Besoin d’aide/conseils

Démarré par atchoum2054, 08 Juillet 2021 à 23:32

« précédent - suivant »

0 Membres et 1 Invité sur ce sujet

Événements liés

atchoum2054

Bonjour à tous,

Je vous écris aujourd'hui car j'ai réellement besoin d'aide, et de soutiens de votre part.

Je vous explique la situation :

J'ai contracté un crédit à la consommation à l'âge de 19 ans d'un montant de 5000€ en décembre 2019 pour l'achat d'un véhicule, car je n'ai jamais réussi à mettre de l'argent de côté depuis mon entrée en apprentissage à l'âge de 16 ans.

Je ne faisais que dépenser en connerie, en sorties, jeux de casino etc...
Mes fréquentations « amis » ne m'ont pas aidé à résoudre ce problème... Eux aussi jouer énormément au casino...

J'ai eu un premier gains de 8000€ au Casino pour lequel je les ai utiliser pour effectuer des travaux, sans jamais avoir arrêté de jouer aux jeux d'argent.

Puis le temps passe, mes envies de jouer cessent et reviennent par moment...
J'ai contracté un autre crédit (renouvelable) pour partir en vacance d'un montant de 6000€

Je n'ai jamais eu aucun défaut de paiement, maigres mon train de vie supérieure par rapport à mes revenus.

En février 2021 je décide de changer de banque (en ligne) qu'est-ce que je regrette de l'avoir fais...
Mon nouveau banquier du coup physique, m'a proposé de me racheter mes crédits mais d'également de me rajouter une enveloppe supplémentaire de 6000€ soit un total crédit de 15000€
Mais pas n'importe comment.
L'argent arrive directement sur mon compte et je dois moi même m'occuper de rembourser les crédits à l'organisme.
Je l'ai fait pour le renouvelable mais pas pour le crédit auto alors qu'il ne rester plus que 3200€ à rembourser...

Puis pour couronner le tout, mon banquier m'offre la carte gold associé à un crédit renouvelable de 6000€ Où il a bien pris le soin de m'annoncer que je ne devais pas l'utiliser meme s'il était à ma disposition...
Je pense mettre fait avoir comme un bleu... mais bon c'est de ma faute aussi, je n'aurais jamais dû accepter...

Mon amie elle aussi, endettée, à gagné un énorme gain au Casino en ligne et elle a pu rembourser toute ses dettes...
Ça m'a donné envie de rejouer moi aussi, et de faire pareil, de rembourser mes crédits...

J'ai donc utilisé tout mes renouvelables et l'argent que j'ai pu mettre de côté... je suis maintenant à un total de 28900€ de crédits.
1 crédit sur 8 ans
Et 3 crédits sur 5 ans

J'ai décidé de me faire interdire à tout les jeux d'argents. (Paris sportifs et casino) et de me faire aider.

Je gagne 1100€ par mois, j'arrive à rembourser mes dettes puisque j'ai quitté mon appartement en location pour retourner vivre chez mes parents afin de pouvoir continuer à rembourser mes crédits sois 580€ de mensualités.
J'ai réussi à allonger le prêt renouvelable sur 5 ans car avant je payer 777€ de mensualités.

Aucun défaut de prélèvement mais ce sont des prêts à des taux énormes (surtout les renouvelables) 

J'aimerais tellement m'en sortir, repartir à 0.
J'aurais dû économiser pour pouvoir acheter une maison et d'avoir une « bonne dette »

Pouvez-vous m'aider ?
Quelle solution avez vous à me proposer ?
Mon moral est à 0 tout les jours et je n'arrête pas d'y penser...

Je pense que répéter plusieurs fois la même erreur devient une décision...
J'ai décidé de m'endetter et je le regrette sincèrement...
Aidez moi, j'ai 21 ans et je veux m'en sortir !

bisane

Bonjour !

A 21 ans, vous avez la vie devant vous ! ;)

Et je crois qu'il n'y a guère d'autre solution dans votre cas que le dépôt d'un dossier de surendettement...
Cela représentera un fil à la patte pendant 7 ans, mais vous repartirez sur des bases saines à moins de 30 ans.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

atchoum2054

Merci pour votre réponse bisane ! 

J'en en ai jamais parlé à personne. 
J'ai peur du dossier de surendettement justement pour le fait d'être bloqué 7 ans...

J'ai peur... 
Je ne veux pas en parler à mon entourage...
Dans mon cas quelle solution la
Banque de France va me proposer ?
Quel sera ma gestion de compte après le dépôt de mon dossier ? 
Pourrais-je faire un emprunt immobilier après ces 7 ans ?

Pour vous aucune solution n'est possible à part le dossier de surendettement ? 
Le rachat de crédit ? 

Je voudrais créer mon auto entreprise et j'ai peur d'être bloqué..
Merci

noirkate

#3
Le rachat de crédit n'est absolument pas conseillé ! Car il n'empêche pas de refaire des crédits, les taux sont élevés, les délais de remboursement sont rarement de moins de 7 ans,  et on constate sur ce forum, que bien des situations de surendettement arrivent après un rachat de crédit ! Et d'ailleurs vous en avez déjà fait l'expérience qui e révèle négative !

Un dossier de surendettement vous obligera a tenir vos comptes correctement ! Et une fois les remboursements terminés, rien ne vous empêchera de faire un crédit immobilier !

Pour qu'on comprenne mieux la situation, il faudrait remplir le tableau de situation financière et le joindre à votre 1er message . Vous trouverez le lien pour ce tableau dans le message d'accueil que je publie ci dessous, et que vous devez lire attentivement ..

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire

- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :

lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  l'association cresus

  -> ou autre  association de défense de consommateurs
  -> et/ou d'un travailleur social : conseillère ESF ou Assistante Sociale
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

bisane

Citation de: atchoum2054 le 09 Juillet 2021 à 09:39Je voudrais créer mon auto entreprise et j'ai peur d'être bloqué..
Ce n'est pas impossible, en effet... Mais pas certain non plus, si vous avez un plan en cours et que vous ouvrez un compte professionnel en créant une EIRL.


Je doute qu'avec vos revenus un quelconque organisme vous accorde un rachat de crédits ! :-\
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

atchoum2054

Bonjour à tous,

J'ai rempli le tableau, il est dans le mon premier message.

Pour info je n'ai pas rempli les cases locataire + charges car je viens de revenir chez mes parents pour pouvoir honorer ma dette.

Avez-vous des conseils ? 
dois-je quand même faire un dossier de surendettement ? 
Mon dossier va t-il passer ?

Merci

bisane

Il est impossible de répondre à vos questions...
Le choix du dépôt vous appartient.
Quant à savoir s'il sera recevable, on ne peut bien évidemment pas en préjuger,, mais 94 % des dossiers le sont.

2 choses sont certaines :
1/ Tant que vous restez chez vos parents, vous pouvez rembourser vos crédits ;
2/ Vous avez tout intérêt à ne pas aggraver votre situation.

J'en rajoute une 3ème : il est très invraisemblable que vous obteniez un rachat de crédits, lequel, par ailleurs, vous coûterait cher.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

atchoum2054

Merci bisane pour ta reponse !

Par ailleurs, 
Si je dépose mon dossier de surendettement Je serai fiché cinq ans minimum...

Quel solution m'apportera la banque de France dans mon cas ?

Un moratoire ?
Un effacement de dette ?

Dois-je ouvrir un autre compte bancaire sain et laisser à l'abandon l'autre ?

Je ne sais pas du tout où je vais...

bisane

Citation de: atchoum2054 le 13 Juillet 2021 à 00:55Un moratoire ?
Un effacement de dette ?
Un moratoire, non, puisque vous avez une CR (capacité de remboursement).
Un effacement partiel de vos dettes, vraisemblablement.


Citation de: atchoum2054 le 13 Juillet 2021 à 00:55Dois-je ouvrir un autre compte bancaire sain et laisser à l'abandon l'autre ?
Dans votre cas, où il semble bien que des crédits aient été souscrit auprès d'elle, cela semble prudent, en effet.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

atchoum2054

#9
bonjour,

Je suis en train de remplir mon dossier de surendettement, malgré tout, je vais devoir fournir des relevés de banque, ils sont pourris par les jeux de hasard en ligne.

1) Est-ce que mon dossier sera refusé pour mauvaise foi ? 

2) Dois-je d'abord ouvrir mon auto entreprise et de déposer mon dossier de surendettement après afin de ne pas être bloqué après ? 

Je viens de prendre RDV chez un addictologue pour me faire soigner, je veux vraiment m'en sortir et ne plus toucher à un seul jeu, le seul jeu payant c'est le travail.

3) Si mon dossier est recevable, le remboursement de la dette ce fera sur la base du CR ? combiens de temps maximum selon mes revenus ?

Je ne veux pas que ma famille sois au courant, j'ai trop honte de mes conneries, je n'ai pas envie de donner l'adresse de mes parents par peur que des huissiers viennent frapper à la porte...

4) Dois-je me trouver un logement rapidement pour éviter qu'il le sache ou qu'il sois embêté par des huissiers ?

5) Pour le compte bancaire sain, je le démarre une fois le dossier déposé ou je peux le commencer dès maintenant et abandonner l'autre compte en ne payant plus le découvert et les crédits ou dois-je continuer à payer mes crédits depuis mon autre compte bancaire ?

Merci pour vos réponses !

Erica

1/3 ) Bravo pour votre rdv chez l'addictologue, je laisse répondre d'autre pour l'impact des jeux d'argent sur la recevabilité de votre dossier mais quoiqu'il en soit travailler le sujet avec un professionnel pourra bien vous aider !

4) Concernant votre famille, si le dossier est reçu personne ne pourra venir les embêter car vous serez sous la protection de la BdF. Je ne connais pas votre situation familiale mais rester chez vos parents peut dans un premier temps être d'une grande d'aide pour rembourser plus rapidement vos dettes et tourner la page. De plus avoir le soutien de vos proches est inestimable. D'un coté pour ne pas avoir s'enterrer dans les mensonges pour expliquer votre situation et les limitations qu'elle entraîne (pourquoi tu ne viens pas au resto/ciné/vacances ? etc...) et d'un autre pour le réconfort moral et les encouragements qu'ils peuvent vous apporter.

Vous n'avez pas à avoir honte, vous avez fais des erreurs mais à 21 ans vous êtes déjà en train de les corriger. En plus des erreurs, c'est aussi votre plan pour vous en sortir et votre détermination que vous montrerez.

5) Rien ne sert d'attendre, créez le compte sain ! Par contre tant que vous n'avez pas de plan, et vu que jusque là vous semblez ne pas avoir fait défaut, continuez tant que possible à rembourser vos mensualités.

Courage Atchoum !

bisane

L'ouverture d'un compte sain semble en effet urgente.
En revanche, dans la mesure où pour le moment vous pouvez honorer vos échéances, il n'y a pas de raison que vous stoppiez les prélèvements jusqu'à la recevabilité de votre dossier.

Pour l'entreprise et l'ouverture d'un compte professionnel, il vaudrait mieux ne pas attendre d'être FICP.

La BDF se contente généralement du dernier relevé bancaire. Mais il est urgent de cesser de jour ! ;)
L'addictologue devrait vous y aider.

Vos parents ne devraient pas être embêtés.
Ils risquent en revanche d'être informés, et, en tous cas, d'avoir des soupçons... :P

La durée maximale d'un plan est de 7 ans.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

atchoum2054

Merci Bisane et Erica !


Comment et par qui seront-ils informé ?  je ne veux pas qu'ils le sachent, ce serait pour moi  un mal être profond qu'ils le sachent...

Du coup j'ouvre mon compte sain et je fais basculer les prélèvements du compte bancaire sain. 

Mais pour mon découvert ? je serais à découvert de 2500€... je le laisse tomber ? je le rembourse petit à petit ? 

Merci vraiment pour votre aide ça fait chaud au cœur !

bisane

Il n'y a pas de découvert indiqué dans votre tableau... :P
Il faudra attendre une proposition d'échéancier ou en faire une vous-même.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

atchoum2054

J'ai modifié le tableau, merci de me l'avoir fait remarquer !

je ne comprends pas trop, je vais devoir attendre une proposition d'échéancier de qui ? la banque ? 
Je vais devoir avertir mon conseiller pour le prévenir ...

Bisane, pense tu que si je dépose mon dossier le mois prochain, avec un compte bancaire sain, mon dossier sera recevable ?

Vont-ils remettre en cause ma bonne foi ?

bisane

Citation de: atchoum2054 le 15 Juillet 2021 à 19:17je ne comprends pas trop, je vais devoir attendre une proposition d'échéancier de qui ? la banque ?
C'est une obligation légale si le compte n'est pas revenu à 0 pendant un certain temps.

Mais vous pouvez aussi faire une proposition d'échéancier, une fois le compte sain ouvert !!! !!-!! !!-!! !!-!!

La mise en cause de votre bonne foi est toujours possible, mais un recours sera alors possible.
La question pour vous est vraiment de savoir si vous souhaitez et vous donner les moyens de sortir de cet engrenage.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

atchoum2054

Merci pour ta réponse ! 
Oui je souhaite plus que tout de m'en sortir, de ne plus être addicte, d'avoir un compte toujours dans le positif.

Je vais donc déposer mon dossier le mois prochain pour avoir un relevé de banque sain et sans jeu d'argent..

Si jamais tu as d'autres conseils à me donner avant de déposer le dossier, je suis preneur !

atchoum2054

Bonjour,

J'avais une autre question,

Celle de déménager de chez mes parents, puisque je voudrais vivre seule et ne pas les embêter trop longtemps...
j'ai calculer via le tableau, je n'aurais plus de CR si la Bdf me propose un plan...

Que devrais-je faire ? redéposer un dossier ?

Merci !

bisane

Tout dépend du prix du loyer, mais a priori, si, vous auriez quand-même une CR : la même qu'aujourd'hui avec un loyer d'environ 390 €.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

atchoum2054

Bonjour à tous, je viens vous donner des nouvelles ! 

J'ai déposé mon dossier, la commission l'a déclaré recevable le 22 septembre vers des mesures imposé en attendant des pièces justificatives, car je suis tombé au chômage via rupture conventionnelle et je dois fournir l'attestation ARE pour recalculer ma CR ou réorienter mon dossier.

Mais sofconcon a décidé (comme pratiquement à tous) de contester la décision de recevabilité...

J'ai reçu ce jour la lettre de la commission m'indiquant que mon dossier était transmis au tribunal et que le traitement de mon dossier est à ce jour suspendu dans l'attente du jugement.

Que dois-je faire ?
Je suis persuadé de ma bonne foi.


Quel est le délai avant de passer devant le juge ? 

bisane

Citation de: atchoum2054 le 14 Octobre 2021 à 02:04Je suis persuadé de ma bonne foi.
Vous, sans doute...
Mais votre endettement, conséquent, est très récent. Il n'est pas très étonnant que vos créanciers "s'étonnent" de ce dépôt rapide après la souscription des crédits.

Bénéficiez-vous d'une protection juridique associée à une de vos assurances ou pourriez-vous bénéficier de l'aide juridictionnelle ?

Un peu de lecture :
recevabilité d'un dossier de surendettement contestée par un ou des créanciers
Questionnaire à remplir si dossier irrecevable ou recours recevabilité
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

atchoum2054

#21
Bonjour ,

Oui je bénéficie d'un assistance juridique via mon assurance.
C'est même un de mes créanciers (l'écureuil) qui m'a conseillé cette procédure de surendettement... moi je ne voulais pas...

Pensez-vous que mon dossier a des chances de passer devant le juge ?

noirkate

on ne peut prédire de la décision du juge ..

Mais il faut d'ores et déjà préparer une solide argumentation à lui présenter ..

Je vous conseille de lire attentivement les liens joints par Bisane et d'ouvrir un nouveau fil pour votre argumentation
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

bisane

Citation de: noirkate le 14 Octobre 2021 à 13:08et d'ouvrir un nouveau fil pour votre argumentation
Sauf si vous faites entrer en action votre protection juridique ! ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

atchoum2054

Bonjour à  tous,

Je viens de recevoir la convocation devant le tribunal pour le 04 janvier.

J'en flippe un peu car j'ai eu quelques mauvaises gestion sur mon compte, et je dois fournir 3 relevé sain.

Je compte ouvrir un compte à la banque jaune pour repartir de 0.

Est-ce que je peux demandera le jour de l'audience un renvoi pour une date plus longue ? 

Merci à vous :)

Conseils surendettement, dossier de surendettement, mesures imposées, RP (Rétablissement Personnel), commission de surendettement
Accompagnement budgétaire & financier, soutien moral, marche à suivre, lettres type (modèles de courriers), aide aux surendettés, surendettement des particuliers, que faire ?
Excès de crédits, crédit revolving, crédit à la consommation, litiges crédit renouvelable, informations juridiques, mode d'emploi surendettement, huissiers et saisies