Dossier déposé fin début juillet

Démarré par rphbl18, 02 Août 2021 à 16:40

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rphbl18

Bonjour à tous  :D

Je viens vers vous pour calmer un peu mes angoisses.
J'ai 24 ans et ma fiancée, 21.

Notre situation est un peu compliquée ces derniers temps, je dois l'avouer.
Comment en sommes-nous arrivés à là? J'ai honte de répondre à cette question car je ne comprends pas comment on a pu se laisser déborder par les choses de cette façon.

Tout a commencé bien avant que je me mette avec ma fiancée.

Mes parents étaient aisés financièrement. Puis le lieu de travail de ma mère a fermé définitivement. Elle a décidé de rester à la maison et de s'occuper de ses trois enfants. Mon père étant le seul à travailler, ils ont commencé à avoir des ennuis financiers. Ma mère a fait un prêt dans le dos de mon père, chose qui ne les a soulagé qu'un temps.
Bref, j'ai toujours vécu dans un univers financier instable et je m'étais juré de ne jamais reproduire le même schéma que mes parents.
Je ne l'ai pas fait. J'ai fait pire. Et c'est pour moi un échec, surtout si jeune.

J'ai commencé à travailler à l'âge de 17 ans via l'apprentissage. Je suis pâtissier boulanger.
Je n'ai jamais réussi à mettre de côté car j'essayais d'aider mes parents en leur donnant un peu d'argent puisque j'habitais chez eux et que je travaillais. C'était la moindre des choses à faire.
Puis j'ai déménagé dans une autre région pour continuer mes études.
Loyer, nourriture, factures... je vivais avec ma copine de l'époque alors tout était plus simple. Mais elle m'a quitté et je me suis retrouvé à assumer ces charges seuls avec un salaire d'environ 1000 euros.
Ma banquière m'a proposé le prêt Etalis. Je paie comptant et j'étale le paiement via l'application de me ma banque. J'avais le droit à 2000 euros. C'était complètement exagéré mais j'avais à peine 20 ans et je me sentais pousser des ailes.
J'en ai bien sur abusé.
J'ai du me faire opérer et j'ai été en arrêt pendant un peu plus d'un mois et demi. Mon salaire a donc drastiquement diminué et je me suis retrouvé à -800 euros de découvert.
Mais j'ai tenu bon et je n'ai pas fait de prêt. Je me suis débrouillé.

J'ai rencontré ma copine actuelle. On a vécu un an environ ensemble avant de déménager dans ma ville d'enfance. On ne payait pas de loyers, pas de factures car on était hébergé dans un appartement à mes parents. On gagnait environ 2400 euros par mois. Ma copine a bénéficié également d'étals, de 1000 euros environ.
Puis on a voulu acheter sur Amazon en plusieurs fois, pour environ 3000 euros.
Ma copine a fait un leasing (sans option d'achat) de sa voiture auprès de notre banque (302 euros par mois).
On s'en sortait bien. On avait mis un tout petit peu d'argent de côté.
On a fait un rachat de crédit auprès de notre banque (le prêt Amazon + nos deux étalis) pour environ 6000 euros.

J'ai trouvé un CDI dans la ville dans laquelle on habitait avant. On a donc déménagé mais le Covid a frappé. On pensait que ma fiancée trouverait un travail rapidement. Ça aura mis 9 mois environ. Au mois d'août 2020, je n'ai touché que 300 euros de salaire car pas assez de CP et la boulangerie fermait 3 semaines. J'ai paniqué et j'ai fait un prêt de 3000 euros pour souffler un peu.
Puis on a refait un prêt de 3000 euros auprès de notre banque pour acheter des meubles pour notre appartement etc.
On arrivait à payer même si c'était compliqué.
Mais la fin d'année 2020 a été compliqué. Ma fiancée était toujours au chômage. Finalement, elle trouve un travail en janvier 2021. Mais un 17h par semaine. Je refais une demande de prêt, j'en fais même deux, en me disant qu'une des deux sera refusée.
Les deux sont acceptés.
On est à découvert tous les mois, c'est compliqué mais on survit.
Mais la situation commence à nous rattraper et on tente de faire racheter nos crédits pour diminuer les mensualités.
Tout le monde refuse. On est acculé.
Ma fiancée qui avait un avenant de 28h retombe à 17h à cause du confinement du printemps 2021.
J'hésite en mai, à faire un dossier de surendettement. Mais je n'ose pas. J'ai peur. Je me dis que ça va s'arranger.
Mais ça empire.

Alors voilà, nous avons déposé deux dossier. Un pour moi et un pour ma fiancée qui est co-emprunteur sur les deux prêts de la banque. Le reste est à mon nom car je ne voulais pas l'impliquer.
J'ai des rejets de prèlevement fréquents sur mon compte et ça me mine le moral. Ça ne va pas. Et je me retrouve... désespéré.
Mon dossier à moi doit passer en commission courant août. Ma fiancée, je ne sais pas trop, mais sans doute à peu près pareil. Nos dossiers sont traités dans deux villes différentes.

Je suis ici pour tenter de me rassurer un peu car je suis un peu désespéré et lire tous les sujets m'aident à relativiser. J'ai honte d'être dans cette situation à seulement 24 ans. J'aimerais tellement pouvoir offrir la plus belle vie possible à celle que j'aime et la voir comme ça, me brise le coeur. Elle est fragile et je ne supporterais pas de la perdre à cause de tout ça.

J'ai rempli le tableau et je l'ai joint au dossier. Je l'ai rempli pour ma fiancée et moi-même, combinés. Je ne sais pas si j'aurais du faire un tableau chacun?

Désolé du long message.

Bonne journée à vous.

Smilysoul

#1
Bonjour,
Vous avez toute la vie devant vous hein ?  ;)
Pour ma part je n'arrive pas à lire votre tableau et oui il faudrait faire 2 tableaux distincts
Révoquez vos autorisations de prélèvements afin de ne pas avoir à payer les frais de rejets
Je vous transmets ce lien à lire attentivement ! 
plus de 90 % des dossiers sont recevables  ;)
A quelles dates précises les dossiers ont été déposés ?
On reste à vos côtés !
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

rphbl18

#2
Bonjour  :D

C'est vrai mais, ça reste assez difficile de l'envisager pour le moment... Un recours me fait peur. Si le dossier est recevable, bien entendu.

Ah mince. Je ne sais pas trop comment remplir le tableau pour chacun, en sachant qu'on ne paie pas les mêmes choses à la maison...

Dans le doute, j'ai actualisé mon premier message avec le bon ficher. J'avais oublié de le passer sur Excel, désolé.

Merci à vous en tout cas.  :D

Edit : désolé, j'ai oublié de répondre à votre question. Mon dossier a été déposé le 13 juillet et celui de ma fiancée, le 13 également.

noirkate

pour votre tableau, il ne faut pas mettre vos dépenses pour l alimentation, les croquettes , vos abonnements .. Ces dépenses sont à prendre sur le reste à vivre 

Vous pourriez sans doute déjà réduire vos charges de téléphone qui semblent assez importantes ..

Vous avez bien fait dé déposer .. Les recours ne sont pas si courants et vous pouvez vous défendre ..

Il faut faire 2 tableaux .. Le loyer est il à vos deux noms ? Comment avez vous réparti les charges pour les dépôts de dossiers ?
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

rphbl18

Ah ok, je vais modifier ça alors. 

Le problème pour les téléphones, c'est que nous louons nos deux téléphones + les abonnements et nous sommes engagés, que ce soit sur la location et l'abonnement...

Le bail est à nos deux noms, effectivement. 
Pour le dépôt des dossiers, les charges sont réparties comme à la maison : ma copine paie sa part du loyer, son téléphone, internet. Je paie tout le reste. Donc c'est ce que j'ai mis dans les dossiers. 

Je vais refaire un tableau chacun. Mais est-ce que, par exemple, dans son tableau, je mets mon salaire à moi ?

noirkate

il faut mettre le loyer et les charges en entier dans les 2 dossiers pour tout ce qui est à vos deux noms .

Si vous êtes recevables, vous pourrez modifier vos abonnements sans frais ...

Mais la location du téléphone n'entre pas dans les charges retenues par la bdf . Donc sur le tableau, il faut renseigner seulement le montant de l'abonnement
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

rphbl18

A part le loyer, rien d'autre n'est à nos deux noms. 
Gaz, électivité, et eau, c'est au mien. 
Assurance voiture et internet, c'est à son nom. 

Je crois que c'est tout au niveau des charges. 

Et c'est bon à savoir pour la location. Je vais refaire deux tableaux séparés. 

Mais du coup, pour celui de ma fiancée, je ne mets que son salaire et les charges qu'elle paie, elle ? 

D'ailleurs, son leasing (LLD), dans quelle case rentre-t'il? Elle ne l'a pas mis dans son dossier de surendettement, juste mentionné. Ils lui ont demandé le bail et si elle avait déjà rendu la voiture. On est en train de voir si elle peut céder son bail pour libérer 302 euros par mois déjà (ce qui est énorme au vu de son salaire).

bisane

Bonjour !

Citation de: rphbl18 le 02 Août 2021 à 17:24Mon dossier a été déposé le 13 juillet et celui de ma fiancée, le 13 également.
Date ajoutée ! ;)

Citation de: rphbl18 le 02 Août 2021 à 18:55Gaz, électivité, et eau, c'est au mien.
Assurance voiture et internet, c'est à son nom.
Je ne suis pas certaine que ce soit un bon choix...
Comme je ne suis pas très sure que le bon choix ait été de déposer 2 dossiers. Pourquoi dans 2 villes différentes, d'ailleurs ?
Si vous remplissez 2 tableaux, il faut mettre 755 € dans les revenus du conjoint.

La voiture est-elle vraiment indispensable ?

Je suis un peu surprise par le montant des "croquettes"... cela représenterait l'équivalent de vos dépenses alimentaires respectives ?
C'est quoi, l'abonnement à 23 € ?
Même avec une "location", 185 € de téléphonie, ça fait beaucoup, non ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

rphbl18

#8
J'ai déposé deux dossiers car ma fiancée est co-emprunteur sur deux de nos prêts. Et je ne voulais pas que la banque se retourne contre elle.
Les autres prêts sont à mon nom uniquement.

Et pour les 2 villes, aucune idée. Le mien a été dispatché à Orléans et le sien dans la ville dans laquelle on habite.

Le montant des croquettes, c'est parce qu'on a plusieurs animaux, chats et chien.
Et pour éviter de futures problèmes de santé liés à une mauvaise alimentation, on achète pas des croquettes forcément bas de gamme. Celle des chats coûtent 36 euros (pour 6,600g)  et celle des chiens un peu plus de 50 (pour 12kg il me semble).

23 euros d'abonnement ça correspond à Disney +,  Spotify, Amazon Prime, un stockage cloud Apple...

Non, la voiture est dispensable. C'est pour ça qu'on essaie de contacter notre conseiller pour céder le bail si c'est possible.

185 euros c'est pour nous deux. Location du téléphone c'est 50 euros et quelques par mois et le reste c'est l'abonnement. Environ 76 euros chacun mensuellement.

Et pour être très honnête, 200 euros d'alimentation pour nous deux, c'est très lissé. Si on peut éviter de payer 200 euros... On a seulement fait 60 euros de courses ce mois-ci.

EDIT : j'ai mis à jour avec deux tableaux différents, en espérant qu'ils soient bien remplis.

Erica

Bienvenu sur le forum et xxl!  pour vos deux dossiers.

Les locations de telephone sont elles resiliables ? ne serait ce que pour souffler, avec deux mois de locations seulement vous pouvez avoir un telephone parfaitement fonctionnel et vous debarraser de ce parasite dans votre budget.

rphbl18

Bonjour !

On attend patiemment un quelconque courrier de la BDF.  xxl!

Malheureusement, non. Si on résilie, on est redevables des mois d'engagement restant (c'est sur 2 ans) et ça fait 6 mois environ.

rphbl18

Bon... la banque prend en otage mon compte, je crois. 
Mon conseiller est en vacances depuis une semaine. Ma carte est bloquée depuis le 30 juillet suite au dépassement de mon découvert. 
Ma paie a été déposé sur mon compte le 1er aout. 
J'ai contacté ma caisse qui m'a informé que je devais attendre le retour de mon conseiller la semaine prochaine pour un éventuel déblocage de ma carte. 

« J'ai le regret de vous informer que je ne suis pas en mesure de donner suite à votre demande de levée du blocage de votre carte bancaire 

Je vous conseille de prendre contact avec votre Conseiller à son retour de congés la semaine prochaine. »



Mes virements sont également bloqués. 
Je ne peux donc ni payer le loyer, ni faire de courses, ni faire un virement sur notre compte qui est à découvert et pour lequel nous avons reçu une mise en demeure de le remettre en positif sous 8j. 
J'ai ouvert un compte à la banque jaune mais il ne sera pas opérationnel avant la semaine prochaine je pense.

Manoul123

Bonjour rphbl18,

Juste un petit message d'encouragement. Même si c'est difficile de voir les rejets de prélèvements, voir ce gros découvert, cette pression de la banque pour remettre le compte au vert etc... Dites vous que c'est le début d'un second souffle.

Vous êtes jeunes et sans enfants, il vaut mieux passer cette épreuve dans cette situation  ;)

Courage, le second souffle arrivera très rapidement je l'espère.
« Le contraire de la misère ce n'est pas la richesse. Le contraire de la misère, c'est le partage. »
Abbé Pierre

rphbl18

Citation de: Manoul123 le 03 Août 2021 à 14:53Bonjour rphbl18,

Juste un petit message d'encouragement. Même si c'est difficile de voir les rejets de prélèvements, voir ce gros découvert, cette pression de la banque pour remettre le compte au vert etc... Dites vous que c'est le début d'un second souffle.

Vous êtes jeunes et sans enfants, il vaut mieux passer cette épreuve dans cette situation  ;)

Courage, le second souffle arrivera très rapidement je l'espère.

Merci beaucoup pour votre message. C'est vrai que c'est un peu compliqué, c'est dur moralement. J'espère qu'on va réussir à se sortir de cette situation. 

C'est vrai qu'on a de la chance dans notre malheur, d'être jeunes et de ne pas avoir d'enfants. 

Courage à vous également !

bisane

Je ne vois aucun découvert bancaire renseigné dans vos tableaux... :P
Qu'en est-il du compte de votre conjointe ?
Vous avez 3 comptes en tout ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

rphbl18

Je dois renseigner nos autorisations de découverts, c'est ça ?
On a trois compte. Un compte commun et on a chacun un compte personnel. 
Sur le compte commun, il y a les deux prêts de la banque de prélevés et l'assurance habitation. 
Du compte de ma fiancée, il n'y a que internet, son leasing, son assurance voiture, son téléphone et sa partie du loyer (quand elle peut la payer) qui en sort. Tout le reste, ça sort de mon compte.

bisane

Citation de: rphbl18 le 04 Août 2021 à 09:33Je dois renseigner nos autorisations de découverts, c'est ça ?
Non, pas vos "autorisations" : vos découverts actuels.

Déjà pour avoir une vision réaliste de votre situation, mais, surtout, pour savoir si vous allez pouvoir "survivre" ce mois-ci.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

rphbl18

#17
Je vais actualiser les tableaux.
Ma fiancée a eu un plus gros salaire ce mois-ci car elle a fait 30h d'heure supplémentaire le mois dernier et avait un avenant à 35h car elle remplaçait son responsable. Dois-je éditer le tableau ?
Ils parlent de lui faire signer un avenant définitif de 35h ce qui la ferait passer au smic (donc environ 200 euros de plus).

Edit : tableaux actualisés, j'espère que c'est bon.

noirkate

Il faudra alors qu'elle transmettre à sa BDF cet avenant avec son nouveau salaire dès qu'elle l'aura en sa possession.
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

rphbl18

Oui, je vais transmettre ça à son gestionnaire. 
Ma gestionnaire m'a informé que mon dossier allait passer en commission le 10 août. Elle sera en vacances du 9 au 22 août.
Elle ne m'a pas trop parlé de s'il allait être recevable ou non mais que, si j'avais besoin de renseignements, je pouvais l'appeler demain ou après-demain. 
Je croise les doigts, c'est stressant comme situation...

noirkate

#20
La gestionnaire ne peut s engager sur la recevabilité, puisque c'est une commission qui décide .

Essayez de rester zen jusque là ...
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

rphbl18

Pour le moment, ça va. Ce qui me gêne, c'est de ne plus avoir aucune moyen de paiement jusqu'à mardi prochain.  :-\

noirkate

#22
Pourquoi vous n'avez plus de moyens de paiement ???

Oups, je viens de relire et j ai vu que votre compte est bloqué 

Avez vous eu des nouvelles de la banque jaune ??  Pas sure qu'elle vous autorise un compte vu que dès le dépôt du dossier vous êtes fiché FICP et que cette banque est de plus en pus frileuse envers les surendettés .

Je vous conseille un compte type nickel pour le futur versement de votre salaire... 

Car même si vous êtes recevable, et que votre banque doive recouvrir votre découvert en le transformant en crédit, sachez qu'elle n'a aucun délai pour le faire .. Donc si elle traîne vous serez encore bloqué le mois prochain .
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

rphbl18

Mon conseiller est en vacances. Ma carte a été bloqué le 30 juillet (j'ai déposé mon salaire le 1er et il a été pris en compte le même jour). J'ai demandé à ce que ma carte soit débloquée et une autre conseillère m'a répondu en me disant qu'elle ne pouvait pas accéder à ma demande et qu'il fallait que j'attende le retour de mon conseiller, le 10 août. 
Donc, pendant une semaine, je ne peux pas faire de courses etc. 
Je n'ai d'ailleurs plus accès aux virements et je dois demander à ma banque de les effectuer à ma place. 
Ma facture téléphone a été rejeté le 31 août et je ne peux pas la régler par carte bancaire puisqu'elle est bloquée, donc je ne peux plus envoyer de sms ni me servir d'internet...
Un peu compliqué.

noirkate

j'ai modifié mon message précedent .. Allez donc lire ce que j'ai ajouté !
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

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