Bonjour à tous,
Je me suis inscrit sur ce forum car en faisant le tour du web, je n'ai pas trouvé ma réponse. Ma demande concerne un prêt étudiant à la banque pop----re avec "Caution solidaire LMDE" (je le met entre guillemets car vous allez vite comprendre pourquoi) je vais faire au plus condensé :
- Enfant d'une famille recomposée de 5 enfants, je suis l'ainé et bien décidé à réussir dans les études. Mais comme toutes les familles nombreuses, l'argent manque pour payer des études... (et crous: échelon 2)
-Fauché mais déterminé, moi et mon père allons à la banque pop----re : Je fais une demande de crédit et mon père se propose qu'il soit cautionnaire (1800 euros/mois sans crédit) 48 heures après bien entendu, le crédit est refusé, mon père est trop pauvre...
- "Mais nous avons un très bon produit, la LMDE (la mutuelle des étudiants) se porte caution pour votre fils et votre responsabilité n'est pas engagé car c'est la LMDE qui sera le garant de votre fils". Super grâce à ça je peux avoir les 13 000 euros demandés sur 3 ans (j'avais apporté un état des dépenses sur 3 ans bien conçu et raisonnable, c'est à dire pas de superflu) enfin c'était encore mieux que ce que j'avais prévu comme ça pas de différends familiaux en cas d'incident bbbo
- Papiers signés uniquement par moi et c'est parti, plus qu'a travailler sérieusement durant ces 3 ans sauf que... On est pas maître de sa santé et en décembre en deuxième année, je tombe gravement malade... j'arrête jusqu'à la fin de l'année, ce qui implique un redoublement. Et la le crédit ne colle plus car je devrais rembourser les échéances quand je serai en 3ème année, mauvais calcul
- Je dis rien à la banque et, lors d'un rendez vous (je ne devais pas encore rembourser) je glisse un petit "à propos de mon prêt, imaginons pendant 3-4 mois je ne peux pas payer à cause du chômage ou autre, quels recours ais-je droit?" "On se retournera contre votre caution, ici c'est la LMDE qui paiera pour vous, mais attention ils voudront récupérer l'argent et portera plainte contre vous"; j'ai bien sur pris le maximum de renseignement car je savais que pour moi, ça allait pas le faire....
-Nous sommes en juin, je prends un travail d'été et je demande à ma conseillère si il serait possible de décaler les premières mensualités d'octobre à mai, mais la on m'affirme "vous avez signer, vous devez régler à la date prévue !!!" Ça se présente mal... aucun arrangement possible et vu que je travaillais très bien, c'était inconcevable d'arrêter en si bon chemin!
- 1ère mensualité en octobre : ça passe, novembre : çà passe presque, décembre -400, Janvier -950 puis... compte bloqué!
-La banque à bien sur fait les démarches au FICB et me laisser avec aucun argent (ni même la CAF ni aucune aide sociale) mais quand je demande "c'est pas à mon cautionnaire de payer? (vous savez le super argument SANS caution que l'on m'a tant venté :D)" "Ah non désolé ca c'est juste pour débloquer les fonds, si vous avez pas de caution c'est vous seul qui est responsable la LMDE c'est une mutuelle ils vont pas vous rembourser l crédit quand même!!! C'est à vous de payer malheureusement vous avez aucune protection". Ce que je comprends pas, quand un étudiant ne paye plus, c'est bien le parent ou le garant qui rembourse? Vu que mon garant, c'est la LMDE donc ils doivent se retourner contre eux?
-Si vous avez eu la patience de tout lire sans vous avoir endormi :P ben la suite est moins joyeuse, à la rue en plein hiver car j'habitais assez loin du lycée, devenu très malade enfin passons les détails car après j'étais recueilli chez les copains.... Puis une très bonne note au diplôme ! Jamais abandonné, puis bon même si ca me fait du mal de pas avoir pu remboursé et avoir subi des menaces de partout, ce n'est que de l'argent...
Maintenant que je suis fiché FICB (çà fait 9 mois que j'ai plus donné d'argent à la banque mais mon dossier est passé à la banque de France où j'ai pas de nouvelles vu que la j'ai plus d'adresse je vis dans une voiture), est ce que je peux demander l'aide d'un avocat pour revoir les clauses de ce crédit? Est ce bien la LMDE qui est mon garant? Ca aurait du être à lui de payer et moi j'aurais pas du être inscrit au FICB (vu que la banque pop inscrit partout "pas de caution" sur toutes les pubs afin d'attirer des jeunes... Attention c'était inscrit caution solidaire, on ma jamais parler de garantie financière où la oui j'avais personne en ca de défaut de paiement) Peut on considérer que c'est de la publicité mensongère ou est ce que je peux saisir la justice pour "mensonge" de la part de mes (4) conseillères? Serait-il malvenu de demander au juge l'annulation du fichage ou (je sais que ca va être noël mais quand même) l'annulation des intérêts de la banque, vu que la les intérêts aie...
Merci beaucoup de m'avoir lu !!! Et espère avoir des réponses, si faut aller au tribunal ou non...
Bonjour Elmatador et bienvenue,
Difficile de vous répondre sans voir le contrat du prêt ;)
Avez vous la possibilité de nous l'envoyer par mail?
Concernant votre situation actuelle, avez vous des revenus?
Si oui, sur quel compte sont il virés?
Je vous poste le message de d'accueil, vous y trouverez un tableau qu'il serait bien de nous remplir ;)
bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
Je vous change de section, vous n'êtes pas dans la bonne ;)
Et merci de ne pas écrire le noms des créanciers en toute lettre ;)
Pour le contrat, malheureusement quand je suis parti de chez moi, plus de papiers... Je sais grave erreur mais bon trimballer mon contrat de prêt... bbbo je vais voir dans la semaine s'il est possible de récupérer une copie à ma banque.
Sinon ma situation actuelle... Zéro euro de revenus mais je suis inscrit au chômage (non indemnisé) et 600 euros placés car c'était une aide du conseil général
Je vous rempli le tableau dès cet après midi ;)
Quelle histoire !
En tout cas, je crois que vous avez commis une erreur en ne réagissant pas dès que vous êtes tombé malade...
Et je suppose que vous n'avez pas non plus gardé de preuves de cette maladie...
vous devez avoir droit à l'aide juridictionnelle
Merci pour vos réponse, ca fait plaisir d'être épaulé !!!
J'ai rempli le tableau pour toutes les charges. En seules charges c'est l'assurance (la voiture est pas a moi mais c'est moi qui paye l'assurance), pas de forfait de quoi que ce soit, une recharge 5e de téléphone à peu près tous les mois et un garage ou je stockais mes affaires mais vu que j'ai tout fini de vendre il va être rendu ce mois-ci. Y'a pas grand chose mais le point négatif c'est 13 000 euros de crédit.
Pour répondre à catsen oui j'ai le droit à l'aide juridictionnelle d'ailleurs j'ai pris le problème et je vais prendre rendez vous avec un avocat pour expliquer cette histoire de caution. D'ailleurs allez sur les sites Bpop pour les étudiants ils en font bien la pub pour être sans caution, bien entendu il y a marqué nulle part (même sur le web) en cas de défaut de paiement de l'étudiant qui prendrais le relais. C'est en fait similaire au prêt oséo pour une SARL, c'est garantie mais une fois le dépot de bilan posé les biens personnels sont confondus.
Après, il est vrai que j'aurais pu faire des efforts pour travailler la nuit, mais j'avais 40 heures de cours par semaine, plus un gros bosseur le soir et le weekend en même temps on m'avais dit que mon prêt avais une caution...
Pour les problèmes de santé, oui j'ai rien gardé mais y'a eu des conséquences sur moi par la suite, même aujourd'hui (je vais pas dévoiler ma vie mais aujourd'hui on va dire que j'en garde des séquelles et que je me soigne en ce moment (merci la CMU^^))
la caution se retournerait contre vous...... de toutes manières
Oui c'est sur que la caution se retournera contre moi, mais si elle le fait y'aura aucun problème pour que je rembourse. La chose que j'arrive pas à accepter c'est qu'on me dit aucun problème pour le remboursement y'a une caution donc moi ben je cherche pas trop à travailler la nuit ou chez Mc D. vu que c'était affirmé plusieurs fois par la banque qu'un défaut de paiement était pris en charge... C'est pas que je me suis dit "à la cool" mais vaut mieux travailler l'été et avoir de bons résultats scolaires que de dormir 4h par nuit pour bosser... Et dans ma classe 3 personnes travaillait à côté on les a pas revus l'année d'après...
c'est certain difficile de tout assumer en même temps
Prenez contact avec un avocat, mais je crois que vous avez tout intérêt à déposer un dossier de surendettement !
Pour le dossier de surendettement, cela à été déposé (la personne où j'ai déposé le dossier n'a pas aussi compris cette histoire de caution) puis pour un avocat, c'est ce que je vais faire cet après midi.
vous l'avez déposé quand votre dossier ?
c'était la meilleure solution le dépôt ;)
Le dossier à été déposé à la mi mai, j'ai reçu en recommandé que c'était recevable mais après j'ai plus eu de nouvelles car je recevais le courrier au secours populaire mais quand l'année fut terminée j'étais plus du tout dans la région qui à pris mon dossier (exilé en Espagne ::) ) et la aucune nouvelle et quand j'ai rappelé là ou on recevait le courrier pour moi en recommandé ils l'ont renvoyé vu que je leur ai dit j'étais très loin. Donc ca été recevable mais plus de nouvelles
reprenez contact avec la banque de france ou vous avez déposé votre dossier
Citation de: catsen le 20 Décembre 2011 à 18:34:09
reprenez contact avec la banque de france ou vous avez déposé votre dossier
Cela me semble inutile... Il doit être clôturé.
Il faut en refaire un, matador !
Ok ben je referai ça mais ca veut dire que tous les frais (intérets, frais bancaires) ne sont plus gelées?
bonsoir elmatador ,
oui c'est probable :-\
Avez-vous accès à votre compte d'une manière ou d'une autre?
Citation de: elmatador le 20 Décembre 2011 à 19:20:10
Ok ben je referai ça mais ca veut dire que tous les frais (intérets, frais bancaires) ne sont plus gelées?
non puisque vous n'êtes plus sous la protection de la BDF :P
A zorah0412 ben ils m'envoient plus de relevés (plus de mouvements), je peux plus consulter mon compte sur Internet car les services ont été supprimés. Pourtant ils ont toujours mon téléphone et mon mail pour me contacter mais aucune nouvelle. Le seul relevé qui m'ont envoyé c'était pour la cotisation de la carte Visa (qui m'ont retiré bien sur...)
C'est curieux.....
et votre compte, il en est où?
Ben j'ai bien sur ouvert un compte a la postal bank mais pour la bpop aucune nouvelle et aucun contact de leur part et les bpop sont indépendantes, je suis aller a une banque mais on m'a dit c'est pas la même région...
vous avez une adresse fixe pour recevoir votre courrier en ce moment?
Tout récemment oui, on peux me l récupérer (adresse des parents) mais bon faudrait pas que les créanciers saisissent chez eux alors que j'ai aucun bien...
Les créanciers ne saisiront pas chez vos parents...à moins que vous y ayez des biens!
par contre pour redéposer, il va falloir produire votre relevés de compte des 3 derniers mois, y compris de la bpop :P
Ben je vais aller à l'agence bpop de la ville de mes parents, faut bien qu'ils transfèrent mon compte quelque part... Mais sinon ces 3 derniers mois aucune opération sur le compte endetté et quelques unes sur l'autre compte. Je vous dit si le transfert de compte est possible demain...
Ok, ça marche elmatador!
Tu nous tiens au courant! on va t'aider!!!!
Il faudrait quand même que tu reprennes contact avec la BdF qui avait géré ton dossier et expliquer tes problèmes! Juste pour voir ce qui s'est passé entre temps ;)
tu dors au chaud au moins?
Oui retour chez les parents... Même si j'aurais préféré un meilleur dénouement mais bon je vais prendre le problème au sérieux puis me battre et on verra bien mais bon je suis surmotivé!
Bon, c'est bien...plus de dodos dans la voiture et papa & maman....ça a du bon! c'est temporaire! ;)
Supermotivé...ben ça tombe bien nous aussi! ;)
Matador, c'est depuis quand que vous n'avez pas payé ?
Si mes souvenir sont bons, depuis avril.
Question inutile, donc ! :P
Essayez de retrouver un "chez vous", même provisoire, et même s'il vous en coûte, mais afin que vous puissiez vous poser. Il me semble que vous traînez cette histoire comme un boulet qui vous empêche d'avancer !
Et déposez un nouveau dossier au plus vite, après avoir pris des nouvelles à votre ancienne BDF.
Vous êtes diplômé en quoi ?
Alors la suite j'avais parler de transferer mon dossier à coté de mon domicile; le conseiller m'a dit que c'était impossible car le compte est fermé et qu'ils me recherchait ce qui est bien c'est que les sommes sont gelées ils rajouteront pas de frais mais que je doit régulariser au plus vite (la somme totale...) mais par contre la date à été arrêtée en impayé à partir du 15 octobre 2011 à mon avis c'est à cette date que la banque de France n'a pas continuer à me "protéger". Par contre le conseiller financier m'a dit qu'il comprenais pas ce système de caution par la LMDE (alors qu'il y à plein d'affiches devant son bureau pour la caution LMDE pour un appart mais bon passons...) Donc la prochaine étape c'est de recontacter ma banque pour avoir un duplicata de mon contrat; je vous tiens au courant de tout ca.
Bonsoir,
Avez vous pu contacter votre ancienne Bdf?
J'ai fait un courrier hier avec l'ancien tableau d'amortissement où j'ai fait le dépôt de dossier (dans une autre région) là j'attends qu'il me recontacte afin de savoir si je redépose ou non un dossier, enfin j'attends leurs instructions (je crois que cette semaine entre les 2 fêtes il n'y a pas de permanences)
C'est vrai que cette semaine est calme ;)
En attendant le contrat la semaine prochaine, j'ai retrouvé le tableau d'amortissement où tout y est résumé pour les sommes à rembourser. Et il y a bien dans le paragraphe caution... ben personne :P
J'ai caché toutes mes coordonnées
Vous devez avoir une annexe à ce contrat avec la caution, non ?
Ben il y avais le contrat et après le tableau d'amortissement, malheureusement ce que j'ai perdu c'est le contrat avec les clauses enfin ce que j'ai signer, il me restait plus que ces tableaux (j'ai pas mis les 5 autres pages, c'était juste toutes les mensualités à payer). C'est le contrat que je demande à ma banque mais ca va pas être chose facile... Mais si y'a pas marqué de caution sur cette feuille j'ai pas le souvenir qu'il y a marqué le nom du cautionnaire sur le contrat (je me trompe peut-être)
Ca doit forcément être mentionné quelque part ! ;)
Bonjour Matador,
il y a un truc que je ne comprends pas ::
CitationSuper grâce à ça je peux avoir les 13 000 euros demandés sur 3 ans
vous parlez de 13000 € or sur le document que vous avez joint il y a inscrit 6500 €
il faut relancer votre banque pour qu'elle vous envoie l'intégralité de votre contrat de prêt
pour répondre à catsen j'ai oublier de dire que le prêt était déblocable en 2 parties, une partie à la rentrée 2007 et l'autre à la rentrée 2008 mais j'ai mis que le deuxième tableau d'amortissement, car le premier est le même.
Sinon j'ai reçu le contrat aujourd'hui je voulais le mettre en pièce jointe mais il est trop volumineux. Mais c'est bien ce que je pensais aucune trace de la LMDE ni même d'aucune caution... Alors que c'était pas du tout convenu comme ça.
S'il vous le faut je peux vous l'envoyer (5 Mo)
Bonsoir,
Oui vous pouvez nous l'envoyer par mail ;)
L'adresse mail du forum se trouve sur mon profil ;)
C'est envoyé
Elmatador
L'hébergement, les parents, ça va? ;)
Super chez mes parents enfin c'est vrai qu'on en parle souvent et qu'ils regrettent tous ce qui s'est passé... Mais bon j'en veut à personne sauf à la Bpop >:D sinon vie quotidienne ca va bien quelques souci de santé mais bon avec la CMU ca me dépanne énormément (sinon j'en aurais eu pour une somme énorme, entre le médecin chaque semaine et tout ca...) Mais la je suis en sécurité y'a plus qu'a faire les démarches....
Impec ;)
Docs reçus ;)
le cautionnement par LMDE était il payant?
Non mais il fallait absolument adhérer à leur Mutuelle (même si j'en avais déja une). Si je prenais pas ma carte d'adhérent LMDE, le crédit n'était pas débloqué. C'est comme une "vente forcée" en fait
bonjour à tous, je reviens vers vous pour savoir si mon contrat est si >:D ...
On a pas encore eu le temps de s'y plonger mais on ne vous oublie pas ;)
Ca marche !
Sinon, vous avez eu des news de votre ancienne Bdf?
Ben pour l'instant non aucun contact, je leur ai laisser mon numéro mais pas de nouvelles...
Faudra les relancer ;)
Matador, j'ai enfin trouvé un peu de temps pour regarder votre contrat...
Comment se fait-il que le coût du prêt ne soit pas le même page 1 et page 12, de même que le montant des mensualités ?
Ah je vais vérifier maintenant peut etre que j'ai pas scanner dans le bon ordre
Tout hors assurance...
page 1 :
- montant total : 7 157,52
- mensualité : 198,82
page 12 :
- montant total : 7 354,08
- mensualité : 204,28
Oui cc'est une erreur de ma part j'ai dégraffer les contrats (car il est en 2 parties donc les intérets sont pas les même) et j'ai inversé. Je vous renvoi sur votre mail les feuilles manquantes
C'est renvoyé bbbo
;)
Je persiste à ne pas comprendre....
Vous avez signé lequel des 2 ?
Désolé de ne pas avoir répondu plus tot, je n'avais pas Internet.
J'ai signé les 2 car la banque ne débloque pas les 13 000 euros immédiatement, elle le fait en 2 fois soit 6500 à la rentrée 2007 et 6500 à la rentrée 2008; j'ai signé les 2 contrats à la même date.
Vous en êtes où de vos démarches ?