Dossier deposé pour ma mère de 75 ans

Démarré par Val69, 27 Décembre 2019 à 09:05

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0 Membres et 1 Invité sur ce sujet

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Val69

Bonjour,

Je viens de découvrir votre forum, 15 jours après avoir déposé le dossier pour ma mère.

Celle-ci a 75 ans, et je viens de tomber de haut en constatant l'étendue des dégâts, essentiellement dus à orgueil. Ma mère, veuve depuis quelques années, n'a pas pris la mesure de la baisse de ses revenus lors du décès de mon père. Un premier crédit de 17.000 euros, une LOA pour sa voiture, et l'enchaînement.

Je l'ai accompagnée à sa banque, car elle m'avait parlé de 5.000 euros de crédit revolving,  lequel je comptais modifier en crédit classique, avec ma caution. Mais le ciel m'est tombé sur la tête lorsque la conseillère bancaire m'a informé que ma mère avait , LOA comprise, 38.000 euros de dettes. Que chaque mois, sans se nourrir, elle creusait son déficit de 350 euros.

J'ai donc baissé sa mutuelle (et Dieu sait que ça coûte cher pour une personne âgée), et réduit ses différents abonnements. Je lui donne tous les mois 200 euros pour se nourrir. Cependant, j'ai moi même 3 enfants étudiants (l'autre problème de la classe moyenne), et je ne veux pas hypothéquer leur avenir.

Plusieurs questions me taraudent cependant. Le dossier a été envoyé en RAR le samedi 14 décembre. A ce jour, nous n'avons pas reçu d'attestation de dépôt . Est-ce normal (vu la conjoncture et les congés de fin d'année) ??

Je vous envoie en pièce jointe le tableau complété. Elle a toujours mis un point d'honneur à payer son loyer et ses charges courantes (quitte à reprendre un petit crédit !). Elle n'a pas de chèque impayé. Mais là je m'inquiète pour le mois de janvier.

Merci pour votre soutien, et surtout merci d'exister et de mettre à notre disposition autant d'outils et d'information.

Bonnes fêtes à tous,

Valérie

agathe

Vous ne devriez pas tarder de recevoir l'attestation de dépôt.
Si des dettes ne sont pas au dossier il faut les rajouter au fil de l'eau.

Val69

Comment dois je m'y prendre pour demander un moratoire, et espérer un gel des remboursement durant la durée de l'instruction du dossier ?
Dois-je écrire à la BDF ? Dois-je écrire à chaque créancier ?

Merci encore de vos réponses.

agathe

Il n'y aura pas de moratoire votre maman ayant une capacité de remboursement. Celle ci sera employée pour rembourser ses créanciers.
C'est à vous d'abaisser les versements à chaque creancier. Vous pouvez aussi révoquer tous les prélèvements vous faites une liste pour sa banque et vous écrivez à chaque creancier. attention continuez de payer la LOA.
 Inutile d'avertir la BDF des le dossier recevable il n'y a plus aucun prelevement

bisane

Bonjour ! Et bbbo bbbo bbbo  de vous occuper ainsi de votre mère !


Je ne suis cependant pas très sure que ceci soit très judicieux :
Citation de: Val69 le 27 Décembre 2019 à 09:05Je lui donne tous les mois 200 euros pour se nourrir.
Il vaudrait mieux révoquer les prélèvements, hors LOA et que vous gardiez votre argent pour vos propres besoins ou en cas de coup dur ! ;)


Le délai pour l'attestation de dépôt ne semble pas anormal...
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

BRUYERE

#5
Bonjour Val,

Et bravo à vous d'aider ainsi votre maman..

Voici un message d'accueil qui va vous donner de nombreux conseils pour reprendre la main sur son budget.
Il y a deux choses urgentes dans son cas : révoquer tous ses crédits (sauf la LOA) afin de pouvoir payer ses charges et se nourrir .. La baisse de la mutuelle ne me parait pas être une bonne idée à son âge ..

Et surtout ouvrir un compte sain sur lequel faire virer revenus et charges : elle risque sinon d'avoir de gros déboires avec sa banque actuelle ..


Tous ces points sont bien expliqués dans notre message ci dessous


Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations
)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association Crésus

-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

Val69

Bonjour,

Merci pour votre retour.

En attendant la recevabilité,  comment faire pour baisser ou mettre en suspend  les remboursement des crédits.
J' ai lu sur je ne sais quel site (j'en ai parcouru un paquet ces derniers 15 jours), qu'il fallait que je reecrive à la Banque de France apres avoir reçu l'attestation, en indiquant le numero de dossier pour demander un moratoire (gel des dettes).

J'ai baissé l'assurance pour 1 an. Si l'année prochaine elle sort la tête de l'eau, elle pourra toujours remonter les garanties.

Pour les 200 euros, je n'ai pas le choix, elle doit bien se nourrir...

Pour la LOA , j'ai bien noté.  Ce n'est pas vraiment un crédit mais une location. Je suis allée avec elle pour rendre le véhicule, et eventuellement prendre en crédit une petite occasion (avant de connaître le gouffre ). Mais le plan à été si mal ficelé,  que pour la rendre, elle doit encore verser plus de 2.000 euros à la DIAC !


Merci de m'éclairer dans mes démarches. ☺

Val69

Bruyère, comment ouvrir un compte sain ? C'est compliqué car ils sauront tous grâce au FCIP, sa situation.

Smilysoul

#8
bonjour,
Vous ne pouvez demander de moratoire, c'est la BDF qui en décidera mais votre mère ayant une capacité de remboursement c'est peu probable que le dossier soit orienté vers cette solution.
1 - Révoquez les prélèvements hors LOA
ce qui permettra à votre mère de payer ses charges courantes dont sa nourriture
 vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
2 - Ouvrir un compte sain
Re : le compte bancaire tous publics..... en bureau de tabac ! (compte Nickel) ;)

L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

Val69

Bonjour Smilysoul,

Ouvrir un compte dans un bureau de tabac ? Elle n'osera jamais. Elle a bien trop peur du 'quand dira t'on".

Pour révoquer les prélèvements, j'attend l'attestation ? Et j'ecris à tous les créanciers, y compris à sa propre banque ?

Quid du découvert ?

Je ne voudrais pas faire de bêtise.

Merci à vous.

agathe

Si vous ouvrez un compte sain ne vous occupez plus du découvert il sera transforme en crédit et règle dans le pla
Tentez la banque jaune. Si on ouvrez un compte carrefour ou boursomama.
L'attestation de dépôt devrait arriver, préparez vos courriers et en voyez les des que vous êtes en sa possession.  Pour l'instant ne l'e voyez pas à sa banque de toute manière il n'en tiendrons pas compte.

bisane

Citation de: agathe le 27 Décembre 2019 à 16:59préparez vos courriers et en voyez les des que vous êtes en sa possession.
A quoi cela servirait-il, sauf à mettre la puce à l'oreille des créanciers ? ? ? :o ???
Vous n'attendez rien du tout pour révoquer les prélèvements ! :P

Citation de: Val69 le 27 Décembre 2019 à 15:07Pour les 200 euros, je n'ai pas le choix, elle doit bien se nourrir...
Bien sûr qu'il faut qu'elle se nourrisse ! Mais si elle révoque les prélèvements de ses crédits, elle aura largement de quoi le faire ! ;)

Il y a d'autres moyens d'ouvrir un compte sain que de le faire en bureau de tabac !
Le découvert n'est pas du tout une priorité...
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

agathe

La puce à l'oreille y sera du moment qu'ils vont recevoir le courrier......

Smilysoul

Citation de: agathe le 27 Décembre 2019 à 17:49La puce à l'oreille y sera du moment qu'ils vont recevoir le courrier......
peut être ... mais inutile d'informer les créanciers d'un dépôt de dossier de surendettement  ;)
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

Val69

Ok, en clair je dois faire quoi ?

Elle n'a toujours rien eu au courrier d'aujoud'hui.

J'attend l'attestation, je n'attend pas. J'ouvre un compte au tabac ? Je fais un courrier aux créanciers ? A la Banque ou sont prélevé les échéances ?

Je suis dans le flou, là  ... glups.

agathe

Faites un courrier à la banque après faites comme vous voulez cela ne changera rien les créanciers n'auront pas le temps d'obtenir un titre executoire, le dossier sera passe en Commission avant, par contre il faut s'attendre à des appels pressants des créanciers, il ne faudra passer aucun accord avec eux.
.Il est urgent d'ouvrir un compte et d'y faire verser les ressources.

Val69

Bien Agathe, je vais suivre vos conseils.
Dès lundi je vais aller la voir pour lui faire ouvrir un compte sain.

Il sera trop tard pour le versementvdes retraites de janvier, mais elle pourra peut être faire un retrait après le prélèvement de son loyer.
Parallèlement, je ferais un courrier à la Banque pour bloquer les prelevementsvdes créanciers, sauf la  LOA. 

Merci de vos conseils., Janvier va être très dur., mais ai moins on avance.


noirkate

vous pouvez aussi lui ouvrir un compte c zam .. Vous pouvez acheter le pack, soit chez le magasin Carre four , soit le commander sur internet . Ça coûte 5 euros .. C'est le même principe que nickel, mais c'est plus "passe partout" ..

et dans un 1er temps, elle pourra alimenter ce compte avec la carte bleue de son compte actuel, en attendant que ses retraites soient versées sur le nouveau compte 

Elle envoie une demande de révocation des mandats de prélèvements de ses crédits à sa banque , sauf loa ,et elle avertit aussi ses créanciers de ces révocations . Les révocations auprès de la banque sont à effet immédiat .

Tentez d'appeler la bdf pour vous assurer qu'ils sont bien en possession du dossier 

Si elle ne paie plus ses crédits, elle aura de quoi se nourrir .. Ensuite le plan BDF lui laissera aussi de quoi se nourrir ; essayez donc de garder ces 200 euros mensuels pour vous !

Et armez vous toutes les deux de patience !  
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Val69

Merci Noirkate,

La BDF doit bien être en possession du dossier puisqu'elle a reçu le coupon du recommandé AR.

Je vais me renseigner sur le compte Carrefour. Même si eux aussi la relancent pour lui offrir un crédit de plus !

Vous êtes supers sur ce forum !

noirkate

j'avais un crédit chez eux aussi, mais aucun problème pour ouvrir le compte c zam qui fonctionne très bien ... Et au moins ensuite, ils n'envoient plus de propositions de crédit !!
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Val69

Bonjour,

Je viens d'appeler ma mère.

Elle est en mode "panique".

Actuellement, elle est à découvert de 1.500 euros. Les retraites qui tombent debut de semaine prochaine ne lui permettront pas de regler ses charges courantes si sa banque lui sucre le decouvert autorise de 1.200 euros.

Je n'aurais pas le temps de lui faire ouvrir un compte sain avant le versement de ses pensions. Il faudra attendre celles  de février.

Les courriers pour les révocations des mandats concernant les crédits sont prêts à partir.

J'espère juste que la Banque va lui payer son loyer. J'ai écrit à sa conseillère,  mais elle est absente (fin d'année et conges), afin qu'elle ne rejette pas ce prélèvement.



noirkate

ouvrez quand même ce compte le plus rapidement possible pour envoyer les ribs aux caisses de retraite ...Vous serez sure que ce sera en place pour février . C'est clair que ça risque d'être trop tard pour les retraites complémentaires de janvier ... Peut être possible pour la pension sécu ou carsat qui est versée le 9...

Si la banque ne bloque pas le découvert, vous pourrez virer de l'argent sur ce nouveau compte à partir de l'ancien .

Vaut mieux payer le loyer que combler un découvert ... 
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

bisane

Citation de: Val69 le 28 Décembre 2019 à 09:08J'espère juste que la Banque va lui payer son loyer.
Les banques paient rarement les loyers de leurs clients ! >:D >:D >:D ;D
Blague à part : rien ne le garantit, mais, surtout, ce ne serait pas absolument dramatique !
Mettez tout le reste en place afin d'être le plus tranquilles possible ! ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Val69

Bonjour Bisane,

Vous ne connaissez pas ma mère ! Rien n'est plus grave que le non paiement du loyer. (Hormi peut etre le fait de n'avoir pas pu gâter ses petits enfants à Noël ).

Le "quand dira t'on"... l'orgueil, en fait elle a commencé a vraiment réagir qu'à partir du moment où la banque lui a rejeté sa mensualité d'électricité . Elle se voyait déjà avec une saisie et une coupure des services.

Les courriers sont partis en RAR.
J'ai écrit à sa conseillère (sans reponse).
Et lundi j'irai faire un saut chez elle pour lui faire ouvrir un compte C zam au Carrefour market du coin. Et dans la foulée j'enverrai les RIB aux différents organismes de retraite.

Merci (je ne le dirai jamais assez, même si ça va vous paraître redondant à la longue

noirkate

pas sure qu'au carrouf market, vous trouviez les packs c zam ..on les trouve dans les hyper ..Ensuite faut faire des manips sur internet pour ouvrir le compte , mais c'est pas compliqué ..
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

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