voila en quelques phrases mon histoire je suis mariée et pére de deux enfants
j ai etait licencie de mon entreprisse depuis 1an ou j' occupais le poste de chef d'equipe j avais un salaire confortable et apres un rachat de credit il i a 4 ans ou je me suis fait berné il n a pas fallu longtemps pour me retouver a nouveau dans le gouffre et complétement désesperé et malgré ce rachat ma situation ne c' est guére arrangé 6 mois plus tard rebellote obligé de refaire des crédit pour m' en sortir.au chomage depuis un an je suis au bout je n arrive plus a honnorer mes dettes.j ai donc ce mois ci fait une oppposition sur tous les organismes de crédit et je m' appréte a déposser un dossier a la banque de france.
ma grande peur est un message que j ai lu sur un forum qui disait que si on venait de ce faire augmenter une réserve d'argent le dossier ne serait pas recevable,et malheureseument c'est mon cas par contre je n ai pas touché un euros de mon augmentation de ma réserve je l ai juste demande par peur du lendemain mais depuis avec ma femme nous avons pris la décision de monter in dossier a la banque de france avec toute l' angoisse que si notre dossier est refusé nous sommes perdu a jamais. help repondez moi vite svp je m' apprete a deposer mon dossier lundi
Bonsoir Christ,
cet avenant d'augmentation vous l'avez signé quand ?
si vous n'y avez pas touché c'est un moindre mal et surtout n'y touchez pas, sur le dossier BDF vous indiquez la date du contrat initial.
Chris,
c'est déjà une bonne chose que vous ayez commencé par révoquer les prélèvements.
je vous invite maintenant, si ce n'est déjà fait, à lire ce billet:
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php/topic,12.0.html
Et à nous en dire plus.
Pour ce qui est de votre augmentation de réserve de crédit, elle date de quand?
Bonsoir à tout le monde,
Cher Chris bienvenu parmi nous.
J'ai une autre question : vous indiquez déposer votre dossier lundi, avez-vous été aidé par une association ou autre pour le montage de votre dossier ? votre lettre de saisine est-elle prête ?
Loganserval
christ bonsoir,
Je viens de voir que mon message à disparu ??? ???
Merci d'avoir ouvert votre fil ;)
Nous indiquer vos revenus, et toutes vos charges dans le détail, ainsi que les crédits
A +++++++
celtic
Citation de: Michel le 21 Avril 2010 à 20:30:42
si vous n'y avez pas touché c'est un moindre mal et surtout n'y touchez pas, sur le dossier BDF vous indiquez la date du contrat initial.
J'espère et j'ai alerté José pour vérifier.
Bravo christ d'avoir ouvert votre fil !! ;D
Vous allez pouvoir trouver réponses à vos questions, et le soutien dont vous avez besoin
j ai ouvert cette reserve depuis fin mars mais je ne m 'en suis pas servi pour demmarer mon dossier j ai appelle cre..s alsace ils m ont indique les premieres démarche a effectuer mais trés dur de tous expliquer au téléphone ,une association comme cré..s manque beaucoup sur le département du 82.
j ai des allocations assédic de 1400 euros et mon épouse de 900euros 8 credits dont un de rachat ou est inclus le crédit maison.
j ai un découvert banquaire de 1300 euros. et en tout 130000 euros de crédit environ .j ai fait stopper mes prélevement de crédit,et je m' apprete a changer de compte je doit déposer mon dossier avant mai pour avoir l' attestation et me sentir plus libre de reverser une somme identique a chacun.j ai peur de tous foiré je me sens responsable de cette situation surtout au yeux de mes enfants j ai peur et ne dort plus j ai 43 ans et c' est a mon age apres 22 ans de travail un gros constat d' échec .
Citation de: christ le 21 Avril 2010 à 20:55:07
j ai des allocations assédic de 1400 euros et mon épouse de 900euros 8 credits dont un de rachat ou est inclus le crédit maison.
Chris,
vous êtes propriétaires ?
Loganserval
oui je suis proprietaire
et pour répondre a une autre question pour la lettre de saisine j ai pris un modele le net
Christ,
votre vie ne se résume pas à cet état de surendetté.
Ce n'est pas là tout ce que vous êtes, pas plus que ce n'est un échec absolu.
Vous savez que si vous êtes propriétaire, il vaut mieux privilégier votre prêt immo?
Le rachat de crédit concerne l'ensemble de vos crédits? Il inclut le prêt immo?
Christ
La plupart d'entre nous avons éprouvé ce sentiment d'échec et de honte!!
Vous avez pris la décision de déposer un dossier c'est un premier pas pour redresser votre situation et protéger ainsi votre famille
Ne paniquez pas vous allez avancer petit a petit et tout faire pour vous en sortir et nous serons la pour vous y aider :)
previlegier le pret immo c est a dire q il vaut mieux donner un peut plus a cet organisme q'aux autres.ce pret immo est englobe dans un rachat de pret je ne sais meme plus combien ils m 'avaint pretes juste pour la maison je n ai q' une seule mensualite de 880 euros cette banque qui m'ont fait trainer 6 mois pour me faire un pret a 6,5
Merde alors, si le rachat comprend le tout, difficile de privilégier le prêt immo.
christ
Au niveau des assurances , il y a t-il pas possibilité de les faire jouer,pour la
perte de l'emploi
celtic
je leur ai écrit ils m' ont dit que je n 'avais pas d' assurance perte d' emploi.
isis a ton avis ils faut mieux que je leur donne un peut plus et que peuvent t' ils me faire si je suis fichée a la banque de france
ils m ont dit que je n était pas couvert par la perte d' emploi.
mais une fois fichée peuvent t' ils me créer des gros problémes
Citationdont un de rachat ou est inclus le crédit maison
Citationune seule mensualite de 880 euros
J'ai tendance à penser que cette mensualité est à privilégier puisqu'elle englobe le prêt immo.
Christ,
à combien s'élèvent vos charges incompressibles?
Vos revenus: 1400 euros
Votre épouse: 900 euros
Soient 2300 euros.
Percevez-vous des allocations familiales?
A combien s'élèvent vos charges?
Que l'on arrive à déterminer si vous pouvez maintenir l'échéance du rachat.
a environs 600euros
Bonsoir Christ,
J'ai bien peurqu'il vous faudra attendre pour déposer votre dossier de surendettement, la raison en est trés simple.
Même si vous n'avez pas pour l'instant touché à cette augmentation de reserve d'argent vous avez néanmoins aggraver votre endettement. il ne aut y toucher et dans ce cadre là vous pourrez déposer votre dossier trois mois aprés. C'est à dire en Juin 2010 puisque vous dites que cet avenant a été signé en mars.
Il faudra vous attendre également à qu'il y ai un recour dans le sens ou votre dossier seait recevable, il faut s'attendre à un recours de la part de votre créancier qui à fait le rachat de crédit. Puisque vous n'avez pas respecté les clauses du contrat qui dit /<< QUE VOUS NE POUVEZ FAIRE D'AUTRE CREDITS SANS QU'iLS EN SOIT INFORME ET OBTENIR LEUR ACCORD;>>
Donnez nous vos chiffres exacts de façon que nous puissions vous aider dans de bonnes conditions. Faites vous aider par une association dans votre région vous avez sur ce forul une rubrique qui vous donne les associations dans votre secteur. Même si en effet CR...US N'est pas dans votre région il y en a d'autre qui peuvent vous aider. Voyez également une Assistante Sociale Voyez le C.C.A.S. de votre commune à la mairie.
Rien n'est perdu d'avance, il faut affronter le combat et partir gagnant christ. Ce forum vous aidera dans les renseignement qu'il vous faut, des questions que vous vous posaient. vous n'êtes plus tout seul. Vous êtes sur le bon forum. Prenez de l'espoir christ rien n'est perdu d'avance. Il faut vouloir y arriver.
José33120
Citation de: Jose33120 le 21 Avril 2010 à 22:56:28ce cadre là vous pourrez déposer votre dossier trois mois aprés. C'est à dire en Juin 2010 puisque vous dites que cet avenant a été signé en mars.
Même si Christ est à Versailles (avec ce pseudo je m'en doutais un peu ;) ) ?
CitationMême si Christ est à Versailles
Pourquoi dîtes-vous cela, René ?
Il dit qu'il est dans le 82..
Christ, c'est pas tout à fait la porte à côté, mais ils semblent faire du bon boulot :
en Lot et Garonne : Repartir du Bon pied - SOS Surendettement (Tél : 05.53.49.30.11)Je viens un peu tard, mais il me semble que ça fuse dans tous les sens, et ça ne doit pas être pour rien.
Donc, on se calme, on respire, et on essaie d'examiner la situation avec le plus d'objectivité possible.
Et on avance pas à pas, et main dans la main ! ;)
OUPS - toutes mes excuses...après une absence de quelques jours, je lis les posts au kilomètre ;) J'ai confondu avec un autre ??? Mais bon, le pseudo m'a détourné du droit chemin ;D
Merci José d'être passé.
Christ, c'est ce que je craignais. Le simple fait d'avoir sollicité cette augmentation de réserve, même si vous n'avez pas puisé dedans est problématique.
Il va donc falloir patienter trois mois pour déposer.
C'est jouable, c'est tenable.
Dans vos remboursements, il faut privilégier le rachat car il comprend le crédit immobilier.
Maintenant, afin de déterminer votre capacité de remboursement, il nous faut un point précis de votre situation.
On a:
Rachat: 880 euros
Charges: 600 euros
Revenus cumulés: 2300 euors
On ne sait pas si vous percevez ou non des allocations et ce que vous avez comme autres crédits.
bonjour Christ , bonjour les fi-filles adorées , bonjour la nécessaire gente masculine ;D
Par contre pour les révolvings , l'emprunteur a toujours la faculté de solliciter à tout moment "la réduction du montant mis à disposition".
Je pense qu'il ne serait pas inopportun d'entreprendre cette démarche à faire réduire le montant de la réserve pour la ramener à hauteur du montant avant avenant pour la suite future du dossier.
bonjours
outre le pret de rachat j ai 7 autres pret ou je rembourse 900 euros par mois.
je suis vraiment pas comment faire maintenant que j ai fait opposition si je depose pas mon dossier
maintenant les banquiers vont me harceler et dans la situation ou je suis chomeur depuis un ans et surendetté
ca vas etre un enfer.et en plus j ai prévenu mes créanciers que je déposait un dossier.a savoir que a ma banque j ai un découvert de 1300 euros .et que si je ne change pas de banque je suis foutu ....... je ne sais vraiment plus quoi faire
Christ, un dossier de surendettement, ça peut engager pour 10 ans... donc il vaut mieux ne pas le faire dans l'urgence.
Votre situetion ne va pas se dégrader à ce point en 3 mois.
Relisez le lien que vous a donné Isi dans les 1ères réponses, et suivez les conseils donnés à la lettre.
Et rapprochez-vous de quelqu'un qui puisse vous aider sur place !
Ici, Christ: https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php/topic,12.0.html
bonjours isis
je l 'ai lu j ai déja comme je vous l'ai dit fait opposition et je m apprete a changer de banque mais apres si je peut pas déposer le dossier comment faire quand la banque de france vas voir que je paye q' une moindre somme a chacun depuis 3 mois comment vont t'ils le prendre
Christ,
il faut déterminer votre capacité de remboursement,
favoriser le rachat (car il englobe le prêt immobilier),
verser un "petit quelque chose aux autres créanciers avec le reste de la capacité de remboursement",
ouvrir le plus vite possible ce nouveau compte et y faire virer vos revenus.
La BDF prenbdra forcément votre dossier dans trois mois et d'ici là, vous gagnez du temps et vous vous blindez contre les coups de fils incessants et les florilèges de courriers.
Et tentez de rencontrer quelqu'un physiquement pour vous aider à bien monter ce dossier.
ce que je n arrive pas a comprendre isis c' est que pour etre de bonne fois les textes disent q il ne faut surtout pas faire un pret une fois le dossier dépossé mais ils ne disent rien avant le dépot
Christ,
on a suffisamment de recul ici sur les dossiers et la connaissance des pratiques de la BDF grâce aux différents intervenants pour vous dire que ce délai de 3 mois est nécessaire.
Christ, il n'y a en effet aucun "texte officiel" là-dessus.
Mais la BDF peut juger un dossier irrecevable si elle estime qu'il y a une "aggravation volontaire" de l'endettement.
Or la souscription d'un nouveau prêt en est une.
@ Isi :
Citationisis
Te voilà promue reine d'Egypte ! ;)
isis cr..us alsace avec qui j' avais prit contact m ont appelle et m ont ditde ne pas hesiter a le déposser rapidement et que comme je n ai pas touché a la reserve c' était pas grave et que la bdf ne pouvais pas ignorer ma situation pour une reserve de 1500euros
que je n' ai pas touché surtout que cette réserve m'a était accordé par ma banque qui connait ma situation et dans laquelle j 'ai un découvert de 1300euros
dans ma lettre de saisinne m est t'il possible de mentionner la banque qui m' a fait ce rachat car ils m' ont fait patienter des mois pour m' accorder un rachat qui forcement allez vite me replonger dans la spirale infernale des prets .rendez vous compte a l' époque mon salaire était de 1600euros et celui de ma femme qui n' est payé q 'en cheques emploi service etait de 650euros.
les mensualitées de leurs prets sont de 880eurs+60euros d' assurance par mois sur 22 ans mais quand on est pris a la george on signe .mais comme a l' époque je faisait un travail en équipe je touchais en prime 200euros de primes (mais les primes ca s'arrete un banquier m' a dit que ca ne pouvait pas compter pour un pret,il doute meme sur les cheques emploi service).
Christ à votre place j'attendrais vraiment les 3 mois pour déposer, bien monter votre dossier et préparer votre lettre de saisine. Vous risquerez de vous heurter à une irrecevabilté pour ne pas avoir attendu.
Payer votre crédit "rachat de prêt" en intégralité et envoyé un peu aux 7 autres créanciers même si ce n'est que 10-20 euros. Privilégier le paiement de vos charges ainsi que les retards éventuels sur les factures et garder le cap pendant 3 petits mois. Vous aurez plus de chance d'avoir un dossier jugé recevable.
Moi j'ai été dans la précipitation et seule à monter mon dossier, je croyais que plus j'attendrais et plus je m'enfoncerais et bien je me suis enfonçais seule.
Mon dossier jugé irrecevable et je vie comme ça depuis janvier, ne vous inquiéter pas trop pour vos créanciers que vous déposer maintenant ou dans 3 mois, ils auront la même conduite. Mais vous au bout du compte, vous aurez peut être gagner la recevabilité de votre dossier.
Bien à vous, Sandrine.
bonjour sandrine pourquoi ont tils refusé votre dossier
il vaut mieux attendre parfois et faire bien les choses
j ai un créancier ca fait presque un an que je ne les paie pas ou peu et bien il commence juste a m'attaquer en justice donc vous avez le temps
mais oui ouvrez un compte propre jaune et payé ce que vous pouvez
Pour des raisons que je ne comprends toujours pas maintenant d'ailleurs ni mon avocat surrendettement actif et mauvaise foi.
On m'ont notifier que j'avais refais 2 crédits après mon prêts immo et que déjà avec mon prêt immo j'étais déjà proche de ma capacité de remboursement, mais j'ai mal monter mon dossier avant mon prêt immo j'avais déjà 1 prêt que j'ai repris par un prêt perso à ma banque mais ça il ne l'ont pas compris. Je suis en attente d'audiance auprès du Juge d'Exécution.
C'est pour cela que je vous dis de ne pas vous précipiter, de prendre le temps de bien faire, de rencontrer des gens qui sont amenés à vous aider et à vous conseiller. 3 mois ce n'est rien quand on peut arriver à un bon résultat et retrouver une situation correcte.
Comme dis Cath ouvrer un compte à la banque post pour retrouver un équilibre budgétaire et prenait le temps de bien faire les choses.
Bien à vous, Sandrine
christ bonjour,
Vitesse et précipitation est souvent est mauvaise conseillère, surtout pour la préparation d'un dossier de surendettement.
Il serait important pour que nous puissions vous guider au mieux , suivant votre situation, et trouver ensemble le bon moyen de vous aider, que vous nous récapituliez et détailliez
Vos revenus de vous , de votre femme, le montant de la CAF si vous en percevez
Vos charges, EDF, eau , tel,impôts, frais de déplacement, frais scolaire,
le détail de tous les crédits , les mensualités payées, les impayés ou retard de paiement , type de prêt( exemple voiture prêt affecté .)etc
celtic
moi 1400euros d' assedic
ma femme 800euros de salaire
150euros alloc
charges courantes 800euros
pret rachat 880
7 autres prets 850
la grosse galere je crois que je suis vraiment dans la moise
plus les jours passent plus je sombre c'est affreux
Bonjour Christ,
Tout le monde a fait sa propre expérience, mais j'ajoute que les conseils des juristes sur ce forum sont vraiment les plus pertinents.
Pour ma part j'avais puisé dans une réserve existante moins de trois mois avant le dépôt et je l'ai marqué de manière détournée dans ma lettre de saisine:
Pour illustrer l'impasse dans lequel je me trouve, sachez que j'ai eu le plus grand mal a satisfaire l'exigence, qui est de ne pas avoir souscript un crédit 3 mois avant le dépôt du dossier de surendettement!
Cela veut dire: j'ai pas pris de nouveau crédit mais cela n'exclu pas le fait que j'ai puisé dans une réserve existante. C'est un peu le principe (dont je suis par ailleurs coutumier >:( :) )
L ATTAQUE EST LA MEILLEURE DEFENSE...
Mais bon - c'est à prendre ou à laisser ;)
Bonjour Christ
Il y a une différence entre puiser dans une réserve existante et demander une nouvelle réserve et c'est la que se complique votre situation !!
Dans ce cas mieux vaut attendre pour assurer la suite de la procédure mais je crois que José vous l'a dit
Pardon de le faire court et bref... et donc un peu direct ! ;)
Je ne sais pas ce que vous avez dit à C.S Alsace, mais c'était au tél, et sans aucune connaissance de votre dossier.
Sandrine vous fait part de son expérience, d'autres pourraient faire de même : un dossier fait dans la précipitation, et ne respectant pas les "règles" peut se voir refuser, alors que le même bien ficelé peut passer. Christ, ce qu'on vous dit, on vous le dit par expérience, pas pour vous embêter. On ne dépose pas un dossier comme on s'achète un pain au chocolat...
Au final, et bien évidemment, vous faites comme vous voulez.
Et je serine : faites vous accompagner par quelqu'un en chair et en os, et surtout en yeux, qui pourra voir votre dossier, dans son ensemble !
merci a tous pour vos conseils je vais essayer de tenir 3 mois ca vas etre dur financierement mais dans ma situation actuelle ca peut pas etre pire j 'ai ouvert un nouveau compte ou a partir de mai mes assedic seront virée.que peut a votre avis me dire ma banque de laisser un découvert de 1300 euros et d'arreter di mettre de l' argent dessus
Elle va couiner...... Et transférer ensuite à un service pré-contentieux, puis contentieux ensuite.......
Mais vous allez tenir bon.
Et essayez de négocier un moyen d'apurer en douceur entre temps jusqu'au dépôt sans mettre en péril votre quotidien.
bonjours isis
apure en douceur ca veut dire q'il me faut essayer de mettre un peut d' argent sur ce compte
Demander un échéancier au banquier,avec de toutes petites échéances pour faire valoir votre volonté de faire face à la situation.
Citationque peut a votre avis me dire ma banque de laisser un découvert de 1300 euros
Elle va applaudir des 2 mains ! :D
Christ, blague à part, vous n'avez pas d'autre issue.
Ne vous inquiétez pas pour la banque....
sachant que j' ai déja un pret chez eux et connaissant la mauvaise mentalité de ce banquier j' ai bien peur q il n' essai pas de m' arranger
la derniere augmentation de reserve je l' ai fait sur un pret conso que j' ai chez eux ne sont ils qand meme pas dans l' obligation de regarder la situation de mon compte avant de me proposser une reserve supplémentaire
des milliers de questions me passent par la tete j' en suis malade j ai perdu 4 kg en 2 mois je dort plus je mange par force chomeur et surendetté je culpabillise 24h sur 24
chris stoppp il faut manger, je sais qu il y en a qui vont rire que je dise ca mais c est vrai il faut
j ai fait comme vous a ca a fini chez le médecin avec 8 de tension
alors faut vous forcer, c est dur mais il faut
et etre chomeur c est pas une honte, vous l avez pas demander
et etre surendété aussi pas de honte comme ma dit une fois une dame de edf mais madame il y a des gens avec des grosses maison et piscine et du jour au lendemain se retrouve au chomage et sont oblègé de faire un dossier en bdf
vous n avez pas a avoir honte
c' est surtout pour ma famille que je m' inquite mes enfants ne sont pas encore au courant de ma situation mais s' appercoivent de mon etat de detresse moi qui suis qelqun de jovial mon sourire a disparu ma seule joie c' est que j 'ai crée une assos pour les enfant en difficultées sociale pour eviter q'ils ne ce fassent piegé dans la vie comme j 'ai put l' etre moi
si ils sont assez grand il faut leur parler, les enfants comprennent
mon fils de 12 ans je lui ai parlé de certaine chose mais pas le petit de 7 ans mais il sait que des gens m embete c est ses mots
quand je pleure ils me prennent dans leurs bras
discuté avec eux celon leur age et ca leur fera du bien et a vous également
ils savent qu il se passe quelque chose
je vais aller voir mon docteur pour essayer de me remettre un peut d aplom avant que les grandes hostilitées avec mes créanciers commence aprés qand ca iras un peut mieux j essairai de leur en parler mais comme ma fille est en pleine révision d' examen je veut pas lui causser de souci pour q'elle puisse continuer a ce focalisser sur ces etudes
christ, surtout comme le dit cath, ne pas se laisser aller.
Oui, nous le savons, c'est plus facile à dire qu'à faire, mais gardez à l'esprit que nous y sommes passés aussi et nous savons ce que vous ressentez. C'est peut être aussi pour cela qu'on vous pousse un peu.
Les enfants ? Il y a un fil ouvert là-dessus et j'y ai dit qu'il fallait leur en parler, dans les grandes lignes. Ils réagissent mieux qu'on ne le croit généralement.
Et surtout arrêtez de culpabiliser, on ne le redira jamais assez ici. Oui, vous avez votre part, mais une part seulement, la grosse partie en revient à ceux qui poussent à consommer et qui poussent à emprunter en évitant soigneusement d'être pointilleux. Mais leur produits ce sont leurs crédits, donc... L'argent facile, l'emprunt facile pas trop regardant, un état de détresse, une faiblesse, des nécessités, et ils sont là à vous rassurer. Alors on se laisse convaincre. Mais qui est le vrai responsable dans tout ça ?
Donc stop à a culpabilisation.
je vous remerci a tous pour votre aide morale et je regrette de ne pas avoir etait sur ce forum avant ca m aurait certainement eviter beaucoup de betises mais il vaut mieux tard que jamais
@ Cath :
Citationje sais qu il y en a qui vont rire que je dise ca
Je confirme ! :D Enfin, sourire serait plus exact....
Mais justement : c'est parce que tu as connu ça que tu peux bien en parler !
Christ, vous allez avoir besoin de toutes vos forces pour faire face à cette situation qui demande une énergie considérable.
Mais vous avez pris les choses en main pour vous en sortir, vous faites face à vos responsabilités, et ne pouvez rien changer au passé.
Regardez devant vous, redressez la tête, et partez au combat en étant fier de ce que vous faites.
Citation de: christ le 25 Avril 2010 à 15:14:25
il vaut mieux tard que jamais
Ben oui... j'aurais aimé aussi... ;)