Et bien voilà en cherchant des reseignements sur le net, j'ai atterri bien des fois sur ce forum, qui a été une mine d'informations. Maintenant que le dossier est déposé, j'ai reçu l'attestation de dépot le 09.02, j'angoisse dans l'attente de la réponse.
Pour résumer mon parcours, séparation en 2010 (pas mariés, pas pacsés). Nous avions un "accord amiable" avec mon ex, qui me versait la moitié des remboursements d'emprunts chaque mois. Puis un jour, il a cessé de payer, et j'ai commencé à m'enfoncer. Un prêt immo, un pret travaux, un pret voiture, plus reserve d'argent, j'ai fini par ne plus y arriver, et j'ai du déposer un dossier. Monsieur est coemprunteur de tous les prets, mais je suppose qu'il s'en tirera bien, puisque c'est moi qui ai déposé le dossier. La maison a été vendue entre temps, mais la vente ne couvre pas le restant du, que se passera t il donc? J'ai transmis l'accord de vente et le récapitulatif du restant du à la BDF en mars, et j'attends anxieusement des nouvelles. Ma banque a rejeté des prelevements de loyer, de paiements de charges, je redoute la boite aux lettres et le téléphone. Je suppose que beaucoup d'entre vous connaissent cela, et ca fait du bien de se sentir compris...
A bientot
Gazou
bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0) [/colo
J'ai rempli le tableau, j'espère réussir à le joindre, je ne suis pas très à l'aise pour le moment sur le forum
A bientot
Gazou
Bonjour et bienvenue Gazou,
Avez vous ouvert un nouveau compte chez les jaunes?
non pas encore mais je pense sérieusement à le faire. Mais je me demande si je dois en informer la BDF
non la BDF n'a pas être tenue au courant, cette ouverture va vous permettre de souffler d'avoir un compte sain et de payer les charges courantes
tous les créanciers vont être au courant de votre dépot ils vont peut-être se manifester mais il faut que vous gardiez en tête : no panique !! ils veulent vous faire craquer ne leur donner pas satisfaction.
Si vous avez le bluzz et le moindre doute venez sur le fofo vous aurez l'écoute et le conseil
:-* :-* :-* :-* bbbo
Et le compte à la banque actuelle je le ferme ou pas? Il y a un pret bancaire, donc je ne pense pas pouvoir cloturer... J'ai déjà révoqué les prélevements, je pense que ca c'est Ok, quoique pas de confirmation de la banque pour le moment. Et j'ai envoyé un chèque (une somme dérisoire mais je pouvais pas plus) à chacun pour les faire patienter. J'espère ne pas faire de betises, ...
non ne fermez pas votre compte, pour vous rassurer : nous avons deux comptes un à la jaune et l'ancien
pour ne payer plus aucun créancier il faut que vous ayez la réponse de recevabilité de la commission.
Par contre oui pour éviter les frais bancaires bloquer (ou faites opposition c'est pareil) aux prélèvements.
Donner un peu est une bonne idée, dans notre cas nous ne donnions rien.
Comment vous sentez vous cela va ?
Si je dis des bêtises les pros surveillent c'est cela qui est bien dans l'entraide :-* :-*
De toute façon, vous ne pourrez pas le fermer l'autre compte puisqu'il est débiteur ;)
Mais cela ne vous empêche pas d'ouvrir un autre compte pour y faire virer vos revenus et payer vos charges courantes ;)
Nounours a raison, si vous ne pouvez rien donner aux créanciers et bien vous de donner rien ;)
Merci de vos réponses, jusqu'à présent j'ai pas fait de bêtise donc, je pense avoir pris les bonnes décisions.
Par contre maintenant que le dossier est "en attente", j'ai peur qu'il soit refusé, je me demande si j'ai bien fait finalement de le déposer. Et puis il y a ce sentiment un peu coupable d'en être arrivé là, même si j'avais pas d'autre choix. Dur de dormir, réveils nocturnes avec des tas de questions qui viennent, et impossible de retrouver le sommeil. J'ai hate de recevoir la réponse, et en même temps la trouille. Alors j'attends, et ca me semble super long
Et si je donne rien, ils vont me harceler, m'écrire, et mettre des frais en plus, non?
une des règles du fofo
on en est pas encore au refus !!! soyez optimiste
ils vont vous relancer et alors !! Une lettre cela se classe croyez moi je l'ai compris maintenant
ils veulent vous faire craquer c'est tout
Pour qu'il y ait un paiement exigé via huissier il faut une décision de justice et vous n'en êtes vraiment pas là
le créancier pour le paiement de notre voiture pour lequel nous avions un retard nous dit vous devez restituez le véhicule, mon mari leur a répondu d'accord quan ? Ils ont raccroché et plus rien.
Pour la réponse en moyenne 4 à 8 semaines cela devrait plus tarder à mon avis
allez haut les coeurs xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Promis demain j'essaie l'optimisme, en attendant, je vais essayer de dormir
merci bcp pour ces premiers contacts, ca fait vraiment du bien de pouvoir simplement en parler. Le surendettement, c'est un peu tabou quand même alors le forum, c'est une bouffée d'air
Merci et bonne soirée
bon d'accord Gazou on attend un jour pour l'optimiste mais pas un de plus sinon si vous lisez un les fils délirs du fofo et bien c'est la punition !!!
C'est tabou car géré par la honte et vous inquiétez pas beaucoup sont passés par la et moi la première personne ou quasiment personne ne sait que nous avons déposé, mais ce dépôt et bien c'est comme une renaissance.
je sais pas encore comment mais je sais qu'on va s'en sortir et vous cela sera pareil bbbo bbbo :-* :-* :-*
Vous avez quand-même révoqué les prélèvements ?
Oui j'ai écrit à ma banque pour demander la révocation des prélèvements, et j'ai envoyé un courrier et un chèque à chacun. Pour le moment, pas de nouvelles de personne...
Pensez vous vraiment que si je ne donne rien, je ne risque pas d'avoir des problèmes? J'avais lu quelque part que si on ne payait rien pendant 2 mois, la totalité de la somme devenait exigible, qu'en pensez vous?
oui mais d'ici là votre dossier sera passé en commission et avant que les créanciers ne lancent une procédure vous avez du temps devant vous hein ;)
Mais si j'envoie un petit quelque chose, en fonction de ce que je peux c'est bien aussi? 2 des 3 chèques envoyés la semaine dernière ont déjà été encaissés, ca signifie implicitement qu'ils ont accepté cet arrangement amiable, non?
mais je sais qu'avril sera plus difficile que mars, avec des prélèvements impayés à régulariser (Gaz, loyer, c'est dingue la vitesse à laquelle le conseiller vous lache en cas de problème...).
Donc je pense leur envoyer un courrier pour expliquer qu'en avril je peux pas, mais ca fait pas très "bonne foi", à votre avis? :-\
Pff, je suis un peu perdue là, merci de vos conseils.
CitationMais si j'envoie un petit quelque chose, en fonction de ce que je peux c'est bien aussi? 2 des 3 chèques envoyés la semaine dernière ont déjà été encaissés, ca signifie implicitement qu'ils ont accepté cet arrangement amiable, non?
ne croyez pas ça surtout hein ils ont juste encaissé vos chèques mais cela ne vaut pas accord >:D
Sinon, la priorité c'est la régularisation des charges courantes, alors si le mois prochain vous ne pouvez rien verser à vos créanciers et bien tant pis et pas la peine de leur envoyer un courrier hein ;)
Ok merci ca remonte le moral de vous trouver en cas de doutes.
Je suis votre conseil, je régularise les charges, prends rendez vous pour changer de banque et j'attends...
Citationet j'attends...
sans stresser hein ;)
ca je peux pas promettre, le stress et l'angoisse sont quasi permanents, je sursaute à chaque fois que le téléphone sonne, et les mains tremblent au moment d'ouvrir le courrier.
Mais bon, je me soigne, ca va dejà un peu mieux depuis les quelques messages échangés ici, vraiment merci d'être là.
Et comptez sur nous pour vous y aider ;)
j'étais comme vous il y a plus d'un an et même si il m'arrive d'avoir quelques angoisses parfois je peux vous assurer qu'aujourd'hui beaucoup de personnes ne me reconnaissent pas tellement je suis devenue zen ;)
Alycone a raison même s'il est vrai qu'au bout de deux échéances impayées, les mangeurs de sous peuvent lancer une procédure cela ne va pas aussi vite ils vous recontacteront et le temps que cela se mette en place vous aurez votre réponse et pendant ce temps payez vos charges vraiment il faut le faire
j'ai vu que vous aviez fait les courriers pour faire oppositions aux prélèvement échéances bbbo bbbo bbbo
nous avons procéder de la sorte, nous n'avons pas fait de courrier comme vous le dit Aly et voila tout
ILS VEULENT VOUS FAIRE PEUR en espérant que vous allez payé mais n'oubliez pas malgré votre honte comme beaucoup d'entre nous au départ VOUS AVEZ DES DROITS même si vous avez des impayés c'est très très important ;)
allez zen zen :-* :-* :-*
Citation de: nounours le 30 Mars 2012 à 19:09:23
ILS VEULENT VOUS FAIRE PEUR en espérant que vous allez payé mais n'oubliez pas malgré votre honte comme beaucoup d'entre nous au départ VOUS AVEZ DES DROITS même si vous avez des impayés c'est très très important ;)
allez zen zen :-* :-* :-*
merci à tous les deux, je me sens vraiment rassurée c'est important de se sentir soutenue.
Je vais m'en tenir à ca pour le moment, les charges courantes, et une bonne dose d'optimisme et du yoga peut être pour supporter l'attente ;D
bonsoir
j'ai déposé mon dossier hier et j'ai révoqué les prélèvements en janvier
mon téléphone sonne mais je ne réponds pas les courriers je les classe
ils sont menaçants mais avant qu'ils ne mettent leurs menaces a éxécution... il y a de la marge
mais il faut tenir le coup
notre priorité a été de retrouver un compte sain avc un budget équilibré pour payer nos charges
bon courage
Eh bien enfin voilà après des semaines d'angoisse, la nouvelle est tombée aujourd'hui.
Commission le 30/03, et dossier recevable au bénéfice de la procédure de traitement des situations de surendettement des particuliers. dossier orienté vers un traitement amiable de réaménagement
Je suis enfin soulagée d'un grand poids.
je recevais des courriers de relance genre "pré-contentieux", "60€ de frais seront prélevés sur votre compte". si je comprends bien tout, je ne dois désormais plus rien payer, sauf les charges courantes et les impôts. Mai s'annonce enfin plus lumineux, merci de votre soutien à tous, vous m'avez aidée à tenir le cap malgré les pressions.
Maintenant j'amorce une nouvelle étape, mais je suis plus sereine. Encore mille mercis à tous ceux qui ont pris la peine de me remonter le moral, vous êtes super. :D :D :D
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
Je vous change de section de suite ;)
et youpi encore une famille dans le bonheur, vraiment contente et connais ce que vous ressentez bbbo bbbo bbbo bbbo
Votre recevabilité vous protège vous ne payez plus les créanciers, les prélèvemts sont stoppés vous payez vos charges courantes, votre loyer donc si vous avez une LOA pour une voiture, vous la payez
et profitez pour cagnoter
les créanciers vont être prévenus en même temps que vous
bbbo bbbo bbbo ;) ;) ;)
Je me demande ce que signifie le 'forfait charges courantes" qui apparait dans le dans le detail des charges . Est ce le reste à vivre calculé par la BDF? La somme me parait importante.
Si vous pouvez m'éclairer ???
Oui, c'est cela ;)
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
super gazou!!!!
Bon mai lumineux ! bbbo bbbo bbbo bbbo
Merci bisane, merci zorah
Ok donc avec ce forfait + le loyer, ils ont calculé ma capacité de remboursement à 160 €. A ce rythme là il me faudra 23 ans pour payer ce que je dois ??? Un plan ne peut être aussi long :-\
Une autre question, désolée. J'ai reçu un courrier la semaine dernière du service contentieux de ma banque , auprès de laquelle j'avais un prêt, qui apparait dans le dossier BDF. Je les ai appelés pour essayer de temporiser un peu, et là, la personne au téléphone m'a indiqué que mon ex-compagnon, qui est co emprunteur du prêt aurait pris un engagement auprès de la banque pour rembourser?? Est ce que la BDF en sera informée? moi je n'ai reçu aucun courrier en ce sens, juste l'assurance orale que je ne serais plus sollicitée pour la banque pour ce remboursement? qu'en pensez vous?
Citation de: Gazou le 05 Avril 2012 à 20:18:08
Je me demande ce que signifie le 'forfait charges courantes" qui apparait dans le dans le detail des charges . Est ce le reste à vivre calculé par la BDF? La somme me parait importante.
Si vous pouvez m'éclairer ???
Ben disons qu'il faut déduire les charges justement et au final la somme n'est pas si élevée que cela, parfois il faut bien voir car dans notre cas ils ont mis une CR supérieure au montant total que nous donnions avec le dépôt.
merci nounours, je comprends mieux, et je vais calculer avec les charges courantes ce qu'il reste effectivement. Et pour la CR, pour mon cas elle est inférieure à ce que je donnais, et conforme à ce que je pourrais effectivement rembourser. Mais s'ils s'en tiennent à cette CR, je devrais payer 20 ans, ca semble long ...
Le plan durera 8 ans maxi et il y aura un effacement des dettes ensuite ;)
oui avec les nouvelles dispositions juridiques, le plan durera maximum 8 ans, la loi c'est la loi ;) ;)
un peit mot en passant pour vous dire de souffler un peu et profiter pleinement de ce moment...ça fait du bien....
Fant' bbbo
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
La réponse étant favorable, vous allez pouvoir Gazou.... iller
Bon Ok, elle est nulle celle là :P
bbbo bbbo bbbo
:D :D :D :D :D :D :D
pas mal pas mal
Joli jeu de mots, c'est plutot bien trouvé, merci en tout cas, ca fait sourire :D
Me démarches avancent à grand pas, j'ai appris à relativiser et classer les courriers de relance,et je suis plus zen depuis la réception de la recevabilité.
compte ouvert à la banque du facteur, une conseillère très gentille, qui a vu que j'étais genée et qui a compris, elle a abordé elle même le sujet. Bref, j'en suis sortie vraiment bien, l'impression d'être enfin soutenue et comprise. vous aviez raison, une fois encore, j'avais peur de cette ouverture de compte, et finalement superbe impression en sortant de là, merci encore de vos conseils.
Et merci d'être là,
une bonne chose de faite l'ouverture du compte ;)
encore plus quand on a affaire à une conseillère très gentille bbbo
Oui, je me sens bcp mieux. Dès à présent, je vais pouvoir gérer mon compte, retrouver le controle. J'espère seulement ne pas avoir de refus de la part d'un des créanciers, je croise les doigts.
xxl! xxl! xxl!
Plus de nouvelles de mon banquier depuis plus d'une semaine, et les 160 € de frais cumulés sur le mois de mars >:(
il s'agit de frais pour prélévements refusés pour la plupart (charges, paiements Cb qui ont ensuite été représentés et acceptés) mais je ne sais pas si je peux réclamer ??
Les gazouillis vont continuer ! :D :D :D
Si les frais n'ont été prélevés qu'une fois, ils sont "légaux", mais vous pouvez toujours tenter de demander un "geste commercial".
Grosse angoisse, j'ai reçu un courrier confirmant que Mr a pris un engagement pour régulariser le retard sur un des prets. courrier adressé à Mr ou Mme, mais moi je n'ai rien négocié du tout. que dois je faire? dois je prévenir la BDf, dois je écrire au créancier pour préciser que je n'ai rien signé, et que je ne m'engage pas sur cet accord. les prelevements seront faits sur le compte de monsieur, mais je reste coemprunteur donc solidaire. tout est flou, je ne sais pas quoi faire :'(
est ce vrai cet engagement?
eh bien je pense que oui, j'ai reçu un courrier, et j'ai appelé la personne. Il m'a confirmé l'accord, mais je lui ai dit que le courrier était adressé à Mr ou Mme (et à mon adresse en plus alors que nous sommes séparés depuis plus d'un an) alors que moi je n'avais rien négocié. Mais comme nous sommes solidaires, apparemment, c' ???est pour ca que je suis destinataire aussi du courrier. Alors je fais quoi?
vous leur envoyez un courrier avec l'accord en retour en leur expliquant que d'une vous n'avez rien demandé et deux vous ne pouvez accepter dans la mesure où vous avez un dossier de surendettement de surcroit recevable ;)
vaut mieux prendre ces précautions car si le crédit est signé à deux vous restez solidaires même si vous êtes séparés ;)
Et faites suivre à la BDF...
Cela fait un moment que je n'ai pas donné de nouvelles mais peu de choses ont évolué. J'ai transmis le courrier de l'accord pris par mon ex à la BDF en expliquant que moi je n'avais rien négocié... pas de nouvelles.
J'ai reçu le 04 mai un courrier reprenant l'état détaillé des dettes. Je crois que les créanciers ont un délai pour contesté, à ce jour pas de nouvelles...
Et enfin, j'ai enfin vendu ma maison, acte signé aujourd'hui même. J'envoies de suite un courrier à la BDF avec l'attestation de vente.
Et j'attends, c'est long et stressant, ... xxl! xxl!
Citation de: Gazou le 30 Mai 2012 à 15:26:42
J'ai reçu le 04 mai un courrier reprenant l'état détaillé des dettes. Je crois que les créanciers ont un délai pour contesté
Vous ainsi que les créanciers avaient 20 jours pour contester ;)
Avec la vente de la maison, le solde du pret immo est reduit du prix de la vente, forcément. donc le plan ne sera pas bon??
que va t il se passer? J'ai un peu peur que le dossier soit à refaire, je ne m'en sens plus la force.
Après la vente du bien immobilier, si cette dernière ne suffit pas à rembourser la totalité du crédit immobilier, la commission peut recommander la diminution, et même l'effacement des sommes restant dues. Bien entendu, ca ne concerne que vous pour le moment, si votre ex n'a pas déposé de dossier. (Voir artcle L331-7-1 du code de la consommation).
J'ai regardé vos chiffres et, sur la base d'un salaire de 1500 E, avec 1 enfant à charge, un loyer de 515 E, des impôts locaux de 50 E et les forfaits adoptés dans votre département, j'ai l'impression que vous n'avez aucune capacité de remboursement!
Si j'ai bien compris, il n'y a pas encore de plan mis en place. Vous avez envoyé les documents de la vente à la BDF, très bien. Dites maintenant au notaire d'envoyer à la BDF le décompte final (prix de la vente diminué de ses frais et de la somme versée au prêteur immobilier). Avec ces éléments, la BDF va faire des propositions à tous les créanciers, qui vont peut être les refuser si on demande un effacement. Ce n'est pas grave car, aussitôt, la BDF va imposer, ou recommander (sous le contrôle du juge) la même chose.
Si vous n'avez pas de capacité, deux options:ou un moratoire de 2 ans maximum pendant lequel vos dettes sont gelées, sans intêret, ou une PRP (procédure de rétablissement personnel avec effacement de toutes les dettes) si la commission estime que votre situation est irrémédiablement compromise.
Attention, tout celà ne concerne que vous, pas votre ex qui devra se débrouiller de son côté.
Ce qui est sur, c'est que vous arrivez au bout du tunnel.!
merci berlefebvre ;)
Merci pour tous ces eclaircissements berlefebvre .
Le notaire m'a dit que l'organisme qui a financé mon pret immo devait me renvoyer un detail des sommes restants dues. Mais cela comprendra la totalité de la somme, je ne suis redevable que de ma part donc 50% si je comprends bien.
Pour la capacité de remboursement, elle etait estimée à 162 €.
Pour le moment il n'y a pas de plan en effet.
Donc j'attends de recevoir ce détail, je le transmet à la BDF, en précisant ma part (???) et je vois ce que la BDF propose, c'est bien ca?
Je suis terriblement angoissée pour la suite, il reste beaucoup à rembourser sur le pret immo, plus que la somme que j'avais empruntée en fait, avec les interets + la vente à perte. Cela me fait peur, mais je ne peux qu'attendre et c'est horrible. Je me rends compte à quel point j'ai été stupide, et c'est dur d'admettre qu'on s'est planté à ce point. Je me sens bête, idiote, et inutile... dur de garder le moral :'(
Il faut arrêter de se flageller! Pour le plan BDF, pas de souci, les remboursements ne pourront pas dépasser 8 ans et les sommes non remboursées seront effacées.
Si vous avez une question ou le moindre doute, ou des inquiétudes, dites le nous, vous n'êtes pas seule.
Merci vous avez raison inutile de se lamenter et de se faire des reproches. Mais c'est dur quand même à assumer. Surtout le regard des autres, les amis qui ne doivent surtout pas savoir, mais c'est dur à cacher quand même. On évite de répondre aux questions du genre "t'as vendu ta maison super... et avec ta banque ca donne quoi?".
Je sais que sur le forum, on n'est pas jugé et ca fait du bien de pouvoir partager ses doutes et ses angoisses, merci d'etre là
C'est une très bonne nouvelle, cette vente ! bbbo bbbo bbbo
Cessez d'avoir honte !
Vous avez désormais pris les choses en mains ! ;)
Bonjour,
Les erreurs ça arrive, ça fait partie de la vie (je devrais me l'appliquer aussi) je vends aussi une maison à perte.....
si on savait d'avance ce qui va se passer on ne bougerait plus
il faut avancer maintenant, les regrets peuvent être la mais gardez les meilleurs souvenirs et laissez le reste :-* :-* :-*
Allez Gazou, tu as accompli un grand bout de chemin bbbo bbbo bbbo
Merci pour les news, en tout cas
:-* :-* :-* :-*