Comment ça se passe avec la banque?

Démarré par luluvabien, 21 Décembre 2015 à 14:01

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lacitrouille

"Dites moi ce dont vous avez besoin, je vous dirai comment vous en passer.."
Coluche

Vicky

S'il y a un problème, il y a une solution, s'il n'y a pas de solution, c'est qu'il n'y a pas de problème.

luluvabien

Citation de: bisane le 01 Avril 2016 à 18:38
Bon, c'est plutôt positif, et ça vous donne le temps de faire grossir le bas de laine !  ;)

Pour ce qui est de votre ex et de la liquidation, rien que de bien normal !
Vous semblez avoir nourri quelques miroirs aux alouettes, qui, s'ils vous arrangeaient bien, n'étaient guère réalistes...

Mouais, je suis moins emballé que vous ....
Pour le bas de laine, la seule échéance que je ne dois pas payer est de 130€, ça ne fait pas bien lourd ...
D'autant que le notaire me demande 300€ pour la séparation de biens et une dernière note de 360€ pour l'avocat du divorce vient d'arriver ...
Au delà de l'équilibre financier, c'est surtout le fait de devoir porter l'étiquette "endetté BDF" et le fait de ne plus avoir de véhicule qui me tracasse beaucoup  ???

bisane

Ben... je ne suis pas du tout "emballée" !  :P
Juste réaliste...


Citation de: luluvabien le 02 Avril 2016 à 05:45la seule échéance que je ne dois pas payer est de 130€
Elle ne figure pas dans votre tableau...


Le problème voiture est en effet épineux... mais la juge vous donne un délai pour le résoudre au mieux !
Savez-vous combien elle est cotée ?


Et retour sur votre fil principal, car on n'est plus du tout dans l'argumentation, là !  ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

luluvabien

Les 130€ correspondait à la moitié de l'échéance du remboursement du prêt immo du crédit mutu... partagé avec mon ex-femme.

La voiture est cotée environ 10000€.
Je ne sais pas les conditions d'arrêt de contrat du LDD.
J'ai pu voir que credip.. demande le montant des échéances restantes majorées de 8%.
Ce qui voudrait dire, si je rend le véhicule en mai, qu'il restera 4*442€ +8%, ce qui fait 1900€.
A cette somme, j'aurai toujours les frais de surplus kilométrique et de remise en état.
La facture risque de vite monter à plus de 5000€ !

Ensuite pour "vivre sans voiture", je vais parcourir les forums, certains doivent être dans ce cas!

bisane

Elle vous est indispensable, la voiture ?
Une petite occasion vous suffirait-elle ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

luluvabien

Citation de: bisane le 02 Avril 2016 à 09:10
Elle vous est indispensable, la voiture ?
Une petite occasion vous suffirait-elle ?
J'habite aujourd'hui proche du centre ville et à 10' à pied du travail, donc pas d'utilisation quotidienne indispensable.
Depuis que je suis sur Lille, je fais 1200km/an !
C'est plus pour faire les courses 2-3 fois par mois, rendre visite à la famille, aller au ciné ou ce genre de choses, en réalité l'utilisation "utile" serait de 5-6 fois/mois.
Le problème, c'est que sans crédit possible ...

bisane

Citation de: luluvabien le 02 Avril 2016 à 09:42Le problème, c'est que sans crédit possible ...
Sauf que pour une telle utilisation, vous n'avez pas forcément besoin d'une rolls, et qu'une petite occasion, que vous pourriez payer avec  ce qu'il resterait de la restitution de la LLD pourrait peut-être y suffire.
C'est la piste que semble vouloir explorer la juge !
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

agathe

Qui va savoir que vous êtes en surendettement, finalement très peu de monde et vous loin d'être la seule.

luluvabien

Citation de: bisane le 02 Avril 2016 à 09:46
Citation de: luluvabien le 02 Avril 2016 à 09:42Le problème, c'est que sans crédit possible ...
Sauf que pour une telle utilisation, vous n'avez pas forcément besoin d'une rolls, et qu'une petite occasion, que vous pourriez payer avec  ce qu'il resterait de la restitution de la LLD pourrait peut-être y suffire.
C'est la piste que semble vouloir explorer la juge !

Je suis désolé Bisane  :P , je ne comprends pas comment comment je peux récupérer de l'argent???

luluvabien

Citation de: agathe le 02 Avril 2016 à 09:47
Qui va savoir que vous êtes en surendettement, finalement très peu de monde et vous loin d'être la seule.

Quand je parle d'étiquette, je veux dire supporter les conséquences qui vont avec cette décision; impossibilité de prêt, peu de souplesse bancaire (découvert autorisé), professionnellement je vais surement évolué dans les 5 prochaines années avec un salaire plus important ... dont je ne pourrai profiter puisque le plus dégagé sera récupéré par la BDF pour augmenter ma capacité de remboursement.

agathe

le plan de surendettement vous permet d'avoir des taux proches de zéro, ce qui n'est pas neutre. Après avoir moins de souplesse est un mal pour un bien, la rigueur est nécessaire pour mener à bien un plan. Quand à votre future augmentation vous aurez déjà bien avancé quand elle sera réelle.

luluvabien

Je reste admiratif de votre positivité en toutes circonstances!  bbbo

J'ai creusé un peu mon dossier, et de nouvelles choses ressortent;

OSEO - peut être certains connaissent cet organisme d'état qui apporte une sorte de caution à hauteur, généralement de 70%, du montant emprunté pour un prêt pro.
Il y a eu des milliards de choses écrites sur le sujet ...
Pour faire simple, un contrat existe entre la banque et OSEO. L'emprunteur n'est pas lié à ce contrat. En cas de liquidation judiciaire du commerce, ou de difficultés financières, OSEO est censé venir aider en participant, dans la limite de son engagement, aux frais. Le problème, c'est que seule la banque peut contacter OSEO puisque le contrat est entre eux. Et donc, la banque préfère user de toutes ses possibilités de pression sur l'emprunteur (ou co-emprunteur) pour récupérer son argent, et ne contactera OSEO qu'en dernier recours.
Un autre point trouvé sur différents forums spécialisés; en cas de liquidation judiciaire, la banque ne peut demander remboursement au co-emprunteur qu'à hauteur maxi de la moitié de l'encours!!!!
Pour ma part, ça pourrait dire qu'au lieu de 50000€, le C*C ne pourrait me demander que 25000€.
J'ai même lu un "aveu" de banquier qui disait que de manière systématique, la banque demande l'intégralité (nul n'est censé ignorer la loi  >:D ).

Dès demain, fort de ces nouveaux arguments, je vais demander un RDV avec la personne chargé de mon dossier au service recouvrement du C*C.

Cette fois, promis, je ne m'emballe pas ...  ;)

bisane

Citation de: luluvabien le 02 Avril 2016 à 11:09Je suis désolé Bisane  :P , je ne comprends pas comment comment je peux récupérer de l'argent???
Ben 10 000 € moins 5 000 €, il reste 5 000 €, non ?
Citation de: luluvabien le 02 Avril 2016 à 08:16La voiture est cotée environ 10000€.
Je ne sais pas les conditions d'arrêt de contrat du LDD.
[...]
La facture risque de vite monter à plus de 5000€ !


Citation de: luluvabien le 03 Avril 2016 à 11:18en cas de liquidation judiciaire, la banque ne peut demander remboursement au co-emprunteur qu'à hauteur maxi de la moitié de l'encours!!!!
J'ignore quels forums vous avez consultés, mais je doute... Un co-emprunteur est responsable de l'entièreté de la dette, sauf mention spéciale. Donc lisez bien votre contrat !  :P

Quant à OSEO, oubliez !
S'il garantit le prêt auprès de la banque, il ne garantit rien auprès du débiteur. Au pire ou au mieux, la banque l'actionne, mais ne vous dédouane en rien de vos engagements. Si ce n'est le prêteur, ce sera OSEO qui vous poursuivra.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

luluvabien

Citation de: bisane le 03 Avril 2016 à 14:02
Citation de: luluvabien le 02 Avril 2016 à 11:09Je suis désolé Bisane  :P , je ne comprends pas comment comment je peux récupérer de l'argent???
Ben 10 000 € moins 5 000 €, il reste 5 000 €, non ?
Citation de: luluvabien le 02 Avril 2016 à 08:16La voiture est cotée environ 10000€.
Je ne sais pas les conditions d'arrêt de contrat du LDD.
[...]
La facture risque de vite monter à plus de 5000€ !

Si je casse le contrat, je dois rendre le véhicule, pas le vendre!

Citation de: luluvabien le 03 Avril 2016 à 11:18en cas de liquidation judiciaire, la banque ne peut demander remboursement au co-emprunteur qu'à hauteur maxi de la moitié de l'encours!!!!
J'ignore quels forums vous avez consultés, mais je doute... Un co-emprunteur est responsable de l'entièreté de la dette, sauf mention spéciale. Donc lisez bien votre contrat !  :P

Je n'arrive pas à retrouver, mais j'arrête pas de lire des choses contraires là-dessus ...

Quant à OSEO, oubliez !
S'il garantit le prêt auprès de la banque, il ne garantit rien auprès du débiteur. Au pire ou au mieux, la banque l'actionne, mais ne vous dédouane en rien de vos engagements. Si ce n'est le prêteur, ce sera OSEO qui vous poursuivra.

Ce qui justifie la tonne d'articles à ce sujet ... Je croyais avoir pourtant compris que si je n'étais pas solvable, en dernier recours le C*C devait se tourner vers OSEO pour se partager la dette.
Mais à quoi sert OSEO alors ????

feufolette

#115
sur la différence entre responsabilité solidaire et solidarité conjointe, voir message gridiron ici :


http://www.compta-online.com/difference-entre-responsabilite-solidaire-et-conjointe-t52831


si vous avez regardé une liquidation judiciaire de sci avec deux associés, oui, la banque poursuivra chacun d'entre eux pour 50% de ce qui reste après la liquidation de la sci parce qu'ils ont une obligation conjointe au paiement des dettes sociales.


si vous avez une obligation solidaire chacun est poursuivi pour le total jusqu'à extinction, c'est ensuite à celui qui a payé plus que la  quote part qui lui revient de se retourner contre l'autre


oséo sert à garantir le banquier, ce qui lui permet de vous accorder le prêt plus facilement,
l'artiste est menteur mais l'art est vérité (François Mauriac)

bisane

il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

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