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Démarré par martinjo, 20 Avril 2013 à 13:10

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0 Membres et 1 Invité sur ce sujet

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martinjo

Bonjour à tous, je parcour le forum depuis quelques temps et je me deçide à poster ici car il y a des questions auquels je ne trouve pas de réponses .
Je suis en CDI depuis 5 ans en situation marital , ma femme est en interim et nous avons 2 enfants .  Ma femme est actellement enceinte de 6mois . Nous connaissons de grosses difficulté financiere depuis fin 2011  qui nous à conduit à déposer un dossier de surrendettement qui à été déclaré recevable le 4 avril dernier pour accord amiable .
Tous nos pret  ont été supendu, ainsi que nos factures edf en retard et ce que nous devions encore aux impots. Nous avions également une mensualité de notre pret immobilier impayé qui à elle aussi été suspendu .Tous les créanciers ont réagi immédiatement sans opposer le mondre problemes.
La banque nous autorise un decouvert " mur d'argent " de 1800 euros jusqu'a la finalisation du dossier, nous remet carte et chequier , nous pouvons enfin souffler...
La question que je me pose maintenant et qui m'inquiete vraiment  c'est :  que vont devenir toutes les mensualités que nous ne payons plus ?  tous ces retards que nous ne devons pas rembourser ?  et plus encore nous tenons vraiment à garder notre maison , mais si nous ne payons plus notre pret immobilier , même si c'est un ordre de la banque de france, ne prenons nous pas de gros risque de la perdre d'ici quelque mois ?
Ma banquiere ma dit que nous pouvions demander à la BDF de continuer à payer ce pret  pour garder notre maison , ce qui sous entends que nous allons au devant de gros probleme avec le dossier de surrendettement , est ce que je me trompe ?

catsen

Bonjour,

Déjà n'utilisez pas ce découvert, qui ressemble plus à un piège qu'à une aide!!!!

oui vous pouvez demander à continuer à payer votre prêt immobilier


je vous mets le message d'accueil dans lequel il y a un tableau à compléter afin qu'on puisse vous répondre de manière plus précise

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

-
vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :

lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'
association cresus
   -> ou autre  association de défense de consommateurs
   -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Je vous envoie un sourire pour faire vivre votre journée

bisane

#2
Citation de: catsen le 20 Avril 2013 à 13:34
oui vous pouvez demander à continuer à payer votre prêt immobilier
Vous pouvez le faire en saisissant la commission en RAR...
Mais avant une telle démarche, merci de remplir le tableau.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

martinjo

#3
merci pour les infos, j'ai aussi vu le tableau à télécharger .
Le decouvert sera supprimé dès la mise en place du plan ,on nous conseille d'épargner à fond en attendant ,
Je peux continuer à payer le pret immo , mais c'est justement pour ça que j'ai posé la question sur ce post ,  pourquoi me conseille t 'on de le faire ? c'est ça qui m'intrigue ? c'est floue , j'ai l'impression de ne pas savoir ou je mets les pieds ! Que fait  la banque de france de toutes nos dettes ? Tous nos retard impayé nous  retomberons dessus d'un seul coup ?

Phoenix62

non ça ne vous retombera pas dessus ! cela sera étalé et remboursé suivant vos possibilités ( votre CR )

Personnellement mon pret a été arrêter complétement, j'ai même prévenu la CAF de ne plus versé vue que je ne payais plus. Comme il ne faut pas priviligié de créancier c'est mieux ainsi par contre je mets de côté l'équivalent de ce que je paie en loyer.

nounours

bonjour

je suis comme vous en accession à la propriété. A la recevabilité de notre dossier et jusqu'à la mise en place du plan (janvier 2013) je n'ai pas régler les mensualités de mon prêt immobilier. Celui ci est inclus dans mon plan au conditions contractuelles de souscription. La somme inscrite correspondait au montant à partir de la dernière échéance payée

vous pouvez continuer à payer si c'est votre choix mais vous pouvez ne pas le faire et garder votre maison.
j'ai arrêté de rêver et pourtant j'y crois encore

Phoenix62

Dans votre tableau, on ne voit ni assurance, ni mutuelle apparaitre! normale?

lilinne

bonjour
la loi dit qu'a la recevabilité on ne doit plus payer les dettes inscrites dans le dossier

comme vous je suis en accession et je n'ai pas payé mon prêt immo jusqu'a la mise en place du plan ;)

un plan dure huit ans mais pas pour l'immo... en général celui ci continue dans les mêmes conditions ;)

vous n'allez pas devant de gros problèmes ;)

épargnez la capacité de remboursement retenue pendant les mois a venir ;)
quel est le montant de cette capacité?

martinjo

#8
Oui, excusez moi, apres verification , j'avais omis de mentionner l'assurance, la mutuelle et l'eau .
Pour l'histoire du pret immo, j'ai d'abord appelé la personne designé par ma banque pour s'occuper du surrendettement ,au fil de la discution elle m'a dit mot pour mot : vous voulez garder votre maison ? J'ai répondu "oui" et là elle m'a dit qu'il fallait dans ce cas que je demande à la banque de france de continuer à payer mon pret immo sinon les mensualité s'acumulait et mon endettement aussi .
Du coup j'ai rappeler la personne qui s'occupe de mon dossier a la banque de france, elle m'a dit qu'elle n'avait pas le droit de me dire ça mais que je pouvais quand même demander à continuer de payer mon pret immo  ??? , du coup je ne comprend plus rien : je perd la maison , je la perd pas ?
Ma capacité de remboursement est de 1080 euros par mois, j'avoue que si je peux me passer de payer le pret maison en attendant la finalisation du dossier , ça m'arrangerai bien !
Car comme nous ne pouvons plus faire de credit et que notre 2 eme voiture nous a laché récement il va falloir qu'on en rachète une autre rapidement , apres on fera avec ce qu'on à ... ,  mais je tiens d'abord à etre sur de conserver notre maison .

Phoenix62

que vous payez ou pas ça ne changera rien.
Dans les 2 cas vous pouvez toujours demander a garder la maison.

Par contre il faut mettre la mensualité de coté ou au minimum votre CR mini ou maxi retenu par la BdF.

martinjo

#10
d'accord , donc si  je comprends , il faut que quand le plan sera validé nous soyons impérativement à + 1080 euros mini sur notre compte commun ? ce qui nous premettrais d'avoir toujours un mois d'avance sur nos remboursements  ?

Phoenix62

mettez de coté sur un compte a part qui ne sert pas


comme ca peux prendre plus qu'un mois il vous faudra Xmois x 1080€ sur ce compte

martinjo

#12
Pourquoi X mois x 1080 euros ? , la BDF va me redemander la CR des mois suspendu lorsque le dossier sera finalisé  ??? ?

Phoenix62

en fait tout les mois ou vous ne payez plus de credit , il faut cagnoter votre CR ou votre loyer.

martinjo

oui mais pourquoi faut il mettre de coté cette argent ?

mamanrom

Avant tout pour montrer que vous pouvez tenir le remboursement proposez par la bdf..éventuellement faire la preuve de votre bonne foi aux yeux de la bdf....ou en cas de recours d'un créancier  pour le juge ça peux faire pencher la balance

Nous préconisons toujours la prudence car on ne peux malheureusement prédire l'orientation d'un dossier

On va dire que si vous pouvez le faire c'est forcément un plus pour votre dossier....




bisane

De plus, cela représentera un bas de laine tout au long du plan...

Il va falloir resserrer les boulons de votre gestion financière, quoi qu'il en soit...  :P
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

martinjo

ok , de toute façon c'est ce qu'on comptait faire , virer ma paie sur le compte commun, celui de ma femme sur un autre et le CR sur le livret A , j'espere que ça va s'arranger , en tout cas ça fait tout drôle de n'etre qu'à - 500 euros ce mois là  ::)  , on commencait à dépasser les - 3000 ces dernier mois  :-\

bisane

Ben oui, c'est le début d'un tout autre chemin !  ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

martinjo

#19
Bonjour, nous sommes en surendettement depuis 2 ans et demi avec un plan validé par la banque de france . Nous sommes un couple avec 3 enfants , tous les 2 en CDI  , nous avons un pret maison mais la cause de notre surrendettement  se trouve dans des prets toxique que nous avons fait aupres de carrouf banque , cete**m  et divers retards d'écheance sur les dépense courantes . 
Notre conseillère de l'époque a été remplacé par une conseillère spécialise dans le surrendettement au cr&dit patate de RENNES ; elle était tres avenante et nous a beaucoup soutenue aussi tout c'est tres bien passé pendant le temps ou nous avons eu cette personne .
Mais voila , fin déçembre 2014 , la conseillere que nous avions a été remplacé par une autre et depuis c'est juste pas possible .  Elle nous appelle pour le moindre retard et decouvert  alors que tous nous avons toujours payé nos prets . Ma femme c'est plaint aupres d'un de ces collegues par téléphone et la semaine suivante  , elle nous a réduit notre plafond de retrait  sans nous demander  de 450 à 150 euros,et nôtres plafond paiement par carte de 750 à 250 euros . Pas une lettre ou un mail pour nous en informer . Alors c'est comme ça que ça marche on se plaint elle se venge ??? ? :o
Vous imaginez quand même qu'on a 3 enfants  a nourrir qui vont a l'école  . Elle a également mit une note pour demander aux personnes des guichet de verifier que tous nos prêt ont bien été payer . On a pas le droit d'être en dessous de 0 mais même si mon compte et à + 1500 euros et que je vais au guichet retirer , j'ai la désagréable impression d'être un voleur ou un clochard , le pire c'est quand la  personne du guichet appelle directement ma conseillère pour savoir s'il ont le droit de me donner mon argent . C'est vraiment horrible et  dégradant !!!! J'ai 33 ans et franchement c'est pas le surendettement qui me ruine le morale mais toujours cette suspicion des que je vais retirer .
J'ai appelé cette conseillère pour lui faire part de mon ressentiments suite à un retrait qui c'était mal passé , en effet je m'était énervé car la personne du guichet  se prenait pour un véritable flic avec mon compte ;ma conseillère m'a dit que c'était pour nous protéger mais j'ai bien compris qu'elle en avait rien à faire ...
Bref on aimerait maintenant changé de banque d'autant que nous allons avoir des rentrés d'argent tres importante dans les prochains mois . Pensez vous que c'est la meilleur solution ? Sinon que faire d'autre ?

agathe

Bienvenue,
vous allez recevoir un message où il y a un tableau à remplir faites le rapidement.
normalement vous ne devriez pas avoir de découvert ni droit à découvert. Vos prèts doivent être réglès à date fixe déterminée lors de la mise en place du plan.
il serait urgent d'ouvrir un compte sain à la poste où vous ferez virer vos ressources et dès que vous aurez un RIB ferez un changement pour vos différents créanciers. Il faudra apurer le découvert C A si vous en avez encore un , à combien s'élève t il.?
Si vous avez une importante rentrèe d'argent n'oubliez surtout pas d'avertir la BDF.

martinjo

#21
un tableau a remplir?
Quand je parle de découvert c'est  -50 euros suite à un prélevement avec un solde à 0 , on a pas vraiement de découvert si on en avait ma banquiere m'apellerai 20 X par jour  >:D   .Du coup le prélevement est rejeté et la banquiere m'appelle car on est en dessous de 0 . Pour les dates de prélevement il n'y en a pas de définie avec la BDF , c'est nous qui les avons définis avec les créanciers . Pourquoi devons nous avertir la banque de france si nous avons des rentrés d'argent importante ?

agathe

Vous allez avoir ce qu'on appelle un "retour à meilleure fortune" et celà doit être déclaré à la Commisssion . Si vous étiez amené à redéposer pour une raison X si vous redéposez un dossier dans quelques années vous seriez automatiquement irrecevable.
Pour les prélévements il faut respecter les dates que vous avez mis en place avec les créanciers, la BDF n'a rien à voir la dedans.


catsen

Bonjour,

quand on est en surendettement on a plus le droit au découvert puisque nous ne devons pas augmenter notre endettement ni reprendre de crédit or un découvert est assimilé à un emprunt

donc effectivement si un prélèvement doit mettre votre compte à découvert il est rejeté

Par contre, vous avez la possibilité de payer par virement au lieu d'autoriser des prélèvements ça vous permettrai de décaler d'un jour ou deux  et ça vous éviterai des frais de rejet de prélèvement

Enfin si vous avez des grosses rentrées d'argent il faut en informer la banque de france c'est écrit sur leur courrier, de quel montant seront ces rentrées inattendues?

Au cas ou vous seriez obligé de redéposer un dossier sans en avoir informé la banque de france celui ci serait irrecevable
Je vous envoie un sourire pour faire vivre votre journée

philippe123

bonjour moi j ai toujours mon decouvert ma cb et chequier .

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