Je ne sais pas si je dois déposer un dossier, merci de m'aider!!

Démarré par louliya76, 30 Novembre 2012 à 15:31

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Événements liés

louliya76

Bonjour à tous,

Je suis nouveau sur le forum et je constate avec tristesse que les problèmes d'argents arrivent à beaucoup de monde.
Je suis marié depuis mai 2010 avec ma femme (tous les deux âgés de 25 ans) et nous avons un petit garçon depuis le mois de mai 2012. Je suis fonctionnaire en ce qui me concerne (agent administratif hospitalier) et mon épouse est assistante marketing (en cdi). Malgré une situation professionnelle qui est plutôt bonne, notre situation financière se complique de mois en mois du fait d'erreur de jeunesse (crédits conso) mais aussi de charges que nous avons dû assumer à un moment de notre vie où nous n'avions pas beaucoup de revenus (mariage, véhicule, etc..).
Vous trouverez en pièce jointe le tableau d'information que vous mettez à disposition (et qui est très bien fait).
Nous sommes client depuis toujours à la banque verte (celle avec les petites étoiles) et notre conseiller a toujours fait la sourde oreille lorsque nous avons eu besoin de le solliciter pour des problèmes qui auraient pu être temporaire (pas de réponse au téléphone ni au mail), nous avons toujours réussi à avoir de ses nouvelles lorsque la situation devenait critique (carte bloquée, prélèvements rejetés) bizarrement.
Nous sommes pompés d'agios chaque mois ce qui nous empêche de pouvoir nous en sortir (presque 4000€ de commissions en 2011!! Environ 2500€ cette année!), je parle ici des fameuses commissions d'intervention mais aussi des courriers d'information qui nous sont facturés 26€ chacun à raison de 2 ou 3 par semaines en ce moment.
En début d'année nous avons ouvert un compte à la banque jaune qui fonctionne très bien puisqu'il n'a jamais été à découvert, preuve que notre problème n'est pas un problème de gestion mais plutôt un excès de commission. Sur ces comptes nous avons mis toutes nos entrées d'argent, nos prélèvements et factures sont toujours à la banque verte car nous souhaitons avant de tout migrer à la banque jaune pouvoir améliorer notre situation (chose qui s'avère impossible actuellement), nous faisons donc tous les mois des virements d'un compte vers l'autre afin de combler les prélèvement mais aussi combler petit à petit nos découverts.
Nous avons étudié un projet de rachat de crédit via la banque jaune qui dans un premier temps était favorable, mais à ensuite été refusé du fait de notre situation débitrice dans nos autres comptes (plus de 3 mois de débit pour chaque compte).
Aujourd'hui, nos prélèvements sont rejetés auprès de la banque verte depuis 2 semaines et je n'ai toujours pas de nouvelles de mon conseiller à ce jour malgré courriers, mails et appels téléphonique. J'ai donc pris un rdv et je le vois dans 1h à l'heure où j'écris ce post.

Mes questions sont les suivantes :
1. Au regard de notre situation (voir tableau en pièce jointe), faut-il se lancer dans un dossier de surendettement?
2. Si oui, pensez-vous qu'il sera recevable? Si non, que faire?
3. Que puis-je faire en attendant de faire un dossier de surendettement si telle est la meilleure solution? Faire migrer mes prélèvements vers la banque jaune? Tout révoquer en attendant la décision de la banque de France?

Merci d'avance du temps que vous accorderez à nos problèmes et de vos réponses!
Ne donne pas à manger aux oiseaux si tu ne veux pas les revoir à ta fenêtre..

catsen

Bonjour et bienvenue,

je vois que vous avez pris le temps d'aller lire quelques conseils, avez vous mis les prélèvements de vos créanciers sur la jaune?

Je vous envoie un sourire pour faire vivre votre journée

catsen

j'ai regardé votre tableau, effectivement il ne faut pas attendre que la situation s'empire avant de déposer

de quelle date est le dernier prêt, il faut 3 mois avant de déposer ;)
Je vous envoie un sourire pour faire vivre votre journée

louliya76

Bonjour et merci de votre rapidité,

Je n'ai pas encore mis les prélèvements de mes différents créanciers sur la jaune pour le moment. La verte faisant depuis deux semaine un rejet systématique de mes prélèvements, je pense que je vais le faire dès ce mois.

Cependant, je ne sais pas si au regard de ma situation, la meilleure chose serait de tout mettre sur la jaune ou alors tout laisser sur la verte et faire une demande de dossier.

Merci de vos conseils.
Ne donne pas à manger aux oiseaux si tu ne veux pas les revoir à ta fenêtre..

Persévérance

Bonjour et bienvenue  ;),

Vu votre tableau, oui, il y a un surendettement  ;)

Il faut essayer de régulariser les assurances pour ne pas être radiés et privilégier vos charges courantes en attendant de déposer un dossier.

Suivant la date de votre dernier crédit, vous pourrez déposer maintenant ou dans quelques mois.

Je vous mets le message d'accueil, il y a des infos sur les premières mesures à prendre  ;)


bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement

2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!


et pour terminer

nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de l'association cresus, ou autre association de défense de consommateurs, et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Je vais finir par réussir à essayer d'arriver de ne plus paniquer dans le vide

louliya76

Citation de: catsen le 30 Novembre 2012 à 15:36
j'ai regardé votre tableau, effectivement il ne faut pas attendre que la situation s'empire avant de déposer

de quelle date est le dernier prêt, il faut 3 mois avant de déposer ;)

Le dernier prêt date de fin août 2012 car nous ne pouvions assumer les 510€ d'impôts que nous avions à payer, nous avions donc fait un prêt de 1500€ afin de payer nos impôts et remettre nos compte créditeur, malheureusement  les nombreuses commissions qui ont suivies le mois suivant nous ont remises dans le rouge.
Ne donne pas à manger aux oiseaux si tu ne veux pas les revoir à ta fenêtre..

Persévérance

C'est un nouveau crédit ou vous avez puisé dans une réserve existante ?

Vous allez pouvoir déposer début décembre donc juste le temps de préparer le dossier  ;)
Je vais finir par réussir à essayer d'arriver de ne plus paniquer dans le vide

Persévérance

Désolée, je viens de dire une bêtise, il faut 6 mois de délai entre le dernier crédit et le dossier en Ile de France  :-\

Donc la question sur la réserve est importante  ;)
Je vais finir par réussir à essayer d'arriver de ne plus paniquer dans le vide

louliya76

Il ne s'agit pas d'un crédit puisé dans un réserve existante mais bien auprès d'un établissement avec lequel nous avons déjà des crédit renouvelables.
Par contre le délai de 6 mois s'applique-t-il pour nous vu que nous sommes en seine maritime?
Ne donne pas à manger aux oiseaux si tu ne veux pas les revoir à ta fenêtre..

Persévérance

Petits soucis de géographie  ::) ;)

Donc 3 mois de délai en Province, 6 mois en Ile de France  ;)
Je vais finir par réussir à essayer d'arriver de ne plus paniquer dans le vide

louliya76

D'accord donc si je comprends bien je dois déposer un dossier rapidement?

En attendant qu'il soit traité, car je sais que cela prend 1 à 3 mois, que faut-il que l'on fasse?

Mettre tout nos prélèvements à la banque jaune et laisser le compte de la banque verte "pourrir" le temps d'avoir une réponse? Ou laisser les choses ainsi et voir avec la banque verte si je peux avoir une autorisation temporaire le temps que mon dossier soit fait?

Merci d'avance.
Ne donne pas à manger aux oiseaux si tu ne veux pas les revoir à ta fenêtre..

Persévérance

Je pense qu'il faut un compte sain (avec revenus, charges courantes, mensualités de contact ...) et un compte que vous laissez en l'état en attendant le dossier.

Ensuite vous révoquez les prélèvements des crédits et versez à vos créanciers une mensualité de contact en attendant la décision de la BdF. Et en contre partie, vous régularisez dès que possible les retards de charges  ;)
Je vais finir par réussir à essayer d'arriver de ne plus paniquer dans le vide

louliya76

Re-bonjour,
Je sors de mon rdv avec mon conseiller de la banque verte. Il n'a pas de solution à me proposer à l'heure qu'il est. Pour pouvoir laisser passer mes prélèvements il m'a indiqué qu'il faudrait que je fasse repasser mon compte créditeur avant lundi (car toute nos factures passent mardi prochain), ainsi il pourra faire passer mes prélèvements et éviter les rejet malgré le débit. Il m'a donné la carte d'un représentant d'une société spécialisée dans les rachats de crédit et a transmis mes coordonnées a cette personne pour qu'elle prenne contact avec moi. Cela dit si l'étude de rachat es refusée nous reviendrons au point de départ, je me demande donc si cela vaut la peine de faire durer les choses encore quelque semaines pour peut être finir déçu.
Je lui ai indiqué que je ne suis pas convaincu que faire un virement pour combler le découvert était une bonne chose dans la mesure où les virements seraient tout de même rejeté ce qui fait que nos salaire iraient dans nos débit sans pour autant que nos factures soient payées et que nos commissions soient payées.
Qu'en pensez-vous?
Faut-il que j'attende la proposition de se représentant ou je prend les devants en faisant dès maintenant un dossier de surendettement?

Merci de vos réponses
Ne donne pas à manger aux oiseaux si tu ne veux pas les revoir à ta fenêtre..

Comailles

Bonsoir,

Le rachat de crédits n'est pas la bonne solution ;)
Inutile de perdre du temps ;)


Revoquez les prelevements de crédits et transfèrez vos charges sur le compte de la banque jaune ;)
Essayez de payer au plus vite votre retard d'assurances et d'impots ;)

unagirade

bonsoir, le dossier ....le dossier.....le dossier....qu'est-ce que c'est que ce conseiller? c'est de la grosse arnaque les regroupements de crédits..... jamais..... oh! ne te mets pas là-dedans....
Entre le faible et le fort, la liberté opprime, seul le droit libère

louliya76

Pour l'assurance c'est réglé le prélèvement va être représenté en janvier, il faut juste que je leur donne mon rib de la banque jaune du coup, idem pour les impôts j'ai le solde de ma taxe d'habitation qui doit passer (350€) qui doit passer en décembre, pour l'impayé de novembre je n'ai pas encore pu les appeler du fait de mes horaires de travail (étant dans une administration j'ai les mêmes horaires que le service des impôts) mais je pense que le prélèvement va être représenté en décembre, ça m'étais déjà arrivé et ils avaient représenté le mois suivant.

Alors si je comprend bien je fais opposition sur tous les crédits en cours? Et je fais prélever toute les factures courant (EDF, gaz, loyer, téléphone, etc) sur la banque jaune?
Cela ne va pas me poser des problèmes de faire opposition sur tous ces crédits si le dossier mets du temps a être traité (je ne l'ai retiré qu'aujourd'hui donc il faut le temps de le remplir + faire le courrier et réunir les documents)

Merci de vos réponses
Ne donne pas à manger aux oiseaux si tu ne veux pas les revoir à ta fenêtre..

Comailles

Citation de: ymd76 le 30 Novembre 2012 à 18:12

Alors si je comprend bien je fais opposition sur tous les crédits en cours? Et je fais prélever toute les factures courant (EDF, gaz, loyer, téléphone, etc) sur la banque jaune?
Exactement ;)

Cela ne posera pas de problème avant 2 ou 3  mois et cela évitera d'aggraver votre situation avec les frais de rejets ;)

louliya76

Et pensez vous au regard de notre situation que le dossier sera recevable?
Car si nous entrons dans le vif du sujet en faisant opposition sur les crédits en cours (sauf crédit auprès de la banque verte car forcément ils ne feront pas opposition sur eux-même), en cas d'irrecevabilité notre situation risque d'être encore pire.
Nous avons vraiment cette peur de faire toute cette démarche de dossier auprès de la Bdf et peut être ne pas avoir de solution à la fin....

Merci de vos conseils.
Ne donne pas à manger aux oiseaux si tu ne veux pas les revoir à ta fenêtre..

Comailles

YMd,

Au vu de votre tableau, vous n'êtes pas en mesure de rembourser vos crédits sans l'aide de la BDF ;)

louliya76

Je suis fonctionnaire et ma femme est en CDI, généralement ce sont plutôt des points positifs pour avoir un crédit mais là dans notre cas cela ne jouera-t-il pas contre nous si l'on monte un dossier?

Merci d'avance.
Ne donne pas à manger aux oiseaux si tu ne veux pas les revoir à ta fenêtre..

Comailles


Comailles

#21
D'après le contrat sur 160 €, il y a donc 60 € d'interets et 25 € d'assurance :-\

Vous pouvez annuler l'assurance mais si vous avez des difficultés le dossier BDF semble une solution ;)


Pouvez vous remplir ce tableau?
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0

louliya76

Citation de: Comailles le 30 Novembre 2012 à 18:38
D'après le contrat sur 160 €, il y a donc 60 € d'interets et 25 € d'assurance :-\

Vous pouvez annuler l'assurance mais si vous avez des difficultés le dossier BDF semble une solution ;)


Pouvez vous remplir ce tableau?
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0

J'ai déjà remplit le tableau vous le trouverez sur mon premier post.  ;)

Pour les 160€ il s'agit de mon échéance de novembre qui a été rejetée, mon échéance normale est de 120€ mais pour novembre et décembre elle devait être de 160€ pour régulariser du fait d'un changement de voiture en cours d'année.
Ne donne pas à manger aux oiseaux si tu ne veux pas les revoir à ta fenêtre..

louliya76

Donc je récapitule :
1. Faire opposition sur tous mes crédits en cours
2. Faire passer tous mes prélèvements à la banque verte vers la banque jaune, toutes les charges courantes quoi.
3. En parallèle je fais mon dossier de surendettement

J'ai rien oublié?

Merci d'avance
Ne donne pas à manger aux oiseaux si tu ne veux pas les revoir à ta fenêtre..

Comailles

Citation de: ymd76 le 30 Novembre 2012 à 18:42
Citation de: Comailles le 30 Novembre 2012 à 18:38
D'après le contrat sur 160 €, il y a donc 60 € d'interets et 25 € d'assurance :-\

Vous pouvez annuler l'assurance mais si vous avez des difficultés le dossier BDF semble une solution ;)


Pouvez vous remplir ce tableau?
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0

J'ai déjà remplit le tableau vous le trouverez sur mon premier post.  ;)

Pour les 160€ il s'agit de mon échéance de novembre qui a été rejetée, mon échéance normale est de 120€ mais pour novembre et décembre elle devait être de 160€ pour régulariser du fait d'un changement de voiture en cours d'année.
Excusez moi, je me suis trompée de fil de discussion ::) ::) ::)

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