26 Janvier 2021 à 13:48:50

l'équipe du forum entraide surendettement vous souhaite une belle année 2021, plus tranquille que la précédente...
Conseils surendettement, dossier de surendettement, mesures imposées, RP (Rétablissement Personnel), commission de surendettement
Accompagnement budgétaire & financier, soutien moral, marche à suivre, lettres type (modèles de lettres), aide aux surendettés, surendettement des particuliers, que faire ?
Excès de crédits, crédit revolving, crédit à la consommation, litiges crédit renouvelable, informations juridiques, mode d'emploi surendettement

Surendetté - Jour 1 !

Démarré par Mash06, 08 Janvier 2021 à 14:17:49

« précédent - suivant »

0 Membres et 1 Invité sur ce sujet

Mash06

08 Janvier 2021 à 14:17:49 Dernière édition: 12 Janvier 2021 à 21:23:13 par bisane Raison : Mise à jour tableau »
Bonjour à tous !

Je me présente, j'ai 26 ans, je suis auto-entrepreneur et je ne suis plus en capacité de faire face à mes nombreux créanciers. Ces dernières années j'ai cédé à de nombreux crédits, découverts & co pour amortir mes pertes aux jeux d'argent compulsifs et ainsi payer mes charges courantes. Aujourd'hui j'ai un cumul de 15.000€ de dettes et des mensualités que je ne peux plus rembourser. J'ouvre ce billet dans le but de discuter autour de ma situation, des options envisageables et partager ce nouveau bout de chemin avec vous.


Je mets à disposition le tableau en fin de message afin d'énoncer ma situation au mieux.

________________________________________


Voici quelques précision et interrogations que je souhaite vous faire part afin de trouver les solutions adéquates.  bbbo


1. Durant 2020 j'étais sans emploi, sans chômage, au RSA et en dépression. Durant les 2 confinements j'ai suivi une formation aux métiers de l'audiovisuel et fin 2020 j'ai lancé ma micro-entreprise avec un début de revenus de 200€ en Novembre et Décembre. Je suis confiant pour cette nouvelle activité, je suis passionné et je compte me donner à fond pour la développer, mais la micro-entreprise n'étant pas recevable pour un dossier de surendettement, quelles sont mes options de côté là? J'ai entendu parler de l'EIRL?

2. J'ai un gros problème de jeux d'argent (addiction?). J'ai puisé jusqu'à 8000€ de découvert lors d'une partie de casino en ligne (montant redevable aujourd'hui: 6400€). J'ai fait petit à petit des crédits à la consommation et 4XCB dans le but de revendre des Smartphones/Laptop lors de promotions intéressantes (bien-sur au black  :-\ ) et me faire un peu d'argent de poche pour remonter la pente. Résultat: 1 téléphone volé et remise en jeu d'une partie de l'argent issu des crédits. N'est-ce pas exactement l'inverse de ce qu'on appelle la "bonne foi" lors d'un dossier de surendettement par exemple?

Mes dernières parties de jeu remontent à peine à quelques jours mais j'ai pris la ferme décision de ne plus jouer, je cherche à me faire aider de manière médicale. J'ai des premiers contacts avec des psychologues cliniques. Certains sont-ils déjà passés par là, si oui, quels sont les professionnels qui ont pu vous aider? (personnellement et pour la constitution d'un dossier?)


3. J'ai un premier rendez-vous la semaine prochaine avec l'association UDAF dans le 06 pour me faire accompagner dans mes dettes. Je ne sais pas encore ce que ça vaut, je vous en dirais plus. Mais ma question principale est: Est-ce que au vu de ma situation, je dois privilégier un accompagnement pour trouver une solution à l'amiable avec mes créanciers? Ou tenter le tout pour le tout et trouver qqn qui m'accompagne sur un dossier de surendettement?

4. Tout ceci va prendre du temps avant que ça se mette en place, comment dois-je gérér les crédits, les mises en demeures et les appels réguliers que je ne peux pas rembourser pendant ce temps?


Merci beaucoup à chacun qui prendre le temps de me lire. J'ai beaucoup de questions, je sais :P Mais j'ai la volonté de remonter la pente!


noirkate

08 Janvier 2021 à 17:10:37 #1 Dernière édition: 08 Janvier 2021 à 17:13:35 par noirkate »
bonjour,

Pour que le dossier soit accepté à la bdf, vous devez avoir le statut EIRL

Il faut absolument vous faire suivre pour votre addiction .. Contactez déjà nle cmp de votre coin, car c'est gratuit ou renseignez vous si à l'hôpital il y a un département addiction .. Car je suppose qu il vous serait difficile de payer des consultations de psy privé. Une attestation de prise en charge psy sera à joindre à votre dossier

Faites vous aussi interdire de jeux en ligne . Une attestation sera également nécessaire pour appuyer votre dossier

Comment la banque a t elle pu vous accorder un tel découvert ?

De quand date votre dernier crédit ? 

Ouvrez vite un compte sain dans une banque type Nickel, pour y domiciler vos revenus et payer vos charges courantes ! Et révoquez vos prélèvements de crédit. Il faudra vous blinder contre les appels des créanciers et ne pas leur répondre . Rappelez vous qu(il vaut mieux payer son loyer que ses crédits quand on est dans la galère financière .

Comment se fait il que vous ayez des impôts à payer ? 

Je pense que vous l'avez déjà vu, mais je vous joins le message d'accueil

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire

- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :

lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  l'association cresus

  -> ou autre  association de défense de consommateurs
  -> et/ou d'un travailleur social : conseillère ESF ou Assistante Sociale
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

bisane

Bonjour !

Comment se fait-il que vous payiez des IR ? ? ? :o ???

C'est quoi, les "frais professionnels" ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Mash06

08 Janvier 2021 à 20:40:21 #3 Dernière édition: 08 Janvier 2021 à 20:56:33 par Mash06 »
Bonsoir, merci pour vos réponses rapides !

@Noirkate Selon vous l'option à privilégier serait de me tourner vers un dossier de surendettement, et ainsi passer en EIRL?

J'étais chez boursomama avec une carte Gold en débit différé à l'époque (pas compliqué à obtenir, malheureusement). Je n'avais rien demandé, mais les plafonds se mettaient en place en fonction de l'encours sur les derniers mois. Beaucoup de jeux d'argent = beaucoup d'encours = beaucoup de plafonds =(

Mon dernier crédit date de décembre 2020 (3000€ + 800€). Et je me suis fait auto-exclure définitivement de tous les sites sur lesquels je jouais. Je vais voir si il y a d'autres blocages prévus à cet effet, du type se faire interdire de manière globale aux jeux en ligne.

Les comptes sains sont fait et bien répartis ! (charges/professionnel/quotidien/épargne tout est séparé)

Je confonds peut-être, mais en tant qu'auto-entrepreneur j'ai opté pour le versement libératoire de l'impôt sur le revenu. Au lieu de payer 1x par an, je paye chaque trimestre à hauteur de 1,7% de mon CA.

Merci pour les tuyaux, je vais me renseigner pour me faire suivre pour l'addiction !

@Bisane Je réalise des vidéos (métiers de l'audiovisuel), du coup j'ai la suite Adobe pour le montage (15€/m), une licence pour les droits d'auteurs sur les musiques (50€/m) et un abonnement Cloud pour le stockage et le partage de prestations (10€/m).

bisane

Citation de: Mash06 le 08 Janvier 2021 à 20:40:21Je confonds peut-être, mais en tant qu'auto-entrepreneur j'ai opté pour le versement libératoire de l'impôt sur le revenu. Au lieu de payer 1x par an, je paye chaque trimestre à hauteur de 1,7% de mon CA.
Ok, mais ce sera sans doute moins...


Citation de: Mash06 le 08 Janvier 2021 à 20:40:21Mon dernier crédit date de décembre 2020 (3000€ + 800€).
Il faudra donc attendre 3 mois pour déposer un dossier, qui semble en effet être la meilleure solution, dans la mesure où vous n'avez pas de CR (capacité de remboursement). Cela vous donnera le temps de régulariser l'EIRL, ainsi que d'ouvrir un compte pro, afin que vos comptes soient effectivement bien séparés.
Ces frais ne peuvent être pris en compte dans un dossier de surendettement :
Citation de: Mash06 le 08 Janvier 2021 à 20:40:21je réalise des vidéos (métiers de l'audiovisuel), du coup j'ai la suite Adobe pour le montage (15€/m), une licence pour les droits d'auteurs sur les musiques (50€/m) et un abonnement Cloud pour le stockage et le partage de prestations (10€/m).


Pour l'addiction, il y a aussi les CSAPA.

il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Mash06

12 Janvier 2021 à 17:12:44 #5 Dernière édition: 12 Janvier 2021 à 17:21:09 par Mash06 »
Bonjour à tous,

en quelques jours beaucoup de choses peuvent évoluer  bbbo Après 2 mois d'attente, on vient de m'octroyer le fonds de solidarité ! Cette bonne nouvelle en cachera sûrement une autre, car du coup je vais faire la demande pour le 2ème mois de confinement. Je vais pouvoir payer le loyer et même ma banque où j'avais 1 mois de retard.

Ce matin j'ai déposé mon dossier pour passer en EIRL ! Une bonne chose de faite. Je me suis également fait interdire de jeux en France et j'ai un premier rdv concernant mon addiction.

Maintenant plus qu'à attendre 3 mois pour déposer ce fameux dossier de surendettement...

(J'ai mis à jour le tableau dans le post initial (revu le montant de mes impôts, ajout des cotisations sociales et retiré les retards payés!)

Mash06

12 Janvier 2021 à 17:19:55 #6 Dernière édition: 12 Janvier 2021 à 17:30:24 par Mash06 »
Je me pose cependant une question. Je vais recevoir une aide régulière de mon père qui souhaite m'aider à son niveau (350€/m).

Comment gérer cet argent ? Si il tombe chaque mois sur mon compte, je risque de perdre mes aides sociales (RSA entre autres) et la BDF risque de s'en rendre compte et prendre en considération lors du dépôt de dossier.

Si c'est lui qui paye directement mes créanciers, je ne sais pas ce que ça implique, mais je suppose que c'est un peu pareil.

Que me conseilleriez-vous? Que devrais-je faire de cet argent avant et après le dépot de dossier?

Pour aller jusqu'au bout de ma pensée, ces 350€ ne suffisent, dans la situation actuelle, pas à régler l'entièreté des mensualités qu'on me réclame. Donc je me retrouve un peu entre deux chaises, avec la peur de perdre mes allocations et que ça porte préjudice à la recevabilité de mon dossier.

Faut-il cagnotter cet argent sous le matelas, demander à mon père de payer une des mensualités, ... ?

Merci encore pour votre aide!

bisane

Que d'avancées en peu de temps !!! bbbo bbbo bbbo 

Sympa, votre père ! ;)
Je ne vois pas bien quelle influence cette "aide" pourrait avoir sur vos allocations : il ne s'agit pas d'un revenu.
Quant à la BDF, s'il s'agit d'un "don" (et pas d'un prêt), elle n'a pas à s'en mêler. Si jamais elle vous posait la question, vous lui direz ce qu'il en est, et qu'il s'agit d'une aide ponctuelle.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

noirkate

Et puis vous pourrez toujours dire à la bdf que votre père vous aide pour payer vos soins contre l'addiction .. Des psys ça coûte cher et souvent mal remboursés .

Et comme Bisane vous l'a dit, on ne voit pas comment la caf pourrait avoir vent de ces dons ! Surtout que ça m'étonnerait que vous puissiez les mettre sur un livret d'épargne ! A la limite, il peut aussi vous les donner en liquide avant de déposer votre dossier  !
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Mash06

Je pose la question dans le sens où en tant qu'allocataire on est censé déclarer ce genre "d'aides familiales" et qu'elles sont, si j'ai bien compris, comprises dans le calcul de mes allocations. 

En cherchant sur internet, je tombe sur une multitude d'articles qui confirment cela et on dirait que de nombreuses personnes se font piéger ainsi:
https://www.liberation.fr/checknews/2019/09/23/aider-un-proche-au-rsa-peut-il-lui-faire-perdre-son-aide_1752285

Du coup ça serait dommage que un tel cadeau (mon papa est génial, peut-être trop même..) vienne baisser mes allocations derrière. Je ne sais à quel point les contrôles sont fréquents, mais aujourd'hui je préfère redoubler de vigilance et faire les choses bien !  :D

bisane

Citation de: Mash06 le 12 Janvier 2021 à 20:58:33Du coup ça serait dommage que un tel cadeau (mon papa est génial, peut-être trop même..) vienne baisser mes allocations derrière.
C'est clair !!! ?!?!?! ?!?!?! ?!?!?! grrr grrr grrr


Mais je crois que vous apprenez là quelque chose au forum...

On en revient à l'idée du matelas et du main à la main... >:(
Voire à retarder cette aide, puisqu'elle ne changera pas forcément grand chose, dans la mesure où elle ne vous permettra de toutes façons pas de rembourser mensuellement vos dettes. Il vaut peut-être mieux attendre un peu...
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Mash06

12 Janvier 2021 à 21:27:30 #11 Dernière édition: 12 Janvier 2021 à 23:25:08 par Mash06 »
Je vais suivre vos conseils alors  8)

Par contre je viens de penser à un truc que j'aurais peut-être du préciser dès le début... J'ai menti sur mes revenus (revu à la hausse alors que peu ou pas de CA à ce moment là) lors de la souscription à certains crédits à la consommation. Quel impact cela peut-il avoir sur mon dossier?

bisane

il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Erica

Félicitations pour toutes ces avancées ! bbbo Vous êtes sur le bon chemin :)

Concernant le don de votre pére, pourrait il vous aider de façon indirecte ? En payant les licences dont vous parliez (à vérifier si cela enfreint une régle de l'EIRL) ou votre accés internet/téléphone ?

Mash06

Hello Erica, c'est une bonne idée ça ! Je vais me renseigner, mais normalement ça ne devrait pas poser de problèmes. En plus les frais professionnels ne sont pas pris en compte dans le calcul de ma CR, donc autant faire comme ça.

Merci pour votre retour  :)

bisane

!!-!! !!-!! !!-!! ATTENTION !!!
Ces frais devraient être des frais professionnels, et j'imagine mal comment les "dons" pourraient être justifiés d'un point de vue comptable !
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Mash06

13 Janvier 2021 à 19:34:37 #16 Dernière édition: 13 Janvier 2021 à 23:28:53 par Mash06 »
Bonsoir Bisane :-)

Sauf erreur de ma part, le principe même de la micro-entreprise est qu'il n'y a pas (ou très peu) de comptabilité à tenir.

Les seules obligations fiscales sont de garder une trace des prestations facturées, et dans certains cas, garder une trace des achats effectués (dans le cadre spécifique d'une activité d'achats/revente). Donc je ne vois pas vraiment ce que ça change pour moi si ma licence photoshop est payée par mon père ou prêtée par la soeur du boucher de mon coloc. =D

Mais peut-être que je me trompe, et vous faites bien de soulever ce point ! D'ailleurs l'ajout de l'EIRL change peut-être quelque chose, même si à première vue ça impacte uniquement le patrimoine. Si quelqu'un s'y connait un petit peu ...

Edit: Pour dire, le statut de micro-entrepreneur est tellement simplifié que, à l'heure actuelle, je n'ai même pas l'obligation d'avoir un compte séparé, et encore moins un compte professionnel. (Même si j'en ai un pour bien séparer le tout)

bisane

Citation de: Mash06 le 13 Janvier 2021 à 19:34:37Sauf erreur de ma part, le principe même de la micro-entreprise est qu'il n'y a pas (ou très peu) de comptabilité à tenir.
Un relevé de recettes et de dépenses.
Je ne suis pas sure que l'EIRL ait bien intérêt à avoir moins de dépenses.

Citation de: Mash06 le 13 Janvier 2021 à 19:34:37je n'ai même pas l'obligation d'avoir un compte séparé
C'est obligatoire pour l'EIRL.

L EIRL: réponse aux questions fréquentes

il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Erica

Merci pour le lien Bisane.

Pour la comptabilité de l'EIRL, quelles que soit les exigences de la loi plus elle sera propre mieux vous vous y retrouverez !

Je connaissais une auto-entrepreneuse qui avait utilisé des dons pour se lancer en complément de ses propres économies c'est pour ça que j'y pensais (mais les dons lui avait peut être fait à elle directement plutot qu'à la structure EIRL) bref, je ne voudrais pas vous induire en erreur !

Mash06

On va éviter de jouer avec le feu alors  >:D

bisane

Je pense que c'est prudent... ;)
Tant pis pour la soeur du boucher du coloc ! >:D
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Mash06

Bonsoir à tous, 

Aujourd'hui j'ai eu mon premier rdv à l'UDAF pour me faire accompagner. Ça s'est globalement bien passé je crois, seulement je suis un peu perdu sur un point.

Selon le bénévole qui m'accompagne, on peut déposer un dossier dès janvier. Je lui ai discrètement glissé ce que j'ai lu sur le forum concernant les 3 mois de délai entre mon dernier crédit et le dépôt de dossier, et bizarrement selon lui ça n'a aucune importance.

On est censé se revoir la semaine prochaine pour constituer mon dossier et il m'a demandé de ramener mes relevé bancaires de décembre. Du coup, sur le mois de décembre j'ai 6 comptes en banque avec des achats élevés, des dépôts d'argent élevés sur des sites d'argent, des aides financières élevées de mes parents et des dépenses non "saines". J'ai un peu peur de présenter ça dans mon dossier, pensant à la base déposer en Avril comme vous me l'aviez conseillé.

Ensuite, selon son "expérience" dans le domaine, il est convaincu que vu mon jeune âge et ma CR qui est négative, le dépôt d'un dossier amènera à un moratoire qui peut aller jusqu'à 2 ans.

Je suis un peu perdu  ffouR

noirkate

14 Janvier 2021 à 20:51:15 #22 Dernière édition: 14 Janvier 2021 à 20:54:54 par noirkate »
Hé bien si le dossier passe à la bdf, vous pouvez être à peu près sur que le dernier créancier fera recours si vous déposez trop tôt ..

Si en plus vous avez des extraits de compte désastreux, ça ne jouera pas en votre faveur ! Il faut pouvoir présenter des extraits de compte sans dépenses pour jeux d'argent, pour prouver votre bonne volonté et votre bonne foi ..

Quand à la décision de la bdf concernant le mode de remboursement, on ne tire pas de plans sur la comète ici , même si il est en effet possible que vous ayez une période moratoire  pour réussir à augmenter vos revenus
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

bisane

Citation de: noirkate le 14 Janvier 2021 à 20:51:15Il faut pouvoir présenter des extraits de compte sans dépenses pour jeux d'argent, pour prouver votre bonne volonté et votre bonne foi ..
Et pas seulement, d'après ce que vous dîtes :
Citation de: Mash06 le 14 Janvier 2021 à 19:31:09des achats élevés, des dépôts d'argent élevés sur des sites d'argent, des aides financières élevées de mes parents et des dépenses non "saines"
Il serait sans doute profitable de sortir de ce fonctionnement avant de déposer un dossier...
Pardon de le faire un peu brutal, mais... pensez-vous que vos parents vous aident vraiment, en procédant ainsi ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Mash06

Bonsoir,

déjà un grand merci pour votre temps et vos précieux conseils ! Vraiment, bravo à vous pour ce que vous faites, vous êtes ma petite étoile qui rayonne quand tout autour rien ne va  bbbo

Plus sérieusement, en vous lisant ça semble logique et le raisonnement m'a l'air juste. Du coup je suis un peu sceptique des conseils du gentil bénévole qui souhaite qu'on dépose la semaine prochaine. Bizarre qu'en soit-disant "300 dossiers BDF" il voit l'inverse de vous. Je vais essayer de tirer ça au clair =D

@Bisane, je vous en prie, vous avez totalement raison! Mes parents ne m'ont certainement pas aidé dans le sens où à un moment il aurait fallu dire stop. Et à l'inverse ce n'était pas malin de ma part de profiter de leur gentillesse jusqu'au bout... 

Bon week-end  8)