Besoin d'aide pour déposer mon dossier

Démarré par Kmnt, 06 Mai 2019 à 15:49

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Kmnt

Bonjour à tous, je ne sais pas du tout si je suis au bon endroit pour poster...

Je me lance alors voilà j'ai 25 ans et mon mari aussi, nous avons 2 enfants et au jour d'aujourd'hui on se retrouve dans une situation très délicate... Nous avons accumulé des crédits auprès de plusieurs créanciers soit 63000e en totalité, monsieur touche 1700e et moi je suis en congé parental donc 925e nous avons plus de 1700e de mensualités par mois sans compter nos charges fixes, j'ai toujours réussi à nous sortir la tête de l'eau mais aujourd'hui j'y arrive plus donc je me décide après avoir contacter plusieurs courtiers et obtenu des réponses négatives à monter notre dossier de surendettement... Mais j'ai vraiment besoin de votre aide je ne sais pas par où commencer.. J'ai donc décidé de révoquer les créanciers pour pouvoir vivre jusqu'à une éventuelle recevabilité mais je sais pas comment procédé je leur envoi un courrier expliquant le dépôt d'un dossier et disant que je prouve ma bonne foi en donnant un montant établi par rapport à mes ressources ? Est ce que je dois donner le même montant à tous les créanciers peu importe le montant de base de la mensualité ?

Je compte sur vous, et vous remercie d'avance.

Smilysoul

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations
)


- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'
association cresus

 -> ou autre  association de défense de consommateurs
 -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

Smilysoul

Bonjour,

J'ai déplacé votre message dans la bonne section, prenez le temps de lire le message d'accueil et de remplir le tableau demandé ...

Inutile d'informer vos créanciers d'un prochain dépôt de dossier, vous trouverez les courriers à transmettre dans ''lettres type''
Ouvrez un compte sain ...
Vous envoyer une mensualité de contact uniquement s'il vous reste de quoi payer vos charges et assurer votre quotidien
De quand date l'obtention de votre dernier crédit ?
Une fois que nous pourrons lire votre tableau nous pourrons mieux vous conseiller  ;)
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

Kmnt

Merci pour la réponse rapide, je m'occupe de remplir le tableau demain matin quand mes loups seront à l'école, juste une autre question.. Si je revoque les prélèvements et que le dossier revient irrecevable comment ça se passe ? Mon dernier crédit conso date du mois de Mars donc je suis inquiète...

agathe

il faut trois mois après la souscription d'un nouveau prèt, il faut donc encore attendre.
si vous êtes irrecevable cela peut se défendre devant le juge en faisant un recours.

bisane

Bonjour !
Ben vous avez réussi à créer votre fil ! ;)

D'après ce que vous dîtes, de toutes façons, vous ne pouvez pas payer, donc cette question se pose à peine : ;)
Citation de: Kmnt le 06 Mai 2019 à 18:23Si je revoque les prélèvements et que le dossier revient irrecevable comment ça se passe ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Kmnt


Kmnt

Je crois que ma réponse ne s'est pas mise en totalité...

Je disais que je voulais vraiment éviter d'être irrecevable, j'ai personne à qui me confier et demander conseil vu que je ne peux pas en parler à ma famille qui ne comprendrais pas du tout... J'ai peur d'avoir à aller devant les tribunaux, de devoir mené un combat sans fin... J'ai besoin de me sortir de ce cauchemar rapidement et j'ose pas révoquer les créanciers de peur qu'il joigne mes proches, mon employeur ou que je revienne irrecevable et que je me retrouve dans une situation encore pire...

Pensez vous qu'il est vraiment indispensable d'attendre 3 mois après le dernier crédit contracté ? Parce que je vais avoir énormément de mal à tenir encore 2 mois sans rejets...

noirkate

C'était un nouveau crédit, ou un piochage dans une réserve ???  

Quant aux créanciers, ils n'ont pas le droit de joindre vos employeurs et votre famille, même si ça arrive parfois ..

Vous pouvez essayer de repousser les mensualités d'un mois ; cela peut se faire sur le site des organismes de crédit et vous permettra peut être de patienter un mois de plus ..

Et surtout ouvrez vite un nouveau compte pour y domicilier revenus et charges courantes ! Il est plus important de payer son loyer, son eau, son edf etc que les créanciers !
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Kmnt

Je vais m'occuper d'ouvrir un nouveau compte le plus tôt possible, non c'était un nouveau crédit, les piochages dans les réserves c'est quasi tous les mois si je veux arriver a ne pas avoir de rejet sinon c'est juste impossible...
Je risque vraiment l'irrecevabilité si je dépose le dossier maintenant ?
Quant aux créanciers je ne veux surtout pas prendre le risque qu'il contacte qui que ce soit ce serait catastrophique surtout par rapport à ma famille je ne veux pas qu'ils soient au courant.

noirkate

en ne révoquant pas, vous risquez ne plus arriver à payer quoi que ce soit, et le résultat sera pire encore !!
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

BRUYERE

Citation de: Kmnt le 06 Mai 2019 à 20:58Je risque vraiment l'irrecevabilité si je dépose le dossier maintenant ?
Il y a effectivement un risque.. >:(  Si vous révoquez tous vos crédits, vous n'aurez plus de rejets, juste des menaces.. Donc il vous faudra vous blinder, mais vous ne serez pas les premiers et  vous y arriverez.. ;)
Vous avez par ailleurs parfaitement le droit de porter plainte contre un créancier qui se révèlerait trop insistant..
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

Kmnt

Oui seulement je ne veux pas prendre le risque...

Autre question, nous avons fait reprendre notre voiture pour en changer et donc le nouveau véhicule étant plus cher de 4500e nous avons fait le crédit de 4500e auprès du garage, le crédit est passé et nous avons pas commencé à payé donc forcément le crédit n'apparaît pas sur nos relevés de compte, que risquons nous si nous l'incluons pas dans le dossier ? Si on ne le met pas, la banque ou le crédit à été fait va t'elle être informé de notre fichage malgré que je ne l'ai pas mise dans le dossier ? Je voudrais que l'ont puisse garder cette voiture enfait...

bisane

#13
Le tableau tarde à venir...

Ce que vous semblez ne pas comprendre, c'est que le risque ne viendrait pas d'une possible irrecevabilité, mais bien de votre situation financière, parce qu'il viendra quoi qu'il en soit un moment où vous ne pourrez pas payer !

Le crédit voiture est un 2° crédit souscrit récemment ?
Vous êtes quoi qu'il en soit tenu de déclarer votre patrimoine et donc votre voiture.

Vous ne pouvez pas prendre ce qui vous arrange dans la procédure et faire fi du reste ! ;)

Renseignez vous auprès de votre BDF pour savoir ce qu'il est pour eux du délai de 3 mois.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Kmnt

Bisane, oui le tableau tarde à venir parce que j'ai 2 enfants à bas âge à m'occuper, sans compter le dossier que j'essaie de monter à côté donc pas facile...
J'ai eu la banque de France au téléphone hier elle m'a dit que les cas d'irrecevabilité était très rare et que fallait vraiment relevé d'un cas particulier mais quand je vous lis je me rends compte que c'est pas si rare que ça!

Pour ce qui est du crédit nous avons 2 voitures une première dont je me sers moi pour transporter les enfants qui elle n'a pas été acheté avec un crédit auto mais un prêt personnel et celle ci que ce sert mon mari et qui elle a était acheté avec un prêt auto, la question étant si je ne le déclare pas et comme il n'y a aucun prélèvement de la société de crédit sur mon compte peuvent ils s'en rendre compte ?

C'est vraiment très difficile moralement..

Kmnt

Bisane voilà je pense avoir réussi à mettre mon tableau dans mon 1er message.

bisane

#16
Il vaut mieux toujours jouer la transparence avec la BDF ! ;)

Concernant le tableau :
- les taux d'intérêts sont exorbitants ! >:D ;D
- il révèle que votre CR serait de 454 €, alors que vous payez actuellement 1660 € (on se demande bien comment, d'ailleurs...) soit presque 4 fois plus !
- il indique enfin que dans les conditions actuelles vous bénéficieriez d'un effacement d'environ 30000 €
- alors... pinailler sur quelques "détails"...

Je vous ai invitée à contacter la BDF sur le délai de 3 mois après souscription du dernier crédit, pas pour lui parler dans le vague d'irrecevabilité...
D'autant plus que si j'ai bien compris, il n'y a pas 1 mais au moins 2 crédits récents, et 2 autres contractés en 2019...
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

noirkate

si vous ne la déclarez pas, vous aurez cette traite d'auto à payer en plus des mensualités déterminées par la bdf et ce sera intenable !

La bdf estime votre capacité de remboursement en prenant en compte tous vos crédits en cours, votre loyer , vos impôts et des forfaits pour les charges courantes .

Ce qui vous reste pour alimentation, habillement, assurances, etc... est très serré et il vous sera impossible de payer en plus ce crédit auto avec votre reste à vivre ..

En plus, si pour une raison ou une autre, vous seriez amenés à redéposer, ce crédit apparaîtrait sur vos relevés bancaires, et là c'est sur, ce serait un critère de mauvaise foi ..

Plus de 90 % des dossiers sont recevables .. Les cas que vous voyez ici sont essentiellement ceux qui posent souci ! Quand tout roule, les gens n'ont plus beaucoup de raisons de venir s'épancher ici ..
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Kmnt

J'ai éventuellement la possibilité de vendre ce véhicule de solder le crédit de 4500e et de solder les 2 crédits qui date de 2019 avant de présenter le dossier qu'en pensez vous ?

agathe

#19
vous n'avez pas besoin de ce véhicule ?
Si vous pouvez le faire faites le avant le dépôt de dossier, attendez d'avoir un relevé de compte où n'apparaisse plus ces crédits.

Kmnt

Agathe, non mon grand père nous a donné un véhicule donc on pourra garder celui de mon grand père et vendre celui ci... Par contre ça urge le dépôt de dossier donc j'ose pas attendre pour déposer, il n'apparaît pas sur mes relevés de compte puisque les mensualités débuteront le 10 juin, j'aurais vraiment préféré le garder mais si pas le choix... J'ai peur de ne pas le déclarer et qu'ils s'en rendent compte 

agathe

ce serait génant qu'il s'en aperçoivent car prendre un crédit puis peu de temps après déposer un dossier cela s'apparente à du surendettement volontaire, il faudrait mieux expliquer à votre gestionnaire que vous avez revendu ce véhicule en vous apercevant que cela vous surendettez.

Kmnt

Oui voilà donc vous me conseillez de le revendre et solder le crédit ainsi que les 2 autres fait en 2019 vu que j'aurais suffisamment avec la vente du véhicule ? Et ensuite ça devrait être recevable puisque les autres ont plus de 3 mois...

agathe

rien ne dit que votre dossier sera recevable pour cela il faudrait avoir tout votre dossier dans les mains, mais au moins vous aurez évité une irrecevabilité a peu près certaine.

Caren

#24
Si je puis me permettre, vous êtes dans l'urgence, ok, mais vitesse et précipitation font néanmoins rarement bon ménage !

Citation de: Kmnt le 07 Mai 2019 à 14:18Et ensuite ça devrait être recevable puisque les autres ont plus de 3 mois...
Une recevabilité ne s'obtient pas du fait de crédits de plus de 3 mois !
Une recevabilité s'obtient du fait d'une bonne foi que l'on vous suppose et jugée sur l'ensemble de votre situation, d'où la carte de la transparence qui est à jouer impérativement !

Citation de: Kmnt le 07 Mai 2019 à 14:18vu que j'aurais suffisamment avec la vente du véhicule ?
Et si le véhicule ne se vend pas ou pas assez rapidement ou à un prix moindre que prévu, vous faites comment ?

Vous partez quelque peu dans tous les sens alors qu'il y aurait lieu bien plutôt de vous poser, de mettre les choses réellement à plat, de lire avec attention ce que l'on vous répond et de saisir a minima les raisons de ces réponses !

À partir d'un dossier déposé, la bdf a un délai de 3 mois pour statuer sur la recevabilité de votre dossier ! Et pendant ces 3 mois, vous faites comment si vous ne révoquez pas vos prélèvements de crédits ?
D'après votre tableau, votre CR est de 400 € alors que vous payez actuellement 4 fois plus ! C'est mathématique, vous ne pouvez pas !!!

Révoquez, et c'est tout, afin de préserver le paiement de vos charges courantes et de reprendre la main sur votre budget !
Révocation donc, corrélée à une ouverture impérative de compte sain ! Ce sont les 1ères étapes de votre sauvegarde budgétaire !

Ensuite, mise à plat des choses en vue de la préparation du dépôt de dossier !
La voiture de votre grand-père sera à déclarer en tant que patrimoine, donc possiblement 3 véhicules à déclarer ! Mais les choses peuvent être expliquées, et ça vaut toujours mieux que de les cacher !

Et prenez aussi le temps de relire votre fil avec attention et à tête reposée !

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