unique...
Titre: Re : pret divers ménage non logement
Posté par: cires le 23 Août 2017 à 11:07
 >:( bonjour
merci pour vos réponses ,même si certaines ont une connotation  de jugement.

-si !la question est de savoir si il était légal de racheter en un seul prêt ,des prêts  professionnels et immobilier.Une banque m'a dit que non!!!!!
-non!  le problème  n'est pas que je ne peux plus rembourser mais que j'ai un prêt de 140k€ à 5,5%sur 25 ans qui me coute très cher .
-et si ,l'intitulé est un problème pour les banques car pour eux c'est un prêt à la consommation dont le montant est exorbitant
Titre: Re : pret divers ménage non logement
Posté par: agathe le 23 Août 2017 à 12:12
Pourquoi vous etes vous engagé dans un pareil pret ?
Titre: Re : pret divers ménage non logement
Posté par: feufolette le 23 Août 2017 à 12:51
probablement pour alléger la charge de remboursement.... 

Prêt professionnels on peut supposer activité non salariée actuelle ou passée.

On peut racheter un prêt unique et ça se pratique couramment en immobilier, à condition de remplir les conditions de solvabilité pour la nouvelle banque, et que l'écart de taux permette d'amortir les frais de résiliation du prêt qui a été racheté.   

Titre: Re : pret divers ménage non logement
Posté par: cires le 23 Août 2017 à 13:30
oui à l'époque j'étais à mon compte et un peu au fond du puits tant sur le plan pro que perso.
Alors quand ma banque m'a proposé ce prêt ou la saisie immo j'ai signé
Bien sur la charge de remboursement a diminué sur le moment: les prêt qui étaient à 5 et 10 ans sont passés à 25 ans mais tous à 5.5%. bonjour le cout total du remboursement
Mais mes questions sont  toujours les même: est ce que c'était légal ?puis je faire une action en justice pour abus ?
et maintenant comment trouver un rachat de prêt qui me coutera moins?
j'ai contacte toute les banques traditionnelles (8) et d'autre moins traditionnelles (6)Toutes refusent alors que maintenant ,étant à la retraite ,j'ai les moyens et des revenus fixes.
leur motif :"nous ne faisons jamais de prêt à la conso aussi élevé"
merci à vous tous
Titre: Re : pret divers ménage non logement
Posté par: feufolette le 23 Août 2017 à 17:53
 

si vous étiez à votre compte au moment de la signature, vous n'étiez pas dans une relation consommateur à professionnel mais professionnel à professionnel ce qui peut changer la donne, le prêt en question n'étant pas soumis au code de la consommation.

dans la mesure où la restructuration vous sortait de la panade, vous aurez du mal à faire reconnaitre le caractère abusif, et si l'obtention d'une déchéance du droit aux intérêts s'accompagne d'une réduction de la durée de remboursement de xxx mois à 24 (maximum autorisé par le juge) vous n'en seriez pas plus avancé. Si vous dites "qu'aujourd'hui vous avez les moyens" votre banquier n'aura aucun mal à prouver qu'il vous a rendu grand service et que le taux de 5,5 n'est qu'une juste récompense.  Et pourtant je ne les affectionne pas particulièrement  ;D

la limite du prêt à la conso qui vous est désormais applicable est de 75000 (retraité vous redevenez un "particulier"), la seule solution ouverte serait un credit immobilier hypothécaire sauf que votre état de retraité  suppose plus de 60 ans et on se retrouve confronté à la limite d'âge en fin de prêt et au questionnaire de santé.... 

Et.... puisque vous en avez les moyens (ne le prenez pas mal) offrez vous une consultation d'avocat spécialisé qui a toute la documentation nécessaire à disposition ainsi que l'expérience de ce genre de litige






 
Titre: Re : pret divers ménage non logement
Posté par: cires le 23 Août 2017 à 20:25
merci pour votre attention
j'avais anticipé votre conseil et ai rv avec un avocat dans 15 jours
bonne continuation a tous bbbo
Titre: Re : pret divers ménage non logement
Posté par: bisane le 24 Août 2017 à 07:36
Bon RDV, alors !  ;)
Mais si vous avez des infos, qui peuvent rendre service à d'autres, ce serait sympa de nous en faire part.