Bonjour à tous,Plusieurs semaines que je navigue ici, et sincèrement le boulot fait est monstrueux. J'espère pouvoir un jour apporter ma pierre à l'édifice, mais en attendant, svp, j'ai besoin de votre expertise au niveau des questions suivantes:- Papa, marié, 2 enfants en Garde Alternée 1 semaine / 1 semaine. Epouse au foyer (0 revenus), et enceinte 3ème enfant, accouchement prévu en 09/2022 = Faut il mieux attendre cette naissance pour dépôt dossier et ainsi "optimiser" mes chances avec un Reste à Vivre à venir inférieur?- Je suis en nue propriété, mais j'habite le logement avec mes enfants, mon épouse et ma mère (usufruit). Quelles conséquences futures sur le logement? Si on me propose une vente (que je refuserai), quelles seront les conséquences?- Je suis en CDD fonction publique mais ma situation va se dégrader au 01/09/2022 et ce dépôt de dossier vient en prévision du non renouvellement de CDD fin AOUT. Employé en continu depuis 2019, mon employeur ne renouvelle pas. je vous laisse donc imaginer les conséquences. => Doit on donc forcément être dans le rouge de partout et en rejet avant de déposer dossier? (je pense justement que prévenir en amont est une bonne chose). à vérifier...Raisons:
- Cryptomonnaie et uniquement Crypto monnaie !!
J'avais "gagné" près de 280k entre fin 2020 et début 2021. En réalité, l'argent n'est réellement gagné, que lorsqu'il est convertis en FIAT (EURO/DOLLARDS etc...) entrainant une flat taxe de 30%. Pour éviter cette dernière, j'ai donc conservé ces gains sur des portefeuilles décentralisés pendant T1 et T2 2021 en espérant que la législation s adoucisse. Mais les cours fluctuaient et la simple détention de plusieurs actifs m'a fait fondre ce capital (j avais des BNB/ETH/BTC mais surtout beaucoup de shitcoin pour ceux qui connaissent). J'ai donc décidé de relancer la machine en "replaçant", mais un enchainement rapide de mauvais placements m a fait entreprendre cette descente aux enfers.
Schéma crédits :
Appâts du gain, argent facile puis perte. Puis crédit conso pour se "refaire" etc... (J étais perfusé par les crédits conso). Ce sont tous des crédits affectés travaux (CREDIT 3 sans justificatif, mais 1 et 2 avec un « vrai » devis). Ce devis était vrai, je m en étais simplement servi pour obtenir les crédits. Pour monter ces prêts, j'ai profité de ma situation (proprio sans charges), mais en omettant les charges extérieures à chaque fois.
Le prêt 1 n'a pas été racheté car j'ai utilisé une partie des fonds à mon avantage en "rejouant" sans rembourser le CRD de ce prêt 1 (9.4k aujourd'hui).
Schéma perso :
En réalité, j'avoue ne pas être un ancien joueur de casino, mais je me suis fait happer par la crypto sans comprendre que la part "chance" concernait une bonne partie de la réussite... Ceci est mon seul et unique dossier de surendettement.
J'ai surement été touché d'arrogance à un moment vu le gros gain. Tellement arrogant que si j'avais "accepté" cette flat taxe, j'aurai encaissé 280k net. Mais les 80k de taxes ne passaient pas. Aujourd'hui, ironie du sort, c'est le montant que je dois.
J'ai pris rdv en addictologie "jeu" pour suivi long terme (la crypto n'est pas encore une patho). Mais seulement mi-juillet 2022. Je ne sais donc pas si mon timing pour déposer est juste. Ce qui est sûr c'est que je ne peux plus payer. Aucun prélèvement rejeté. Lignes découvert auorisé respecté mais je tire la langue fin de mois pour présenter un compte bancaire "normal".
Divers :
Les mouvements crypto sont arrêtés depuis deux semaines et n'y toucherait plus.
Mme 0 revenus et non cela ne changera pas (enceinte 8 mois) + non FR (mais avec titre séjour 10 ans).
Les risques pris sur les placements étaient « digérables » si titularisation, mais ce n est plus le cas.
La non bonne foi me fait peur. Cause endettement important et récent + clauses contractuelles « une des clauses est " fonds prêtés ne doivent pas être utiliser à des fins d'investissements financiers" »Surendettement vôtre ;-)
Bonjour !
On
n'optimise pas ses chances avec une CR inférieure... :P
Si elle l'est du fait d'un nouvel arrivant, elle permettra tout juste de faire face aux nouvelles dépenses générées par cette arrivée !
Il est inutile d'attendre que cette dernière soit effective pour déposer, si c'est la seule raison.
Pourquoi Madame n'a-t-elle aucun revenu ?
Vous refuseriez de vendre... Votre mère ne pourrait pas racheter votre part ?
Ceci étant, la procédure privilégie, dans toute la mesure du possible, la préservation de la résidence principale, ce qui est votre cas.
Le tableau fait-il état de vos revenus actuels ou à venir ?
Inutile d'attendre d'être dans le rouge pour déposer.
Citation de: helpme69 le 25 Juin 2022 à 23:25- Puis je être incriminer de mauvaise foi pour ces raisons, en cas de recours par les banques, si mon dossier devient RECEVABLE?
D'après vous ?
Citation de: helpme69 le 25 Juin 2022 à 23:25LES DATES RECENTES DE SOUSCRIPTION(09/2021 et 02 et 05 2022) RISQUENT ELLES DE ME PORTER PREJUDICE?
Qu'en pensez-vous ?
D'autant que vous dîtes aussi ceci :
Citation de: helpme69 le 25 Juin 2022 à 23:25(pas de charges de crédits en cours déclarés)
Citation de: helpme69 le 25 Juin 2022 à 23:25pas ou peu de découvert
Cela ne veut rien dire : vous en avez un, ou pas ?
Citation de: helpme69 le 25 Juin 2022 à 23:25Pour ceux qui me conseillent un rachat de crédit, je suis en CDD pour rappel et donc non finançable sans hypothèque, chose que je ne ferai jamais.
Et bientôt au chômage, si j'ai bien compris...
Il ne se ferait quoi qu'il en soit, me semble-t-il, qu'au prix d'une hypothèque.
Je crains que vous n'ayez bien du mal à cacher votre situation à Mme, ainsi qu'à votre mère...
La communauté de biens est une chose. Est-elle pour autant co-empruntrice ? Je doute, puisqu'elle n'a pas de revenus.
Votre tableau comportait des erreurs, je l'ai donc remplacé.
La question est maintenant de savoir ce qui vous a conduit à de telles dépenses en si peu de temps, pour rédiger votre lettre de saisine.
Bonjour et merci de votre réponse, je vais essayé d'être aussi efficace que vous dans mes réponses:
Citation de: bisane le 26 Juin 2022 à 08:45Pourquoi Madame n'a-t-elle aucun revenu ?
=> Tout simplement mère au foyer et non éligible aux aides type RSA.
Vous refuseriez de vendre... Votre mère ne pourrait pas racheter votre part ?
Ceci étant, la procédure privilégie, dans toute la mesure du possible, la préservation de la résidence principale, ce qui est votre cas.
=> Ma mère n'a pas les fonds nécessaires, et à son âge aucun crédit possible.
Le tableau fait-il état de vos revenus actuels ou à venir ?
=> Actuels. Revenus à venir à considérer avec chômage. Au mieux, si je trouvais un nouveau contrat d'un an équivalent, ma situation permettrait elle une RECEVABILITE???e le disais, je n'arrive pas à interpréter les chiffres.
Citation de: helpme69 le 25 Juin 2022 à 23:25pas ou peu de découvert
Cela ne veut rien dire : vous en avez un, ou pas ?
=> Juste une utilisation ponctuelle dans les tolérances des lignes accordées. Pas de dépassement.
La communauté de biens est une chose. Est-elle pour autant co-empruntrice ? Je doute, puisqu'elle n'a pas de revenus.
=> Communauté de biens oui. Jamais co-empruntrice effectivement.
Votre tableau comportait des erreurs, je l'ai donc remplacé.
=> Thanks.
La question est maintenant de savoir ce qui vous a conduit à de telles dépenses en si peu de temps, pour rédiger votre lettre de saisine.
=> La 1ere ligne de crédit était un rachat de dette + trésorerie. J'ai toujours fait confiance à ma hiérarchie pour renouvellement de contrats et pensais donc par exces de confiance que cela "passerait". Cette fois, cela va inévitablement coincer. Et même si je retrouve quelque chose cela me laisse un RAV de 850 pour 4 personnes...
J'ai merdé c'est clair, mais l'entretien et la rénovation de cette maison a été à ce prix et j'ai mal joué la chose, vraiment. J'ai cru être titularisé et j'ai mis la charrette devant les boeufs...
Je suis à la recherche d'aide, merci.
Citation de: helpme69 le 26 Juin 2022 à 21:14=> Tout simplement mère au foyer et non éligible aux aides type RSA.
D'accord.
Cela ne pourrait-il pas changer ?
Citation de: helpme69 le 26 Juin 2022 à 21:14=> Actuels. Revenus à venir à considérer avec chômage. Au mieux, si je trouvais un nouveau contrat d'un an équivalent, ma situation permettrait elle une RECEVABILITE???
Vous confondez une nouvelle fois les enjeux...
Votre recevabilité ne dépend pas trop de vos revenus, à moins qu'une augmentation substantielle de ces derniers ne vous sorte de la définition même du surendettement.
En revanche, leur niveau peut déterminer la proposition que vous fera la BDF, laquelle prévoira ou non la vente de votre bien. Les plans sont en effet limités dans le temps.
Il va falloir vous habituer à vivre sans découvert.
Citation de: helpme69 le 26 Juin 2022 à 21:14La 1ere ligne de crédit était un rachat de dette
Ce qui fait un caillou dans la chaussure supplémentaire... avec 15 000 € empruntés postérieurement à celui-ci ! :P
Par ailleurs, pourquoi la ligne 2 n'a-t-elle pas été reprise dans ce rachat ?
Citation de: helpme69 le 26 Juin 2022 à 21:14j'ai mal joué la chose
Joué est peut-être en effet le terme approprié... :-\
Avec une titularisation en vue ou pas, votre taux d'endettement était excessif.
Et 80 000 € de travaux, ça commence à faire une belle somme... surtout quand on ne peut pas la justifier.
Citation de: helpme69 le 26 Juin 2022 à 21:14Je suis à la recherche d'aide
J'avais bien compris ! ;)
Mais pour avancer concrètement, il faut déjà prendre la mesure de l'existant...
Ok, mesurons l'existant c'est vrai. Je vais commencer à affronter et m'affronter moi même. La honte m'anime mais je dois accepter de pouvoir parler de moi, ou plutôt de ma situation, surtout si demain un recours m'obligerait à les exposer face à une juridiction.Raisons:
- Cryptomonnaie et uniquement Crypto monnaie !!
J'avais "gagné" près de 280k entre fin 2020 et début 2021. En réalité, l'argent n'est réellement gagné, que lorsqu'il est convertis en FIAT (EURO/DOLLARDS etc...) entrainant une flat taxe de 30%. Pour éviter cette dernière, j'ai donc conservé ces gains sur des portefeuilles décentralisés pendant T1 et T2 2021 en espérant que la législation s adoucisse. Mais les cours fluctuaient et la simple détention de plusieurs actifs m'a fait fondre ce capital (j avais des BNB/ETH/BTC mais surtout beaucoup de shitcoin pour ceux qui connaissent). J'ai donc décidé de relancer la machine en "replaçant", mais un enchainement rapide de mauvais placements m a fait entreprendre cette descente aux enfers.
Schéma crédits :
Appâts du gain, argent facile puis perte. Puis crédit conso pour se "refaire" etc... (J étais perfusé par les crédits conso). Ce sont tous des crédits affectés travaux (CREDIT 3 sans justificatif, mais 1 et 2 avec un « vrai » devis). Ce devis était vrai, je m en étais simplement servi pour obtenir les crédits. Pour monter ces prêts, j'ai profité de ma situation (proprio sans charges), mais en omettant les charges extérieures à chaque fois.
Le prêt 1 n'a pas été racheté car j'ai utilisé une partie des fonds à mon avantage en "rejouant" sans rembourser le CRD de ce prêt 1 (9.4k aujourd'hui).
Schéma perso :
En réalité, j'avoue ne pas être un ancien joueur de casino, mais je me suis fait happer par la crypto sans comprendre que la part "chance" concernait une bonne partie de la réussite... Ceci est mon seul et unique dossier de surendettement.
J'ai surement été touché d'arrogance à un moment vu le gros gain. Tellement arrogant que si j'avais "accepté" cette flat taxe, j'aurai encaissé 280k net. Mais les 80k de taxes ne passaient pas. Aujourd'hui, ironie du sort, c'est le montant que je dois.
J'ai pris rdv en addictologie "jeu" pour suivi long terme (la crypto n'est pas encore une patho). Mais seulement mi-juillet 2022. Je ne sais donc pas si mon timing pour déposer est juste. Ce qui est sûr c'est que je ne peux plus payer. Aucun prélèvement rejeté. Lignes découvert auorisé respecté mais je tire la langue fin de mois pour présenter un compte bancaire "normal".
Divers :
Les mouvements crypto sont arrêtés depuis deux semaines et n'y toucherait plus.
Mme 0 revenus et non cela ne changera pas (enceinte 8 mois) + non FR (mais avec titre séjour 10 ans).
Les risques pris sur les placements étaient « digérables » si titularisation, mais ce n est plus le cas.
La non bonne foi me fait peur. Cause endettement important et récent + clauses contractuelles « une des clauses est " fonds prêtés ne doivent pas être utiliser à des fins d'investissements financiers" ».
Le premier post est MAJ:
- tableau avec ordre chrono des emprunts (+ compréhensible pour appréhender l'endettement rapide, excessif et récent)
- avec les bons "motifs"
En espérant que faute avouée à moitié pardonnée. J'ai pas voulu persister dans mes cachoteries, mais cette épreuve doit aussi servir à ca. Affronter les autres et s'affronter soit même. Pas d'autodafé svp.
Merci.
Bonjour ;)
J'ai essayé de comprendre la cryptomonnaie mais j'ai pas tout compris. :o Pas grand chose à dire sauf...hé...y a pas de situation désespérée, y a que des solutions adaptées. Pas des baguettes magiques, mais du mieux. Ici c'est l'occasion de tout mettre à plat, c'est pas facile, mais y a de fortes chances pour que ça avance.
Courage ;)
Voilà donc une explication un peu plus concrète ! ;)
Citation de: helpme69 le 27 Juin 2022 à 22:08Le prêt 1 n'a pas été racheté
Et caché ?
Citation de: helpme69 le 27 Juin 2022 à 22:08la crypto n'est pas encore une patho
A voir... :P
La virtualité a tendance à s'immiscer profondément...
Pour preuve :
Citation de: helpme69 le 27 Juin 2022 à 22:08Les risques pris sur les placements étaient « digérables » si titularisation
Avec des "si", on fait et défait beaucoup de choses. Mais la réalité finit souvent par étouffer les illusions.
Citation de: helpme69 le 27 Juin 2022 à 22:08La non bonne foi me fait peur.
A juste titre, et pour de multiples raisons ! >:(
Mais une fois cela dit, il est possible de s'armer et de se défendre ! ;)
Je n'y connais pas grand chose en la matière, mais un titre de séjour interdit-il de travailler ?
Citation de: helpme69 le 27 Juin 2022 à 22:08En espérant que faute avouée à moitié pardonnée.
C'est à vous-même qu'il faut poser la question ! ;)
Citation de: Mélo le 27 Juin 2022 à 22:41Bonjour ;)
J'ai essayé de comprendre la cryptomonnaie mais j'ai pas tout compris. :o Pas grand chose à dire sauf...hé...y a pas de situation désespérée, y a que des solutions adaptées. Pas des baguettes magiques, mais du mieux. Ici c'est l'occasion de tout mettre à plat, c'est pas facile, mais y a de fortes chances pour que ça avance.
Courage ;)
Merci!
CitationLe prêt 1 n'a pas été racheté
Et caché ? Non pas caché. En réalité le 55k de rachat de crédit était un pret affecté à des travaux. On m'a décaissé la totalité du montant sur devis, pas de déblocage de facture. J'ai donc soldé 20k sur 30k environ de ce pret. d'où un CRD de 9k environ. Le reste vous en déduisez où il est passé...CitationLa non bonne foi me fait peur.
A juste titre, et pour de multiples raisons ! (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default-sauv/angry.gif)Mais une fois cela dit, il est possible de s'armer et de se défendre ! (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default-sauv/wink.gif) Justement j'ai envie de présenter les choses directement dans ma lettre de saisine. Pour autant, qu'en devra t il de moi si je ne suis IRRECEVABLE? J'ai peur qu'ils dénoncent les termes de tous les prets. Et je ne vois donc pas alors comment sortir 80k d'un coup. Comment procéder apres à un paiement en plusieurs fois alors que le pret est déjà sur 10 ans...Les jours avancent et le compteur tourne....Je n'y connais pas grand chose en la matière, mais un titre de séjour interdit-il de travailler ?Absolument pas. Mais Mme vient d'arriver en France, il faut du temps pour se former etc... On espère bien qu'elle travaille (nous sommes en recherche active) mais cela ne vas pas arrivé instantanément. J'envisge donc de déposer avec 0 revenus pour elle.C'est à vous-même qu'il faut poser la question ! (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default-sauv/wink.gif)J'ai honte, vous imaginez même pas à quelle point. Concrètement je souhaite connaitre issues possibles si irrecevable. Je suis en recherche active d'un deuxième travail pour l'instant.Je suis perdu.
Bonjour,
Personne??
Le forum est animé par des bénévoles et n'assure pas un service 24/24h et 7/7j ! :P :-\
Il ne s'agissait donc pas d'un rachat... J'ose à peine dire que c'est un moindre mal...
Pour la lettre de saisine, il ne faut peut-être pas tout dire, mais il faudra en effet parler de vos "investissements".
Si jamais vous êtes irrecevable (par la commission, ce serait étonnant, mais un recours est très probable), vous ferez comme tant d'autres : vous assumerez.
Pour la lettre de saisine, il ne faut peut-être pas tout dire, mais il faudra en effet parler de vos "investissements".
Si jamais vous êtes irrecevable (par la commission, ce serait étonnant, mais un recours est très probable), vous ferez comme tant d'autres : vous assumerez.
Merci BISANE,
Mais concrètement EXACTEMENT les risques?
Peut on revenir aux tableaux amortissements initiaux après que les créanciers aient vu des échéances impayées et que le dossier déposé soit IRRECEVABLE?
Parce que clairement aujourd'hui mes échéances passent. Mais si je dépose je dois faire opposition? et donc impayés...
Tout cela pour que un moi apres je sois IRRECEVABLE...
Ce que je n'ai clairement pas envi c'est d'être FICP + déchéance du terme trop tôt?
+ Peut être je me trompe, mais vous semblez "peu" convaincu par l'issue de mon dossier?! Les personnes aident sont bénévoles OK, mais EXPERT car bcp l'ont vécu cette épreuve. J'ai vraiment besoin d'aide et ni CRESUS ni aucun association ne répond. JE travaille mon impatience.
Citation de: helpme69 le 28 Juin 2022 à 20:30Mais concrètement EXACTEMENT les risques?
Ben de devoir payer... peut-être au prix de quelques saisies...
Citation de: helpme69 le 28 Juin 2022 à 20:30Peut on revenir aux tableaux amortissements initiaux
Comment le pourriez-vous ? :o ???
Concrètement, vos mensualités dépassent votre CR réelle de 400 €, et vous allez bientôt avoir des frais supplémentaires !
Et vous dîtes que vous allez avoir une diminution de ressources.
D'ailleurs, vous n'avez mis aucune charge courante, dans le tableau : comment cela est-il possible ?
FICP, vous le serez tôt ou tard.
Ca veut dire quoi, une déchéance du terme "trop tôt" ?
Nul ne peut prédire le sort d'un dossier. Je ne m'y risquerai donc pas ! ;)
Mon rôle était cependant bien de vous faire prendre la mesure de votre situation.
Le jeu rencontre parfois des limites incontournables... :-\
Vous avez raison.
Il ne me reste plus qu'à rédiger ma lettre de saisine et voir où cela mènera.
Ou trouver de l'aide sur ce forum pour sa redaction? Au moins une trame pour vous la soumettre une fois personnalisée de la situation?
Encore merci pour votre aide.
#bisanesurtouslesfronts
Citation de: bisane le 28 Juin 2022 à 20:41D'ailleurs, vous n'avez mis aucune charge courante, dans le tableau : comment cela est-il possible ?
Vous pouvez nous soumettre votre lettre de saisine ici : Lettres de saisine à corriger (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)
Principes de rédaction de la lettre de saisine de la commission de surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13470.0)
Citation de: bisane le 29 Juin 2022 à 07:23Citation de: bisane le 28 Juin 2022 à 20:41D'ailleurs, vous n'avez mis aucune charge courante, dans le tableau : comment cela est-il possible ?
les charges courantes + taxes hab et foncière sont au nom de ma mère pour l instant. Je n'ai que l'eau à mon nom
Elle ne vous demande aucune participation ?
Citation de: bisane le 29 Juin 2022 à 19:28Elle ne vous demande aucune participation ?
Si je paie en espèces chaque mois
Je compense aussi par l alimentation.
Pourquoi?
En terme de CR mon dossier est il recevable?
Je n'ai pas 110% de mon salaire en endettement
Mais 60% de mémoire.
Les fins de mois sont difficiles
La recevabilité d'un dossier ne dépend pas à proprement parler de la CR : on est surendetté ou on ne l'est pas, en fonction de cette définition simple :
La situation de surendettement est caractérisée par l'impossibilité manifeste de faire face à l'ensemble de ses dettes (Article L711-1 (https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000045178302) du code de la consommation)
C'est bel et bien votre cas.
Citation de: bisane le 28 Juin 2022 à 20:41Concrètement, vos mensualités dépassent votre CR réelle de 400 €
Mais tout aussi concrètement, on peut supposer que certains crédits vous ont été accordés sans que vous déclariez vos autres encours.
C'est à cela que risquent de réagir vos créanciers.
Mais tout aussi concrètement, on peut supposer que certains crédits vous ont été accordés sans que vous déclariez vos autres encours.
C'est à cela que risquent de réagir vos créanciers.
=> c'est tout le problème. Apres soyons clairs, comment les autres dossiers peuvent présenter des surendettements sans avoir "omis" les encours extérieurs? Avec toutes les règles de conformité, et l'expériences passées, les organismes se blindent. D'où ma crainte. Pour autant, j'ai alerté mes créanciers de mes difficultés par mail depuis une semaine, mais pas de réponse. Mon dernier crédit date de 05/2022 (date acceptation), j'envisage donc de déposer à partir 08/2022.
Cela me laisse temps d'ouvrir compte sain (j'ai RDV mardi pro).
Je suis surendettée mais je n'ai caché aucun crédit .. Tout dépend du montant du surendettement ..
Mais vous avez raison, vous êtes loin d'être le seul à avoir caché des crédits , mais l'expérience fait que souvent ces dossiers là font l objet de recours .. Ce qui ne veut pas dire que le recours aura systématiquement pour résultat une irrecevabilité ..
Et pour avoir des révolvings, les prêteurs ne sont pas trop regardants ..
oui, je ne présage rien non plus. c'est simplement pour savoir avec quel angle aborder la lettre de saisine.
D'ailleurs, je précise que les revenus indiqués dans tableau sont ceux de N-1 de IRPP et ceux que j'aurai à partir de 09 ou 10/2022.
Actuellement je percois 2500e mensuels environ (je cumule deux emplois) mais cela s'arrete fin 07/2022.
Suis tjr surrendetté sur cette base?
Quelle base dois je retenir, revenus actuels, revenus N-1, ou revenus à venir?
La BDF se base sur les revenus actuels.
Elle pourra prendre en compte la perte d'un emploi.
Vous vous contredisez, si je puis me permettre :
Citation de: helpme69 le 26 Juin 2022 à 21:14Le tableau fait-il état de vos revenus actuels ou à venir ?
=> Actuels.
Citation de: helpme69 le 30 Juin 2022 à 13:27les revenus indiqués dans tableau sont ceux de N-1 de IRPP
Citation de: noirkate le 30 Juin 2022 à 12:45vous êtes loin d'être le seul à avoir caché des crédits
En effet !
Mais pas forcément 15 000 € 3 mois avant un dépôt...
Le tableau fait-il état de vos revenus actuels ou à venir ?
=> Actuels.
J'entendais actuels au sens que je pensais que BDF se basait sur N-1 comme revenus "actuels".
A compter fin 07/2022, ce sera 1,8k mensuels en revenus.
Dois je donc mettre 1.8k mensuels ou la moyenne de revenus / 12 mois?
Je mets à jour le tableau avec 2.5k mensuels en attendant vos préconisations.
En effet !
Mais pas forcément 15 000 EUR 3 mois avant un dépôt....
=> Je n'ai pas caché cet endettement, puisque c'est le dernier.
MAJ: j'ai entamé depuis début 06/2022 un suivi en addicotlogie pour gesiton budget (1.5 paquet / jour de cigarette) + début suivi addiction jeu 05/08/2022.
Pardon, hein, mais j'ai du mal à suivre...
La perte du CDD ne concerne que le travail "supplémentaire" ?
Il faut compléter le tableau avec vos revenus à la date du dépôt.
Mais remplissez-en aussi un, en le nommant différemment, avec vos revenus de maintenant.
Citation de: helpme69 le 30 Juin 2022 à 19:46=> Je n'ai pas caché cet endettement, puisque c'est le dernier.
Je ne comprends pas votre réponse... :P
Je suppose que vous n'avez pas déclaré vos autres encours lors de la souscription de ce crédit.
bbbo bbbo pour la clope !
C'est difficile pour moi d'être clair effectivement.
Mon boulot principal est en CDD
Activité secondaire déjà terminée
Les revenus sont donc MAJ comme demandé dans deux tableaux distincts.
Mon revenu mensuel dimunera
Effectivement dans dernier prêt pas endettement en cours déclaré....
Uniquement devis pour "travaux"
Plus je me relis plus je comprends l'égarement dans lequel j'étais. La cupidité qui m'a poussé à mentir et toujours chercher plus d'argent.
Quelle tristesse.
Je me rends compte que le dernier créancier risque de bien se fendre la poire en se disant "oh mais il a cru quoi? Il ne va pas s'en tirer si facilement"
Merci pour la clope.
J'ai fais de la crypto pour tenter de laisser laisser un patrimoine à mon épouse et mes enfants.
Mais je pense que laisser un mari et un père en bonne santé cela n'a pas de prix
Citation de: helpme69 le 30 Juin 2022 à 22:43le dernier créancier risque de bien se fendre la poire
Vous raisonnez comme si les créanciers menaient des raisonnements personnalisés ! ?!?!?! ?!?!?!
Or vous n'êtes qu'un dossier, pour eux, parmi des milliers d'autres.
Dossier pour lequel le logiciel va afficher une petite lumière rouge à réception de votre recevabilité, doublée d'une petite étoile noire, au vu de la date récente de souscription, ce qui risque de le conduire à regarder ce dossier d'un peu plus près.
J'ai bien écrit "risque", le reste n'étant bien sûr que pure fiction (mais ça doit ressembler un peu à ça...), tant les réactions des créanciers sont erratiques.
Citation de: helpme69 le 30 Juin 2022 à 22:43J'ai fais de la crypto pour tenter de laisser laisser un patrimoine à mon épouse et mes enfants.
Mais je pense que laisser un mari et un père en bonne santé cela n'a pas de prix
Etrange comparaison ! :-\
Dans le 2° cas, il y aura surtout quelqu'un auprès d'eux...
Vous raisonnez comme si les créanciers menaient des raisonnements personnalisés ! (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default-sauv/ca-va-pas.gif)(https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys/default-sauv/ca-va-pas.gif)
Or vous n'êtes qu'un dossier, pour eux, parmi des milliers d'autres.
=> Oui mais les redflag sont nombreux dans mon dossier. Raison pour laquelle je souhaite rédiger ma saisine de la meilleure maniere.
Coucou,
J'avais oublié les revolving qui trainaient. Pas d'utilisation en 20% mais une utilisation pour un PC portable en 10x sans frais et ne utilisation à 1.5k sur 36 mois.
Endettement global bouge pas trop, mais charges mensuelles si.
je MAJ les tableaux.
Je continue ma lettre de saisine que je poste des que possible. Ici ou ailleurs svp?
Citation de: helpme69 le 02 Juillet 2022 à 03:43Endettement global bouge pas trop, mais charges mensuelles si.
Et surtout un mode de fonctionnement qu'il va falloir revisiter... ;)
Citation de: helpme69 le 02 Juillet 2022 à 03:43Je continue ma lettre de saisine que je poste des que possible. Ici ou ailleurs svp?
Citation de: bisane le 29 Juin 2022 à 07:23Vous pouvez nous soumettre votre lettre de saisine ici : Lettres de saisine à corriger (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)
O que oui
Purée quel con j'étais
J'ete obnubilé
Y a t'il des propositions que je pourrais faire à la fin de ma lettre?
Par exemple étalement des autres prêts sur la durée (déjà proposé aux créanciers mais pas réponse). Le problème se posera sur prêt 55k, déjà sur 10 ans...
Ce n'est pas à vous de proposer des solutions à la BDF : vous risqueriez de la vexer ! >:D
Ca, c'est son travail.
Etant précisé que les plans ne peuvent pas dépasser 7 années de remboursement, avec quelques aménagements pour les proprios : pour les personnes en accession a la propriété ou propriétaires de leur logement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=29020.0)
Citation de: bisane le 02 Juillet 2022 à 18:32Ce n'est pas à vous de proposer des solutions à la BDF : vous risqueriez de la vexer ! >:D
Ca, c'est son travail.
Etant précisé que les plans ne peuvent pas dépasser 7 années de remboursement, avec quelques aménagements pour les proprios : pour les personnes en accession a la propriété ou propriétaires de leur logement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=29020.0)
Merci mais c est pour "orienter" un maximum pour éviter vente du bien. Ma mère âgée très franchement ça la tuerait. Je suis prêt à payer 20 ans s'il le faut mais je souhaiterai prendre les responsabilités seul. Je ne suis plus trop en position de proposer / négocier mais je me disais que peut être ça pourrait susciter un intérêt d artibrage différent que la vente. Et donc in fine faire capoter le dossier.
Encore des "si" parceque les épisodes recours sont a prévoir avant. Et le feuilleton recevabilité aussi.
concernznt les directives internes, est ce applicable pour moi qui n'ai que du crédit conso?
Je me demande comment serait traitée ma demandé si à la fin j'évoque un souhait de passer sur une durée totale de 144 mois.
Ça me permettrait de passer à une mensualité globale de 600e par mois environ soit 250 de moins qu'aujourd'hui et ramenant mon endettement a 30%.
L'intervention de la commission pourrait "inviter" les deux petits crédits à doubler leur durée. Imaginons que cela soit doublé d'un taux intérêt quasi nul ce serait parfait.
Peut être que. Insistant sur le fait que j'ai zéro impayé et que je souhaite à la fois protéger usufruit (ma mère), mon épouse sans revenus et trois enfants qui eux n'ont pas à pâtir de mes bêtises.
Chargé a moi de serrer les fesses 144mois.
Parceque franchement vu endettement récent de 15k, si déjà je suis recevable, je doute a un rétablissement perso.
Juste dommage de ne pas être arrivé à négocier cela en direct
Bref les gens profitent du soleil et moi je ne dors plus de cette histoire
Plus goût a rien
Je suis vide dans tous les sens du terme
Vous êtes un peu bourricot sur les bords, non ? ;D
Et vous confondez tout, en essayant de tout maîtriser !
Votre taf à vous, c'est de présenter un dossier qui aura le plus de chances possibles d'être recevable.
Ce sera le boulot de la commission, si c'est le cas, de préconiser les mesures correspondant à votre situation.
Et elle le fera selon la loi, et non selon votre bon vouloir !
Citation de: helpme69 le 02 Juillet 2022 à 19:18je doute a un rétablissement perso.
Ne doutez plus : c'est une CERTITUDE !
Vous avez une CR et un actif réalisable.
Cela n'a pour le coup rien à voir avec le fait qu'une partie de l'endettement soit récent.
Citation de: helpme69 le 02 Juillet 2022 à 19:18Juste dommage de ne pas être arrivé à négocier cela en direct
Vous avez essayé ? ? ? :o ???
Mais je crois qu'en effet, vous n'êtes pas tellement en position de négocier... :-\
Citation de: helpme69 le 02 Juillet 2022 à 19:18les gens profitent du soleil
Si c'est la seule chose qui vous pose problème...
Citation de: helpme69 le 02 Juillet 2022 à 19:08concernznt les directives internes, est ce applicable pour moi qui n'ai que du crédit conso?
Oui, puisque vous êtes proprio !
Relisez bien le titre du sujet et son contenu.
Bisane, super taf et pertinent de surcroit.
Par contre je n'aime pas/plus le ton employé.
Bourricot je permets pas. Tetu / borné / opportuniste peut être.
Concernant le soleil, oui c'est ma préoccupation. Peut etre faut il que je sequestre mes gosses à cause de tout ca? Moi perso j'ai arreté de vivre, mais oui effectivement quand les temps sont gais pour les autre, moi le nuage sur ma tête je ne fais que focus dessus.
La science / le savoir / l'expérience doit être utilisée une force comme vous le faites depuis 12 ans.
Donc pas besoin de l'utiliser contre ceux qui n'en ont pas/moins.
Je peux tout entendre sur le fond. Par contre attention à la forme.
A bon entendeur.
L'âne, au vu de son avatar, se sent autorisé à user d'un tel terme ! ;)
Pour le reste... le nuage en question n'est pas apparu par l'opération du saint esprit ! :P
Mais si vous souhaitez redresser la barre, vous n'y parviendrez pas en faisant des plans sur la comète.
Quant au soleil, il est gratuit, tant que de grandes sociétés philanthropiques n'ont pas déposé un brevet dessus : vos enfants, comme vous-même, pourront en profiter à loisir pendant encore de nombreuses années.
Peut-être va-t-il falloir envisager de le faire dans d'autres conditions...
Avec vos revenus actuels, la BDF aurait pu considérer que vous n'étiez pas en surendettement.
Avec les revenus à venir, vous le serez indéniablement.
Je ne comprends pas votre question...
Quelle "optimisation" ? :o ???
Une chose est certaine : vous ne pourrez pas continuer à honorer vos mensualités avec la baisse de revenus.
Tout changement de situation, en bien ou en mal, est à signaler à la BDF.
Vous verrez où en est votre dossier le moment venu.
Citation de: helpme69 le 15 Juillet 2022 à 03:22A qui puis je l'envoyer en perso et comment?
A personne... ce serait contraire à l'esprit même de ce forum.
Citation de: helpme69 le 15 Juillet 2022 à 03:22Pas trop le gout de la diffuser ici.
C'est vous qui voyez.
Cette section a fait ses preuves ! ;) Lettres de saisine à corriger (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)
Citation de: helpme69 le 15 Juillet 2022 à 03:22Peut on m'imposer de le vendre?
Ce n'est pas impossible.
La BDF vous attribuerait dans ce cas une certaine somme pour en acquérir un de valeur moindre.
Les créanciers ne reçoivent pas copie de votre lettre de saisine.
Si je puis me permettre...
Il semble parfaitement inutile d'aller poser des questions (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?msg=952261) sur des fils qui n'ont pas reçu de réponse depuis plus de 2 ans ! :P
A l'une de celles-ci, il vous avait d'ailleurs été fait cette réponse :
Citation de: BRUYERE le 02 Juillet 2022 à 09:06Citation de: helpme69 le 02 Juillet 2022 à 04:48Du nouveau dans ce dossier depuis 2020?
Mme a t Elle pu éviter le mise en vente du bien?
Tous les échanges se passant exclusivement sur ce fil, impossible pour nous de le savoir ... >:(
Il y a des fils plus récents sur lesquels vous pouvez échanger ! ;)
Méfiez-vous, cependant, de procéder à des généralisations hâtives : même si elle peut présenter des points communs avec d'autres, chaque situation est particulière.
Vous serez toujours à temps de procéder à un rachat... ;)
Message rapatrié, ce dernier n'ayant plus grand rapport avec la lettre de saisine...
Je ne comprends pas bien ce qui vous retient. Le pire que vous risqueriez serait une irrecevabilité... et alors ?
Votre situation ne serait pas pire que maintenant...
Je crains que les faux fuyants ne vous aident guère à avancer.
La déchéance du terme ne peut pas être prononcée pour cause de recevabilité : la suspension des échéances n'est pas équivalente à des impayés.
Pardon, hein, mais je me demande si vous avez réellement lu ma réponse... :P
Citation de: bisane le 24 Juillet 2022 à 07:30la suspension des échéances n'est pas équivalente à des impayés.
Or :
- la déchéance du terme ne peut être prononcée que s'il y a des impayés ;
- la recevabilité impose de cesser de payer les dettes figurant au dossier (une sorte de délai de grâce (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=368.0)) ;
- les créanciers ne pourront donc pas se prévaloir de la déchéance du terme si vous reprenez les paiements de vos échéances, dans le cas où votre dossier deviendrait irrecevable.
Difficile de remonter tout le fil, mais il me semble que votre compagne n'est pas solidaire de vos dettes. Vous pourriez donc déposer seul.
Citation de: helpme69 le 25 Juillet 2022 à 01:37pas envie de faire le dossier papier
Pourquoi donc ? ? ? :o ???
Dans le cadre d'un dossier BDF, les créanciers ne peuvent se retourner contre le conjoint que si celui-ci est co-emprunteur d'un ou plusieurs crédits.
Dans le cas contraire, le conjoint ne risque rien, mais la BDF prend en compte une participation forfaitaire de sa part aux charges du ménage, et donc dans tous les cas, il faut fournir un justificatif de ses revenus.
Comment Mme pourrait-elle être saisie si elle n'a pas de revenus propres ? ? ? :o ???
Article 220 du code civil (https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000028748098/) :
La solidarité n'a pas lieu, néanmoins, pour des dépenses manifestement excessives, eu égard au train de vie du ménage, à l'utilité ou à l'inutilité de l'opération, à la bonne ou mauvaise foi du tiers contractant.
Elle n'a pas lieu non plus, s'ils n'ont été conclus du consentement des deux époux, pour les achats à tempérament ni pour les emprunts à moins que ces derniers ne portent sur des sommes modestes nécessaires aux besoins de la vie courante et que le montant cumulé de ces sommes, en cas de pluralité d'emprunts, ne soit pas manifestement excessif eu égard au train de vie du ménage.
Et : Des limites de la solidarité entre époux même mariés en communauté universelle (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=24185.0)
Citation de: helpme69 le 25 Juillet 2022 à 18:53Ma mère a une retraite confortable
Tant mieux pour elle ! ;)
Vous devez en effet la déclarer au dossier, ainsi que ses revenus.
Mais seule une participation aux charges pourrait être retenue de sa part.
Cependant, si c'est le cas, votre CR augmenterait mécaniquement, et vous seriez sans doute à la limite du surendettement.
Si un déposant partage le logement avec quelqu'un, la BDF comptabilise généralement une participation aux charges de 782 €, équivalente au "forfait de base".
Si vous payez une quote-part sur la TH et la TF, il faut bien sûr la déclarer ! ;D
La BDF fonctionne par forfaits.
Après, elle ajuste en fonction des situations.
Citation de: helpme69 le 28 Juillet 2022 à 21:04Je ne sais pas si les dossiers sont traités au mois d'août mais au moins c'est fait.
Les dossiers sont traités tout au long de l'année avec un délai légal de traitement de 3 mois maximum. En général, il est plus court , même en période de vacances.
Et fil déplacé ;)
Votre dossier est donc pris en compte, et devrait être traité rapidement ! ;)
Par exemple ?
Citation de: helpme69 le 06 Août 2022 à 17:57et que j'ai oublié de signaler au dépôt dossier
Heu...
Citation de: helpme69 le 25 Juillet 2022 à 22:09et l'arrivée d'un troisième enfant pour septembre 2022 vont « alourdir » notre budget
Citation de: helpme69 le 25 Juillet 2022 à 22:09CRESUS l'accompagne, depuis 07/2022
Si votre gestionnaire a besoin d'éléments supplémentaires, il-elle vous le dira ! ;)
L'acte de naissance, oui, bien sûr, lorsque l'enfant sera là.
Super cool, sympa et respectueux, d'avoir effacé tous vos messages ! grrr grrr grrr
Les voilà cependant restitués...
Et je subodore que la suite est lire ici, sous un bien joli pseudo ! >:D
dossier déposé, suites? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=32457.0)
Je n'avais malheureusement pas sauvegardé ceux de celui-ci : lettre de saisine helpme (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=32250.0)
Vous voilà sous surveillance rapprochée, pour vos 2 comptes, l'ouverture du 3ème n'ayant pu être finalisée, faute d'avoir renseigné une adresse mail valide...
Et ce fil est donc bloqué.