Preparation dossier surendettement

[Itachi]

Bonjour à tous,

Désolé, mais j'ai encore des questions :

- comment est considéré par la BdF un avenant de réaménagement d'un ancien crédit ? Comme un nouveau crédit ?

- c'est mal vu d'avoir un PEA ? J'ai imprimé le relevé à mettre dans le dossier pour les ressources et j'ai plus de 400 € dedans, pareil pour le compte titres.

Décidément, en rassemblant les documents, on découvre de ces choses... J'aurais du le faire depuis.

Merci pour vos retours.

[bisane]

Ce ne sera pas mal vu, mais les sommes en question risquent d'être mises à contribution...

- comment est considéré par la BdF un avenant de réaménagement d'un ancien crédit ? Comme un nouveau crédit ?

Pourquoi cette question ?

[Itachi]

Pourquoi cette question ?

Parce que j'ai un aménagement de crédit en septembre 22 et cela a fait l'objet d'un avenant; et je me demandais si cela ne me pénaliserait pas.

Mais bon... de toute façon je suis entrain de charger les documents.

[bisane]

C'est loin, septembre !

[Itachi]

Bonjour à tous,

Merci pour ton retour Bisane .

J'ai fait le dépôt ce jour.

J'aimerais faire un petit retour sur le dépôt en ligne pour que tout le monde puisse gagner du temps. Mais je ne sais pas si c'est ici qu'il faut le faire. Que les modérateurs n'hésitent pas à déplacer le message si nécessaire.

Bon voilà, je suis passé par France Connect pour le dépôt en ligne. Et il y a quelques points à savoir quand même.

- sur la partie situation personnelle, il ne demande pas de document à ajouter sur la plateforme excepté la pièce d'identité et les relevés bancaires du derniers mois de chaque compte bancaire qu'on détient. Petite précision :on ne peut pas mettre plus de 5 comptes bancaires différents (avis à ceux qui, comme moi, ont beaucoup de comptes avec les banques en ligne). La seule parade que j'ai trouvé c'est de rajouter le relevé du compte en trop à l'un des comptes déjà ajoutés auparavant. En fait, chaque compte bancaire (un compte bancaire = un IBAN à ajouter pour les différencier) à son propre relevé, mais rien n'empêche de rajouter celui d'un autre compte bancaire; vu qu'ils sont bien distincts, la commission ne peut manquer de les différencier lors de l'analyse du dossier. Je dis ça je dis rien, mais peut-être que je vais me faire sermonner d'avoir procéder ainsi. Mais au moins vous savez que c'est 5 comptes bancaires maximum.
Pour info, il y a pas moyen de rajouter les relevés de portefeuilles électroniques (payp..., amx,...) vu qu'ils n'ont pas d'IBAN, nécessaire pour que le compte soit considéré. Donc soit vous le rajouter sur un autre compte bancaire que vous avez identifié au préalable avec l'IBAN, soit vous attendez d'avoir le contact avec le secrétariat de la commission pour le leur transmettre.
Veillez à toujours cliquer sur le bouton "enregistrer", sinon s'il y a un rafraichissement ou une manipulation involontaire, vous perdez tout; et vous devriez alors tout recommencer.

- sur la partie patrimoine, il faut bien veiller à sélectionner le type de patrimoine, le confirmer et par la suite ajouter le fichier qui justifie le patrimoine.

- sur la partie endettement, la plus conséquente, il faut faire attention aux boutons pour remplir cette partie. En effet chaque créancier pouvant avoir plusieurs créances, il faut veiller à rattacher la créance au bon créancier quand on remplit car les boutons "ajouter une créance" et "ajouter un créancier" sont proches, et on a fait vite d'associer une créance au mauvais créancier; cela m'est même arrivé une fois (donc suppression et reprise pour corriger) en veillant à toujours à cliquer sur le bouton "enregistrer".

Pour la fin, c'est moins fastidieux. On colle le texte de la lettre de saisine (merci Bisane   ) dans l'espace dédié à cet effet (dernier onglet). On relit tout pour voir s'il n'y a pas d'erreur et enfin on signe électroniquement. Et c'est fini. 

Au global, excepté les quelques contraintes liées au nombre de comptes bancaires qu'on peut enregistrer ou au fait qu'il n'y ait pas un onglet dédié aux portefeuilles électroniques pour les faire enregistrer (on présente notre situation financière globale à date pour avoir la chance d'avoir un nouveau départ, autant donc être totalement transparent), l'expérience de l'espace BdF est très fluide. On se pose peu de questions et on remplit aisément les onglets.

Si vous avez des questions, n'hésitez pas et je vous dirai comment j'ai fait face au problème si j'ai la solution.
Point important, pensez à avoir un compte France Connect actif sinon vous serez contraint de créer un compte sur le site de la Bdf.

Bonne journée à tous.

[BRUYERE]

Une bonne chose de faite  
Et fil déplacé 

[bisane]

Message répercuté ici : Déposer un dossier de surendettement en ligne
Merci !

[Itachi]

Bonjour à tous, bonjour Bisane,

Je ne sais pas si c'est ici qu'il faut écrire mon message ; j'ai reçu ce jour le courrier de la BdF qui m'annonce que mon dossier est recevable. Je vous remercie tous pour vos conseils avisés.

Le courrier précise que le dossier est recevable et l'oriente vers des mesures imposées.

Ce qui me fait peur c'est que le dossier précise que la commission a retenu un montant mensuel de 2100 €. Est-ce le montant que je vais rembourser par mois ? Avec mes revenus, ce n'est pas envisageable.

Merci pour vos retours.

Je vous souhaite à tous un bon week-end de Pâques.

[BRUYERE]

pour votre recevabilité ! quelle est la date exacte de la commission ?

Le montant annoncé est en effet bien plus élevé que celui donné par notre tableau.. Or en général nous sommes à peu près en phase avec les montants BDF..
Les chiffres du tableau correspondent-ils bien avec ceux de votre dossier ?
Etes-vous sûr que le montant de 2100€ correspond bien à la CR (Capacité de Remboursement) et non à la QS (Quotité Saisissable) ? Car il est très proche de ce dernier chiffre..
Dans l'immédiat, ne payez plus aucun créancier et mettez  de côté tout ce que vous pouvez.
Attendez de recevoir les Mesures Imposées : si à ce moment là vous êtes en désaccord avec la proposition de la BDF vous pourrez toujours la refuser et aller argumenter devant le juge.

Voici un peu de lecture concernant la suite ..

Et fil déplacé

[Itachi]

Merci Bruyere !  

Pour la date, je suppose que c'est le 31/03/23 ; vu qu'au début du courrier il est dit : le 31/03/23, la commission a déclaré...

Je ne sais pas si c'est la CR ou la QS mais il est marqué dans la partie situation financière : mensualité retenue par la commission = 2135  

Je viens de voir qu'ils ont retenu un salaire supérieur et je ne sais pas pourquoi... d'ailleurs le montant est très proche de mon salaire brut mensuel, ce qui m'étonne.

Je vais actualiser le tableau et vous le renvoyer, cela m'aidera peut-être à voir plus clair.

OK pour les MI, je vais les attendre. Puis je vous transmettrai les infos.

A bientôt.

[bisane]

  pour la recevabilité !

Etes-vous bien certain d'avoir divisé toutes les sommes perçues sur un an par 12 ?
La BDF a-t-elle bien pris en compte que vous êtres 2 au foyer ?

[Itachi]

Bonjour Bisane ! 

Merci encore !

Sur mon bulletin de salaire de décembre 2022, il y a mon net fiscal annuel. Le montant qu'ils m'ont attribué comme salaire ne correspond ni à cela, ni à mon revenu fiscal de référence de ma fiche d'impôt. J'avais de l'épargne salariale, et aussi des actions en bourse, c'est peut-être cela... ? 

J'ai posé la question à ma gestionnaire, on verra ce qu'elle me dira.

Oui, ils ont pris en compte qu'on est 2 au foyer.

Je vais actualiser le tableau en attendant.

[bisane]

Les actions en bourse représentent un capital et non un revenu.

Ca reste mystérieux...

[Itachi]

Bonjour à tous,

Je suis completement perdu. J'ai essayé de refaire le tableau mais la situation financière présentée par la BdF et mes infos ne collent pas à 100%.

Le salaire a augmenté... Les impôts ont quasiment disparu ( la taxe d'habitation a été retenu mais pas l'impôt sur le revenu; l'ont-ils compensé avec mon patrimoine ?) ... Le loyer présente un écart avec ma quittance (même en enlevant les charges)...

J'ai mis le tableau en PJ. La seule explication que j'ai pour le moment c'est que le fait de prendre en compte mon patrimoine impacte les calculs qu'ils font; sinon je ne comprends plus rien.

On verra ce que la gestionnaire dira.

Bon week-end.

[bisane]

Le tableau joint à votre dernier message n'a pas grand chose à voir avec celui joint au 1er !
Ni les salaires, ni les impôts, ni le loyer, avec, quand-même, des différences significatives !

Avec le "nouveau" tableau, votre CR serait de 2389 €, soit un peu plus que la mensualité retenue par la BDF.

Une nouvelle fois : la BDF ne compense aucun revenu ou charge par un quelqu'un patrimoine !
Il semble en revanche que l'aide financière que vous apportez à votre mère n'ait pas été prise en compte. Il faudra peut-être vous battre là-dessus.

Pour qu'on y voit parfaitement clair, pourriez-vous scanner la "situation du débiteur" ?

Et merci de joindre le "bon" tableau à votre 1er message.

[Itachi]

Bonjour Bisane,

Et merci de joindre le "bon" tableau à votre 1er message.

C'est fait, j'ai rajouté le dernier tableau.

Je vous envoie le scan demain sans faute.

Bon début de semaine.

[Itachi]

Bonjour Bisane,

Voici les scans de la situation débiteur en PJ. Souhaites-tu aussi les pages pour les créances ? Par contre pour les créances, c'est comme dans le tableau.

Ma gestionnaire m'a répondu ce jour et je comprends mieux maintenant pour le salaire, ils considèrent le net fiscal annuel pour leurs calculs, et ils avaient pris celui de 2021 en plus, et surtout elle m'a dit d'attendre les mesures car c'est pas définitif. Je vais aussi actualiser le tableau car avec le net fiscal de 2022 la moyenne de mes ressources mensuelles baissent.

C'est un peu dommage car le net fiscal est supérieur à mon salaire net, et en plus mon salaire net n'est pas constant avec les primes. Y a des mois où cela va être compliqué. Heureusement qu'on a le temps de cagnotter.

Merci encore.

[bisane]

le net fiscal est supérieur à mon salaire net,

C'est çà dire ?
Vous avez gagné moins en 2022 qu'en 2021 ?

Heureusement qu'on a le temps de cagnotter.

Il va surtout falloir apprendre à lisser vos revenus...

Souhaites-tu aussi les pages pour les créances ?

Non... c'était pour tenter de comprendre l'écart !

[Itachi]

Bonjour à tous, bonjour Bisane,

J'ai modifié le tableau en 1 ère page comme demandé.

Non, j'ai gagné pareil quasiment les 2 années.

Oui, je vais faire le maximum pour lisser au mieux.

Bon week-end à tous.

[bisane]

Vous n'avez pas répondu à ma question...

Je ne comprends pas...

avec le net fiscal de 2022 la moyenne de mes ressources mensuelles baissent.

Non, j'ai gagné pareil quasiment les 2 années.

[Itachi]

Hello Bisane,

Oui j'avais eu plus de prime en 2021. Du coup mon salaire moyen est légèrement moins important.

J'attends avec impatience les mesures parce que ce CR est super élevé pour moi... je verrai quoi faire par la suite.

Merci et bon week-end.

[bisane]

Oui j'avais eu plus de prime en 2021. Du coup mon salaire moyen est légèrement moins important.

Il faut donc le dire à la BDF...

[Itachi]

Bonjour à tous,

Je reçois bientôt une prime, donc cagnottage et c'est tout ?

Que faire de cette prime lorsque je recevrai le plan de la BdF ? Il faut leur faire un mail pour informer qu'on a reçu une prime ? (0,6 environ du salaire mensuel)

Merci pour vos retours.

[bisane]

donc cagnottage et c'est tout ?

Ben oui, puisque vos revenus vont être lissés sur 12 mois...

[Itachi]

Bonjour à tous,

Juste pour donner des nouvelles.

Je suis dans l'attente du plan toujours.

Bonne soirée,