Se faire aider par une Assistante sociale

[Nina2206]

Bonjour,

Je découvre ce forum et je me sens un peu moins seule....! Je suis en surendettement à 110% et j'ai essayé de faire appel à un courtier pour une restructuration de crédits, je ne passe pas et il m'a fortement conseillé de déposer un dossier de surendettement à la BDF. J'ai quelques questions :

- Est-il nécessaire ou plus judicieux de se faire aider par une assistante sociale ? Pour avoir plus de chances d'être recevable ?

- J'ai un crédit accordé par ma banque, prélevé sur mon salaire. Mon père s'est porté caution sur ce crédit. Que risque t'il ? Je n'ai eu aucun retard, ni d'échéance non réglée sur celui là.

- J'ai un crédit voiture, pas d'échéance en retard,  si je dépose un dossier, la Soc**m va surement saisir le véhicule. N'ai-je pas intérêt à vendre mon véhicule et rembourser ce crédit avant de déposer... ?

- Que dire aux organismes de crédit qui m'appelle pour récupérer leur échéances non réglées. Pour l'instant j'en ai une pour deux organismes. Mais je ne sais pas si je vais tenir longtemps. Je ne peux régler le retard.

- Est-ce qu'il y a beaucoup de dossiers non recevables ?

Je vous remercie de vos réponses.

Bien sincèrement.
Nina

[Smilysoul]

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus
  -> ou autre  association de défense de consommateurs
  -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Social

[agathe]

Vous n'aurez pas plus de chance d'être recvable en vous faisant aider par qui que ce soit. Ce n'est pas l'ethique de la Commission.
Si vous êtes endéttée à 110 % seul un dépot de dossier pourra vous aider, surtout pas un rachat de crédit qui va vous enfoncer davantage.
En temps que caution votre père peut être actionné tout dépend du plan qui vous sera fait
Gardez votre véhicule, vous saurez par le plan s'il faut vendre et en ce cas une somme sera gardée pour l'achat d'un autre véhicule.
Quand vous aurez déposé vous pourrez les en informer et suspendre vos prélévements.
En pourcentage non il n'y a pas beaucoup de dossiers irrecevables.
Réflechissez très vite avant d'avoir des pousuites beaucoup plus sévères.

[BRUYERE]

Bonjour nina,

Le message d'accueil va commencer à répondre à quelques unes de vos questions.

Le tableau précisément rempli et inséré dans votre premier message nous sera indispensable..

1°) L'assistante sociale n'est pas obligatoire ..Son aide peut être utile dans certains cas difficiles et si elle a de bonnes connaissances dans le domaine du surendettement, ce qui n'est pas toujours le cas.
Le recours à une association spécialisée type Crésus est souvent plus pertinente (vous avez tous les renseignements à ce sujet dans le message d'accueil)

2°) Votre père peut effectivement être ennuyé avec ce prêt car la banque risque de se retourner contre lui . ..Est-ce que financièrement cela va lui poser un réel problème ?

3°) On vous conseille de révoquer la plupart de vos crédits sauf  le crédit voiture s'il s'agit bien d'un prêt affecté. Tant que vous règlerez le crédit, aucun risque de saisie. Ensuite, si recevabilité, la BDF va négocier avec le créancier pour intégrer ce crédit à votre plan.
Si le véhicule a une grosse valeur marchande, la BdF pourrait éventuellement vous demander de le vendre en vous laissant de quoi en racheter un moins cher.
Dans l'immédiat donc, la vente ne me parait pas être à l'ordre du jour.

4°) Lisez attentivement dans notre message tout ce qui concerne la révocation des crédits.. et sachez que si vous révoquez et déposez un dossier BdF, les créanciers ne seront certes pas contents ... mais vous vous fabriquerez une belle armure et laisserez aboyer la meute 

5°) Pas de réelles statistiques... la très grande majorité des dossiers sont recevables...

On attend votre tableau pour continuer à avancer

[Nina2206]

Merci Bruyère pour vos réponses mais :

2°) Votre père peut effectivement être ennuyé avec ce prêt car la banque risque de se retourner contre lui . " title="Fâché" class="smiley">..Est-ce que financièrement cela va lui poser un réel problème ? Oui cela va lui poser un gros problème , car il est malade et surtout à ma mère qui est en dépression....

3°) On vous conseille de révoquer la plupart de vos crédits sauf  le crédit voiture s'il s'agit bien d'un prêt affecté. Tant que vous règlerez le crédit, aucun risque de saisie. Je ne comprend pas "révoquer" comment faire.
Ensuite, si recevabilité, la BDF va négocier avec le créancier pour intégrer ce crédit à votre plan.
Si le véhicule a une grosse valeur marchande, la BdF pourrait éventuellement vous demander de le vendre en vous laissant de quoi en racheter un moins cher. C'est une nissan micra CC de 2007 (achetée en 2013) cotée 6000 euros environ et il me reste 4500 € de remboursement.

Dans l'immédiat donc, la vente ne me parait pas être à l'ordre du jour.

cordialement

[Smilysoul]

Dans l'immédiat donc, la vente ne me parait pas être à l'ordre du jour.

non et cela pourrait vous être reproché surtout sur c'est une location avec option d'achat ...

prenez le temps de lire le message d'accueil ...

concernant les révocations tout est expliqué sur ce fil 
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.msg25#msg25

[bisane]

Merci de ne pas citer les noms des créanciers en toutes lettres ! 

[Nina2206]

Désolée j'en  prend note pour les  noms. Une  autre question ai-je intérêt  à  ouvrir un autre cpte bancaire  dans une autre  banque ? Merci 

[Comailles]

lisez bien le message d'accueil, il y a beaucoup de réponse à vos questions

[Nina2206]

Merci je viens de voir. Mes premiers  pas sur le site sont difficiles et je suis complètement  paniquée . Merci de vos conseils

[agathe]

effectivement il est préferable d'ouvrir un autre compte bancaire afin d'avoir un compte sain.

[Nina2206]

Bonjour,

Je suis Fonctionnaire Territorial et dans une banque qui s'occupe des fonctionnaires.

Je viens d'ouvrir un autre compte à la banque jaune avec une carte R*****. J'ai indiqué que j'allais déposer un dossier BDF car on me proposait une carte au dessus et l'on me posais trop de questions...
Dois-je d'ores et déjà demander à mon employeur le virement de mon salaire du mois de mai sur ce compte ? et le mois prochain avoir le gros b***** sur mon autre compte ?

J'ai rendez-vous demain à la BDF pour récupérer un dossier.

Je prépare les lettres de révocation aux différents organismes et celle auprès de ma banque.

Je remplirai le tableau vendredi à tête reposée et je le posterai sur le forum.

J'ai deux prêts auprès de ma banque dont mon père, qui a un style de maladie d'Alzheimer s'est porté caution, comment procéder ?  Un crédit qui doit se terminer en septembre prochain et l'autre (le plus gros) qui est prélevé directement sur mon salaire -  et qui cours jusqu'en 2021, je ne sais comment faire.

Je ne comprends pas le reste à vivre minimum auquel j'ai droit. Dans le tableau mis à dispo, Je renseigne mon net fiscal et il m'apparaît une somme en bas (1314). Est-ce que c'est la somme que j'aurais pour vivre ou est-ce la somme que l'on me prendra pour rembourser ?
Je ne comprends, car on me dit que je n'aurais que l'équivalent du RSA pour une personne et que je devrais payer mon loyer et mes charges avec (j'ai un loyer de 612 e).... si c'est cela je ne peux plus vivre...
J'ai calculé la quotité saisissable (342,21) est le montant maximal que l'on peut prélever sur un salaire, pour chacun des créanciers ?

Depuis 3 mois on me paye mes heures supplémentaires, mais ce n'est pas pérenne, c'est parce qu'il y a une personne en moins et que j'absorbe une partie de son travail, dois-je l'inclure dans mon calcul. Dans le tableau doit-on prendre et mettre le net fiscal annuel le diviser par 12 et on a notre salaire ?
Je suis un peu perdue.

Je vous remercie de vos réponses et du temps que vous aurez pris à me lire.

Bien cordialement

[agathe]

Bonsoir,
vous pouvez dés maintenant demander à votre employeur de verser votre salaire sur le nouveau compte, mais il ne va pas falloir trainer pour déposer votre dossier.


Pour la caution votre père risque d'être actionné. Il faudra mentionner dans votre dossier que ces deux prèts ont pour caution votre père par contre le fait qu'il soit atteint de cette maladie aurait du vous empècher de lui demander de se porter caution si sa maladie était déclarée, s'il était bien portant on ne peut contester la caution. Si celà le surendette il faudra qu'il dépose un dossier.


En ressources vous pouvez mettre le 12 éme du net porté sur votre déclaration de ressources et non votre salaire mensuel celà sera plus précis.


Qui vous parle d'équivalent du RSA, la Commission applique des forfaits et chaque dossier est diffèrent. remplissez au plus vite le tableau et en parallèle remplissez le dossier de surendettement.
ne tenez pas compte du montant saisisable pour l'instant ce n'est pas ce qui nous interesse.


Il faudra signaler les heures upplémentaires effectuées et jusqu'à temps normalement vous les faites. Cela aura un impact su votre imposition, il va falloir le chiffrer.


En ressources mettez le 12 ème du net fiscal de votre déclatration de ressources 2014 comme déjà répondu, celà sera ajusté avec vos fiches de salaire.

[Nina2206]

Merci Agathe pour vos réponses.

Nous avons découvert la maladie de mon père en octobre dernier.

Je suis allée ce matin récupérer un dossier BDF. La personne, à la BDF que j'ai vu, m'a déconseillé de révoquer mes différents crédits tant que le dossier n'est pas recevable, et de ne pas ouvrir un autre compte pour faire virer mon salaire dans une autre banque. Je ne sais plus quoi faire.
Je n'ai pas encore payé mon loyer de mai. Mes prélèvements crédits tombent et à partir du 10 certains vont être rejetés et je suis à découvert de 1300 € environ.

Je vais remplir mon tableau demain et je le posterais. Par contre j'ai du mal à retrouver ma conversation dans le forum, comment faire ?

Merci beaucoup.

[agathe]

vous allez avoir d'autres avis pour le compte et les révocations.

[BRUYERE]

Je suis allée ce matin récupérer un dossier BDF. La personne, à la BDF que j'ai vu, m'a déconseillé de révoquer mes différents crédits tant que le dossier n'est pas recevable, et de ne pas ouvrir un autre compte pour faire virer mon salaire dans une autre banque. Je ne sais plus quoi faire.
Je n'ai pas encore payé mon loyer de mai. Mes prélèvements crédits tombent et à partir du 10 certains vont être rejetés et je suis à découvert de 1300 € environ.

Je vais remplir mon tableau demain et je le posterais. Par contre j'ai du mal à retrouver ma conversation dans le forum, comment faire ?

Désolée de contredire cette personne , mais si nous vous conseillons la révocation et le changement de banque , c'est bien parce que vous ne risquez rien et surtout que çà va vraiment vous aider..

Les révocations vont vous permettre de reprendre la main sur votre budget et de privilégier vos charges courantes. Si vous le pouvez, une fois réglées ces charges  vous payez à chaque créancier la même mensualité de contact.

Et pour le nouveau compte, cela va vous éviter de voir vos revenus engloutis dans le découvert...  Celui-ci sera déclaré comme un crédit dans votre dossier et remboursé dans le cadre du plan.. Beaucoup de forumeurs se sont retrouvés sans ressources à cause de la suppression brutale de leur découvert..  C'est pour cela que nous insistons autant

Pour retrouver facilement votre fil, enregistrez le dans vos favoris 

[agathe]

entièrement d'accord avec Bruyére, je dirais ce sont des conseil qui ont fait leur temps que vous avez eu (la Commission a toujours conseillé de mettre ses ressources ailleurs que sur le compte qui est à découvert).

[Nina2206]

J'ai un Mac et je n'arrive pas  télécharger le tableau!!!!

[Nina2206]

 

[bisane]

Même en téléchargeant Libre Office ?

[Nina2206]

  Enfin !!! Ca fonctionne ! une journée pour télécharger !!!! Y a plus qu'a me mettre au boulot! Je mets ma casquette de gestionnaire    et je vais faire le tableau! Je déteste xls! je ne maitrise pas, je n'aime pas les chiffres! Mais j'ai fait le tableau sur papier en attendant le téléchargement et je me sens, ce soir, très très mal ! Je n'ai pas fait l'autruche comme d'hab! et depuis lundi dernier je suis très mal.
Au travers des renseignements pris, Je suis décidée à déposer,  et je pense que j'aurais dû déjà  le faire il y a quelques années en arrière. Quel regret! Je n'avais pas la capacité intellectuelle de le faire! J'ai préféré faire une restructuration (avec caution de mon père - qui est maintenant malade - : pu**** mes soeurs ne sont pas au courant) ou faire appel à d'autres crédits ou faire appel à mes proches, auprès de qui je n'ai plus aucune crédibilité! JE me sens une molns que rien et j'ai raté ma vie : j'aurais 52 ans le mois prochain. Divorcée 2 fois. 2 fils : dont un que je n'ai pas su mener à terme (02/1985 - S***** DCD 2 jours après sa naissance à 32 semaines), puis 19 mois après naissance de 09/1986- B******mon deuxième fils) puis divorce en 1993. J'élève seule mon fils qui n'allait jamais chez son père et (je vais vous passer les détails), (je l'élève seule) boulot fonctionnaire. .... Je veux lui donner la meilleure éducation et le meilleur. (c'est brouillon : J'ai essayé de faire court).



MA famille n'est pas au courant! Mon fils non plus, il vit de ses propres ailes depuis 3 ans, Je lui ai menti et ça,   et ça, je ne sais pas comment je vais l'annoncer et comment le gérer! C'est mon très gros problème bien avant le dépôt!
Suis allée sur le site de mes différents créanciers et pointé tous les docs : 52000 euros de dettes !!! me dis-je, c'est juste une très très belle voiture!!!! Oui! sauf que je n'ai pas les moyens et que je suis en :
Surendettement : personne qui ne peut plus subvenir à ses besoins : c'est moi !et ce mois ci je n'ai pas encore payé mon loyer ! je suis à découvert de 856 euros sans le loyer. Auto ex 1200 jusqu'au 30 mai - Loyer 612,57 € et les échéances crédits qui tombent! Rejetées pour certaines. En Mai j'en serais à 2 pour deux échéances retards pour 2 créanciers. Mes charges sont à jour.

Depuis 4 jours, je ne mange plus, le stress me prends en étau, je dors très peu,  je ne fais que pleurer et je dois assurer au travail. Un travail très prenant actuellement et où je ne dois pas me louper car à la clef un avancement. ET un travail qui me plait! Je ne voudrais pas replonger et me retrouver en demi traitement : comme il y deux ans. Je ne veux pas reprendre de médocs. C'est clair.
Je sors d'une dépression : j'ai  réintégré, à ce poste, en juillet 2013 à mi-temps thérapeutique  et à ma demande, à temps complet en novembre 2013, j'avais décidé de reprendre le dessus sur mes médocs et j'ai repris lorsque je ne prenais plus rien! La reprise a été quelque peu difficile! je n'avais plus les automatismes et j'avais des pertes de mémoires,  que j'ai encore!. Je pallie en prises de notes et participe à la déforestation maintenant!
Outre mon emploi, (chargée de Communication), je fais des ménages, j'aime passer l'aspirateur, ça décharge mon cerveau,! et je fais des vides greniers le dimanche pour essayer de m'en sortir mais en vain!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! J'ai une vie de dingue et pas la liberté d'avoir le temps au batifolage : je suis divorcée, seule. Je ne sors pas. Pas envie! et surtout pas le temps ! je ne peux continuer comme cela. C'est l'asile psychiatrique qui m'attends ou autre chose...
Voici une prise de conscience et désolée pour une première prise de connaissance.
ET bravo au Forum. Chapeau bas.  Vous êtes formidable. Si je peux aider, avec plaisir, bien à vous les amis.

[Nina2206]

Je vais tenter tout de même de me reposer un peu.

[bisane]

La prise de conscience du surendettement n'est jamais une partie de plaisir ! 
Elle permet cependant de se reprendre en mains et de tracer son chemin avec plus de clairvoyance et de lucidité. 
Tout parcours de vie est semé d'embuches, plus ou moins conséquentes, qui nous tirent vers le bas. L'essentiel étant de ne pas rester piégé dans l'ornière et de continuer à la creuser, mais, à un moment donné, de décider de s'en dégager pour emprunter une voie plus éclairée. C'est ce que vous êtes en train de faire, et c'est un grand pas !


Juste une petite remarque : si "vos soeurs ne sont pas au courant", il est probable que vous ne sachiez pas tout non plus ! 
La culpabilité ne vous sera d'aucune utilité, et, si l'on en croit les expériences du forum, "parler" fait souvent du bien...


J'espère que la nuit a fini par être reposante ! 

[BRUYERE]

Bonjour nina,

J'espère que la nuit vous aura été reposante

Je rejoins entièrement Bisane : vous êtes au moment le plus difficile : la "mise à plat" et le choc avec la réalité de votre surendettement.. ...C'est une étape douloureuse et stressante mais ô combien nécessaire.

Un dossier BdF au départ cela fait terriblement peur, mais au fil du temps on se rend compte que c'est vraiment la meilleure solution (la seule en fait... )
Peu à peu vous allez retrouver sérénité et estime de vous, même si cela prend du temps..

C'est un peu pareil avec votre famille : vous avez tellement honte que vous ne voyez pas comment leur dire.. Mais finalement, l'immense majorité des gens sont tout à fait compréhensifs et pour la suite du plan, c'est un grand atout d'avoir autour de soi des personnes au courant de votre situation.

Courage nina, vous avez pris la bonne décision, soyez en assurée !

[Nina2206]

Bonsoir, après une semaine de prise de conscience, :-( c'est très difficile de remonter, j'ai l'impression de gravir les échelons! j'ai toquer à toutes les portes : et j'ai découvert que nous avions une service social!  je suis allée voir la dame ! accueil chaleureux et je la revois vendredi prochain pour blindé le dossier pour envoyer.  entre temps ! p