REMBOURSEMENT SUPERIEUR AU PLAN DE SURENDETTEMENT

Démarré par toocool, 03 Avril 2020 à 21:15

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0 Membres et 1 Invité sur ce sujet

toocool

Bonjour,
J'ai contracté un crédit immobilier en 2006 que j'ai remboursé jusqu'en 2010 avant de  perdre mon emploi pour raison de santé. Ne pouvant plus honorer les échéances et n'ayant pas trouver un accord avec mon créancier j'ai déposé un dossier de surendettement qui a était accordé en 2017. Malheureusement je viens seulement de constater une situation qui me rend malade.

Ma question est simple, pourquoi je dois rembourser beaucoup plus que ce que je dois??


En début du plan de surendettement je devais 174000 euro au de taux 2.67%

soit  56 versements de 736.35 euro taux 2.67% suivi de 274 versements de 818.12 taux de 2.67% soit à la fin du plan j'aurai remboursé 265400.48 euro.

Est ce normal???? Quels sont les recours possible
En vous remerciant d'avance.
 

Kmino

#1
Bonsoir, bienvenue sur le forum!

Je signale votre arrivée à l'équipe!

Votre plan comprend uniquement le remboursement d'une dette liée au crédit immobilier? Pas d'autres crédits?

bisane

Bonjour !

Citation de: toocool le 03 Avril 2020 à 21:15Malheureusement je viens seulement de constater une situation qui me rend malade.
Et vous ne vous en étiez pas aperçu plus tôt ? :o ???
C'est pourtant un peu le lot de tous les crédits immobiliers, surtout quand ils sont très longs ! :P Les intérêts, même à "faible" taux, pèsent très lourd dans la balance.

Ce que vous décrivez là est en tout cas en concordance avec les tableaux d'amortissement proposés dans ce fil : Tableau d'amortissement de crédits


Et je vous déménage, puisque votre plan est en cours...

il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

toocool

Merci pour votre accueil.

Mon plan englobe d'autres crédits mais qui ne posent aucun problème qui seront réglés dans 20 mois.
C'est juste le crédit immobilier qui dans le 2éme pallier me pose problème, je l'avoue je n'ai pas fais attention, c'est de ma faute.
J'avais bien compris que j'allai payer un premier pallier sur 56 mois, j'ai pas fais attention que le deuxième pallier était sur 274 mois.
Ce qui fait que plus je paye, plus je dois rembourser c'est un puits sans fond. J'ai bien conscience des intérêts mais là, on approche des 100000 euros d'intérêts rien que sur ce plan et une dette que je devrais rembourser jusqu'à mes 78 ans à raison de 818 euro par mois, aujourd'hui j'ai 55 ans et je ne me vois pas travailler jusqu'à mes 80 ans.

Ulysse2013

Le problème est que vous avez accepté le plan. Il paraît difficilement concevable que vous n'ayez pas remarqué la durée du deuxième palier de votre plan. 

2.67% à l'heure actuelle est un taux plutôt élevé. Quel était le faux de départ de votre crédit immo?

Si vos revenus baissent à votre retraite, vous pourrez redéposer et la BDF demandera vraisemblablement la vente de la maison. 

Quelle est la date exacte de démarrage du plan?

Pourriez-vous remplir ce tableau résumant la situation financière
Ne pas espérer le meilleur, être déterminée à l'obtenir.

bisane

Quelle était la mensualité de votre crédit immo, à quel taux et sur quelle durée ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

toocool

Citation de: toocool le 03 Avril 2020 à 21:15Bonjour,
J'ai contracté un crédit immobilier en 2006 que j'ai remboursé jusqu'en 2010 avant de  perdre mon emploi pour raison de santé. Ne pouvant plus honorer les échéances et n'ayant pas trouver un accord avec mon créancier j'ai déposé un dossier de surendettement qui a était accordé en 2017. Malheureusement je viens seulement de constater une situation qui me rend malade.

Ma question est simple, pourquoi je dois rembourser beaucoup plus que ce que je dois??


En début du plan de surendettement je devais 174000 euro au de taux 2.67%

soit  56 versements de 736.35 euro taux 2.67% suivi de 274 versements de 818.12 taux de 2.67% soit à la fin du plan j'aurai remboursé 265400.48 euro.

Est ce normal???? Quels sont les recours possible
En vous remerciant d'avance.

Smilysoul

#7
votre dernier message est un copier coller de votre 1er message mais ne répond pas aux questions posées  ;)
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

toocool

J'ai la réponse aux questions que je me posais. En faite j'ai demandé à mon créancier qu'elle était le capitale restant du de mon crédit à ce jour jour et lui il ma donné le restant du du crédit total jusqu'à la fin du plan soit un peu plus de 239000 euros d'où mon interrogation et ma surprise.
En fait la réponse que j'attendais était aux alentours de 155000 euros et non pas 239000 comme il me l'avait annoncé, car j'ai l'intention de revendre la maison , de rembourser par anticipation et de stopper ce puits sans fond.

Pour info le taux d'origine en 2006 était de 3.23% qui pour l'époque était bien placé, sur une durée de 25 ans pour un emprunt de 183500 euros. Malheureusement comme beaucoup j'ai été trompé par une banque bien connue et son prêt toxique indexé au franc suisse.

Le taux de 2.67% était celui de la banque de France en 2017 il est sur qu'aujourd'hui c'est nettement plus bas.

Merci à tous pour vos réponses.

agathe

 Si vous aviez suivi normalement votre crédit de 185.000 euros à 3,23 % vous auriez payé   267.687 euros.

Et 174.000 euros à 2,67%,  vous remboursez 245.813, 70 euros par les mesures. Rajoutez ce que vous avez paye avant de déposer.
Il y a donc peu de différence.

bisane

Citation de: toocool le 05 Avril 2020 à 18:44il est sur qu'aujourd'hui c'est nettement plus bas.
Peut-être... Mais ce n'est pas aujourd'hui que vous souscrivez ce prêt ! :P

Citation de: toocool le 05 Avril 2020 à 18:44j'ai l'intention de revendre la maison , de rembourser par anticipation et de stopper ce puits sans fond.
Ce que vous pouvez en effet réaliser, à condition d'obtenir l'autorisation de la BDF et de pouvoir vous reloger.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

toocool

Citation de: agathe le 05 Avril 2020 à 19:21Si vous aviez suivi normalement votre crédit de 185.000 euros à 3,23 % vous auriez payé   267.687 euros.

Et 174.000 euros à 2,67%,  vous remboursez 245.813, 70 euros par les mesures. Rajoutez ce que vous avez paye avant de déposer.
Il y a donc peu de différence.


Bah non justement, il vous manque une constante, le taux de change du Franc Suisse/ euro qui fait que ce crédit à la base avant le plan était un puits sans fond.

Aujourd'hui 174000 à 2.67% pendant 5 ans puis 274 x 818.12 à 2.67% vous rajoutez ce que j'ai déjà remboursé avant le plan on arrive à plus de 312000 euros.

Moi j'avais simplement demandé à connaitre ce jour le restant du de mon capital, et lorsque l'on m'annonce 239000 euro, j'ai été plus que contrarié. sauf que la réalité est d'environ 155000. Le créancier à mal compris ma question.

toocool

Citation de: bisane le 05 Avril 2020 à 21:06
Citation de: toocool le 05 Avril 2020 à 18:44il est sur qu'aujourd'hui c'est nettement plus bas.
Peut-être... Mais ce n'est pas aujourd'hui que vous souscrivez ce prêt ! :P

Citation de: toocool le 05 Avril 2020 à 18:44j'ai l'intention de revendre la maison , de rembourser par anticipation et de stopper ce puits sans fond.
Ce que vous pouvez en effet réaliser, à condition d'obtenir l'autorisation de la BDF et de pouvoir vous reloger.

Il me reste encore 20 mois pour finir mes 56 premier mois, ça va être chaud mais ça va passer et oui je peux me reloger.

bisane

Citation de: toocool le 06 Avril 2020 à 12:13il vous manque une constante, le taux de change du Franc Suisse/ euro qui fait que ce crédit à la base avant le plan était un puits sans fond.
Ce qui rejoint donc mes propos : vous saviez cela avant le plan; qui n'a pas pu y changer grand chose...
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

toocool

Citation de: bisane le 06 Avril 2020 à 16:15
Citation de: toocool le 06 Avril 2020 à 12:13il vous manque une constante, le taux de change du Franc Suisse/ euro qui fait que ce crédit à la base avant le plan était un puits sans fond.
Ce qui rejoint donc mes propos : vous saviez cela avant le plan; qui n'a pas pu y changer grand chose...

Bah non justement, comme plus de 5000 clients, la banque c'est bien gardé de nous informer du danger.
C'est bien pour cela que cette banque vient d'être condamnée pour tromperie et c'est comme cela que j'ai pris connaissance de cette arnaque.

Kmino

Citation de: toocool le 07 Avril 2020 à 13:33
Citation de: bisane le 06 Avril 2020 à 16:15
Citation de: toocool le 06 Avril 2020 à 12:13il vous manque une constante, le taux de change du Franc Suisse/ euro qui fait que ce crédit à la base avant le plan était un puits sans fond.
Ce qui rejoint donc mes propos : vous saviez cela avant le plan; qui n'a pas pu y changer grand chose...

Bah non justement, comme plus de 5000 clients, la banque c'est bien gardé de nous informer du danger.
C'est bien pour cela que cette banque vient d'être condamnée pour tromperie et c'est comme cela que j'ai pris connaissance de cette arnaque.
Si vous parlez bien de la condamnation en première instance de BeuNePeu via ses filiales pour la commercialisation du prêt HelvI..., la banque a fait appel et plusieurs décisions rendues précédemment au civil lui étaient favorables  :-\
Vous avez envisagé de rejoindre une action de groupe via une association autorisée à conduire de telles actions, suite à votre découverte? Indépendamment du dossier de surendettement, ce serait peut être intéressant pour vous de contacter l'association CLC. pour savoir s'il est encore temps de faire quelquechose au civil/pénal? (bon dans la situation actuelle je sais pas s'ils décrochent le téléphone...)

Concernant la vente de votre maison, sous réserve de l'accord de la BDF, vous pensez pouvoir la vendre à un prix égal ou supérieur à son prix d'achat (en fonction de l'état du marché immobilier dans votre secteur...)?


agathe

#16
Si la BDF déclare le dossier recevable ce dont je doute très fortement, effectivement il est mieux de vendre au prix du marché, mais si  un acheteur  a un prix raisonnable se présentait,  il est fort probable que la BDF donnera son accord, le problème se situerait où à ce moment là.

Ulysse2013

Citation de: agathe le 07 Avril 2020 à 16:15Si la BDF déclare le dossier recevable ce dont je doute très fortement, effectivement il est mieux de vendre au prix du marché, mais si  un acheteur  a un prix raisonnable se présentait,  il est fort probable que la BDF donnera son accord, le problème se situerait où à ce moment là.
Agathe, le plan est en cours...
Ne pas espérer le meilleur, être déterminée à l'obtenir.

agathe

Je parlais si redepot.
Le plan en cours si il y a vente dans les 4 mois...... il faudra de toute manière redeposer

bisane

Agathe, Uly te fait gentiment remarquer que tu commets une erreur, mais tu persistes et signes ! :P :P :P  >:( >:( >:(
Il n'est pas ici question de redéposer (le plan est sur 330 mois !), mais bien de vendre en cours de plan !


Toocool, cette condamnation est sans doute alléchante et a réveillé en vous des espoirs... peut-être illusoires !

Mais je me répète : il n'y a rien d'anormal dans votre plan ! ;)
Sinon que la durée de remboursement est considérablement rallongée... ce qui augmente mécaniquement le coût total du crédit, même avec une baisse du taux.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

toocool

Citation de: bisane le 07 Avril 2020 à 16:58Agathe, Uly te fait gentiment remarquer que tu commets une erreur, mais tu persistes et signes ! :P :P :P  >:( >:( >:(
Il n'est pas ici question de redéposer (le plan est sur 330 mois !), mais bien de vendre en cours de plan !


Toocool, cette condamnation est sans doute alléchante et a réveillé en vous des espoirs... peut-être illusoires !

Mais je me répète : il n'y a rien d'anormal dans votre plan ! ;)
Sinon que la durée de remboursement est considérablement rallongée... ce qui augmente mécaniquement le coût total du crédit, même avec une baisse du taux.

Cette condamnation n'a rien réveillé en moi vu que je ne peux pas en bénéficier.  J'ai bien compris qu'il n'y avait rien d'anormal dans mon plan, et je me répète mon créancier ma enduit en erreur en répondant à coté de ma question. Je voulais simplement connaitre le capital restant du aujourd'hui, et non pas ce qui me restait à rembourser jusqu'à la fin de mon plan, ce que je sais déjà.

toocool

Citation de: Kmino le 07 Avril 2020 à 14:37
Citation de: toocool le 07 Avril 2020 à 13:33
Citation de: bisane le 06 Avril 2020 à 16:15
Citation de: toocool le 06 Avril 2020 à 12:13il vous manque une constante, le taux de change du Franc Suisse/ euro qui fait que ce crédit à la base avant le plan était un puits sans fond.
Ce qui rejoint donc mes propos : vous saviez cela avant le plan; qui n'a pas pu y changer grand chose...

Bah non justement, comme plus de 5000 clients, la banque c'est bien gardé de nous informer du danger.
C'est bien pour cela que cette banque vient d'être condamnée pour tromperie et c'est comme cela que j'ai pris connaissance de cette arnaque.
Si vous parlez bien de la condamnation en première instance de BeuNePeu via ses filiales pour la commercialisation du prêt HelvI..., la banque a fait appel et plusieurs décisions rendues précédemment au civil lui étaient favorables  :-\
Vous avez envisagé de rejoindre une action de groupe via une association autorisée à conduire de telles actions, suite à votre découverte? Indépendamment du dossier de surendettement, ce serait peut être intéressant pour vous de contacter l'association CLC. pour savoir s'il est encore temps de faire quelquechose au civil/pénal? (bon dans la situation actuelle je sais pas s'ils décrochent le téléphone...)


Concernant la vente de votre maison, sous réserve de l'accord de la BDF, vous pensez pouvoir la vendre à un prix égal ou supérieur à son prix d'achat (en fonction de l'état du marché immobilier dans votre secteur...)?



Le prix de vente peut être  supérieur au prix d'achat.

agathe

Bien entendu, plus le bien est vendu cherplus vos créanciers seront remboursé et plus vous pourrez vous en sortir.

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