Bonjour,
En recherchant sur internet je suis tombé sur ce forum qui m'a l'air sympas et qui aide beaucoup.
J'expose ma situation.
Couple 2 enfants.
Lors de la signature de notre maison en 2008 nous étions tout les 2 en CDI 6 mois après environ la signature nous avons été licencié économique et oui les 2.
Nous n'avions pas souscrit à l'époque une assurance chômage car le taux d'endettement ne le permettais puisque que nous avions un crédit auto en cours.
Bref chômage pour tout les deux . .donc nous nous retrouvions a payer un crédit immo a 680 euros + credit pass travaux a 70€ . Mon mari arrive à travailler par intérim par période. Moi je suis en recherche actif depuis 1 ans est malgré les divers candidature sur les sites d'emploi + 200 lettre en spontanée , inscription en interim (5 boites tertiaire) je ne trouve rien(comptable dans ma région haute vienne ).
Entre temps vu qu'il y avait une perte de revenus d'environ 500 euros les jours devenaient de plus en plus difficile . Nous avons soucrit a des credit revoloving pour essayer de survenir à nos besoins! augmenter notre découvert a 1000 euros mais Fin mai 2011 fin de droit chômage , ass refusé par 5 ans travaillé nous nous retrouvons à l'heure actuelle avec un chômage a 940€ + complément si intérim. Moi aucun droit pas de RSA non plus.
notre dossier a donc etait accepté le 28/06/2011 mon courrier indique ceci
" Cette décision entraîne durant la période de procédure et pour un an maximum la suspension et l'interdiction des procédures d'excution diligentes à l'encontre de vos bien ainisi que des cessions de rémunération, et portant sur des dettes autre qu'alimentaire sauf autorisation du juge, il vous est fait interdiction sur la même durée de payer vos dettes autre qu'alimentaire y compris les découverts nées avant cette décision"
J'ai eu ma conseillère BDF au téléphone j'ai une capacité de rbt de 54€ pour les créanciers donc rien vu notre situation elle m'a dit que la solution qui sera proposé serait la vente du bien!!! malgré que cela ne remboursera pas la totalité des dettes mais il faut avouer que la plus grosse dette forcement c'est le pret immo puisque 2 ans de rbt(et encore que des interets lol).
J'ai mal au coeur de me dire vendre ma maison....bref si j'accepte ce plan par contrainte car pas vraiment de solution j'ai apparemment 2 ans pour vendre ma maison au dire de la BDF à partir de l'acceptation du plan.(que je n'ai pas encore reçu)
Si par miracle nous retrouvons tout les 2 un CDI avant la vente de la maison(car ca va pas se faire en 3 mois non plus) est ce que je pourrais arrêter tout et reprendre mes paiements pour garder ma maison?
Concernant la banque m'a apparemment enlever mon découvert (qui prouve bien qu'ils sont au courant) par contre pour le prl le crédit immo et les fraisla y'a pas de problème hors la loi dit qu'ils ont tort!! j'ai fait une lettre en recommande en demandant rbt des frais et des crédits au vu de la loi + révocatoin des prélèvement des crédits. Par contre il devrait mettre mon découvert en dette et repartir a zero si j'ai bien compris non?(en tout cas cela n'a pas été fait et ca peut etre long d'après ce que j(ai vu) [/color]
J'ai eu RDV avec mon conseiller CM jeudi...pour me dire qu'il ne peut rien faire que c'est gerer a part les dossier surendettement au siège....mise a part faire un mail et transmettre le recommandé que je lui avait envoyé c'est tout.
Tout les prl on était rejeté EDF saur etc....avec les frais liées mon découvert est d'environ 1200 euros. Quand je pense que je n'aurais pas été a découvert si ma dette découvert aurait été pris en compte je n'aurais pas eu de frais et de rejet ca me fou les boules
Mon mari avait ouvert un compte a la poste quand il etait jeune qui etait toujours ouvert mais pas actif . Jeudi j'ai fait les demandes auprès des organisme pour tout transférer la bas comme ca je repart sur un mois correcte pour pouvoir payer mes charges courante et ce nourrir. Concernant les impayé EDF SAUR ET tel j'ai fait une demande de FSL commission en AOUT.
Par contre ce matin j'ai eu un courrier de ma banque m'indiquant que un chèque(que j'ai fait en tout debut de mois) va être rejeté si je ne réapprovisionné pas le compte!sauf que forcement pas possible
que dois-je faire pour ne pas être fiché chèque sans provision est règlé ce problème?[/color]
Je vous remercie par avance de vos réponses et de votre aide.
Stéphanie
ci dessous le tableau remplit
Bonjour et bienvenue sur le forum
CitationQuand je pense que je n'aurais pas été a découvert si ma dette découvert aurait été pris en compte je n'aurais pas eu de frais et de rejet ca me fou les boules
Par contre, je ne comprends pas cette votre découvert bancaire n'a pas été noté dans votre dossier ?
et je vous change de section dans "dossier recevable" ;)
Citationpas de RSA non plus
Pourquoi donc ??????
Lettre pour contester un prélèvement après recevabilité (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3572.0)chcreugneugneu !!! grrr grrr grrr grrr
A quel prix sont les loyers par chez vous ?
merci pour le déplacement du post
merci pour les réponses
si le découvert est marqué sur le dossier mais la banque n'a pas fait le nécessaire pour le moment
lettre faite déjà en recommandé la semaine dernière pour les frais, pour remboursement prel et decouvert,et révocation de prélèvement
bah le prob c'est que je suis dans la campagne et que en ce moment y'a pas grand chose soit des ruines inhabitable soit encore plus éloigne de la ville soit trop petit (car appart sont rare) mais c'est ds les 600 euros(car maison en generale) après si faut que j'aille en ville c'est environs 700 à 800 euros .(appart)
concernant les chèques j'ai 2 lettres en faite et en tout y'en a 5 vu qu'ils ont supprimé le découvert dès réception recevabilité mais à coté de ça passer des credit donc leur credit immo et n'ont pas gelé mon découvert(ou mis en dette de découvert)pleins de frais liées au rejet ça m'a mis dans la merde dès le début du mois
mais je vois pas trop comment payer c chèque même en ayant des sous pour les reapprovisionner si je leur donne il vont juste le mettre sur mon compte non et forcement ca payera pas les chèques.
Ça fait plus de 15 jours que je ne fait pas de chèques je précise quand j'ai vu que certains crédit était passé et qu'il rejetés tout mes prel avec frais
Ils me doivent 911 de frais et credit immo
sans compté le découvert que j'avais en date de recevabilité 852€
Citation de: missbonita le 23 Juillet 2011 à 14:52:23
mais je vois pas trop comment payer c chèque même en ayant des sous pour les reapprovisionner si je leur donne il vont juste le mettre sur mon compte non et forcement ca payera pas les chèques
Bonjour Miss
il faut demander l'affectation de ces paiements afin que les sommes que vous versez sur votre compte ne partent pas vers le découvert ;)
je vous transmets un peu de lecture
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1708.msg30957#msg30957
et la lettre type
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3334.msg67151#msg67151
merci beaucoup pour la réponses je vais aller voir de suite tes liens
oui mais partons sur le principe que mes chèques ne sont pas encore rejetés malgré que cela date de début juillet (je trouve bizarre) car j'ai reçu une lettre en date du 08 juillet me demandant de réapprovisionné 3 chèques sous 48h lettre que je n'ai reçu que ce matin Que donc bien évidement je n'ai pas payé mais par contre je n'ai vu aucun mouvements sur mon compte m'indiquant un rejet de chèque et les frais liés a celui ci
donc je viens a la question de combien de temps mais la banque pour rejeté un chèque...quand le voit on sur notre compte? ca doit être du style chèque rejeté ou sans provision?
car si je fais la lettre je ne serais forcement pas dans les délais de toute façon .
normalement ils doivent vous prévenir avant de les rejeter.
j'ai reediter mon message du dessus en parlant d'une lettre du 08 juillet
le chèque sera rejeté à la banque du bénéficiaire avec le motif "sans provision".
Avant de refuser le paiement d'un chèque, la banque doit informer "par tout moyen approprié mis à sa disposition par lui, le titulaire du compte des conséquences du défaut de provision" (art. 15 de la Loi Murcef du 11 décembre 2001).
Par cette information préalable, la banque vous invite à approvisionner votre compte au plus vite, faute de quoi le chèque sera rejeté. La loi ne fixe pas de délai de prévenance avant le rejet effectif du chèque. Un délai de 24 ou 48 heures est assez couramment pratiqué par les banques qui se sont engagées, vis-à-vis des bénéficiaires de chèques, à ce que ce délai soit toujours inférieur à 7 jours.
;)
http://www.lesclesdelabanque.com/Web/Cles/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/6WEDBE
Citation de: missbonita le 23 Juillet 2011 à 15:36:22
j'ai reçu une lettre en date du 08 juillet me demandant de réapprovisionné 3 chèques sous 48h lettre que je n'ai reçu que ce matin
??? ???
elle était en courrier simple ?
quelle date est inscrite par le cachet de la poste de ce courrier ? (à conserver)
merci j'avais cru comprendre cela donc pour celle du 08 juillet que malheureusement je n'ai reçu tardivement le délai des 48h est passé !!d'ailleurs il facture pour cet envoi 10 euros même pas envoyé en recommandé.
mais j'ai un chèque du 8 juillet soit maintenant( qui apparaissait sur la lettre) 15 jours plus tard toujours pas rejeté
normal?
oui envoi simple pas fait attention au cachet et jeté l'enveloppe pas pensé a garder arff.....
ah je viens de m'apercevoir en reprenant mon tableau de banque que il y'a eu un virement pour une mission d'intérim et que cela couvrait le chèque et 2 autres du même jour(car en faite pour le moment j'ai tjs un de couvert de 310euros qui est lié a ma carte mais plus celui que mon banquier m'avait accordé 1000 euros et pas encore de blocage de carte et de chèquier ca devrait pas tarder) donc ca passé ds le decouvert encore en place a ce moment la
Citation de: missbonita le 23 Juillet 2011 à 15:57:21
ah je viens de m'apercevoir en reprenant mon tableau de banque que il y'a eu un virement caf et que cela couvrait le chèque et 2 autres du même jour(car en faite pour le moment j'ai tjs un de couvert de 310euros qui est lié a ma carte mais plus celui que mon banquier m'avait accordé 1000 euros et pas encore de blocage de carte et de chèquier ca devrait pas tarder vu cela avec mon banquier jeudi 21/07 ) donc ca passé ds le decouvert encore en place a ce moment la
par contre pour la 2eme lettre en date du 19 juillet
il y'a 2 chèques un en date de valeur me 11/07 et l'autre au 12/07
hors le 12 nous avons reçu un virt pour une mission d'intérim et que on était toujours dans le découvert de 310 euros autorisé (puisque au 19 il etait tjs en place)
pourquoi il me reclame donc cette somme?
Vérifiez-le avec eux...
oui lundi je vais a la banque pour règler quand même un chèque qui n'est pas mentionner dans la lettre mais qui va arrivé.
Mon soucis c'est que mon banquier quand je l'ai vu jeudi il pouvait rien faire pour moi car les dossier surendettement sont géré directement par le siège. Sauf que la c'est bien lui qui a signé le dernier courrier il a donc intérêt a faire quelque chose.Et pis la cç n'a rien a voir avec le reste!! J'ai pas RDV je sais pas si il va me recevoir.
Vous pouvez en tout cas demander à n'importe qui que les sommes soient affectées à ces paiements en priorité !
ok merci :-)
par contre personne peut me repondre par rapport à cela
Citation de: missbonita le 23 Juillet 2011 à 12:25:39
J'ai mal au coeur de me dire vendre ma maison....bref si j'accepte ce plan par contrainte car pas vraiment de solution j'ai apparemment 2 ans pour vendre ma maison au dire de la BDF à partir de l'acceptation du plan.(que je n'ai pas encore reçu)
Si par miracle nous retrouvons tout les 2 un CDI avant la vente de la maison(car ca va pas se faire en 3 mois non plus) est ce que je pourrais arrêter tout et reprendre mes paiements pour garder ma maison?
Stéphanie
Si...
Oui !
Un plan de surendettement n'est pas un boulet incrusté dans la chair...
Si on vous demande de vendre, vous aurez vraisemblablement un moratoire.
Mais si entre-temps la situation change, vous pouvez à tout moment sortir de la procédure... et de sa protection...
Mais il va surtout falloir se battre, vu le prix des loyers que vous indiquez, pour que le dossier passe sans cette obligation ! >:D
merci pour la réponse.
ok c'est déjà ca
se battre ok mais c'est a dire le prix des loyers?
Citation de: bisane le 23 Juillet 2011 à 12:58:55
Citationpas de RSA non plus
Pourquoi donc ??????
j'ai oublié de répondre à ça aussi
car tout simplement mon mari étant au chômage on dépasse les plafond du rsa(944€ ARE) en gros la personne de la caf m'a dit que je pourrais avoir plus de chance d'en bénéficier si mon mari travaille en intérim en ayant le rsa activité ...ou moi si mi temps par exemple ...et aussi vu qu'il se fixe au 3 mois precedent mon mari a eu moitié interim moitié pole emploi
faudrait que je retente une demande dans 2 mois au pire des cas si notre situation reste la meme qu'a ce jour a savoir moi rien lui pole emploi
Citation de: missbonita le 23 Juillet 2011 à 12:25:39
J'ai mal au coeur de me dire vendre ma maison....color]
oh oui, je vous comprends très bien pour être passé par là, mais dites vous bien que si cela permets d'assainir votre situation et de repartir à zéro et bien ça change une vie !!
Miss, ce serait bien que vous remplissiez le tableau (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0), et que vous le mettiez dans votre 1er message ! ;)
Si le prix d'un loyer est équivalent à votre remboursement de crédit immo, ça peut valoir le coup de défendre la propriété de votre maison.
Mais pour avancer dans cette réflesion, il nous faudrait tous vos chiffres...
Citation de: met le 23 Juillet 2011 à 21:48:28
Citation de: missbonita le 23 Juillet 2011 à 12:25:39
J'ai mal au coeur de me dire vendre ma maison....color]
oh oui, je vous comprends très bien pour être passé par là, mais dites vous bien que si cela permets d'assainir votre situation et de repartir à zéro et bien ça change une vie !!
oui c'est ce que j'me dis mais c'est vrai que quand on la construit(du moins par constructeur) par contre on a tout fait nous même a l'intérieur sol au plafond (juste les cloisons posé et placo sur les murs) que mes enfants on un grand jardin pour y jouer...que dans mon petit patelin je m'y plait bien et que pour retrouver en location quelques dans mon village de 900 habitants c'est pas forcement facile. bref jamais evident mais c'est sur que notre situation actuelle ne nous permets pas de faire autrement.
au vu de la réponse précédente j'ai peut être un espoir miraculeux de pouvoir la garder si cdi (mais en même temps je galère depuis 1 ans je postule a plein de trucs même qui ne correspond pas a mon métier et que négative...encore une ce matin négative....et que je me bats ....une lueur d'espoir peut etre que dans 1 mois on decrochera un CDI oui oui l'espoir faire vivre lol
Citation de: bisane le 23 Juillet 2011 à 21:59:35
Miss, ce serait bien que vous remplissiez le tableau (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0), et que vous le mettiez dans votre 1er message ! ;)
Si le prix d'un loyer est équivalent à votre remboursement de crédit immo, ça peut valoir le coup de défendre la propriété de votre maison.
Mais pour avancer dans cette réflesion, il nous faudrait tous vos chiffres...
ok je vais remplir le tableau.
le credit maison et de 674 euros (apres j'ai un pret pass a 71€)
L'espoir dans ce genre de situation est indispensable !!!! ;)
Citation de: victoire le 23 Juillet 2011 à 22:07:08
L'espoir dans ce genre de situation est indispensable !!!! ;)
oui je pense mais desfois dur dur de le garder lol mais j'essaye de me faire à l'idée quand même de la vendre j'en prendrais vraiment conscience quand je la mettrais en vente.
Sinon le tableau est remplit
merci a tous de vos réponses et de votre aide :-)
Citation de: missbonita le 23 Juillet 2011 à 22:03:08
oui c'est ce que j'me dis mais c'est vrai que quand on la construit(du moins par constructeur) par contre on a tout fait nous même a l'intérieur sol au plafond (juste les cloisons posé et placo sur les murs) que mes enfants on un grand jardin pour y jouer...que dans mon petit patelin je m'y plait bien et que pour retrouver en location quelques dans mon village de 900 habitants c'est pas forcement facile. bref jamais evident mais c'est sur que notre situation actuelle ne nous permets pas de faire autrement.
au vu de la réponse précédente j'ai peut être un espoir miraculeux de pouvoir la garder si cdi (mais en même temps je galère depuis 1 ans je postule a plein de trucs même qui ne correspond pas a mon métier et que négative...encore une ce matin négative....et que je me bats ....une lueur d'espoir peut etre que dans 1 mois on decrochera un CDI oui oui l'espoir faire vivre lol
nous avons le même vécu, nous avons tout construits nous même pas de constructeurs pour nous, grand jardin, etc....c'est très dur en effet, meme maintenant des fois je passe devant :-\ J'espère de tout coeur que vous pourrez la garder !
merci met ....j'espère aussi :-)
Pardon si on vous a déjà posé la question : vous êtes dans quel coin ?
Je maintiens que garder votre maison se défend...
bisane merci pour la réponse.
Vous avez pu voir le tableau?
j'habite en haute vienne à coté de limoges
Zut !
Il n'y a pas de Cresus par chez vous... Le plus près (si ma géo n'est ps trop mauvaise...) : Poitou Charentes...
Oui, j'ai vu le tableau.
C'est en le lisant que j'ai fait ma précédente réponse...
ok je supposais bien donc lol mais préférais confirmation pour la lecture du tableau
Cresus me servirait a quoi dans mon cas je pensais que c'était avant dossier surendettement j'ai pas trop approfondit le sujet.
Pour la vente de la maison la conseillère BDF me disait que c'est cela qui sera proposé (attente du plan définitif) mais sur quel critère je peux défendre ma maison ?en prenant notre situation actuelle ou en partant du principe que nous trouvons a CDI tout les deux....
Un peu plus de temps ce matin...
- la vente ne solderait pas vos dettes
- dans l'état actuel, vous seriez encore surendettés
- si vous devez vous reloger, cela aura un coût (déménagement, caution, etc...)
- votre crédit immo est peu ou prou équivalent du prix d'un loyer
Par ailleurs, on peut aussi espérer, et vous souhaiter, que votre situation s'améliore.
Tous ces éléments vont dans le sens de la conservation de votre bien.
Cresus peut vous aider, car si la commission propose effectivement la vente, et que vous persistez à vouloir garder votre bien, il faudra défendre cette position, en demandant les recommandations, et argumenter devant le juge.
bonjour,
merci pour beaucoup pour la réponse et les arguments. Effectivement le CRESUS le plus proche de chez moi et a plus de 3h00 de route pas évident pour demander leur aide.
suite à cela j'ai donc quelques questions si je m'oppose à la vente
- si je dis de c'est l'équivalent à mon crédit immo: est ce qu'ils peuvent dire "non madame si vous prenez un studio ce n'est pas l'équivalent" en gros est ce qu'ils prennent en compte une maison similaire ou appart pour estimé si l'on payera + ou - le même loyer
- ils peuvent dire "oui vous serez surendetté même âpres la vente de votre bien mais vous re déposerez un dossier pour la dette restante et au vu de votre capacité de rbt 54€ comment ^pensez vous rembourser vos dettes"
Cresus fait aussi de l'aide par correspodance : vous envoyez tous vos documents, Cresus les etudie et vous fait part de leur aide par telephone. Pas pratique mais tout de même mieux que des heures de routes.
merci lisette pour votre réponse
je ne savais pas qu'on pouvait procéder ainsi avec Cresus. Oui c'est sur mieux que la route ;)
Ben... un studio à 4, ça risque d'être un peu justot...
Référez-vous au prix d'un loyer pour un T3...
oui c'est sur mais bon c'est on jamais lol
moi j'étais partie sur f4 en gros pareil qui'ici donc les f3 moins cher .Par contre sur mon plan je sais pas pourquoi il prenne que 625€ euros en prêt immo au lieu de 674€
Apres je peux peut être jouer sur le fait
- logement en campagne pas évident a trouver donc si ville + de frais car ici(dans ma commune) la garderie est gratuite et la cantine et pas cher 35€ le mois
et par rapport a ma 2e question (hypothèse) - ils peuvent dire "oui vous serez surendetté même âpres la vente de votre bien mais vous re déposerez un dossier pour la dette restante et au vu de votre capacité de rbt 54€ comment ^pensez vous rembourser vos dettes"
qu'est que je pourrais répondre à cela ?
Aussi une question découvert lors de mon dépôt de dossier mon découvert était 'environ 400 euros lors de la recevabilité mon découvert été d'environ 800 euros ...la banque n'a pour le moment pas encore mis m'ont découvert de coté il est toujours d'actualité sur mon compte (je leur ai bien évidement fais une lettre en indiquant que mon découvert devait être en dette)et à l'heure actuelle + 1200€ avec toute les charges rejeté (donc plein de chose pas payé)
bref ma question ils prennent quel montant en compte celui au moment du dépôt du dossier BDF ou la recevabilité?
merci d'avance
Citationet par rapport a ma 2e question (hypothèse) - ils peuvent dire "oui vous serez surendetté même âpres la vente de votre bien mais vous re déposerez un dossier pour la dette restante et au vu de votre capacité de rbt 54€ comment ^pensez vous rembourser vos dettes"
qu'est que je pourrais répondre à cela ?
Rien...
Mais que vous vendiez ou pas, ça reviendrait un peu au même ! >:D
Celui qu'ils ont déclaré à la BDF...
merci encore pour les reponses Bisane
oui c'est sur payer un loyer ça reviendrais au même
pour le découvert donc c'est celui qui apparaît sur le tableau qui se trouve derrière le courrier de recevabilité c'est ca?
Pour le découvert, c'est bien ça, oui ! ;)
Bonjour,
Pouvez vous reprendre votre tableau pour ne mettre que les initiales des créanciers?
vous reprenez votre 1er message faites la même manipulation que pour mettre le tableau mais en le supprimant, vous soumettez ensuite vous faites la même manipulation et remettant votre tableau modifié
Vous avez combien d'enfants et de quel âge?
bisane OK pour le découvert.merci ;)
Catsen pas de problème je m'occupe du tableau. C'est bon modifié
Sinon j'ai 2 enfants 5 ans bientôt et 19 mois.
bonjour à tous
Alors pour les news ma banque m'a remboursé hier les frais divers du au rejets etc.....
mon prélèvement du crédit immo aussi a été remboursé.....je vois mon solde débiteur diminuer énormément lol
Ce que je ne comprends pas c'est qu'ils n'ont par contre toujours pas mis en dette pour découvert hors ils ont procéder au remboursement mais pas au découvert....il manque plus que ça pour que je retrouve un solde créditeur.
Citationc'est qu'ils n'ont par contre toujours pas mis en dette pour découvert hors ils ont procéder au remboursement mais pas au découvert....
Cela peut prendre du temps ;)
Pour info dans mon dossier cela a été fait 3 mois après ma recevabilité
Citation de: missbonita le 27 Juillet 2011 à 12:40:58
bonjour à tous ma banque m'a remboursé hier les frais divers du au rejets etc.....
bbbo bbbo
Et j'espère que le reste suivra ! ;)
j'espère aussi ;)
c'est encore moi
je viens d'avoir une personne du service surdendettement de ma banque .
Nous sommes pas d'accord sur un point qui est donc le découvert a mettre en dette.
J'espère pouvoir compter sur vos lumières.
Donc est ce que ma banque doit prendre en compte le découvert à la date de recevabilité à savoir le 28/06 juin 2011 ou elle a le droit de prendre le découvert en date du réception du courrier le 04 juillet qui change toute la donne puisque une virement de pole emploi avait eu lieu.
Découvert au 27/06 738€ découvert au 04/07 308 €.....
De plus il ne mettent pas mon découvert dans un compte à part mais me le laisse sur mon compte normalement en découvert autorisé c'est n'importe quoi leur fonctionnement car forcement je ne pourrais pas repartir sur un compte sain .
Quand pensez vous??
si je met en application mon raisonnement
aujourd'hui après rbt frais et credit immo -287€
-Si on crédite mon compte de 738€ ...(et que l'on met cette dette dans un compte d'attente)je serais en solde de créditeur de 451€ je pourrais donc régler les factures qui ont été rejetés ce mois ci toute sans exception
- si on crédite mon compte de 308 € (et que l'on met cette dette dans un compte d'attente) je serais en solde créditeur de 21€ donc je ne pourrais rien payé.
- si on suit le fonctionnement d'une ligne de crédit (soit découvert autorise) de 310€( le montant du découvert qu'ils prennent en compte en date du 04/07 et non de recevabilité)
je suis toujours débitrice de 287€ et j'ai 21€ pour etre dans mon découvert autorisé mais toujours débitrice
hors dans mon engagement banque de france je dois pas être débitrice
on til le droit ?
Le découvert à prendre en compte est celui à la date de la recevabilité et pour cause à partir de celle ci vous n'avez plus le droit de régler aucun créancier ;)
je vous mets un modèle de courrier pour votre banque a adapté selon votre cas ;)
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3572.0
merci alcyone mais c'est bien ce que j'avais ecris sur ma lettre et je viens de lui dire au téléphone il m'affirme que c'est en date de réception et non de recevabilité.Je sais pas quoi faire grrrrrr.
Auriez vous un avis aussi par rapport à mon 3eme point soulevé dans mon 2eme message
" si on suit le fonctionnement d'une ligne de crédit (soit découvert autorise) de 310€( le montant du découvert qu'ils prennent en compte en date du 04/07 et non de recevabilité)
je suis toujours débitrice de 287€ et j'ai 21€ pour etre dans mon découvert autorisé mais toujours débitrice
hors dans mon engagement banque de france je dois pas être débitrice (en gros il ne mette pas le découvert dans un compte à part)
on til le droit ?"
Miss il est bien stipulé sur la notification de la recevabilité : "il vous est fait interdiction.........y compris les découverts, néesavant cette décision" alors vous lui renvoyez une copie en surlignant ce passage et en précisant qu'à défaut vous allez saisir le médiateur bancaire ;)
pour le découvert dans un compte à part, ça ça peut prendre du temps >:(
oui je lui ai relu cette dite phrase tout à l'heure au téléphone et il persiste à dire que c'est a réception de courrier !!
a mais lui me disait qu'il font pas ça il mette le découvert donc pour eux en date du 04/07 en découvert autorisé (en me parlant de ligne de crédit) et qu'il ne mettait pas à part. Donc j'aurais toujours ce découvert autorisé de 310 € si c'est les 738€ pris en compte ce sera un découvert de 740€ donc forcement pas logique du tout car faudrait que je provisionne mon découvert actuel pour être dans l'engagement banque de france et pis leur découvert je m'en fou j'y est pas droit normalement...alors il est bien gentil avec son fonctionnement mais moi ca n'arrange pas mes affaires!!
voila ce qui m'a repondu à mon mail suite au courrier que j'ai reçu ce matin
"Bonjour
Le montant de la créance correspondant à votre solde débiteur est de 300€
Cette créance est formalisée par une ligne de découvert de ce même montant, et qui s'amortira selon les modalités qui seront définies par la Commission.
Cordialement"
en même temps c'est facile ils peuvent dire qu'ils sont reçu la lettre le 04 alors qu'ils peuvent l'avoir eu le 01 juillet et qui changerais encore car le 01 j'étais a 942 débitrice
en tout cas merci alcyone pour tes réponses ..
j'avais essayé de joindre ma gestionnaire BDF avant vous n'ayant pas réussit j'ai joint ma conseillère économique qui a monté avec mon dossier.
Elle a réussit à avoir la banque de france qui lui aurait dit que oui c'est à réception de la lettre. Pourquoi t'en avis qui divergent.
Y'a personne qui a été dans mon cas ?
Ça me déprime.
De plus je viens de relire mon courrier avec le tableau de créance derrière ou il a bien indiqué 738€ en découvert et que les créanciers ont 15 jours pour contestés ce courrier. Chose qui n'a pas été fait puisque pas de retour allant dans se sens
Je peux donc en conclure qu'ils étaient d'accord avec cette dette?
Il va falloir encore attendre un peu mais si en début de semaine pas de nouvelles de la BDF c'est qu'il n'y a pas de recours ;)
En fait pour le montant exact du découvert, il faudra attendre l'état détaillé des créances, car pour l'instant c'est celui que vous aviez indiqué dans votre dossier qui est dans le tableau joint à la recevabilité ;)
Et pour l'histoire de la date, on va attendre le retour des spécialistes ;)
merci alcyone
Citation de: alcyone le 27 Juillet 2011 à 15:30:56
Il va falloir encore attendre un peu mais si en début de semaine pas de nouvelles de la BDF c'est qu'il n'y a pas de recours ;)
ah ok mais ça fait déjà 1 mois pour la recevabilité c'est long mais je vais attendre...
En fait pour le montant exact du découvert, il faudra attendre l'état détaillé des créances, car pour l'instant c'est celui que vous aviez indiqué dans votre dossier qui est dans le tableau joint à la recevabilité ;)
oui mais c'est qui qui va fournir cela ?ma banque je suppose ?et elle va prendre la dette a quelle date??
Et pour l'histoire de la date, on va attendre le retour des spécialistes ;)
oui d'accord
merci en tout cas
Citationoui mais c'est qui qui va fournir cela ?ma banque je suppose ?et elle va prendre la dette a quelle date??
non d'ici quelques temps vous allez recevoir de la BDF "l'état détaillé des créances" ;)
Citation de: alcyone le 27 Juillet 2011 à 16:57:29
Citationoui mais c'est qui qui va fournir cela ?ma banque je suppose ?et elle va prendre la dette a quelle date??
non d'ici quelques temps vous allez recevoir de la BDF "l'état détaillé des créances" ;)
oui j'avais bien compris que c'etait la BDF qui aller me founir cela ;) mais ce que je voulais dire c'est bien la banque qui indique à la BDF le montant de mon decouvert
oui bien sur c'est la banque qui aura déclaré le montant du découvert au moment où ils ont eu à le faire ;)
Citation de: alcyone le 27 Juillet 2011 à 17:02:03
oui bien sur c'est la banque qui aura déclaré le montant du découvert au moment où ils ont eu à le faire ;)
oui voila et c'est le moment qui m'importe et que je ne comprends pas ;-)
bonjour Miss
suite à votre recevabilité, votre gestionnaire va transmettre le tableau
de vos dettes aux créanciers ...
En espérant qu'il l'a fait en début de ce mois ...
après avoir reçu l'état du passif dressé par la commission, les créanciers disposent de 30 jours pour faire état de leurs créances
la commission transmet au débiteur et aux créanciers un état des créances (état détaillé des dettes, ou état du passif, ou encore arrêté des créances). Chaque partie dispose de 15 jours pour signaler toute erreur ou désaccord.
Le débiteur dispose de 20 jours pour demander au JEX de procéder à une vérification de la validité des créances.
A partir de cet arrêté des créances, les créances qui y sont inscrites ne peuvent plus produire d'intérêts jusqu'à l'entrée en application du plan (Article L331-6), quelle qu'en soit la modalité.
Citation de: Smilysoul le 27 Juillet 2011 à 17:58:14
bonjour Miss
suite à votre recevabilité, votre gestionnaire va transmettre le tableau
de vos dettes aux créanciers ...
En espérant qu'il l'a fait en début de ce mois ...
après avoir reçu l'état du passif dressé par la commission, les créanciers disposent de 30 jours pour faire état de leurs créances
la commission transmet au débiteur et aux créanciers un état des créances (état détaillé des dettes, ou état du passif, ou encore arrêté des créances). Chaque partie dispose de 15 jours pour signaler toute erreur ou désaccord.
Le débiteur dispose de 20 jours pour demander au JEX de procéder à une vérification de la validité des créances.
A partir de cet arrêté des créances, les créances qui y sont inscrites ne peuvent plus produire d'intérêts jusqu'à l'entrée en application du plan (Article L331-6), quelle qu'en soit la modalité.
bonjour,
merci pour votre réponse
je ne comprends pas bien une chose donc si je comprends bien donc dossier recevable le 28/06/2011.
Dans cette lettre il y'a un état de créances que la BDF a fait par rapport au documents que j'ai fournit dans mon dossier.La BDF à envoyer a tout cela à mes créanciers.
Ils ont trente jours pour dire oui ok c'est bon ou non ce n'est pas et changer le montant.
De la ils font le plan définitif avec les dettes données par le créanciers et ils ont de nouveau 15 jours pour etre d'accord ou pas
Est ce bien cela?
si c'est cela ,comme se fixe t-ill à savoir la date qu'ils vont prendre dans mon cas par exemple le CM (ma banque pour la dette du découvert car mon compte évolue beaucoup d'un jour à l'autre
ex le 28/06 débitrice de 851€
01/07 débitrice de 952€
05/07 créditrice de 72€
11/07 débitrice de 986€
12/07 débitrice de 142€
après tellement de frais et de rejet de prl que on en perds les pédales
bref ils prennent une date au pif...ou comme dans mon cas ils prennent la date de réception de la lettre de la BDF donc le 04/07 et pourquoi pas la date du 28/06.
J'ai vraiment du mal à comprendre le fonctionnement dsl
Citation de: missbonita le 27 Juillet 2011 à 18:35:30
Dans cette lettre il y'a un état de créances que la BDF a fait par rapport au documents que j'ai fournit dans mon dossier.La BDF à envoyer a tout cela à mes créanciers.
Ils ont trente jours pour dire oui ok c'est bon ou non ce n'est pas et changer le montant [/squote]
vos créanciers ont 30 jours pour dire OK ou changer le montant ...
puis :
- la commission vous transmet ensuite ainsi qu'aux créanciers un état des créances (état détaillé des dettes, ou état du passif, ou encore arrêté des créances). Chaque partie dispose de 15 jours pour signaler toute erreur ou désaccord.
si accord, un plan est établi ;)
Citation de: Smilysoul le 27 Juillet 2011 à 18:54:28
Citation de: missbonita le 27 Juillet 2011 à 18:35:30
Dans cette lettre il y'a un état de créances que la BDF a fait par rapport au documents que j'ai fournit dans mon dossier.La BDF à envoyer a tout cela à mes créanciers.
Ils ont trente jours pour dire oui ok c'est bon ou non ce n'est pas et changer le montant
vos créanciers ont 30 jours pour dire OK ou changer le montant ...
puis :
- la commission vous transmet ensuite ainsi qu'aux créanciers un état des créances (état détaillé des dettes, ou état du passif, ou encore arrêté des créances). Chaque partie dispose de 15 jours pour signaler toute erreur ou désaccord.
si accord, un plan est établi ;)
ok la j'ai bien compris le déroulement ....merci
donc d'ou ma 2eme question qui me tracasse par rapport à mon découvert ....pourquoi ce fixe t-il une date par rapport à une autre.si elle veut la banque peut donc dire que au 05/07 j'étais créditrice de 72€ et donc pas de dette....ce sur ce point la que je ne comprends pas....
si vous pourriez m'éclairer
A partir de la date de recevabilité la banque ne peut plus vous prendre de frais de rejet de prélèvement
Par contre en cas de refus de paiement de chq elle peut prendre les frais
en ce qui concerne les dates précises prenez contact avec votre gestionnaire qui vous la communiquera
Miss, pardon d'être brutale...
Vos revenus sont-ils virés sur la jaune ou pas ?
catsen oui par rapport au frais tout a été remboursé.
bisane oui à partir du mois prochains si tout a été pris en compte pole emploi sera viré sur la banque jaune.
Donc... pas encore...
Ca ne va pas être facile à gérer...
Vous êtes payés quand ?
non pas facile du tout car beaucoup d'impayé ce mois ci
je suis quand même aller voir une assistante sociale pour une aide FSL pour edf, et eau (normalement les proprio n'ont pas accès mais a titre exceptionnel elle va essayer de faire passer ) donc commission le 16 août pour cela. Assurances quand on paye pas une fois ils rééchelonne le paiement mensuel sur les autres échéances donc ça va...mes j'ai encore d'autre charges(style mutuel , tel...)que je ne sais pas trop comment les payés arf....
pôle emploi c'est début de mois le 01 ou 02 août se sera sur le compte normalement sur la banque jaune je sais pas si les délais son pareil que le CM.
mais pour en revenir à ce que je disais pour le moment je laisse faire pour le découvert et en gros la date c'est a leur bon vouloir donc pour eux a date de réception du courrier BDF donc 308€ (c'est ce qui m'a dit qu' il indiquera à la BDF)
Miss, je vous ai posé la question sur le compte jaune justement pour cette raison.
Si c'est début de mois, ça limitera les dégâts, et ce n'est pas si loin.
Quant au découvert, s'ils ne déclarent que 300, et que vous leur devez 700, ben... tant pis pour eux !
Ne vous en préoccupez plus en tout cas, puisque visiblement ce compte ne fonctionnera plus dans quelques jours.
bonjour et merci de prendre du temps pour me répondre.
par rapport a la différence de découvert c'est que la je ne peux pas régler les impayés que j'ai eu sur mes charges courante alors que si cela aurait été 700 j'aurais pu
en gros la dette découvert il la mis en découvert autorise donc 300 euros (et je suis déjà a 300) si c'était 700 euros j'aurais eu 400 euros en plus donc j'aurais pu payer ce que je dois.
et même en partant sur un compte sain dans quelques jours je pourrais payé mes charges du mois d'août mais pas ceux de juillet
voila pourquoi j'insiste et que j'essaye de comprendre comment ils fonctionnent.
:-\
Ben... je crains que ce ne soit fichu, pour Juillet...
Et il faudrait que vous le rajoutiez au dossier...
Bisane merci
je ne pensais pas qu'on pouvait rajouter quelques chose en dette après le dépôt.
Par contre Hibiscus suite à un message privé à répondu à mes questions puisque d'après son post je me trouvais un peu dans la même situation.
Me confirme donc découvert a prendre en compte à date de réception du recommande. Sauf que la banque peut dire ce qu'elle veut je vais donc essayer d'obtenir copie de l'accusé de réception.
Et de la si tout est en règle je vais voir pour ajouter les impayés du mois de juillet à mon dossier.
Miss, cessez de vous prendre la tête avec la somme de découvert déclaré : c'est LEUR problème !
bonjour a tous.
Je viens vers vous aujourd'hui car j'ai une question par rapport au tarif carte bleu.
Je m'explique.
Jusqu'a présent nous avions une mastercard chez CM ils nous la changent donc par une masterCard Online.
Est ce que je peux demander à ne payer que la difference de cette nouvelle carte avec mon ancienne carte?
merci a tous d'avance.
Dans mon cas à la réception de ma nouvelle carte je ne l'ai payé qu'à compter de la date anniversaire du renouvellement ;)
bonjour a tous,
Voila quelques mois sont passés et je reviens vers vous car je me pose une question.
J'ai recu mon plan des créances definitif fin au mois d'aout et je devais attendre jusqu'au 19 septembre a part si je n'etais pas d'accord avec.
Aujourd'hui nous sommes les 05/12 et je n'ai plus de nouvelle de la banque de france est ce normal??
merci a tous
Le délai n'est pas anormal...
Continuez à cagnotter ! ;)
bonsoir , vous avez donc constester les sommes ? ils doit se passer quoi alors ?le juge va statuer sur les creances? merci de dire quoi merci
non je n'ai pas contesté les sommes..
bisane le délai vous semble correct très bien....a cagnoter peut etre pas lol mais on a pu remboursé nos impaye (des charges courante) j'ai trouvé un travail en interim mais c'est mon mari qui ne trouve toujours rien et en fin de droit assedic...bref a 1100 euros a 4 avec les charges courantes et l'alimentation y'a vraiment pas de quoi mettre de coté ...c'est bien dommage...
bisane savez vous les délais approximative pour recevoir le plan?(de toute façon la décision orale etait de vendre ma maison je ferais surement appel mais bon on c'est jamais cela a pu changer )
autre question le délai pour vendre la maison dans les 24 mois commence en date du depot de dossier ou lorsque qu'on a reçu le plan?
Le délai pour vendre démarre à partir du plan.
merci pour bisane
bonjour a tous,
j'espère que vous avez passé un bon noel malgré la situation dans laquelle nous nous trouvons qui n'est pas forcement facile à vivre au quotidien...
pour la part j'ai reçu le plan définitif vendredi (autant dire qu'avant noel malgré que je savais oralement la décision de la banque de france ) cela déprime.
Donc capacité de remboursement de 57 euros (que je dois payer a partir de maintenant d'après ce que je comprends à un organisme le 1% ) et 24 mois pour vendre ma maison et il faut que je l'a mette dans 3 agences.
Comme j'en avais parler avec certains d'entre vous , on m'a conseillé de faire appel mais voila maintenant je suis perdue....comment je dois procéder? je dois envoyer cela avant le 05 janvier
merci d'avance de votre aide pour m'indiquer la marche à suivre pour faire appel
Difficile de reprendre tout votre fil...
Pourquoi ne voulez-vous pas vendre ?
Pour contester,il faut le dire, en disant pourquoi, et demander des mesures recommandées.
mensualité immo 675 € mais le prêt représente environ 80 % de l'endettement
pourquoi pas vendre...bah je pense qu'on est tous dans le même cas ceux qui sont concerné ^par la vente de leur maison c'est notre maison on a pas forcement envie de vendre.
après les arguments qu'on m'avait indiqué effectivement sont:
faudra que je me reloge et dans mon patelin y'a plus de location donc faudra que j'aille dans un autre patelin et c'est 650 euros pour un f4 par exemple ..
apres je change mes enfants d'école(la petite rentrera en septembre) donc si je travaille (ce qui est le cas actuellement en intérim) la garderie ici c'est gratuit la bas c'est payant...la cantine ici c'est beaucoup moins cher donc a coté de la baisse que je gagnerais dans une location j'aurais plus de frais...
après y'a surement d'autre points a relevé et a voir d'ou mon interrogation sur le déroulement ensuite...
et le après d'un appel comment cela se passe
en gros au vu de notre situation précaire qu'on soit en location ou en pret ca ne change pas la donne...
et justement c'est des arguments que je souhaite aussi avoir pour défendre mon dossier pour ceux qui on vécu une situation ressemblante à la mienne
les arguments vont être aussi de faire voir que votre situation peut s'améliorer
au fait l'assurance de votre prêt immo ne peut pas prendre le relais en ce qui concerne le chomage de votre mari?
oui c'est ça , on fait tout depuis quelques temps pour avoir un travaille un cdi plus particuliement mais faut dire que c'est dur dur mais je ne désespère pas donc effectivement pour le moment c'est comme ca mais peut etre avec un peu de chance on aura tout les 2 un cdi dans 6 mois...
bah enfin de compte vu qu'on avait des salaires bas pour emprunter on ne pouvait pas prendre l'assurance chômage(qui d'ailleurs et facultative et apparemment ils sont très malins car ma mère n'a pas pu en bénéficier pour son conjoint concernant sa maison) donc on a prit que l'assurance invalidité décès, j'aurais pu prendre autre part et la les deux assurance passé car j'avais trouvé largement moins cher que ma banque mais ils n'ont pas voulu
Citation de: missbonita le 27 Décembre 2011 à 16:58:02
oui c'est ça , on fait tout depuis quelques temps pour avoir un travaille un cdi plus particuliement mais faut dire que c'est dur dur mais je ne désespère pas donc effectivement pour le moment c'est comme ca mais peut etre avec un peu de chance on aura tout les 2 un cdi dans 6 mois...
bah enfin de compte vu qu'on avait des salaires bas pour emprunter on ne pouvait pas prendre l'assurance chômage(qui d'ailleurs et facultative et apparemment ils sont très malins car ma mère n'a pas pu en bénéficier pour son conjoint concernant sa maison) donc on a prit que l'assurance invalidité décès, j'aurais pu prendre autre part et la les deux assurance passé car j'avais trouvé largement moins cher que ma banque mais ils n'ont pas voulu
pour rappel mon mari et moi avons étaient licencié économique au moment de la réception de notre maison...soit en 2009
Donc vous demandez les mesures recommandées, et il faudra affiner l'argumentation...
Essayez de garder ce message (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=5415.msg201822#msg201822) en mémoire quelque part ! ;)
bonjour;
oui mais comment je dois procéder?
J'envoi une lettre à la BDF en indiquant mes arguments?et après comment cela se passe?la BDF envoi ma lettre au juge?il me convoque et la faut que j'argumente?si il rejete mon appel comment cela se passe?je reprend le plan initial à savoir reboursement de 57 euros et 24 mois pour vendre? les 24 mois partirons du refus du juge ou du plan definitif?
je vais essayer d'aller fouiller dans le forum pour trouver quelques infos
merci
Faites un courrier en disant que vous n'acceptez pas ce plan, et souhaitez conserver votre maison, et que vous demandez des mesures recommandées tenant compte de ces observations.
Si le plan est identique, il faudra le contester et passer devant le juge.
les 24 mois partiront du plan définitif
et si vous avez la chance de trouver un emploi vous pourrez redéposer et modifier la donne
bonjour,
Bon après réflexion j'ai décidé à contre coeur de vendre ma maison en effet je me dis que même en trouvant 2 cdi si on est payé au smic avec les crédits hors maison (même si il ne sont pas énorme) on arrivera pas à payer puisque on sera en endettement supérieur à 33%.
Puis-je mettre ma maison sur des sites gratuits dans un premier temps et dici 6 mois la mettre dans les 3 agences comme la BDF me le demande? car je vous avouerais si je peux la vendre par moi meme vu les frais que les agences prennent ca m'arrangerais bien.
bonne fête a tous
bonjour,
il vaut mieux faire ce que la bdf vous demande en parallèle rien ne vous empêche de tenter de la vendre vous même
Oui, mais il faudra que vous payiez un loyer...
oui mais je fais en parallèle le soucis c'est que si l'agence trouve avant moi c'est bête car je serais perdante..car je sais d'avance qu'il faut que je baisse ma maison au vu des frais de l'agence si je veux la vendre par leur intermédiaire.
oui bisane j'aurais toujours un loyer c'est sur mais j'aurais droit aux APL si chômage et je n'aurais pas d'autre crédit a coté si je la vends le prix que je veux...de toute façon j'ai tourné le problème dans tout les sens et j'arrive toujours à la même conclusion
2 smic avec loyer a 650 euros
ou 2 smic avec crédit pour 1050 euros
400 euros énorme avec 2 smic surtout quand y'a des grosses charges courante qui tombe a coté style edf 150 mutuelle 135 et assurance 130 ...
j'essaye de me dire que de toute façon c'est ce qu'il y a de plus raisonnable pour éviter d'avoir trop mal au coeur
Bonjour a tous,
les démarches auprès des agences sont faite...j'ai eu du mal a faire le pas...donc maison mis dans 2 agence et la 3eme se sera jeudi comme me l'a demandé la banque de france.
J'ai une petite question simple à qui dois-je envoyer les mandats d'agence?banque de france? ou tout les créanciers?
ah si une autre, l'assurance décès sur les crédits immo je suis obligé de payé?je ne me rappel plus si c'est obligatoire.la concrètement le plan définitif indique que je dois rembourser 57 euros a un seul organisme pendant 24 mois(mise a part si je vends avant bien sur)
merci d'avance.
stéphanie
Il faut envoyer les mandats de vente à la Bdf, je pense ;)
Et Com pense bien ! ;)
Ne résiliez pas l'assurance avant d'avoir signé une promesse de vente...
BBonjour Miss Bonita,
ce n'est pas indiqué sur le plan à qui vous devez envoyer la copie des mandats?
si rien envoyez à votre crédit immo et à la banque de france
merci pour les réponses...
non rien n'est indiqué déjà ds mon plan il marquait de mettre ma maison le 05/12 en vente alors que j'étais même pas encore en possession du plan définitif a cette date...je l'ai reçu vers le 23/12 et validé par les créanciers que en janvier ...alors ils sont un peu bizarre la banque de france(et auparavant il n'y a jamais eu de date indiqué).
Bon bah j'attends celui de jeudi comme ca j'enverrais les 3 en même temps.