Besoin d'informations avant Dépôt d'un dossier

Démarré par thomax, 21 Avril 2021 à 22:25

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thomax

Bonsoir à tous,

Je suis nouveau sur le site.
Je me permets de poster un message car j'aurais besoin de conseils , d'informations
ce qu'il faut faire avant de déposer un dossier de surendettement dans les meilleures conditions.
Je ne vous cache pas que je suis au bord du gouffre...
Je ne sais plus quoi faire ...
Mon surendettement date de 20 ans,2 séparations , 2 enfants que j'ai élevé seul....
J'ai été pris dans un engrenage, la peur des impayés des relances d'aller en prison par rapport à ma situation.
Je ne crois pas que mon dossier soit accepté en commission vu ma situation....
Je voulais solder certains crédits avant de déposer mon dossier mais je n'y arrive pas
Je n'y arrive plus du tout
Merci d'avance pour vos conseils
Cordialement,
Tom

BRUYERE

Bonsoir thomax,

Le dépôt d'un dossier s'impose en effet le plus rapidement possible.

Citation de: thomax le 21 Avril 2021 à 22:25Je voulais solder certains crédits avant de déposer mon dossier mais je n'y arrive pas
Vos mensualités de crédit étant largement supérieures à votre revenu (et je ne parle même pas des charges..) c'est effectivement tout à fait impossible .. >:(

Voici un message d'accueil qui va vous donner de précieux conseils pour reprendre la main sur votre budget . Deux impératifs plus qu'urgents dans votre cas :
- ouvrir le plus vite possible un nouveau compte bancaire (ou "compte sain") sur lequel faire virer vos revenus et toutes vos charges fixes. C'est impératif car si la banque vous lâche, vous vous retrouverez sans un sou ..Ne vous préoccupez plus du découvert, il sera alors considéré comme un crédit .
- révoquer tous vos crédits
Tout cela est expliqué et détaillé dans ce message :

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations
)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  l'association Crésus

-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

bisane

Bonjour !

A quoi vous servirait-il de solder certains crédits ?
Vous pensez que la BDF appréhenderait votre dossier avec plus d'indulgence s'il y avait moins de crédits ? Elle en a vu d'autres, et de bien pires, hein ? ;)

Et sachez que 97% des dossiers sont recevables.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

thomax

Bonjour

Je vous remercie pour ces informations .
Je voulais solder certains crédits pour avoir un dossier un peu moins lourd au niveau endettement

surtout mes deux crédits 2020  et qui m'ont servi à rembourser mon découvert à l'époque???
et que je n'arrive plus à rembourser. Bref encore une erreur de plus..
Si j'ai bien compris:
- Je dois ouvrir un compta bancaire saint
Je ne vais pas avoir de problème avec mon ancienne banque si je ne solde pas mon découvert?
Je ne vais pas être interdit bancaire?
- Révoquer l'ensemble de mes prélèvements pour éviter les frais de rejets
Je voulais savoir si je dois informer mes différents créanciers de ma situation et que je vais déposer un dossier de surendettement? 

Merci pour vos réponses
Cordialement
Tom

bisane

Prenez vraiment le temps de lire le message, et les liens afférents, posté par Bruyère... Les réponses à vos questions y figurent ! ;)

Vous ne serez pas interdit bancaire, mais vous êtes sans doute d'ores et déjà FICP, ce qui risque de limiter le choix d'un nouvel établissement bancaire...

Si vous avez un compte sain, quel problème pourriez-vous avoir avec votre établissement bancaire actuel ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

thomax

#5
Bonjour
j'ai avancé en faisant une ouverture de compte à la banque jaune
A priori il n'y a pas de soucis. Je vais pouvoir virer mon prochain salaire
Je vais révoquer l'ensemble de mes prélèvements
Et je vais envoyer un courrier à l'ensemble de mes créanciers
Je ne vous cache pas que cela me fait peur de déposer un dossier de surendettement
Peur que mon dossier ne soit pas accepté
Et puis il faut tenir par rapport aux créanciers en attendant d'avoir une réponse de la banque de France
pour le dossier..
Quand je vois que certains créanciers m'appellent au moins 10 fois par jour alors que j'ai une échéance de retard..
je voulais savoir comment agir si un organisme me demande de payer l'intégralité de mon crédit?
Merci pour vos réponses
Cordialement,
Tom

BRUYERE

Citation de: thomax le 23 Avril 2021 à 16:53j'ai avancé en faisant une ouverture de compte à la banque jaune
A priori il n'y a pas de soucis.Je vais pouvoir virer mon prochain salaire

Bonne nouvelle !!  ;) N'oubliez pas d'y faire aussi  virer toutes vos charges fixes, comme çà vous aurez un budget équilibré et plus de risque de problème avec votre banque actuelle.


Citation de: thomax le 23 Avril 2021 à 16:53Je vais révoquer l'ensemble de mes prélèvements
Et je vais envoyer un courrier à l'ensemble de mes créanciers
Je ne vous cache pas que cela me fait peur de déposer un dossier de surendettement
Peur que mon dossier ne soit pas accepté
Et puis il faut tenir par rapport aux créanciers en attendant d'avoir une réponse de la banque de France
pour le dossier..
Quand je vois que certains créanciers m'appellent au moins 10 fois par jour alors que j'ai une échéance de retard..
C'est bien normal d'avoir peur au moment de déposer un dossier BDF.  ;)
Souvenez-vous néanmoins que l'immense majorité des dossier sont recevables  !

Quant aux créanciers.. ignorez-les : ne répondez à aucun n° inconnu, bloquez ces appels ; bref endossez une belle armure

Citation de: thomax le 23 Avril 2021 à 16:53je voulais savoir comment agir si un organisme me demande de payer l'intégralité de mon crédit?
C'est tout simple : vous l'ignorez .. ;D  (voir ci-dessus)
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

thomax

Bonjour
Je suis inquiet car je suis de plus en plus harceler par mes créanciers car j'ai des mensualités de retard.
Avec certains , j'ai une seule mensualité de retard et je reçois 10 appels par jour!!!
J'ai ouvert un compte sain à la banque jaune j'attends le certicode pour que mon compte soit opérationnel
J'ai révoqué l'ensemble des prélèvements.
J'adresse lundi mes courriers à mes différents créanciers en leur expliquant que je suis, vu ma situation financière dans l'impossibilité d'honorer mes mensualités mais que je ferais des règlements par virement ou chèque chaque mois suivant ma situation financière...
Je vais leur demander leurs coordonnées bancaires pour effectuer des virements.

Je peux leur demander de reporter mes mensualités?
Il faut que j'annule aussi les assurances de ces différents crédits?
Je dois leur indiquer que j'ai déposé un dossier de surendettement?
Je vais normalement déposer mon dossier à la BDF courant du mois de mai

Je suis inquiet car il faut résister aux différents créanciers pendant ces 2 mois au moins (attente réponse de la BDF)
Si j'ai des relances , les huissiers ou si on me demande de payer l'intégralité de certains crédits...
Je ne fais rien? je ne cherche pas à trouver un accord pour réduire mes mensualités?

Et je me demande si dans l'éventualité que mon dossier ne soit pas accepté, comment cela se passe ensuite avec les créanciers ? Car ma situation se sera encore plus aggraver par rapport aux créanciers...

Je ne panique un peu par rapport à tout cela, comme certains j'ai aggravé ma situation actuelle en souscrivant à des crédits pour rembourser d'autres crédits ...(la peur des relances , des huissiers les courriers recommandés chaque jour...

bref j'essaye de me raisonner un peu....
Merci pour vos réponses cela peut m'aider
Bonne journée à vous
Tom

BRUYERE

Bonjour,

S'il est normal d'être inquiet au moment de déposer un dossier,  il faut bien vous souvenir que si le compte sain est ouvert et les crédits révoqués, il ne va rien vous arriver de grave .. ;)

Citation de: thomax le 29 Avril 2021 à 13:12Je peux leur demander de reporter mes mensualités?
Il faut que j'annule aussi les assurances de ces différents crédits?
Je dois leur indiquer que j'ai déposé un dossier de surendettement?
Oui aux deux premières questions et non à la 3è .. ;)

Pour les reports, c'est une possibilité qui dépend de l'organisme de crédit et il ne faut avoir aucun retard, mais vous ne risquez rien à essayer ..
Oui, résiliez aussi les assurances qui pour la plupart ne servent à rien.
Et il ne sert à rien d'évoquer le dossier BDF

Citation de: thomax le 29 Avril 2021 à 13:12Je suis inquiet car il faut résister aux différents créanciers pendant ces 2 mois au moins (attente réponse de la BDF)
Si j'ai des relances , les huissiers ou si on me demande de payer l'intégralité de certains crédits...
Je ne fais rien? je ne cherche pas à trouver un accord pour réduire mes mensualités?
Je me répète, mais vous ne courez aucun risque .. C'est juste pénible, donc ne répondez à aucun appel ou message, bloquez ls numéros inconnus et enfilez une belle armure ..
Si vous avez un message d'huissier, c'est que celui-ci agit juste comme agent de recouvrement. Pour qu'il agisse vraiment, il faudrait pour cela une décision de justice et comme votre dossier aura éété traité entre temps.. aucun souci à en attendre ..

Surtout, ne passez aucun accord qui pourrait être assimilé à une nouvelle souscription de crédit..
Seule chose à faire : ignorez tout contact avec les créanciers !!
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

thomax

Bonsoir
Je vous remercie pour vos réponses
Après je me disais si je fais le mort , ce n'est pas contre productif si je dépose un dossier de surendettement?
Il y aura sûrement un créancier qui fera appel si mon dossier est recevable...
Après vous avez sûrement plus l'habitude avec tous les témoignages sur le forum de savoir ce qu'il faut faire
Bonne soirée
Tom

bisane

Citation de: thomax le 29 Avril 2021 à 23:25je me disais si je fais le mort , ce n'est pas contre productif si je dépose un dossier de surendettement?
Ben non...

Votre réflexion appelle par ailleurs une question : que feriez-vous de "productif" en ne faisant pas le mort ? Vous croyez vraiment que vous êtes en position de négocier quoi que ce soit et que vos créanciers y seraient prêts ? :o ???
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

noirkate

nous sommes nombreux ici à avoir suivi les conseils du forum, et tout c'est bien passé ..

Ignorez les relances plus ou moins agressives des créanciers .. Ne répondez ni à leurs courriers, ni à leurs mails, ni au téléphone !! Ce ne sont que des menaces qui ont peu de chances d'aboutir dans l'immédiat ..

Et ne tardez pas à déposer votre dossier ...  C'est la meilleure solution pour s'en sortir
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

thomax

Bonsoir
Je fais un point sur mon dossier avant dépôt à la banque de France.
Début avril j'ai ouvert un compte à la banque jaune.
J'ai fait virer mon salaire fin avril sur ce compte. J'ai envoyé un courrier à l'ensemble de mes créanciers en révoquant tous les prélèvements sur mon ancien compte.
J'ai commencé à payer mes créanciers par virement  selon mes moyens actuels.
La situation n'est pas simple, car beaucoup de relances par courriers, par  emails sans compter au moins une quinzaine d'appels par jour.
Certains comme cof ont un ton agressif dans leurs relances et j'ai reçu un courrier  d'un créancier indiquant que si je ne payais pas mon retard d'ici la fin du mois , mon crédit renouvelable sera résilié et qu'ils pourront me réclamer le remboursement immédiat du capital restant dû sans compter que on dossier sera transmis à une société de recouvrement + pénalités de 8%..etc.
Je devais leur faire un virements dans les prochains jours mais je ne pourrais pas payer l'intégralité de la somme qui me réclame...
Je ne vous cache pas que cela m'inquiète , je risque peut-être une saisie sur salaire ?
Normalement je vais déposer mon dossier début juin, il va falloir tenir encore 2 mois en attendant la réponse la banque de France pour mon dossier.
Sinon j'ai un autre problème, j'ai fait des simulations pour ma déclaration d'impôts , mon taux de prélèvement à la source va passer 6,3% à 10,4% en début d'année. Je vais avoir en reliquat de 2300 euros à payer sur 4 mois à partir de septembre et je vais payer presque 400 euros d'impôts par mois l'année prochaine. En effet mon enfant majeur n'est plus étudiant et il fait un service civique. J'ai donc 1,5 part au lieu de 2 ;
Comment je fais pour informer de cette situation la banque de France dans mon dossier ?
Et je ne sais pas comment je vais faire pour payer cette somme à partir de la rentrée si mon dossier est accepté.
Merci pour vos réponses
Bonne soirée
Tom

bisane

Vous avancez bien ! bbbo bbbo bbbo

Mais vous avez semble-t-il oublié un des conseils récurrents, et essentiels, du forum : vous constituer une armure à entretenir avec soin pour résister aux assauts, pressions et autres harcèlements des créanciers !

Citation de: thomax le 19 Mai 2021 à 23:33je risque peut-être une saisie sur salaire ?
Pour qu'une saisie se mette en place, il faut en 1er lieu un jugement, ce qui ne se fait pas en un claquement de doigts.
Pour qu'ensuite une saisie sur salaire soit instaurée, il faut un 2° jugement.
Vous avez le temps de voir venir, hein ? :P

Pour les impôts, il faudra le préciser à la BDF. Le reliquat devrait être intégré au dossier.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

thomax

Bonjour
j'aurais besoin de quelques informations complémentaires.

Je sais qu'il ne faut pas tenir compte des relances des créanciers mais la j'ai un créancier (cofi) qui n' a pas dû apprécier
de recevoir mon courrier (révocation du virement puis paiement par virement suivant mes finances)
Il y a 7 mois j'avais trouvé un accord pour baisser mes mensualités pendant environ 6 mois.
j'avais respecté mon engagement jusqu'à ce mois-ci.
Ce mois ci j'ai pu faire un virement de 150€ seulement.
Là j'ai reçu un appel menaçant, il me parle de me mettre au service contentieux pour la saisie totale de la dette soit 40000 + 8% de majoration et que sans réponse de ma part mon dossier sera transmis à leur huissier référent pour saisie judiciaire...

j'avais plusieurs questions:
- il ne faut pas répondre?
-en cas de saisie judiciaire , il y a saisie sur salaire? Comment cela se passe si plusieurs créanciers font cette démarche
car il y a un plafond maximum normalement.

Après concernant le huissier , je n'ai pas de biens de valeurs rien du tout.
Je me demandais s'il pouvait saisir ma voiture (qui ne vaut rien elle a 16 ans)

Elle me sert pour aller au travail et faire des déplacements pour mon travail aussi.

Je me dis aussi si ils sont déjà aussi virulents actuellement, si mon dossier est accepté par la banque de France
Ils vont contester automatiquement mon dossier à la banque de France?

Je suis en train de finaliser mon dossier pour la banque de France, j'aurais sûrement besoin d'aide concernant ma lettre pour la commission.

j'ai l'impression qu'en faisant le mort ils sont de plus en plus virulents...
je n'ose imaginer si mon dossier est refusé par la banque de France.

Merci par avance pour vos réponses
Bonne journée
Tom

BRUYERE

Bonjour,

Ils sont certainement virulents.. mais c'est tout !!

Je vous renvoie au post précédent de Bisane :

Citation de: bisane le 20 Mai 2021 à 06:49Mais vous avez semble-t-il oublié un des conseils récurrents, et essentiels, du forum : vous constituer une armure à entretenir avec soin pour résister aux assauts, pressions et autres harcèlements des créanciers !

Citation de: thomax le 19 Mai 2021 à 23:33je risque peut-être une saisie sur salaire ?
Pour qu'une saisie se mette en place, il faut en 1er lieu un jugement, ce qui ne se fait pas en un claquement de doigts.
Pour qu'ensuite une saisie sur salaire soit instaurée, il faut un 2° jugement.
Vous avez le temps de voir venir, hein ?
:P


Activez le blindage, et ne tardez plus à déposer ...On attend votre lettre de saisine 

Et je vous confirme que votre voiture ne risque strictement rien  ;)
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

julienMU

bonjour Thomas , je suis aussi en attente de depot de dossier et je vais envoyer les lettres de révocations ... mais si j'ai bien compris une chose c'est qu'il ne peuvent rien faire dans l'immédiat et une fois le dossier déposer encore moins .. je n'ai pas encore reçu d'appels et si je suis harcelé je les insulterai ;) 

ou le mieux est de changer de numéro pour être tranquille 

bon courage que dieu vous garde .

bisane

Citation de: julienMU le 28 Mai 2021 à 12:21si je suis harcelé je les insulterai ;) 

ou le mieux est de changer de numéro pour être tranquille 
Suite des échanges concernant ce sujet précis : Besoin d'informations avant Dépôt d'un dossier
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

thomax

Bonsoir
C'est un peu la panique ce soir...
Je suis en train de finaliser mon dossier pour la banque de France pour l'envoyer d'ici quelques jours
J 'ai mis plus de de temps que prévu pour récupérer certains documents.
Je dis c'est la panique car je viens de recevoir un mail d'un huissier de la part de SOFIN
C'est une mise en demeure , il me réclame l'intégralité de mes 3 crédits soit la somme d'environ 59000€ à payer sous 8 jours
sinon:
A défaut de régularisation, une procédure judiciaire sera engagée à votre encontre afin d'obtenir votre condamnation au paiement du principal, des pénalités contractuelles et intérêts de retard outre les frais de justice qui pourront également être mis à votre charge.


Que dois-je faire? je dois les contacter?
Merci pour vos réponses
Là je suis en panique totale

BRUYERE

Bonsoir,

Une mise en demeure étant la dernière étape avant une procédure judiciaire, vous ne risquez encore rien pour le moment mais le dépôt de dossier devient vraiment urgent ..


Envoyez le le plus vite possible
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

bisane

il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

thomax

Bonjour
Même à un huissier, on ne doit pas répondre ou envoyer un courrier type?
Je devrais pouvoir envoyer mon dossier d'ici la fin du mois.
La pression est de plus en plus forte au niveau des créanciers(+de 30 appels jours, les relances par courriers , les recommandés,etc.)
Je vais déposer ce week-end ma lettre que je vais envoyer à la banque de France pour avoir votre avis.
Je n'ose imaginer l'enfer que cela doit être avec les créanciers si le dossier est jugé irrecevable..
J'avais une question par rapport à cela d'ailleurs.
On peut avoir plusieurs procédures de saisie sur salaire avec différents créanciers? et comment cela se passe au niveau du montant maximal saisie sur salaire si plusieurs saisies sont demandées?
Merci

BRUYERE

Bonjour,
Citation de: thomax le 24 Juin 2021 à 13:17Même à un huissier, on ne doit pas répondre ou envoyer un courrier type?

Cet huissier agit comme agent de recouvrement puisqu'il n' y a pas eu de décision de justice. Et donc dans l'état actuel de votre dossier, vous n'avez pas d'obligation à lui répondre. Pour lui dire quoi, d'ailleurs ??


Citation de: thomax le 24 Juin 2021 à 13:17Je vais déposer ce week-end ma lettre que je vais envoyer à la banque de France pour avoir votre avis.
Ne tardez pas ..

Citation de: thomax le 24 Juin 2021 à 13:17On peut avoir plusieurs procédures de saisie sur salaire avec différents créanciers? et comment cela se passe au niveau du montant maximal saisie sur salaire si plusieurs saisies sont demandées?

Vous devriez arrêter de vous faire peur avec çà et vous concentrer sur ce qui est vraiment important et urgent en ce moment : votre dépôt de dossier

Encore une fois, et sauf en cas de retard sur un prêt de type crédit auto ou immo,  il ne peut pas y avoir de mesure exécutoire sans décision de justice ce qui n'est (à ma connaissance) pas votre cas.

Pour répondre cependant à votre question, voici quelques éléments d'information
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

thomax

#23
Bonjour

Je reviens vers vous pour des questions pratiques concernant le dossier.

Je n'ai pas compris les sous-chemises pour le dossier, comment cela se passe il faut créer des pochettes pour ces sous- chemises
ou alors faire une impression en A3 et ensuite plier pour mettre les documents correspondant aux chemises 1, 2 et 3?

Concernant les charges courantes (loyer, électricité, etc.)
On met aussi les factures de téléphones, eau , assurance voiture, etc??

Autre point technique je dois mentionner ma situation fiscale à la banque de france
Je vais joindre mon dernier avis d'imposition de 2020 ainsi que l'avis de situation déclarative de 2021. je dois payer 237€ de reliquat pour cet année.

Dans les deux cas j'ai mon fils majeur qui a été rattaché à ma décalration
en 2019 il était étudiant de -25 ans poursuivant ces études pour 2020 il a terminé ces études il fait un service civique à l'étranger il perçoit une indemnité mais non imposable.

Sur mon dossier je ne mets pas son indemnité en tant que ressource elle est non imposable.
Son indemnité n'apparaît pas sur ma déclaration non imposable
(Justificatifs des ressources des autres personnes qui vivent au foyer
mais qui ne déposent pas de dossier avec vous)

Dernier point le plus compliqué, c'est la dernière fois que je peux rattacher mon fils à ma déclaration
cela veut dire que l'année prochaine je vais passer un taux de prélèvement à la source de 5,7% à environ 13,8%
Actuellement je paye 250€ par mois je vais passer à environ 550€ par mois et surtout si je n'anticipe pas en début d'année
J'aurais un reliquat d'environ 4000 euros à payer aux impôts sur 4 mois à compter de septembre 2022!!!

Il faut que je signale cette situation dans mon dossier?

Merci pour vos réponses
Bon week-end
Tom

thomax

j'ai oublié dernier point concernant l'endettement
Je dois joindre les derniers relevés des différents créanciers indiquant le solde à payer
Je pense joindre les courriers des huissiers que j'ai reçu pour les mises en demeure à payer
j'en ai reçu un 2ème de la part de COFI qui me réclame pas de payer la totalité mais mon retard actuel de 2875€
Merci

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