Besoin d'aide

Démarré par fabfab62, 25 Avril 2019 à 11:59

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fabfab62

Bonjour,

Je poste ce message car aujourd'hui j'ai besoin d'aide, je me suis endetté tout seul, à un très haut point. Je ne sais plus comment faire. Je refais sans cesse des crédits pour essayer de me "refaire", mais je sais pertinemment que c'est cause perdue.

Je le fais surtout car je n'arrive pas à passer ce cap de dépôt de dossier, j'ai tellement honte et peur de la réalité : Comment va réagir ma compagne, comment vais-je faire pour réussir à vivre avec les mensualités ... Je sais que beaucoup y sont arrivés, mais je ne m'en sens pas capable. Pourtant il le faudra bien un jour ou l'autre.

Ça fait aujourd'hui 8 ans que mes problèmes d'argent ont commencés. J'ai toujours réussi à le cacher, mais psychologiquement je suis au bout du rouleau, je n'en peux plus et j'aimerais que tout s'arrête. J'ai déjà pensé au pire, mais pour l'instant j'aime trop mes proches pour faire ça !
Pour autant, le cacher ne veut pas dire vivre pleinement ... J'aimerais tant avoir un en enfant, j'ai bientôt 30 ans, mais je me freine car il m'est impossible d'élever un enfant avec cette situation économique. Mais j'aimerais tant que tout ça soit derrière et que j'ai une vie normal, un enfant, une maison....

Voici comment tout ça est arrivé :

Quand j'avais 18 ans, j'ai mis en place un jeu sur internet qui m'a rapporté énormément d'argent, j'étais encore étudiant, ça m'est monté à la tête, il y a des mois où j'ai touché un peu plus de 10 000€. Cela n'a duré que quelques mois, mais j'ai dépensé sans compter, bien souvent dans des conneries. Le problème c'est qu'avec cette expérience, j'ai acquis un rythme de vie très dépensier.

Quand je suis rentré dans la vie active, j'étais payé au SMIC et j'avais un logement seul, à ce moment là, j'aurais dû commencer à apprendre à gérer mon argent, mais j'ai fait tout le contraire, j'ai commencé à avoir des découverts et j'ai fait un petit crédit de 3000€.

Quelques mois après, mon père m'a confié de l'argent suite à la vente de son commerce. Il me l'a confié car il a lui même des problèmes d'argents et il est endetté (Suite à un accident de la route étant plus jeune). J'étais censé le garder et lui donner quand il en avait besoin.
Petit à petit, j'ai commencé à grignoter son argent, en me disant qu'il n'en aurait pas besoin desuite et que j'aurais le temps de le rembourser. Bien sûr, au bout de quelques mois, je n'ai pas réussi à lui donne son argent, mais n'osant pas lui avouer la vérité, j'ai refait un crédit pour qu'il récupère son argent.

En dehors de ça, j'aimais les paris sportif, je jouais de temps à autre, mais jamais de grosse somme.

A cette période, je remboursais environ 600€ de crédit par mois, j'avais évolué professionnellement, avec un salaire de 1600€ net, avec pas mal de primes durant l'année (Qui passaient dans les paris sportifs ou investissement en tout genre).
J'ai fini par faire un rachat de crédit car je ne m'en sortais pas, je suis passé sur une durée de 7 Ans mais par contre je n'avais plus "que" 290€ à payer par mois.

A cette époque, c'était déjà compliqué, mais j'arrivais plus ou moins à gérer. J'avais arrêté les paris, j'avais même réussi à mettre un peu d'argent de côté car j'avais un projet d'achat immobilier avec ma compagne.
Finalement, le projet ne s'est pas conclus; et je suis retombé dans mes travers puissance 100....

J'ai commencé à rejouer au paris, jouant de plus en plus gros, jusqu'au moment où j'ai perdu mon argent de côté. J'avais perdu 5000€, je me suis dit que je ne pouvais pas les perdre, je ne pouvais pas me le permettre, j'ai fait un crédit de 5000€ pour tenter de regagner ce que j'avais perdu, et là, la descente aux enfer à commencer. Je les ai perdu.... J'ai refait un crédit de 31000€, cette fois ci je les avait placé sur les cryptomonnaie (Bitcoin et autres), car c'était en plein boom, je me suis dit que j'allais en profiter .... Vous vous doutez du résultat final.

Mais je ne me suis pas arrêté là. J'ai ensuite touché au trading, en me disant que j'allais cherché moins de gains, mais des revenues plus réguliers. Quand j'y repense je suis un doux rêveur, quoique, il n'y a même pas de mots ...
J'ai refait 4 prêts après ça, toujours sur de grosses sommes, mais le pire dans tous ça, c'est que j'ai falsifié mes relevés bancaire afin de bénéficier des crédits. Je n'aurais jamais dû, je connais la morale, mais voilà, je l'ai quand même fait, et aujourd'hui j'ai très très peur des conséquences que cela pourrait engranger.

De mon point de vue, je m'estime carrément malade, je me sens jamais rassasié, j'ai toujours un besoin de rentré d'argent, c'est une obsession, pourtant j'ai les valeurs de l'argent, sauf quand il s'agit de jouer.
je ne dirais pas que c'est forcément le jeu qui me rends malade, mais plus la soif d'argent en elle même. Car comme vous pouvez le voir, j'ai touché à plein de chose, je me suis même vu "investir" 2000€ dans une société américaine qui proposait un CrowFundind pour créer un jeux de poker sur téléphone. Je veux que ça cesse, j'aimerais me faire aider, j'aimerais aussi (Si possible), avoir des témoignages de personnes qui ont été dans le même cas que le mien. Je n'en ai pas trouvé dans la rubrique témoignage (Ou alors avec des sommes beaucoup plus petite que la mienne), mais ça doit bien exister... Même si je ne le souhaite à personne !

Je suis désolé pour ce roman qui n'est pas forcément bien structuré, mais je suis rempli d'émotions rien qu'à écrire, je m'en veux tellement que je pleurs très facilement quand je suis tout seul, comment peut-on gâcher sa vie de cette sorte ....

En tout cas merci pour tout ce que vous ferez pour moi.

Je vous joins le tableau pour plus de détails.


fabfab62

#1
Avec cette situation, je sais que j'ai fait beaucoup d'erreurs, et j'ai vraiment peur que mon dossier ne soit pas recevable

Edit : Autre précision, j'ai mis le salaire de ma compagne, car nous sommes pacsés, mais cette situation je ne la dois qu'à moi même,  j'ai souscrit aux crédits tout seul sans l'inclure. De plus, elle est actuellement en CDD mais son contrat se termine début Aout

agathe

la première des choses est de vous faire interdire de jeu et de vous faire soigner pas un addictologue.
au dépôt du dossier il faudra joindre l'attestation des interdits (casino et en ligne) et une lettre de votre addictologue.
il faudrait aussi avoir trois mois de relevés de comptes sans jouer
pour votre compagne 744 euros seront comptés pour sa participation aux charges.
votre dossier pourra sans doute être recevable (ne cachez rien), mais le problème va se situer au niveau des recours éventuels de créanciers.

noirkate

#3
Bonjour,
Beaucoup de personnes sont tombées dans le surendettement à cause du jeu et ont eu un dossier BDF recevable !

Il faut absolument vous faire soigner pour cette addiction,  Ce sera important pour mettre les chances de votre côté pour un dossier de surendettement .
Il faut également parler de votre situation avec votre compagne ..

De quand date exactement votre ancien crédit ?? Il faut 3 mois après la souscription d'un crédit pour pouvoir déposer à la BDF .

La seule solution , c'est de déposer ce fameux dossier ..et d'arrêter de jouer !!

Sur votre tableau, le montant de votre taxe d'habitation m'étonne ...

Et ouvrez un autre compte pour y domicilier revenus et charges courantes .. Si pour l'instant vous n'avez pas de retards de paiements des crédits, ça ne saurait hélas tarder .. Tout est expliqué dans le message d'accueil que voici :
l

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

-
vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :

lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'
association cresus
 -> ou autre  association de défense de consommateurs
 -> et/ou d'un travailleur social : conseillère ESF ou Assistante Sociale
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

fabfab62

Justement, pensez-vous que ce type de rendez-vous puisse m'aider ? Comme je l'ai dit, je suis addict mais pas seulement au jeu, et justement je veux me faire soigner ! J'en ai plus que marre de cette situation donc je ne vois aucun problème à le faire.

Mon dernier crédit date de janvier 2019, mais mes écarts sont plus que récent, il s'agit de dépôt sur un compte de trading. Enfaite ils sont mêmes réguliers car j'ai un "portefeuille" et je tente de l'alimenter dès que j'ai un peu d'argent pour limiter la casse. Je sais c'est totalement stupide. Je souhaitai générer un revenu fixe mensuel, afin de rembourser une partie des crédits ....ça à "fonctionné"pour février, mars, et avril, j'ai pu me faire des virements et même mettre 5000€ de côté. Mais bon forcément ce genre de truc est temporaire.
J'ai commencé à reperdre et il y a deux semaines j'ai remis les 5000€ pour tenter de sécuriser mon compte, afin de ne pas perdre mon capital. J'ai utilisé un découvert autorisé de 2500€ semaine dernière. L'argent n'est pas perdu, enfin pas encore, mais voilà j'en ai marre de tout ça, je veux stopper et arrêter mes conneries. Tout s'est passé très vite, de 2017 à encore la semaine dernière. J'ai peur que ça soit irrecevable car c'est très récent, et la somme et très importante pour un espace de temps si réduit. Et surtout avec un tel comportement.

Pour la taxe d'habitation, je ne l'ai pas encore eu car je suis arrivé en janvier 2018 dans mon logement, mais je sais quelle est élevée donc j'ai mis 1 mois de loyer par défaut. Je ne paie pas d'impôts car je suis au réel, je fais 110km par jour pour aller travailler.


Pour l'interdiction de jeu, comment dois-je faire ? Merci

fabfab62

Ah oui pardon pour la taxe d'habitation, j'ai mis l'annuel ! voici le nouveau fichier :


BRUYERE

Bonjour fabfab


C'est déjà un grand pas que de reconnaitre votre addiction et d'y faire face..

Vous n'êtes pas le premier, loin de là, à être victime des différentes formes de jeux.. >:(  et ce n'est pas une cause d'irrecevabilité ..

Prenez le plus vite possible contact avec un addictologue, et pour vous faire interdire de jeux, suivez les conseils du lien suivant :
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F15814

Courage, vous êtes sur la bonne voie, même si celle-ci ne sera pas toujours facile ..

Pour le nouveau tableau, merci de l'insérer dans votre premier message
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

fabfab62

#7
Merci pour votre message, je ne suis pas le premier, mais je fais tout de même très fort, et dans l'inégalité ! :/ Je viens d'éditer mon premier message

Merci pour le lien web, je viens de faire mon inscription pour l'interdiction, j'ai un message m'informant qu'ils allaient m'appeler pour un entretien

BRUYERE

Citation de: fabfab62 le 25 Avril 2019 à 13:48je viens de faire mon inscription pour l'interdiction, j'ai un message m'informant qu'ils allaient m'appeler pour un entretien
Très bien !!! ;)
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

fabfab62

Si je comprends bien, je vais devoir rembourser un peu plus de 1200€ mensuel, c'est ça ? Ce n'est pas possible d'allonger la durée ?

noirkate

Citation de: fabfab62 le 25 Avril 2019 à 13:48et dans l'inégalité ! :/ Je viens d'éditer mon premier message
Euh .... ???

Je suppose que vous parlez d'illégalité à cause des extraits de compte falsifiés .. Vous n'êtes pas le 1er ..  Cela peut vous valoir des recours de créanciers contre une recevabilité .. Mais il faut déjà déposer  un dossier avant de savoir ce qu'il en adviendra !!

De toutes façons, vous n'avez guère d'autres solutions pour vous en sortir ..

Je ne comprends pas tout sur les histoires de trading .. Mais je suppose qu'avant de déposer, il vous faudra fermer les comptes relatifs à cette activité .. Et surtout il vous faudra prouver à la bdf votre suivi psy et la fermeture de vos divers comptes de jeux et autres activités addictives .

La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

noirkate

#11
La durée d'un plan est de 84 mois maximum .. C'est la bdf qui calcule votre capacité de remboursement, qui en général, se rapproche très fort de celle calculée sur notre tableau, si tous vos renseignements sont bien exacts  . Et notre tableau indique 1085 € de CR (capacité de remboursement)  ;


Un plan de désendettement n'est pas une partie de plaisir, et il faut évidemment se serrer la ceinture .. Mais c'est le prix à payer pour avoir une vie un peu plus sereine et l'esprit libéré !

Vous indiquez 2 crédits pour 2 voitures .. Les 2 voitures vous sont elles indispensables ?? 
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

fabfab62

C'est sûr que je n'ai pas d'autre solution.
Pour les fermetures de comptes, pas de soucis non plus là dessus :)


Enfaite ce sont des crédits voitures, mais ça n'a pas servit à acheter une voiture. J'ai en ma possession une vieille voiture de 2001 avec 270 000km, idem pour ma conjointe qui dispose d'une voiture de 2004.

Je me doute que c'est compliqué, mais voilà je n'ai pas le choix et j'ai besoin d'être libéré de tout ça, c'est trop dur à porter.

Par contre, 1085€ OK ... mais du coup ça ne rembourse pas l'intégralité des dettes ?!

Caren

Bonjour,

Concernant ceci...
Citation de: noirkate le 25 Avril 2019 à 14:31Mais je suppose qu'avant de déposer, il vous faudra fermer les comptes relatifs à cette activité... Et surtout il vous faudra prouver à la bdf votre suivi psy et la fermeture de vos divers comptes de jeux et autres activités addictives.
... c'est un impératif !
Vous devez viser à ne plus percevoir aucun revenu de vos activités, sinon à les rajouter à votre salaire, c'est-à-dire à les déclarer à la bdf, ce qui entraînerait du même coup une augmentation de votre Capacité de Remboursement (CR).
En l'état actuel du tableau du forum, ces revenus ne sont pas mentionnés...
En d'autres termes, ça...
Citation de: fabfab62 le 25 Avril 2019 à 13:32Je souhaitai générer un revenu fixe mensuel
... il faut totalement oublier !

Et des questions se posent d'ailleurs...
Pour vos activités de jeu, de trading, de crowdfunding, etc., avez-vous un quelconque statut de professionnel ?
Comment déclarez-vous aux impôts vos gains ou revenus générés par ces activités non salariées ?

Et bing avec votre nouveau message...

fabfab62

Bien sûr, j'en suis très conscient

Pour les revenues, c'est ce que j'espérais, mais ça ne se fera pas, et l'argent que j'ai réellement touché est inférieur aux revenues, donc il ne sera pas déclaré. (Sur l'année en cours).
Si jamais je dois le déclarer, j'ai une case pour déclarer les pertes, ce qui fait que dans tous les cas je ne serais pas imposable dessus.

C'est pour ça que je ne les ai pas spécifie dans le tableau, ça n'a été que du temporaire


agathe

La mensualité de 1085 euros pourrait rembourser toutes vos dettes si tous les taux sont à zéro et le tableau entièrement juste, en tous les cas cela en sera proche.

noirkate

Et au cas où au bout des 84 mois les dettes ne sont pas totalement remboursées, il y a un effacement partiel , c'est à dire que vous n'avez pas à rembourser le reste .

Chaque chose en son temps ! Commencez par en finir avec vos activités "financières" néfastes , consultez un psy spécialisé dans les conduites addictives, et parlez de la situation à votre compagne ..

Et préférez régler vos charges courantes plutôt que vos crédits !  Donc ouvrez un compte ailleurs pour vos revenus et charges courantes ..

Les crédits autos qui n'ont pas servi pour acheter des autos , c'est quoi comme crédit exactement ?? je ne comprends pas bien comment on peut faire un crédit auto non affecté à l'achat d'une auto ... ???
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

fabfab62

Merci, je me suis interdit de jeux, je vais appeler ce soir pour prendre un rendez vous avec un psy comme conseillé.
Après je ne vais pas devoir trop traîné car impossible de régler les mensualités, elle dépassent mon salaire !

Pour les crédits auto, quand on souscrit un crédit sur internet, on nous demande la raison : auto, travaux, perso ... J'ai spécifié que c'était un crédit auto.

Autre question, 7 ans c'est quand même long, et j'ai envie d'avancer, si nous décidons d'avoir un enfant entre temps, est-ce que la situation s'adapte ?

Ulysse2013

Citation de: fabfab62 le 25 Avril 2019 à 16:11Pour les crédits auto, quand on souscrit un crédit sur internet, on nous demande la raison : auto, travaux, perso ... J'ai spécifié que c'était un crédit auto.
Mais du coup, ce n'est pas un crédit affecté. Juste un crédit conso classique. 

Citation de: fabfab62 le 25 Avril 2019 à 16:11Autre question, 7 ans c'est quand même long, et j'ai envie d'avancer, si nous décidons d'avoir un enfant entre temps, est-ce que la situation s'adapte ?
Le plan est établi en fonction de vos revenus. Les seules adaptations possibles sont un retour à meilleure fortune, qui permette de réduire la durée du plan par une augmentation des mensualités de remboursement, par exemple, ou au contraire, une baisse de revenus ou des charges en augmentation (comme une bouche de plus à nourrir), ce qui peut alors vous amener à redeposer un dossier. 
Ne pas espérer le meilleur, être déterminée à l'obtenir.

noirkate

Citation de: fabfab62 le 25 Avril 2019 à 16:11Après je ne vais pas devoir trop traîné car impossible de régler les mensualités, elle dépassent mon salaire !
d'où l'importance d'ouvrir un compte pour y domicilier revenus et charges courantes .. Il est plus important de payer votre loyer que vos crédits !

Révoquez les prélèvements de crédits et payez ce que vous pouvez aux créanciers . Et lisez attentivement ceci : https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

bisane

Citation de: fabfab62 le 25 Avril 2019 à 11:59merci pour tout ce que vous ferez pour moi.
Seul vous-même pourrez faire quelque chose pour vous-même et vos projets d'avenir ! ;)
Le forum peut juste vous indiquer des pistes à suivre... :P



Nos "relations" à l'argent sont toujours complexes... addictions aux jeux, tradding, investissements immobiliers illusoires ou autres joyeusetés, ou pas.
Quand une petite alarme s'allume dans le cerveau, alors, il convient de suivre sa trace, si possible jusqu'au bout ! ;)
Il s'agit là de remettre en question non seulement la gestion budgétaire, mais de revisiter "son sens de la vie".


Ceci m'intrigue au plus haut point :
Citation de: fabfab62 le 25 Avril 2019 à 11:59j'ai mis en place un jeu sur internet qui m'a rapporté énormément d'argent, j'étais encore étudiant, ça m'est monté à la tête, il y a des mois où j'ai touché un peu plus de 10 000€.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

fabfab62

Bonjour,

Je reviens vers vous car j'ai une opportunité qui se présente à mon boulot. J'ai la possibilité de reprendre les études (actuellement bac+3), pour passer un master en 2 ans tout en conservant mon salaire.

Cela représente une très grosse opportunité car si j'obtiens le master, j'aurais une augmentation de salaire de l'ordre de 600/700€ Net mensuel.

Le hic, c'est que c'est deux ans à être hors de ma région, je n'ai pas le choix de l'ecole et celle désignée est à Lyon.
Je vais devoir me prendre un logement (environ 400€/mensuel), en contrepartie j'aurais une aide financière de mon employeur qui couvrira le loyer, mais il me restera tout le reste que j'aurais en double puisque ma compagne ne va pas me suivre pour « seulement » 2 ans.

D'un autre côté je n'aurais plus mes frais de déplacement hebdomadaire, mais j'aurais d'autres frais pour rentrer les week end.

Ma question est la suivante : au vue de cette nouvelle option, est il envisageable de trouver un accord avec la banque de France pour mettre en pause les mensualités, le temps des deux ans de formation, puis établir un plan lorsque j'aurais le master en place ?

agathe

il va falloir réétudier votre dossier en totalité avec ces nouvelles données, tout dépend la capacité de remboursement qui en ressortira.
Il n'est pas possible de geler le plan pendant deux ans sans réexamen de votre situation.


bisane

 bbbo bbbo bbbo  pour cette opportunité !


Dans ce que vous dîtes, j'ai l'impression qu'au final la CR ne serait pas tellement modifiée... :P
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

fabfab62

#24
Non effectivement, elle ne sera pas tellement modifiée, par contre le stress qui va en ressortir risque d'avoir une incidence sur mes résultats. Enfin c'est ce dont j'ai peur, la formation est très compliquée, de plus je n'ai pas mis les pieds à l'école depuis très longtemps. Si j'y rajoute les problèmes d'argent, j'ai peur de ne pas être à la hauteur moralement. Qu'en pensez-vous ?

La rentré serait en septembre, un an complet à lyon, avec uniquement des cours. La seconde année, c'est une sorte d'alternance, je ne serais seulement qu'une semaine par mois à lyon, le reste du temps je serais à mon domicile. Sur les deux années, j'aurais toujours mon salaire, et j'aurais la même compensation financière pour le logement.

A la rigueur, rien qu'un an pourrait me soulager, car le plus difficile est la première année.


Sinon, pour le reste, puis-je déjà faire des lettres AR et "bloquer" les prélèvements de crédits ? Je viens d'avoir mon salaire, il va très vite partir en fumée :(
Je vais chercher le dossier ce matin.
Par contre, je n'ai pas encore eu d'appels, ni reçu de courrier pour l'interdiction de jeu. Cet aprem, je vais prendre RDV avec un psy pour l'addiction. Par contre, je n'ai encore rien avoué à ma compagne, je n'y arrive pas, mais il va falloir que je prenne mon courage à deux mains.


Edit : voici le nouveau tableau, donc +/- 550€ en plus par mois, par contre, 400€de plus en loyer, des charges courantes doublés, des frais de déplacements très réduit (Mais impôts qui augmentent de ce fait). Sachant que dans deux ans, on enlève le loyer en plus pour toutes les charges doublés, mais on conserve le salaire avec une légère augmentation.

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