Conseils avant dépôt d'un dossier de surendettement.

Démarré par Moz45, 18 Juin 2019 à 19:42

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Moz45

Bonjour,

Je me suis inscrite sur ce forum car j'ai besoin d'aide avant le dépôt d'un dossier de surendettement.

Depuis plusieurs mois, j'ai fais beaucoup d'effort pour éviter d'en arriver là mais malheureusement je ne m'en sors plus et je n'ai pas d'autres choix que de déposer un dossier de surendettement pour m'en sortir.

J'ai 32 ans, j'habite chez ma mère et ma seule ressource mensuelle c'est le RSA. Je suis au chômage non indemnisé depuis plusieurs mois.

D'ailleurs ma mère est aussi au RSA et sous curatelle renforcé.

Actuellement je paye 2 crédits chaque mois (1 crédit voiture et un crédit à la consommation) plus diverses charges fixe mensuelle.

A ce jour, je n'ai aucun impayé mais malheureusement à partir du mois prochain je ne pourrais plus honoré les prélèvement de mon crédit à la consommation. Je n'ai pas eu d'autres choix que d'effectuer une révocation du prélèvement pour ce crédit.

Ce rajoute à la mensualité de mon crédit à la consommation, 2 autres de ce même organisme de crédit.

- la mensualité de mon frigo (5 mensualités sur 5 mois)
- la mensualité d'un achat (dernier prélèvement en juillet)

Ayant fait la révocation de cette société de crédit, les 3 mensualités cités plus haut ne seront donc pas prélevés car je ne peux vraiment plus faire face, les 3 mensualités additionner font un montant de 218 euros.

Avec le peu de ressource que je touche chaque mois, je ne sors jamais, pas de resto, pas de ciné... mais malgré cela j'ai toujours réussi à payer mes factures. Il n'y a pas un mois ou je n'utilise pas mon découvert bancaire, je n'ai pas vraiment le choix.

Ce crédit renouvelable est en faite associé à une carte magasin d'une grande enseigne que j'ai souscris en 2013, mais avant mai 2016 je n'avais jamais utilisé la réserve d'argent qui y est associer.

En 2016 j'ai mon ancienne et vieille voiture qui été tombé en panne et pour payer les réparations j'ai utilisé une partie de la réserve d'argent de cette carte (la somme de 1000 euros).

Et c'est donc à partir de là que j'ai commencé à avoir des mensualité de crédit à rembourser.

Et au fil des mois, j'ai souvent utiliser cette réserve d'argent et cela n'a fait que augmenter la mensualité du crédit.

Concernant la voiture malheureusement courant 2018 elle est définitivement tomber en panne et donc je devais la remplacer, une voiture étant essentiel pour pouvoir trouver un travail.

Heureusement j'ai réussi en octobre à trouver un microcrédit solidaire pour m'en acheter une nouvelle d'occasion.

C'était un crédit de 3000 euros que j'ai pu obtenir car en août j'avais travailler 1 mois, et ce salaire à servi de caution pour l'avoir.

Malheureusement malgré la somme je n'ai pas réussi à trouver une bonne voiture, je ne trouvais que des voitures très vieilles nécessitant
d'importantes réparations très chers.

Alors j'ai demandé à deux reprises (fin 2018) 2 augmentations de ma réserve d'argent pour une somme plus importante pour trouver une voiture d'occasion.

J'en ai trouver une de plus de 10 ans qui malheureusement au bout d'un mois est tomber en panne, malgré quelle été garantie le vendeur a refusé de prendre en charges les frais, j'ai donc dû prendre les frais de réparations à ma charge (1032 euros)

Pour récupérer cet argent j'ai dû engager une avocate et j'ai gagné, et au début du mois j'ai reçu le chèque de 1032 euros.

Cette somme a notamment servi à comblé mon découvert et a été utilisé dans différente dépenses courantes.

Malheureusement je cumule depuis plusieurs années des périodes de chômage et de très courtes période de travail, je suis d'ailleurs au chômage depuis le 1 septembre 2018.

Ma situation n'a pas vraiment évolué, malgré mes recherches de travail.

Avec le temps j'ai pris du poids à cause de ma situation et j'ai donc décider d'acheter une vélo en avril pour maigrir, j'ai donc utiliser 200 euros de la réserve d'argent pour l'acheter. Il me reste une dernière mensualité de 68 euros.

Concernant le crédit pour le frigo, c'est en faite en financement associer à la carte (paiement en 5 mensualités) j'ai mon frigo qui est tomber en panne ce mois-ci je n'ai pas pu faire autrement que d'en acheter un.

Et bien sûr je veux m'en sortir, je recherche activement un emploi mais rien actuellement.

J'ai essayé le mieux possible de vous exposer ma situation.

Merci d'avance pour votre aide.


bisane

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations
)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'
association cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)


Si vous ne réglez plus ces mensualités dès le mois prochain, il faudrait déposer rapidement...
Essayez au maximum de ne plus utiliser le découvert !  ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Moz45

#2
Merci Bisane pour votre aide.

Moz45

#3
Question : A la case nombre de personnes dans le foyer j'ai mis 1 personne ou alors je dois mettre 2 personnes car je réside chez ma mère ?

Et j'ai arrondi à l'unité supérieure dès 0.50 centimes.

Je n'ai pas précisé la cotisation bancaire trimestrielle que je paye chaque trimestre,
et 2 prélèvements mutuelle que je paye 1 fois par an.

Sur le tableau j'ai marqué le montant total restant dû de la société de crédit. Ce montant inclut-il les 2 autres mensualités que je dois ? (crédit frigo, crédit vélo)

Dans le doute j'ai fais 3 lignes de crédit.

bisane

Merci de joindre le tableau à votre 1er message...


Pourquoi avez-vous dû payer un frigo ?

Il faudra justifier des crédits de 2019.


Espérez-vous une amélioration de votre situation ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Moz45

Citation de: bisane le 19 Juin 2019 à 06:47Merci de joindre le tableau à votre 1er message...


Pourquoi avez-vous dû payer un frigo ?

Il faudra justifier des crédits de 2019.


Espérez-vous une amélioration de votre situation ?
Bonjour, j'ai mis le tableau dans mon premier message et j'ai rajouté des précisions sur ma situation.

agathe

#6
pourquoi un frigo ? Et à quelle date avez vous souscrit ce crédit ?
Ne pas rajouter des précisions dans d'anciens messages :mais en créer un nouveau, on ne va pas remonter sur chacun de vos messages pour trouver ce que vous avez rajouté

Moz45

Citation de: agathe le 19 Juin 2019 à 11:07pourquoi un frigo ? Et à quelle date avez vous souscrit ce crédit ?
Ne pas rajouter des précisions dans d'anciens messages :mais en créer un nouveau, on ne va pas remonter sur chacun de vos messages pour trouver ce que vous avez rajouté

Bonjour,

La réponse à votre question se trouve dans mon premier message, je suis désolé mais mon premier message explique de manière clair et très détaillé ma situation actuelle.

Il est essentiel de le lire, il explique tout.

Je vais faire un copier coller du premier message et le poster, ce qui vous évitera de remonter le fil de mon sujet.

Moz45

#8
Bonjour,

Je me suis inscrite sur ce forum car j'ai besoin d'aide avant le dépôt d'un dossier de surendettement.

Depuis plusieurs mois, j'ai fais beaucoup d'effort pour éviter d'en arriver là mais malheureusement je ne m'en sors plus et je n'ai pas d'autres choix que de déposer un dossier de surendettement pour m'en sortir.

J'ai 32 ans, j'habite chez ma mère et ma seule ressource mensuelle c'est le RSA. Je suis au chômage non indemnisé depuis plusieurs mois.

D'ailleurs ma mère est aussi au RSA et sous curatelle renforcé.

Actuellement je paye 2 crédits chaque mois (1 crédit voiture et un crédit à la consommation) plus diverses charges fixe mensuelle.

A ce jour, je n'ai aucun impayé mais malheureusement à partir du mois prochain je ne pourrais plus honoré les prélèvement de mon crédit à la consommation. Je n'ai pas eu d'autres choix que d'effectuer une révocation du prélèvement pour ce crédit.

Ce rajoute à la mensualité de mon crédit à la consommation, 2 autres de ce même organisme de crédit.

- la mensualité de mon frigo (5 mensualités sur 5 mois)
- la mensualité d'un achat (dernier prélèvement en juillet)

Ayant fait la révocation de cette société de crédit, les 3 mensualités cités plus haut ne seront donc pas prélevés car je ne peux vraiment plus faire face, les 3 mensualités additionner font un montant de 218 euros.

Avec le peu de ressource que je touche chaque mois, je ne sors jamais, pas de resto, pas de ciné... mais malgré cela j'ai toujours réussi à payer mes factures. Il n'y a pas un mois ou je n'utilise pas mon découvert bancaire, je n'ai pas vraiment le choix.

Ce crédit renouvelable est en faite associé à une carte magasin d'une grande enseigne que j'ai souscris en 2013, mais avant mai 2016 je n'avais jamais utilisé la réserve d'argent qui y est associer.

En 2016 j'ai mon ancienne et vieille voiture qui été tombé en panne et pour payer les réparations j'ai utilisé une partie de la réserve d'argent de cette carte (la somme de 1000 euros).

Et c'est donc à partir de là que j'ai commencé à avoir des mensualité de crédit à rembourser.

Et au fil des mois, j'ai souvent utiliser cette réserve d'argent et cela n'a fait que augmenter la mensualité du crédit.

Concernant la voiture malheureusement courant 2018 elle est définitivement tomber en panne et donc je devais la remplacer, une voiture étant essentiel pour pouvoir trouver un travail.

Heureusement j'ai réussi en octobre à trouver un microcrédit solidaire pour m'en acheter une nouvelle d'occasion.

C'était un crédit de 3000 euros que j'ai pu obtenir car en août j'avais travailler 1 mois, et ce salaire à servi de caution pour l'avoir.

Malheureusement malgré la somme je n'ai pas réussi à trouver une bonne voiture, je ne trouvais que des voitures très vieilles nécessitant
d'importantes réparations très chers.

Alors j'ai demandé à deux reprises (fin 2018) 2 augmentations de ma réserve d'argent pour une somme plus importante pour trouver une voiture d'occasion.

J'en ai trouver une de plus de 10 ans qui malheureusement au bout d'un mois est tomber en panne, malgré quelle été garantie le vendeur a refusé de prendre en charges les frais, j'ai donc dû prendre les frais de réparations à ma charge (1032 euros)

Pour récupérer cet argent j'ai dû engager une avocate et j'ai gagné, et au début du mois j'ai reçu le chèque de 1032 euros.

Cette somme a notamment servi à comblé mon découvert et a été utilisé dans différente dépenses courantes.

Malheureusement je cumule depuis plusieurs années des périodes de chômage et de très courtes période de travail, je suis d'ailleurs au chômage depuis le 1 septembre 2018.

Ma situation n'a pas vraiment évolué, malgré mes recherches de travail.

Avec le temps j'ai pris du poids à cause de ma situation et j'ai donc décider d'acheter une vélo en avril pour maigrir, j'ai donc utiliser 200 euros de la réserve d'argent pour l'acheter. Il me reste une dernière mensualité de 68 euros.

Concernant le crédit pour le frigo, c'est en faite en financement associer à la carte (paiement en 5 mensualités) j'ai mon frigo qui est tomber en panne ce mois-ci je n'ai pas pu faire autrement que d'en acheter un.

Et bien sûr je veux m'en sortir, je recherche activement un emploi mais rien actuellement.

J'ai essayé le mieux possible de vous exposer ma situation.

Merci d'avance pour votre aide.

agathe

restez sur votre fil n'en créez pas un autre sinon on ne peut plus s'en sortir

Moz45

Citation de: agathe le 19 Juin 2019 à 11:32restez sur votre fil n'en créez pas un autre sinon on ne peut plus s'en sortir

Mais je suis toujours dans mon fil, j'ai juste rajouter un message à mon sujet.

agathe


noirkate

vous avez rajouté en fin de matinée des précisions sur votre 1er message d'hier !!!

Ne revenez plus sur vos anciens messages ! Si vous avez des précisons à donner, donnez les par un nouveau message sur ce fil en utilisant le bouton "répondre" .

Hier vous ne nous aviez rien dit de la situation de votre mère et on pouvait s'étonner que ce soit vous qui deviez acheter ce frigo !

Nous répondons chaque jour à une multitude de messages que nous lisons tous, et certains fils comportent énormément de pages et donc nous ne pouvons relire chaque ancien message et voir qu'il comporte  des modifs d'un jour à l'autre !

Nous sommes là pour vous aider, mais il serait bon aussi de nous faciliter la tâche ! Merci d'avance !
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Moz45

C'est bien compris.

Que dois-je faire maintenant ?

agathe

remplir votre dossier, bien mettre toutes les pièces demandées, rédiger la lettre de saisine et déposer.
Ouvrir un compte sain pour  verser vos ressources et pour les prélèvements de vos charges, et révoquer vos crédits auprès de votre banquier actuel.

BRUYERE

Citation de: Moz45 le 19 Juin 2019 à 21:49Que dois-je faire maintenant ?
Prenez le temps de lire très attentivement le message d'accueil mis par Bisane : vous y trouverez la plupart des réponses aux questions que vous vous posez.
Ce message comporte un tableau à remplir et à insérer dans votre tout premier message qui nous sera bien utile pour vous conseiller efficacement.
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

Moz45

#16
Merci je vais lire tout ça.

Moz45

Bonsoir,

Le tableau je l'ai déjà mis hier sur mon premier message, n'est-il pas visible ?

Moz45

Excusez-moi mais je suis complètement embrouillé j'ai fait ce qu'on m'avait demandé au premier message, j'ai mis un tableau et j'ai expliqué dans un message de manière détaillée ma situation et maintenant ?

Je suis complètement perdu je sais pas pourquoi vous m'avez demandé ces informations.

agathe

#19
oui le tableau est à la fin du premier message et je vous ai déjà répondu


Conseils avant dépôt d'un dossier de surendettement.

 Aujourd'hui à 00:00:08 #14

remplir votre dossier, bien mettre toutes les pièces demandées, rédiger la lettre de saisine et déposer.
Ouvrir un compte sain pour  verser vos ressources et pour les prélèvements de vos charges, et révoquer vos crédits auprès de votre banquier actuel.


bisane

Vous n'avez aucune capacité de remboursement (CR), donc vous avez bien fait de révoquer les prélèvements, et, comme déjà dit :
Citation de: bisane le 18 Juin 2019 à 19:48il faudrait déposer rapidement...
Essayez au maximum de ne plus utiliser le découvert !  ;)


1/ télécharger un dossier ou aller en retirer un à la BDF
2/ lire attentivement  la notice
3/ le compléter le plus précisément possible (ce sera rapide pour vous)
4/ rédiger une lettre de saisine. Nous pouvons vous y aider si vous la postez dans cette section : Lettres de saisine à corriger
5/ envoyer ou déposer le dossier à la BDF

Avez-vous pris contact avec les services sociaux ?
Il me semble qu'un accompagnement "réel" serait utile dans votre situation. ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Moz45

#21
Merci de votre réponse Bisane.

Je vais maintenant me mettre à l'écriture de la lettre de saisine et je la soumettrai à correction sur le forum adéquat.

- Les formulaires de surendettement peuvent-ils être imprimer en noir et blanc ?

- Et doivent-ils être imprimer en recto/verso ?

Comme vous l'avez constater je n'ai pas de capacité de remboursement, donc que risque t-il de se passer pour ma voiture qui a un crédit en cours ? Vont-ils me la saisir ? Car j'en ai vraiment besoin pour trouver un travail.

Malgré mes difficile capacités de remboursement, je veux vraiment au moins essayer de mettre en place un plan pour régler le crédit.

Je n'ai en plus aucun impayés actuellement.

Quand pensez-vous ?


Smilysoul

#22
dans votre tableau il faut retirer alimentation/essence la BDF calcule un forfait pour cela ...
reste que même en retirant ces mensualités votre capacité de remboursement est nulle ! 
Il va falloir insister dans votre lettre de saisine sur le fait que garder votre voiture est indispensable pour tenter de retrouver du travail ...
la BDF pourrait vous proposer un moratoire (une durée durant laquelle vous ne régler pas vos dettes en attente de retrouver un emploi ... mais on ne peut deviner ce qu'elle décidera ...

Oui vous pouvez imprimer en noir et blanc et pas nécessairement en recto/verso  

On attend donc votre lettre de saisine ...  ;)

L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

Moz45

Citation de: Smilysoul le 20 Juin 2019 à 15:41dans votre tableau il faut retirer alimentation/essence la BDF calcule un forfait pour cela ...
reste que même en retirant ces mensualités votre capacité de remboursement est nulle !
Il va falloir insister dans votre lettre de saisine sur le fait que garder votre voiture est indispensable pour tenter de retrouver du travail ...
la BDF pourrait vous proposer un moratoire (une durée durant laquelle vous ne régler pas vos dettes en attente de retrouver un emploi ... mais on ne peut deviner ce qu'elle décidera ...

Oui vous pouvez imprimer en noir et blanc et pas nécessairement en recto/verso 

On attend donc votre lettre de saisine ...  ;)


Merci pour votre réponse Smilysoul.

J'ai retirer du tableau l'alimentation/essence et je l'ai reposter au 1er message.

Je viens de poster la lettre de saisine, j'attend les avis maintenant.

Moz45

#24
Citation
Citation de: agathe le 22 Juin 2019 à 11:55pour le post-it revenus irréguliers mettez le sur la chemise ressources.
post-it sur le justificatif du crédit que vous avez augmenté pour l'achat du vélo

Je n'ai pas souscrit à un crédit pour l'achat du vélo, j'ai demander un virement bancaire issus de la réserve d'argent.

- Donc je dois mettre quoi comme justificatif pour le vélo ? J'ai la facture d'achat.

- Et pour le frigo, c'est un paiement en 5 fois, j'ai juste la facture comme justificatif.

Dans la page du dossier "VOS DETTES ET VOS CRÉDITS", je vais devoir mettre le crédit voiture et le tableau d'amortissements ?  

Concernant l'autre crédit, c'est en faite une carte magasin que j'ai souscris en 2013, donc dois-je mettre la copie de ce contrat ou pas ?

Et après j'ai les 2 contrats d'augmentation de crédit souscrit fin 2018, je l'ai mets aussi ?

- (Pour le dernier crédit je n'ai pas de tableau d'amortissement)

Hormis pour la voiture, j'ai un relevé mensuel pour le dernier crédit, qui récapitule combien il me reste à payé, et le taux TAEG.

Et j'ai aussi des relevés qui mentionnent quand les 2 augmentations de réserve d'argent m'ont été accorder et leurs montants.

Et dois-je mettre mon dernier relevé bancaire ou les 3 derniers ?

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