Helpme demande Help avant dépôt imminent de dossier

[helpme69]

C'est difficile pour moi d'être clair effectivement.
Mon boulot principal est en CDD
Activité secondaire déjà terminée
Les revenus sont donc MAJ comme demandé dans deux tableaux distincts.
Mon revenu mensuel dimunera

Effectivement dans dernier prêt pas endettement en cours déclaré....
Uniquement devis pour "travaux"

Plus je me relis plus je comprends l'égarement dans lequel j'étais. La cupidité qui m'a poussé à mentir et toujours chercher plus d'argent.
Quelle tristesse.
Je me rends compte que le dernier créancier risque de bien se fendre la poire en se disant "oh mais il a cru quoi? Il ne va pas s'en tirer si facilement"

Merci pour la clope.
J'ai fais de la crypto pour tenter de laisser laisser un patrimoine à mon épouse et mes enfants.
Mais je pense que laisser un mari et un père en bonne santé cela n'a pas de prix

[bisane]

le dernier créancier risque de bien se fendre la poire

Vous raisonnez comme si les créanciers menaient des raisonnements personnalisés !
Or vous n'êtes qu'un dossier, pour eux, parmi des milliers d'autres.
Dossier pour lequel le logiciel va afficher une petite lumière rouge à réception de votre recevabilité, doublée d'une petite étoile noire, au vu de la date récente de souscription, ce qui risque de le conduire à regarder ce dossier d'un peu plus près.
J'ai bien écrit "risque", le reste n'étant bien sûr que pure fiction (mais ça doit ressembler un peu à ça...), tant les réactions des créanciers sont erratiques.

J'ai fais de la crypto pour tenter de laisser laisser un patrimoine à mon épouse et mes enfants.
Mais je pense que laisser un mari et un père en bonne santé cela n'a pas de prix

Etrange comparaison !
Dans le 2° cas, il y aura surtout quelqu'un auprès d'eux...

[helpme69]

Vous raisonnez comme si les créanciers menaient des raisonnements personnalisés !
Or vous n'êtes qu'un dossier, pour eux, parmi des milliers d'autres.

=> Oui mais les redflag sont nombreux dans mon dossier. Raison pour laquelle je souhaite rédiger ma saisine de la meilleure maniere.

[helpme69]

Coucou,

J'avais oublié les revolving qui trainaient. Pas d'utilisation en 20% mais une utilisation pour un PC portable en 10x sans frais et ne utilisation à 1.5k sur 36 mois.
Endettement global bouge pas trop, mais charges mensuelles si.

je MAJ les tableaux.

Je continue ma lettre de saisine que je poste des que possible. Ici ou ailleurs svp?

[bisane]

Endettement global bouge pas trop, mais charges mensuelles si.

Et surtout un mode de fonctionnement qu'il va falloir revisiter...

Je continue ma lettre de saisine que je poste des que possible. Ici ou ailleurs svp?

Vous pouvez nous soumettre votre lettre de saisine ici : Lettres de saisine à corriger

[helpme69]

O que oui

Purée quel con j'étais

J'ete obnubilé

[helpme69]

Y a t'il des propositions que je pourrais faire à la fin de ma lettre?

Par exemple étalement des autres prêts sur la durée (déjà proposé aux créanciers mais pas réponse). Le problème se posera sur prêt 55k, déjà sur 10 ans...

[bisane]

Ce n'est pas à vous de proposer des solutions à la BDF : vous risqueriez de la vexer !
Ca, c'est son travail.

Etant précisé que les plans ne peuvent pas dépasser 7 années de remboursement, avec quelques aménagements pour les proprios : pour les personnes en accession a la propriété ou propriétaires de leur logement

[helpme69]

Ce n'est pas à vous de proposer des solutions à la BDF : vous risqueriez de la vexer !
Ca, c'est son travail.

Etant précisé que les plans ne peuvent pas dépasser 7 années de remboursement, avec quelques aménagements pour les proprios : pour les personnes en accession a la propriété ou propriétaires de leur logement

Merci mais c est pour "orienter" un maximum pour éviter vente du bien. Ma mère âgée très franchement ça la tuerait. Je suis prêt à payer 20 ans s'il le faut mais je souhaiterai prendre les responsabilités seul. Je ne suis plus trop en position de proposer / négocier mais je me disais que peut être ça pourrait susciter un intérêt d artibrage différent que la vente. Et donc in fine faire capoter le dossier.
Encore des "si" parceque les épisodes recours sont a prévoir avant. Et le feuilleton recevabilité aussi.

concernznt les directives internes, est ce applicable pour moi qui n'ai que du crédit conso?

[helpme69]

Je me demande comment serait traitée ma demandé si à la fin j'évoque un souhait de passer sur une durée totale de 144 mois.

Ça me permettrait de passer à une mensualité globale de 600e par mois environ soit 250 de moins qu'aujourd'hui et ramenant mon endettement a 30%.

L'intervention de la commission pourrait "inviter" les deux petits crédits à doubler leur durée. Imaginons que cela soit doublé d'un taux intérêt quasi nul ce serait parfait.

Peut être que. Insistant sur le fait que j'ai zéro impayé et que je souhaite à la fois protéger usufruit (ma mère), mon épouse sans revenus et trois enfants qui eux n'ont pas à pâtir de mes bêtises.

Chargé a moi de serrer les fesses 144mois.
Parceque franchement vu endettement récent de 15k, si déjà je suis recevable, je doute a un rétablissement perso.

Juste dommage de ne pas être arrivé à négocier cela en direct
Bref les gens profitent du soleil et moi je ne dors plus de cette histoire
Plus goût a rien
Je suis vide dans tous les sens du terme

[bisane]

Vous êtes un peu bourricot sur les bords, non ?
Et vous confondez tout, en essayant de tout maîtriser !

Votre taf à vous, c'est de présenter un dossier qui aura le plus de chances possibles d'être recevable.
Ce sera le boulot de la commission, si c'est le cas, de préconiser les mesures correspondant à votre situation.
Et elle le fera selon la loi, et non selon votre bon vouloir !

je doute a un rétablissement perso.

Ne doutez plus : c'est une CERTITUDE !
Vous avez une CR et un actif réalisable.
Cela n'a pour le coup rien à voir avec le fait qu'une partie de l'endettement soit récent.

Juste dommage de ne pas être arrivé à négocier cela en direct

Vous avez essayé ? ? ?
Mais je crois qu'en effet, vous n'êtes pas tellement en position de négocier...

les gens profitent du soleil

Si c'est la seule chose qui vous pose problème...

concernznt les directives internes, est ce applicable pour moi qui n'ai que du crédit conso?

Oui, puisque vous êtes proprio !
Relisez bien le titre du sujet et son contenu.

[helpme69]

Bisane, super taf et pertinent de surcroit.

Par contre je n'aime pas/plus le ton employé.

Bourricot je permets pas. Tetu / borné / opportuniste peut être.
Concernant le soleil, oui c'est ma préoccupation. Peut etre faut il que je sequestre mes gosses à cause de tout ca? Moi perso j'ai arreté de vivre, mais oui effectivement quand les temps sont gais pour les autre, moi le nuage sur ma tête je ne fais que focus dessus.

La science / le savoir / l'expérience doit être utilisée une force comme vous le faites depuis 12 ans.
Donc pas besoin de l'utiliser contre ceux qui n'en ont pas/moins.

Je peux tout entendre sur le fond. Par contre attention à la forme.

A bon entendeur.

[bisane]

L'âne, au vu de son avatar, se sent autorisé à user d'un tel terme !

Pour le reste... le nuage en question n'est pas apparu par l'opération du saint esprit !
Mais si vous souhaitez redresser la barre, vous n'y parviendrez pas en faisant des plans sur la comète.

Quant au soleil, il est gratuit, tant que de grandes sociétés philanthropiques n'ont pas déposé un brevet dessus : vos enfants, comme vous-même, pourront en profiter à loisir pendant encore de nombreuses années.
Peut-être va-t-il falloir envisager de le faire dans d'autres conditions...

[bisane]

Avec vos revenus actuels, la BDF aurait pu considérer que vous n'étiez pas en surendettement.
Avec les revenus à venir, vous le serez indéniablement.

[bisane]

Je ne comprends pas votre question...
Quelle "optimisation" ?

Une chose est certaine : vous ne pourrez pas continuer à honorer vos mensualités avec la baisse de revenus.

[bisane]

Tout changement de situation, en bien ou en mal, est à signaler à la BDF.
Vous verrez où en est votre dossier le moment venu.

[bisane]

A qui puis je l'envoyer en perso et comment?

A personne... ce serait contraire à l'esprit même de ce forum.

Pas trop le gout de la diffuser ici.

C'est vous qui voyez.
Cette section a fait ses preuves !   Lettres de saisine à corriger

Peut on m'imposer de le vendre?

Ce n'est pas impossible.
La BDF vous attribuerait dans ce cas une certaine somme pour en acquérir un de valeur moindre.

Les créanciers ne reçoivent pas copie de votre lettre de saisine.

[bisane]

Si je puis me permettre...
Il semble parfaitement inutile d'aller poser des questions sur des fils qui n'ont pas reçu de réponse depuis plus de 2 ans !
A l'une de celles-ci, il vous avait d'ailleurs été fait cette réponse :

Du nouveau dans ce dossier depuis 2020?
Mme a t Elle pu éviter le mise en vente du bien?

Tous les échanges se passant exclusivement sur ce fil, impossible pour nous de le savoir ...

Il y a des fils plus récents sur lesquels vous pouvez échanger !
Méfiez-vous, cependant, de procéder à des généralisations hâtives : même si elle peut présenter des points communs avec d'autres, chaque situation est particulière.

[bisane]

Vous serez toujours à temps de procéder à un rachat...

[bisane]

Message rapatrié, ce dernier n'ayant plus grand rapport avec la lettre de saisine...

Je ne comprends pas bien ce qui vous retient. Le pire que vous risqueriez serait une irrecevabilité... et alors ?
Votre situation ne serait pas pire que maintenant...
Je crains que les faux fuyants ne vous aident guère à avancer.

[bisane]

La déchéance du terme ne peut pas être prononcée pour cause de recevabilité : la suspension des échéances n'est pas équivalente à des impayés.

[bisane]

Pardon, hein, mais je me demande si vous avez réellement lu ma réponse...

la suspension des échéances n'est pas équivalente à des impayés.

Or :
- la déchéance du terme ne peut être prononcée que s'il y a des impayés ;
- la recevabilité impose de cesser de payer les dettes figurant au dossier (une sorte de délai de grâce) ;
- les créanciers ne pourront donc pas se prévaloir de la déchéance du terme si vous reprenez les paiements de vos échéances, dans le cas où votre dossier deviendrait irrecevable.

Difficile de remonter tout le fil, mais il me semble que votre compagne n'est pas solidaire de vos dettes. Vous pourriez donc déposer seul.

pas envie de faire le dossier papier

Pourquoi donc ? ? ?

[BRUYERE]

Dans le cadre d'un dossier BDF, les créanciers ne peuvent se retourner contre le conjoint que si celui-ci est co-emprunteur d'un ou plusieurs crédits.
Dans le cas contraire, le conjoint ne risque rien, mais la BDF prend en compte une participation forfaitaire de sa part aux charges du ménage, et  donc dans tous les cas, il faut fournir un justificatif de ses revenus.

[bisane]

Comment Mme pourrait-elle être saisie si elle n'a pas de revenus propres ? ? ?

Article 220 du code civil :
La solidarité n'a pas lieu, néanmoins, pour des dépenses manifestement excessives, eu égard au train de vie du ménage, à l'utilité ou à l'inutilité de l'opération, à la bonne ou mauvaise foi du tiers contractant.
Elle n'a pas lieu non plus, s'ils n'ont été conclus du consentement des deux époux, pour les achats à tempérament ni pour les emprunts à moins que ces derniers ne portent sur des sommes modestes nécessaires aux besoins de la vie courante et que le montant cumulé de ces sommes, en cas de pluralité d'emprunts, ne soit pas manifestement excessif eu égard au train de vie du ménage.

Et : Des limites de la solidarité entre époux même mariés en communauté universelle

[bisane]

Ma mère a une retraite confortable

Tant mieux pour elle !

Vous devez en effet la déclarer au dossier, ainsi que ses revenus.
Mais seule une participation aux charges pourrait être retenue de sa part.
Cependant, si c'est le cas, votre CR augmenterait mécaniquement, et vous seriez sans doute à la limite du surendettement.