Forum Entraide Surendettement

procédure de surendettement / Commission de Surendettement / autres litiges judiciaires => le dossier de surendettement est déposé à la Banque de France => Discussion démarrée par: fr35583 le 19 Avril 2012 à 14:37

Titre: conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 19 Avril 2012 à 14:37
Bonjour,
Ai besoin de votre aide pour monter un dossier de surendettement.
Divorcée depuis 1 an et partie de chez moi depuis plus de 2 ans.
La maison que nous avions en commun est en vente depuis cette date mais à ce jour  toujours pas vendue. Me retrouve actuellement trés endettée car j'ai fait des emprunts et des révolving pour assurer les mensualités et boucler les découverts.
Il y a douze ans j'ai déjà fait un plan de surendettement - nous nous en sommes sortis et a été apuré.
Galère à nouveau. J'ai l'impression de revivre un cauchemar - J'étais plus jeune et m e suis battue car les enfants étaient jeunes mais aujourd'hui c'est la peur de tout recommencer. J'ai essayé de faire un rachat crédit et après maintes réflexions ce prêt me coûterait plus cher et sur plusieurs années. De plus au vue de mon âge je ne suis pas sure que les banques accepteraient de me faire à nouveau crédit. Il me reste 9 ans à travailler avant de prétendre à ma retraite.
Merci de vos conseils.
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: alcyone le 19 Avril 2012 à 14:42
Bonjour et bienvenue sur le forum

dans un premier temps je vous joins le message d'accueil
il y a un tableau merci de le remplir et de le joindre à l'issue de votre 1er post afin que l'on vous guide au mieux  ;)
et je vous change de section vous n'êtes pas au bon endroit

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)

2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)

et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: alcyone le 19 Avril 2012 à 14:44
Vous êtes de quelle région Fr ?
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 19 Avril 2012 à 15:46
Bonjour,
J'habite en Côte d'Or
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: victoire le 19 Avril 2012 à 15:48
De quand  date votre dernier prêt? ;)
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: bisane le 19 Avril 2012 à 16:51
Cresus Bourgogne (http://www.cresusalsace.org/le-reseau-cresus/cresus-bourgogne.html)

Ce serait bien que vous remplissiez le tableau pour qu'on puisse vous aider plus avant !  ;)
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 20 Avril 2012 à 09:20
Mon dernier revolving date de novembre 2011 pour un montant de 2500 euros.
Je regarde votre tableau excel et le compléterai.
Merci.
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: Evalye le 20 Avril 2012 à 09:27
Bonjour et bienvenue FR, vous êtes au bon endroit, ici vous allez trouver tous les conseils dont vous avez besoin pour monter votre dossier, et surtout du soutien ... indispensable pendant cette démarche.

A bientôt.  ;)
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 20 Avril 2012 à 14:55
Merci de trouver en fichier attaché le tableau résumant l'état des dettes
Attention pour les prêts immobiliers je verse la moitié à mon ex mari - idem pour les impôts 2011 - Pour 2012 je ferai à part ma déclaration de ressources
Une question - concernant mon prêt immobilier : mon ex mari sera t'il embêter par la banque de France car lui même ne veut pas faire un dossier.
La maison est en vente auprès de 2 agences immobilière + différentes annonces sur internet.
Bonne réception
Martine

Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 20 Avril 2012 à 14:56
PS
J'ai essayé de faire un rachat crédit mais je me heurte à beaucoup de difficulté.
Que puis je faire - attendre que la maison soit vendue ?
Je vous en remercie par avance
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: lilinne le 20 Avril 2012 à 15:00
bonjour
il faudrait mettre votre tableau dans votre premier message
il sera plus facile pour l'équipe de le retrouver et il faudrait ne pas nommer les créanciers en toutes lettres ;)

pour le reste je laisse les experts faire

mais évitez le rachat de crédits
la bdf est la meilleure protection
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: lilinne le 20 Avril 2012 à 15:02
de plus il y a un souci car le total de vos crédits hors immo est 2 ???
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: alcyone le 20 Avril 2012 à 15:24
CitationUne question - concernant mon prêt immobilier : mon ex mari sera t'il embêter par la banque de France car lui même ne veut pas faire un dossier.
ce n'est pas par la banque de france qu'il risque d'être embêté mais par le prêteur  :-\

Vous n'avez absolument aucune charge ?
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 20 Avril 2012 à 15:26
Citation de: fr35583 le 19 Avril 2012 à 14:37
Bonjour,
Ai besoin de votre aide pour monter un dossier de surendettement.
Divorcée depuis 1 an et partie de chez moi depuis plus de 2 ans.
La maison que nous avions en commun est en vente depuis cette date mais à ce jour  toujours pas vendue. Me retrouve actuellement trés endettée car j'ai fait des emprunts et des révolving pour assurer les mensualités et boucler les découverts.
Il y a douze ans j'ai déjà fait un plan de surendettement - nous nous en sommes sortis et a été apuré.
Galère à nouveau. J'ai l'impression de revivre un cauchemar - J'étais plus jeune et m e suis battue car les enfants étaient jeunes mais aujourd'hui c'est la peur de tout recommencer. J'ai essayé de faire un rachat crédit et après maintes réflexions ce prêt me coûterait plus cher et sur plusieurs années. De plus au vue de mon âge je ne suis pas sure que les banques accepteraient de me faire à nouveau crédit. Il me reste 9 ans à travailler avant de prétendre à ma retraite.
Merci de vos conseils.

Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 20 Avril 2012 à 16:31
Non je n'ai pas de charge car je suis hébergée à titre gratuit. J'aide en donnant 300 euros  - au vue de mon salaire, il me reste pour vivre 200 euros - je ne peux pas prendre d'appartement tant que ma maison n'est pas vendue.
Si par bonheur elle est vendue cette année - pourrais je demander à nouveau à la Banque de France de réaménager mon endettement ? qui diminuera fortement mon endettement.
Cordialement
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: bisane le 20 Avril 2012 à 20:39
Même si vous vendez votre maison, vous resterez surendettée !  ;)
Je cois qu'il vaut mieux que vous déposiez de suite : vous serez protégée.

Merci d'enlever les tableaux superfétatoires, et surtout celui où figurent les noms de vos créanciers, et de corriger la dernière case de celui de votre 1er message...
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 23 Avril 2012 à 14:13
Ok j'ai corrigé le tableau.
Dois je déjà dès maintenant ouvrir un compte à La banque jaune et prévenir ma banque que je suis en train de monter un dossier de surendettement car celle ci va m'enlever automatiquement mon découvert autorisé et reprendre chèquier + carte bleue, et ceci afin de continuer de payer mes divers créanciers, car je pense que ma banque actuelle va déjà se servir et je ne pourrais pas payer les autres. De toutes les façons je vais envoyer un courrier à chacun pour les prévenir et leur prouver ma bonne foi...
Merci pour votre avis.
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: bisane le 23 Avril 2012 à 15:41
Oui, faites le dès que possible !
Ceci étant, il n'est pas certain que votre banque actuelle vous enlève vos moyens de paiement.
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: alcyone le 23 Avril 2012 à 21:40
Fr vous n'êtes pas obligée de prévenir votre banque tout de suite pour le dossier  ;)
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 24 Avril 2012 à 09:10
Bonjour,
le problème c'est que lorsque ma banque ne verra plus de virement de mon salaire elle se posera des questions car je pense ouvrir un compte à la banque jaune afin de pouvoir continuer à payer mes différents créanciers.
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: alcyone le 24 Avril 2012 à 09:27
Citationle problème c'est que lorsque ma banque ne verra plus de virement de mon salaire elle se posera des questions car je pense ouvrir un compte à la banque jaune afin de pouvoir continuer à payer mes différents créanciers.
franchement ce n'est pas grave, tout à chacun a le droit de changer de banque quand il le veut  ;)
Titre: Re : Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: nounours le 24 Avril 2012 à 13:14
Citation de: fr35583 le 24 Avril 2012 à 09:10

lorsque ma banque ne verra plus de virement de mon salaire elle se posera des questions


je me suis posée la même question mais j'ai franchi le pas et franchement ce que peut dire la banque, ben... ;) ;) xxl!
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: Fantomette le 24 Avril 2012 à 16:49
idem pour nous et la banque ne nous a même pas apellé :)

bon courage

Fant'
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: bisane le 24 Avril 2012 à 20:27
Vous "allez ouvrir"... Ce serait bien de le faire vite, Hein ?  :P
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 16 Mai 2012 à 16:39
Bonjour,
Après beaucoup d'hésitation, je me lance et suis en train de remplir  ma déclaration de surendettement.
Mon souci au niveau de la page 4 (patrimoine) : valeur estimée en euro : dois je mettre la moitié du prêt immobilier - car je suis divorcée, ou dois je mettre vraiment la valeur estimée de la maison - dois je diviser toutes nos dettes que nous avions en commun ? ou dois je saisir la case débiteur et + le codébiteur.
Merci de votre aide
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: Comailles le 17 Mai 2012 à 07:00
Bonjour,

Pour la maison vous mettez la valeur totale de la maison et le montant total des crédits ( sans les diviser par deux).

Vous êtes debiteur.
Pour les crédits en communs, il faut déclarer la totalité des sommes dues.
Si sur les contrats de prêt, vous êtes co-emprunteur, vous les mettez dans la case co-débieur.
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 23 Mai 2012 à 10:57
Merci pour votre réponse
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 23 Mai 2012 à 11:09
encore une question : on ne peut révoquer les prêts immobiliers d'après tous les messages que j'ai lus. Mon souci est que ces prêts immobiliers faits avec mon ex mari sont à la Banque Jaune (mon ex ayant toujours un compte à la banque jaune car il y a travaille). Si j'ouvre un compte à cette banque à mon nom de jeune fille vont ils faire des prélèvements des prêts immobiliers que mon ex mari n'assurent plus depuis deux mois où dois je leur écrire en leur expliquant que vu la situation je ne pourrais payer que 60 euros/mois au lieu de 600 euro (c'est ma part).
Merci pour votre réponse.
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: bisane le 29 Mai 2012 à 08:13
Si, si, on peut révoquer ! C'est juste risqué si c'est votre toit !
Dans votre cas, ce n'est pas le cas...

Essayez en effet de proposer de verser vos 60 € pour être réglo.
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 20 Juin 2012 à 10:48
Bonjour,
Enfin je viens de finaliser mon dossier de surendettement (le temps de réunir les documents demandés). Prêt à être posté... Hier j'ai ouvert un compte à la Banque jaune sans leur dire que je déposais un dossier de surendettement. Mon salaire de juin sera donc viré sur ce nouveau compte.
Dois je prévenir ma banque paribasienne à ce sujet en leur spécifiant mes difficultés financières (car j'ai un prêt en cours chez eux et un découvert énorme). Que faire ? C'est l'angoisse.
J'ai aussi envoyé à cette même banque un courrier dans lequel je leur demande de révoquer tous mes virements à divers créanciers qui eux, ont eu en parallèle un courrier leur spécifiant cette révocation et leur demandant un RIB afin de leur virer une petite somme qui sera équitable pour tous les créanciers. Sauf que je n'ai pas fait ce courrier à ma Banque. Dois je les prévenir que je monte un dossier de surendettement.
Merci de votre aide.
Cordialement
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: lilinne le 20 Juin 2012 à 10:53
bonjour

quel courrier n'avez vous pas fait a la banque?

si vous avez demandé la révocation a la banque c'est ok (en AR)
et si vous avez informé les créanciers c'est ok aussi (en courrier simple)

pour le dossier pas la peine d'en parler a moins qu'ils deviennent un peu trop envahissants

le découvert faut le laisser

pourquoi n'avoir rien dit a la jaune?
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 20 Juin 2012 à 11:13
Le courrier de révocation de mon prêt à la banque paribasienne qui est ma banque actuellement.
Je n'ai rien dit à la Banque jaune : la trouille. Mon compte est ouvert depuis hier et de plus mon dossier de surendettement ne sera posté qu'en fin de semaine.
Dois je rappeler la conseillère de la banque jaune ?
BAV

Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: alcyone le 20 Juin 2012 à 11:38
CitationLe courrier de révocation de mon prêt à la banque paribasienne qui est ma banque actuellement.
vous pouvez toujours le faire mais à savoir que les banques révoquent rarement leur propre crédit  :-\

CitationJe n'ai rien dit à la Banque jaune : la trouille. Mon compte est ouvert depuis hier et de plus mon dossier de surendettement ne sera posté qu'en fin de semaine.
Dois je rappeler la conseillère de la banque jaune ?
c'est mieux de jouer franc jeu quand même  ;)
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: nounours le 20 Juin 2012 à 14:51
quasi tous ceux qui ont ouverts un compte jaune ont été honnêtes et cela compte dans les relations commerciales futures

pas la peine à ce niveau de signaler que vous avez fait un dossier de surendettement

finalisez le bien et postez d'accord ? :-* :-* xxl!
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 21 Juin 2012 à 08:48
Mon dossier de surendettement a été posté hier. Inchalaa... pour la suite
Je recontacte la conseillère financière à la Banque jaune
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: alcyone le 21 Juin 2012 à 09:25
voilà une bonne chose de faite   ;)

je vous change de section  ;)
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 20 Septembre 2012 à 10:30
Bonjour,
La commission de surendettement a accepté mon dossier en date du 13/07 - Hier j'ai reçu en lettre recommandé un état détaillé des dettes + une lettre en courrier simple un projet de plan conventionnel que je dois accepter ou non avant le 08/10.
Cependant en regardant l'état détaillé des dettes je m'aperçois qu'une créance a été oublié. De plus à ce jour je n'ai pas reçu mon avis d'imposition pour 2011 - l'année 2010 je payais seulement 52 euros car j'étais encore marié. Cette année avec la simulation je risque de payer entre 1500 et 1800 euros ce qui change tout.
Une question : la commission de surendettement a accepté un moratoire de 24 mois, le temps que nous vendons la maison. Sur le projet de plan de surendettement la commission en accord avec le créancier demande que je paie la somme entière du prêt afin de maintenir le paiement des prêts immobiliers. Or mon ex mari habite toujours dans la maison. Lui ne paie plus car il sait que je fais un dossier de surendettement. Pourquoi dois je payer entièrement seule la totalité des prêts immobiliers bien que je sois divorcée. Comment faire ? Il demande une mensualité de 1069,35 euros pendant deux ans en maintenant les taux d'intérêts.
Pour les autres prets à la consommation - un delai de deux a été accordé.
Si vous voulez je peux vous envoyer ces deux états que j'ai reçus.
Dois refuser ce projet de plan  ? Que va t'il se passer alors ?
Merci de vos bons conseils - je commence à re paniquer.
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: celtic le 20 Septembre 2012 à 10:51
Bonjour fr,
Je soumets votre question  ;)
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: catsen le 20 Septembre 2012 à 11:38
donc je résume pour être certaine de bien comprendre

le plan proposé est un moratoire sur les prêts sauf prêt immo à payer?

la bdf vous demande de payer la totalité de la mensualité prêt immo.

En effet, malgré le jugement de divorce vous êtes chacun responsable de l'entier paiement du prêt immo

le calcul de votre ex n'est pas bon car si vous payez la totalité des échéances, vous pouvez aussi lui demander de vous rembourser la moitié prévue par votre jugement de divorce ainsi qu'une indemnité d'occupation en espérant qu'il soit solvable

ou bien encore au moment de la vente demandez la rétrocession de ces sommes sur le produit de la vente
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: fr35583 le 20 Septembre 2012 à 11:43
Merci et pour la créance oubliée ? de même pour mes impôts qui passent de 28 euros (ma part que je payais à mon ex mari) à 1500 euros - dois je refuser ce projet de plan de recouvrement. Si je refuse y aura t'il un juge qui peut au moins m'enlever les taux d'intérêts ?  si au bout des 24 mois la maison n'est pas vendue - que va t'il se passer ?
Merci pour votre réponse
Cdlt
Titre: Re : conseil pour monter un dossier de surendettement
Posté par: bisane le 20 Septembre 2012 à 12:10
Signalez l'oubli de la dette, et fournissez une simulation des impôts.

Vous voulez enlever les intérêts sur quoi ?

Si la maison n'est pas vendue dans 2 ans, il faudra redéposer et prouver que vous avez tout fait pour...